零售貸款和消費貸款

⑴ 零售貸款賬號是什麼意思

零售貸款賬戶是指貸款人在向其銀行辦理個人貸款業務時，在貸款合同期限內向主貸款人發放貸款金額，並且是主貸款人本人出示相關個人證件申請的其銀行的個人銀行賬戶。
零售貸款是指商業銀行以個人為對象發放的貸款。主要包括消費者購買耐用消費品或支付各種費用的消費貸款。
與零售貸款相對應的是批發貸款。兩者根據貸款對象的不同而有所不同。批發貸款的對象是大型工商企業和機構，零售貸款的對象是消費者個人和小型私營企業。
批發貸款可以是抵押貸款或無抵押貸款，期限可以是短期、中期或長期。對於大量、長期的批發貸款，利率風險大於零售貸款，因此利率變化較大。
零售貸款也有短期、中期或長期貸款。由於大多數零售貸款是中短期的，長期貸款相對較少，因此大多採用抵押貸款和固定利率。一些無擔保浮動利率個人消費貸款也得到了發展。
【拓展資料】
零售貸款是指商業銀行以個人為對象發放的貸款。主要包括對消費者個人發放的、用於購買耐用消費品或支付各種費用的消費貸款；向個人（不包括經紀人和證券交易商在內）發放購買或儲存證券貸款；為消費者個人提供的用於購買住宅等不動產的不動產貸款。零售貸款一般採用抵押貸款方式。
批發貸款：
批發貸款與零售貸款是根據貸款對象的不同區分的。批發貸款的對象是大的工商企業和機構，零售貸款的對象是消費者個人和私營小企業。批發貸款可以是抵押貸款或無抵押貸款，期限可以是短期、中期或長期的。對於數額大、期限長的批發貸款來說，比零售貸款面臨著更大的利率風險，從而較多地採用變動利率。零售貸款也有短期、中期或長期的，由於零售貸款大部分是中短期的，長期的比較少，所以大部分採用抵押貸款和固定利率，近年來也發展了一些無抵押的浮動利率個人消費貸款。

⑵ 零售貸款的介紹

零售貸款是指商業銀行以個人為對象發放的貸款。主要包括對消費者個人發放的、用於購買耐用消費品或支付各種費用的消費貸款；向個人（不包括經紀人和證券交易商在內）發放購買或儲存證券貸款；為消費者個人提供的用於購買住宅等不動產的不動產貸款。零售貸款一般採用抵押貸款方式。

⑶ 商業銀行對零售貸款如何分類

2005年，銀監會還要實行分類考核，進行差別監管。具體思路如下：

對股改後國有商業銀行和其他經營狀況較好的股份制商業銀行不良貸款的監測和考核，應特別關注新發放貸款的不良率，看其是否能達到國際良好銀行水平，還應對新形成的不良貸款進行具體分析和研究。同時，要以完善公司治理結構為中心，健全內部管理機制，嚴格信貸管理，對規模相對較小的股份制商業銀行要特別關注是集團客戶、關聯貸款情況以及和風險管理狀況。對於其他經營狀況較差、歷史包袱重的商業銀行和信用社，應加強信貸資產管理，堵塞管理方面漏洞，提高信貸資產質量。同時，切實按照有關標准准確進行貸款分類，把不良貸款的基數搞准，在要求不良貸款「雙降」標準的情況下，做實利潤，增加撥備，採取多種措施處置不良資產，多渠道籌集資本，充實資本金

⑷ 銀行貸款有哪幾種方式

去銀行申請貸款，主要就是申請信用貸款、抵押貸款、按揭商業貸款、公積金貸款、擔保貸款、保單貸款等等。

其中信用貸款就是指借款人無需提供擔保，而是憑借款人信譽發放的一種貸款；

抵押貸款是借款人提供一定的抵押物作為貸款的擔保，以保證貸款到期償還而發放的一種貸款；

按揭商業貸款是以按揭方式進行的一種貸款，一般指的是住房按揭貸款，也就是將所購住房做抵押並由開發商提供階段性擔保的貸款；

公積金貸款是繳存有住房公積金的職工可以享受的貸款；

擔保貸款是以第三方為借款人提供相應的擔保為條件發放的貸款；

保單貸款則是以壽險保單的現金價值作擔保而發放的貸款。

⑸ 個人消費貸款與經營性貸款的區別是什麼

這主要是從貸款後的用途上進行區分的；
1、個人消費貸款是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款；
2、個人經營貸款，是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。
如果分要區分下其他不同，那麼有以下幾點：
1、申請條件及相關證明材料不同；
個人消費貸款申請條件：
一、具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日時申請人年齡滿18周歲且一般不超過 55周歲；
二、具有貸款行所在地的城鎮常住戶口或有效居住身份；
三、有合法、穩定經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
四、具備明確消費意向或已簽署了相關消費合同；
五、能提供貸款人認可的擔保
個人經營貸款的申請條件：
對象為符合銀行個人經營貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國公民（不含港澳台居民），包括個體工商經營者、 獨資企業/合夥企業/有限責任公司的主要合夥人或主要 自然人股東等。
一、年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，在分行管轄地域范圍內有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明；
二、借款人及其 經營實體 信用良好，經營穩定；
三、相關銀行規定的其它條件。
二、貸款額度不同：
個人消費貸款最高50萬，以所購消費品或服務的價格為上限，並提供相應貸款擔保；經營性貸款額度較高貸款額度高：如招商銀行的個人經營性貸款的貸款金額最高可達3000萬；中國工商銀行為1000萬元；
三、 貸款期限不同：
個人消費貸款最長借款期限可達5年；而個人經營性貸款一般授信的最長可達10年，單筆貸款最長可達5年。

⑹ 消費信用的主要形式有

1.t方式來分：主要形式是分期付款、消費貸款、商品賒銷、信用卡等。
2、按照用途來分：包括住房消費信貸、汽車消費信貸、教育貸款、旅遊貸款、家用電器貸款、房屋修繕貸款、小額消費貸款等。
3、根據償還時間不同：消費信用可以分為分期付款的消費信用、非分期付款的消費信用。
拓展資料：
1.消費信用亦稱「零售信貸」。銀行或企業對消費者個人提供的信用。在資本主義制度下，消費信用的主要形式是「分期付款」和「消費貸款」。分期付款是資本家推銷商品的一種技巧，其業務內容是消費者在購買高檔商品時，不付款或付一部分款就可取貨，以後再分期償還所欠貨款。
2.如果消費者不能按時償還所欠款，其所購商品將被收回，並不再退回已付款項。消費貸款是由銀行通過信用放款或抵押放款以及信用卡、支票保證卡等向消費者提供的貸款。消費貸款一般是向現實支付能力不足者提供的，住宅和汽車購買者是資本主義國家消費貸款的主要對象，個人將所購的房屋、汽車等作為擔保品取得抵押貸款。
3.信用是一種建立在授信人對受信人償付承諾信任的基礎上的能力，不用立即付款就可獲取資金、物資、服務。所謂信用消費，亦稱信貸消費，是指消費者為了達到某種消費目的，在個人資金不足的情況下，憑借個人信用，不立即付款即獲取資金、物資或者服務的交易方式。
信用消費，如果從銀行或其他金融機構角度而言，則信用消費通常稱之為消費信貸，即商業銀行對消費者個人發放的、用於購買耐用消費品或支付其他費用的貸款方式，它以刺激消費、擴大商品銷售和加速資金周轉為目的。也有許多人將其俗稱「用明天的錢，圓今天的夢」。

⑺ ,高盛為何要進軍消費貸和零售銀行,這是否符合高盛的整體戰略

你想問的是：高盛進軍消費貸和零售銀行,這符合高盛的整體戰略嗎?符合。高盛根據平台的數據顯示，近38%的信譽良好的美國人正在掙扎於信用卡債務，傳統的銀行信貸已經遠遠不能滿足人們的日常消費需求。所以高盛推出了消費貸款平台Marcus，作為進軍零售銀行業務的數字戰略的一部分。該平台是網貸領域的新手，但它的發展速度已經超過任何在線貸款平台，貸款發行量接近20億美元。高盛現在認為，網上貸款的收入在不久的將來會與交易收入相等。以上就是高盛要進軍消費貸和零售銀行的原因。

⑻ 個人貸款有幾種形式

個人貸款的形式：
1.個人住房商業性貸款
個人住房商業性貸款，是銀行信貸資個人貸款金所發放的自營貸款，指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購產權住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。
2.個人住房公積金貸款
個人住房公積金貸款，是政策性的住房公積金所發放的委託貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮購買，建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產權住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房公積金貸款。
3.個人住房組合貸款
凡符合個人住房商業性貸款條件的借款人同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業性貸款的同時還可向銀行申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房作為抵押物可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款(這種貸款方式簡稱個人住房組合貸款)。
4，個人汽車消費貸款
5，個人耐用消費品貸款
6，個人經營性貸款
7，個人有價單證質押貸款
8，個人小額信用貸款
個人貸款，又稱零售貸款業務，經過幾十年的發展，已成為一項重要的貸款業務。個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本、外幣貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。