消費貸款是誰監管

1. 銀監會怎麼查消費貸款

據報道，日前，銀監會審慎規制局局長肖遠企在「今年以來銀行業運行及監管情況」通報會上指出，監管層將嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。

報道稱，專家表示通過刷信用卡湊首付的還款人，短期還款壓力較大，極易造成逾期，影響個人徵信。並且，一旦被銀行發現貸款資金流入房地產，可能會降低額度，得不償失，監管層應嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。

銀監會審慎規制局局長表示，金融消費群體較大，是銀行的重要客戶對象，也是銀行的重要業務，各家銀行2017年消費貸款增速較快。鼓勵銀行發放個人消費貸款用於購買大宗耐用品，用於教育、旅遊等，進一步提高居民的生活水平和服務的便利性。

但是實際上有不少金融機構對消費貸款資金管理不嚴格，導致消費貸款資金最終流向了股市、房地產等領域的現象，嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，也是確保金融安全的重要措施之一，要防止居民杠桿率過快的上升。
希望類似的情況可以早日被查處！

2. 消費金融的監管

由於消費金融公司發放的貸款是無擔保、無抵押貸款，風險相對較高，銀監會因而設立了嚴格的監管標准，消費金融公司在試點階段的業務將不涉及房地產貸款和汽車貸款等高風險產品。且消費金融公司資本充足率不得低於10%，同業拆入資金比例不高於資本總額的100%，資產損失准備充足率不低於100%。
此外，為防止一般用途個人消費貸款被挪作他用，銀監會還要求，該項貸款的額度不得超過以往對該借款人發放單筆貸款的最高額度，而且只有已取得個人耐用消費品貸款的信譽良好的老客戶才可得到此項貸款。
中國銀監會上周頒布了《消費金融公司試點管理辦法》。在未來幾個月，北京、上海、天津和成都將先行試點成立消費金融公司。這類公司是經過銀監會批准，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供無抵押、無擔保消費貸款的非銀行金融機構。前期試點的消費金融公司不能經營「車貸」和「房貸」，且貸款利率在4倍於銀行利率的范圍內，根據借款人的風險承受力靈活商定。

3. 裝修消費貸為什麼要有房產的人監督

一些互聯網裝修平台利用「裝修貸」進行資金的存放和快速擴張，但由於經營不規范，與之相關的風險也浮出水面。

近日，以「裝修貸」業務為主的上海互聯網裝修平台優居客破產倒閉，數千名業主的裝修款被一掃而空。其中，很多消費者通過平台向銀行申請「裝修貸」，初步估計涉及金額達數億元。很多客戶說，「房子裝修一半，變成半拉工程，裝修團隊在催債，還要向銀行償還貸款，痛苦不堪。」

作為一種新的商業模式，「裝修貸」設計的初衷是好的。互聯網裝修平台整合了裝修業主、裝修公司、銀行的資源，可以從裝修公司收取傭金，也可以從託管賬戶中存入資金收入;裝修公司獲得更多的裝修業務機會，在互聯網平台的統一管理下可以更加規范;裝修業主利用銀行低息裝修貸款緩解裝修資金壓力;銀行增加個人裝修貸款業務。但由於互聯網裝修平台運營管理不規范，盲目擴張，存在著破產、運營等問題。

據中國消費者協會發布的信息顯示，2018年上半年，互聯網裝修公司「跑路」造成的消費者財產損失已成為十大投訴熱點之一。「在2018年，關於『裝修貸』的各種投訴急劇增加。消費金融本身是好的，但如果操作不規范，就會放大風險，直接損害消費者的利益。」上海市消費者保護委員會副秘書長唐健盛說。

針對銀行如何做好消費金融工作防範風險，海南郵政儲蓄部門的高級經理說,為了搞好消費金融業務,銀行需要預防和控制方面的違法案件系統和人員,並進一步提高真實性驗證的責任管理機制,並嚴格防範虛假管理、虛假交易和其他行為。同時，要加強資金管理，防範消費者金融風險。

為了有效地解決裝修貸款的風險,銀行應加強控制裝修貸款的金額和使用,確保貸款額度,裝修業主的信用狀況和實際需求的裝修合理,並確保不改變資金的實際使用。同時，金融監管部門應及時關注類似於互聯網裝修平台的「裝修貸」現象，採取不同的處理方式，鼓勵創新，但鑒於風險較大，也應提前出台相關措施。

4. 恆生銀行消費貸款利率那麼高沒有監管嗎

恆生銀行消費貸款率是有被監管的。>
根據上海銀保監局公開的行政處罰信息，恆生銀行(中國)有限公司日前因三項違法違規行為被罰120萬元。恆生銀行(中國)有限公司涉及的違法違規事實包括：2018年7月至8月，該行放任某流動資金貸款用於固定資產投資;2019年3月，該行未採取有效措施對某筆個人消費貸款資金使用進行監控，個人消費貸款用於購房;2016年至2019年，該行辦理部分保理業務未審核貿易背景。

5. 消費貸款可以用於買基金等理財產品嗎銀行如何監管

消費貸款是不可以用於購買基金這些理財產品的，尤其是不能購買房產等著這些硬體產品，一定要用於消費才可以，銀行可以通過監管貸款申請人的銀行賬戶，來監管這筆消費貸款的流向，一旦銀行覺得這筆貸款的用途跟申請時候的用途不一樣，銀行是有權利收回這筆貸款的，所以我們在申請貸款的時候，一定要明確自己的用途，做到專款專用，只有這樣，才能滿足申請貸款的條件，才能不影響我們下次貸款的審批，保證我們良好的信用生活。

但是也有人持有懷疑的態度，覺得反正錢已經到了自己的賬戶，銀行是沒有權利侵犯自己的隱私的，但其實並不是這樣的，銀行會對自己的每一筆貸款做一個詳細的監管，一旦發現違規的利用，都會及時收回貸款。

6. 銀監會加強風險防控嚴查消費貸資金用於房貸是真的嗎

是真的。銀監會召開「今年以來銀行業運行及監管情況」通報會。銀監會審慎規制局局長肖遠企在會上表示，今年以來，銀監會在摸清風險底數的基礎上，突出重點領域和薄弱環節風險防控，嚴查向產能嚴重過剩行業企業過度授信以及挪用消費貸款資金用於房貸、投資等行為。

在今年樓市調控趨嚴的情況下，部分消費貸款被用於支付購房款，曲線流入樓市，放大居民部門杠桿，影響了樓市調控效果。近期，多地人民銀行和銀監局緊急啟動針對消費貸款挪用行為的檢查，尤其是被挪用於支付購房首付款、投資等。今年以來銀監會持續嚴厲打擊首付貸，嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。

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房貸的申請資料

1.借款人的有效身份證、戶口簿；

2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）；

3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；

4.借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）；

5.房產的產權證；

6.擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）

7. 五部委規范大學生互聯網消費貸，發布了哪些公告

現在網路上各種貸款平台很多，其實這些網貸平台的初衷是好的，能有效地解決人們急用錢的壓力。但是現在有很多高校的在校生使用網貸借款。花唄、借唄、微粒貸相信大家都聽說過，也是使用最多的借款途徑。但是大學生使用網貸，對他們的學習影響會很大。

五部委發布這樣的公告，在某種程度上也是在保護學生。很多網友看到這條公告事，紛紛表示太好了，這一代的年輕人有救了。小編最後想說，大學生現在沒有任何的收入來源，唯一的收入就是來自父母給的生活費，在讀書時，一定要養成正確的消費習慣，樹立良好的消費觀，千萬別使用網貸，因為它會影響你的學習。

8. 大學生互聯網消費貸迎來更嚴監管，哪些機構受影響較大

大學生互聯網消費貸迎來更嚴監管，一位北京互金行業從業人員表示，其公司在信貸這塊沒有再做學生業務，但他認為，行業內存在的普遍觀點是螞蟻集團會受到較大影響。他還認為，《通知》要求第二還款來源，對金融機構做這部分用戶影響較大。

他表示，金融機構還可以做學生用戶，但要求提供第二還款來源，就很麻煩，例如開信用卡需要第二還款來源——父母的確認，可能就會有一些限制，「不會那麼大地擴張這部分客群。」

根據《通知》，要嚴格貸前資質審核，實質性審核識別大學生身份和真實貸款用途，綜合評估大學生徵信、收入、稅務等信息，全面了解信用狀況，嚴格落實大學生第二還款來源，通過電話等合理方式確認第二還款來源身份的真實性，獲取具備還款能力的第二還款來源（父母、監護人或其他管理人等）表示同意其貸款行為並願意代為還款的書面擔保材料，嚴格把控大學生信貸資質。

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針對大學生互聯網消費貸款的監管進一步加強：

3月17日，根據銀保監會官方網站消息，銀保監會辦公廳、中央網信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳聯合印發《關於進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》(下稱《通知》)，要求加強大學生互聯網消費貸款業務監督管理。

《通知》稱，小額貸款公司要加強貸款客戶身份的實質性核驗，不得將大學生設定為互聯網消費貸款的目標客戶群體，不得針對大學生群體精準營銷，不得向大學生發放互聯網消費貸款。放貸機構外包合作機構要加強獲客篩選，不得採用虛假、引人誤解或者誘導性宣傳等不正當方式誘導大學生超前消費、過度借貸，不得針對大學生群體精準營銷，不得向放貸機構推送引流大學生。

9. 為什麼嚴控消費貸

讓銀行對「消費貸」如此圍追堵截的正是監管部門的嚴格要求。9月20日，中國人民銀行廣州分行、中國銀監會廣東監管局聯合發布《關於消費貸管理、防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》。此前，北京、江蘇、深圳三地監管部門也先後發文。

多家銀行負責人表示，事實上，不論是個人消費貸款還是經營貸款，都不能用來買房買股票，這一點有嚴格的監管要求限制。貸款人在申請貸款時，都要填寫貸款用途，還要提交能證明用途的合同、發票等材料。銀監會還規定，發放的消費貸款如果金額超過30萬元，不能直接打到貸款人的賬戶，而是採取受託支付形式，打到用途有關的賬戶。比如，申請裝修的貸款，直接打到裝修公司的賬戶；申請旅遊的直接進入旅行社賬戶。