消費者貸款的主要特徵有哪些

Ⅰ 消費信貸的形式主要有哪些

1、短期信用貸款

是貸款人為解決由本行辦理代發工資業務的借款人臨時性需要而發放的，期限在一年以內、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。

2、綜合消費貸款

是貸款人向借款人發放的不限定具體消費用途、以貸款人認可的有效權利質押擔保或能以合法有效房產作抵押擔保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。

3、旅遊貸款

是貸款人向借款人發放的用於支付旅遊費用、以貸款人認可的有效權利作質押擔保或者有具有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個月至二年、且提供不少於旅遊項目實際報價30%首期付款的人民幣貸款。

4、國家助學貸款

又分為一般助學貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學校中經濟困難的本、專科在校學生發放的用於支付學費和生活費並由教育部門設立「助學貸款專戶資金」給予貼息的人民幣專項貸款。

5、汽車貸款

是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借款人發放的用於購買汽車、以貸款人認可的權利質押或者具有代償能力的單位或個人作為還貸本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不超過5年的專項人民幣貸款。

6、住房貸款

是貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房或者城鎮居民修房、自建住房，以貸款人認可的抵押、質押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項貸款。個人住房貸款又分為自營性個人住房貸款、委託性個人住房貸款和個人住房組合貸款三種。

(1)消費者貸款的主要特徵有哪些擴展閱讀

消費信貸意義

1、可擴大內需

首先，發展消費信貸有利於提高消費傾向，擴大內需。開拓國內市場，擴大國內需求是中國經濟發展的基本立足點和長期戰略選擇，所以有效刺激消費是中國經濟保持長期穩定增長的重要保證。

尤其重要的是，中國經濟運行呈現供給相對過剩和通貨緊縮的特徵，消費品市場從賣方市場格局向買方市場格局轉化；而另一方面，居民儲蓄率日趨高升，邊際消費傾向遞減。

2、為經濟增長提供推力

發展消費信貸有利於為經濟增長提供推動力。消費的增長始終是經濟活動的出發點與歸宿點，以消費為導向也正是市場經濟發展偽真諦。居民消費的增長與消費需求結構的升級正是經濟規模擴展與經濟向更高層次進化的根本推動力。

事實上，消費信貸是一個人乃至一 個民族有沒有信心的標志——敢不敢於花未來掙的錢，因此，通過發展消費信貸，可以從根本上改變傳統的制約消費的政策和觀念，把消費和勞動生產有機起來，激發勞動者的勞動熱情，提高勞動生產率，最終提高人民消費生活水平。

3、可優化社會信用結構

發展消費信貸可以優化社會信用結構，使債權和債務有機地結合起來，從而提高信用內在約束機制和全社會的信用水平。

發展消費信貸可以優化居民的資產結構，使居民的收益和風險通過信用消費的方式相結合。消費信貸和儲蓄對於貨幣流通的作用恰恰是相反的，前者是未來的收入現在使用，而後者是現在的收入未來再用。

Ⅱ 信用卡消費信貸有哪些特點

信用卡本質上也是一種信貸產品，和傳統消費貸款相比較，除了享受較長的免息期外，使用范圍、申請方式、成本都存有差異。廈門達天下告訴您信用卡貸款PK消費貸款？這四點上大有不同

一、使用范圍不同有差異

消費型貸款一般都會固定持卡人專款專用，比如買房貸款只能用於購房，車貸只能用於買車，裝修貸款只能用於裝修，消費貸款只能用於特定類型的消費等等。

信用卡的使用范圍更廣，相對更靈活，信用卡申請下來之後，在所有能刷卡的商戶均可以刷卡支付。

二、是否存在免息期

消費貸款沒有免息期，申請貸款人需要自貸款生效日起每期按時還款，貸款成本不可規避。

信用卡貸款則享有最長50天-56天的免息期，持卡人在免息期內透支消費是免費的，只要在到期還款日之前全額還款，則不用承擔資金成本。

三、申請是否方便快捷

消費貸款申請起來比較麻煩，流程繁瑣，審批嚴格且審批時間通常較長，很多時候，申請消費貸款還需要申請人提供較多的證明文件，甚至提供抵押、擔保等等。

信用卡貸款申請就相對容易多了，客戶可以通過銀行線下網點、銀行官方網站等網站以及微信、手機app等途徑申請信用卡。在申請過程中，只需要提供個人資料和工作證明、收入證明等申請材料即可。信用卡的審批時間相對較短，申請更便利。

四、還款方式存在差異

消費貸款固定按期償還。

信用卡則可以全額還款、分期還款或者按照最低還款額還款，給持卡人提供了更多的便利。

Ⅲ 消費信貸與企業貸款哦相比有什麼特點

一個是信用貸款，一共是企業貸款，一個是發放給個人，一個是發放給企業，這是兩種貸款的區別，都是去銀行申請貸款，需要徵信良好才可以。

Ⅳ 消費信貸的貸款特點是什麼

個人綜合消費貸款
產品定義：個人綜合消費貸款是指本行向個人發放的不限定具體消費用途的人民幣擔保貸款，其中個人住房、汽車、教育助學貸款仍按原辦法辦理。
功能與特點：手續簡便，可隨時申請，不須反復辦理抵押或質押
適用范圍：在中國境內有固定住所、有城鎮常住戶口（或有效身份證件）、能提供有效擔保、具有完全民事行為能力的中國公民，且有正當的職業和收入，具有按期還本付息的能力，遵紀守法，無不良信用記錄
幣種和期限：幣種為人民幣。貸款期限分為6個月、1年、2年、3年四個檔次

Ⅳ 消費者信貸主要有哪些

主要的消費信貸有以下幾類：
1、耐用品消費貸款：用於購買耐用消費品；
2、購車貸款：貸款平台提供的用於分期付款買車的貸款；
3、旅遊貸款：用於支付旅行費用的貸款；
4、住房貸款：借款人向借款行提供抵押擔保後，銀行再向借款人發放的用於購買普通住房的貸款；
5、綜合消費貸款；
6、教育貸款：用於支付學費及生活費的貸款；
7、裝修貸款：用於裝修的貸款。

拓展資料：
貸款是指銀行或其他金融機構，按一定利率和必須歸還等條件，出借貨幣資金的一種信用活動形式，簡單通俗的理解就是需要利息的借錢。

廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展；同時銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

還款方式：

（1）等額本息還款：即貸款的本金和利息之和採用按月等額還款的一種方式。住房
和多數銀行的商業性個人住房貸款都採用了這種方式。這種方式每月的還款額相同；

（2）等額本金還款：即借款人將貸款額平均分攤到整個還款期內每期（月）歸還，同時付清上一交易日到本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種方式每月的還款額逐月減少；

（3）按月付息到期還本：即借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金〔期限一年以下（含一年）貸款適用〕，貸款按日計息，利息按月歸還；

（4）提前償還部分貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前償還部分貸款金額，一般金額為1萬或1萬的整數倍，償還後此時貸款銀行會出具新的還款計劃書，其中還款金額與還款年限是發生變化的，但還款方式是不變的，且新的還款年限不得超過原貸款年限

（5）提前償還全部貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前償還全部貸款金額，償還後此時貸款銀行會終止借款人的貸款，並辦理相應的解除手續。

（6）隨借隨還：借款後利息是按天計算的，用一天算一天息。隨時都可以一次性結清款項無須違約金。

Ⅵ 消費者貸款具有以下幾個特徵

現在市面上貸款條件都那麼幾個，上班，做生意，有車或者有房，或者高利貸，無需任何條件，你是哪兒的啊，每個地方政策不一樣

Ⅶ 個人消費信貸的特點

個人消費信貸具有以下特點：
1、貸款投向的個人性。指該信貸以自然人為特定信用對向，而非一般的法人或組織。
2、貸款用途的消費性。指該類信貸用途以消費性需求為目的，而非以經營營利為目的。
3、貸款額度的小額性。指該類信貸一般只有較小信用額度，通常在1000元至50萬元之間，不大量佔用銀行的信貸資金。
4、貸款期限的靈活性。指該類信貸期限靈活，買方信貸一般在6個月至五年，賣方信貸期限相對較長，如個人住房貸款期限最長可達30年。
5、貸款資金的安全性。指該類信貸都有抵（質）押物擔保或保證，信貸資金的安全性一般都能有保證。

Ⅷ 北京地區消費貸款有什麼特點呢

所謂的消費貸款其實還有另一個名字就是「消費者貸款」，簡單的講，消費貸款就是針對於消費者而進行的貸款，而這里的消費之一般都是指有留學需求、房屋購買或裝修需求、耐用品購買需求等各式需求的消費者。
消費貸款的幾個特點：1.范圍廣；2.貸款額度高；3.貸款期限長；4.擔保方式多樣。

Ⅸ 消費信貸的特徵

1、增長速度快，規模不斷擴張。
截至2003年末，中國消費信貸余額已從1998年的172億元增加至15732.6億元(見圖1)，5年間規模增長了90倍，年平均增速達到112%。1998年消費信貸的增長速度高達326%，隨著貸款余額的增長，消費信貸的增長速度逐漸放緩，2003年下降到47.5%。在這樣的高速增長支撐下，消費信貸在銀行信貸資產中的比重不斷上升(見圖2)。其中，個人消費信貸發展最早的中國建設銀行這一比重最高，為17.1%，而消費信貸余額最大的中國工商銀行，這一比重為12.2%。消費信貸已經成為國內商業銀行的一項重要業務，各家銀行紛紛將消費信貸業務從原來的信貸業務中獨立出來，設立了零售業務部、個人金融部、住房信貸部、銀行卡中心等，專門從事和管理各類消費信貸。
2、品種豐富，結構體系日趨完善。
中國消費信貸初步形成了以住房按揭貸款為主體、汽車消費貸款、綜合消費貸款、教育助學貸款等多種貸款品種組成的貸款業務體系。中國消費信貸結構的主要特點為：
消費信貸中個人住房信貸占絕對比例。中國人民銀行的統計顯示，2003年個人住房貸款余額為11779.74億元，同比增長了42.46%，是1998年的27.64倍。這6年間，個人住房貸款占消費信貸的比重平均超過75%。由於住房貸款的期限較長，更主要的是個人還款意識普遍高於企業，所以個人住房貸款的壞賬率非常低，只有0.5%。因此，個人住房貸款成為消費信貸中最受重視、同時也是市場競爭最激烈的產品。2003年末，四大國有商業銀行消費貸款余額總計12.358億元，其中，住房貸款9.780億元，占整個消費貸款余額的79.14%。
汽車消費信貸成為僅次於個人住房貸款的消費信貸品種。提供汽車消費信貸的金融機構主要有商業銀行、汽車企業集團財務公司和汽車金融公司。中國加入WTO後，在汽車價格下跌、居民收入水平提高等因素的推進下，汽車消費大幅度攀升，而且貸款購車比例達20%以上，有力地激活了汽車消費市場。2001年，全國汽車消費信貸余額為436億元，到2002年末，已上升到了945億元。2003年春夏之交肆虐的SARS，極大地刺激了汽車消費信貸，該年末，汽車消費貸款余額超過1800億元，幾乎比上年增加了1倍。
信用卡消費信貸金額較小，但是發展勢頭良好。銀行卡消費信貸功能一直未被中國大多數人接受。例如：銀行卡總發卡量從1994年的842.61萬張增長到2002年的49651.95萬張，同期，總交易額從5204.86億元增加到115601.85億元；發卡量年均增長速度達到66.45%，交易額年均增速高達47.34%。但是與發卡量的快速增長相比，銀行卡消費金額卻非常小，2002年其消費金額只佔總交易額的1.62%，作為消費額一部分的消費透支額所佔比例更小。在中國的銀行卡中，主要被作為電子貨幣，行使轉賬、存取現金功能的借記卡占絕對優勢，2003年第3季度末，在總共發行的6.14億張銀行卡中，借記卡有5.8813億張，占銀行卡總數的95.8%，而具有消費信貸功能的信用卡(即貸記卡)僅有0.2587億張，只佔4.2%。不過，2003年SARS出現後，基於安全考慮，人們更願使用快速、清潔的銀行卡，許多人開始利用信用卡的消費信貸功能，信用卡業務出現了較快增長，全年貸記卡發行量約為480萬張，同比增加了325萬張，增幅達209%，卡均交易額約為7400元人民幣，遠遠高於借記卡。
助學貸款份額較小，發展緩慢。1999年至2001年，已累計發放了國家助學貸款14.4億元，共計扶持了37.9萬名學生就學讀書。助學貸款余額已達32億元(其中國家助學貸款為13億元、一般助學貸款余額為19億元)。截至2004年2月末，助學貸款余額為71.8451億元(其中國家助學貸款52.0614億元)。
3、地區之間發展不平衡，城鄉差異較大。
各地區發展不平衡。由於消費信貸政策的規定，中國金融機構發放的住房貸款主要限於該機構所在地，因此，地區之間經濟發展的差異造成消費信貸發展的不平衡。許多全國性商業銀行都明確表示，其消費信貸的發展重點應集中在沿海、沿江等發達地區。截至2000年11月底，廣東、北京、上海、浙江、福建5省(市)消費信貸余額合計為1921億元，佔全部消費信貸余額比重的61%，其它省市僅僅佔39%。在消費信貸品種方面，地區差異也很大，西部有些地區至今還沒有開辦國家助學貸款業務，相當多的學生得不到助學貸款。
各金融機構之間發展不平衡。無論是消費信貸規模還是發展速度，四大國有商業銀行均處於領先地位，股份制商業銀行在消費信貸總規模中的比例很小。截止到2002年底，四家國有商業銀行的個人消費貸款余額合計為8886億元，佔全部消費信貸余額之比為85.6%，股份制商業銀行和其它金融機構所佔比例只有14.4%。截至2003年11月，中國個人汽車消費貸款余額已達到1800億元，其中工、農、中、建四大國有商業銀行占總份額的81%，股份 制商業銀行和其它金融機構的份額只佔19%。中國銀行的消費信貸市場份額增幅居四大國有商業銀行之首，全年發放個人住房貸款939.43億元，新增消費信貸余額同比增長36%。
潛力巨大的農村市場多為空白。中國有8億多農民，消費信貸在農村的廣闊發展空間是顯而易見的，某市農戶的抽樣調查顯示，有70%的農民對消費信貸有迫切需求。但是，消費信貸還是主要集中在城市，對中國部分縣的調查表明，消費貸款總量中，縣城中的消費貸款佔90%強，而農村中的消費貸款不足10%。

Ⅹ 貸款消費的特點是什麼

消費信貸是指金融機構為購買消費品的客戶提供的一種信貸業務，它以消費者未來的購買力為放款基礎，旨在通過信貸方式預支遠期消費能力，來刺激或滿足個人即其消費需求。個人消費信貸通常按償還形式劃分為分期付款和非分期付款兩大類。分期付款一般按周、月償還貸款款項。這種貸款最主要的用途是支付消費者購買汽車、家電等高檔耐用消費品。非分期付款即為在規定的期限內一次還清貸款。住房貸款消費信貸中最重要的一種。1998年以來，為支持廣大內需，我國商業銀行開始大力拓展消費信貸業務，已經開辦的消費貸款種類主要有住房貸款、汽車貸款家電等耐用消費品貸款和助學貸款等。目前在商業銀行貸款結構中，消費信貸比例明顯上升，對促進消費、拉動經濟增長起到了積極作用
以先消費後生產為特徵