銀行消費貸款壞賬多嗎

⑴ 銀行的真實壞賬率是多少

壞賬是指收不回來的的賬款！
1、因債務人逾期未履行償債義務超過三年仍然不能收回的應收帳款；
2、因債務人破產或者死亡，以其破產財產或遺產清償後仍然不能收回的應收帳款。
銀行發放的貸款不能按預先約定的期限、利率收回本金和利息。不良資產主要是指不良貸內款， 包括逾期貸款（貸款到期限未還的貸款）、 呆滯貸款（逾期兩年以上的貸款）和呆帳貸款（需要核銷的收不回的貸款）三種情況。
所以你這演算法還應該加上這收不回來的1億元的利息~~，並且計算出其在所有應容收賬款中的比例就是壞賬率！

⑵ 一般商業銀行貸款呆壞賬率是多少

一般商業銀行的貸款壞賬率他們的容忍度應該是在2%以內的吧

⑶ 如果一個人欠銀行幾百萬還不起了，一無所有肯定是還不上，銀行怎麼辦

目前貸款已經成為了很多人必不可少的一種金融工具，無論是買房買車或者做生意，很多人都有可能用到貸款。但是天有不測風雲，借了銀行貸款之後由於一些特殊的原因導致投資失敗，沒有錢償還銀行的貸款也是常有的事情。

貸款出現逾期之後，銀行都會有一個處理順序

目前各大銀行的貸款審批是非常嚴的，想要從銀行獲得貸款並沒有那麼容易。如果是以個人的名義去銀行貸款，沒有抵押物或者擔保措施是很難獲得幾百萬的貸款。如果是單純的信用貸款，絕大部分人能貸到50萬已經算是封頂了，當然如果是企業去銀行貸款，那就另外說。

但是你不管你欠銀行幾十萬或者幾百萬，通常情況下如果你欠款不還，銀行會通過以下程序進行處理。

1、如果有抵押物，優先拍賣抵押物獲得償還。

目前去銀行貸款不論是個人還是企業基本上都要提供相關的抵押物，除非是那些非常優質的客戶。

如果你是通過抵押從銀行獲得貸款，那在你逾期還不起之後，超過6個月以上銀行會通過法院拍賣抵押物獲得償還。

在大家貸款出現逾期之後，如果超過6個月以上不還銀行，一般都會把大家起訴到法院。法院在審理過程中會查實大家的各種資產，包括大家有可能故意轉移或者藏匿的資產。如果大家有能力可以償還，法院就會作出相關的判決書，要求大家在規定的期限之內償還銀行的貸款，如果超過規定期限之後，借款人仍然不執行法院的判決書，就會構成拒不執行判決、裁定罪。

而根據刑法第三百一十三條規定，對人民法院的判決裁定有能力執行而拒不執行，情節嚴重的處三年以下有期徒刑，拘役或者罰金。情節特別嚴重的處三年以上七年以下有期徒刑並處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

所以具體欠銀行幾百萬之後，還不上銀行會怎麼處理，要根據具體情況而定。如果大家確實一無所有，沒有任何能力償還銀行的貸款，那銀行也拿大家沒辦法，只能等大家以後有錢了再償還，如果大家這一輩子都沒有錢償還銀行的貸款，銀行就只能認栽了，不過這樣借款人的徵信也就會黑一輩子了。

⑷ 求教關於國內銀行目前面臨的壞賬問題

2002年中國加入WTO以後，中國和世界經濟之間的關系越來越密切了。國家信息中心經濟預測部副主任祝寶良將這種關系概括為三個方面：第一是貿易出口。由於世界范圍內原材料價格上漲、能源危機、人民幣對美元匯率的升值，特別是美國的次級債危機，降低了外需對區域經濟的拉動力量。全球貿易下降以後，對中國產品的需求下降，中國的出口明顯回落；第二是金融資本。一旦世界經濟發展不好，資本流入流出就可能變得無序，將對中國經濟產生不確定的影響；第三是信心方面。股票、債券等虛擬經濟好不好，主要是信心問題。比如，目前中國經濟發展勢頭還不錯，但是中國的股市下跌卻最快，實際上就反映了對中國人民的信心影響也很大。2、何為次級抵押貸款？是指美國一些貸款機構向信用分數較低、收入證明缺失、負債較重的借款人提供的貸款。1994～2006年，美國的房屋擁有率從64％上升到69％，超過900萬的家庭在這期間擁有了自己的房屋，這很大部分歸功於次級房貸。次級債危機如何產生？次級房貸的利率有可能高達10％～12％，房市火爆，相比普通抵押貸款6％～8％的利率，銀行可藉此獲得高額利息。但次級抵押貸款的風險性也極高，而且大部分次級抵押貸款採取可調整利率（ARM）的形式。房市低迷，加之美聯儲多次上調利率，次級房貸的還款利率越來越高，大量客戶負擔逐步到了極限，不再支付貸款，出現造成壞賬。最終導致拖欠債務比率和喪失抵押品贖回率的上升，從而產生的危機。3、在以石油為代表的能源價格飆升的背景下，次貸引發的金融危機逐漸從美國蔓延，席捲全球。美國經濟衰退已無懸念。美國次級債危機的本質上是由於信貸條件過寬導致的信用危機、債務危機。為了度過眼下這場席捲美國金融界的風暴，已有94年歷史的美林公司於2008年9月14日晚間宣布，同意以大約440億美元的價格將自己出售給美國銀行。市值曾經位列美國第四的投資銀行雷曼兄弟因投資次級抵押住房貸款產品不當蒙受巨大損失。美國法院於2008年9月20日批准了英國巴克萊銀行收購其核心業務，包括投資銀行業務。由於巴克萊銀行拒絕全面收購，雷曼兄弟不得不於9月15日申請了破產保護令。158年的歷史「壽終正寢」了。4、愈演愈烈的次貸風暴擊垮投資銀行雷曼兄弟並迫使美林出售後，全球最大保險公司的美國國際集團（AIG）也被推至岌岌可危的邊緣。為避免AIG破產，美聯儲決定授權紐約聯邦儲備銀行向其提供850億美元緊急貸款。美國政府屆時將持有該集團近80％股份，正式接管這家全球最大的保險巨頭。為避免華爾街金融危機持續惡化，美國政府正部署有史以來最大規模的救市措施。計劃涉及多項措施，包括成立一個官方信託機構，購買金融機構的按揭壞賬，估計需動用5000億美元。5、中國目前的外匯儲備截1.8萬億美元（佔全球規模的24％）。據專家推算，在中國外匯儲備中，最重要的資產是長期國債（約占儲備規模的50％）和長期機構債（約占儲備規模的40％）。其中，美元資產在外匯儲備中佔65％的比例。據美國財政部最新數據顯示，截至今年5月，中國共持有美國國債5065億美元，其中，持有的「房地美」和「房利美」兩家公司債券可能高達3760億美元。復旦大學經濟學院副院長孫立堅說，「我們現在不知道國內持有雷曼相關資產的情況。如果我們捲入，雷曼相關的資產肯定會打水漂。對於我國來說，如果美國救助雷曼可能保得住雷曼的資產，但是可能出現美元貶值、美股大跌，損害將更大。所以美國放棄對雷曼的救助，建立平準基金，以保護更多的資產。對這一點我們是歡迎的，畢竟中國是美國資產最大的持有者，資產額高達一萬八千億美元，是美國金融市場最大的支撐。」6、中國的宏觀經濟問題並不那麼悲觀。即便中國的經濟增速放緩，GDP降低到9%，但仍舊是世界上增速最快、發展最好的國家。市場消息傳言，美國的摩根士丹利和高盛都面臨著被收購命運，其中中國的中信銀行正與摩根士丹利洽談收購。這裡面有兩個思路，其一是不要輕舉妄動，因為只買一個投行的殼和牌子對我們用處不大；另外一個思路是，如何進行談判，把兩家投行的資產中有利於中國的那部分一同買下。「摩根士丹利旗下擁有力和必拓和必和必拓兩大鋼鐵公司，我們可以把這塊資產買下來，以免每年被鐵礦石問題困擾。」當務之急是要看到，萬事達和VISA兩大信用卡公司股價出現了暴跌，這兩大銀行卡組織、美國消費信貸的服務組織、全球兩大組織，給我們提供了良好的戰略機遇，不如對這兩家進行收購。但前提是和美國政府談判，中國幫助美國恢復穩定，同時中國必須開放金融市場。當然也有一個擔憂就是，目前熱錢還沒有從中國大量撤離，但這個危險已在加劇，如果撤離，對中國經濟的影響極為劇烈。7、美國次級房貸危機警示中國。近兩年，隨著房價上漲，中國國內抵押貸款大量發放，在抵押貸款發放最多、競爭最激烈的上海，風險在一定程度上開始顯現。從2004年～2006年9月末，上海中資銀行個人房貸平均不良率在兩年多的時間里上升了7倍多，商業性房貸逾期違約率上升 10倍。銀行訴客戶房貸違約的案件，也從過去的零星案件發展成為常規性案件。部分區法院，一個月就會審理多達十幾起房貸違約糾紛。因此，中國的抵押貸款市場也存在重大風險，美國發生的住房金融危機應該讓中國保持警惕，防患於未然。因此必須注意：（1）提高個人房貸資產質量，加強個人住房信貸監管，防止風險貸款產生建立和完善個人徵信系統，改變商業銀行信貸人員僅僅憑借款人身份證明、個人收入證明等比較原始的征詢材料進行判斷和決策，以及銀行和客戶間信息不對稱的現實狀況，減少各種惡意欺詐行為，加強已放貸款的監督管理；（2）加快住房抵押貸款證券化進程，分散市場風險由於中國住房抵押貸款證券化進程緩慢，長期以來發放住房抵押貸款的資金來源主要靠居民銀行存款。因此，一旦長期居高的儲蓄率下降，就可能導致銀行面臨資金短缺危險。加快住房抵押貸款證券化，發行抵押貸款債券，引進抵押貸款投資者可以有效解決銀行資金問題，並減少風險積聚。（3）穩定房價，防止房價發生大幅度波動房價是影響抵押貸款發放的重要因素，也是決定借貸者借款規模和借款折扣的關鍵因素，房價的波動會極大影響抵押貸款的價值，穩定的房價是個人住房信貸市場健康發展的重要保證。8、中國石油集團公司有專家認為，由於中國當前較為嚴格的資本管制，將使中國以相對較小的損失獲得調整自身經濟結構的動力，為進一步「和平崛起」創造有利條件。首先，它使中國政府更加認識到了債務危機對金融系統的沖擊，從而採取措施控制風險。2007年全年新增貸款總量3.63萬億元，貸款增速僅高於既定目標1.1個百分點。在當前房地產、股市泡沫初顯的形勢下，政府採取的貨幣緊縮政策，正是在國際形勢和國內形勢綜合考慮下的未雨綢繆。其次，中國的外貿條件改變會緩解通貨膨脹及人民幣升值壓力，同時將有利於政府調整政策，擴大內需。隨著美國經濟滑坡和這輪經濟周期的結束，美國已高達9萬億美元的消費支出總額勢必要收縮。從微觀上講會給出口型企業帶來相當大的負面影響。但從宏觀上看，外貿形勢的改變，將促進政府通過政策調整，落實擴大內需的政策力度。放寬民營企業的行業准入，推進打破行業壟斷的步伐，加大轉移支付力度，完善消費基礎設施投資，健全和完善城鄉社會保障體系等措施。總之，通過從出口導向向內外平衡過渡，有利於改善當前的經濟結構，使中國經濟更趨於內涵式增長。通過住房、醫療、養老、失業、教育等一系列改革，也可堅定國內居民的消費信心。三、申論要求1、概述材料的主要內容。要求，全面、清楚、簡潔，字數不超過200字。2、針對世界經濟增長減緩的實際情況，請你以政府主管部門工作人員的角度對中國經濟的增長提供建議。要求，具有針對性和可行性，字數不低於350字3、請以「機遇與挑戰」為題，寫一篇申論文章。要求，觀點明確、結構完整、層次清楚、題目自擬。字數1000字左右。

⑸ 銀行貸款壞賬怎麼處理

銀行壞賬是指銀行無法收回或收回的可能性極小的應收款項。由於發生壞賬而產生的損失，稱為壞賬損失。
由於市場經濟的極大的不確定性，銀行的應收賬款很可能最終不能夠全部收回，即可能發生部分或者全部的壞賬。所謂壞賬，是指不能夠收回的應收賬款。一般認為如果債務人死亡或者破產，以其剩餘財產、遺產抵償後仍然不能夠收回的部分；欠賬時間超過三年的應收賬款都可以確認為壞賬。
企業對於可能發生的壞賬，有兩種不同的會計處理方法:即平時並不對可能發生的壞賬進行預計，而只是到壞賬實際發生時直接沖銷應收賬款（按我國現行會計制度，已取消這種核算方法）。
銀行的壞賬是指貸款收不回的現象,在目前來說劃分為這五個級別:
正常,關注,次級,可疑,和損失.
銀行一般採用備抵法核算貸款損失准備,貸款損失准備包括專項准備和特種准備兩種.
當確認為壞賬是:會計就做賬,
借:貸款損失准備
貸:逾期貸款
予以注銷壞賬,當注銷時要經上級批准,才可以.

⑹ 消費信貸的特徵

1、增長速度快，規模不斷擴張。
截至2003年末，中國消費信貸余額已從1998年的172億元增加至15732.6億元(見圖1)，5年間規模增長了90倍，年平均增速達到112%。1998年消費信貸的增長速度高達326%，隨著貸款余額的增長，消費信貸的增長速度逐漸放緩，2003年下降到47.5%。在這樣的高速增長支撐下，消費信貸在銀行信貸資產中的比重不斷上升(見圖2)。其中，個人消費信貸發展最早的中國建設銀行這一比重最高，為17.1%，而消費信貸余額最大的中國工商銀行，這一比重為12.2%。消費信貸已經成為國內商業銀行的一項重要業務，各家銀行紛紛將消費信貸業務從原來的信貸業務中獨立出來，設立了零售業務部、個人金融部、住房信貸部、銀行卡中心等，專門從事和管理各類消費信貸。
2、品種豐富，結構體系日趨完善。
中國消費信貸初步形成了以住房按揭貸款為主體、汽車消費貸款、綜合消費貸款、教育助學貸款等多種貸款品種組成的貸款業務體系。中國消費信貸結構的主要特點為：
消費信貸中個人住房信貸占絕對比例。中國人民銀行的統計顯示，2003年個人住房貸款余額為11779.74億元，同比增長了42.46%，是1998年的27.64倍。這6年間，個人住房貸款占消費信貸的比重平均超過75%。由於住房貸款的期限較長，更主要的是個人還款意識普遍高於企業，所以個人住房貸款的壞賬率非常低，只有0.5%。因此，個人住房貸款成為消費信貸中最受重視、同時也是市場競爭最激烈的產品。2003年末，四大國有商業銀行消費貸款余額總計12.358億元，其中，住房貸款9.780億元，占整個消費貸款余額的79.14%。
汽車消費信貸成為僅次於個人住房貸款的消費信貸品種。提供汽車消費信貸的金融機構主要有商業銀行、汽車企業集團財務公司和汽車金融公司。中國加入WTO後，在汽車價格下跌、居民收入水平提高等因素的推進下，汽車消費大幅度攀升，而且貸款購車比例達20%以上，有力地激活了汽車消費市場。2001年，全國汽車消費信貸余額為436億元，到2002年末，已上升到了945億元。2003年春夏之交肆虐的SARS，極大地刺激了汽車消費信貸，該年末，汽車消費貸款余額超過1800億元，幾乎比上年增加了1倍。
信用卡消費信貸金額較小，但是發展勢頭良好。銀行卡消費信貸功能一直未被中國大多數人接受。例如：銀行卡總發卡量從1994年的842.61萬張增長到2002年的49651.95萬張，同期，總交易額從5204.86億元增加到115601.85億元；發卡量年均增長速度達到66.45%，交易額年均增速高達47.34%。但是與發卡量的快速增長相比，銀行卡消費金額卻非常小，2002年其消費金額只佔總交易額的1.62%，作為消費額一部分的消費透支額所佔比例更小。在中國的銀行卡中，主要被作為電子貨幣，行使轉賬、存取現金功能的借記卡占絕對優勢，2003年第3季度末，在總共發行的6.14億張銀行卡中，借記卡有5.8813億張，占銀行卡總數的95.8%，而具有消費信貸功能的信用卡(即貸記卡)僅有0.2587億張，只佔4.2%。不過，2003年SARS出現後，基於安全考慮，人們更願使用快速、清潔的銀行卡，許多人開始利用信用卡的消費信貸功能，信用卡業務出現了較快增長，全年貸記卡發行量約為480萬張，同比增加了325萬張，增幅達209%，卡均交易額約為7400元人民幣，遠遠高於借記卡。
助學貸款份額較小，發展緩慢。1999年至2001年，已累計發放了國家助學貸款14.4億元，共計扶持了37.9萬名學生就學讀書。助學貸款余額已達32億元(其中國家助學貸款為13億元、一般助學貸款余額為19億元)。截至2004年2月末，助學貸款余額為71.8451億元(其中國家助學貸款52.0614億元)。
3、地區之間發展不平衡，城鄉差異較大。
各地區發展不平衡。由於消費信貸政策的規定，中國金融機構發放的住房貸款主要限於該機構所在地，因此，地區之間經濟發展的差異造成消費信貸發展的不平衡。許多全國性商業銀行都明確表示，其消費信貸的發展重點應集中在沿海、沿江等發達地區。截至2000年11月底，廣東、北京、上海、浙江、福建5省(市)消費信貸余額合計為1921億元，佔全部消費信貸余額比重的61%，其它省市僅僅佔39%。在消費信貸品種方面，地區差異也很大，西部有些地區至今還沒有開辦國家助學貸款業務，相當多的學生得不到助學貸款。
各金融機構之間發展不平衡。無論是消費信貸規模還是發展速度，四大國有商業銀行均處於領先地位，股份制商業銀行在消費信貸總規模中的比例很小。截止到2002年底，四家國有商業銀行的個人消費貸款余額合計為8886億元，佔全部消費信貸余額之比為85.6%，股份制商業銀行和其它金融機構所佔比例只有14.4%。截至2003年11月，中國個人汽車消費貸款余額已達到1800億元，其中工、農、中、建四大國有商業銀行占總份額的81%，股份 制商業銀行和其它金融機構的份額只佔19%。中國銀行的消費信貸市場份額增幅居四大國有商業銀行之首，全年發放個人住房貸款939.43億元，新增消費信貸余額同比增長36%。
潛力巨大的農村市場多為空白。中國有8億多農民，消費信貸在農村的廣闊發展空間是顯而易見的，某市農戶的抽樣調查顯示，有70%的農民對消費信貸有迫切需求。但是，消費信貸還是主要集中在城市，對中國部分縣的調查表明，消費貸款總量中，縣城中的消費貸款佔90%強，而農村中的消費貸款不足10%。

⑺ 銀行發力消費貸，在強監管下該如何走出未來

對於很多銀行來說，給個人、公司發放貸款然後收取利息是一個很重要的盈利手段。給公司、企業發放的貸款離我們的生活比較遠，和給個人發放的消費型貸款則離我們息息相關。貸款需要實際上就是周轉需要，幾乎每個成年人都會遇到資金問題，因此這方面的市場是非常廣闊的，不過，個人消費貸款也是一把雙刃劍，如果用的不好，很容易加劇社會動盪。

銀行需要在監管下發展，如今我們社會高速發展，金融體系裡面的主要角色，也就是銀行，也要在發展的過程中改變自己的定位，以符合社會發展的趨勢。

⑻ 銀行貸款壞賬如何處理期限是多少

拍賣抵押物或者好擔保人償還，如果貸款申請的時候，有抵押物或者擔保人，則可以變賣資產來追回資金。如果是企業欠款沒錢還貸，但是有廣闊的市場空間，銀行會給企業提供流動資金，讓企業繼續開下去，以借新還舊的方式慢慢還貸。

如果貸款逾期的情況比較嚴重，例如逾期的時間超過了180天，或者是貸款的逾期情況已經超過了三年，針對這種情況就被認定為銀行壞賬，而且銀行經過強制執行沒有挽回損失，針對這種不良信用記錄會保留永久，無論多少年不會消失。

(8)銀行消費貸款壞賬多嗎擴展閱讀：

注意事項：

1、申請貸款前不要動用公積金：如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用於支付房款，那麼您公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣您的公積金貸款額度也就為零，這就意味著您將申請不到公積金貸款。

2、在借款最初一年內不要提前還款：按照公積金貸款的有關規定，部分提前還款應在還貸滿一年後提出，並且您歸還的金額應超過6個月的還款額。提前還款需要交納一定的違約金，謹慎選擇。

3、當在借款期限內償債能力下降，還貸有困難時不要硬撐。客戶可向銀行提出延長借款期限的申請，經銀行調查屬實，且未有拖欠應還貸款本金、利息，通常銀行就會受理您的延長借款期限申請。

⑼ 銀行出現大規模壞賬，經濟會怎麼樣 對個人投資和生活會有什麼影響

銀行出現大規模的壞賬,最直接的後果是銀行會倒閉;如果整個銀行系統如此就會出現金融危機.對中國來說,不管是銀行還是信託機構,背後都隱藏著大量的國際熱錢(主要是美元).熱錢進入中國兌換成人民幣,通過影子銀行(或信託機構)注入房地產市場,形成巨大的地產泡沫.同時由於人民幣的發行與外匯占款是掛鉤的,這就意味著這部分湧入的熱錢會擴大貨幣總量,是通貨膨脹的一個原因.
那麼美元的流入和流出如何造成金融機構的大量的壞賬呢.美聯儲收縮量寬松政策並慢慢轉入加息通道,當美元在美國的獲利大於在中國的獲利後,美元會大量流出中國,同時帶走更多的美元(利潤部分).美元的抽離會導致影子銀行或信託機構現金流難以為繼,而這些機構投資於房地產等不動產的資金又難以短時間內變現,最終會導致這些機構現金流枯竭,然後倒閉.影子銀行或信託機構投資的不動產大量抵押給了銀行,它們倒閉後,銀行最後收到的都是房子,也叫壞賬.
也許你也會說銀行收回的房子可以賣,當然,但如果房價下跌,民眾開始觀望,房產價值又不足抵扣貸款總額時,銀行開始虧損,如果這類壞賬堆積,銀行最終會倒閉.
現在回到如何影響人們的生活:大概會有這么幾種:通貨膨脹,百姓財富縮水;銀行貸款利率攀升,貸款買房者苦不堪言;房地產破滅,大量投資公司跑路,普通人錢財被掏空,又或者這部分人退無可退,一跳樓全部開脫等等.其實溫州這些故事在08年就上演了.
至於投資,個人認為,首要的投資是將僅有的財富兌現成美元收起來,美元才是資產的定價貨幣.股票不靠譜,房地產也不靠譜,如果能做點穩定的實業投資也不錯.
就這些吧,我也是看新聞學點東西,業余交流而已.