信用貸款合同侵害消費者權益

『壹』 什麼是侵害消費者權益行為，有具體表現嗎

如同虛假廣告，欺騙我們購買虛假產品

『貳』 在簽訂汽車信貸合同時，如何更好的保障自身消費者的權益

在辦理貸款的過程中，最重要的一步就是簽合同了。很多借款人也是因為在簽合同時的粗心大意，給自己帶來了很多不好的影響。今天小編就來給大家介紹一下簽訂汽車貸款合同時的一些注意事項。

小編建議大家在簽訂汽車貸款合同時一定要多加註意，避免給自己帶來不良影響，這樣就得不償失了

『叄』 侵害消費者權益如何承擔合同責任

侵害消費者權益承擔的合同責任有：修補標的物瑕疵、更換標的物、減少價金、解除合同。消費者購買商品，實際上與商家之間形成買賣合同關系，若商家違約的，消費者可以要求商家承擔「三包」責任，若商家的行為構成根本違約的，消費者可行使法定解除權解除合同。
【法律依據】
《產品質量法》第四十條
售出的產品有下列情形之一的，銷售者應當負責修理、更換、退貨；給購買產品的消費者造成損失的，銷售者應當賠償損失。
(三)不符合以產品說明、實物樣品等方式表明的質量狀況的
《消費者權益保護法》第四十九條
經營者提供商品或者服務有欺詐行為的，應當按照消費者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償的金額為消費者購買商品的價款或者接受服務的費用的一倍。

『肆』 侵害消費者權益行為處罰辦法的具體內容

侵害消費者權益行為處罰辦法
第一條 為依法制止侵害消費者權益行為，保護消費者的合法權益，維護社會經濟秩序，根據《消費者權益保護法》等法律法規，制定本辦法。
第二條 工商行政管理部門依照《消費者權益保護法》等法律法規和本辦法的規定，保護消費者為生活消費需要購買、使用商品或者接受服務的權益，對經營者侵害消費者權益的行為實施行政處罰。
第三條 工商行政管理部門依法對侵害消費者權益行為實施行政處罰，應當依照公正、公開、及時的原則，堅持處罰與教育相結合，綜合運用建議、約談、示範等方式實施行政指導，督促和指導經營者履行法定義務。
第四條 經營者為消費者提供商品或者服務，應當遵循自願、平等、公平、誠實信用的原則，依照《消費者權益保護法》等法律法規的規定和與消費者的約定履行義務，不得侵害消費者合法權益。
第五條 經營者提供商品或者服務不得有下列行為：
（一）銷售的商品或者提供的服務不符合保障人身、財產安全要求；
（二）銷售失效、變質的商品；
（三）銷售偽造產地、偽造或者冒用他人的廠名、廠址、篡改生產日期的商品；
（四）銷售偽造或者冒用認證標志等質量標志的商品；
（五）銷售的商品或者提供的服務侵犯他人注冊商標專用權；
（六）銷售偽造或者冒用知名商品特有的名稱、包裝、裝潢的商品；
（七）在銷售的商品中摻雜、摻假，以假充真，以次充好，以不合格商品冒充合格商品；
（八）銷售國家明令淘汰並停止銷售的商品；
（九）提供商品或者服務中故意使用不合格的計量器具或者破壞計量器具准確度；
（十）騙取消費者價款或者費用而不提供或者不按照約定提供商品或者服務。
第六條 經營者向消費者提供有關商品或者服務的信息應當真實、全面、准確，不得有下列虛假或者引人誤解的宣傳行為：
（一）不以真實名稱和標記提供商品或者服務；
（二）以虛假或者引人誤解的商品說明、商品標准、實物樣品等方式銷售商品或者服務；
（三）作虛假或者引人誤解的現場說明和演示；
（四）採用虛構交易、虛標成交量、虛假評論或者僱傭他人等方式進行欺騙性銷售誘導；
（五）以虛假的“清倉價”、“甩賣價”、“最低價”、“優惠價”或者其他欺騙性價格表示銷售商品或者服務；
（六）以虛假的“有獎銷售”、“還本銷售”、“體驗銷售”等方式銷售商品或者服務；
（七）謊稱正品銷售“處理品”、“殘次品”、“等外品”等商品；
（八）誇大或隱瞞所提供的商品或者服務的數量、質量、性能等與消費者有重大利害關系的信息誤導消費者；
（九）以其他虛假或者引人誤解的宣傳方式誤導消費者。
第七條 經營者對工商行政管理部門責令其對提供的缺陷商品或者服務採取停止銷售或者服務等措施，不得拒絕或者拖延。經營者未按照責令停止銷售或者服務通知、公告要求採取措施的，視為拒絕或者拖延。
第八條 經營者提供商品或者服務，應當依照法律規定或者當事人約定承擔修理、重作、更換、退貨、補足商品數量、退還貨款和服務費用或者賠償損失等民事責任，不得故意拖延或者無理拒絕消費者的合法要求。經營者有下列情形之一並超過十五日的，視為故意拖延或者無理拒絕：
（一）經有關行政部門依法認定為不合格商品，自消費者提出退貨要求之日起未退貨的；
（二）自國家規定、當事人約定期滿之日起或者不符合質量要求的自消費者提出要求之日起，無正當理由拒不履行修理、重作、更換、退貨、補足商品數量、退還貨款和服務費用或者賠償損失等義務的。
第九條 經營者採用網路、電視、電話、郵購等方式銷售商品，應當依照法律規定承擔無理由退貨義務，不得故意拖延或者無理拒絕。經營者有下列情形之一並超過十五日的，視為故意拖延或者無理拒絕：
（一）對於適用無理由退貨的商品，自收到消費者退貨要求之日起未辦理退貨手續；
（二）未經消費者確認，以自行規定該商品不適用無理由退貨為由拒絕退貨；
（三）以消費者已拆封、查驗影響商品完好為由拒絕退貨；
（四）自收到退回商品之日起無正當理由未返還消費者支付的商品價款。
第十條 經營者以預收款方式提供商品或者服務，應當與消費者明確約定商品或者服務的數量和質量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售後服務、民事責任等內容。未按約定提供商品或者服務的，應當按照消費者的要求履行約定或者退回預付款，並應當承擔預付款的利息、消費者必須支付的合理費用。對退款無約定的，按照有利於消費者的計算方式折算退款金額。
經營者對消費者提出的合理退款要求，明確表示不予退款，或者自約定期滿之日起、無約定期限的自消費者提出退款要求之日起超過十五日未退款的，視為故意拖延或者無理拒絕。
第十一條 經營者收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，並經消費者同意。經營者不得有下列行為：
（一）未經消費者同意，收集、使用消費者個人信息；
（二）泄露、出售或者非法向他人提供所收集的消費者個人信息；
（三）未經消費者同意或者請求，或者消費者明確表示拒絕，向其發送商業性信息。
前款中的消費者個人信息是指經營者在提供商品或者服務活動中收集的消費者姓名、性別、職業、出生日期、身份證件號碼、住址、聯系方式、收入和財產狀況、健康狀況、消費情況等能夠單獨或者與其他信息結合識別消費者的信息。
第十二條 經營者向消費者提供商品或者服務使用格式條款、通知、聲明、店堂告示等的，應當以顯著方式提請消費者注意與消費者有重大利害關系的內容，並按照消費者的要求予以說明，不得作出含有下列內容的規定：
（一）免除或者部分免除經營者對其所提供的商品或者服務應當承擔的修理、重作、更換、退貨、補足商品數量、退還貨款和服務費用、賠償損失等責任；
（二）排除或者限制消費者提出修理、更換、退貨、賠償損失以及獲得違約金和其他合理賠償的權利；
（三）排除或者限制消費者依法投訴、舉報、提起訴訟的權利；
（四）強制或者變相強制消費者購買和使用其提供的或者其指定的經營者提供的商品或者服務，對不接受其不合理條件的消費者拒絕提供相應商品或者服務，或者提高收費標准；
（五）規定經營者有權任意變更或者解除合同，限制消費者依法變更或者解除合同權利；
（六）規定經營者單方享有解釋權或者最終解釋權；
（七）其他對消費者不公平、不合理的規定。
第十三條 從事服務業的經營者不得有下列行為：
（一）從事為消費者提供修理、加工、安裝、裝飾裝修等服務的經營者謊報用工用料，故意損壞、偷換零部件或材料，使用不符合國家質量標准或者與約定不相符的零部件或材料，更換不需要更換的零部件，或者偷工減料、加收費用，損害消費者權益的；
（二）從事房屋租賃、家政服務等中介服務的經營者提供虛假信息或者採取欺騙、惡意串通等手段損害消費者權益的。
第十四條 經營者有本辦法第五條至第十一條規定的情形之一，其他法律、法規有規定的，依照法律、法規的規定執行；法律、法規未作規定的，由工商行政管理部門依照《消費者權益保護法》第五十六條予以處罰。
第十五條 經營者違反本辦法第十二條、第十三條規定，其他法律、法規有規定的，依照法律、法規的規定執行；法律、法規未作規定的，由工商行政管理部門責令改正，可以單處或者並處警告，違法所得三倍以下、但最高不超過三萬元的罰款，沒有違法所得的，處以一萬元以下的罰款。
第十六條 經營者有本辦法第五條第（一）項至第（六）項規定行為之一且不能證明自己並非欺騙、誤導消費者而實施此種行為的，屬於欺詐行為。
經營者有本辦法第五條第（七）項至第（十）項、第六條和第十三條規定行為之一的，屬於欺詐行為。
第十七條 經營者對工商行政管理部門作出的行政處罰決定不服的，可以依法申請行政復議或者提起行政訴訟。
第十八條 侵害消費者權益違法行為涉嫌犯罪的，工商行政管理部門應當按照有關規定，移送司法機關追究其刑事責任。
第十九條 工商行政管理部門依照法律法規及本辦法規定對經營者予以行政處罰的，應當記入經營者的信用檔案，並通過企業信用信息公示系統等及時向社會公布。
企業應當依據《企業信息公示暫行條例》的規定，通過企業信用信息公示系統及時向社會公布相關行政處罰信息。第二十條 工商行政管理執法人員玩忽職守或者包庇經營者侵害消費者合法權益的行為的，應當依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。
第二十一條 本辦法由國家工商行政管理總局負責解釋。
第二十二條 本辦法自2015年3月15日起施行。1996年3月15日國家工商行政管理局發布的《欺詐消費者行為處罰辦法》（國家工商行政管理局令第50號）同時廢止。

『伍』 銀行貸款合同里的霸王條款合法嗎怎麼應對

霸王條款一：除貸款人的過錯外，錯劃無法劃入指定賬戶，產生的法律後果由借款人承擔，不影響其履行本合同項下的所有義務。

建議：該條款加重了借款人的責任，有違合同公平精神。因此，建議將這個條款直接刪除。

霸王條款二：因不可抗力或供電通訊網路等非乙方原因，導致信用卡不能正常使用的，乙方不承擔任何責任，但可視情況協助甲方解決問題或提供必要幫助。

建議：該條款同樣加重了消費者的責任，供電通訊網路等原因並不屬於不可抗力，銀行將這樣的第三方原因交由消費者來負責是不合理的。可修改為，因不可抗力等非乙方原因，導致信用卡不能正常使用的，乙方不承擔任何責任，但可視情況協助甲方解決問題或提供必要幫助。

霸王條款三：未經貸款人書面同意，抵押人不得以任何方式處分抵押財產，包括但不限於放棄贈與轉讓出租(包括原租賃合同到期後續租或修改租賃合同)，出資重復擔保遷移改為公益用途與其他物添附或改建分割等。

建議：這類條款中，「包括不限於」的內容是不合理的。可修改為：未經貸款人書面同意抵押人不得處分抵押財產。

若發現格式合同中有侵犯消費者合法權益的條款，可直接到當地工商部門舉報或投訴。如果消費者在簽合同時遭遇類似霸王條款可以要求銀行修改或劃掉。

『陸』 侵害消費者權益，合同責任的承擔是怎麼樣的

‍‍商場、生產廠家都應對該產品負責，應由商場先行按照消費者甲的要求給予退貨，然後商場可以向生產廠家追償損失。
因為我國《產品質量法》第40條規定：「售出的產品有下列情形之一的，銷售者應當負責修理、更換、退貨;給購買產品的消費者造成損失的，銷售者應當賠償損失：……(三)不符合以產品說明、實物樣品等方式表明的質量狀況的。銷售者依照前款規定負責修理、更換、退貨、賠償損失後，屬於生產者的責任或者屬於向銷售者提供產品的其他銷售者(以下簡稱供貨者)的責任的，銷售者有權向生產者、供貨者追償」;《消費者權益保護法》第35條第1款規定：「消費者在購買、使用商品時，其合法權益受到損害的，可以向銷售者要求賠償。銷售者賠償後，屬於生產者的責任或者屬於向銷售者提供商品的其他銷售者的責任的，銷售者有權向生產者或者其他銷售者追償。」‍‍

『柒』 銀監辦發[2016]25號《中國銀監會辦公廳關於加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導

中國銀監會辦公廳關於加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見
銀監辦發〔2016〕25號
各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產管理公司，其他會管金融機構，中國銀行業協會、中國信託業協會：
為認真解決好人民群眾關心的熱點難點問題，提升金融消費者信心，維護公平正義，促進社會和諧，實現銀行業金融機構可持續健康發展，有效治理當前存款糾紛、私售「飛單」、誤導銷售、違規收費等問題，按照《國務院辦公廳關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見》（國辦發〔2015〕81號）要求，現就加強銀行業消費者權益保護工作提出以下意見。
一、健全體制機制，及時跟進銀行業消費者對銀行服務的各項訴求和關切
（一）加強制度建設。銀行業金融機構應按照監管要求，對現有的制度體系開展有針對性的、系統的梳理和完善。要根據銀行業消費者權益保護的各項政策和基本原則，盡快建立起目標清晰、架構合理、分工科學、便於操作的管理制度體系，使消費者權益保護工作要求在相關經營管理環節中都能體現為切實可行的業務管理標准。
（二）健全組織體系。開辦個人業務的銀行業金融機構應在董（理）事會下設立專門的消費者權益保護委員會，並定期向董（理）事會提交有關報告，確保將保護消費者合法權益納入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略中。同時，應在法人機構層面設立專職部門，負責組織推動本機構消費者權益保護各項工作，落實人員配備和經費預算，並保證其開展相關工作的獨立性、權威性和專業能力。在確保消費者權益保護工作有效開展的前提下，個人業務規模較小的外資銀行和農村中小金融機構可以結合實際採取相應的組織形式。
（三）完善工作機制。銀行業金融機構應當在提供金融產品或服務的各個業務環節全面貫徹落實消費者權益保護的各項監管要求。要將消費者權益保護工作納入到綜合經營績效考核評價體系，配以合理考核權重，有效引導各級機構和從業人員嚴格落實消費者權益保護工作的各項要求，確保政策落地。要完善內部監督制約和考核評價機制，對消費者權益保護各項工作要求落實不力的分支機構和相關業務條線進行嚴肅問責。

（四）改進投訴管理。銀行業金融機構應當認識到消費者投訴對於改進經營管理、提升服務質量的重要意義。要改變單純壓降投訴數量的簡單管理模式，注重源頭治理，暢通投訴渠道，規范投訴處理流程，切實承擔起投訴處置的主體責任。高管層應定期分析消費者投訴處理反映出的各類問題，確保建立一級抓一級、層層抓落實的有效投訴管理體系，依法維護消費者的求償權。

二、規范經營行為，不斷提高服務標准和水平

（一）加強產品信息披露。銀行業金融機構的產品名稱不得使用帶有誘惑性、誤導性或易引發爭議的語言。產品宣傳材料應真實、全面地反映產品的主要特性，嚴禁誇大收益率或隱瞞重要風險信息。銀行業金融機構應建立產品信息查詢平台，收錄全部在售及存續期內金融產品的基本信息，對存續期內金融產品的風險信息變動情況進行及時提示，並嚴格區分自有產品和代銷產品，供消費者查詢。凡未在信息查詢平台上收錄的產品，一律不得銷售，切實保障消費者知情權和自主選擇權。通過電子渠道銷售的，也應遵守監管部門關於產品銷售的規定和流程管理要求。

（二）落實產品銷售透明原則。銀行業金融機構應引導消費者充分認識金融產品及其差異，進一步完善和落實金融產品風險評估及分級管理制度。售前開展消費者風險偏好、風險認知和風險承受能力測試，確保將合適的產品和服務提供給合適的消費者。妥善留存消費者已明確知曉產品重要屬性和風險信息的相關證據，保障消費者知情權和公平交易權。

（三）實施產品銷售專區管理。銀行業金融機構應當在網點專門區域銷售自有理財產品與代銷產品。銷售專區應有明顯標識，並在顯著位置以醒目字體提醒消費者通過網站、查詢平台或其他媒介了解產品相關信息，並進行風險提示。專區銷售人員應當具有理財和代銷業務相應資格，除本機構本行銷售人員外，禁止其他任何人員在營業場所開展任何形式的營銷活動。銷售專區內應公示咨詢舉報電話，便於消費者確認產品屬性及相關信息，舉報違規銷售、私售產品等行為。

（四）實施專區產品銷售「雙錄」。銀行業金融機構應在2016年底前完成銷售專區內電子監控系統的安裝配備工作，實現自有理財產品與代銷產品銷售過程全程同步錄音錄像。要完整客觀地記錄營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環節。錄像中應可明確辨別銀行員工和消費者面部特徵，錄音應可明確辨識員工和消費者語言表述。錄音錄像資料至少應保留到產品到期兌付後6個月，發生糾紛的要保留到糾紛最終解決後。銀行業金融機構應加強對錄音錄像錄制和保存的管控，確保錄音錄像的錄制和保存不受人為干預或操縱。錄制過程中應保護消費者隱私，注重消費者體驗，嚴格防控錄音錄像信息泄露風險，並確保錄音錄像資料可隨時精準檢索和調閱，以有效維護消費者財產安全權和依法求償權。部分確有實施困難的農村中小金融機構可根據當地實際情況分步實施。

（五）強化消費者個人信息保護。銀行業金融機構應在各個環節加強消費者信息保護，未經消費者授權，不得向第三方機構或個人提供消費者的姓名、證件類型及證件號碼、電話號碼、通信地址及其他敏感信息；未經消費者同意，不得以各種形式向其推送各類服務和產品信息，保障消費者信息安全權。

（六）規范服務收費行為。銀行業金融機構應嚴格執行商業銀行服務收費相關辦法和監管規定，通過完善業務流程、改進業務系統功能以及加強前台工作人員培訓等措施，保證在向消費者提供服務前，事先告知收費與否及各個服務環節的計費標准（包括減免優惠政策）和收費金額，充分保障消費者知情權和自主選擇權。

（七）嚴格執行授信業務管理規定。銀行業金融機構及其員工在辦理個人貸款、信用卡等業務時，應保證各項條件公正透明，嚴格履行告知義務並尊重消費者自願選擇。受理申請後，在做好申請人身份識別和審核工作的同時，應堅持客戶至上的服務理念，不斷提高業務辦理效率，減少不必要的審批環節，最大限度地公開工作流程，誠實履行各項合同義務，公平對待消費者。嚴禁虛假承諾、捆綁銷售等違法違規行為，保護消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權。

（八）提升代銷業務規范化管理水平。銀行業金融機構應按照銀監會相關規定，嚴格代銷業務范圍，完善代銷業務內部管理制度，加強合作機構和產品准入管理，認真落實各項銷售環節監管要求，做好風險隔離，保障消費者的財產安全權、知情權和自主選擇權。

（九）加強員工行為管理。銀行業金融機構應深入開展教育培訓，倡導誠信服務，樹立保護消費者權益的經營理念。全面貫徹落實關於加強內部控制和防範操作風險的各類規章制度，結合新的要求，完善和細化業務流程及員工行為標准，嚴格員工行為管控，杜絕銀行員工利用從業身份及藉助銀行營業場所私售「飛單」、從事非法集資以及其他非法金融活動。要加大員工異常行為排查力度，高度關注員工參與「掮客」交易、頻繁劃轉大額資金等現象，及時發現潛在的風險隱患，防止各類外部風險向銀行業傳染。同時還應大力倡導誠信舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規行為，全面保障消費者財產安全權。

（十）主動提升服務消費者的意識和水平。銀行業金融機構應積極發揮主觀能動性，在業務開展過程中，要認真檢視服務中存在的問題和不足，並在此基礎上完善和細化金融產品和服務的制度及流程。在關繫到消費者重大權益的問題上，要在認真履行合同義務的同時，積極通過事先與消費者約定的各類信息提示渠道和方式，主動告知相關信息，提倡人性化地對待消費者。

（十一）加強對特殊消費者群體的關愛和保護。特殊消費者群體權益保護是銀行業消費者權益保護的基本內容之一，銀行業金融機構應提高認識，在不斷完善金融服務過程中充分考慮農民工、殘障人士、下崗失業者、老年人等特殊群體的相關權益。應通過實行相關費用優惠減免、根據其消費特點和風險偏好開發金融產品、針對其行為特點設計人性化的服務流程、加大相關服務配套設施投入、提高服務特殊消費者群體的應急處理能力等措施，提供必要便利，滿足其合理金融需求，創造適宜的金融服務環境，有效維護特殊消費者群體的公平交易權和受尊重權。

三、強化監管引領，有效推動銀行業金融機構踐行為民服務宗旨

（一）推進矛盾糾紛化解。各級監管機構要督促銀行業金融機構切實承擔起消費者權益保護工作的主體責任，貫徹落實消費者投訴「首問負責制」，及時化解各類糾紛、矛盾。特別是要推動銀行業金融機構加強對基層單位投訴處理工作的系統管理和指導，按照「先機構、後監管」的工作流程，妥善處理消費者與銀行業金融機構之間的各類業務糾紛。同時，各級監管職能部門要認真做好消費者投訴過程中銀行業金融機構涉及違法違規行為的性質認定及違規處理工作。要不斷總結前期金融消費糾紛調解、仲裁機制試點工作相關經驗，積極探索設立具有獨立性和公信力的第三方機構，引導消費者通過第三方調解機構化解矛盾糾紛，實現糾紛解決途徑的多元化。

（二）聯動市場准入監管。要把消費者權益保護工作與市場准入有機結合起來，發揮市場准入的導向作用，推動銀行業金融機構不斷提升消費者權益保護工作水平。對於有開辦理財產品銷售業務和代銷產品業務資質的擬設網點，應在准入審批環節嚴格考察其銷售專區及專區產品銷售「雙錄」等監管要求落實情況。

（三）強化日常行為監管。要把消費者權益保護納入日常監管內容，通過輿情監測、消費者投訴分析等渠道，抓住銀行業消費者反映強烈的熱點難點問題，及時採取有效措施，糾正銀行業金融機構各類違法違規行為。將有關加強消費者權益保護體制機制方面的監管要求作為一項重要內容納入非現場監管體系。要針對銀行業金融機構貫徹落實消費者權益保護相關監管要求的情況，組織開展專項現場檢查或結合其他現場檢查項目開展檢查，2016年重點檢查產品銷售錄音錄像及個人信息保護制度落實情況、以及誤導銷售、私售「飛單」、信用卡違規等違規經營行為，對銀行業金融機構工作落實情況進行評價，推動相關監管要求落實到位。對工作組織部署不力、推進效果不明顯的銀行業金融機構，要採取相應的監管措施。銀行業協會應充分發揮行業自律組織的作用，組織各會員單位提升服務水平，切實保護消費者權益。

（四）完善工作考核評價。持續完善消費者權益保護工作考核評價機制，不斷充實健全考核評價要素和指標，進一步細化考核評價標准，提高考評指標的實效性和可操作性。要將銀行業金融機構保障消費者基本權益、回應消費者權益保護領域熱點難點問題的工作開展情況及效果納入年度考核評價內容。逐步推動將銀行業金融機構消費者權益保護考核評價結果與監管評級體系及非現場監管、現場檢查及其他日常監管手段有機融合，充分發揮考核評價結果的約束作用，推動銀行業金融機構不斷加強消費者權益保護工作，切實提升工作成效。

（五）加大違規處罰力度。要強化對銀行業金融機構消費者權益保護工作的監管問責，對各類嚴重侵害消費者合法權益的行為，加大依法打擊力度。充分利用行政處罰和各種強制措施手段，依法追究相關機構和人員的責任，督促銀行業金融機構不斷規范經營行為。

四、加大宣教力度，逐步增強銀行業消費者維護自身合法權益的能力

（一）明確主體責任。各銀行業金融機構要承擔起主體責任，向社會公眾普及金融知識。要強化組織保障和後勤保障，安排專門的宣傳教育工作經費。在積極參加監管部門統一組織的各項宣傳教育活動的同時，還要充分動員全體員工，利用營業網點和各種網路資源優勢，擴大日常宣傳效果。

（二）加強組織推進。各級監管機構要有效整合行業協會等方面的金融知識普及活動，統籌安排各類宣傳教育活動的開展時間、頻次，避免工作交叉和資源浪費。組織和動員銀行業金融機構通過請進來、走出去等多種途徑，充分利用現代傳媒方式，積極提升銀行業消費者金融知識素養。同時，要積極協調相關政府部門，形成合力，擴大金融知識教育活動的覆蓋面，推動金融知識普及工作納入到國民教育體系。

（三）突出宣教重點。各級監管機構和銀行業金融機構，要不斷增強敏感性，提升宣傳教育的時效性。針對當前多發的存款糾紛、私售「飛單」、信用卡還款糾紛、儲戶個人信息泄露、非法攬儲等突出問題，靈活調整和安排宣傳內容，增強廣大消費者識別非法金融業務、非法金融活動和防範不法侵害的能力，有效促進金融市場和諧健康發展。

非銀行金融機構參照本意見執行。

『捌』 侵害消費者權益，合同責任的承擔是怎麼樣的

你好，侵害消費者權益中，買賣合同一經簽訂，合同雙方當事人都負有積極履行合同的義務。出賣人承擔標的物瑕疵責任，必須具備哪些條件？詳細內容請閱讀下文。

侵害消費者權益如何承擔合同責任

承擔民事法律責任的原因不外乎兩種：一種是違約，另外一種是侵權。違約就是違反合同，所以，合同責任也叫違約責任。

因商品具有瑕疵而蒙受損害的消費者，如果與商品供應者具有合同關系時，就可以根據合同的規定請求損害賠償。所謂合同關系，包括買賣、租賃、加工承攬等，在實際生活中，以買賣為最多見，最重要。

買賣合同一經簽訂，合同雙方當事人都負有積極履行合同的義務。但是在有些買賣關系中，由於出賣人不積極履行合同，在交付合同標的物時，以次充好，以劣充優，從而給買受人帶來財產上的損失。這個問題在民法理論上叫做買賣合同標的物瑕疵責任。合同責任對生產經營者和消費者的關系而言，主要就是這種標的物瑕疵責任。

所謂標的物瑕疵，就是標的物質量上存在的缺陷，其責任一般應由出賣人承擔。

出賣人承擔標的物瑕疵責任，必須具備以下幾個條件：(1)標的物的瑕疵必須在所有權轉移以前就存在;(2)標的物的瑕疵必須具有隱瞞的性質;(3)買受人必須在法律或合同規定的時間內將標的物瑕疵通知出賣人;(4)合同雙方當事人必須不存在免除出賣人對標的物瑕疵責任的約定。

凡具備以上條件，就會引起如下法律後果：(1)修補標的物瑕疵;(2)更換標的物;(3)減少價金;(4)解除合同。

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『玖』 市場上存在哪些侵害金融消費者合法權益的行為或現象

市場上存在的侵害金融消費者合法權益的行為或現象：

1、違反誠實信用原則的侵權行為：銷售假冒偽劣產品、以次充好、以舊充新。

2、侵犯消費者悉知真情權的行為：漫天要價，不按照生產商的相關要求、違背市場規則進行銷售。

3、侵犯消費者求知獲教權的行為：主要是針對售後服務不到位的一些行為。

4、惡意欺詐、虛假要約的行為：主要是針對虛假廣告或與產品實際不相符合的宣傳。

5、銷售摻雜、摻假，以假充真，以次充好的商品。

6、採取虛假或者其他不正當手段銷售的商品或者服務的分量不足的。

7、銷售「處理品」、「殘次品」等商品謊稱是正品的。

8、以虛假的清倉價、甩賣價、最低價、優惠價或者其他欺騙性價格表示銷售商品的行為。

9、以虛假的商品說明、商品標准，實物樣品等方式銷售商品的。

10、不以自己真實名稱或者標記銷售商品的。

11、採取僱傭他人等方式進行欺騙性銷售誘導的。

12、作虛假的現場演示或說明的。

13、利用廣播、電視等媒體對商品價值做虛假宣傳的。

『拾』 信用貸款被騙可以去12315投訴嗎

12315是消費者權益保護熱線，信貸不屬於消費行為，不在他的管轄范圍之內，解議去找警察。