消費金融不良貸款率

A. 捷信馬上消費金融發簡訊說協同律師到我家核實經濟情況是不是真的會來

應該不是真的，因為從捷信貸款的用戶不是小數目，如果每個用戶都要去家裡看實際情況，那相應的成本將會非常大。
作為中國首家且唯一一家外商獨資的消費金融公司，捷信消費金融成立於2010年11月，注冊資本為70億元人民幣，由捷信集團100%控股。據聯合資信評估有限公司發布的《捷信消費金融有限公司2020年跟蹤評級報告》顯示，截至2019年末，捷信消費金融業務已覆蓋全國29個省份，312個城市，擁有合作商戶29.06萬家，員工約3.67萬人。
以線下3C（計算機類、通信類和消費類等小型電子產品）分期業務起家的捷信消費金融，近期正在謀求線上轉型。2020年初，捷信消費金融制定了「2020-2023戰略」，表示將加速全面轉型，打造「線上+線下」的消費模式。但轉型無法一蹴而就，況且線下風控不審慎以及內部管理失衡已經導致了壞賬的產生。
招股書顯示，2016年-2018年捷信消費金融中國市場不良貸款率分別是4.3%、7.2%、9.7%。原銀監會數據顯示，截至2016年9月末消費金融行業平均不良貸款率是4.11%。中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告（2020）》指出2019年消費金融公司平均不良貸款率為2.63%，總的來說近五年以來消費金融行業平均不良貸款率不超過5%，依此與捷信消費金融的歷史數據對比來看，其面臨的風險壓力較大。
*捷信消費金融IPO招股書截圖
據中國裁判文書網，捷信消費金融自2018年起訴訟量猛增，2020年全年共有8916份裁判文書，同比2019年裁判文書數量增長235%。從裁判文書的內容來看，主要涉及的是金融借款合同糾紛，主要爭議為因貸款利率過高借款人拒不按期還款等問題。
除了起訴借款人，捷信消費金融也通過申請法院強制執行的方式來收回借款人所欠款項。但由於捷信消費金融的客群相對下沉，屬於收入水平較低的長尾客戶，因此即便通過訴訟或仲裁的方式也難以收回欠款。
今年1月8日發布的《捷信消費金融有限公司、趙傳峰金融借款合同糾紛執行實施類執行裁定書》中提到，「本院認為，對被執行人趙傳峰已窮盡財產調查措施，確無其他財產可供執行

B. 湖北消費金融公司怎麼樣

確實是個坑，建議慎重，長期加班，沒有周末，制度苛刻，罰款多，如果入職不是管理層，上升比較困難，底層流動性大，不斷有人辭職，基層員工後台工資較平均低，前台根據業務量，除非背景深厚，不然，你懂的，政府企業基本都一樣。

C. 想和捷信協商還款找誰

捷信貸款逾期後無力償還，可以撥打4008113200尋求解決方案，或直接與業務專員進行協商。比如說要求減免罰息或利息，延長還款期限等，只要客戶的態度良好，並且還款意願較強，基本上都是可以與捷信協商還款的。但對於經常逾期的客戶來說，協商成功的概率會偏低。
拓展資料：
捷信消費金融有限公司，2010年11月10日成立，經營范圍包括：
一、發放個人消費貸款；
二、接受股東境內子公司及境內股東的存款；
三、向境內金融機構借款；
四、經批准發行金融債券；
五、境內同業拆借；
六、與消費金融相關的咨詢、代理業務；
七、代理銷售與消費貸款相關的保險產品；
八、固定收益類證券投資業務；
九、經銀監會批準的其他業務。（依法須經批準的項目，經相關部門批准後方可開展經營活動）
早在2013年，捷信消費金融便被央視曝光，曾向大學生發放年費率超過50%的貸款，並涉嫌暴力催收。
截至2018年末，捷信的不良貸款率相較2017的6.9%上升至8.4%。捷信為追求業務增長，多被投訴存在高利貸、暴力催收等行為，作為消費金融巨頭的捷信集團，能否在清理整頓中置身事外還是個未知數。
拓展資料：網貸風險
由於網貸平台實質上只是中介機構，進入門檻低，審批手續比較簡單，幾萬元就能注冊。因此，網貸平台正處於魚龍混雜的局面。新平台不斷涌現，伴隨著業內出現不少問題。
主要風險關注點有以下四點：
風險一，資質風險。
網貸不同於金融機構，金融機構是「凈資本」管理，無論是銀行還是信託公司都要有自己的注冊資本，其注冊資本少則幾個億，多則十幾個億甚至幾十個億，且注冊資本不是用來經營的，而是一種擔保、是一種「門檻」。但由於網貸公司門檻低，政府尚沒有出台指導性意見，平台軟體幾千到幾萬都可以買到，很多在民間借貸欠款很多的人，買了個平台虛擬借款人、虛擬抵押物品，以高利率吸引投資人投資。高利率一般都是年利息最少為30%，個別平台達到了50%到70%。
風險二，管理風險。
P2P網路借貸，指的是投資個人通過網路平台把資金借給資金需求個人，看似簡單，其實是一個比銀行及其它金融機構都要復雜的模式。P2P網貸屬於新興產業，是金融行業的創新模式，其發展歷程不過幾年，市場並沒有達到成熟的地步。很多投資人及借款人都沒有正確對待這種金融產品，只是沖著高收益而去，而資金需求者則奔著套現而去。作為網貸公司本身，由於開設的初衷只是為了牟利，其組織架構中缺乏專業的信貸風險管理人員，不具備貸款風險管理的知識、資質，因此很難把握和處理好平台運營過程中所出現的問題，產生大量的壞賬，最終只能倒閉。
風險三，資金風險。
作為一家P2P網貸平台，投資人的資金流向也是至關重要的，不少網貸平台不僅沒有採取第三方資金管理平台，還可以動用投資人的資金，特別是一些網貸平台出現平台的老總自己借款從平台借款幾千萬，用於企業經營，達到自借自用，風險無人控制也無人承擔，其背後隱藏著巨大的資金風險只能落在投資人的頭上，這也是成為不少平台可能出現跑路的原因。而目前最為安全的做法則是將投資人的資金置於第三方支付平台進行監管，作為平台要嚴控其動用投資人資金，唯有這樣才能給投資人的資金增加保障。
風險四，技術風險。
信息技術的進步，常引發新的、更多形式的安全威脅手段與途徑，隨著網貸行業的蓬勃發展，各平台多為購買模板，在進行技術改造時不能保證完全成熟和完善，存在安全隱患，而平台老總不重視技術，寧可花費幾十萬搞營銷也不肯重視技術，從而極大地影響計算機系統運行的穩定性。技術漏洞的存在，導致惡意攻擊風險不斷。如電腦黑客入侵等，攻擊平台、修改投資人賬戶資金、虛擬充值真提現等問題開始逐步顯現。特別是由於網貸屬於新興業務，相關的法律法規條文非常缺乏，黑客大肆攻擊、要挾平台事件頻繁出現，嚴重影響了平台的穩定運行。

D. 捷信打電話到村委會真的假的

如果三個月不還的話，捷信委託的第三方催收平台會聯系戶籍所在地，問你的情況，這個事情是真的。
捷信貸款若逾期未還款，會產生罰息且會影響徵信記錄，捷信公司可能會通過電話催收、上門催收等方式追回款項，如果借款人長期逾期未還，捷信公司可以向法院申請訴訟或申請仲裁，根據判決結果或仲裁裁定書的結果向法院申請強制執行，屆時借款人將承受相應的法律後果，建議您及時還款。
拓展資料：
捷信貸款是擁有持牌金融牌照的正規貸款，主要提供消費貸和商品貸，貸款月利率在0.92%-2%，折算成年利率在11.04%-24%之間，另外還要收取1.58%的貸款服務費，綜合來看，利率沒有超過36%高利貸標准，還算合法。
不過，借款人在借款時還是需要留意，捷信貸款各種費用是否涉嫌高利貸，一旦年利率超過36%，那麼，則屬於非法高利貸，千萬別借。
捷信金融於2004年進入中國，2007年12月在廣東省正式啟動消費金融業務，在深圳設立了第一個中國運營後台，搭建了國內領先的金融數據處理和業務支持平台。通過與全國零售商建立戰略合作，為客戶提供店內消費貸款服務。捷信還是是中國首批試點的4家消費金融公司中唯一一家外資公司。截止2019年7月份，已經在全國29個省和直轄市開展業務，涉及312個城市，有1600萬活躍用戶。捷信有消費金融牌照的金融公司。
捷信是持牌金融機構，但是貸款利率很高
截至2018年底，捷信消費金融凈利潤為13.96億元，同比增36.56%；發放貸款846.51億元，同比增15.28%；貸款余額為898.35億元，同比增15.29%；不良貸款率3.98%。分析其利潤表可知，營業收入主要為利息及手續費，截至2018年底，該項營收為261.51億元，同比增43.12%。261.51億都是借款人的血汗錢。初步估計貸款綜合利率超過36%。
捷信官網披露的貸款利率高於36%
以捷信官網的商品貸為例，貸款金融為1萬元，期限24期，每個月在不包含服務包服務費和靈活還款服務費的前提下，最低每個月還款590.47元，這個是借款人能拿到的最好價格，算下來利率正好為36%，如果再算上各種服務費，肯定遠遠超過36%，妥妥的高利貸。捷信真是聰明，產品利率踩著高利貸線，通過服務費收取變現高額利息。
一個真實的例子
我一個朋友在捷信借款，借款本金3萬，期限24期，需要還款5萬，等額本息還款方式，計算下來利率為54.8%。

E. 建行信用卡不良率升至1.4%，會產生哪些影響

建行信用卡不良率升至1.4%，會產生哪些影響？

建設銀行近日發布2020年年度報告，該行信用卡業務2020年經營情況顯現。報告顯示，截至2020年末，建行信用卡累計發卡量1.44億張，同比增加0.11億張；貸款余額8257.10億元，同比增長11.40%，增速同比下降2.39個百分點；實現消費交易額3.05萬億元，同比下降3.17%資產質量方面，截至2020年末，建行信用卡不良貸款115.91億元，同比增加39.40億元，增長量較上年增加26.76億元；不良貸款率1.40%，同比增加0.37個百分點。

F. 中原消費金融靠譜嗎申請快不

用過中原消費金融貸款，我覺得挺靠譜的，費用低，每個月都有賬單，按時還款沒什麼壓力，主要是申請審批的速度很快，在線上就能申請很方便，不用再去線下網點了，可以在官網或者小程序里申請，基本上一周內放款。

G. 馬上消費金融上徵信嗎

徵信良好沒有半點問題，只有一張信用卡備用，沒有一次逾期為什麼最近幾次申請卻總是被拒？！

小編也感覺蹊蹺，但又不知道是什麼原因？一再追問之下，他終於坦白：原來，前段時間他集中申請了好幾家貸款，2家有過逾期記錄，但他一直覺得只要不上徵信就沒啥事。

真的是這樣嗎？貸款「小白」、貸款「黑名單」容易被拒，這些大家都知道。但其實貸款中還有一種「灰名單」，也是很容易遭拒的，前面說的那位很可能就是上了「灰名單」！

那麼，灰名單到底是什麼鬼？

徵信小白：未辦理過任何金融機構的貸款或信用卡，個人信息尚未被人民銀行徵信中心錄入。

信用黑名單：個人徵信不良記錄會被保存五年，逾期嚴重者則會納入全國失信人被執行名單，也是俗稱的黑名單。

貸款灰名單：一些大佬並非在黑名單之內，但以往的敏感行為具有潛在的違約風險，這一部分人還款意願較低，平台為了控制不良貸款率，可能會加大考查力度，風控嚴格的平台就會對其拒貸。

貸款灰名單是怎麼來的呢？介於黑名單和白名單之間的灰名單，到底是怎麼造成的呢？事實上，大多數平台會利用大數據來做風控，持牌機構更是會有自己的信用評級機制。信貸灰名單多數依據大數據風控而來，跟你的互聯網使用習慣有很大的關系，如果你有以下敏感行為，將更容易進入灰名單！

【1】不上徵信的網貸肆意申請

部分手機APP貸款、網路小貸是不上徵信系統的,很多用戶就隨意申請貸款，放款時卻反悔拒收等等，這些「行為」會被大數據一一記錄在案。

【2】習慣性逾期

有些用戶總喜歡逾期一兩天，不等著客服催，就不會主動還款，雖然逾期時間不長，但次數過多，總會造成不良影響，而且這不僅會被記錄，你的逾期還要加收高額罰息。

【3】同時間進行多家申貸

總感覺自己的錢不夠用，一周內申請貸款二三十家，短時間內操作太頻繁，會被認為你很缺錢，逾期風險高，而被直接圈進灰名單。

【4】找多個中介代辦

缺錢尋路無門，就去中介找錢，而中介往往會集中反復去各大機構錄入你的信息，這樣你極有可能被大數據標注成「極度飢渴型客戶」。如果是這樣，你申請貸款只會是越來越難。

【5】有騙貸傾向

當然，你可能並不想騙貸，但大數據會分析你的行為，解讀出一些傾向：例如，提交資料虛假、用途不符合真實情況、手機號未實名認證、手機號使用時間短於3個月等都可能被認為放款風險系數高。

【6】有不良嗜好

手機里下載了不少賭博、博彩或是炒股類APP，風控會認為貸款用途風險不可控，因此會給出拒貸批示當然，信貸灰名單也不是無解，只要你保持良好的信貸習慣，按需借貸、按時還款、合理消費即可，也希望用戶能明白良好的信用是一筆財富，今後會越來越具有價值，千萬不要等失去了才追悔莫及

H. 華通銀行經營狀況怎麼樣

福建首家民營銀行華通銀行在其官網披露了2020年年報。華通銀行2020年年報顯示，截至2020年末，華通銀行總資產為226.02億元。
2020年，華通銀行營業收入4.91億元，同比增長112.89%；凈利潤1043.99萬元，同比增長393.82%。值得注意的是，華通銀行去年資產減值損失為2.25億元，2019年資產減值損失為3200萬元，同比增長603.13%。
華通銀行2020年年報。資產質量方面，截至2020年末，華通銀行不良貸款率為1.63%，同比上升1.56個百分點。資本充足率方面，截至2020年末，華通銀行資本充足率為16.21%，同比下降14.48個百分點。
股東方面，截至2020年末，華通銀行共有8名股東:永輝超市有限公司持股27.50%，陽光控股有限公司持股26.25%，福建興恆投資有限公司持股9.90%，福建信通投資集團有限公司持股8.85%，三棵樹塗料有限公司、福建潘潘生物科技有限公司、福建三盛房地產開發有限公司持股7%，福建聖農食品有限公司持股6.50%。
華通銀行成立於2017年1月，是福建首家民營銀行。其核心業務框架為供應鏈金融、普惠金融、消費金融。致力於打造線上線下融合的新型銀行。作為永輝超市的重要合資企業之一，截至今年6月底，福建華通銀行2021年總資產為167.97億元，比上年末減少25.68%；負債總額146.41億元，比上年末減少28.25%。
報告未披露福建華通銀行上半年資本充足率和資產質量情況。年報顯示，2018年至2020年，福建華通銀行資本充足率連續三年下降，分別為60.10%、30.69%和16.21%，面臨資本補充壓力。資產質量方面，去年福建華通銀行不良貸款率上升1.56個百分點至1.63%。對於去年的資產質量，福建華通銀行在年報中表示，雖然不良貸款率較2020年期初有所上升，但資產質量總體可控。

I. 蘇銀凱基消費金融是什麼貸款app

蘇銀凱基消費金融有限公司是由江蘇銀行、台灣凱基商業銀行、海瀾之家以及五星控股四家股東聯合發起設立的持牌消費金融機構。江蘇銀行是江蘇省內最大的法人銀行，凱基銀行是台灣地區消費金融業務領先的銀行業機構，海瀾之家是國民男裝領導品牌，五星控股深耕零售業多個領域。四方股東可形成差異化協同發展效應，有效滿足各出資方的內生發展需求。繼蘇寧消金後，蘇銀凱基成為成為江蘇省內第二家擁有消費金融牌照的公司。目前，其主營業務包括發放個人消費貸款、接受股東境內子公司及境內股東的存款、向境內金融機構借款、經批准發行金融債券、境內同業拆借、與消費金融相關的咨詢、代理業務等。
作為蘇銀凱基的最大股東，江蘇銀行也是江蘇省內最大的法人銀行，業務發展態勢迅猛。據江蘇銀行發布的2020年業績快報顯示，2020年江蘇銀行集團資產總額23378.93億元，同比增長13.21%；；報告期內，實現營業收入520.26億元，同比增長15.68%；歸屬於上市公司股東的凈利潤150.66億元，同比增長3.06%。資產質量方面，報告期末，江蘇銀行不良貸款率1.32%，較期初下降了0.06個百分點。
同時結合其餘股東東方凱基銀行台企資源，五星控股和海瀾之家零售優勢，也為蘇銀凱基搶抓市場資源設立良好出發點。從前期的快速開拓逐步審慎合規經營，正式開業後的蘇銀凱基將不斷探索提供智慧化、專業化、普惠化的消費金融服務之路。
金額：最高20萬
戶籍要求：大陸戶籍

期限：最長12期。
還款方式：等額等息，按日計息，隨借隨還。
年齡：22—55周歲。

利率（年化）：9%起
審批時效：線上申請，一般當天出結果。
是否電核：少部分會電核本人。
提前還款：沒有違約金。

J. 中郵消費金融最近老是給我發催收簡訊，怎麼辦

如果您無法還款，您可以直接打電話給平台，告訴他們您還沒有準備好，讓他們選擇延遲。 如果對方不接受或恐嚇，不要著急，讓他們起訴，訴訟的最終結果是不收取剩餘利息，延遲還款。
拓展資料
1. 據相關統計，截至2020年5月，我國銀行業不良貸款率已超過2%，網貸行業壞賬率高達12%，均創歷史新高。這也帶動了收藏行業的發展。截至2020年上半年，全國收藏相關企業10200家，從事收藏的人員超過30萬人。龐大的收藏市場也造就了許多優秀的企業，比如「中國最大的收藏服務商」湖南永雄。目前，在收逾期貸款總額為446億元，僅2019年上半年營業收入5.15億元，高於多家金融公司的利潤。 催收是一個有利可圖的行業。不僅公司賺錢，員工也賺錢。一般來說，員工收取的傭金比例為10%-30%，有些逾期的傭金可以達到50%-70%，甚至一些壞賬傭金可以達到90%。有的新人雖然第一個月拿不到多少提成，但熟練後可以拿兩三萬提成，催還10萬的大債，有的人一年能賺幾十萬。
2. 然而，在暴利之下，暴力也時有發生，釀成不少悲劇。2017年4月，廈門一名大二女生因網貸滾動利息拖欠巨額57萬元。收債人不僅叫瘋了討債，還把她的裸照發給親戚。最後，女孩選擇燒炭自殺。2018年7月，在深圳市龍華區一所出租屋內，24歲的鍾某被查出吸毒自殺。鍾某自殺後，其家人仍收到大量催收簡訊和電話。2019年以來，收藏行業受到嚴格監管，相關部門大力打擊暴力收藏。2019年4月，工信部對暴力催收特別是電話催收方式進行整改和規范；2019年12月，央行印發《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法（徵求意見稿）》，對催收作出多項限制；2020年6月28日，刑法修正案(11)提交全國人大常委會審議，首次准確定性非法討債行為。對於整個催收行業來說，這就像一場洗牌，淘汰了大量暴力催收公司，大大削弱了催收行業的戰鬥力。