購買二套房組合貸款流程

⑴ 組合貸款怎麼辦理

組合貸款，就是既有公積金貸款，又有商業貸款，想要辦理的話，在你買房子的時候，就可以申請組合貸款。以公積金貸款為主，剩餘的部分辦理商業貸款。

公積金貸款，商業貸款的含義。

住房公積金貸款是繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳納了住房公積金的職工均可以按公積金貸款的相關規定來申請個人住房公積金貸款。

商業貸款叫作個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。

公積金貸款和商業貸款的區別

區別一：貸款利率不同

商貸5年以上基準利率是4.9%，公積金貸款5年以上利率是3.25%。

區別二：貸款比例不同

同樣一套房子，如果所在城市商業貸款是首套能貸7成，那麼純公積金貸款首套最多幾乎都可以貸到8成。

區別三：貸款流程不同

申請商業貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之後審核貸款。

區別四：審批時間不同

商業貸款批貸時間大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款快於公積金貸款。

區別五：貸款來源不同

商業貸款放款源頭主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金繳費者繳納的資金。

區別六：使用人群不同

商業貸款針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對繳納公積金職工開放。

區別七：利息用途不同

商業貸款的利息是商業行為的盈利，歸相關的投資人，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用於保障性住房建設。

區別八：審批機構不同

商業貸款主要通過銀行審批，決定權在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權在公積金管理中心，銀行只是執行機構。

區別九：年限和額度不同

不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同，一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高。

區別十：二套房不同

商業貸款對二套房貸的政策性限制更多一些，利率更高；而公積金貸款則受二套房貸的政策影響較小，同樣可以享受優惠利率。

綜上所述，商業貸款和公積金貸款可不僅僅是利率上有區別，在辦理審核等方面、二套房貸款方面均有所不同，這同時也提醒購房者找工作時最好還是找能為你繳納住房公積金的單位，這樣你買房選擇貸款方式時可以有更多的選擇。

⑵ 長沙申請組合貸款的審批流程是什麼

1、貸款申請：借款人購買自住住房，提出貸款申請並填寫《長沙市住房公積金個人住房組合貸款申請表》，同時提供以下證件和資料：

(1)借款人及其配偶身份證、婚姻證明、戶籍證明;

(2)借款人及其配偶穩定經濟收入證明;

(3)合法有效的購房合同或產權證(現房、二手房適用)，已支付占購房款總額20%以上的首付款發票或交易契稅發票;

(4)借款人及其配偶個人徵信授權書;

(5)管理中心、商業銀行要求提供的其他材料。

2、貸款審批：管理中心、商業銀行和擔保公司對借款人提供的申請資料進行審查。審查內容包括：

(1)核驗申請貸款相關資料和證件、證明的真實性;

(2)核定貸款比例、額度、期限和利率;

(3)核查抵押物是否符合要求。

住房公積金貸款由管理中心審批，商業銀行個人住房貸款由商業銀行審批，抵押物是否符合要求由擔保公司審批確認。

3、合同簽署：借款人組合貸款申請審批通過後，與管理中心、商業銀行和擔保公司簽訂相關合同文本。

4、抵押辦理：借款人、抵押人(或售房單位)和擔保公司憑相關資料到房產交易管理部門辦理房產抵押登記手續。

5、貸款發放：商業銀行收到擔保確認函及放款計劃下達書後安排放款。

長沙組合貸款的條件

貸款人申請組合貸款必須同時具備以下條件：

1.在管理中心或與管理中心簽訂異地貸款合作協議城市的住房公積金管理中心按時足額繳存住房公積金6個月以上且繼續正常繳存;

2.所購房產僅限於本市行政區域內具有國有土地性質的住房;

3.具有合法有效的購房合同或產權證(現房、二手房)，且購房合同須經房產交易部門備案登記，申請貸款時間距簽訂購房合同時間不得超過一年;

4.申請人所購樓盤的開發企業已與擔保公司簽訂樓盤合作協議;

5.本人及配偶沒有尚未結清的個人住房公積金貸款;

6.管理中心或商業銀行規定的其他條件。

組合貸款申請除滿足上述基本條件外，還必須同時滿足公積金貸款條件和銀行商業貸款條件，詳詢公積金管理部和各合作銀行。

組合貸款的相關事項

1、貸款額度：組合貸款總額最高不能超過購房款的80%，其中住房公積金額度由管理中心確定，商業貸款額度由商業銀行確定。

二套房需首付60%，剩餘部分滿足貸款條件可申請組合貸款。(提醒：住房公積金管理中心沒有公積金貸款轉組合貸款業務。)

6、首付比例：長沙市公積金貸款購買首套住房，首付比最低為2成;

若長沙市公積金與商貸組合，首付比最低為3成。

7、貸款年限和還款方式：要求長沙市公積金貸款和商業貸款的貸款年限、還款方式一致，屆時，由同一張銀行卡進行還款。

以上是小編為大家分享的關於長沙申請組合貸款的審批流程是什麼的相關內容，更多信息可以關注建築界分享更多干貨

⑶ 二套房用公積金貸款全攻略 買房弄清過戶流程

編者按：二房套公積金如何買房，買房過戶流程如何理清楚。看小編帶來的最新資料大全。近半數購房人會選擇貸款買房，然而利息支出卻成為借款人的一大負擔。搜房網為准備出手買房的購房者准備的幾種省錢方案，以及一些需要注意的細節。

網友楚小姐已用公積金貸款購置第一套住房，貸款尚未還清，短時期內有提前還貸的打算，目前准備購置第二套房產。她個人擬出三套貸款方案，想請專家幫她參謀一下：

方案一：還清第一套公積金貸款，第二套仍使用公積金貸款；

方案二：第二套房乾脆使用商業貸款購買，擔心利率不會下浮；

方案三：還清第一套公積金貸款，第二套房使用組合貸；

對於這三套方案，專業人士給出專業建議：

目前，銀監會對二套房貸的政策是首付必須要六成，貸款利率可以根據各家商業銀行的風險自行調控。像楚小姐這樣需要貸款購買第二套房的借款人，就她擬出的這三套貸款方案，業內人士分析如下：

專家指導意見：

方案一：公積金貸款較為適用第二套住房。

從公積金貸款政策來看，如借款人第一套住房使用公積金，在尚未還清前是不可以再次申請公積金貸款購買第二套住房的；只有在還清前一套住房貸款的前提下才能再使用公積金貸款，同時不會被認為第二套房產，仍會視為首套住房按其政策操作，首付20%，利率為基準利率。

方案二：再次貸款如選擇商貸，勢必會算做二套。

現在銀監會對二套房貸政策還是較嚴格要求的，根據「07.9.27」政策及「07.12.11」補充通知規定，借款人首套住房不論是用公積金還是商貸，只要在央行的徵信系統中能夠查到該借款人曾經貸過款，那麼再次貸款買房就會算做二套房。「偉嘉安捷」指出，只不過現在貸款購買第二套房利率是可以下浮的，如果借款人首套住房能夠按時還款，再次貸款的利率幾乎接近於首套住房的貸款利率。相較與以前政策利率必須上浮1.1倍，對於借款人來說已經有很大優惠了。

方案三：首套住房公積金貸款即使還清，使用組合貸仍避不掉二套。

業內人士指出，組合貸是借款人一部分貸款用公積金，另一部分用商貸償還。公積金貸款的部分比較好算帳，結清後再貸款仍是首套政策，而商貸比較麻煩即使借款人結清貸款，也避免不掉二套限制。這樣算下來，組合貸款對借款人是很不劃算的，再加上初審、批貸、放貸的速度較慢，

專業按揭顧問認為，從這三套方案來看，借款人將首套住房公積金貸款記錄清零後，再次使用公積金貸款買房這個方案是最適用二套房的，相對比較劃算。用公積金貸款能省下不少錢，然而也應該注意一些細節問題：

1、公積金貸款申請條件

對於首次使用公積金貸款，借款人只需建立住房公積金賬戶 12 個月（含）以上，同時，足額正常繳存住房公積金 12 個月（含）以上且申請貸款時處於繳存狀態就可以申請公積金貸款，另外，購房政策性住房的借款人可以不受上述繳存時間的限制，只要建立公積金賬戶且處於繳存條件就可能申請公積金貸款。需要注意的是，如果借款人是再次使用公積金貸款，需結清上一次貸款後方可再次使用。

2、公積金貸款利率

現在公積金五年以上的利率是3.87%，比商業貸款七折優惠利率4.158%還優惠，可以為借款人省下不少利息，「偉嘉安捷」理財師曹鑫平給借款人算了一筆賬，以貸款額50萬20年期計算，公積金貸款比商業貸款每月可節省75.93元，總計可節省利息18223.21元。

（以上回答發布於2013-02-01，當前相關購房政策請以實際為准）

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⑷ 買房子貸款公積金和商貸組合貸手續怎麼辦

商貸和公積金貸款的年限申請要一樣，在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都可以不同、只不過執行不同的利率。

申請方法：

① 申請組合貸款，初審手續與公積金貸款相同；

② 初審通過後，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時，要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續；

③ 兩部分貸款審批完成後，同時由銀行撥付到售房單位帳戶；

④ 在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都可以不同，只不過執行不同的利率。

所需資料：

1.貸款申請表；

2.身份證及身份證復印件3份；

3.戶口本原件及復印件（集體戶口需要首頁和本人那頁）；

4.房屋買賣合同正本及整本的正本復印件（2份）；

5.權屬轉移登記申請書（開發商提供）；

6.預交房款收據復印件（2份）；

7.私人印章（已婚者需要夫妻雙方各一枚）；

8.個人工資收入證明（開發商提供表紙，自己單位確認蓋章）；

9.組合貸款聯絡單及聯絡單復印件（1份）；

10.商業貸款合同；

11.維修基金收據第六聯。

(4)購買二套房組合貸款流程擴展閱讀：

公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。

2012年部分城市放鬆公積金貸款條件，其中山東臨沂市9縣自2012年6月1日起，住房公積金貸款額度上限將由20萬元提高至30萬元。

2014年10月，由住建部、財政部、央行三部門發文，包括放鬆公積金貸款條件、推進異地貸款、降低中間費用、取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目，減輕貸款職工負擔。

其中，連繳6個月的職工即可申請公積金貸款（現行為12個月）。

2017年8月15日，由住建部等聯合發布通知稱，自2015年9月1日起公積金貸款買二套房首付取消2成首付！

公積金貸款即指個人住房公積貸款，是各地住房公積金管理中心，運用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金，委託商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。

按規定繳存住房公積金一定期限以上（各城市的期限不同，如長沙為12個月以上）的在職職工為購建住房、翻建、大修自有住房資金不足時可申請公積金貸款。

貸款的條件是：單位在職職工簽訂勞動合同3年期以上（或連續3年簽訂1年期勞動合同）；正常連續按月繳存住房公積金一定期限以上；未超過法定退休年齡；借款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力；

借款人同意辦理住房抵押登記和保險；提供當地住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式；同時提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房屋產權證、土地使用證、公積金繳存的證明等。

申請流程

提交資料

借款人到本人繳存公積金的公積金管理中心所屬管理部申請公積金貸款時，選擇擔保中心提供擔保的，應提交包括擔保申請所需材料在內的全部個貸申請所需材料，包括個人及配偶的身份證、戶口本，結婚證、離婚證，購房首付款證明資料，購房合同，住房公積金繳存證明等。

審核通知單

管理部對借款申請初審通過後，開具《擔保申請審核通知單》，列印《借款合同》、《抵押（反擔保）合同》等相關法律文件，將全部個貸資料交與擔保中心。

審批

擔保中心對擔保申請進行審核，借款人符合擔保條件的，擔保中心開具《擔保申請審批意見書》；借款人委託中介機構代辦公積金貸款的，擔保申請手續由代辦機構負責代理並代收擔保服務費。（註：代辦中介機構須具備北京住房公積金管理中心的資質認證，且與擔保中心簽有合作協議。）

繳費

借款人依據審核通過的《擔保申請審批意見書》繳納擔保服務費。擔保中心開具擔保服務費發票，對審批通過的《借款合同》、《抵押（反擔保）合同》、《收押合同》等法律文件加蓋擔保中心公章。

材料轉送

審核後的個人貸款申請資料（包括蓋章後的合同），由擔保中心轉送住房公積金管理部；委託中介機構代辦的，由中介機構負責上述資料的傳遞工作。

簽署合同

住房公積金管理部監督指導借款申請人在《借款合同》、《抵押（反擔保）合同》等相關法律文件上簽字。

建立職工住房公積金是我國推行住房制度改革的一項措施，目的在於由國家、集體、個人三方共同負擔，解決職工住房困難。住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。

按照規定，凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權利，均可按公積金貸款的相關規定，申請公積金貸款。

⑸ 如果買二套房，能申請組合貸款么

純公積金貸款: 只需辦理公積金貸款就能夠滿足購房資金需求時的貸款；
組合貸款(公積金貸款+商業貸款): 公積金貸款可貸額度不足以支付購買住房所需時，職工可同時向受託銀行申請商業住房貸款，並由受託銀行以組合貸款的形式發放。
溫馨提示
所在城市是否開展公積金或組合貸款業務，建議聯系當地網點個貸部門咨詢確認。

⑹ 買二套房公積金貸款額度不夠,想組合貸款,請問具體該怎麼辦

您
第一套房子
的貸款還完了嗎?要是第一套是商貸還完了,這次用公積金買是首套,但是要是現在用
組合貸款
,就不一定了。
第一次的公貸還完之後公積金還算首套
組合貸款也可以
就是除了公貸部分其他商貸就行了
手續就各走各的
商貸比公貸更省時間

⑺ 如果買二套房還可以貸組合貸款嗎

（招商銀行）由於各城市相關政策有所不同，具體您所在當地的相關業務規定，您可以直接與當地網點個貸部門聯系確認!

⑻ 用的商業貸款 那買第二套房的時候可以用組合貸款嗎

資質條件好的是可以的。
組合貸款的申請：
申請組合貸款，初審手續與公積金貸款相同；
初審通過後，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時，要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續；
兩部分貸款審批完成後，同時由銀行撥付到售房單位帳戶；
在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。

⑼ 問首套房商業貸款還在還，買二套房可以組合貸嗎

完全可以。
銀行貸款是根據你償還各項債務後的可支配收入情況為你審核貸款額度的。比如你買第一套房，第一套房每月還5000元，你月收入10000元，則餘下的可支配收入只有5000元，一般的大型銀行以應償還貸款金額的3倍做審批依據，也就是你再貸款額要根據每月還1600元左右的償還水平進行推算。如果你資信情況不好，審批會更嚴。
所以貸款買第二套房在政策上是沒問題的，但能貸多少款項，既看你收入及還貸情況，還要看你申請二套房貸款的總額及期限下核定出的月還款額。