消費貸首付貸款被追回

『壹』 消費貸買房後果

貸款買房需要結清所有小貸和消費貸記錄，不然貸款不通過

『貳』 銀行倒查經營貸入樓市，這三種情況會被追回貸款！

「去年初貸款投資了套浦東的房子，結果被銀行收回貸款，無奈賣了兩套名下房產來還錢。」一位上海樓市投資客說。
  上述人士去年初從總部位於深圳的某股份制銀行貸款幾百萬，名義是企業經營貸款，但實際上挪用資金在黃浦江沿岸購得一套千萬價值的住宅。近期銀行突然通知其提前還貸，於是他情急之下只能賣掉家裡兩套小房子來籌集資金還上貸款。這下，原本投資的住宅變成了「剛需房」。
  「本來以為股份制銀行不會管得這么嚴，沒想到今年都是嚴格對待。」上述人士稱。
  這樣的案例並非個例。
  此前，有用戶上傳了一份《個人貸款提前收回告知函》，由於被查出「未按約履行借款合同第四條貸款用途的相關約定」，一股份制銀行宣布合同項下500萬元貸款提前到期，要求在3月底之間歸還全部貸款本息。但值得注意的是貸款合同簽訂的時間是今年1月25日。
  此類事件發生的背景是，今年1月，上海銀保監局發布上海地區房貸新政，明確要求轄內銀行倒查半年相關業務，對去年6月以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款全面自查，並首次公開提出攔截機制。當時有業內人士表示，這將有力斬斷信貸資金違規進入樓市的渠道，可能會使一些房產終止交易。
  而更早之前，去年4月，央行上海總部就組織召開房地產信貸工作座談會，嚴禁以消費貸或經營貸形式向購房者提供資金。
  「這三個月要好好查」
  一城商行人士對21世紀經濟報道記者表示，去年3月、4月、5月這三個月是經營貸流入樓市的旺季。因為那時候受到疫情影響，經濟環境惡化，加上監管要求銀行讓利小微企業，低利息的經營貸是主要鼓勵的方向，與住房貸款之間形成了價差和套利空間。而銀行卻找不到好的資產，迷失了方向，甚至有些基層人員為了完成業績指標去指導客戶如何套取經營貸買樓，當時上海、深圳、杭州、合肥等地都出現了類似的亂象，亂象叢生的地方通常是疫情之後房價出現快速增長的地區。
  去年下半年在監管三令五申之後，經營貸入樓市的情況開始好轉，銀行的風控趨嚴。
  目前的倒查流程是：銀行先展開自查並進行整改，然後監管部門會進行抽查並要求銀行整改。如果後期監管對於整改仍不滿意，還會推出更多監管措施，比如約談甚至暫停業務。這也是讓銀行有所忌憚，有所不為的原因。
  21世紀經濟報道記者了解到，目前被銀行要求因挪用經營貸提前還款的分三種情況：
  情況一：銀行或監管部門拿到相關證據。
  情況二：前期由於獲得了「睜隻眼閉隻眼」的客戶經理的支持，去套取經營貸的，由於自己資金鏈出現問題還不上貸款，而動了「歪心思」，寄希望於借銀行管理疏失而要求銀行免除部分利息，或者延後還款的。銀行可能要求其提前還掉全款。
  情況三：監管抽查的過程中發現資金鏈路存在問題，要求銀行倒查並追回貸款。
  從21世紀經濟報道記者目前獲得的信息來看，一是銀行並沒有在自己倒查的過程中發現很多經營貸入樓市；二是在配合監管抽查的過程中，一旦被發現資金的最終用途是買房，則會出具告知函要求客戶提前還款。
  「現在的客戶也很精明，會從A銀行套取經營貸之後迅速打款至B銀行，那A銀行無法通過開在本行的賬戶查到資金的最終流向。而監管可以要求B銀行協助調查，這樣穿透式地去看整個資金鏈路，很快就能明了最終資金是不是流向樓市。」上述銀行人士稱。
  難以禁絕但也難成氣候
  值得注意的是，雖然經營貸入樓市的通路看似被封堵，但通過一些中介仍有操作辦法，比如在一些比較冷門的小銀行，即便貸款人不是一家經營三個月以上的企業的法人代表或股東，依然可以通過聲稱自己是某公司實控人的身份來獲取經營貸，只需要該公司法人同意並簽訂代持協議即可，並且審批時間很短，只有1-2周即可放款。
  還有一種少數炒樓客使用的方式，是通過企業申請到經營貸，然後通過企業分紅給股東的方式再進入樓市。
  不過一位銀行人士稱，這種方法即便有人使用也是少數，目前上海樓市對於新盤進行積分搖號，深圳的二手房市場也建立了新的參考價格機制，各地樓市陸續降溫，上述做法難以帶動樓市再次暴漲。

『叄』 消費貸如何避免銀行追蹤

銀行消費貸，錢是發在銀行的。不能不按照合同用款用途來使用。避免銀行追蹤是沒有辦法避免的。除非全部是現金交易。並且可以在銀行查詢的時候說明情況。
消費貸即消費貸款，是商業銀行和金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發放的，用於購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。包括居民住宅抵押貸款、非住宅貸款、信用卡貸款三種。其中非住宅貸款主要包括汽車貸款、耐用消費品貸款、教育貸款和旅遊貸款等。
消費貸款具有以下特點：
1、貸款投向的個人性。指該信貸以自然人為特定信用對象，而非一般的法人或組織。
2、貸款用途的消費性。指該類信貸用途以消費性需求為目的，而非以經營營利為目的。
3、貸款額度的小額性。指該類信貸一般只有較小信用額度，通常在1000元至50萬元之間，不大佔用銀行的信貸資金。
4、貸款期限的靈活性。指該類信貸期限靈活，買方信貸一般在6個月至五年，賣方信貸期限相對較長，如個人住房貸款期限最長可達30年。
消費貸顧名思義是給用戶用於個人消費或者是家庭消費的，具體包括的方面有：旅遊、學習、購買家電傢具、結婚、購買珠寶、裝修等等，只要是正常的消費領域都是支持用戶使用消費貸的。但是，消費貸作為指定類型貸款，不能用於其他禁止領域，比如說用於支付房貸首付、購買基金、投資證券、公司經營等。
並且，對於消費貸的使用，機構是會進行貸後跟蹤的。舉個例子，若是用戶將資金轉到余額寶裡面，被發現以後是會要求一次性全部結清的，機構很可能因此收回對用戶的授信。另外，有些機構要求用戶提供消費時的票據憑證，若是無法提供同樣需要承擔後果。

『肆』 違規涉房貸款被提前收回上海房貸新政「動真格」，後續或加大打擊力度

近日，一份歸屬地為上海的《個人貸款提前收回告知函》（以下簡稱《告知函》）在網上流傳。

《告知函》顯示，該筆個人貸款合同簽訂於今年1月5日，貸款金額為500萬元。因貸款人未按約履行借款合同第四條關於「貸款用途」的相關約定，銀行宣布該貸款全部提前到期，貸款人須在3月31日前全額歸還貸款本息。若未在限定時間內歸還，將構成逾期並產生罰息，該行將採取訴訟、財產保全等措施。

「這筆被要求提前收回的貸款，大概率是抵押貸款，也就是經營貸，即把自己房子抵押給銀行，貸款用途是公司經營，但是挪用貸款（購房）被查出來了。」一位不願具名的上海銀行業人士告訴《每日經濟新聞》記者，這或是上海年初「嚴查信貸資金違規流入房地產」新規後的首個實質性處罰警示案例。

上海銀保監局官網截圖

一方面，對於已流入房市的資金提前收回；另一方面，對還未貸出的資金，銀行方面則進一步加大監管。

黃山向《每日經濟新聞》記者透露，目前對短時間內申請了經營貸又申請了個人按揭貸款的借款人，銀行正在加緊核查，並已經對一批違規貸款進行了「抽貸」處理。

對此，58安居客房產研究院分院院長張波分析認為，近日很多城市開始加碼整頓經營貸和消費貸違規流入樓市的行為，也有很多措施抑制新批貸款。從實際執行的情況來看，因違規被查處，並要求提前歸還貸款的情況可能會在最近增多。

信貸政策「打補丁」，後續或加強打擊力度

事實上，早在去年4月底，央行上海總部就嚴禁銀行以消費貸、經營貸款等形式違規向購房者提供資金。今年1月29日上海銀保監局印發《通知》要求，將個人住房按揭貸款的對象限定為已封頂樓盤，銀行也隨之加嚴了對涉房貸款的審批。

為什麼此時銀行會對信貸政策「打補丁」？

上述上海銀行業人士表示，去年小微貸款利率的大幅優惠，使得不少借款人利用經營貸（尤其是房屋抵押貸）進入房地產市場。年初房貸新政之下，銀行開始投入人力物力全面嚴查。但由於此類資金往往經過多個渠道多次流轉，所以銀行檢查起來難度不小。

張波則認為，對於這一現象，市場要認識到國家對於金融側的調控力度是明顯加強的。房地產交易各方都需要警鍾長鳴，此次強化查處力度並非是「微風習習」，從倒查時間就能充分體現出決心和力度。當下如果還想通過違規方式獲得購房資金的人，只會面臨更為嚴厲的處罰。

「在經營貸和消費貸違規流入樓市過程中，部分中介或金融機構起到了一定的助力作用。如部分機構提供違法服務，部分金融機構則存在審核不嚴等情況。」張波表示，後續監管部門和銀行對涉房貸款的打擊力度會不斷增強，同時也需要對前期違法違規機構給予更大的懲處。

『伍』 銀監會加強風險防控嚴查消費貸資金用於房貸是真的嗎

是真的。銀監會召開「今年以來銀行業運行及監管情況」通報會。銀監會審慎規制局局長肖遠企在會上表示，今年以來，銀監會在摸清風險底數的基礎上，突出重點領域和薄弱環節風險防控，嚴查向產能嚴重過剩行業企業過度授信以及挪用消費貸款資金用於房貸、投資等行為。

在今年樓市調控趨嚴的情況下，部分消費貸款被用於支付購房款，曲線流入樓市，放大居民部門杠桿，影響了樓市調控效果。近期，多地人民銀行和銀監局緊急啟動針對消費貸款挪用行為的檢查，尤其是被挪用於支付購房首付款、投資等。今年以來銀監會持續嚴厲打擊首付貸，嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。

(5)消費貸首付貸款被追回擴展閱讀：

房貸的申請資料

1.借款人的有效身份證、戶口簿；

2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）；

3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；

4.借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）；

5.房產的產權證；

6.擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）

『陸』 違規涉房貸款被提前收回嚴打「房抵經營貸」要動真格

近日，一份來自上海的《個人貸款提前收回告知函》引起了社會廣泛關注——由於經營貸款被挪用於購房，這筆近300萬元的貸款被要求限期償還。
除了上海，監管強化之下，北京、廣州等一線城市也正在嚴查違規資金進入樓市的情況。
違規使用貸款被收回
從去年底開始，深圳、上海等地樓市的火爆，把「房抵經營貸」這種金融產品托出了水面，隨即信貸資金違規流入樓市也成為了監管部門嚴打的重點對象，而且違規貸款被提前收回的案例已經出現。
記者查看上海這份《個人貸款提前收回告知函》後得知，因貸款人未按約履行借款合同第四條關於「貸款用途」的相關約定，銀行宣布這筆近300萬元的貸款提前到期，並通知貸款人須在3月31日前全額歸還貸款本息。若未在限定時間內歸還，將構成逾期並產生罰息，該行將採取訴訟、財產保全等措施。
「監管部門這次要動真格的了。」廣發銀行北京分行信貸部的張先生對《中國消費者報》記者解釋道，這意味著，如果上海的這位借款人辦理的是房屋抵押貸款，那麼他現在只有兩條路：要麼籌錢還貸，要麼抵押的房產被銀行沒收。
據業內人士透露，此類事件發生的背景是，今年1月份上海銀保監局明確要求轄內銀行倒查半年相關業務，對去年6月以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款全面自查，並首次公開提出攔截機制。而在2020年4月，央行上海總部就在召開房地產信貸工作座談會上明確，嚴禁以消費貸或經營貸形式向購房者提供資金。
嚴躍進對記者表示：「拿經營貸買房，利息成本比按揭貸款低不少。按揭貸款的年利率普遍是5%-6%，一些地方甚至達到6%以上，首付的要求也比較高，而經營貸款的年利率一般在4%以下。」
據嚴躍進介紹，針對這類現象，以前的金融監管政策並沒有涉及收回貸款。2016年，上海曾發布調控政策要求房貸首付資金為自有資金，當時的處罰方法是將違規者拉入失信名單。同年深圳也發布類似要求，主要是打擊互聯網金融企業、小額貸款公司等金融機構從事首付貸、眾籌購房、過橋貸等金融杠桿配資業務。2017年至2020年各地房貸監管政策主要落實在打擊通過流水造假騙取貸款的行為。
嚴躍進認為，今年對於房地產金融的監控持續加強，特別是落實到「違規資金流入樓市」方面，保持房地產金融環境穩定被提到更加重要的地位。預計後續對房價上漲過快的城市，特別是大城市，將加強違規資金流入樓市的監管力度，提前回收貸款的措施將對房地產投機者造成震懾作用。
多地加強資金監管
將違規貸款提前收回，上海不是個例，北京和廣州也在加強對此類行為的監管。
北京白紙坊地區某中介門店經理告訴記者，自己經手的一套學區房，春節前剛成交，最近就又掛出來賣了，掛牌價還很「合理」，原因就是業主用了房抵經營貸，被銀行查出來，現在抽貸還款，逼不得已只能賣房。「不賣房怎麼辦？誰能一下子拿出大幾百萬元的現金呢？」
有北京地區銀行業資深人士向媒體透露，目前北京轄內的部分商業銀行已經對違規流向樓市的信貸資金進行回收，要求客戶提前進行返還。該人士表示，自去年開始，監管機關就進行了定期抽查，調取資料篩選出賬戶存在異常、可能將消費貸款流入樓市和股市的情況，如果查出有問題，銀行就會採取相應的手段進行後續處理。
「主管部門對北京樓市熱點區域的成交案例進行了普遍排查，尤其是對西城金融街、德外、海淀萬柳、中關村等熱點學區成交案例進行重點核查。」北京市房地產協會秘書長陳志告訴記者。
廣東銀保監局日前也表示，嚴肅查處經營貸、消費貸違規流入房地產領域的行為，要求轄內銀行機構圍繞授信調查、授信審查審批、授信後管理、第三方機構業務合作等各個環節開展全方位風險排查，並嚴格規范與中介機構的業務合作，及時堵塞業務管理漏洞。
3月16日，廣東銀保監會發布了《嚴守「房住不炒」，堅決懲治亂象》的通報，截至目前，經過大數據篩查、台賬分析、查閱檔案、流水追蹤、人員訪談等多種方式取證，已發現經營貸、消費貸涉嫌違規流入房地產市場的問題金額逾3000萬元。
此外，廣州地區銀行機構自查發現，涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶，共發送疑點線索642筆，機構排查確認40筆個人經營性貸款被挪用於購房，相關機構已啟動整改問責。
3月23日，北京通報了轄內銀行採取全面自查、開展專項核查後發現的經營貸違規入樓市情況，發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，約占經營貸自查業務總量的0.35%。目前，相關銀行正在全力推進整改工作。
根據深圳銀保監局通報，2020年4月以來，該局共對轄區中資商業銀行15.4萬筆、1771.73億元經營貸全面排查，選取6家銀行集中開展現場檢查，檢查覆蓋率近50%，提前收回了21筆、5180萬元涉嫌違規貸款。
三種情況貸款將被追回
近期部分熱點地區房地產市場波動加大，而業內人士普遍認為，經營貸違規進入樓市是這一輪樓市明顯上漲的主要原因，這引得多地監管部門出手打擊。從各地經營貸違規入樓市的調控力度來看，北京打擊力度最為嚴格。
據業內人士向記者透露，目前被銀行要求因挪用經營貸提前還款的主要分三種情況：
第一種是，銀行或監管部門拿到借款人違規使用貸款的相關證據；第二種是，前期由於銀行「睜隻眼閉隻眼」，借款人套取了經營貸，但後來其資金鏈出現問題還不上貸款，希望銀行能免除部分利息，或者延後還款，在這種情況下，銀行很可能要求借款人提前還款；第三種是，在監管抽查過程中發現資金鏈路存在問題，要求銀行倒查並追回貸款。
「從對經營貸的嚴查結果可以看出各地房價上漲幅度不同的原因。從房價漲幅看，深圳第一，北京處於一線城市的末尾，但經營貸查出最多，這代表了北京樓市調控政策力度最大。」中原地產首席分析師張大偉表示。
58安居客房產研究院分院院長張波認為，市場要認識到相關部門對於金融側的調控力度明顯加強，房地產交易各方都需要警鍾長鳴，從倒查時間就能充分體現出監管部門的決心和力度。
此外，在經營貸違規流入樓市過程中，部分中介或金融機構起到了一定的推動作用。張波對此表示，後續監管部門和銀行對涉房貸款的打擊力度會不斷增強，同時也需要對前期違法違規的機構給予嚴厲懲處。

『柒』 在中銀e貸貸款還債會被追回嗎

「中銀e貸」是個人消費貸款，不是房貸，不沖突一下是我這里住房公積金辦理的規定，各地政策不同，具體咨詢當地住房公積金中心 1、個人徵信系統查詢貸款逾期連續達6次或累計達到18次； 2、未結清信用卡2年內逾期金額在2000元以下的，逾期期數連續達6次或累計達12次（年費逾期，有銀行證明並已結清的除外）； 3、未結清信用卡2年內逾期金額在2000元（含）以上的，逾期期數連續超3次或累計達9次； 4、貸款和未結清信用卡（二年內）逾期累計達18次（含）不能貸款。

『捌』 消費貸違規入樓市絕跡了嗎

盡管京城銀行對各類消費貸的審批和監管越來越嚴格，但仍有個別銀行和擔保融資公司鋌而走險，向購房者推銷用途違規的消費貸、信用貸，消費貸違規進入樓市仍未絕跡。

而另一家股份制銀行的信用貸產品要求則更為寬松，這款信用貸原來月息為1.25%，近日下調為月息1.1%，申請成功後2天-3天即可到賬，每月等額本息還款，能證明貸款用途的發票合同等並不需要提交。據客服人員介紹，貸款人可以將發票合同等留存備用，需要的時候拿給銀行的客戶經理看一下即可，並不需要上交銀行。當詢問貸款可否用於買房時，工作人員僅表示，「你不要告訴我貸款用途」。

擔保公司放貸沖業績

臨近年末，各類商家的推薦電話又多了起來，其中不乏擔保融資公司的「業務」推銷。

近日，某擔保融資公司的業務員表示，「可以向資金不夠的購房人提供短期和長期兩種類型貸款服務。同時，年末各類貸款都有不同程度的打折，有的是月息變低，有的是手續費打折。」以某款信用貸款產品為例，業務員介紹稱，「這款貸款產品原來的月息為0.75%，不需要抵押物，每人每筆最高可貸30萬元，貸款年限不超過3年，每月等額本息還款。而進入12月份，這款產品的月息降為0.725%，並且還可以選擇先息後本的還款方式。同時，在手續費方面，也由貸款金額的2%降為1.5%。」

據業務員介紹，臨近年末，貸款公司以及銀行在信貸額度方面都有指標需要完成，同時貸款收益率也面臨考核壓力，而消費貸、信用貸的利率對於銀行的綜合貢獻度往往比住房按揭貸款要高很多，所以銀行會接一些「團購」訂單，而這些「團購」訂單多來自於擔保融資公司，個人去銀行是申請不到的。

「近期監管力度很大，這類貸款用於買房會不會有風險？」時，上述業務員表示：「貸款的去向問題，銀行監控起來有一定難度，買房人可以通過放款後提現切段資金流向痕跡等手段來規避。」該人士還強調，「近期從我們公司貸款的客戶，沒有一筆貸款被追回或者影響按揭貸款的，如果出了問題，我公司退還手續費。」

據了解，該公司主要和某股份制銀行合作，同時也可以由客戶挑選貸款銀行。目前提供無抵押信用貸、抵押消費貸、經營貸等貸款業務。據客服介紹，申請信用貸，優質客戶最高每筆可貸50萬元，一般可批30萬元，貸款利率由原來的7%降為6%；抵押消費貸貸款額上限為100萬元，最長貸款年限為10年，貸款利率最低可獲批基準利率上浮10%。同時，如果借款人此前三年內曾經全款購房，目前還可以做補按揭，貸款利率最低可獲批基準利率。

執法要嚴，嚴厲打擊非法入市。

『玖』 消費貸取現存入他人賬戶別人消費貸取現出來還我（之前的欠款），後期我存入自己的卡（非房貸卡），後期再

『拾』 消費貸不能用於買房,我取現後買房不就查不到了嗎

消費貸買房能查出來嗎，消費貸買房銀行查出來有什麼後果

現在我們以肉眼可見的速度看見放假不斷的上漲，這對於我們普通老百姓來講壓力還是不小的，因此不少的小夥伴就把買房貸款的注意打到消費貸上面了，都想通過消費貸借錢來付首付，但是我們國家法律規定是不可以的，還是有不少的小夥伴想打這方面的注意，那麼，消費貸買房能查出來嗎，消費貸買房銀行查出來有什麼後果，下面就一起來了解下吧。

一、消費貸買房銀行怎麼查？

目前，市面上的消費貸基本可分為銀行消費貸、互聯網金融平台消費貸、其他非銀金融機構消費貸等等，而不管是用哪一種類型的消費貸買房，都可能會被銀行查出來的。

據了解，銀行在審批房貸時，會對購房資金的來源進行審查，主要採用的手段是看購房者購房前期的貸款記錄和轉賬記錄等。如果購房者在貸款買房前申請了一筆大額消費貸，很可能會將其中的資金用來購房，可能就會要求其提供該筆消費貸款的用途憑證。

而如果購房者的徵信報告中沒有出現消費貸的借貸記錄，銀行可能會查購房者用來支付房款的銀行卡的轉賬記錄。要是發現有疑似貸款機構的放款記錄，很可能就是申請了消費貸來買房的。

二、消費貸買房銀行查出來有什麼後果：

1、消費貸用於買房，其用途和貸款合同規定的用途不符，可能涉嫌騙貸，會被拉入銀行黑名單，影響日後辦理銀行信貸業務，連信用卡都可能申請不到，想想都怪心塞的；

2、對於將消費貸資金用途其它用途的，銀行會讓貸款人提前還款，而要是房貸已經審批下來，購房者要承受雙重還款壓力，很容易出現斷供的風險，從而被銀行記入失信黑名單。

以上就是小編給大家介紹的消費貸買房能查出來嗎和消費貸買房銀行查出來有什麼後果，相信大家也有了一定的了解了，綜上所述，還是不要採取消費貸買房的方式，後果還是非常嚴重的。