消費貸款如何避開銀行監管

① 銀行如何監控貸款用途

銀行可能會通過以下方法來監控貸款的用途：
1、機構匯報
現在很多貸款都是專款專用，比如購房、購車、裝修等，款項直接打到機構，借款人不需要再支付費用，而這些合作機構，會向銀行提供建造、裝修、活動、銷售等明細，存款、結算業務集中在該銀行辦理，這樣銀行可以了解資金運用情況。
2、專立戶頭
售房單位在銀行開立專戶，作為該房地產開發項目全部預售款和工程款都應該存入存款帳戶，保證全部預售款和工程款進入該帳戶。在監管期後 銀行會退還保證金，違法規定的話會被銀行沒收。
3、收款賬號
個人貸款的收款銀行卡，有時候會作為證券、投資等用途，或者在其他金融機構購買投資理財，銀行可以通過借記卡監控到，遇到異常情況，會要求借款人提前結清全部欠款，所以不要把資金隨便挪作他用。
4、用途證明
部分銀行在放款之前就明確說明了，貸款成功後必須在規定時間內及時上傳用途證明，如果超過時間沒有及時提供的話，會要求提前結清，也會影響信譽，下次很難再貸款。
5、借款人簽訂貸款用途承諾書
銀行會要求借款人簽訂貸款用途承諾書，承諾不會將貸款資金用於約定用途以外的領域。
6、貸款資金不直接發放至借款人賬戶
有的貸款用途，是可以提供用途證明的。比如貸款用途為房屋裝修，銀行通常會要求借款人提供裝修合同，貸款資金可能會直接發放至裝修公司賬戶。比如房屋按揭貸款，銀行都不會將貸款現金發放至購房者賬戶中，而是直接發放至開發商賬戶，以此確定專款專用。消費貸款一般需提供消費用途證明，經營性貸款一般需提供相關合同。對於能提供貸款用途證明以及收款方賬戶的貸款，銀行一般都會將貸款發放至借款人賬戶。
7、貸後管理
銀行貸款一般都會有貸前審查、貸中檢查、貸後管理幾個環節。特別是企業貸款，在貸款發放之後，銀行不僅會隨時調查企業經營情況，也會及時了解貸款發放後資金的使用情況。

② 如何避免銀行追蹤貸款流向

1. 這是不可能的。銀行會跟蹤貸款的流向，以防止您的貸款被挪用。 例如，您的貸款是消費貸款。 結果，你把貸款還給了其他貸款，而不是消費，所以肯定行不通。必須做好貸前審核，對客戶的徵信、經營情況和客戶的具體貸款用途進行查清。
2. 如何追蹤：通過分析客戶的銀行流向，查看客戶的進出賬，可以分析一般的資金往來，從而判斷貸款的用途。 例如，如果客戶的資金用途是裝修，可以允許提供裝修合同，以保證資金流用於裝修。 貸款後，查看客戶的銀行流向，看貸款資金到賬後如何釋放，從而判斷其資金用途。 貸款後審查其信用調查。比如客戶買房的時候，就會有房貸信息的記錄。實地走訪調查收集數據，明確貸款資金是否真正用於貸款期間提供的貸款用途。
拓展資料
1. 銀行是依法設立的經營貨幣信貸業務的金融機構。 它是商品經濟和貨幣經濟發展到一定階段的產物。銀行是金融機構之一。 銀行分為：中央銀行、政策性銀行、商業銀行、投資銀行和世界銀行。中央銀行：中國人民銀行即中央銀行。
2. 我國銀行業資產規模和稅後利潤逐年顯著增長。 2011年，中國銀行業實現的利潤佔全球銀行業利潤總額的近三分之一。我國銀行業規模發展迅速，但在利率市場化進程加快、內外部競爭加劇、利潤增速下滑的背景下，銀行業金融[6]機構必須在業務結構、資源配置和區域布局等方面做出相應的戰略調整。布局。隨著銀行業競爭的加劇，銀行業金融機構越來越重視對行業發展環境和市場需求的跟蹤研究，尤其是對銀行業業務發展環境和客戶需求趨勢的深入研究。也正因為如此，一大批優秀的國內銀行機構迅速崛起，逐漸形成了自己的業務特色，成為行業的佼佼者或新秀。

③ 中銀e貸資金流向怎麼躲避審查

盡量還是不要拿資金做別的事情，中國銀行查的挺嚴的。中銀e貸在申請時，對於產品用途就有明確的要求。貸款可以用於家裝、購車、教育、醫療等個人合法合理的消費支出，不得用於非聲明用途和法律法規禁止的個人支出。那像用於房地產、股票投資、賭博肯定是不行的。
並且銀行一般都會有貸後管理，會對用戶的貸款用途進行抽查，所以一旦中國銀行了解到用戶資金挪作他用或者要求上傳消費憑證而無法提供時，那麼後果就很嚴重了，可能會要求一次性全部提前結清。
拓展資料
一、中銀e貸會查資金流向嗎？
中銀e貸在申請時，對於產品用途就有明確的要求。貸款可以用於家裝、購車、教育、醫療等個人合法合理的消費支出，不得用於非聲明用途和法律法規禁止的個人支出。那像用於房地產、股票投資、賭博肯定是不行的。
並且銀行一般都會有貸後管理，會對用戶的貸款用途進行抽查，所以一旦中國銀行了解到用戶資金挪作他用或者要求上傳消費憑證而無法提供時，那麼後果就很嚴重了，可能會要求一次性全部提前結清。
二、中銀e貸如何使用？
在審批通過之後，點擊提款，根據需要選擇貸款用途、金額和期限，並輸入手機驗證碼和動態口令，提款成功後資金即刻到賬。用戶在授信額度有效期內可對中銀e貸批款資金進行循環使用、隨借隨還，貸款按照實際用款天數按日計息。且單筆用款可以採用到期一次性還本付息、按月付息到期還本等還款方式。
三、中銀e貸結清後沒有額度了是因為什麼？
根據產品約定，在有效期內是可以循環使用，隨借隨還的，但是很多用戶在提前還款後就無法申請，可能的原因有：
1、用戶結清之後再次申請不符合平台的審批門檻，因為用戶的個人資質、信用是變化的，所以會出現當時審核通過，但現在不通過的情況。
2、中國銀行的政策發生了變化，比如說貸款授信額度縮緊等，自然會對用戶的再次借用會有影響；
3、不建議用戶頻繁進行還清再借，可能會影響銀行的綜合評分。
除此之外，該產品不是每個地區都可以申請的，還在陸續開放當中。目前支持公積金、社保、地稅申請的開放地區有：天津、廣東、浙江、江蘇、山東、安徽、陝西、河北、遼寧、四川、廣西、湖南、湖北、上海、甘肅、寧夏等地，其他未開放地區還要繼續等待。

④ 銀行發力消費貸，在強監管下該如何走出未來

對於很多銀行來說，給個人、公司發放貸款然後收取利息是一個很重要的盈利手段。給公司、企業發放的貸款離我們的生活比較遠，和給個人發放的消費型貸款則離我們息息相關。貸款需要實際上就是周轉需要，幾乎每個成年人都會遇到資金問題，因此這方面的市場是非常廣闊的，不過，個人消費貸款也是一把雙刃劍，如果用的不好，很容易加劇社會動盪。

銀行需要在監管下發展，如今我們社會高速發展，金融體系裡面的主要角色，也就是銀行，也要在發展的過程中改變自己的定位，以符合社會發展的趨勢。

⑤ 消費貸款可以用於買基金等理財產品嗎銀行如何監管

消費貸款是不可以用於購買基金這些理財產品的，尤其是不能購買房產等著這些硬體產品，一定要用於消費才可以，銀行可以通過監管貸款申請人的銀行賬戶，來監管這筆消費貸款的流向，一旦銀行覺得這筆貸款的用途跟申請時候的用途不一樣，銀行是有權利收回這筆貸款的，所以我們在申請貸款的時候，一定要明確自己的用途，做到專款專用，只有這樣，才能滿足申請貸款的條件，才能不影響我們下次貸款的審批，保證我們良好的信用生活。

但是也有人持有懷疑的態度，覺得反正錢已經到了自己的賬戶，銀行是沒有權利侵犯自己的隱私的，但其實並不是這樣的，銀行會對自己的每一筆貸款做一個詳細的監管，一旦發現違規的利用，都會及時收回貸款。

⑥ 貸款炒股如何躲避銀行

貸款按時還款就行了
銀行只會追究長期拖欠貸款的人
只要是正規的借貸行為本就不用躲避

⑦ 消費貸取現可以躲避銀行查嗎

自銀行消費貸再篩查程序啟動以來，很多借款人反應，被銀行告知須向某指定系統上傳貸後用途證明資料，如果銀行對證明資料審核不成功，借款人就需要面臨提前還款的後果。對此，借款人該注意哪些事項才能成功避開這個情況。 一、取現支付，銀行放款後不要銀行轉賬，支付的時候可以取現付現金，這樣銀行的痕跡就會減少。
一、套現支付，銀行放款後可先將這些資金支付於購買一些大宗商品，然後再找些理由把購買的商品退掉，但退回來的錢要退到別的銀行卡里或自己熟人的銀行卡，從而再用於其他用途的支付。 二、給別人轉賬，也可以把錢分成不同的幾份分別轉給直系親屬（如自己的配偶子女）用於消費，然後倒一下再從親屬那裡拿回現金用於支付自己的實際用途。 三、提供證明資料，但必須注意不管通過什麼途徑，都需要有證明，得保留好消費證明資料，當然也可找一些第三方包裝公司，包裝一下消費用途，這樣就可以給銀行提供證明資料了。
四、良好心態，不管你的實際用途是什麼都要有個良好的心態，做好准備、留好證明，配合銀行做好貸後審查，為自己的用途做好充分的解釋准備，以此增加通過幾率。只要用戶的消費貸用於正當的消費范圍內，一般是沒有問題的，消費貸用於禁止領域可能會擾亂市場秩序並存在著極大的安全風險問題。
五、用戶需要保留好消費憑證，銀行要求用戶上傳消費憑證時，用戶在指定時間內上傳即可

⑧ 如何控制消費信貸的風險

一、我國商業銀行消費信貸風險的表現
（一）作為優質資產的住房業務現在正承受著更多的潛在風險
近十年我國經濟進入上升期，作為國家支柱的房地產業發展發展迅速，帶動住房價格上漲。在消費信貸業務中佔比最大的個人住房業務都是在重復著這樣一種循環:每次我國實行房地產調控政策後，消費者持觀望態度，房產交易減少，個人住房貸款業務隨之收縮。等調控政策被市場消化後，市場進入穩定期，個人住房貸款再次進入擴張期。商業銀行也因此承擔了更多的政策風險。
（二）銀行消費信貸業務被借款人用作投資的資金來源
相當一部分投資客戶看中了銀行消費信貸業務還款靈活、利率低的特點，通過提供假交易合同、假收款方資料向商業銀行申請個人綜合消費貸款，套取商業銀行信貸資金用於投資資本市場、樓市，一旦碰上投資失利，樓價下跌，商業銀行的信貸資金回收將失去保障。
（三）間接貸款為主的業務模式使房地產中介機構向商業銀行轉嫁業務風險
房地產市場的分工使我國商業銀行對中介機構的依賴程度日益增加。大多數銀行只負責消費信貸業務的審批環節，其他環節則由中介機構代辦。由於目前我國對房地產中介的監管立法存在缺失，無法對房地產中介機構的行為進行多方面約束，使房地產中介很容易將業務風險轉嫁給商業銀行。房地產中介有的故意隱瞞重要信息，發布虛假廣告招攬客戶，損害當事人的利益;有的參與炒房，扭曲了市場價格;有的違反了國家的稅收制度，協助交易當事人簽訂陰陽合同，幫助客戶逃稅，種種行為都有可能造成商業銀行的信譽、利益受損，嚴重的還會影響貸款的收回。
（四）虛假交易現象頻繁出現
在樓市低迷時，「假按揭」是開發商套取銀行資金的一種常見手段。現在全國樓價上漲，「假按揭」則有雙重含義。一種方式是借款人找知情者出面申請貸款，自己每月還款。實質是借款人為了爭取低利率貸款或想利用銀行資金投資炒房。另一種方式是通過借款人聯合中介公司或按揭公司一起造假通過虛構購房者的形式，採用欺騙或偽造手段，製造虛假貸款申報資料向銀行申請貸款，使銀行蒙受資金損失。
二、我國商業銀行消費信貸風險的成因分析
（一）制度因素
1．法律法規不健全
個人消費信貸業務的發展依賴我國個人信用制度的建立。有了良好的法律環境保護，消費信貸業務才能良好的發展。但我國現行法律體系涉及個人信用方面的規定較少，且對於個人失信行為也沒有明確規定具體的懲罰措施，尤其是抵押變現難的問題一直難以解決。在配套政策方面，目前我國個人破產制度，社會保障等制度不完善，導致個人信用行為徵信困難，隱藏著嚴重的法律與道德風險。
2．缺乏成熟完善的個人信用徵信機構和個人信用評估體系
在我國，民眾信用觀念匱乏、個人的信用信息披露不夠，信用信息資源缺乏共享。造成銀行與消費貸款者之間信息不對稱，致使消費者發生惡意騙貸和行為，商業銀行提供的消費信貸「門檻高」和「手續繁」，消費信貸風險增大。總之，個人信用制度缺失是造成消費信貸風險根本原因。
3．消費信貸風險轉移機制不完善
（1）消費信貸的商業保險制度發展滯後
為了使銀行和消費者雙方利益都能獲得安全保障，國外都建有與之相適應的保險制度。如法國住房貸款保險模式，義大利、西班牙採用團體保險模式對住房貸款進行保障，美國在汽車貸款中要求借款人擁有足額的人身保險，駕駛責任保險和對新購汽車的汽車保險，有的國家還要求消費者對其作為擔保的抵押物辦理火災保險等。而我國目前消費信貸的商業保險發展較為緩慢。
（2）消費信貸證券化發展不夠成熟
消費信貸證券化作為資產證券化發展的一個重要方面，對解決消費信貸的流動性風險，實現抵押貸款資金的良性循環，優化消費信貸資產起著重要的作用。一方面，開展住房抵押貸款證券化業務後，商業銀行可以將長期的抵押貸款債權通過包裝上市轉化為證券，並相應地將證券化後的貸款資產轉移到資產負債表外，以達到合理降低銀行風險資產總額，減少資產規模，提高資本充足率的目的；另一方面，通過住房抵押貸款證券化運作，抵押銀行將持有的抵押貸款轉化為證券在市場上交易，這樣就把原來由銀行獨家承擔的借貸風險分散給多家投資者承擔，實現了風險的分散。
（二）銀行方面原因
1.銀行貸款設計不夠合理
部分貸款種類自身存在嚴重缺陷，導致貸款風險天然存在。如「零首付」個人住房貸款和「零首付」汽車貸款，貸前有可能出現假的單位收入證明的風險；以汽車作為抵押品亦存在較大的風險。目前汽車貸款大多以汽車作為抵押品，這種方法簡單而又直接，但是與房地產等不動產相比，汽車的折舊、降價速度快，二手車的變現也相對困難。
2.銀行操作中存在違規現象
銀行為了市場份額與盈利，違規操作是從銀行內部形成資產風險最主要的原因。部分工作人員自身業務素質或思想素質不高、控制風險意識差，貸前審核不嚴格及貸後監管不及時。貸款發放前審批程序流於形式，貸款發放後，銀行監控催收不力造成借款人賴帳或拖欠等行為。
（三）消費者方面原因
消費者方面的原因主觀性強且隨意。不確定性導致的風險屬於信用風險的范疇。
1．消費者行為的不確定性
現階段借款人與貸款人之間存在信息不對稱，致使消費者惡意騙貸或拖欠的情況屢見不鮮。因此，明確借款人行為十分必要。
2．消費者償還能力的不確定性
消費者收入的可靠性、職業的穩定性、家庭結構的變化等和意外事件等因素，在貸款期內有可能發生不利的變化，其中任何一個因素的變化都會影響到消費者的償還能力，可見消費者的償還能力具有相當大的不確定性。如果消費者的償還能力波動到不足以償付應償付貸款額時，損失就會轉嫁給貸款人。因此，正確分析消費者償還能力和採取措施彌補消費者償還能力的不足，是消費信貸風險控制的關鍵環節之一。
三、加強我國商業銀行消費信貸風險控制的對策與建議
針對以上提出的消費信貸風險的形成原因，制定合理的控制消費信貸風險的政策、建議並協助政府和社會完善制度環境等措施來防範和化解消費信貸風險，提高消費信貸質量，將損失減少到最小的程度。
1、營造有利於消費信貸風險控制的外部環境
完善的法律法規制度是有效進行個人信貸風險管理的有力保障，是控制消費信貸風險管理中懲戒制度的有力保證。而當下我國在消費信貸方面的立法還不是很完善，許多配套的法律法規的缺失使得大量債權得不到有效保障。政府應將控制消費信貸風險列為亟待立法完善的課題。應盡快制訂一部綜合性的《消費信貸法》，規范有關問題的流程、制度，從而引導我國商業銀行順利開展消費信貸業務。
2、建立消費信貸的擔保保證制度
擔保是為社會化風險轉移機制。擔保分為物的擔保和人的擔保。物的擔保是消費者以自己擁有的不動產、動產和有形資產為抵押和質押擔保債務償還，如到期不能履行其義務，銀行可以行使其對擔保物的權力來滿足自己的債權。人的擔保是獨立的第三方作為擔保人，以法律協議形式做出承諾，在消費者不能按期償還其債務時，擔保人將承擔其償債義務。
3、規范商業銀行消費信貸流程
要規范信貸流程，必須從源頭加以控制，層層落實。要建立健全貸款管理責任制度，該文原載於中國社會科學院文獻信息中心主辦的《環球市場信息導報》雜志總第491期2013年第05期-----轉載須注名來源審貸分離制度和貸款檢查制度。個人消費信貸風險管理的流程包括產品的設計與影響、貸前審批、貸後管理以及清貸管理幾個步驟。從跟蹤、監控入手，建立一套消費信貸風險的預警機制，加強貸款後的定期或不定期跟蹤監控，從而從流程上有效規避消費信貸風險。

⑨ 小微貸如何避免追蹤

不可以避免。
銀行追蹤貸款流向，是防止你的貸款被挪用，比如你的貸款是辦理的消費貸款，結果你沒有用於消費，而是把貸款還其他的貸款了，那麼肯定是不行的。
日前，銀監會審慎規制局局長肖遠企在「今年以來銀行業運行及監管情況」通報會上指出，監管層將嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險.報道稱，專家表示通過刷信用卡湊首付的還款人，短期還款壓力較大，極易造成逾期。

⑩ 消費貸如何避免銀行追蹤

銀行消費貸，錢是發在銀行的。不能不按照合同用款用途來使用。避免銀行追蹤是沒有辦法避免的。除非全部是現金交易。並且可以在銀行查詢的時候說明情況。
消費貸即消費貸款，是商業銀行和金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發放的，用於購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。包括居民住宅抵押貸款、非住宅貸款、信用卡貸款三種。其中非住宅貸款主要包括汽車貸款、耐用消費品貸款、教育貸款和旅遊貸款等。
消費貸款具有以下特點：
1、貸款投向的個人性。指該信貸以自然人為特定信用對象，而非一般的法人或組織。
2、貸款用途的消費性。指該類信貸用途以消費性需求為目的，而非以經營營利為目的。
3、貸款額度的小額性。指該類信貸一般只有較小信用額度，通常在1000元至50萬元之間，不大佔用銀行的信貸資金。
4、貸款期限的靈活性。指該類信貸期限靈活，買方信貸一般在6個月至五年，賣方信貸期限相對較長，如個人住房貸款期限最長可達30年。
消費貸顧名思義是給用戶用於個人消費或者是家庭消費的，具體包括的方面有：旅遊、學習、購買家電傢具、結婚、購買珠寶、裝修等等，只要是正常的消費領域都是支持用戶使用消費貸的。但是，消費貸作為指定類型貸款，不能用於其他禁止領域，比如說用於支付房貸首付、購買基金、投資證券、公司經營等。
並且，對於消費貸的使用，機構是會進行貸後跟蹤的。舉個例子，若是用戶將資金轉到余額寶裡面，被發現以後是會要求一次性全部結清的，機構很可能因此收回對用戶的授信。另外，有些機構要求用戶提供消費時的票據憑證，若是無法提供同樣需要承擔後果。