信用卡消費與普通貸款區別

㈠ 信用卡和貸款的區別

信用卡和貸款的區別如下：
1、額度不同：信用卡的額度比較小，而且只能作為消費用，提取現金的話則要收取利息，還款期限比較短。貸款，額度比較大，年限較長，有相對的靈活性。
2、免息期不同：一般來說，信用卡有免息期，貸款沒有。
3、消費方式不同：信用卡的信用額度一般只能用於消費，貸款的用法更廣泛一些。
拓展資料：
超額還款：經常有人給信用卡還款總是會多還點，比如賬單3000元，可能會還個3100塊等等，認為多還了沒什麼大不了，反正不會逾期就行了。而事實上，多還的錢也是有風險的，尤其是還款後很長一段時間不用卡的，超過1年以上，多還的錢可能讓信用卡變成呆賬狀態。而一旦徵信報告上出現呆賬記錄，不處理掉永遠是不能再辦信用卡或者是銀行貸款的，百分百被拒不用質疑。此外，這個多還的錢不管過了多長時間，銀行是不會給你1分利息的，你取出來還得貼手續費，這和儲蓄卡存款完全是兩碼事。

信用卡自動還款：很多人會說，自動還款挺好的，設置後就不用自己再手動操作還款了，系統自動扣款可以省心不少。而很多人壓根沒注意到，要想自動還款成功，你的儲蓄卡里得有足夠多的錢來讓系統扣款。結果關聯自動還款的儲蓄卡里錢不夠扣，自己又沒有在最後還款日的寬限期內手動操作還款，後果不用想都知道會逾期。逾期就會產生利息了，肯定還款的錢就變多了。

選擇最低還款：最低還款，一般只需要還當期新增消費金額的5%~10%左右就不會逾期，當期的還款壓力是比較小，但是最不劃算的了。沒有還
信用卡有信用額度，可以先消費後還款。持卡人在到期還款日之前還足全部應還款額，則本期賬單的所有消費享受免息期還款待遇，不收取利息。

除了消費，還可以取現、分期。特別出去旅遊，無論訂機票還是酒店國際信用卡很好用。銀聯卡使用范圍還不是很廣。

而且信用卡的營銷活動也比較多。同樣是用卡，那麼用信用卡的性價比就比較高了。除了使用方便，能參加營銷活動，還有累積信用卡積分，積分可以兌換禮品。

㈡ 信用卡貸款和消費貸款有何不同

1、申請程序：信用卡貸款簡單
消費貸款的申請程序比信用卡的復雜，申請周期長，幾天到幾個月不等，而且審批程序繁瑣，除了要提供資產、收入等一般證明外，還需要有抵押品，或者擔保人。
而信用卡貸款的申請周期較短，一般24小時內就能完成，審批程序也較簡單，只需提供資產、收入等一般的證明就行了，不需要抵押或者提供擔保人。
2、貸款額度：消費貸款高
消費貸款的額度高達幾百萬，而信用卡貸款的額度一般為幾千到幾萬，只要極少數的人能擁有高達幾百萬的信用卡額度。
所以，信用卡貸款和消費貸款在貸款額度上的區別還是比較明顯的。
3、還款方式：信用卡貸款較靈活
消費貸款一般都會預先約定一個固定還款日期，貸款人只有按固定日期還款這一種方式。
而信用卡貸款擁有多種還款方式，比如按時全額還款，分期還款，按最低還款額還款等。雖然消費貸款也可以和銀行或貸款機構協商分期還款，但能否協商成功取決於銀行或貸款機構。
4、免息期：信用卡貸款有免息期，消費貸款無免息期
信用卡貸款和消費貸款的免息期差異比較大。信用卡貸款的最長免息期有50天及以上，最短免息期為20天左右。
因此，如果在本月賬單日次日消費，則該消費會記入下月賬單，然後在下月的最後還款日還款，則可以享受最長免息期。而如果在本月賬單日當日消費，則該消費就會記入當月賬單，那麼需在當月還款日還款，則只能享受最低免息期。
雖然信用卡貸款有最長與最低免息期的區別，但至少貸款人能享受到或多或少的還款免息期，而消費貸款是沒有免息期的，從借款成功發放的當天起就開始計息。
5、貸款用途：消費貸款專款專用，信用卡貸款無限制
每一種消費貸款都有專有用途，不能挪作它用，例如住房貸款只能用於購房，車貸只能用於購車，留學貸款只能用於留學，助學貸款只能用於交學費。
而信用卡貸款沒有這樣的限制，既可以用於普通的購物消費，也可以用於購房、購車等，只要你按時還款。
6、貸款期限：消費貸款的期限長
信用卡刷卡消費後，如果不申請分期還款，則最長的貸款期限也就是最長免息期，為50多天。如果申請分期最長也只有三年，多數銀行最長只能分期24個月。但消費貸款最長可以貸款5年。
從申請程序、還款方式、免息期、貸款用途來看、信用卡貸款的優勢比較明顯，而消費貸款的優勢主要體現在貸款額度和貸款期限上。因此申請人可以從自身還款能力、貸款需求等方面考慮，來選擇合適的貸款方式。

㈢ 貸款和信用卡有什麼不同

本質上信用卡也是一種消費貸款，但是和一般意義上的貸款還是有區別的。
一、貸款額度不同。信用卡額度相對較小。
二、貸款期限不同。刷信用卡消費後，借款人可以申請分期，但是分期期限一般最長只有三年，但貸款會更長。
三、適用范圍不同。申請消費貸款時，借款人必須提供真實可靠的用途證明，信用卡不需要。
四、成本不同。信用卡有一定的免息期，最長達56天，貸款則沒有。
五、申請程序不同。消費貸款的申請程序比較復雜，而且銀行審批較為嚴格，放款較慢;但是信用卡較快！

㈣ "信用卡貸款和消費貸款有什麼區別

兩者之間的區別：
1、申請程序：信用卡貸款簡單
消費貸款的申請程序比信用卡的復雜，申請周期長，幾天到幾個月不等，而且審批程序繁瑣，除了要提供資產、收入等一般證明外，還需要有抵押品，或者擔保人。而信用卡貸款的申請周期較短，一般24小時內就能完成，審批程序也較簡單，只需提供資產、收入等一般的證明就行了，不需要抵押或者提供擔保人。
2、貸款額度：消費貸款高
消費貸款的額度高達幾百萬，而信用卡貸款的額度一般為幾千到幾萬，只要極少數的人能擁有高達幾百萬的信用卡額度。所以，信用卡貸款和消費貸款在貸款額度上的區別還是比較明顯的。
3、還款方式：信用卡貸款較靈活
消費貸款一般都會預先約定一個固定還款日期，貸款人只有按固定日期還款這一種方式。而信用卡貸款擁有多種還款方式，比如按時全額還款，分期還款，按最低還款額還款等。雖然消費貸款也可以和銀行或貸款機構協商分期還款，但能否協商成功取決於銀行或貸款機構。
4、免息期：信用卡貸款有免息期，消費貸款無免息期
信用卡貸款和消費貸款的免息期差異比較大。信用卡貸款的最長免息期有50天及以上，例如工行、交行、農行、廣發，農商，有56天；民生和華夏銀行，最長免息期有51天；其他多數銀行的最長免息期為50天。信用卡貸款的最短免息期為20天左右，例如工行、農行、交行、華夏，有25天；光大和招商銀行只有19天；其他多數銀行最短免息期為20天。
因此，如果在本月賬單日次日消費，則該消費會記入下月賬單，然後在下月的最後還款日還款，則可以享受最長免息期。而如果在本月賬單日當日消費，則該消費就會記入當月賬單，那麼需在當月還款日還款，則只能享受最低免息期。
雖然信用卡貸款有最長與最低免息期的區別，但至少貸款人能享受到或多或少的還款免息期，而消費貸款是沒有免息期的，從借款成功發放的當天起就開始計息。
5、貸款用途：消費貸款專款專用，信用卡貸款無限制
信用卡貸款和消費貸款在貸款用途上也有較大區別。每一種消費貸款都有專有用途，不能挪作它用，例如住房貸款只能用於購房，車貸只能用於購車，留學貸款只能用於留學，助學貸款只能用於交學費。而信用卡貸款沒有這樣的限制，既可以用於普通的購物消費，也可以用於購房、購車等，只要你按時還款就行。
6、貸款期限：消費貸款的期限長
信用卡刷卡消費後，如果不申請分期還款，則最長的貸款期限也就是最長免息期，為50多天。如果申請分期最長也只有三年，而多數銀行最長只能分期24個月。但消費貸款最長可以貸款5年。

㈤ 信用卡和貸款有什麼區別

信用貸款和信用卡貸款。兩者都是利用個人的信用進行的貸款。雖然兩者只有一字之差。但是兩者卻在本質上有著天壤之別。今天就來給大家總結一下兩者的區別。
一、從申請條件
信用貸款：一般要求有穩定的工作，有銀行流水，徵信良好;
信用卡：能提供工作單位，徵信良好。
二、申請難易度
信用貸款：比較難;
信用卡：相對比較容易。
三、對工作的要求
信用貸款：要求必須要有穩定的工作;
信用卡：原則上是要有固定的工作，但是可以包裝單位，要求比較低。
四、對收入的要求
信用貸款：基本都是要求月收入流水在3000元以上，一線城市要求會更高;
信用卡：一般銀行不會要求提供銀行流水，但是會根據工作以及社保等情況來推斷，一般情況要求月收入要達到2000元以上才可能通過。
五、額度上不同
信用貸款：目前大部分信用貸款的額度都是在1萬到50萬之間，有的銀行甚至可以做到200萬之內的;
信用卡：信用卡的額度空間差異較大，一般500元到10000元不等，但是大部分額度都是在1萬到5萬之間，具體要看信用卡的等級，信用卡等級分為：普卡、金卡、白金卡、鑽石卡、無限卡等。
六、費用不同
信用貸款：信用貸款的利息差異比較大，不同的貸款機構及不同的貸款客戶的資質利息都有可能差異較大，通常小貸利息是月息1.5%-3%之間，而銀行的利息則是在年息10%-15%之間。
信用卡：信用卡正常都是免息的，一般免息期在45天到60天不等，如果是分期。則可以選擇3個月到24個月的。
七、期限
信用貸款：信用貸款期限一般是在3-36個月之間;
信用卡：信用卡如果是刷卡，那免息期最短是1天，最長是55天左右;如果是分期，則可以選擇3-24個月。
八、放款速度
信用貸款：信用貸款從申請到放款大概需要2-5個工作日;
信用卡：信用卡等待發卡的時間比較長，一般15-20天，但是發卡後，用起來就很方便，基本就是即時拿錢。

㈥ 信用卡有什麼作用呢那銀行貸款又是什麼區別呢謝謝

信用卡的作用是持有信用卡的消費者可以到特約商業服務部門購物或消費，再由銀行同商戶和持卡人進行結算，持卡人可以在規定額度內透支。

信用卡跟銀行貸款的區別如下：

1、性質上的區別

信用卡，又是貸記卡，由商業銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發行的信用證明。

銀行貸款，銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。

2、申請條件上的區別

申領信用卡的對象分為單位和個人。申請的單位應在我國境內具有獨立法人資格的機構、企事業務單位、三資企業和個體工商戶。每個單位申請信用卡可根據需要領取一張主卡和多張附屬卡。個人申領信用卡則必須具有固定的職業和穩定的收入來源，並向銀行提供擔保。

銀行貸款的借款人所需條件是年齡在18-60歲的自然人（港澳台，內地及外籍亦可）；具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力；借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲。

3、種類上的區別

信用卡按發卡機構不同，可分為銀行卡和非銀行卡。銀行所發行的信用卡，持卡人可在發卡銀行的特約商戶購物消費，也可以在發卡行所有的分支機構或設有自動櫃員機的地方隨時提取現金；非銀行卡可以具體地分成零售信用卡和旅遊娛樂卡。

銀行貸款按償還期不同，分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；按償還方式不同，分為活期貸款、定期貸款和透支；按貸款用途或對象不同，分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款；按貸款金額大小不同，分為批發貸款和零售貸款。

㈦ 信用卡貸款與消費貸款有什麼區別

一、使用范圍不同
消費型貸款一般會專款專用，比如車貸只能用於買車，裝修貸款只能用於裝修，而留學貸款只能用於留學等等。
而信用卡的使用范圍更廣，更加靈活，凡是能刷卡的地方都可以使用，沒有用途的限制。
二、申請便利性不同
消費貸款申請起來周期長，比較麻煩，流程繁瑣，審批嚴格。很多時候，申請消費貸款還需要申請人提供較多的證明文件，甚至提供抵押、擔保等等。
而信用卡的申請就相對容易多了，客戶可以通過銀行網點、銀行官方網站以及微信、手機app等途徑申請信用卡。在申請過程中，只需要提供個人資料和工作證明、收入證明等申請材料即可。信用卡的審批時間相對較短，申請也更便利。
三、成本不同
消費貸款不享有免息期，申請貸款人需要自貸款生效日起每期按時還款，貸款成本不可規避。
而信用卡則享有最長50天-56天的免息期，持卡人在免息期內透支消費是免費的，只要在到期還款日之前全額還款，則不用承擔資金成本。
四、還款方式不同
消費貸款固定按期償還，信用卡則可以全額還款、分期還款或者按照最低還款額還款，朋友們可以根據自身的實際情況選擇。

㈧ 信用卡和信用貸款的區別是什麼

1、載體不同

信用卡貸款，是依託信用卡平台，開展信用卡分期或現金預借業務。而信用貸款，則是依附對借款人資質的全權信任，發放的貸款資金。

2、貸款額度不同

很多人的信用卡額度都很難突破2萬元關口，若想貸款旅遊、購車、裝修，似乎就顯得有些捉襟見肘。相比之下，信用貸款額度多在個人月收入的10倍上下，只要你的月收入超過2000元，信用貸款額度便可輕松超越信用卡。

3、貸款期限不同

總體而言，信用卡分期以短期為主打，最長期數不過24期，也就是2年的時間，而信用貸款卻鋪設了跑拉松式的長跑路線，最長期限可達5年之久。

4、特點不同

信用卡消費是一種非現金交易付款的方式，消費時無須支付現金，待賬單日（Billing Date）時再進行還款。信用卡的額度比較小，而且只能作為消費用，提取現金的話則要收取利息，還款期限比較短。貸款，額度比較大，年限較長，有相對的靈活性。

㈨ 銀行貸款和信用卡的區別

銀行貸款類型有很多，包括消費貸、抵押貸、車貸、房貸等，信用卡嚴格來講是一種消費貸款，但是持卡人可以享受一定的免息期，是一種先消費後還款的支付方式。
信用卡和貸款的區別如下：
1、額度不同：信用卡的額度比較小，而且只能作為消費用，提取現金的話則要收取利息，還款期限比較短。貸款，額度比較大，年限較長，有相對的靈活性。
2、免息期不同：一般來說，信用卡有免息期，貸款沒有。
3、消費方式不同：信用卡的信用額度一般只能用於消費，貸款的用法更廣泛一些。

拓展資料：
銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。
而且，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型，而英國的工商業貸款多採用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。
銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業，並約定期限歸還的一種經濟行為。
貸款技巧
如今，越來越多的80，90後貸款買房買車，一時之間，銀行提供的貸款業務成了時代的"新寵"。但是想要在銀行成功貸款還是有點難度的，在一些特定時段想要獲得貸款更不容易。下面就給大家分享一下成功貸款的幾個小技巧，希望可以幫助更多的人成功貸款。
1、借款理由:借款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠並且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如:良好的個人信用記錄。
2、借款金額:借款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這並不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。
3、借款說明:詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠准時的償還貸款。
4、貸款償還:借款人成功申請貸款之後，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對於拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。