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㈢ 貸款消費不利於提高生活水平嗎
①說法錯誤，貸款消費的特點是「花明天的錢，圓今天的夢」，在自己的償還能力范圍內進行貸款消費，有利於提高當前生活水平；
②③符合題意，從漫畫《「瓜」分》可以看出，由於貸款消費的比重過高，償還貸款的支出占收入的比重過大，導致其他生活支出緊張，這啟示我們要做到量入為出，適度消費，也說明收入是消費的前提和基礎；
④說法錯誤，貸款消費要考慮自己的償還能力，並不是貸款越多，生活水平越高．
故選：D．
㈣ 申請中郵消費金融的貸款時，填寫的資料為什麼提示有誤
請登錄「中郵錢包」APP檢查並修改（注意核對銀行卡號、電子郵箱地址、身份證號碼、座機號碼等信息是否有誤），如出現異常請嘗試重新登錄填寫修改或更換手機重試，如問題仍無法解決。
㈤ 消費貸問題
小貸公司在風控方面除了自己特有的產品和規則外，在應對借款人本身可能存在的風險方面，也存在許多共通之處。下面我們一起來解讀從借款人角度來看，會有哪些風險。
一、借款人經驗及能力不足的風險
借款人行業經驗和能力不足往往會導致其經營項目的失敗，從而影響到正常還款。
對於行業經驗不足的借款人，一是要求其本項目經營時間必須達到六個月以上，保證經營正常穩定後才給予貸款;二是借款人有無其他收入來源，如有則在其他收入來源的基礎上確定貸款額度;三是要求提供可靠的擔保人。
二、借款人婚姻及家庭不穩定的風險
婚姻、家庭不穩定的借款人往往會隱藏很大的風險。婚姻、家庭都經營不好的人往往也經營不好事業，要麼品德有缺陷，要麼沒有將主要精力用在經營事業上。同時，如果在夫妻之間關系不好時貸款，一旦雙方離異，很多時候雙方都會極力逃避債務，這樣也會對貸款的回收造成很大麻煩。
對於婚姻、家庭不穩定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的問題，最好不給予貸款;如不是借款人的問題，也要考慮在有擔保的情況下才予貸款。
三、借款人居住不穩定的風險
由於借款人居住不穩定，流動性很大，在貸款後如果借款人離開當地，則對貸款的回收造成很大麻煩。
如果向居住不穩定的借款人發放貸款，一是要求其提供在本地居住穩定、實力的人擔保，或是在本地居住穩定、對借款人有控制力的人擔保;二是如果借款人在本地的經營項目很穩定，投資很大，不宜輕易轉讓，居住的穩定性則不重要。
四、借款人品質及道德風險
借款人的品質及道德風險是貸款風險中最嚴重的風險之一。如果是一個品質及道德好的人，即使在還款能力不足的情況下，雖有可能會拖欠，但他會很配合，積極還款。但如遇到品質及道德很差的人，他會想方設法地拒還貸款。所以只要確定借款人是品質、道德很差的人，則不應給予貸款。
五、借款人及家人的健康風險
如果借款人或其家人有重大疾病等健康問題，借款人往往會花費巨資用在治療上，從而會影響到還款能力，如果借款人死亡，則債務往往也會得不到落實，從而使貸款落空。
對於借款人本人有重大疾病等健康問題的，最好不給予貸款;如果是其家人有重大疾病等問題的，可考慮增加擔保。
六、借款人信用風險
對於有上述不良信用行為的人，如果是惡意的，則應拒絕為其提供貸款。
如果是借款人雖有上述拖欠，但是非惡意行為，且時間都不長，只是其信用觀念淡薄，沒有意識到信用記錄的重要性，同時借款人是有還款能力的，在這種情況下，可與借款人就信用意識進行交流和溝通，提高借款人的信用意識，增強其信用觀念，讓他認識到信用記錄的重要性。如果借款人接受，則可先向其提供小金額的貸款，並要求提供擔保。如果以後還款記錄良好，可逐步增加貸款金額。
七、經營資質風險
一種情況是沒有得到政府主管部門的許可，屬於無證經營，在這種情況下，借款人企業有可能隨時被政府部門責令關閉;後一種情況雖有可能有相關可證件，但實質的經營活動不能達到相關法律法規的要求，也有可能被關閉停業整頓。
所以對上述情況最好不要給予貸款。
八、股權風險
對於前一種情況，由於借款人沒有決策權，對收入和資產的分配不能自己做主，債務的償還受到很大的限制，同時也意味著借款人只有較少的收入，還款能力有限，因此，放款金額不能超過其收入水平，同時，應要求具有決策權的合夥人作為擔保人或共同債務人。
為了防範第二種情況，一是要對提供的公司章程或合夥協議進行真實性調查;二是要對企業的員工進行走訪，核實合夥行為是否真實;三是要求其他合夥人提供擔保。一旦核實是借款人虛構股權，應拒絕貸款。
九、借款人管理不足風險
由於借款人對企業的管理不足，其企業的資產就可能受到損害，企業的收人就會明顯下降，如果情況嚴重，會危及企業的生存，甚至使其倒閉，最終會影響到償還貸款，從而使貸款面臨風險。
貸款機構的評估人員發現管理不足的現象後，要與借款人溝通，讓其盡快糾正;如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人採取整改措施，有明顯效泉果後才考慮給予貸款。
十、經營風險
由於存在上述的經營風險，當某一情況嚴重後，會變得很糟糕，可能會使得借款人的企業處於不穩定的經營狀態。
貸款機構的評估人員發現有上述的經營風險後，要與借款人溝通，讓其盡快扭轉這種不利的局面。如果借款人企業雖然有某些方面的經營風險，但並不嚴重，或短時間內無法改變，預計將來一段時間內也不會形成大問題，不會損害其還款能力，可考慮提供貸款，視情況可要求提供抵押或擔保。如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人企業消除或減輕這種風險後才考慮給予貸款。
十一、借款人還款能力不足風險
當借款人出現貸款申請額與其還款能力不足時，應降低貸款額度，在借款人的還款能力內發放貸款;也可要求提供抵押或保證擔保。
借款人過度負債，導致其經營破產的情況在實際操作中經常發生，最終不能償還貸款，這是目前小額貸款面臨的最大風險之一。原因是：
(1)目前發放小額貸款的金融機構眾多，競爭激烈，使得借款人能很方地在多個貸款機構貸款。
(2)在一些地方，民間借貸活躍，利率較高，借款人也能很方便地借到資金。
(3)目前徵信系統不完善，人民銀行徵信系統只包含了銀行和少數非銀行金融機構的債務信息和信用記錄，眾多的類似於小額貸款公司和民間融資的債務信息和信用記錄不在徵信系統內，又無其他查詢平台，這為貸款機構全面評估借款人的債務帶來了難度。
㈥ 消費貸款的最新情況
首先，各銀行普遍上浮個人消費貸款利率是出於自身資金狀況和經營狀況考慮的。從資金上說，個人消費貸款期限短，周期短，佔用資金時間較短，歸還回籠資金較快，對銀行保持充足流動性非常有利。從經營上看，兩次下調利率後，存貸款利差縮小，銀行利差收入受到影響。同時，持續幾年的信貸快速擴張已經不可持續，依靠擴張信貸規模的盈利模式難以為繼。在這兩種因素制約下，銀行力圖通過上浮貸款利率，盡可能擴大存貸款利差來增加收入，提高利潤水平。
其次，上浮個人消費貸款利率是銀行自主定價的權力，無可厚非。上浮幅度都在央行利率政策規定的范圍以內，是銀行適應市場、根據內部業務運營狀況自主定價權的體現，又不違背現行利率政策。
但是，從當前我國宏觀經濟現狀看，銀行紛紛上浮包括房貸利率在內的個人消費貸款利率有點不合時宜。我國經濟已經連續6個季度下行，並且這種下滑趨勢仍然沒有得到有效遏制。在三駕馬車中，依靠大規模投資拉動已經不可持續，出口受外部需求不振影響基本上停滯，擴大內需、提振消費無論是應對眼前的經濟下滑，還是促使我國經濟邁上長久健康發展軌道，都顯得異常重要和非常迫切。 從商業銀行的外部環境來看，當前的存貸比嚴重限制了商業銀行的市場化操作。根據銀監會的既定政策，銀行業存貸比75%的指標不會進行調整。如此高的存貸比，勢必使中國銀行業在季末、季初及月末、月初出現存貸款大幅波動的情況。
沖存貸比時點已成為當前商業銀行的主要工作，對於「吸儲」能力較弱的銀行而言，收縮貸款成為必然，即使是優質貸款的個人消費貸款也得收緊。
從商業銀行經營的內部環境來看，已進入第四季度，本身體量和需求貸款額都很龐大的國有大企業，對資金的需求有所減少；除了國家政策明定要給予扶持的小微企業之外，那些需要貸款的企業，有些是各級政府明確支持的，銀行不能對其提高利率。而銀行能夠對其提高利率的，多半是風險極高的。
而中資商業銀行未必有能力幫助其控制風險，因而多半沒有魄力敢提供足夠的貸款。在此情況下，商業銀行為了保住自己的利潤，只有向已經在手的個人消費貸款開刀――提高個人消費貸款利率。
中國消費者貸款融資的渠道的確不多，面對銀行提高消費貸款利率，要想按揭消費，好像只能「伸頭挨宰」。然而從長遠來看，按揭消費的人會越來越少，受損失的還是商業銀行自己。因此銀行此時此刻提高個人消費貸款利率，簡直給人有點殺雞取卵之感。
提高個人消費貸款利率，不僅增加了消費貸款個人的負擔，而且客觀上降低了中國居民消費的慾望，這與擴大內需、轉變中國經濟發展模式的宏觀目標是背道而馳的。
在當前經濟不景氣情況下，銀行普遍提高個人消費貸款利率必將大大抑制百姓消費，影響啟動消費、擴大內需，是逆經濟環境而動，背離刺激消費、啟動內需迫切要求的行為。如果消費難以啟動，經濟出現深度下滑，銀行貸款對象將大幅度減少甚至存量貸款風險將暴露，到頭來銀行自己的利益也將受到損害。
總之，在中國經濟遭遇異常困難之際，銀行普遍提高個人消費貸款利率顯得不合時宜。 農業銀行、工商銀行、中信銀行、天津農商行在本市的首套房貸眼下仍然延續基準利率7.05%基礎上再八五折的標准。而招商銀行、建設銀行的首套房貸則是基準利率的九折。
在北京多家銀行調查發現，原來眾多銀行上浮個人消費貸款利率並非新聞――早已上浮了1至2年了，而且上浮比例落差很大，也有個別銀行比如天津銀行仍然維持基準利率按兵未動。至於首套房貸，目前各行在本市最高的首套房商貸利率也不過是與房貸基準利率持平，即7.05%，遠未到網上一些人所驚呼的上浮至基準利率的1.05-1.10倍，不過近半月來的確有銀行房貸利率較前階段小有上浮。
農業銀行賓水西道支行的一位客戶經理：眾多銀行關於個人消費類貸款利率上浮絕非剛剛發生的事兒，「至少有1年到2年時間了，只是不知道為什麼這會兒一下子成了新聞。」各行上浮的比例不一樣，農業銀行大概在基準利率的基礎上上浮了15%-20%，但近半年來，農行已經基本不做這方面的業務了，盡管個人消費類貸款這一品種還存在於該行目錄之中。
招商銀行園區支行個人信貸部也證實了農行的說法。一份招商銀行針對個人消費類貸款的表格，其中1年期貸款利率在7.8%-8.4%之間，也就是說，在央行1年期貸款基準利率6%的基礎上上浮了30%-40%。她強調，招行一直都是採用這個標准。
此外，工商銀行、中信銀行在本市所作的個人消費類貸款的利率一直在基準利率基礎上再上浮20%左右，建設銀行針對房屋裝修、留學類的貸款利率則在基準利率的基礎上上浮10%。天津銀行的客服人員確定該行的個人消費類貸款利率從開始一直保持為基準利率沒動，是各銀行中比較低的。 房貸業務:部分外資銀行已暫停中資銀行已全面收縮房貸業務，首套房貸利率已普遍上調至基準利率及以上，只有極少數外資銀行，仍保持部分優惠政策。
不過，外資銀行也開始收縮房貸業務，個別銀行暫停了房貸業務。筆者以客戶身份咨詢渣打銀行海珠區一支行時，一客戶經理表示，支行層面已暫停受理房貸業務了。東亞銀行客戶經理在接受筆者咨詢時表示，該行的首套房貸利率已執行最低上浮10%的利率，此外，需要收取0.5%的貸款安排費和800元左右的文本費。
不過，仍有部分外資銀行的房貸業務照常辦理。24日，匯豐銀行廣州地區一支行理財經理表示，匯豐銀行房貸業務照常辦理，利率最高仍可以下浮10%，但是否能夠獲批下浮利率，要看貸款申請人個人情況而定。花旗銀行一房貸業務的經理在接受咨詢時也表示，對於優質客戶，利率最高仍然可以打九折。
消費貸款:利率上浮幅度高達100%在房貸業務繼續收縮的同時，銀行卻開始搶食高息的無抵押消費貸款。
2015年5月29日，由蘇寧發起的蘇寧消費金融有限公司在南京宣告開業，這表明蘇寧開始向個人消費貸款進軍，與其他互聯網巨頭一樣，蘇寧定位於「長尾市場」，瞄準的是月消費額在一萬元以下的普通消費者。
㈦ 教育部：小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款，消費貸都有哪些坑
貸款這樣的事情可能對我們很多人來說都是十分普遍的事情，但是對於大學生發放互聯網消費貸我認為是一件十分不好的事情，在很大程度上可以說增大了我們大學生的經濟負擔。
在現在可以說我們很多大學生的消費意識是十分差的，在很多時候可能都覺得自己的生活費不夠花，對於一些大學生來說可能就會去觸碰一些貸款，但是自己一旦去觸碰這樣的貸款自然就無法在走出來。
所以對於我們學生來說在學校期間自然就是應該去學習我們的科學文化知識，在我們覺得自己消費不夠的時候也可以通過正規的兼職平台補貼自己的生活費。
㈧ 在網上貸款，因銀行卡號寫錯導致錢沒有到賬，這種情況還需要還款嗎
因為有你的簽名和身份證號碼，銀行卡的卡號寫錯了。是你個人的錯誤。還是由你來還款的。不過你可以報警，有警察來處理，銀行卡號寫錯，錢錯發給了別人的問題。
㈨ 申請中郵消費金融貸款填寫資料時顯示信息有誤該如何處理
重新填寫，逐行檢查填寫，不要漏掉了必填項目，填寫的資料真實有效。一般這樣就不會有誤了。
但是要批下來還是會有些麻煩的，徵信要好，沒有違約，有車有房工作單位要比較好。
㈩ 消費貸款算詐騙罪嗎
1、消費貸款，是貸款的形式，與詐騙罪無關。
2、借款人由於某種原因，長期拖欠不還的，或者編造謊言或隱瞞真相而騙取款物，到期不能償還的，只要沒有非法佔有的目的，也沒有揮霍一空，不賴賬，不再弄虛作假騙人，確實打算償還的；還有些打借條之後偽造還款收條的，詐稱已經還款的，仍屬借貸糾紛，不構成詐騙。
3、通常認為，該罪的基本構造為：行為人以不法所有為目的實施欺詐行為→被害人產生錯誤認識→被害人基於錯誤認識處分財產→行為人取得財產→被害人受到財產上的損失
