1. 郵政儲蓄銀行初級考試題集
一、填空題(每空1分，共10分)
1、信貸資金在運動過程中，必須進行兩次支付和( 兩次迴流)，才能順利實現循環與周轉。
2、歷史上最早從商業銀行中分化出來的中央銀行是英國的( 英格蘭銀行)。
3、國際復興開發銀行，又稱為(世界銀行)。
4、長期資金市場中的初級市場即(發行)市場。
5、金融市場按其在再生產過程中的作用可分為(貨幣)市場和資金市場。
6、銀行對企業的在途資金佔用發放(結算)貸款。
7、完全脫離物質空投貸款，由此形成的存款是( 虛假性)存款。
8、基礎貨幣是法定準備金和(現金)的和。
9、流通貨幣必要量由商品價格總額和( 貨幣流通速度)決定。
10、貨幣的兩個最主要的職能是價值尺度和(流通手段)。
二、判斷題(下列各題，你認為正確的，請在題乾的括弧內打「√」，錯的打「×」。每題1分，共10分)
1、我國農村信用合作社是集體所有制的合作金融機構。
2、中國人民銀行是國務院的組成部分。
3、僑匯屬於國際收支中的無償轉讓收支項目。
4、中央銀行參入外匯交易的主要目的也是盈利。×
5、金融市場運行的內調節機制主要是利息和利率。
6、出口信貸是向出口商或貸資金來源增長的客觀界限。×
7、生產發展速度是信貸資金來源增長的客觀界限。
8、貨幣量即是經濟內生變數，又是貨幣政策的內生變數。×
9、企業自主權的擴大，導致信貸資金運用范圍擴大。
10、商品流通決定於貨幣流通。×
三、單選題(在本題的每一小題的備選答案中，只有一個答案是正確的，請把你認為正確答案的題號，填入題乾的括弧內。多選不給分。每題1分，共10分)
1、我國農村信用社的權力構機是
①社員代表大會②理事會③監事會④董事會
2、1948年，哪一家銀行的成立，標志著新中國金融體系開始建立
①中國銀行②華北銀行③北海銀行④中國人民銀行
3、借貸合同訂立後，若銀行不能按期提供貸款，則
①銀行不負責任②合同不能生效③中止合同④要付給借款方違約金
4、社會主義信用存在的客觀基礎是
①生產資料公有制②社會主義制度③商品貨幣經濟④社會大生產
5、市場利率的高低主要取決於
①統一利率②浮動利率③信貸資金供求關系④國家政府
6、大多數國家調控和供給貸幣的主要目標是
①m1②m1和m2③m1和m3④m2和m3
7、派生存款倍數不可能超過
①1/r ②r/D ③r④r+q
8、下列哪一項屬於貨幣政策的中間目標
①基礎貨幣②經濟增長③充分就業 ④物價穩定
9、資本主義信用的本質是
①高利貸②銀行信用③貨幣借貸 ④借貸資本
10、貨幣的流通手段職能具有
①觀念性②現實性③地域性 ④足值性
四、多選題(在本題的每一小題的備選答案中，正確答案有兩個或兩上以上，請把你認為正確答案的題號，填入題乾的括弧內。少選、多選不給分。每題1分，共10分)
1、實行單一同央銀行制的國家有
①中國②美國③前聯邦德國
④日本⑤法國
2、「三平」是指
①敗政收支平衡②現金收支平衡③信貸收支平衡
④外匯收支平平衡⑤物資供求平衡
3、中國人民銀行是
①發行銀行②商業銀行③專業銀行
④政府的銀行⑤銀行的銀行
4、金融市場的基本功能有
①融通功能②積累資本的功能③監督功能
④調控功能⑤檢查功能
5、金融市場按參加交易者的情況可分為
①政府拆借市場②銀行同業拆借市場③企業拆借市場
④民間自由借貸市場⑤國際金融市場
6、技術改造貸款歸還的資金來源有
①折舊基金②新增利潤③生產發展基金
④應繳稅金⑤獎勵基金
7、儲蓄的作用有
①促進消費②擴大消費③引導消費
④減少消費⑤與消費無關
8、我國消費信用的主要形式有
①分期付款②消費貸款③個人信用
④民間信用⑤商業信用
9、西國家中央銀行貨幣政府的終極目標有
①穩定幣值②充分變業③經濟增長
④國際收支平衡⑤基礎貨幣
10、嚴重通貨膨脹對經濟的影響包括
①促進經濟發展②生產萎縮③生產繁榮
④流通混亂⑤金融市場混亂
五、名詞解釋題(每題3分，共12分)
1、價值尺度--貨幣表現商品的價值並衡量商品價值量大小的職能。
2、公開市場業務--中央銀行在公開市場上買賣有價證券來調節利率、信貸規模，
從而調節貨幣量的一種活動。
3、出口信貸--指出口商或出口商的往來銀行向進口商或進口的往來銀行提
供的信貸。
4、通貨膨脹--由於貨幣發行過多，超過流通中貸幣的需要，由此引起
紙幣貶值，物價上漲。
六、簡答題(每題6分，共24分)
1、如何制止基建投膨脹?
①少搞非生產性基本建設②不搞重復過量投資③不搞無效低效投資
2、試述銀行在國民經濟中的地位。
①四大中心，即信貸、現金、結算和外匯收支中心
②資金活動的總樞紐
③國民經濟各部門聯系的紐帶
④國民經濟體系的神經中樞
3、試述人民幣的性質。
①仍然是一般等價物②是信用貨幣
③不是勞動券④是社會主義生產關系的反映
4、試述發展和完美我國金融市場的重要性。
①是新經濟運行機制的需要
②是發展多種經濟形式和多種經營方式的要求
③是橫向經濟聯系和聯合的需要
七、論述題(每題12分，共24分)
1、試述影響貨幣流通速度的因素。
①商品流通速度
②產銷地區的距離交通運輸的發展狀況
③經濟管理體制、商品組織和擺布是否合理
④生產結構，產、供、銷是否銜接
⑤人口數量
⑥信用機構的發展和信用機構的完善程度
2、試述社會主義經濟中信用存在和發展的必要性。
(1)商品貨幣經濟是信用存在的基礎(2分)
①商品貨幣經濟的發生，決定信用的出現
②商品貨幣關系的發達程度，決定信用的發展狀況
(2)商品貨幣經濟是社會主義信用存在的客觀依據
①客觀上存在著貨幣資金餘缺調劑的必要性
②貨幣調劑只能通過信用方式進行
(3)擴大企業自主權對社會信用關系有較大影響
①引起信貸資金來源的增中
②導致信貸資金運用范圍擴大
③信用形式日益多樣化
④信用的杠桿作用日益加強
2. 銀行資格考試題庫 謝謝！
一、單項選擇題（每題1分）
1、金融市場上的資金凈借入者是：（ ）
A、居民部門 B、企業 C、政 府 D、合同式儲蓄機構 E、中介性金融機構
2、公認的最早成立的現代中央銀行是：（ ）
A、瑞典國家銀行 B、英格蘭銀行
C、法蘭西銀行 D、德國國家銀行
3、1994年以前不實行商業銀行分支行制的是：（ ）
A、美國 B、英國 C、法國
D、德國 E、瑞典
4、年通貨膨脹率在3%以下的通貨膨脹稱為（ ）。
A、爬行式通貨膨脹 B、溫和式通貨膨脹
C、奔騰式通貨膨脹 D、惡性通貨膨脹
5、按我國貨幣供給的統計口徑，M1等於：（ ）
A、現金流通量 B、企業活期存款
C、①＋② D、儲蓄存款
6、導致通貨膨脹的直接原因是（ ）。
A、貨幣供應過多 B、貨幣貶值 C、紙幣流通 D、物價上漲
7、現代銀行的本質特徵是：（ ）
A、擴大了信用中介功能
B、具有信用創造功能
C、建立了部分准備金制度
D、實行非現金流通制度
8、我國利率屬於：（ ）
A、市場利率 B、官定利率 C、公定利率 D、優惠利率
9、下列屬於所有權憑證的金融工具是：（ ）
A、債券 B、股票 C、商業票據 D、銀行票據
10、巴塞爾協議規定，銀行資本金不得少於風險資產的（ ）；核心資本的比率不得小於（ ）。
A、20％；10％ B、15％；10％ C、10％；5％ D、8％；4％
11、哪種理論認為，沒有必要把資產管理作為銀行保持流動性的唯一手段，銀行完全可以在需要資金時進 入市場借入資金：（ ）
A、負債管理理論 B、資產管理理論 C、商業貸款理論 D、流動偏好理論
12、目前世界上多數國家實行的是：（ ）
A、一元中央銀行制
B、二元中央銀行制
C、多元中央銀行制
D、復合中央銀行制
13、金融深化表現為金融與經濟發展形成一種（ ）的狀態。
A、良性循環 B、惡性循環
C、無序 D、頻繁變動
14、按我國貨幣供給的統計口徑，M0等於：（ ）
A、現金流通量 B、企業活期存款
C、①＋② D、儲蓄存款
15、能夠比較准確的反映最終產品和勞務的一般物價水平變動情況，但容易受到物價結構影響的通貨膨脹測定指標是（ ）。
A、消費物價指數 B、批發物價指數
C、國民生產總值平減指數 D、居民生活費用指數
16、按目前中國人民銀行公布的貨幣層次劃分口徑，M1包括（ ）。
A、活期存款 B、現金 C、儲蓄存款 D、A與B之和 E、A與C之和
17、下列不屬於「准貨幣」范疇的是（ ）。
A、定期存款 B、儲蓄存款
C、活期存款 D、外幣存款
18、弗里德曼的貨幣需求理論認為，貨幣需求函數具有（ ）的特點。
A、不穩定 B、不確定 C、相對穩定 D、相對不穩定
19、下列各項中，（ ）通常不包括在貨幣政策的三要素中。
A、傳導機制 B、政策工具 C、中介指標 D、政策目標
20、貨幣政策諸目標間呈一致**的是（ ）。
A、經濟增長與充分就業 B、充分就業與國際收支平衡
C、物價穩定與經濟增長 D、物價穩定與充分就業
二、多項選擇題（每題2分）
1、下列屬於「准貨幣」范疇的是（ ）。
A、定期存款 B、儲蓄存款
C、活期存款 D、外幣存款
2、商業銀行在國際金融市場借款的形式有：（ ）
A、固定利率的定期存單
B、歐洲美元存單
C、浮動利率的歐洲美元存單
D、本票 E、發行債券
3、弗里德曼認為，貨幣需求取決於：（ ）
A、總財富 B、持有貨幣的機會成本
C、非人力財富在總財富中所佔的比重 D、利率水平
E、財富所有者對不同形式財富所提供效用的嗜好與偏好
4、中央銀行的貼現率有以下特點：
A、是一種短期利率
B、是一種長期利率
C、是一種市場利率
D、是一種官定利率
E、是一種標准利率或最低利率
5、貨幣政策中介指標的選取要符合如下標准：
A、可控性 B、可測性 C、相關性
D、抗性 E、可行性
6、中央銀行資金清算業務分為：（ ）
A、現金結算 B、非現金結算
C、集中票據交換
D、集中清算交換的差額
E、組織異地之間的資金轉移
7、貨幣政策的三要素是指 （ ADE ）。
A、政策效果 B、傳導機制
C、政策工具 D、中介指標
E、政策目標
8、中央銀行集中保管全國存款准備金的目的在於：（ ）
A、保證存款機構的清償能力
B、通過調整准備率，控制商業銀行貨幣創造能力和信用規模
C、通過存款准備的集中保管，增強中央銀行資金實力
D、等待有利的貸款或投資機會
E、直接給政 府以貸款或透支
9、商業銀行的表外業務包括：（ ）
A、貸款承諾 B、票據承兌或保證
C、貨幣掉期 D、遠期利率合約
E、外匯期權
10、「緊」的貨幣政策是指（ ）。
A、提高利率 B、降低利率 C、放鬆信貸 D、收緊信貸 E、增加貨幣供應量
11、貨幣政策時滯以中央銀行為界限可分為（ ）。
A、內部時滯 B、外部時滯 C、認識時滯 D、行動時滯 E、管理時滯
12、在貨幣政策諸目標之間，更多表現為矛盾與沖突的有（ ）。
A、充分就業與經濟增長 B、充分就業與物價穩定
C、穩定物價與經濟增長 D、經濟增長與國際收支平衡
E、物價穩定與國際收支平衡
13、決定貨幣乘數大小的因素有（ ）。
A、提現率 B、國外凈資產 C、超額准備金率 D、法定存款准備金率
E、定期存款與活期存款之間的比率
14、公開市場業務的優點是（ ）。
A、調控效果猛烈 B、主動性強
C、靈活性高 D、影響范圍廣 E、可以進行微調
三、名詞解釋（每題3分）
1、通貨膨脹
2、原始存款
3、超額准備金率
4、貨幣市場
5、商業信用
6、金融工具
四、問答題（每題8分）
1、簡述我國利率的決定與影響因素。
2、商業銀行的經營方針是什麼？西方國家如何對商業銀行進行存貸款經營的管理？
3、什麼是貨幣政策中介指標？如何選定貨幣政策的中介指標？
4、簡述公開市場業務的長處與制約因素。
一、單項選擇題（每題1分）
1、B 2、B 3、A 4、A 5、C 6、D 7、B 8、B 9、B 10、D
11、A 12、A 13、A 14、A 15、C 16、D 17、C 18、C 19、A 20、A
二、多項選擇題（每題2分）
1、ABD 2、ABCE 3、ABCD 4、AD 5、ABC 6、CDE 7、ACE 8、ABC
9、ABCDE 10、AD 11、AB 12、BCDE 13、ACDE 14、BCDE
三、名詞解釋（每個3分）
1、是指由於貨幣供應過多而引起貨幣貶值、物價上漲的貨幣現象。
2、一般是指商業銀行（或專業銀行）接受的客戶現金和中央銀行對商業銀行的再貸款。是商業銀行從事資產業務的基礎。
3、是指商業銀行超過法定存款准備金而保留的准備金佔全部存款的比率。
4、期限在一年以內的短期債務工具大量交易的市場。
5、非金融企業之間相互以賒銷商品或預付貸款等形式提供的信用。
6、在信用和融資活動中產生，能夠證明金融交易金額、期限、價格的書面文件。
四、問答題（每題8分）
1、答：利率的平均水平；
資金的供求情況；
物價變動的幅度；
國際經濟的環境；
政策性因素。
2、答：商業銀行的經營方針有：
（1）安全性方針：是指銀行經營中，應盡量減少資產風險。
（2）流動性方針：是指銀行經營中，應能及時滿足存款人隨時支取的要求。
（3）盈利性方針：是指銀行經營中，在保證安全性的前提下，利潤最大化是銀行追求的最終目標。以上三個方針是統一的，也是對立的。只有從實際出發，統一協調，尋求最佳組合，才是各國銀行努力的最終目標。
西方國家對商業銀行存、貸款經營的管理主要體現在：
（1）存款經營的管理。包括對存款利率管理、對存款保險管理和對吸收存款方式進行某些限制。
（2）貸款經營的管理。包括對貸款風險管理；對貸款長短期限結構管理；重視信用貸款佔全部銀行貸款的比例，鼓勵銀行進行抵押貸款業務；對內部人員和關系戶貸款進行限制以防止徇私舞弊。
3、答：貨幣政策中介指標是指為實現貨幣政策目標而選定的中間性或傳導性金融變數。
貨幣政策中介指標的選取標准為：
可測性：指中央銀行能夠迅速獲得該指標准確的資料數據，並進行相應的分析判斷
可控性：指該指標在足夠短的時間內接受貨幣政策的影響，並按政策設定的方向和力度發生變化。
相關性：是指該指標與貨幣政策最終目標有極為密切的關系，控制住該指標就能基本實現貨幣政策。
4、答：（1）公開市場業務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節市場貨幣量的政策行為。
（2）公開市場業務的長處是：主動性強、靈活性高、調控效果和緩、震動性小，影響范圍廣。
（3）公開市場業務的制約因素：中央銀行干預與控制金融市場的金融實力；發達、完善的金融市場；其它政策工具的配合。
一、單項選擇（10*2共20分）
1、貨幣的本質是（ ）
A、金屬貨幣 B、紙幣 C、支付憑證 D、充當一般等價物的特殊商品
2、企業之間的賒銷、預付屬於什麼信用形式（ ）
A、商業信用 B、銀行信用 C、國家信用 D、消費信用
3、按資金的償還期限分，金融市場分為（ ）
A、一級市場和二級市場 B、同業拆借市場和長期債券市場
C、貨幣市場和資本市場 D、回購市場和債券市場
4、銀行在票據未到期前將票據買進的做法叫（ ）
A、票據貼現 B、回購 C、同業拆借 D、票據結算
5、下面哪種是中央銀行的負債業務是（ ）
A、有價證券買賣 B、貸款業務 C、再貼現業務 D、貨幣發行
6、目前各國商業銀行常採用的經營管理方法是（ ）
A、資產管理 B、負債管理 C、資產負債綜合管理 D、貸款管理
7、我國目前擁有貨幣發行權的銀行是（ ）
A、中國進出口銀行 B、匯豐銀行上海分行
C、中國農業發展銀行 D、中國人民銀行
8、認為通貨膨脹的原因在於經濟發展過程中總需求大於總供給，是（ ）
A、需求拉上論 B、成本推進論 C、開放型通貨膨脹 D、隱蔽型通貨膨脹
9、凱恩斯把人們對貨幣的需求動機分為交易動機、預防動機和（ ）
A、消費動機 B、投機動機 C、流通動機 D、安全動機
10、下列不屬於國家所追求實現的宏觀經濟目標是（ ）。
A、充分就業 B、利率穩定 C、國際收支平衡 D、物價穩定
二、多項選擇（10*2共20分）
1、貨幣的職能有（ ）
A、價值尺度 B、流通手段 C、儲藏手段
D、支付手段 E、世界貨幣
2、影響資產需求的因素主要有（ ）
A、財富總量 B、預期收益 C、流動性
D、風險性 E、期限性
3、下列信用工具中屬於短期信用工具的有（ ）
A、優先股 B、普通股 C、商業票據
D、國庫券 E、人壽保險單
4、金融交易客體中屬於基礎性的有（ ）
A、貨幣頭寸 B、期貨 C、債券
D、外匯 E、股票
5、金融創新的原因包括（ ）
A、競爭需要 B、規避管制 C、規避風險
D、技術進步 E、政 府支持
6、發展中國家的金融發展特徵（ ）
A、金融市場開放 B、金融資產形式單一 C、金融資產結構不合理
D、政 府管制嚴格 E、金融機構單一
7、下面屬於非銀行金融機構的有（ ）
A、商業銀行 B、信託公司 C、保險公司
D、中央銀行 E、證券公司
8、屬於商業銀行資產業務的有（ ）
A、證券投資 B、票據貼現 C、貨幣發行
D、貸款 E、吸收存款
9、中央銀行典型的三大職能有（ ）
A、發行的銀行 B、證券投資 C、銀行的銀行
D、國家的銀行 E、政策制定
10、下列機構中屬於我國金融監管機構的有（ ）
A、銀監會 B、證監會 C、保監會
D、財政部 E、社保中心
三、名詞解釋（4*5共20分）
1、國家信用
2、同業拆借
3、金融創新
4、風險投資
四、簡答題（任選3題，每題8分共24分）
1、簡述貨幣制度的主要構成要素。
2、簡述二板市場的特徵及創建二板市場的意義。
3、簡述金融創新的影響。
4、簡述中央銀行的貨幣政策目標以及經常採用的貨幣政策工具。
五、論述分析題（本大題共16分）
1、某機械出口公司，出口一批機械產品，合同金額為120萬美元，採用貨到付款方式，預計三個月後可能到賬。為防止市場風險，你可以採用保險、遠期合約、期貨和期權等保值措施。（1）請分別說明如何用這四種方式保值；（2）如果用期權方式，交納期權費6萬元，合同匯率為1美元=8.30人民幣，請分別計算三個月到期後1美元=8.28人民幣和1美元=8.32人民幣時兩種不同情況下企業的收益。（提示：已知企業的出口綜合成本為950萬元人民幣）
單項選擇
1、D 2、A 3、C 4、A 5、D 6、C 7、D 8、A 9、B 10、B
多項選擇
1、ABCDE 2、ABCD 3、CD 4、ACDE 5、ABCDE 6、BCDE 7、BCE 8、ABD 9、ACD 10、ABC
三、名詞解釋
1、國家信用——政府以債務人的身份籌集資金的一種借貸行為。
2、同業拆借——金融機構（除中央銀行外）之間的互相借貸短期資金的行為。
3、金融創新——創新即創造新生事物，金融創新是金融領域內的創新。
4、風險投資——資本投向高風險領域（高新技術及產品開發領域），又稱創業投資。
四、簡答題
1、貨幣制度的構成要素。
主要包括四方面內容：第一，規定本位幣貨幣材料與貨幣單位。
第二，確定本位幣和輔幣的發行與流通程序。
第三，規定發行准備。
第四，規定過比的對外關系，如能否自由兌換，匯價的確定方法等。
2、二板市場的特點及創建二板市場的意義。
特點有：一是，面向新興的高成長、高科技中小企業
二是，與主板市場不同，上市條件比較寬松
三是，信息披露等管理很嚴格，以保證市場穩定
四是，保薦人制度和做市商制度
意義有：一是，給風險資本提供了退出機制
二是，高科技發展的資本支持，提供再融資平台
三是，上市以便於改善公司治理結構
3、金融創新的影響。
有利影響：對投資者和籌資者來說，提供了多元選擇，滿足不同的要求。
對金融機構來說，增強抵禦風險能力，提高收益。
對金融市場來說，使市場更繁榮，推動經濟發展。
不利影響：風險增大。
監管難度加大，政策造作更復雜。
4、簡述中央銀行的貨幣政策目標以及經常採用的貨幣政策工具。
宏觀政策目標是：物價穩定，國際收支平衡，充分就業，經濟增長
貨幣政策工具包括：法定存款准備金率，再貼現，公開市場業務
五、論述說明題
我國金融改革進程中存在的問題以及改進的措施
我國金融改革已經取得了巨大的成績，也為經濟發展提供了便利的融資方式及渠道，對經濟的發展起到了巨大的推動作用，但是仍然還存在不足其中主要反映在金融機構的業務經營活動中和金融市場中的不足，可以分別從這兩個方面來談金融改革中仍然還存在的缺陷。
一、從金融機構業務經營活動中存在的問題談：
以銀行機構業務經營為例：銀行包括現有業務品種單一，經營方式不夠靈活以及經營理念，管理體制中仍有不足，可以從相關方面來完善。
二、從金融市場中存在的不足之處來談：
以資本市場為例：我國資本市場中股票市場融資比例和債券市場融資的比例不協調，股票市場相對發達而債券市場相對發展滯後，同時在債券市場中又存在企業債券市場發展更為滯後的現象。
1、
農村信用社在我國金融體系中的地位如何？
答：農村信用社是由轄區內農戶、個體工商戶和中小企業入股組成的社區性地方金融機構，是我國金融體系的重要組成部分。截至2004年6月末，全國農村信用社各項存款余額26724億元，佔全部金融機構存款的11.6%；各項貸款余額19585億元，佔全部金融機構貸款的11.5%。其中，農業貸款余額8615億元，佔全部金融機構農業貸款余額的86%。農村信用社正在成為農村金融的主力軍和聯系農民的金融紐帶。
2、農村信用社在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮什麼樣的作用？
答：農業和農村經濟的發展以及農民增加收入，需要在資金、技術、人力等方面增加投入。其中資金的投入在現階段農業和農村經濟發展中有著至關重要的作用。從目前情況看，資金投入主要是三個渠道：一是農民自己對生產活動本身的投資；二是增加財政資金對農業基礎設施的投入和其他有關補貼；三是金融部門的信貸資金。在這三個方面，金融部門的信貸資金投入佔有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而統計數字表明，金融部門的信貸資金中，農村信用社的資金佔到80%左右，有的地方甚至已達到90%。
長期以來，農村信用社以服務「三農」為己任，在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮了重要作用。特別是1999年以來，為適應我國農業和農村經濟發展新階段的需要，農村信用社積極開辦農戶小額信用貸款和聯保貸款，大力推廣信用農戶、信用村鎮等評定活動，大大簡化了農民貸款的手續，方便了農民貸款，也使農民的貸款面有了很大提高，困擾多年的農民貸款難問題有了一定程度的緩解。至2003年年末，全國有32 225家農村信用社開辦了農戶小額信用貸款，占機構總數的94.8%，有18 553家農村信用社開辦了農戶聯保貸款，占機構總數的54.6%。2003年當年，全國有6 217萬農戶獲得了農戶小額信用貸款和聯保貸款，佔有貸款需求且符合貸款條件農戶數的64%，佔全部農戶數的28%。
近年來，隨著我國金融體制改革的深入，商業銀行大量撤出在農村的金融機構，農村信用社為「三農」服務的任務更加艱巨，作用更加凸顯。
3、為什麼國務院決定進行深化農村信用社改革？
答：農村信用社作為主要服務「三農」的社區性地方金融機構，多年來盡管在改革體制、改善管理、改進服務等方面取得了一定成效，在支持農民、農業和農村經濟發展中發揮了重要作用，但是，與當前及今後一個時期我國農業和農村經濟發展新階段的要求相比，在管理方式、經營模式、服務方式等方面還存在諸多不適應，在管理體制、產權制度、風險防範等方面還存在一些制約因素，影響農村信用社服務「三農」作用的發揮，需要通過不斷地深化改革，在發展中逐步予以解決。
黨中央、國務院對農村信用社改革問題十分重視。1997年以來，國務院多次組織有關部門對農村信用社改革問題進行調查研究，國務院領導同志也親自考察農村信用社工作，並作重要指示。2003年以來，中央明確提出，農村信用社改革的總體要求是「明晰產權關系，強化約束機制，增強服務功能，國家適當扶持，地方政府負責」，強調要加快農村信用社改革步伐。全面建設小康社會，必須統籌城鄉經濟社會發展，更多地關注農村，關心農民，支持農業，把解決好農民、農業和農村經濟發展問題作為經濟工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化農村信用社改革，改進農村金融服務，不僅關繫到農村信用社的穩定健康發展，而且事關農業發展、農民增收、農村穩定的大局。
我國是一個農業大國，農村經濟發展很不平衡，東西南北差異較大，各地農村信用社的經營狀況和發展水平很不一樣，不同地區農村經濟發展對農村金融的要求也不相同。雖然農村信用社改革已經研究論證了很長時間，並且也在局部進行了多方面的試驗，但是，對於如何構建適合我國國情的農村信用社管理體制，如何因地制宜地改革農村信用社的產權結構，如何選擇確定適應不同地區農村經濟發展水平和服務要求的農村信用社組織形式等問題，還需要進行進一步的探索和試驗。特別是這次農村信用社改革的兩個重點，涉及到方方面面的責權利關系的調整，情況復雜，政策性強，必須積極慎重、循序漸進，不能急於求成。因此，國務院決定選擇部分省（區、市）進行試點，在認真實踐和總結經驗的基礎上，再逐步推開。
4、深化農村信用社改革試點工作的指導思想是什麼？
答：根據新時期農業和農村經濟發展對農村金融服務提出的新要求，深化農村信用社改革的指導思想是：以鄧小平理論和「三個代表」重要思想為指導，以服務農業、農村和農民為宗旨，按照「明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責」的總體要求，加快農村信用社管理體制和產權制度改革，把農村信用社逐步辦成由農民、農村工商戶和各類經濟組織入股，為農民、農業和農村經濟發展服務的社區性地方金融機構，充分發揮農村信用社農村金融主力軍和聯系農民的金融紐帶作用，更好地支持農村經濟結構調整，幫助農民增加收入，促進城鄉經濟協調發展。
3. 銀行從業資格考試內容是考什麼
銀行從業資格考試分為初級、中級兩種級別，考試分為必考科目和選考科目，必考科目主要是掌握銀行從業的必備素養與相關知識，選考科目比較著重於考察銀行從業人員的專業能力。具體科目如下：
必考科目：《銀行業法律法規與綜合能力》
選考科目：《銀行業專業實務》下設的《個人理財》《公司信貸》《個人貸款》《風險管理》《銀行管理》5個科目。
銀行從業資格考試合格標準是60分。各科目考試滿分為100分。考生應在舉辦的連續兩次考試中，通過《銀行業法律法規與綜合能力》與《銀行業專業實務》科目下任意一個專業類別。就算通過銀行從業資格考試，可取得相應級別的《銀行業專業人員職業資格證書》。
1.必考科目：《銀行業法律法規與綜合能力》
考試目的：通過本科目考試，測查應考人員運用銀行業的基礎知識、銀行業相關的法律法規和銀行業從業人員的基本准則和職業操守分析判斷問題、處理基本業務的能力。
主要考察知識點：經濟金融基礎、銀行業務 、銀行管理、銀行從業法律基礎 、銀行監管與自律
2.選考科目：《銀行專業實務—銀行管理》
考試目的：通過本專業類別考試，考核應試人員是否達到銀行業管理人員任職資格水平，並具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對有關經濟金融體系及法規、銀行業金融機構管理、金融消費者權益保護等內容的掌握程度，突出考察對銀行業金融機構合規管理、各類基礎業務風險控制要點和相應監管要求的實際運用和把控能力。
主要考察知識點：經濟政策、監管體系、銀行基礎業務、銀行經營管理與創新、非銀行金融機構和業務、內部控制、合規管理與審計銀行風險管理、銀行業消費者權益保護和社會責任
3.選考科目：《銀行專業實務—風險管理》
考試目的：風險管理考試基於國內外監管標準的權威框架體系，緊密結合國內銀行業務和風險管理的基本實踐，定位於針對銀行機構全員的基本認知，特別是基層從業人員，統一風險管理的基本理念和術語，掌握風險管理基礎知識、風險文化、風險限額、風險偏好、三道防線等基本內容，注重與基層實務工作相關的信用風險及操作風險。
主要考察知識點：風險管理基礎、風險管理體系、資本管理、信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理、流動性風險管理、國別風險管理、聲譽風險與戰略風險管理、其他風險管理、壓力測試、風險評估與資本評估、銀行監管與市場約束
4.選考科目：《銀行專業實務—個人理財》
考試目的：通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務
主要考察知識點：個人理財、個人理財業務相關法律法規、理財投資市場、理財產品、客戶分類與需求分析、理財規劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法、理財師金融服務技巧、個人理財業務相關的其他法律法規
5.選考科目：《銀行專業實務—公司信貸》
考試目的：通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規等，處理銀行公司信貸基本業務的能力。
主要考察知識點：公司信貸、貸款申請受理和貸前調查、借款需求分析、貸款環境風險分析、貸款環境風險分析、客戶分析與信用評級、擔保管理、信貸審批、貸款合同與發放支付、貸後管理、貸款風險分類與貸款損失准備金的計提、不良貸款管理
6.選考科目《銀行專業實務—個人貸款》
考試目的：通過本科目考試，測查應試人員應用銀行個人貸款業務相關知識，包括個人貸款基礎知識和業務管理、各業務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規等，處理銀行個人貸款基本業務的能力。
主要考察知識點：個人貸款業務基礎、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡業務、個人徵信系統
以上考察范圍是初級銀行從業的為例的，中級銀行從業和這個差不多，大家可以參照一下！
考試100，包含模擬試題、章節練習、歷年真題、高頻錯題、每日一練！
4. 個人消費貸款的基本特點及作用有哪些
個人消費貸款具有以下特點：
1、貸款投向的個人性。指該信貸以自然人為特定信用對向，而非一般的法人或組織。
2、貸款用途的消費性。指該類信貸用途以消費性需求為目的，而非以經營營利為目的。
3、貸款額度的小額性。指該類信貸一般只有較小信用額度，通常在1000元至50萬元之間，不大量佔用銀行的信貸資金。
4、貸款期限的靈活性。指該類信貸期限靈活，買方信貸一般在6個月至五年，賣方信貸期限相對較長，如個人住房貸款期限最長可達30年。
5、貸款資金的安全性。指該類信貸都有抵（質）押物擔保或保證，信貸資金的安全性一般都能有保證。
個人消費貸款的作用：
1、購買大額耐用品或者奢侈品。例如購買汽車、家電、珠寶或者黃金等等。這一類產品都可以長期保值或者使用，通常可以申請消費貸款。
2、留學或者旅遊。隨著生活水平的提高，越來越多的朋友選擇留學或者國外旅遊。這些情況都是可以申請個人消費貸款的。
3、經營需要。目前不少微小企業想要申請企業貸款，但是又無法達到貸款機構的要求。那麼可以選擇申請個人消費貸款，這也是可以的。
5. 個人消費信貸體系的建立
10分
中國的信用消費始於20世紀50年代，隨後信用消費一度被取消。銀行以住房為突破口開展的信用消費起步於80年代，但在當時短缺經濟佔主導地位、市場經濟尚不發達的情況下，信用消費並不具備充分發展的經濟基礎和市場條件，因此信用消費品種單一、范圍窄、規模小，僅處於萌芽和摸索階段。
20 世紀90年代以來，我國經濟快速發展，居民生活水平不斷提高，在住房、汽車等領域出現了比較旺盛的需求。同時，隨著買方市場的形成，消費需求不足成為制約經濟增長的主要因素，政府採取多種措施擴大內需，信用消費作為刺激消費需求的有效手段得到重視和推廣，各項旨在鼓勵個人信用消費的政策、法律、法規相繼出台。截至2003年末，全國各商業銀行人民幣消費貸款余額15736 億元，較1997年末的172億元增長90倍，其中個人住房貸款余額11780億元，信用消費占各項貸款的比例也由不足0.13%上升到10%。
從提供信用消費的機構看，目前國內所有商業銀行及信用合作社都已不同程度地開辦了消費信用業務，而工、農、中、建四大國有商業銀行是消費信用市場的主體， 其消費信用余額佔全部金融機構提供的消費信用總額的88%。從信用消費的品種看，經過近幾年的發展，形成包括個人住房與住房裝修、汽車消費與信用卡消費、大額耐用消費品與教育助學、旅遊與醫療貸款、個人綜合消費與個人短期信用貸款及循環使用額度貸款等十幾個大類、上百個品種的信用消費品種體系 。
從上面提供的數據可以看出，在銀行發放的消費信貸中，個人住房貸款占據壓倒性優勢。這說明我國信用消費業務品種有很大的創新空間，一些很具有發展前景的信用消費品種在我國基本上還是空白。另外，一些信用消費品種在我國雖已開展，但開發的深度還遠遠不夠。可以預期，在社會信用體系建立之後，以信用卡為主體的消費信用將會迎來高速發展的階段。
從當前各金融機構的實踐情況看，我國消費信用的發展應該會在以下幾個方面取得顯著進展：
(一)重點發展個人住房與汽車信用消費
個人住房貸款在我國當前信用消費發展中佔有絕對比重，今後一段時期內，個人住房貸款仍是消費信貸發展的重點，應在切實降低住房貸款風險的基礎上，擴大住房貸款范圍及比例，重點開發中檔住房貸款。另外，隨著汽車普及程度的提高，汽車消費貸款的需求量還將顯著增大，這將成為消費信用的一個主要增長點。
(二)大力開展信用卡業務與個人耐用消費品信用消費
美國信用卡業務的比重僅次於住房信貸，我國商業銀行應在社會信用體系建立之後，抓住有利時機大力發展信用卡業務，鼓勵消費者先消費，後還款，將信用卡辦成真正的信用卡。另外，還應大力推廣商業銷售網點和消費網點進行信用卡支付。據統計，我國的耐用消費品貸款在我國信用消費業務中所佔比重小，市場潛力巨大。為此，各商業銀行應積極與商家合作，開展多種形式的耐用消費品貸款。
(三)大力發展助學與旅遊信用消費
目前，我國助學貸款發放比重仍然較小，各商業銀行應採取多種形式大力推廣。相對說來，助學貸款本質上是消費者用未來的收入為現在的教育融資，其貸款對象普遍具有較高的素質，如果能合理引導，應該能成為一個很好的信用品種。另外，隨著「假日經濟」的日益重要，居民在旅遊方面的支出也日益增加，各商業銀行及相關金融機構及旅遊公司應積極響應國家有關政策，在國家法律允許范圍內，大力推廣旅遊信用消費。
(四)借鑒美國信用消費的先進業務方式
各金融機構應與相關機構積極配合，結合中國實際，大力開拓信用消費新品種， 探索這些信用消費品種在我國可行的發放模式和風險控制模式並積極完善和推行, 以盡快完善我國的信用消費體系。如針對不同的消費群體制定不同的貸款品種，對個體工商戶和運輸業者提供經營性車輛貸款，對有創業意識的城鄉家庭可提供小額家庭創業貸款等。同時，針對不同的信用消費品種和貸款對象，可在利率期限和還款方式方面為消費者提供多種選擇。
消費信用的發展前景廣闊，但發展的的道路還很漫長，其進程受到信用體系建設、居民消費觀念等許多方面因素的制約。為了促進消費信用健康快速地發展，我們應該在以下幾個方面做好保障性工作。
(一) 加強宣傳，改變傳統消費觀念
在我國市場經濟已步入買方市場的情況下，提倡適度負債消費顯得十分重要。因此，必須加大宣傳力度，引導居民轉變「無債一身輕」的消費觀念，實現從無債消費轉變到適度負債消費，逐步提高居民的消費信用水平。我國居民信貸意識還比較薄弱，金融信貸知識還比較貧乏，所以增強消費者的信用觀念、信貸知識和金融知識，是發展消費信貸和擴大內需的重要條件之一。
此外，對銀行和其他金融機構來說，也要逐步增大對個人授信業務的比重，轉變重工商信貸、輕消費信貸的觀念，充分認識消費信貸對發展金融信貸、發展社會經濟的作用，加大力度宣傳發展消費信貸的政策導向、市場導向及其操作辦法，加強業務咨詢服務。
(二) 調整收入分配政策，提高居民的實際收入水平
居民實際收入水平的高低，直接影響著消費信貸發展的程度。因此，國家在收入政策上應採取增加收入的措施，保證城鄉居民收入有一個合理的增長幅度；在分配政策上要進一步縮小收入差距，加快建立、健全社會保障體系，從而改變居民的收入和消費預期，以刺激消費的合理增長。
(三) 建立消費信貸的信用風險防範體系
信用風險防範的水平直接影響到消費信貸開展的成敗。當前個人消費信貸發展不快，主要問題不在銀行，而在於外部環境不完善、不配套。但銀行在消費信貸發展中，應有超前意識，充分利用現有條件，通過金融手段推動個人消費健康發展。
1、盡快建成個人信用制度。除了建立公民基礎信息資料庫之外，還應加快公民基礎信息與銀行信貸信息的整合，盡快建立和推廣適合我國國情的個人信用風險評分模型和消費信貸電腦審批系統，組建地區性、全國性的個人資信調查評估事務所或個人信用調查公司，對被調查人的收入狀況等進行持續的調查服務，建立借款人的信用數據模型，積累信息並定期進行分析，同時將銀行與政府等其他部門聯系起來，探詢信息共享之路。針對中國目前的情況，一是要盡快出台有關法律，以明確其服務對象、市場准入與退出規范、經營范圍、賠償機制等；二是要培養一批高素質且具有專業知識的個人資信評估從業人員，以促進評估的成熟性與權威性；三是要制定統一的評估標准，增強各評估結果的可比性，防止評估機構間的不正當競爭；四是要建立行業協會，加強行業自律和評估的自身建設。
2、完善擔保制度。我們應借鑒發達國家的經驗，逐步健全個人消費信貸擔保體系，降低消費信貸風險。首先，應完善擔保法，增加有關消費信貸的規定；其次，應培育規范的住房二級市場，使抵押的房產能夠方便地變現；再次，銀行應與保險公司緊密合作，將消費信貸與人壽保險、財產保險、履約保證保險結合起來，降低風險；最後，可研究由政府出面組建消費信貸擔保公司，為消費信貸，尤其是長期消費信貸提供擔保。
(四) 完善社會保障制度
目前，社會保障制度的社會化程度遠遠不夠，無法完全解除人們的後顧之憂，那麼建立商業性和強制性相結合的社會保障統籌體系，就顯得非常迫切。因此，應當把建立完善覆蓋城市全體居民的社會保障體系作為一項十分緊迫的任務抓緊抓好，對農村社會保障體系的建設也要有重點有步驟地進行。
(五) 加強專業人員的培訓
消費信貸業務的從業人員不僅需要熟悉現代專業知識，還必須具有銀行儲蓄、結算、融資、理財知識和市場調研及人際溝通的能力，即成為「全能型」的綜合人才。由於我國的消費信貸才剛剛起步，業務人員來自各個部門，人員素質參差不齊，整體偏低。因此，加強從業人員的培訓工作尤為迫切。（2006年10月發表於《百姓雜談》）
6. 以下哪一選項不屬於個人消費貸款a二手房貸款
【答案】A、B、C、D、E【答案解析】個人消費貸款一般包括：個人消費額度貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款、助學貸款、個人汽車貸款、個人住房裝修貸款等。
7. 個人消費貸款分別指哪些種類呢
個人消費貸款是指銀行向個人發放的用於家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關費用的貸款。對於個人消費貸的種類有幾種呢，相信大家還不是很了解呢？下面小編就為大家普及一下這方面的知識。
個人消費貸的具體種類如下：
1、個人消費額度貸款，指銀行向個人發放的用於消費的、可在一定期限和額度內循環使用的人民幣貸款。借款人可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款不收取利息。在額度有效期內，客戶可隨時向銀行申請使用。
2、個人教育貸款，指銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用於滿足其就學資金需求的貸款。分為國家助學貸款和商業助學貸款。
3、個人耐用消費品貸款，指銀行向個人發放的用於購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。耐用消費品通常指價值較大、使用壽命相對較長的，除汽車、房屋以外的家用商品。
4、個人汽車貸款，指銀行向個人發放的用於購買汽車的貸款，包括自用車、商用車、新車和二手車。
5、個人旅遊消費貸款，指銀行向個人發放的用於該個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內、外旅遊所需費用的貸款。
6、個人醫療貸款，指銀行向個人發放的用於解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時資金短缺問題的貸款。
8. 廣東省農村信用社考試題庫
黑龍江省2013年農村信用社招聘公告http://hlj.offcn.com/html/2013/03/15203.html
2007-2008年黑龍江農信社考試真題
http://hlj.offcn.com/html/2013/03/15206.html
黑龍江農信社筆試真題（一）http://hlj.offcn.com/html/2013/03/15087.html
9. 個人消費貸款
還有一種綜合性消費貸款.可能能過,具體的如下.
個人綜合消費貸款
☆服務簡介
個人綜合消費貸款是中國工商銀行向借款人發放的用於指定消費用途的人民幣擔保貸款。
☆服務特色
個人綜合消費貸款具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點，是個人實現「預支未來財富，享受超前生活」的理想選擇。
☆申請條件
1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為能力的中國公民；
2、有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；
3、具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄；
4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；
5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定；
6、在工行開立個人結算賬戶；
7、銀行規定的其他條件。
☆貸款金額
貸款額度由銀行根據借款人資信狀況及所提供的擔保情況確定具體貸款額度。以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%；以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%。
☆貸款期限
貸款期限最長不超過5年，對貸款用途為醫療和留學的，期限最長可為8年（含），不展期。
☆貸款利率
貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次期限利率執行。
☆還款方式
貸款期限在1年（含）以內的，可採用按月還息，按月、按季、按半年或一次還本的還款方式；期限超過1年的，採用按月還本付息方式
☆申請貸款應提交的資料
借款申請人向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交如下資料：
1、有效身份證件；
2、常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；
3、婚姻狀況證明；
4、收入證明或個人資產狀況證明；
5、採用房屋抵押方式貸款的，需要提供抵押房屋的房屋所有權證，抵押房屋財產所有人（含法定共有人）的身份證件、婚姻狀況證明、同意抵押的書面證明；並按規定對抵押物價值進行評估，提供評估報告；抵押住房免於評估的，應提供符合免於評估條件的相關證明材料，包括交易合同或上一次評估報告等；
6、貸款用途使用計劃或聲明；
7、銀行要求提供的其他資料。
☆操作指南
銀行以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發放貸款。其他操作同個人汽車消費貸款。
（以上內容僅作參考，具體辦理標准以中國工商銀行當地分行規定辦理。為節約您的時間，請在辦理相關手續前，詳細咨詢當地工商銀行。）
考慮一下信用貸款啊...要你去銀行申請,不過能不能過就不知道了
個人信用貸款
☆服務簡介
個人信用貸款是中國工商銀行向資信良好的借款人發放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。
☆服務特色
只要您保持和擁有良好的個人資信，就可免擔保獲得一定額度的銀行貸款。對符合特定準入客戶條件的客戶，還可享受更多優惠服務。
☆申請條件
1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民；
2、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；
3、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；
4、在工商銀行取得A-級（含）以上個人資信等級；
5、在工商銀行開立個人結算賬戶；
6、銀行規定的其他條件。
除具備以上基本條件外，還具備以下特定準入條件之一的借款人為信用貸款特定準入客戶：
（1）為工商銀行優質法人客戶的中高級管理人員及高級專業技術人員；
（2）個人擁有自有資產達200萬元（含）以上；
（3）為牡丹白金卡客戶；
（4）持有工商銀行個人理財金賬戶1年（含）以上且賬戶年度存款平均余額20萬元（含）以上；
（5）為工商銀行個人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且連續2年以上沒有違約還款記錄（含貸款已結清客戶）。
☆貸款金額
貸款額度起點為1萬元，最高不超過50萬元(含)。
☆貸款期限
貸款期限一般為1年（含），最長不超過3年。個人信用貸款一般不辦理展期，確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經銀行同意貸款期限在1年（含）以內的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計貸款期限(含展期期限)不得超過1年。
☆貸款利率
貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行。
☆還款方式
貸款期限在1年（含）以內的採取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，採取按月還本付息的還款方式。
☆申請貸款應提交的資料
借款人向銀行申請個人信用貸款，需書面填寫申請表，並提交如下資料：
1、本人有效身份證件；
2、居住地址證明（戶口簿等）；
3、個人職業證明；
4、借款申請人本人及家庭成員的收入證明；
5、銀行規定的其他資料。
依借款人特定準入條件不同還需審查以下資料之一：
（1）優質法人客戶單位人事部門出具的職務及專業技術級別的書面證明。
（2）個人擁有的各類金融資產如銀行存款、債券和基金等憑證；個人（或配偶）名下房產所有權證。
（3）牡丹白金卡客戶資料。
（4）工商銀行理財金賬戶客戶證明資料。
（5）工商銀行個人貸款借款合同文本。
☆操作指南
銀行以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發放貸款。其他操作同個人汽車消費貸款。
（以上內容僅作參考，具體辦理標准以中國工商銀行當地分行規定辦理。為節約您的時間，請在辦理相關手續前，詳細咨詢當地工商銀行。）
10. 個人消費類貸款包括
個人綜合消費貸款是各銀行等向借款人發放的用於指定消費用途的人民幣擔保貸款。
申請條件
1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民;
2、有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力，並能夠提供相關的證明文件;
3、具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄;
4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保;
5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定;
6、在貸款銀行開立個人結算賬戶;
7、銀行規定的其他條件。
8、在銀行及其它金融機構無不良貸款記錄。
9、對採用擔保方式的，能提供銀行認可的合法、有效的質押、抵押或保證擔保。