農戶消費貸款特點

㈠ 農戶貸款有哪些特徵

農戶貸款的特徵非常明顯，一個是比較分散，另外是額度比較低，同時沒有抵押物。

㈡ 從農村信用社貸款有哪些優點

農村小額信貸 農村信用社主要是為農民、農業和農村經濟發展服務的金融機構，在信貸產品的設計和發放貸款時，主要突出了方便「三農」貸款的要求。具體說，農村信用社的貸款有以下幾個方面的優點：①以農戶貸款為主，貸款面向千家萬戶，並對社員實行貸款優先、利率優惠的政策。②以小額貸款為主，貸款數額一般都比較小，符合農戶的實際需求。③以服務當地為主，社區服務特徵比較強，根據國家銀行業監管部門的規定，農村信用社不發放跨社區的貸款。④貸款以短期貸款為主，根據農業生產和農戶多種經營的特點，貸款期限一般都控制在1年期以內。⑤貸款服務比較靈活，近年來廣泛推廣的農戶小額信用貸款、農戶貸款證、聯戶聯保、貸款上櫃等辦法。

㈢ 農戶聯保貸款具有哪些特點

農村信用社聯保貸款的特點主要體現在「個人申請，多戶聯保，周轉使用，責任連帶」四個方面。（1）個人申請。由農村信用社服務區域內的有固定住所且有貸款意願的農戶個人提出農戶聯保貸款申請。該農戶必須是聯保小組的成員。（2）多戶聯保。在農村信用社服務區域內有固定住所且具有貸款需求的一定數量的借款人自願組成聯保小組，簽署聯保協議，選舉聯保小組組長。根據聯保小組成員信用綜合給定授信額度，原則上貸款額度聯保小組各成員保持一致。（3）周轉使用。聯保貸款隨借隨貸，分期還款，手續簡便。一般期限超過1年的，從貸款期限滿1年起，要分次償還本金。（4）責任連帶。聯保小組成員可根據需要隨時申請貸款支持，聯保小組互相承擔連帶責任擔保。所謂連帶責任，意味著每個人都負有清償全部債務的責任，各責任人相互間有連帶關系。

㈣ 消費信貸的特徵

1、增長速度快，規模不斷擴張。
截至2003年末，中國消費信貸余額已從1998年的172億元增加至15732.6億元(見圖1)，5年間規模增長了90倍，年平均增速達到112%。1998年消費信貸的增長速度高達326%，隨著貸款余額的增長，消費信貸的增長速度逐漸放緩，2003年下降到47.5%。在這樣的高速增長支撐下，消費信貸在銀行信貸資產中的比重不斷上升(見圖2)。其中，個人消費信貸發展最早的中國建設銀行這一比重最高，為17.1%，而消費信貸余額最大的中國工商銀行，這一比重為12.2%。消費信貸已經成為國內商業銀行的一項重要業務，各家銀行紛紛將消費信貸業務從原來的信貸業務中獨立出來，設立了零售業務部、個人金融部、住房信貸部、銀行卡中心等，專門從事和管理各類消費信貸。
2、品種豐富，結構體系日趨完善。
中國消費信貸初步形成了以住房按揭貸款為主體、汽車消費貸款、綜合消費貸款、教育助學貸款等多種貸款品種組成的貸款業務體系。中國消費信貸結構的主要特點為：
消費信貸中個人住房信貸占絕對比例。中國人民銀行的統計顯示，2003年個人住房貸款余額為11779.74億元，同比增長了42.46%，是1998年的27.64倍。這6年間，個人住房貸款占消費信貸的比重平均超過75%。由於住房貸款的期限較長，更主要的是個人還款意識普遍高於企業，所以個人住房貸款的壞賬率非常低，只有0.5%。因此，個人住房貸款成為消費信貸中最受重視、同時也是市場競爭最激烈的產品。2003年末，四大國有商業銀行消費貸款余額總計12.358億元，其中，住房貸款9.780億元，占整個消費貸款余額的79.14%。
汽車消費信貸成為僅次於個人住房貸款的消費信貸品種。提供汽車消費信貸的金融機構主要有商業銀行、汽車企業集團財務公司和汽車金融公司。中國加入WTO後，在汽車價格下跌、居民收入水平提高等因素的推進下，汽車消費大幅度攀升，而且貸款購車比例達20%以上，有力地激活了汽車消費市場。2001年，全國汽車消費信貸余額為436億元，到2002年末，已上升到了945億元。2003年春夏之交肆虐的SARS，極大地刺激了汽車消費信貸，該年末，汽車消費貸款余額超過1800億元，幾乎比上年增加了1倍。
信用卡消費信貸金額較小，但是發展勢頭良好。銀行卡消費信貸功能一直未被中國大多數人接受。例如：銀行卡總發卡量從1994年的842.61萬張增長到2002年的49651.95萬張，同期，總交易額從5204.86億元增加到115601.85億元；發卡量年均增長速度達到66.45%，交易額年均增速高達47.34%。但是與發卡量的快速增長相比，銀行卡消費金額卻非常小，2002年其消費金額只佔總交易額的1.62%，作為消費額一部分的消費透支額所佔比例更小。在中國的銀行卡中，主要被作為電子貨幣，行使轉賬、存取現金功能的借記卡占絕對優勢，2003年第3季度末，在總共發行的6.14億張銀行卡中，借記卡有5.8813億張，占銀行卡總數的95.8%，而具有消費信貸功能的信用卡(即貸記卡)僅有0.2587億張，只佔4.2%。不過，2003年SARS出現後，基於安全考慮，人們更願使用快速、清潔的銀行卡，許多人開始利用信用卡的消費信貸功能，信用卡業務出現了較快增長，全年貸記卡發行量約為480萬張，同比增加了325萬張，增幅達209%，卡均交易額約為7400元人民幣，遠遠高於借記卡。
助學貸款份額較小，發展緩慢。1999年至2001年，已累計發放了國家助學貸款14.4億元，共計扶持了37.9萬名學生就學讀書。助學貸款余額已達32億元(其中國家助學貸款為13億元、一般助學貸款余額為19億元)。截至2004年2月末，助學貸款余額為71.8451億元(其中國家助學貸款52.0614億元)。
3、地區之間發展不平衡，城鄉差異較大。
各地區發展不平衡。由於消費信貸政策的規定，中國金融機構發放的住房貸款主要限於該機構所在地，因此，地區之間經濟發展的差異造成消費信貸發展的不平衡。許多全國性商業銀行都明確表示，其消費信貸的發展重點應集中在沿海、沿江等發達地區。截至2000年11月底，廣東、北京、上海、浙江、福建5省(市)消費信貸余額合計為1921億元，佔全部消費信貸余額比重的61%，其它省市僅僅佔39%。在消費信貸品種方面，地區差異也很大，西部有些地區至今還沒有開辦國家助學貸款業務，相當多的學生得不到助學貸款。
各金融機構之間發展不平衡。無論是消費信貸規模還是發展速度，四大國有商業銀行均處於領先地位，股份制商業銀行在消費信貸總規模中的比例很小。截止到2002年底，四家國有商業銀行的個人消費貸款余額合計為8886億元，佔全部消費信貸余額之比為85.6%，股份制商業銀行和其它金融機構所佔比例只有14.4%。截至2003年11月，中國個人汽車消費貸款余額已達到1800億元，其中工、農、中、建四大國有商業銀行占總份額的81%，股份 制商業銀行和其它金融機構的份額只佔19%。中國銀行的消費信貸市場份額增幅居四大國有商業銀行之首，全年發放個人住房貸款939.43億元，新增消費信貸余額同比增長36%。
潛力巨大的農村市場多為空白。中國有8億多農民，消費信貸在農村的廣闊發展空間是顯而易見的，某市農戶的抽樣調查顯示，有70%的農民對消費信貸有迫切需求。但是，消費信貸還是主要集中在城市，對中國部分縣的調查表明，消費貸款總量中，縣城中的消費貸款佔90%強，而農村中的消費貸款不足10%。

㈤ 農戶貸是什麼

1.農戶生產經營貸款
農戶生產經營貸款是指農村金融機構發放給農戶用於生產經營活動的貸款，包括農戶農、林、牧、漁業生產經營貸款和農戶其他生產經營貸款。
2.農戶消費貸款
農戶消費貸款是指農村金融機構發放給農戶用於自身及家庭生活消費，以及醫療、學習等需要的貸款。農戶住房按揭貸款按照各銀行業金融機構按揭貸款管理規定辦理。

㈥ 農戶小額貸款有哪些特點

貸款方式多樣。能申請無抵押擔保貸款，抵押貸款、質押貸款、聯保貸款等多種方式，這之中無抵押擔保貸款中需要提供公務員、事業單位員工等自然人作擔保。
循環授信，隨借隨還，節省利息。農戶小額貸款能循環授信，即：在可用額度范圍，貸款期限內隨用隨借，無需再次申請。而且在不使用時能還款，節省利息的支出。
況且，為農戶擔保貸款發展畜牧養殖業，不僅能扶持更多農戶做大做強，還能為許多有創業意願但又缺乏前期啟動資金的的農戶提供幫助，同時也讓三農有了更好的發展空間，一舉多得。
上面所講的就是農戶小額貸款的基本特點，不過，要提醒的是，只要符合條件的人才能申請此類貸款，並且，一般審批金額都比較小。

㈦ 與工商企業貸款相比,農業貸款有什麼特點

1. 農業貸款主要針對農戶，所以單戶金額較小。

2. 因為農戶前期辦理銀行信貸類業務較少，徵信信息缺乏。

3. 一般難以提供有效抵質押物。

4. 總體來說風險狀況農業貸款高於工商企業貸款，所以農業貸款一般為政策性貸款。
   

㈧ 農村小額信貸公司有什麼特點

一、農戶小額信用貸款金額少
小額信貸是一個相對的概念。我國幅員遼闊，各地自然資源狀況不同，農村經濟發展水平差異較大。這要求確定小額貸款的具體額度需要結合實際，因地制宜，因人而異，適時調整。銀監會要求各中小農村金融機構根據自身風險管控能力、當地農村經濟發展情況以及借款人生產經營狀況、償債能力、收入水平和信用狀況，自主確定農村小額貸款額度。一般農戶小額貸款最高額度為5萬元，商戶小額貸款最高金額為10萬元。單筆貸款最低限額為1 000元，最小變動單位為100元。

二、農戶小額信用貸款期限靈活
小額信貸的期限制定是根據當地農業生產的季節特點、貸款項目生產周期和綜合還款能力等靈活確定的。目前，一般貸款期限較短，主要為1年、3～6個月等。今後特殊生產項目或特殊情況可以進一步延長小額信貸的期限。

中國銀監會的有關規定指出，允許傳統農業生產的小額貸款跨年度使用，要充分考慮借款人的實際需要和災害等帶來的客觀影響，個別貸款期限可視情況延長。對用於溫室種養、林果種植、茶園改造、特種水產(畜)養殖等生產經營周期較長或災害修復期較長的貸款，期限可延長至3年。消費貸款的期限可根據消費種類、借款人綜合還款能力、貸款風險等因素由借貸雙方協商確定。對確因自然災害和疫病等不可抗力導致貸款到期無法償還的，在風險可控的前提下可予以合理展期。

三、農戶小額信用貸款允許整貸零還
農村小額貸款允許採用分期還款模式，在還款方式上經歷了按周還款到按月、按季還款的轉變。

四、農戶小額信用貸款多樣的擔保形式及不需擔保
針對農村貧困戶缺少可以抵押的資產，農村小額信貸可以不擔保，或申請靈活的形式進行辦理。不需要擔保的貸款方式主要是農戶小額信貸；需要擔保的貸款方式有農戶聯保貸款、農戶保證貸款、農民專業合作社貸款等。

㈨ 農業信貸的特性有哪些

折疊一、農業信貸活動具有明顯的季節性
農業與國民經濟其他部門相比較，最大的不同就在於農業生產包含有生命物質的再生產過程，即自然再生產過程。它是指生物依靠其新陳代謝機能，藉助自然力和外界環境條件，通過生長、發育、繁殖等一系列生命活動，使其自身不斷地更新繁衍。農業的自然再生產和經濟再生產密切結合、交織，構成了統一的農業生產過程。農業自然再生產過程的季節性，導致農業信貸資金的籌集和運用帶有明顯的季節性。在一般情況下，大多數農產品當年年末產出、出售，貨幣通過收購農副產品大量而集中地投放到農村，形成農業集體企業和農戶的收入，有一部分收入又會通過存款、儲蓄和歸還農業貸款迴流到銀行。在這里，銀行一方面因向商業部門提供農副產品收購貸款而增加信貸支出；另一方面，銀行又因農業企業存款、農戶儲蓄和農貸的歸還而增加信貸收入。在次年初，農業為下一生產周期大量地購人農用生產資料，銀行農業貸款的投放會相應增加，部分存款和儲蓄也會因購買農機、種子、化肥等農業生產資料而減少。可以看到，農業信貸資金的收支，因農業生產的季節性而相對地比較集中。我國農村多種經營的發展和產業結構的變化，使農業在農村經濟中的比重有所下：降，農業信貸運動的季節性有所減弱。但是，農業生產本身的特點決定了農業信貸運動的季節性不會徹底改變。
折疊二、農業信貸資金的籌集和運用不穩定
自然條件對農業生產的影響較大，特別是我國，農業生產力水平低，技術落後，還未擺脫「靠天吃飯」的局面，自然因素對農業的制約更為明顯。農業受到諸如地理、氣候、土質等因素的影響，又易受自然災害的襲擊，既有豐年，又有平年和歉年，有些生產項目如水果還有大小年之分，因此，生產資料消耗、農業收益、公共積累等在年度間不平衡，使得農業對信貸資金的需求和農業信貸資金的收支活動不太穩定.
折疊三、農業信貸資金周轉慢、佔用多
農業生產因自然再生產特性的制約，生產周期比較長，勞動時間與生產時間不盡一致，在生產過程中每一環節的資金和勞動投入並不能馬上產出產品，大部分農業流動資金較長期地被佔用在產品資金上，直到整個生產過程結束，收獲動、植物產品，才能獲得收益；另外，我國農村幅員遼闊，地形復雜，交通不便，離城市較遠，信息不靈，流通渠道不暢，影響著農產品價值的順利實現。農業信貸資金參加農業生產周轉，並隨一個生產周期的結束而迴流、增值。農業較長的生產周期和流通時間決定了農業信貸資金周轉較慢，周轉期較長，資金佔用量相對較大。
折疊四、農業信貸風險較大
農業是一個具有雙重風險的產業。農業生產特點和其內在規律性，使農業要承擔自然風險和市場風險。所謂的自然風險是指因自然災害造成的農業生產減產甚至絕收；所謂的市場風險是指因市場價格波動和供求比例變化等造成的降價損失和銷售困難。農業信貸資金參與農業資金的循環周轉，因而不可避免地受到農業雙重風險的波及，與工商信貸等比較，農業信貸的風險較大，安全性較差。
折疊五、農業信貸活動零星分散，形式多樣
我國農業生產中，小規模的家庭經營佔主要地位，農村地域遼闊，千家萬戶分散在四面八方，因此，生產資料消耗、農業信貸資金的籌集和貸款的發放與回收是在地域廣闊的農村進行的，面對的是眾多從事農業生產經營的農戶，農業信貸運動具有明顯的分散性。從經濟組織形式來看，我國農業在生產資料公有制的基礎上，以合作經濟為主體，存在著國有、集體、個體、私營、合資等多種經濟成分和家庭、聯合、股份合作等多種經營方式。從經濟結構來看，農村存在著農業、工業、商業、交通運輸業、建築業、服務業、旅遊業等多種行業。農業內部則農、林、牧、副、漁各業並存，還有農工商、牧工商等綜合經營。農村經濟組織形式和經營方式的多樣化，使農村不同的地區、不同的產業結構、不同的經濟組織、不同的經營行業、不同的年份，甚至同一生產經營項日的不同環節和階段，對信貸資金需求的數量、結構、時間等千差萬別，因而要求農業信貸提供形式多樣的服務，靈活地調節農村經濟的發展。