個人消費貸款abs的發行主體

1. 花唄和借唄的錢從哪裡來

按照規定，花唄和借唄只能來自4個方面：資產轉讓融資；主要股東定向借款；同業借款；自有資金；

2017年，借唄、花唄得以快速發展，除了阿里體系獨有的風控數據優勢、場景優勢、流量優勢之外，另一個重要的原因是有充足的資金可以用於放貸。

監管對1、2、3條融資渠道都做了杠桿率的限制，具體杠桿率，各地金融辦自己制定。

如果與銀行間的信貸ABS比較，螞蟻金服的ABS發行總額已遠超四大行，相當於建行、招行、工行、交行四家銀行信貸ABS的發行總額。

花唄、借唄就是通過這樣的循環：貸款形成→ABS融資 出表→貸款再形成，得以在短短幾年時間內實現快速放大經營杠桿、增加貸款規模、創造豐厚的利潤。

2. 問下，捷信中國區為何要發布ABS產品

捷信消費金融公司此次發行ABS產品，旨在豐富融資渠道，降低融資成本，從而為消費者提供更為普惠的消費金融服務。同時，捷贏2016年第一期個人消費貸款資產支持證券的成功發行對於捷信消費金融有限公司意義重大，這是捷信在中國融資渠道多元化戰略的重要里程碑，對於下一步的業務拓展將產生巨大助力。

3. abs發行主體要求

綜合考慮發起主體的各方面條件，如注冊資本、股東背景、運營模式、風控制度、信息系統、業務涉及的行業及其集中度、資本結構、融資能力、盈利能力、風險撥備計提等諸多要素。資產相關的有無歷史違約記錄、在貸款五級標准分類中是否屬正常資產、保理資產是否可轉讓、保理資產所屬行業（建築款及產能過剩行業不行）、追索權是否明晰、是否屬於負面清單限制主體（如平台公司）、買賣雙方在央行徵信系統是否有不良貸款記錄、是否涉及訴訟類糾紛、客戶集中度是否過高（比如單一客戶佔比不超過15%，關聯客戶佔比最好不超過20%）。ABS產品是一個結構化的產品，信用等級直接影響發行利率，進而影響發行成本。在評級時通過信用風險量化分析、現金流壓力測試、信用風險量化分析等最終得出該期ABS產品不同信用等級的佔比。3A級佔比越多，發行成本相對越低。

4. 分期樂查詢，說我是羊毛黨名單什麼意思我從來沒有逾期過。

羊毛黨名單意思是有結完款項以後不予以歸還的行為的人。這是有徵信逾期的疑似，屬於身份證列入黑名單，意味著個人行為違法或在某些方面有不良記錄，在不同情況代表不同意思。例如：信用卡透支未能在規定時間內還款，被銀行列入黑名單，以後辦理相關貸款業務受限。在旅遊景點或其他公共場所有不文明言論或行為，被列入旅遊黑名單。
積極繳納欠款本金和利息，主動致電銀行說明自己非惡意。
逾期上徵信的後果有：
1、再申請貸款、信用卡會很難通過：因為申請信用卡、貸款其中一個審核條件就是徵信有沒有逾期記錄，如果有的話勢必會影響之後的貸款、信用卡申請；
2、被起訴：如果貸款逾期上徵信之後還是沒有還，逾期超過90天就會被視為惡意逾期，可能會被借款機構告上法庭，情節嚴重的還可能會坐牢；
3、出行受限制：貸款逾期一直不還，之後會被限制乘坐高鐵、飛機，子女上學也會受影響。
《徵信管理條例》第十六條
徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的，應當予以刪除。在不良信息保存期限內，信息主體可以對不良信息作出說明，徵信機構應當予以記載。

拓展資料:
一、逾期修復原則
1、及時性
不管是有意逾期還是無意逾期，當逾期已經發生成為事實之後，一定要及時把錢還上，把逾期的口堵上，避免逾期的時間越來越長。
2、足額性
不管是貸款還是信用卡，如果已經逾期了，必須按當月的還款金額足額還款，如果是貸款，則按照每月應還金額還清，如果是信用卡，最少要按最低還款額還清，如果少於規定的金額，信用照樣會逾期。
二、非主觀造成的逾期修復
非主觀造成的逾期可以分為以下幾個方面：
1、非惡意欠款造成的逾期修復
大多數人出現逾期，往往是因為除了正常還款外的其他費用未還，而導致的逾期。例如：年費、利息、滯納金等這些比較少注意、難計算的費用。有的甚至注銷信用卡的時候才被告知已經在該項費用逾期多次。
修復攻略：出現這種情況，持卡人首要任務就是全額還清欠款，並且向發卡行申訴該欠款並非個人惡意欠款，向其說明原因後，有一定的幾率消除不良的逾期記錄。

5. 個人消費貸款的辦理機構

銀監會發布《消費金融公司試點管理辦法》啟動消費金融公司試點審批工作。規定，消費金融公司的主要出資人應為境內外金融機構和銀監會認可的其他出資人；消費金融公司的最低注冊資本為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；消費金融公司在試點階段的業務范圍僅包括個人耐用消費品貸款和一般用途個人消費貸款，不涉及房地產貸款和汽車貸款；為保護消費者權益，《試點辦法》規定了三方面：一是貸款利率不能超出法律法規允許的范圍；二是消費金融公司對借款人的個人信息負有保密義務，不得隨意對外泄露；三是對逾期貸款的催收應採取合法的方式，不得採用威脅、恐嚇、騷擾等不正當手段。
就專業消費金融公司提供的消費信貸服務與信用卡業務有何不同這個問題，銀監會有關負責人說，試點階段的消費金融公司需對每筆消費申請進行審核後發放消費貸款，而信用卡則是銀行針對個人的綜合授信。信用卡的透支額度根據客戶的信用記錄確定，消費金融公司向個人發放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。
設立消費金融公司，有利於促進國內消費需求增長；有利於豐富我國金融機構類型。由於我國有關監管法規需逐步完善，且我國個人信用體系仍在不斷完善，因此，對此類機構採取先試點、後逐步放開的方式，在北京、天津、上海和成都四地各批准一家機構進行試點。
銀監會正式頒布《消費金融公司試點管理辦法》，較之前5月份出台的徵求意見稿，消費金融公司的出資人條件適度放寬，由之前的資產總額不低於800億元人民幣，適度放寬為最近一年年末總資產不低於600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。
8月13日，銀監會為切實貫徹落實黨中央、國務院「保增長、調結構、促改革、惠民生」的宏觀經濟政策，加大金融對擴內需促消費的支持力度，促進經濟平穩較快增長和可持續發展，發布《消費金融公司試點管理辦法》(以下簡稱《試點辦法》)，啟動消費金融公司試點審批工作。
銀監會相關負責人介紹，消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批准，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。
該負責人介紹，正式公布的《消費金融公司試點管理辦法》，比徵求意見稿在業務范圍上有了很大的拓寬，增加了代理與銷售與消費貸款相關的保險產品，開展固定收益類轉圈投資業務，同時要求消費金融公司建立信息披露制度。
據了解，5月12日，銀監會曾發布《消費金融公司試點管理辦法(徵求意見稿)》，6月16日徵求意見正式結束，6月底，成都、北京、上海及天津四地已率先開展消費金融公司試點。

6. 發行abs是什麼意思

在金融市場中，發行abs指的是企業以項目所擁有的資產為基礎，以項目資產可以帶來的預期收益為保證，通過在資本市場發行債券來募集資金的一種項目融資方式。
證券市場中，ABS指的是資產支持證券，是一種具有債券性質的金融工具，是以資信（資產信用）作為支撐的證券產品。通常情況下，ABS的發行過程是由基礎資產的發行人，也就是商業銀行，儲蓄貸款公司，抵押貸款公司，信用卡服務商，消費金融公司等等，將貸款或者是應收款項等資產出售給第三方特殊目的的載體，通過這種方式來實現相關資產的信用與發起人的信用破產隔離。
ABS融資作為一種獨具特色的籌資方式，其作用主要體現在：項目籌資者僅以項目資產承擔有限責任，可以避免籌資者的其他資產受到追索；通過在國際證券市場上發行債券籌資，不但可以降低籌資成本，而且可以大規模地籌集資金；由於國際證券市場發行的債券由眾多的投資者購買，因此可分散、轉移籌資者和投資者的風險；國際證券市場發行的債券，到期以項目資產收益償還，本國政府和項目融資公司不承擔任何債務；由於有項目資產的未來收益作為固定回報，投資者可以不直接參與工程的建設與經營。
通常情況下，abs融資模式發行債券具有較高的信用評級、事件風險性較小、投資多元化等特性。一般情況下，abs融資模式是通過在國際市場發行債券籌集資金的，債券利率一般相對較低，企業籌資成本相對較低。這種模式也隔斷了項目原始權益人自身的風險，使其清償債券本息的資金只和項目資產的未來現金收入有關。而且，在國際市場上發行債券是由眾多的投資者購買的，從而可以分散投資風險。並且，abs融資模式是通過spv發行高檔債券籌集資金，負債不會反映在原始權益人自身的資產負債表上，從而會避免原始權益人資產質量的限制。

7. 現金貸要整頓成什麼樣

近日，互聯網金融風險專項整治、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發《關於規范整頓「現金貸」業務的通知》(下稱《通知》)。除了進一步強化了利率不得超過36%的政策紅線，《通知》對現金貸業務的資金渠道也作了進一步規范。

能夠獲得公募市場ABS發行資格的機構或公司，其資產管理資質、資產質量等均經歷了嚴格審查，屬於消費貸行業中的優等生。數據顯示，已經發行的消費貸ABS產品，發行評級高於市場上信用債產品的平均評級，其基礎資產收益率較高，而不良率較低，均在1%左右。

此外，與美國引發金融危機的再證券化產品相比，中國消費金融ABS不允許「再證券化」，都僅經單次的打包和結構化處理，基礎資產為各類信貸資產或者應收賬款，產品結構簡單。

有業內專家表示，消費貸款和ABS是市場發展的自然選擇，也是促進中國經濟轉型的重要推動力之一。此次《關於規范整頓「現金貸」業務的通知》的發布，對消費金融ABS業務有進一步的規范指導，各方會就《通知》各項相關要求進行落實，但對於正常的消費金融類ABS發行無需談虎色變。

不管是什麼貸，都必須在法律裡面。