消費誤導現金價值貸款

❶ 消費型保險可以貸款

消費型保險不可以貸款，消費型保險，顧名思義就是一種消費型的保險，即客戶(投保人)跟保險公司(保險人)簽定合同，在約定時間內如發生合同約定的保險事故，保險公司按原先約定的額度進行補償或給付;如果在約定時間內未發生保險事故，保險公司不返還所交保費。

一、返還型保險和消費型保險的區別？

那返還型保險和消費型保險真正的區別在哪呢？我們通過保障和收益兩方面來比較。

1.保障比較

為什麼不建議購買返還型保險，其中很大一個原因就是保險產品的保障簡陋，我們買保險最主要的目的就是買保障，返保費又能怎樣，出險無法獲得充足的理賠才是致命的。

挑選了兩款少兒重疾險，大家可以通過表格清晰看出返還型和消費型產品在保障上的區別：

通過上表我們可以清晰地看出，媽咪保貝比少兒超能寶3.0多了中症保障，輕症賠付比例也較高，覆蓋高發少兒特疾更全面，重疾還能可選二次賠付，可以說從保障上全面碾壓少兒超能寶3.0。

而且最最最重要的是保費的差距，同樣30萬保額，保30年，10年繳費，附加少兒特疾保障，媽咪寶貝一年僅需要597元，而少兒超能寶3.0一年需要3060元！保費是媽咪保貝的5倍。

2.收益對比

可能還是有些小夥伴覺得，畢竟返還型的保險產品無論怎樣最終都會拿回一部分錢，那奶爸就給大家算算這筆賬到底劃不劃算！

我們以老王剛剛出生的兒子為例，如果購買消費型少兒重疾險媽咪寶貝，投保30萬保額，保30年，繳費10年，每年597元，一共需要繳納5970元。

如果在小王在保障期間內不幸患上了重疾一次給付30萬保額，如果保障期間無病無災，這5970元就不能拿回來了。

那我們再來看如果老王給小王選擇的是少兒超能寶3.0，相同投保情況，每年需要繳納3060元，10年一共需要繳納30600元。

如果小王確診重疾，一次給付30萬保額，如果滿期小王身體健康，返還150%已交保費，也就是說一次可以拿到45900元。

通過以上奶爸的兩點分析，小夥伴們還覺得又有保障又能返錢的返還型保險產品好嗎？

針對小孩保險該買消費型還是返還型，奶爸有一篇專題測評《小孩保險哪種好？》感興趣的可以看一看~

❷ 保險消費誤導的含義是什麼

保險銷售誤導含義是指保險銷售人員提供虛假或讓人誤解的信息的行為，其行為將對一般人造成重大認識失誤。
l、虛假宣傳[
保險公司或保險銷售人員以增加銷售為目的，私自印製保險產品說明書或其它宣傳材料，其中摻雜虛假宣傳內容或欺詐誤導成分。
2、片面介紹
銷售人員不向消費者解釋保單現金價值、猶豫期、退保損失、除外責任等事項，使消費者沒有全面了解投保人的權利義務；或者在介紹新型產品時，不如實旨知分紅不確定性和費用扣除、投資風險等情況。
3、誇大功能
銷售人員誇大保險責任，或誇大投資收益，或「信口開河」誇大分紅水平，或「斷章取義」，利用保險公司公布的短期收益率，預測分紅水平，引誘消費者投保。
4、混淆產品
此類現象多發生在銀郵代理領域，主要是保險公司銀保專員或銀行工作人員將保險產品介紹為銀行理財產品，有意混淆保險產品的經營主體，套用「本金」、「存入」、「利息」等概念，並將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，使消費者陷入「需用錢時可取回保費」等認識誤區。
5、篡改客戶信息
消費者在投保過程中需要留存個人真實信息資料，這是保險企業日後向客戶提供良好服務的基本保證，也是客戶維護自身權益、獲取保單信息的重要途徑。在保險銷售現狀中，惡意篡改客戶信息資料以期達到中斷客戶與保險企業聯系的手段也是屢禁不止。例如由於惡意篡改、故意漏填投保人的聯系電話和通訊地址等客戶信息資料，達到惡意規避電話回訪或代替回訪的行為。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

❸ 個人消費貸款有哪些渠道各渠道優劣如何

個人消費貸款渠道一：銀行小額貸款
定義：銀行專為擁有穩定連續性工資收入人士發放的，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據，用於個人消費的無擔保人民幣貸款。
優勢：總體而言銀行貸款預期年化利率最低，並且貸款可支持多用途，是絕大多數借款人的首選。
劣勢：銀行對借款人審批程序相對嚴格。
個人消費貸款渠道二：P2P網貸：
定義：P2P網貸是以網路信貸公司提供平台，由借貸雙方自由競價，撮合成交。資金借出人獲取利息預期年化收益，並承擔風險；資金借入人到期償還本金，網路信貸公司收取中介服務費。
優勢：P2P網貸對借款人審批程序比銀行寬松，而且一般來說放款速度相對較快，支持多用途。
劣勢：P2P網貸的年利息比銀行高至少40%，同時借款人還必須支付平台服務費與擔保費。
個人消費貸款渠道三：信用卡分期
定義：信用卡本身就是一種信貸工具，信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務 ）的消費資金，然後讓持卡人分期向銀行還款的過程。
優勢：信用卡分期付款無需擔保抵押，近憑借款人個人信用就能進行貸款，減輕了一次性還款壓力。
劣勢：通常來講信用卡只能刷卡分期，不能進行取現分期，或者取現分期要求很高。在這方面使用不方便。如果到期未能按時還款，借款人接受罰息的同時，會影響個人信用。
個人消費貸款渠道四：典當行貸款
定義：典當行，亦稱當鋪，是專門發放質押貸款的非正規邊緣性金融機構，是以貨幣借貸為主和商品銷售為輔的市場中介組織。
優勢：典當行貸款能夠滿足借款人超短期資金需求，並且典當行放款速度快，手續相對簡便。
劣勢：典當行貸款的利息十分高，這種貸款類型不適合期限超過6個月的貸款。
個人消費貸款渠道五：小額貸款公司
定義：小額貸款公司是由自然人,企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
優勢：小額貸款公司對擔保形式比較靈活，借款人一旦符合要求，小額貸款公司放款很快。
劣勢：小額貸款公司的預期年化利率比銀行預期年化利率要高，適合個月以內的短期周轉資金的借款人。
個人消費貸款渠道六：保單借款
定義：是以保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡,死亡賠償金額。
優勢：保單借款手續簡便，在申請借款之後，保險公司不需要對借款人進行資信審查，也沒有借款用途限制，到賬也相對迅速。
劣勢：保單借款對保單現金價值有較高的要求，對保險的種類也有明確要求，保險公司同時規定，只有保單具有借款功能才可以利用這種方式借款。

❹ 現金價值是什麼意思

現金價值簡單點來講就是退保的時候可以拿回的錢。

很多人退保時發現，交了好幾年的錢，退回來的只有一點。那是因為我們退保時拿到的不是保費，而是現金價值。

我們平時繳納保險費，一般會有20-30年的繳費期，每年的保費一樣多。保險公司將我們前期交的保費，扣除保險保障成本、公司運營成本後，剩餘的那部分錢就按照一定利率進行滾存，形成了現金價值。

一般來說，保險公司為了控制退保率，會壓低前幾年的現金價值，比所交的總保費少。

隨著繳費年限增加，它們的差距就會縮小，現金價值甚至超過所交保費。但經過一個高點之後，現金價值又會慢慢減少。在保險合同到期終止時，保單現金價值甚至會降為0。

所以說，只要過了猶豫期，退保只會退回現金價值。因為不論是否出險，保費都作為保障成本和運營成本花出去了。即便你沒有出險，你也要為出險的人支付保障成本，這就是所謂的風險均攤。

❺ 我在平安用了現金價值的貸款，幾天到賬

規定是五個工作日內，所以耐心等待一下

❻ 買了份保險感覺被坑了，保單上說只能退現金價值，什麼是現金價值高嗎

現金價值高不高看是什麼情況，只有長期型保險才有現金價值，一年期的消費險是沒有現金價值的，
保單現金價值，是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值，
我們所交的長期重疾險的保費，一般來說會隨著年齡增加保費增加，尤其是到老年，保險公司承擔的風險會越來越大，所以，保費理應隨著年齡的增長而逐年增加，
保險公司為了防止投保人在年老後負擔不了保費，會採取「均衡費率」，算出總體的保費，然後均攤到每個年齡段，所以在保障的前幾年，我們所交的保費是遠高於實際保障成本的，這樣就有一部分錢「存」在了保單上，用來交年齡大時少收取的保費，
這部分「存」在保單上的錢，就是保單的現金價值，且保單的現金價值，會逐漸增加，再慢慢減少，直到保單失效，合同終止，現金價值就會變為0，
簡單地說，就是在被保人身故時，保費與現金價值二者擇其高的那個賠付，現金價值不一定比累計所交的保費低，但是中途退保，現金價值會比所交的保費要低的多，這要根據情況的，看交了多久。

❼ 現金價值有什麼用

1.退保金。
現金價值是退保時保險公司退還給消費者的金額，即退保金。不管是消費型還是儲蓄型保險產品，前幾年的現金價值都很少。這是因為，在保單生效的前幾年，投保人所繳納的保費還比較少，而保險公司為了承擔保險責任，卻需要支付較多的管理費用、銷售費用等成本。所以，此時保單現金價值比較低，退保損失比較大。
2.保單貸款。
保單貸款，一般可以貸出保單現金價值的80%，貸款期限不超過6個月。貸款期間，保單不受影響，到期需要將貸款本息一起還回來，如果超過6個月未還回，合同進入中止期。雖然保單可以貸款，但是需要支付利息的，如果不能按時償還，是會影響保單效力的。
3.分紅。
在分紅保險合同中，投保人每年享有的分紅是以現金價值為分母的。保險公司分紅不是按照全部投保人所交的保險費的比例分紅的，而是現金價值。這一點往往很多保險銷售人員都不會和客戶說清楚，往往引起很多誤解。