外地客戶消費貸款不良後

① 作為信貸客戶經理，如果自己放的款出現不良，會受到哪些處罰

公司的貨款拿不回來，不能把責任全部推卸給業務員，業務員不承擔賠償責任。對客戶經理不良貸款的處罰，按照客戶經理的直接作為信貸客戶經理，如果自己放的款出現不良，會受到哪些處罰？責任進行處罰。如果客戶經理如實客觀地處理的貸款，處罰結果較輕最多就是停發幾個月的績效工資，如果是惡意形成的不良則會受到很重的處罰..

小編針對問題做得詳細解讀，希望對大家有所幫助，如果還有什有極高的見識和處事能力，有上憐下愛的好人緣，她是一個完美之人，也是一個完美主義者。么問題可以在評論區給我留言，大家可以多多和我評論，如果哪裡有不對的地方，大家可以多多和我互動交流，如果大家喜歡作者，大家也可以關注我哦，您的點贊是對我最大的幫助，謝謝大家了。

② 信用卡因在國外消費國內還款人民幣造成預期，不良怎麼辦

這個影響不大，只要你電話銀行那邊說明情況，他們核實後會給你處理的。總之一條，只要你還款了，他就沒話說。

③ 不良貸款剝離後不良記錄怎麼算

不良貸款剝離後不良記錄短期內無法消除，需要好好養徵信，五年後徵信滾動覆蓋原來的不良信息；
《徵信業管理條例》規定：
1.徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
2.人民銀行規定，各發卡銀行都需將客戶的消費及還款記錄定期上傳，不可篡改。銀行也不會對使用記錄做出任何不良的評價，只是如實的反饋歷史使用記錄，不加任何主觀判斷。若後續辦理貸款業務，放貸行會綜合參考您的信用記錄，並不僅針對某段時間，若能堅持保持良好的消費和還款記錄，則會不斷增加信用度。
3.信用卡還款信息會被央行徵信系統滾動記錄24個月，也就是信用卡逾期還款產生的不良信用記錄會在徵信系統里保存兩年。如果用卡終止，對應的記錄也不再滾動，而是長時間保存下來。因此，信用卡發生逾期還款後，最好不要還清欠款後立即注銷信用卡，而應該堅持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動記錄把不良記錄從徵信系統里去掉。

④ 不良信用記錄產生的後果

3.4億人有了信用檔案 銀行據此決定是否貸款

2004年以來的個人信貸信息都已被"記檔"，此前的信息暫不上溯
田俊榮
2006-1-17 13:58:58

「個人信用檔案」收錄的個人信貸余額已佔全國個人消費信貸余額的97.5％，個人信用信息基礎資料庫於2006年1月正式運行，銀行可以在資料庫里查詢到您的個人信用狀況

有這樣一個故事廣為流傳：一位中國留學生在美國准備貸款買房，銀行一查他的「個人信用檔案」，發現他在6年前有一筆80多美元的電話賬單沒付。他努力回憶，才想起當時因為搬家太匆忙，沒有及時通知電話公司，所以漏掉了賬單。可就是這樣，他的貸款利率還是被提高了0.2個百分點。

在許多發達國家，人人都有一份「個人信用檔案」，任何銀行、公司或業務對象都可以付費查詢。如果你有過不良的信用記錄，比如欠款不還、開空頭支票、詐騙等，在你申請貸款、上保險和求職時將比「清白人」麻煩得多，甚至寸步難行；如果你信用良好，則在各方面都對你大開綠燈。

如今，這樣的「個人信用檔案」在中國也問世了！1月16日，中國人民銀行副行長蘇寧宣布，我國個人信用信息基礎資料庫於2006年1月正式運行。

此後，銀行只要獲得您的書面授權，輸入您的姓名、身份證號碼，就可以在這個資料庫里查詢到您的個人信用信息。資料庫里主要記載著這樣一些信息：

———基本信息。包括您的家庭住址、工作單位、學歷學位、婚姻狀況、聯系方式等。

———貸款信息。包括您在哪家銀行貸了多少款，還了多少，是否按時還款等。

———信用卡信息。包括您辦理了哪幾家銀行的信用卡，透支額度，還款記錄等。

銀行可以從中了解您的個人信用狀況，從而決定是否給您貸款。

蘇寧介紹說，這個資料庫目前收錄的人數已達3.4億人，其中有信貸記錄的約3500萬人。截至去年底，收錄個人信貸余額2.2萬億元，約佔全國個人消費信貸余額的97.5％。

現在，這個資料庫還主要是收錄與銀行有關的信用信息。將來，您的社會保障信息、個人住房公積金繳存信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息也將納入這個資料庫之中。

2004年以來的個人信貸信息都已被「記檔」，此前的信息暫不上溯

3.4億人的信用都有了「檔案」，這都是些什麼樣的人？這當中有您嗎？

央行徵信管理局局長戴根有說，目前，有兩類人的信用信息已入了「檔案」，一類是與銀行有信貸關系的人，比如有貸款、辦過信用卡的人；一類是在銀行開有結算賬戶的人。只能用於現金存取的賬戶叫儲蓄賬戶，除此之外的個人賬戶基本都是結算賬戶，比如工資存摺，借記卡，可以代扣電話費、有線電視費等的存摺。

據悉，2004年以來的個人信貸信息都已被記入「檔案」，此前的信息暫不上溯。當然，如果2004年以前的貸款，到2004年後仍然沒有還清（包括賴賬不還和正常還款周期還沒結束這兩種情況），這樣的信貸信息也已被「記檔」。

一些銀行反映，查詢資料庫之後被拒絕貸款的客戶，約占申請客戶的10％左右

不要小覷這個資料庫，它有著不同尋常的經濟和社會意義。

它有利於商業銀行防範個人信貸風險。時下，許多銀行已經把查詢這個資料庫作為貸款前的必經程序，每天查詢量達11萬筆左右。一些銀行反映，查詢資料庫之後被拒絕貸款的客戶，約占申請客戶的10％左右。

國家助學貸款是我國利用金融手段資助經濟困難學生的重大舉措，但不良貸款率也比較高。而有了個人信用信息基礎資料庫後，如果大學生賴賬不還，其信用「污點」就會進入信用「檔案」，有可能長期影響其未來發展。這樣一來，有利於促其償還貸款。

它有利於發展消費信貸，擴大消費需求，拉動經濟的持續快速增長。在發達國家，消費信貸的發展如火如荼，其總額一般占銀行貸款總額的20％—30％，美國的花旗銀行甚至高達60％。而即使到2004年末，我國的這一比例也僅為11.3％。其重要原因之一，就是銀行不了解個人的信用狀況，為了防範風險，對擴大消費信貸採取了比較慎重的態度。據了解，辦信用卡，在美國的銀行幾乎當場就能辦好，而在我國一般需要2周；辦住房貸款，在美國只需3天，而在我國需要1個月。何以一快一慢？有沒有「個人信用檔案」是關鍵。

最為重要的是，它有利於逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣，提高全社會的誠信水平。誠信並不是與生俱來的，也不是僅僅靠法律和道德規范就可以形成的。如果失信行為不被記錄、不受懲罰、不付出代價，個人很難有誠實守信的動力。而通過識別個人身份，保存其信用記錄，有助於形成促使個人重視保持良好信用記錄的約束力。

除了這些大的意義之外，「個人信用檔案」對普通百姓的好處也顯而易見———

省時間。銀行需要了解的很多信息都在這個資料庫里，不必再花太多時間去調查核實，因此，有了資料庫，您能夠更快地貸到款。

好借款。俗話說：「好借好還，再借不難。」如果您的信用「檔案」反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給您優惠。

更公平。信用「檔案」顯示的是您個人信用的客觀歷史記錄，「讓事實說話」，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請的影響，讓您得到更公平的信貸機會。

五大措施保證個人隱私不受侵犯

自己各式各樣的信用信息都進了這個資料庫，您最擔心的或許是個人隱私會不會泄露的問題。

戴根有介紹說，央行採取了五大措施來保證個人隱私不受侵犯：

授權查詢。如果沒有您的書面授權，沒人能看您的信用「檔案」。當然，如果您已經從一家銀行借了款或辦了信用卡，那麼這家銀行無需徵得您的同意，就可以查看您的「檔案」。因為，銀行需要隨時了解您的最新情況，以確保其資金的安全。

限定用途。除了您本人之外，銀行只有在為您辦理貸款、信用卡等業務時，或管理貸出去的款、發出去的信用卡時才能查看「檔案」。

保障安全。整個系統採用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的管理系統，其安全性是國內一流的。

查詢管理。您可以在您的信用「檔案」里看到有哪些機構由於什麼原因查詢過自己的「檔案」，對非法查詢的行為可以向央行徵信中心反映並要求依法處理。

違規處罰。銀行如果違規查詢信用「檔案」，或將查詢結果用於規定范圍之外的其他目的，將被處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，將移交司法機關。

鏈接

在我國，個人信用記錄的重要性將日益凸顯。那麼，怎樣才能擁有良好的個人信用記錄？專家提出了三條建議：

其一，如果有可能，請盡早建立您的信用記錄。一個簡單的方法就是與銀行發生信貸關系。

其二，如果您有拖欠的款項，請盡快將欠款付清。

其三，如果您的信用「檔案」中確實有負面信息，請不要氣餒。在國外，為了給人改過自新的機會，一般負面記錄保留7年，破產記錄保留10年，正面記錄保留的時間更長。國內還沒有出台相關規定。但可以肯定的是，負面信息經過一定年限後會從「檔案」中刪除，並且，正面信息同樣也會反映在「檔案」中，因此，您可以用自己長期的實際行動來書寫良好的個人信用記錄。

《人民日報》 (2006年01月17日 第五版)

---來源：人民網-《人民日報》
參考資料：http://www.smg.cn/root/news/content.aspx?NewsId=75952

⑤ 有了不良記錄要多久才能消失，以後還能辦理貸款業務嗎

不良記錄需要5年才能消除。至於能不能辦理貸款，因為每個銀行對於貸款風控評估各有不同，所以對於想要辦理貸款卻有不良記錄的人來說，需要在申請的時候，盡量帶齊資料、提供豐富的擔保、並且說明不良記錄的原因，才能有機會申請成功貸款。

拓展資料：

央行個人徵信系統的新版信用報告已上線運行，逾期記錄的「有效期」正式定為五年。新版信用報告將逾期信息的起計時點定於2009年10月，此前的不良還款記錄已經被刪除。

由於有關部門並沒有對負面記錄的時效進行明確規定，在舊版個人徵信報告中，逾期記錄無論是幾年前的都會顯示。新版信用報告只展示消費者最近五年內的逾期記錄。

網路：徵信報告

⑥ 不良貸款核銷後,徵信報告還顯示嗎

不會顯示。

《徵信業管理條例》對其有相應的規定：

第二十五條 徵信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院徵信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內進行核查和處理，並將結果書面答復異議人。

經核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、徵信機構應當予以更正；確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注。

(6)外地客戶消費貸款不良後擴展閱讀：

《徵信業管理條例》相關法條：

第三十五條市信用信息公共服務平台不得歸集自然人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史以及法律、法規規定禁止採集的其他信息。

查詢本人非公開信息的，應當提供本人有效身份證明；查詢他人非公開信息的，應當提供查詢人有效身份證明和被查詢人的授權證明。法律、法規對信息查詢另有規定的，從其規定。

第三十六條 市信用信息公共服務平台應當制定並公布服務規范，通過服務窗口、平台網站、移動終端應用軟體等方式向社會提供便捷的查詢服務。

⑦ 當客戶出現個人信用不良記錄時銀行應該採取哪些措施

銀行不需要採取什麼措施，客戶個人信用出現不良記錄，只是對客戶個人的徵信產生影響，對銀行沒有任何影響。只是該客戶如果提出貸款類申請的時候，銀行需要綜合評估風險。
怎麼消除徵信不良記錄：
徵信報告上的不良記錄原則上是不能人為消除的，只能人為的加快消除時間或者除非有特殊情況存在。
徵信報告上的不良記錄包括：貸款當前逾期;貸記卡當前逾期;准貸記卡存在透支180天以上未還記錄(含卡費、年費);貸記卡存在近12個月內未還最低還款額次數超過6期記錄(含卡費、年費);單筆貸款存在近24個月內連續逾期超過6期記錄(含擔保人代還)或累計逾期超過10期記錄(含擔保人代還)6、單筆貸款存在累計逾期超過24期記錄;貸款存在擔保人代還記錄;近24個月內貸款存在展期(延期)或以資抵債等記錄;存在因信用不良被起訴的記錄。
如果是本人自行發生的，也就是說不是因為外力發生的不良徵信記錄。那麼個人沒有權利自行或者要求人行中心消除的。因為個人徵信不良記錄根據人行規定規定有一個保留時間。一般是3-5年。
只有信用卡發生的逾期記錄可以加快消除時間。比如信用卡逾期後，如果銀行沒有採取凍結和封卡的措施。那麼持卡人還可以繼續保留使用這張信用卡。而且銀行也有規定，逾期後的信用卡如果繼續保留使用，發生的逾期記錄可以盡快消除。當然最快也不會低於3年。對於其他信貸業務發生的逾期記錄，理論上是按照最長保留期進行保留。
不良信用記錄是什麼：
也稱信用污點。屬於個人信用記錄的時效范疇，銀行客戶申請貸款後由於某些原因，造成還款逾期記錄，即信用污點。不同銀行對個人信用記錄審批的尺度不同，隨著時間的變化，消費者的經濟狀況和還款情況也會出現變化，銀行並不會一成不變地關注消費者早期的不良信用記錄。2012年11月2日，央行證實，新版個人徵信報告已經上線，2009年10月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示，且此後逾期記錄留存的時間為5年，這相當於市民的逾期負面記錄不再伴隨終身，若能持續5年按時足額還款，可還回信用清白。

⑧ 消費貸款逾期案後果

消費貸款逾期不還款，拖長還款時間，要承擔的利息會越滾越高。上徵信意味著貸款申請人在央行的徵信報告中產生逾期記錄，也就是所謂的「徵信污點」，這樣的逾期記錄會對申請人以後辦理房貸、車貸、信用卡都有不良影響，嚴重的，會導致申卡申貸直接被拒。
【拓展資料】
貸款逾期通常是指該筆貸款到期後，借款人在未辦理相關展期或轉貸手續的前提下，未按照借款合同約定借款時限向發放貸款的銀行歸還貸款本金及利息，從而造成貸款形成超出約定期限的一種現象。
一、審查崗對客戶資格的初步審查。
審查崗作為防範貸款風險的第一道防線，應重視受理過程、提高警惕，對申請人提交的申請資料，應審查是否齊全，內容是否完整、合規；申請人的主體資格是否符合我行相關業務規定條件，是否有不良信用記錄；貸款用途是否符合我行信貸政策，是否具體明確；貸款調查報告是否填寫完整，關鍵財務指標是否計算準確，對得的數據是否進行額交叉驗證，客戶的信用評級表是否合理，調查報告中的手心建議是否合理；電話核實借款人的信息，保證貸款的保證人是否了解其保證責任，聯保貸款的小組成員是否了解其連帶責任等。對不符合條件的業務，退回信貸員，由信貸員根據審查意見，進行相應的材料補充或作拒貸處理。
二、審貸會成員對貸款資料的審批。
審貸會成員可由具有一定經驗的一級支行小額貸款業務主管崗、貸後管理崗、小額貸款營業機構小額貸款業務主管擔任。作為防範貸款風險的第二防線，審貸會召開的質量如何將直接影響貸款逾期風險，同時也關系著調查、審查質量。因此審貸會成員應提前充分掌握調查報告信息，把握主要風險，對信貸員就貸款申請人個人基本情況、貸款用途、生產經營情況、經營現金流量、還款能力和經營者個人信用情況等進行提問；信貸員應突出陳述重點，如實回答審貸會提出的問題。審貸會實行一票否決制，只有審貸會的所有成員一致批准通過，貸款方為審批通過。每次審貸會應制定專人記錄審貸會內容，對每個審貸會成員的提問和信貸員的回答作詳細記錄，填寫《審貸會記錄表》，不得存在「走過場」的情況。

⑨ 用戶貸款記錄不良，幾年能消除

1、逾期欠款90天內，可及時補救
如果個人因為信用卡還款或年費等原因造成的不良信用記錄，只要態度誠懇主動聯系銀行說明原因，並採取適當的補救措施，銀行通常也會幫助客戶消除不良信用記錄。
不過在這個過程中需要掌握時間，一般信用卡逾期欠款的話最好不能超過90天。若是超過這個期限的話，就可能被申報到央行個人徵信系統資料庫，那樣的話就難辦很多了 。
2、進入央行個人信用報告系統，分情況消除
如果個人負面信用記錄進入了央行個人信用報告系統的話，就需要分情況來想辦法對症下葯，才能有效消除影響。
（1）銀行原因導致的不良信用
如果是由於銀行的原因導致的個人負面信用記錄，可以跟銀行溝通，既可以由銀行向央行發布相關指令予以修正，也可以持銀行的證明材料自己主動要求央行予以修正 。
（2）第三方原因導致的不良信用
如果是由於第三方原因導致的不良信用記錄，如委託貸款，而第三方沒有及時還款導致信用記錄不良，只要能提供相關的材料，並且由相關司法部門裁定責任在第三方的，可以憑借法院的判決裁定書向央行申請修改不良信用記錄。
如果對信用記錄本身有異議，則可以持個人有效身份證件復印件，親自或書面授權委託他人在人民銀行徵信服務中心或當地人行支行填寫異議申請單提出申請。央行會進行調查取證，若發現錯誤，則會根據申請和調查結果修正信用記錄。
（3）新記錄覆蓋不良信用記錄
第三種方法是，根據信用記錄的刷新覆蓋，來消除負面記錄及其影響。
由於信用卡記錄基本只顯示最近二十四個月的記錄，以往的記錄是難以查詢，所以當出現了信用卡負面記錄時，千萬不要銷卡。即使銀行追討甚至催你銷卡都不要理會，可以解釋，只要在接下來的的兩年中按時還款，不再出現新的不良記錄的話，原有的負面信用記錄就會被覆蓋，重新形成良好的信用記錄，這樣就不會對信貸行為產生不良的影響。

⑩ 銀行貸款有不良記錄多久可以消除

徵信有不良記錄一般情況下5年後可以消除，但是如果太嚴重的話就不好說了。如果提醒朋友，如果有逾期或者欠款的要及時還，這樣在幾年後就可以抵消了。