信用貸款和信用卡消費區別

Ⅰ 信用卡和信用貸款的區別是什麼

1、載體不同

信用卡貸款，是依託信用卡平台，開展信用卡分期或現金預借業務。而信用貸款，則是依附對借款人資質的全權信任，發放的貸款資金。

2、貸款額度不同

很多人的信用卡額度都很難突破2萬元關口，若想貸款旅遊、購車、裝修，似乎就顯得有些捉襟見肘。相比之下，信用貸款額度多在個人月收入的10倍上下，只要你的月收入超過2000元，信用貸款額度便可輕松超越信用卡。

3、貸款期限不同

總體而言，信用卡分期以短期為主打，最長期數不過24期，也就是2年的時間，而信用貸款卻鋪設了跑拉松式的長跑路線，最長期限可達5年之久。

4、特點不同

信用卡消費是一種非現金交易付款的方式，消費時無須支付現金，待賬單日（Billing Date）時再進行還款。信用卡的額度比較小，而且只能作為消費用，提取現金的話則要收取利息，還款期限比較短。貸款，額度比較大，年限較長，有相對的靈活性。

Ⅱ "信用卡貸款和消費貸款有什麼區別

兩者之間的區別：
1、申請程序：信用卡貸款簡單
消費貸款的申請程序比信用卡的復雜，申請周期長，幾天到幾個月不等，而且審批程序繁瑣，除了要提供資產、收入等一般證明外，還需要有抵押品，或者擔保人。而信用卡貸款的申請周期較短，一般24小時內就能完成，審批程序也較簡單，只需提供資產、收入等一般的證明就行了，不需要抵押或者提供擔保人。
2、貸款額度：消費貸款高
消費貸款的額度高達幾百萬，而信用卡貸款的額度一般為幾千到幾萬，只要極少數的人能擁有高達幾百萬的信用卡額度。所以，信用卡貸款和消費貸款在貸款額度上的區別還是比較明顯的。
3、還款方式：信用卡貸款較靈活
消費貸款一般都會預先約定一個固定還款日期，貸款人只有按固定日期還款這一種方式。而信用卡貸款擁有多種還款方式，比如按時全額還款，分期還款，按最低還款額還款等。雖然消費貸款也可以和銀行或貸款機構協商分期還款，但能否協商成功取決於銀行或貸款機構。
4、免息期：信用卡貸款有免息期，消費貸款無免息期
信用卡貸款和消費貸款的免息期差異比較大。信用卡貸款的最長免息期有50天及以上，例如工行、交行、農行、廣發，農商，有56天；民生和華夏銀行，最長免息期有51天；其他多數銀行的最長免息期為50天。信用卡貸款的最短免息期為20天左右，例如工行、農行、交行、華夏，有25天；光大和招商銀行只有19天；其他多數銀行最短免息期為20天。
因此，如果在本月賬單日次日消費，則該消費會記入下月賬單，然後在下月的最後還款日還款，則可以享受最長免息期。而如果在本月賬單日當日消費，則該消費就會記入當月賬單，那麼需在當月還款日還款，則只能享受最低免息期。
雖然信用卡貸款有最長與最低免息期的區別，但至少貸款人能享受到或多或少的還款免息期，而消費貸款是沒有免息期的，從借款成功發放的當天起就開始計息。
5、貸款用途：消費貸款專款專用，信用卡貸款無限制
信用卡貸款和消費貸款在貸款用途上也有較大區別。每一種消費貸款都有專有用途，不能挪作它用，例如住房貸款只能用於購房，車貸只能用於購車，留學貸款只能用於留學，助學貸款只能用於交學費。而信用卡貸款沒有這樣的限制，既可以用於普通的購物消費，也可以用於購房、購車等，只要你按時還款就行。
6、貸款期限：消費貸款的期限長
信用卡刷卡消費後，如果不申請分期還款，則最長的貸款期限也就是最長免息期，為50多天。如果申請分期最長也只有三年，而多數銀行最長只能分期24個月。但消費貸款最長可以貸款5年。

Ⅲ 信用卡和貸款的區別

信用卡和貸款的區別如下：
1、額度不同：信用卡的額度比較小，而且只能作為消費用，提取現金的話則要收取利息，還款期限比較短。貸款，額度比較大，年限較長，有相對的靈活性。
2、免息期不同：一般來說，信用卡有免息期，貸款沒有。
3、消費方式不同：信用卡的信用額度一般只能用於消費，貸款的用法更廣泛一些。
拓展資料：
超額還款：經常有人給信用卡還款總是會多還點，比如賬單3000元，可能會還個3100塊等等，認為多還了沒什麼大不了，反正不會逾期就行了。而事實上，多還的錢也是有風險的，尤其是還款後很長一段時間不用卡的，超過1年以上，多還的錢可能讓信用卡變成呆賬狀態。而一旦徵信報告上出現呆賬記錄，不處理掉永遠是不能再辦信用卡或者是銀行貸款的，百分百被拒不用質疑。此外，這個多還的錢不管過了多長時間，銀行是不會給你1分利息的，你取出來還得貼手續費，這和儲蓄卡存款完全是兩碼事。

信用卡自動還款：很多人會說，自動還款挺好的，設置後就不用自己再手動操作還款了，系統自動扣款可以省心不少。而很多人壓根沒注意到，要想自動還款成功，你的儲蓄卡里得有足夠多的錢來讓系統扣款。結果關聯自動還款的儲蓄卡里錢不夠扣，自己又沒有在最後還款日的寬限期內手動操作還款，後果不用想都知道會逾期。逾期就會產生利息了，肯定還款的錢就變多了。

選擇最低還款：最低還款，一般只需要還當期新增消費金額的5%~10%左右就不會逾期，當期的還款壓力是比較小，但是最不劃算的了。沒有還
信用卡有信用額度，可以先消費後還款。持卡人在到期還款日之前還足全部應還款額，則本期賬單的所有消費享受免息期還款待遇，不收取利息。

除了消費，還可以取現、分期。特別出去旅遊，無論訂機票還是酒店國際信用卡很好用。銀聯卡使用范圍還不是很廣。

而且信用卡的營銷活動也比較多。同樣是用卡，那麼用信用卡的性價比就比較高了。除了使用方便，能參加營銷活動，還有累積信用卡積分，積分可以兌換禮品。

Ⅳ 信用卡貸款與消費貸款有什麼區別

一、使用范圍不同
消費型貸款一般會專款專用，比如車貸只能用於買車，裝修貸款只能用於裝修，而留學貸款只能用於留學等等。
而信用卡的使用范圍更廣，更加靈活，凡是能刷卡的地方都可以使用，沒有用途的限制。
二、申請便利性不同
消費貸款申請起來周期長，比較麻煩，流程繁瑣，審批嚴格。很多時候，申請消費貸款還需要申請人提供較多的證明文件，甚至提供抵押、擔保等等。
而信用卡的申請就相對容易多了，客戶可以通過銀行網點、銀行官方網站以及微信、手機app等途徑申請信用卡。在申請過程中，只需要提供個人資料和工作證明、收入證明等申請材料即可。信用卡的審批時間相對較短，申請也更便利。
三、成本不同
消費貸款不享有免息期，申請貸款人需要自貸款生效日起每期按時還款，貸款成本不可規避。
而信用卡則享有最長50天-56天的免息期，持卡人在免息期內透支消費是免費的，只要在到期還款日之前全額還款，則不用承擔資金成本。
四、還款方式不同
消費貸款固定按期償還，信用卡則可以全額還款、分期還款或者按照最低還款額還款，朋友們可以根據自身的實際情況選擇。

Ⅳ 信用卡和信用貸款有什麼區別

信用貸款和信用卡的區別：
1.申請條件不同；
2.申請難易度不同；
3.對工作的要求不同；
4.對收入的要求不同；
5.額度上不同；
6.費用不同；
7.期限不同；
8.放款速度。
拓展資料：
信用卡與信用貸款，這兩者單從名稱上看是非常相識的，也讓不少朋友在辦理貸款時糾結，到底是信用卡好還是信用貸款好？這兩者有什麼區別？
一.發放載體有區別
信用卡：信用卡的發放載體只能是銀行。
信用貸款：信用貸款的發放載體不局限於銀行，還可以是民營的金融機構、小額貸款公司、P2P平台等。
二.申請條件有區別
信用卡：能提供工作單位，徵信良好。
信用貸款：一般要求有穩定的工作，有銀行流水，徵信良好。
三.貸款額度有區別
信用卡：通常情況下，首次申請信用卡，額度一般在5千到2萬之間，如果持卡人經常使用信用卡，並有良好的還款記錄，那麼銀行會自動提升額度。而且信用卡為循環額度，按期還入額度恢復可循環借出。
信用貸款：通常情況下，信用貸款的申請額度會參考信用卡的使用情況而制定，一般是1萬到50萬之間，最高可以做到200萬。但信用貸款一般為一次性額度，當貸款全部還完時就會終止合同，如過仍有借款需求，需要另外申請。
四.貸款利息有區別
信用卡：一般的信用卡只要按時足額還款是沒有利息的，但如果是超期還款或者沒有足額還款，那麼銀行就會收取一定的利息。這種情況下信用卡利息是從消費入賬日開始計算的，每天收取萬分之五的利息，按月計收復利，也就說如果這個月的利息沒還清，下個月這些利息也會產生利息。
信用貸款：個人信用貸款利息取決於貸款的利率、貸款的期限和貸款的金額，而不同的銀行和貸款機構，信用貸款的利率可能都不一樣，在銀行辦理個人信用貸款業務，一般是11%左右的年利率，而在貸款公司辦理的話，通常是18%到36%的利率。

Ⅵ 貸款和信用卡有什麼不同

本質上信用卡也是一種消費貸款，但是和一般意義上的貸款還是有區別的。
一、貸款額度不同。信用卡額度相對較小。
二、貸款期限不同。刷信用卡消費後，借款人可以申請分期，但是分期期限一般最長只有三年，但貸款會更長。
三、適用范圍不同。申請消費貸款時，借款人必須提供真實可靠的用途證明，信用卡不需要。
四、成本不同。信用卡有一定的免息期，最長達56天，貸款則沒有。
五、申請程序不同。消費貸款的申請程序比較復雜，而且銀行審批較為嚴格，放款較慢;但是信用卡較快！

Ⅶ 信用卡貸款和消費貸款有何不同

1、申請程序：信用卡貸款簡單
消費貸款的申請程序比信用卡的復雜，申請周期長，幾天到幾個月不等，而且審批程序繁瑣，除了要提供資產、收入等一般證明外，還需要有抵押品，或者擔保人。
而信用卡貸款的申請周期較短，一般24小時內就能完成，審批程序也較簡單，只需提供資產、收入等一般的證明就行了，不需要抵押或者提供擔保人。
2、貸款額度：消費貸款高
消費貸款的額度高達幾百萬，而信用卡貸款的額度一般為幾千到幾萬，只要極少數的人能擁有高達幾百萬的信用卡額度。
所以，信用卡貸款和消費貸款在貸款額度上的區別還是比較明顯的。
3、還款方式：信用卡貸款較靈活
消費貸款一般都會預先約定一個固定還款日期，貸款人只有按固定日期還款這一種方式。
而信用卡貸款擁有多種還款方式，比如按時全額還款，分期還款，按最低還款額還款等。雖然消費貸款也可以和銀行或貸款機構協商分期還款，但能否協商成功取決於銀行或貸款機構。
4、免息期：信用卡貸款有免息期，消費貸款無免息期
信用卡貸款和消費貸款的免息期差異比較大。信用卡貸款的最長免息期有50天及以上，最短免息期為20天左右。
因此，如果在本月賬單日次日消費，則該消費會記入下月賬單，然後在下月的最後還款日還款，則可以享受最長免息期。而如果在本月賬單日當日消費，則該消費就會記入當月賬單，那麼需在當月還款日還款，則只能享受最低免息期。
雖然信用卡貸款有最長與最低免息期的區別，但至少貸款人能享受到或多或少的還款免息期，而消費貸款是沒有免息期的，從借款成功發放的當天起就開始計息。
5、貸款用途：消費貸款專款專用，信用卡貸款無限制
每一種消費貸款都有專有用途，不能挪作它用，例如住房貸款只能用於購房，車貸只能用於購車，留學貸款只能用於留學，助學貸款只能用於交學費。
而信用卡貸款沒有這樣的限制，既可以用於普通的購物消費，也可以用於購房、購車等，只要你按時還款。
6、貸款期限：消費貸款的期限長
信用卡刷卡消費後，如果不申請分期還款，則最長的貸款期限也就是最長免息期，為50多天。如果申請分期最長也只有三年，多數銀行最長只能分期24個月。但消費貸款最長可以貸款5年。
從申請程序、還款方式、免息期、貸款用途來看、信用卡貸款的優勢比較明顯，而消費貸款的優勢主要體現在貸款額度和貸款期限上。因此申請人可以從自身還款能力、貸款需求等方面考慮，來選擇合適的貸款方式。

Ⅷ 個人信用消費貸款 和信用卡有什麼區別

信用卡也應該算作一種消費貸款，但是，與一般消費貸款的區別是信用卡是每月還清上月欠款，而消費貸款往往還款時間較長，可能數月甚至幾年到幾十年。信用卡只要還款及時，可以是「無息貸款」，就是完全不必付息，但消費貸款只要成立就會產生利息。信用卡可以一次性還清當月欠款，如果還款有困難，可以申請分期還款，而消費貸款通常在成立時就已經定好還款周期和每次還款額

Ⅸ 信用卡貸款與消費貸款的區別

您好，兩者之間的區別：
1、申請程序：信用卡貸款簡單
消費貸款的申請程序比信用卡的復雜，申請周期長，幾天到幾個月不等，而且審批程序繁瑣，除了要提供資產、收入等一般證明外，還需要有抵押品，或者擔保人。而信用卡貸款的申請周期較短，一般24小時內就能完成，審批程序也較簡單，只需提供資產、收入等一般的證明就行了，不需要抵押或者提供擔保人。
2、貸款額度：消費貸款高
消費貸款的額度高達幾百萬，而信用卡貸款的額度一般為幾千到幾萬，只要極少數的人能擁有高達幾百萬的信用卡額度。所以，信用卡貸款和消費貸款在貸款額度上的區別還是比較明顯的。
3、還款方式：信用卡貸款較靈活
消費貸款一般都會預先約定一個固定還款日期，貸款人只有按固定日期還款這一種方式。而信用卡貸款擁有多種還款方式，比如按時全額還款，分期還款，按最低還款額還款等。雖然消費貸款也可以和銀行或貸款機構協商分期還款，但能否協商成功取決於銀行或貸款機構。
4、免息期：信用卡貸款有免息期，消費貸款無免息期
信用卡貸款和消費貸款的免息期差異比較大。信用卡貸款的最長免息期有50天及以上，例如工行、交行、農行、廣發，農商，有56天；民生和華夏銀行，最長免息期有51天；其他多數銀行的最長免息期為50天。信用卡貸款的最短免息期為20天左右，例如工行、農行、交行、華夏，有25天；光大和招商銀行只有19天；其他多數銀行最短免息期為20天。
因此，如果在本月賬單日次日消費，則該消費會記入下月賬單，然後在下月的最後還款日還款，則可以享受最長免息期。而如果在本月賬單日當日消費，則該消費就會記入當月賬單，那麼需在當月還款日還款，則只能享受最低免息期。
雖然信用卡貸款有最長與最低免息期的區別，但至少貸款人能享受到或多或少的還款免息期，而消費貸款是沒有免息期的，從借款成功發放的當天起就開始計息。
5、貸款用途：消費貸款專款專用，信用卡貸款無限制
信用卡貸款和消費貸款在貸款用途上也有較大區別。每一種消費貸款都有專有用途，不能挪作它用，例如住房貸款只能用於購房，車貸只能用於購車，留學貸款只能用於留學，助學貸款只能用於交學費。而信用卡貸款沒有這樣的限制，既可以用於普通的購物消費，也可以用於購房、購車等，只要你按時還款就行。
6、貸款期限：消費貸款的期限長
信用卡刷卡消費後，如果不申請分期還款，則最長的貸款期限也就是最長免息期，為50多天。如果申請分期最長也只有三年，而多數銀行最長只能分期24個月。但消費貸款最長可以貸款5年。

Ⅹ 信用貸款信用卡貸款有什麼區別

貸款跟信用卡的區別
1、貸款額度不同。雖然信用卡也是消費貸款的一種，但它的授信額度一般在幾千到幾萬元之間，而傳統消費貸款額度高達上百萬。所以，如果你有大額資金消費需求，最好選擇傳統消費貸款。
2、貸款期限不同。刷信用卡消費後，借款人可以申請分期，但是分期期限一般最長只有三年，而傳統消費貸款期限最長可達五年。
3、適用范圍不同。申請消費貸款時，借款人必須提供真實可靠的用途證明，也就是說此項貸款需專款專用，而信用卡適用范圍較廣，而且無需提供任何用途證明。
4、成本不同。信用卡有一定的免息期，最長達56天，也就是說只要你在規定時間內按時足額還款，發卡行不會收取利息;但是傳統消費貸款沒有免息期，只要借款人成功獲貸，便要支付利息。
5、申請程序不同。消費貸款的申請程序比較復雜，而且銀行審批較為嚴格，放款較慢;但是，申請信用卡比較容易，只要能提供穩定的工作和收入證明、身份證明，便可輕松獲批，而且審批時間較短。