日本銀行消費貸款

1. 徵信體系的概述

美國的徵信業始於1841年，第一家徵信所是由紐約紡織品批發商劉易斯·塔潘所建立。從簡單徵信服務到比較完善的現代信用體系的建立，美國經歷了160多年的時間。「美國模式」是典型的市場主導型，徵信業以商業性徵信公司為主體，由民間資本投資建立和經營。它們是獨立於政府和金融之外的第三方徵信機構，按照市場經濟的法則和運作機制，以贏利為目的，向社會提供有償的商業徵信服務。
美國的徵信服務機構都是獨立於政府之外的民營徵信機構（或稱私人信用調查機構），是按照現代企業制度方式建立，並依據市場化原則運作的徵信服務主體。
美國的徵信服務機構具有一些很明顯的特徵。在機構組成上，主要由私人和法人投資組成。它們的信息來源廣泛，除來自銀行和相關的金融機構外，還來自信貸協會和其它各類協會、財務公司或租賃公司、信用卡發行公司和商業零售機構等，而信息內容也較為全面，不僅徵集負面信用信息，也徵集正面信息。此外，這些機構面向全社會提供信用信息服務。
提到徵信，就必然會涉及法律。美國對徵信的立法是由於上世紀70年代徵信業的快速發展所導致的系列問題而開始，走的是一條在發展中規范的立法過程。到現在美國不僅具備了較為完善的信用法律體系和政府監管體系，而且與市場經濟的發展相伴隨，形成了獨立、客觀、公正的法律環境，政府基本上處於社會信用體系之外，主要負責立法、司法和執法，建立起一種協調的市場環境和市場秩序，同時其本身也成為商業性徵信公司的評級對象，這樣就保證了徵信公司能確保其獨立性、中立性和公正性。 歐洲的徵信業的發展主要採用政府主導型模式，又稱公共模式或中央信貸登記模式。這種模式是以中央銀行建立的「中央信貸登記系統」為主體，兼有私營徵信機構的社會信用體系。其徵信系統由兩部分組成，一部分是由各國中央銀行管理，主要採集一定金額以上的銀行信貸信息，目的是為中央銀行監管和商業銀行開展信貸業務服務；另一部分由市場化的徵信機構組成，一般從事個人徵信業務。
歐洲對於徵信的立法最初是源於對數據、個人隱私的保護，因此與美國相比，歐洲具有較嚴格的個人數據保護法律。1995年10月，歐洲議會通過了歐盟《個人數據保護綱領》，這是歐盟第一個涉及個人徵信的公共法律，該部法律的立法宗旨和基本原則是在保護人權和開放數據之間取得平衡。歐盟於1997年12月公布了第二個《數據保護指南》。根據歐洲議會通過的法律，歐盟各國對本國的信用管理法律體制進行完善。
歐洲的政府主導型徵信模式與美國的市場化模式的差別體現在三個方面：信用信息服務機構是被作為中央銀行的一個部門建立，而不是由私人部門發起設立；銀行需要依法向信用信息局提供相關信用信息；中央銀行承擔主要的監管職能。 日本的徵信體系明顯區別於美國和西歐國家，採用的是會員制徵信模式，這主要是由於日本的行業協會在日本經濟中具有較大的影響力。這種模式由行業協會為主建立信用信息中心，為協會會員提供個人和企業的信用信息互換平台，通過內部信用信息共享機制實現徵集和使用信用信息的目的。在會員制模式下，會員向協會信息中心義務地提供由會員自身掌握的個人或者企業的信用信息，同時協會信用信息中心也僅限於向協會會員提供信用信息查詢服務。這種協會信用信息中心不以盈利為目的，只收取成本費用。
目前，日本的信用信息機構大體上可劃分為銀行體系、消費信貸體系和銷售信用體系三類，分別對應銀行業協會、信貸業協會和信用產業協會。這些協會的會員包括銀行、信用卡公司、保證公司、其他金融機構、商業公司以及零售店等。三大行業協會的信用信息服務基本能夠滿足會員對個人信用信息徵集考查的需求。例如日本銀行協會建立了全國銀行個人信息中心。信息中心的信息來源於會員銀行，會員銀行在與個人簽訂消費貸款的合同時，均要求個人義務提供真實的個人信用信息。這些個人信息中心負責對消費者個人或企業進行徵信。
同時，日本徵信業還存在一些商業性的徵信公司，如「帝國數據銀行」，它擁有亞洲最大的企業資信資料庫，有4000戶上市公司和和230萬戶非上市企業資料。
日本的消費者信用信息並不完全公開，只是在協會成員之間交換使用。對此，以前並沒有明確的法律規定，但在銀行授信前，會要求借款人簽訂關於允許將其個人信息披露給其他銀行的合同。另外，日本行業協會的內部規定在信用管理活動中也發揮著非常重要的作用。

2. 我想出國留學，現在可以辦理銀行貸款，是怎麼的條件。

（招商銀行）留學貸款需滿足:

1、具有合法有效的身份證明；

2、年齡加貸款年限不得超過70歲；

3、具備按時償還貸款本息的能力；

4、已經取得留學通知書或其他入學證明材料；

5、遵紀守法、誠實守信，無違法行為，當前未涉及任何刑事案件或對其不利的民事案件；

6、經辦機構規定的其他條件。

溫馨提示具體是否符合申請條件，請聯系當地網點個貸部門咨詢確認。



(2)日本銀行消費貸款擴展閱讀：

借款人須具備下列條件：

1、借款人應具有完全民事行為能力，在貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲；

2、借款人無違法亂紀行為，身體健康，具備誠實守信的品德；

3、借款人為出國留學人員本人的，在出國留學前應具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份；

4、借款人為出國留學人員的直系親屬或配偶的，應具有貸款人可控制區域內的常住戶口或其他有效居住身份，有固定的住所，有穩定的職業和收入來源，具備按期還本付息的能力；

5、借款人應持有擬留學人員的國外留學學校出具的入學通知書或其他有效入學證明；

6、借款人須提供貸款人認可的財產抵押、質押或第三方保證。抵押財產僅限於可設定抵押權利的房產；質押品僅限於國債、本行存單、企業債券等有價證券；保證人應為具有代償能力的法人或自然人，並願意承擔連帶還款責任；

7、貸款人規定的其他條件。

留學貸款的額度不超過國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過五十萬元人民幣。同時，須滿足下列條件：

1、以可設定抵押權利的房產作為抵押的，貸款最高額不超過經貸款人認可的抵押物價值的60%；

2、以國債、本行存單作質押的，貸款最高額不超過質押物價值的80%；以企業債券作質押的，貸款額根據債券發行人的資信而定，最高額不超過質押物票面價值的60%；

3、以第三方提供連帶責任保證的，若保證人為經銀行認可的法人，則貸款可全額發放；若為經銀行認可的自然人，則貸款最高額不超過二十萬元人民幣。

留學貸款的期限根據留學期限、借款人收入狀況和保證人及擔保物的擔保能力而確定，最長不超過六年（含六年）。

3. 什麼是消費信貸消費信貸對我國經濟發展、企業營銷有哪些影響

消費信貸是金融創新的產物，是商業銀行陸續開辦的用於自然人（非法人或組織）個人消費目的（非經營目的）的貸款。
首先，發展消費信貸有利於提高消費傾向，擴大內需。開拓國內市場，擴大國內需求是中國經濟發展的基本立足點和長期戰略選擇，所以有效刺激消費是中國經濟保持長期穩定增長的重要保證。尤其重要的是，中國經濟運行呈現供給相對過剩和通貨緊縮的特徵，消費品市場從賣方市場格局向買方市場格局轉化；而另一方面，居民儲蓄率日趨高升，邊際消費傾向遞減，在此情況下，國家先後出台了一系列擴張投資需求的財政政策與貨幣政策，但從消費領域看，消費市場依然偏淡，擴張投資需求刺激消費作用有限，進一步擴大內需、刺激消費還有賴於發展消費信貸進而擴張有效需求。投資和消費是經濟增長的兩個輪子，要使投資拉動經濟增長的態勢得以持續，消費需求必須及時跟上，發展信用消費正是擴大消費需求的一種重要途徑。從全社會看，由於消費與生產不可能完全同步，消費總是滯後於生產，兩者之間存在著一定的滯差，消費信貸的實施有助於增加即期消費，保持生產與消費的良性循環。在經濟形勢下，消費信貸尤其具有以下特殊重要的現實意義。消費信貸是調節宏觀經濟的有效措施。消費需求不足可以說是中國經濟增長中的一個突出問題，積極開展消費信貸，通過消費信用支持需求擴張，可以達到啟動消費品市場帶動經濟增長的目的。政府通過消費信用引導消費者的支出投向，有意識地加速或延緩某類消費的社會實現，還可以有效促進產業結構調整和升級，實現經濟結構的優化，使經濟增長步入良性循環。
其次，發展消費信貸有利於為經濟增長提供推動力。消費的增長始終是經濟活動的出發點與歸宿點，以消費為導向也正是市場經濟發展偽真諦。居民消費的增長與消費需求結構的升級正是經濟規模擴展與經濟向更高層次進化的根本推動力。據測算，居民消費對國民經濟增長的貢獻率，韓國為64.8％，日本為66.4％，美國為68％，而中國該項指標約為50％。在發達國家，信用消費占其整個消費的比重達30％。按此計算，在中國可增加消費1300億元左右，將帶動消費增長約4.5個百分點，若消費對經濟增長貢獻率為50％，則最終可拉動經濟增長2.3個百分點。中國的消費水平在達到小康之後，面臨消費升級，一次性大額支付是其中一個重要特徵，也會是一個經常遇到的問題。通過消費信貸，使部分急需改善生活條件並有一定經濟實力的居民提前實現對住房、汽車等高價值消費品的需求，也有利於提高生活水平的質量，促進社會消費升級的順利實現。事實上，消費信貸是一個人乃至一 個民族有沒有信心的標志——敢不敢於花未來掙的錢，因此，通過發展消費信貸，可以從根本上改變傳統的制約消費的政策和觀念，把消費和勞動生產有機起來，激發勞動者的勞動熱情，提高勞動生產率，最終提高人民消費生活水平。
第三，發展消費信貸可以優化社會信用結構，使債權和債務有機地結合起來，從而提高信用內在約束機制和全社會的信用水平。在中國畸形的社會信用結構中，居民高債權，政府和企業高債務，銀行高風險。風險和收益是絕對分離的。發展消費信貸可以優化居民的資產結構，使居民的收益和風險通過信用消費的方式相結合。消費信貸和儲蓄對於貨幣流通的作用恰恰是相反的，前者是未來的收入現在使用，而後者是現在的收入未來再用。發展消費信貸也是構建市場儲蓄向投資轉化機制的重要措施。此外，發展消費信貸可以延伸貸幣政策和信貸政策的作用范圍，是調整銀行資產負債結構的有力工具之一。貨幣、信貸政策都是在短缺經濟中發揮促進生產作用的，而通過消費信貸可以使貨幣、信貸政策延伸到消費領域，建立消費主導型的經濟增長方式。更進一步，通過政策作用范圍的延呻，可以幫助銀行調整資產負債結構，提高銀行效率和效益。

4. 美國的次貸危機

次貸危機是美國銀行類信貸機構信心過度不斷膨脹的後果。銀行為了促進財富增值，不斷降低貸款門檻，對一些原本無法通過貸款評價的收入不穩定或者偏低的人提供了購房為主的諸多消費貸款，即次級的貸款。而這些貸款實行的是浮動利率，即還貸人應償還的利息隨著市面上銀行存貸利率一起變化的。隨著美國表面上房市、金融業的泡沫性繁榮，銀行存貸款利率不斷上浮，於是次級貸款的貸款人無力償還利息，不得不放棄原來貸款購買的房子，也就是斷供。這樣一來，銀行無法收回原本放出的貸款利息本金，又只能得到一棟無人需要的房子。這樣的事情越來越多，銀行資金鏈中斷，房市泡沫破滅。三敗俱傷。

美國金融業的搖搖欲墜、房產市場的近乎崩潰，美國經濟迅速衰退，股市狂瀉。美國是目前世界金融體系的中心，而美元是世界貿易的通用貨幣。所以在全球化背景下，世界各國被迫為美國買單，受到了巨大影響。
各國的金融都被拖入泥潭，冰島破產，各國股市競相下滑，各國經濟發展縮減甚至進入衰退期。我國也是避無可避的。
我國經濟發展本來是外向型經濟主導的，也就是主要靠著把商品賣到外國來賺取財富。這從我國多年的貿易順差、世界第一的外匯儲備就能一窺端倪。但是美國為主的世界各國經濟衰退，導致各國的購買力下降，我國的出口貿易受到嚴重打擊，資金無法回籠，繼續生產難以為繼，這從我國東南部依靠出口貿易致富的諸多沿海城市裡各類中小企業紛紛裁員、停產就能看出來。
另一方面由於美元貶值，我國存著的大量外匯也在迅速貶值，據說速度達到了一個月消失一座航空母艦等值的價值。這么巨大的外匯儲備變成了雞肋。
另外中國的股市也受到了嚴重影響。

不過對中國老百姓來說，通貨膨脹的問題得到了緩解，物價開始下跌，倒是件好事。問題是如果物價下跌過快且持續、全面，中國經濟也陷入衰退，那就不是什麼好事了。

5. 去日本買房國內怎麼貸款日本房貸利率是多少

1. 調查銀行情況
日本房貸利率對於國內的買房投資者而言是非常少的，當地許多的銀行針對日本國內的經濟環境紛紛下調固定利率，這一項舉動源自日本2014後增值稅的上升導致購房能力下降所導致的。而日本較為大型的銀行如索尼銀行、永旺銀行的利率都是在0.53%——0.57%左右。

2. 調查銀行貸款條件 日本房貸利率
想要在日本貸款買房，那麼還需要了解日本銀行貸款的條件。比如是否允許海外人士貸款，貸款需要哪些證明等等。比如日本的駿河銀行，首先貸款申請人的條件就是需要擁有日本永居卡，這一個條件相對而言會卡住很多海外房產買手。一般來說，在日本貸款基本條件就是需要有工作，並且稅前年收入在百萬日元以上，擁有保險等相關的證明，年齡在20——65周歲。

3. 其他銀行選擇
如果貸款申請人的條件並不符合日本當地銀行條件，那麼國內買房投資者可以選擇國內的海外銀行進行貸款，如中國人民銀行、交通銀行等。選擇這樣的銀行日本房貸利率大概在2.5%——3.2%之間，並且是浮動利率。這一點還需要特別注意。

6. 日本是銀行是負利率，為什麼日本人還存錢，我們可能因為銀行利率低而去貸款，而日本人卻 不貸款

首先要明確的是，利率對於個人用戶的意義並不是很明顯，一個人，一個家庭，能有多少存款，要知道日本不像中國，習慣把錢存起來養老用，日本人的消費習慣還是比較貼近歐美國家的。

除非在銀行里存放或者借貸的是巨額資產，那麼普通的中小企業和個人用戶顯然不太可能擁有巨額資產。所以負利率影響最大的還是一些擁有巨額資產的金融機構和證券公司，而不是普通百姓。而金融機構主要是往外貸款而不是存款的，所以負利率影響最大的是貸款利息而不是存款利息。

一個國家假如在金融政策上施行負利率的話，就說明這個國家正處於經濟的衰退當中，需要用金融手段作為調控供需關系及達到刺激經濟發展的目的。

(6)日本銀行消費貸款擴展閱讀：

負利率負作用

(1)存貸利率倒掛會打亂正常的金融市場秩序。有人會從銀行借款再存入銀行。以坐收利率倒掛的差額；

(2)不利於借款企業節約使用資金。當存貸利率倒掛時，企業的資金使用會浪費，甚至有貨幣資金閑置時也不歸還銀行貸款，引起信貸資金周轉不靈；

(3)不利於銀行等金融機構的經濟核算。利率倒掛的情況下，銀行吸收存款越多，發放貸款規模越大，則虧損越大，不利於銀行自身的發展，也不利於銀行業務的開展。

7. 如何在日本買房

只要是20周歲或以上就可以有資格購買，而且還有就是稅費跟日本人也都是一樣的。投資日本房產，完全用不著在日本的長期簽證，想在日本買房的門檻很低，也很容易，難的是如何買到有潛力，升值空間大的房子。
那如何才能買到有升值潛力的日本房產呢？
我以我多年的行業經驗，總結了幾個要點，大家可以參考參考：
1.在日本買房，一定要制定好選房的標准
不過，投資日本房產講究的一份價錢一份貨，市中心地段的房產投資回報率就會比郊區的要高，如果你不清楚自己的財力買日本房產能有多少收益，建議你可以來測算一下，起碼心裡有數【算一算投資日本房產回報率】
如果想在東京買房，千萬不能只看地段，因為最近，無空房和因空房而煩惱的房產混雜在一起，很多人根本沒法分辨。提前制定好自己的投資標准，在挑選房子時能夠提供很大的幫助。比如房產購入價格、回報率、地理位置、到車站的距離、總戶數、管理費、修繕儲備金的金額等，這些准則越細，那麼越有更大的概率去尋找到優質房產。
2.千萬別拿國內買房思路來日本買房
因為好多第一次投資日本房產的朋友，按照在國內買房的思路去投資日本房產，那可完全不是這樣。我們在國內買房投資側重的是低買高賣，可是日本房產重視的是怎麼樣利用出租的方式獲得長久穩定收益，因此在選房的時候關注的是地段好、優質、能長期出租的房子。到底在日本怎樣的房產值得投資呢？時間不太緊的朋友，可以閱讀一下我近期整理的一些比較好的房源信息【日本值得投資的樓盤】
3.留意空室風險
第一次投資日本房產的人忽略了一個重要的風險：空室風險。空室直接影響購房後好幾十年的租金收益。可能你今天只是花了十萬買一套房子，看似成本極低，倘若十年沒人租，這錢就等於白花。在日本房產投資方面，要注意很多風險，新手容易受損，建議各位在決定要不要投資的時候，可以了解一下我總結的投資日本房產經驗【買日本房產不懂這些，小心被坑】
4.要注意「表面收益率」不是真實收益。
表面收益率和我們常說的「毛」其實是一樣的，都是指扣除了成本之後的粗算收益。事實上，有些中介會告訴客戶一個高達10%的「表面收益率」。這都是假的別信。日本的持房成本還包括房產稅等各項費用，再者每每一個月是要交納修繕金、物業費，總的減下來，損失1%~2.5%的收益是不可避免的。
當然啦，這全都是我們根據過去普遍發生的情況總結出的經驗啦～買房投資是件大事，有任何疑問或者需求都可以點擊文中鏈接留下聯系方式我稍後一一回復，反正也不花錢~最後，祝願大家能買到合心意的房子！

8. 消費信貸對商業銀行發展的意義是什麼

消費信貸是商業銀行主要的收入來源，但同時也是風險最大的，銀行必須要有能力承擔壞賬出現的可能性。
商業銀行的消費信貸，主要指消費者用其個人收入作為擔保向各種金融服務提供者申請借款,金融服務機構，通過對其個人信息核准，確實是否對消費者發放用於滿足消費者消費需求的貸款的一種信用貸款方式。
關於消費方面信貸的債務水平有很多方面決定，比如信貸者的承受能力，償還能力，可支配的收入以及信貸者的信用狀況。自從個人信貸在我國出現，到逐漸發展壯大，經過了很多年的發展。國內商業銀行消費方面的信貸服務經歷從出現,發展壯大,從單一形式的存單質押方式的貸款發展到現在的多品種，多方位的創新。如果單單只從消費這一領域去看，已初步的形成了個人住房信貸為主體, 房屋裝修貸款、汽車消費貸款、休假旅遊貸款、教育助學貸款等補充的多個方位，多個消費領域。如果單單用於信貸的工具來看，出現了國庫券質押、存單質押、信用卡等多種新型方式。從為消費提供信貸服務的機構來看，由原來的僅僅只有國有商業銀行，慢慢的發展到擁有提供信貸服務資格和能力的各種商業銀行。和公司方面的信用貸款業務作比較，消費信用貸款有著：客戶群體更加廣泛、市場的潛力相當巨大、風險相對較小等許多優點。因此,近幾年以來，我國各個商業銀行都在不遺餘力的開發各種具有其自身鮮明特點的消費貸款業務，經過這么多年的努力，已經有了相當的規模。但根據有關的統計顯示，各行各業的消費信貸的總規模剛剛超過信貸總規模的15%，部分中、小城市消費信貸甚至不到總體信貸的5%。從發達國家如美國，日本我們可以發現，消費信貸的規模一般會占銀行信貸30%左右甚至更高，就我國香港特別行政區來看，消費信貸大概占其商業銀行信貸總額的45%左右，通過這些例子，我們可以清楚看出來，國內商業銀行消費信貸還有許多潛力可挖，同時由於我國消費信貸仍處初級階段，商業銀行的操作經驗不夠豐富，國家法律法規未能及時跟上，所以許多的問題也是不可避免的。

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9. 高中去日本留學大概要花多少錢有沒有銀行有專門給留學生的貸款政策一共需要哪些費用

有留學生貸款。出國留學貸款是指銀行向出國留學人員或其直系親屬或其配偶發放的，用於支付其在境外讀書所需學雜費和生活費的外匯消費貸款。出國留學貸款的額度不超過國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過五十萬元人民幣。出國留學貸款可以選擇無擔保抵押貸款，用於個人消費的無擔保個人貸款。提供申請資料簡單只需： 身份證、收入證明、工作證明、貸款用途證明即可申請辦理。

10. 我現在34歲，沒有錢，現在開始創業還來得及嗎

沒錢創業怎麼辦？沒關系，可以向親朋好友借，也可以向銀行、老闆借。沒有技術，沒有人才，沒有經驗，怎麼辦？沒關系。你可以去科研機構和大學借。你可以借用別人的大腦和智慧為我所用，你可以和他們結盟合作。創業了，但是知名度不高，沒有名氣怎麼辦？沒關系。可以利用品牌的名稱和名人的知名度來提升自己的知名度。也可以借勞力、土地、設備、名氣為我所用。總之，一個外來詞有廣闊的天地，可以大有作為。1.沒有資金創業怎麼貸款？一提到借錢，有些人就害怕。怕什麼？怕付利息，怕賠不起，也怕還不起。有人說:「我借了別人的錢，吃不好睡不好，整天放在心裡，心裡很難過」。創業要發展，就要敢借錢。商場上有句話:你會花錢，花別人的錢；我不會花錢，花自己的錢。著名實業家馬勝利曾說過:只要我能借錢賺錢，我就敢向嚴老子借錢。有朋友說:我也知道創業沒錢借，但是借不到，也不知道找誰借，怎麼借。怎麼借錢？(1)有一種說法。一切都是這樣。俗話說:「有三說，巧說妙」；「一句話讓別人笑，一句話讓別人跳。」沒有得到，就借不到。比如你對鄰居說:「我家有一盆花，請幫我修剪一下！」對方肯定會讓你滾到一邊去，「哼，我賣你體力也沒辦法！」但如果換一種說法:「我發現你家的花修剪得很漂亮，你在這方面造詣很高。嘿，我家有一盆花。你能教我怎麼剪的好看嗎？」對方會很樂意剪你的花。不知道大家有沒有聽過「和尚買梳子」的故事？大家聽到這個故事都會覺得好笑，因為和尚沒有頭發。他要梳子做什麼？我想告訴你一個道理，一切都在一句話里，只要這句話到位，一切都會好辦。故事是有三個人賣梳子。他們都賣梳子給和尚。結果他們說的話不一樣，賣的梳子也不一樣。第一個賣梳子的找到和尚說:「師父，買把梳子吧！」和尚一聽，說:「我沒有頭發。我要梳子做什麼？」他說:「雖然你沒有頭發，但你可以用它刮頭皮，撓癢癢，舒服，疏通經絡。經常梳頭也是一種鍛煉，讓你頭腦清醒，把經文背好。」和尚一聽，心想:買個梳子有這么多好處。反正不貴就買一個吧。第二個賣梳子的找到和尚說:「師父，買把梳子吧！」和尚說:「我沒有頭發。我要梳子做什麼？」他說:「梳子不僅可以鍛煉身體，清醒頭腦，還可以在拜佛時梳理頭發，以示儀容整潔，對佛的尊敬。如果你讓你的弟子每天拜佛的時候都剃光頭，那就體現了所有弟子對佛的虔誠，也體現了你師父對佛的深厚情誼。」和尚想，是啊！於是他給10個徒弟每人買了一個。第三個賣梳子的找到和尚說:「師父，買把梳子吧！」和尚說:「我沒有頭發。我要梳子做什麼？」他說:「你雖然沒有頭發，但你的廟里燒香拜佛的信眾很多。你給他們買把梳子，他們就能理清思路，看透世間一切利益得失，向佛的境界靠攏。這表現了佛的慈悲之心，眾生的慾望，真的是大功德！這樣一來，你廟里的香火就會越來越旺。」和尚一聽，有道理！馬上說:「我買1000。」這個故事說明，世界上沒有什麼是不可能的，只有想不到的；事在人為，辦法總比困難多。小方法獲得小收益，大方法獲得大收益！(2)要有信譽。俗話說，有借有還，再借不難。如果你是一個借錢不還的人，你就賴著不還，借了就虧，敢借給你就倒霉。一個人的壞名聲會付出很大的代價。比如一個東西有公信力，那就是一個很簡單的事情，不需要做這個約定或者那個約定。如果不信任你，那就很復雜，要防這個防那個，要想出很多規章制度，成本會很大。(3)雙方都有利。當然，親戚朋友不一定要你的「利」，但我們要有一種感恩之心，懂得報恩，不能過河拆橋。當你有困難時，別人會幫助你。你必須感謝別人，並給他們一些回報。成功的人一般都是懂得感恩的人。在商業中尤其如此。每個人都應該受益。你想賺，別人也想賺，但是你把別人的利潤都賠光了，沒人願意和你合作。朋友也是如此。如果第一次虧損，可以；第二次，你可以。第三次，人家就不搭理你了。現在的銀行都是商業銀行，都是為了賺錢，都是為了做生意，但是銀行是為了賺錢而賺錢。只要有利可圖，有安全感，有句話，他能不借給你嗎？他不借。他靠什麼謀生？你借的越多，他賺的越多，越開心。你有信譽，他能賺錢，他會找你借錢給他。我們來看看專家是怎麼借錢的。在中國航運史上，有兩個靠借錢買船發家的「船王」。一個是香港船王包玉剛。當他開始做生意時，他向朋友借錢。他先借錢買了一條破船，然後用它去銀行抵押，貸了款，再買第二條船。然後，用第二條船做抵押，買第三條船。就是這種「抵押貸款」的方式，他採用並以滾動的方式發展。有一次，他兩手空空，要求大名鼎鼎的匯豐銀行給他買一艘全新的船。他是怎麼操作的？讓我們聽聽他的意見。他去銀行找到信貸部主任說:「主任，我在日本訂了一艘新船，價格100萬。同時和日本一家貨運公司簽了包機協議，年租金75萬。我想請求貴行的支持。你能借我一筆貸款嗎？」信貸部主任說:「你的想法很好，但你需要一個擔保。」他說:「可以，我可以用信用證擔保。」什麼是信用證？是「貨運公司」從他的銀行開出的信用證。不久，包玉剛去日本申請信用證，日本銀行同意貸款給他。你看，船沒造好，錢就給他了。你會問:銀行為什麼要借錢給他？我們來分析一下:如果銀行給他100萬造這條船，每年有75萬的租金，不到兩年就可以還清100萬的貸款；銀行肯定擔心，怕他不還錢，或者出了事不還錢。沒關系，因為這里的銀行有貨運公司的「信用證」擔保，這家公司說話算數。如果他不給錢，銀行可以找這個貨運公司，安全不是問題。所以，銀行才敢貸款給他。他是這么說的。這是他的功勞。你借了還了，以後別人就敢跟你打交道了。更何況，包玉剛賺了一筆錢，而不是像某些小富豪那樣存起來，發展得太慢了。相反，他繼續擴大規模。規模有效益，才能做大做強。正是有了這種「滾動」的「抵押貸款」管理方式，他在海洋里越做越大，成為世界第一船公司。