徵信報告公積金貸款二套房

1. 如何判斷是二套房

根據央行信貸的管理規定即對第二套房認定方式：

一、以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）為單位認定房貸次數。

二、對於已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低於當地平均水平，再次向商業銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執行，但借款人應當提供當地房地產管理部門依據房屋登記信息系統出具的家庭住房總面積查詢結果。

當地人均住房平均水平以統計部門公布上年度數據為准。其他均按第二套房貸執行。

三、已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業銀行申請住房貸款的，按前款規定執行。你的情況屬於在第二套房的認定范圍內，所謂以「戶」為單位界定，是指的一個家庭裡面的任何一個成員無論是婚前還是婚後只要有住房貸款記錄的，再次貸款都按照第二套房執行。

(1)徵信報告公積金貸款二套房擴展閱讀：

為貫徹落實《國務院關於堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)，規范商業性個人住房貸款中貸款申請人(以下簡稱借款人)第二套住房認定標准，現就有關事項通知如下：

一、商業性個人住房貸款中居民家庭住房套數，應依據擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)成員名下實際擁有的成套住房數量進行認定。

二、應借款人的申請或授權，直轄市、計劃單列市、省會(首府)城市及其他具備查詢條件的城市房地產主管部門應通過房屋登記信息系統進行借款人家庭住房登記記錄查詢，並出具書面查詢結果。

如因當地暫不具備查詢條件而不能提供家庭住房登記查詢結果的，借款人應向貸款人提交家庭住房實有套數書面誠信保證。貸款人查實誠信保證不實的，應將其記作不良記錄。

三、有下列情形之一的，貸款人應對借款人執行第二套(及以上)差別化住房信貸政策：

(一)借款人首次申請利用貸款購買住房，如在擬購房所在地房屋登記信息系統(含預售合同登記備案系統，下同)中其家庭已登記有一套(及以上)成套住房的；

(二)借款人已利用貸款購買過一套(及以上)住房，又申請貸款購買住房的。

2. 第二套房可以用公積金貸款嗎 額度和利率說明解釋

公積金貸款項目不僅僅可以用在日常一些大事件的借款服務中，而且對於有意向購置房產，但是一時無法湊齊全款的朋友而言，選擇公積金住房貸款也是不錯的建議，那麼今天小編為大家舉例的就是相關方面的問題以及旗下對應的細致解答了，主要包括第二套房使用公積金貸款可能會面臨的問題，以及利息和利率方面的說明解釋，由此可以得知第二套房因為本身角色的特殊性，所以在申請公積金貸款的時候，應該結合實際具體加以分析。

一、第二套房可以用公積金貸款嗎

第二套房公積金貸款的限制條件是：‍

1、第二套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數，已利用公積金貸款或者商業貸款購房的家庭，再次申請房貸，將視為第二套房。根據目前的相關規定，只要申請個人住房公積金貸款的人，在各個商業銀行、公積金中心沒有住房貸款業務正在發生，並符合其他的住房公積金貸款條件，都可以獲得相應的批准。

2、購房者只要不欠銀行房貸(無論是商業貸款還是公積金貸款)，就可以用公積金貸款購買第二套房。如果您的第一套房貸款尚未結清，您將不能使用公積金貸款。

二、額度和利率是多少

現在公積金五年以上的利率是3.87%，比商業貸款七折優惠利率4.158%還優惠，可以為借款人省下不少利息，「偉嘉安捷」理財師曹鑫平給借款人算了一筆賬，以貸款額50萬20年期計算，公積金貸款比商業貸款每月可節省75.93元，總計可節省利息18223.21元。

各地公積金中心對二套房公積金貸款額度的計算方式均不一致，所以具體情況應以借款人所在地公積金中心為准!

三、案例說明

舉例：王女士已用公積金貸款購置第一套住房，貸款尚未還清，短時期內有提前還貸的打算，目前准備購置第二套房產。她個人擬出三套貸款方案，想請融360幫她參謀一下：

方案一：還清第一套公積金貸款，第二套仍使用公積金貸款;

方案二：第二套房乾脆使用商業貸款購買，擔心利率不會下浮;

方案三：還清第一套公積金貸款，第二套房使用組合貸;

對於這三套方案，融360給出專業建議：

目前，銀監會對二套房貸的政策是首付必須要六成，貸款利率可以根據各家商業銀行的風險自行調控。像王女士這樣需要貸款購買第二套房的借款人，就她擬出的這三套貸款方案，業內人士分析如下：

指導意見：

方案一：公積金貸款較為適用第二套住房。

從公積金貸款政策來看，如借款人第一套住房使用公積金，在尚未還清前是不可以再次申請公積金貸款購買第二套住房的;只有在還清前一套住房貸款的前提下才能再使用公積金貸款，同時不會被認為第二套房產，仍會視為首套住房按其政策操作，首付20%，利率為基準利率。

方案二：再次貸款如選擇商貸，勢必會算做二套。

現在銀監會對二套房貸政策還是較嚴格要求的，根據「07.9.27」政策及「07.12.11」補充通知規定，借款人首套住房不論是用公積金還是商貸，只要在央行的徵信系統中能夠查到該借款人曾經貸過款，那麼再次貸款買房就會算做二套房。「偉嘉安捷」指出，只不過現在貸款購買第二套房利率是可以下浮的，如果借款人首套住房能夠按時還款，再次貸款的利率幾乎接近於首套住房的貸款利率。相較與以前政策利率必須上浮1.1倍，對於借款人來說已經有很大優惠了。

方案三：首套住房公積金貸款即使還清，使用組合貸仍避不掉二套。

組合貸是借款人一部分貸款用公積金，另一部分用商貸償還。公積金貸款的部分比較好算帳，結清後再貸款仍是首套政策，而商貸比較麻煩即使借款人結清貸款，也避免不掉二套限制。這樣算下來，組合貸款對借款人是很不劃算的，再加上初審、批貸、放貸的速度較慢。

從這三套方案來看，借款人將首套住房公積金貸款記錄清零後，再次使用公積金貸款買房這個方案是最適用二套房的，相對比較劃算。用公積金貸款能省下不少錢。

上文我們為大家舉例的是關於公積金貸款對於購置房產方面可能會出現的問題及麻煩方面的詳盡細致解答，由此可以得知在購置第二套房產的時候，出於多個角度的分析，所以我們應該結合實際進行了解，必要的時候就可以參考上文之類的知識，結合當地政府部門或者機構給出的說明文字來詳細細致了解學習，除此之外，為了避免不必要的損失和麻煩，小編還建議大家可以及時關注公積金貸款方面的變動，將費用和成本降到最低。

3. 個人徵信什麼情況下影響公積金貸款

有影響的。

有以下情形之一的，不予受理住房公積金貸款。

1、住房或消費類貸款：借款人及其配偶的住房貸款、經營性或消費性等個人貸款在約定的還款期間發生90天以上逾期或逾期累計6期(次)及以上的。經查實有騙貸、套取住房公積金行為而被記錄徵信系統的。

2、信用卡類：借款人及其配偶持有的信用卡在近24個月內發生90天以上逾期或逾期累計6期(次)及以上的。借款人及其配偶因個人貸款或信用卡信用不良曾被起訴的而被記錄徵信系統的。

3、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

4、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

5、貸款利率上調，仍按原金額支付「月供」，產生欠息逾期。

6、「睡眠信用卡」激活後不使用也會產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄。

7、信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款。

8、為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款。

9、 個人信用卡出現套現的行為。

10、 助學貸款拖欠不還款。

11、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用後沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期。

12、被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄。

(3)徵信報告公積金貸款二套房擴展閱讀

買房也不能使用貸款：

1、公積金貸款沒有還清若第一套房的公積金貸款沒有結清，再買第二套房是不能使用公積金貸款的。

2、商業住房等不能使用公積金貸款對於一些特殊性質的房子，買房時不能使用公積金貸款，包括購買商業用房、商住兩用房、車庫、別墅、辦公用房及其他非居住用房；購買房屋部分產權；購買住房土地性質為非國有土地的。

3、有過兩次公積金貸款相較於商業貸款，公積金貸款只認公積金貸款記錄而不認商業貸款記錄，對於有過兩次公積金貸款的人，不管是否結清，再買房，都不能使用公積金貸款。

4、房齡太老對於公積金貸款，其要求房齡加貸款年限不得超過30年。若房齡太老，將無法使用公積金貸款。

5、公積金賬戶不正常在申請公積金貸款之日往前倒數6個月，公積金均為連續正常足額繳納，賬戶有6個月的繳存余額，補繳不算正常繳納。如期間已離職，則不符合申請條件。

6、信用有污點個人徵信記錄上有污點，或者被拉入徵信黑名單，即使交夠了公積金，買房時也無法使用公積金。

7、申請資料不全或存在造假對於公積金貸款，申請時務必提供相關詳細真實的資料，若資料不全或存在造假，則不能使用公積金貸款。

4. 二套房怎麼算，怎麼樣才算是二套房

您好，非常感謝您的提問。您可以先去列印一下自己的您和愛人的徵信報告，看一下徵信報告上體現不體現這筆貸款。如果顯示的是「對外擔保貸款」的話，您再次貸款買房可以算作首套貸款，但是「對外擔保貸款」算做您的負債。如果全款購房的話，且家庭名下無房，購房可以算作首套。其餘，只能算是二套了。

5. 二套房公積金貸款政策

公積金貸款二套房的認定：對於購買改善型第二套住房的認定，以借款人家庭成員(包括借款人、配偶及未成年子女)名下在房管部門登記信息反映實際僅持有一套住房，且人均住房建築面積低於統計部門公布的上一年度全市人均住房建築面積為依據。
《關於規范商業性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》三、有下列情形之一的，貸款人應對借款人執行第二套（及以上）差別化住房信貸政策：（一）借款人首次申請利用貸款購買住房，如在擬購房所在地房屋登記信息系統（含預售合同登記備案系統，下同）中其家庭已登記有一套（及以上）成套住房的；（二）借款人已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的；（三）貸款人通過查詢徵信記錄、面測、面談（必要時居訪）等形式的盡責調查，確信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。
四、對能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按本通知第三條執行差別化住房信貸政策。 對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按第二套（及以上）的差別化住房信貸政策執行；商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區，商業銀行可根據風險狀況和地方政府有關政策規定，對其暫停發放住房貸款。

6. 個人徵信影響公積金貸款嗎

公積金貸款一般需要貸款申請人滿足徵信要求為當前不可有逾期，近半年不能有2次逾期，兩年內不能有連續3次逾期（個人徵信上不能有3），兩年累計不得有6次逾期記錄（逾期記錄過多，還款習慣不好，銀行規避風險不會放款）。
詳細說明：
1、個人貸款或信用卡逾期所欠款項尚未還清。
2、近24個月內存在單張信用卡（單筆個人貸款）連續3期（含）以上或累計6期（含）以上逾期記錄的。
3、近5年內因信用不良被追究法律責任的。
4、近3年內利用虛假材料騙提、騙貸住房公積金的。
5、列入杭州市失信「黑名單」3年內的。

7. 住房公積金貸款怎麼認定第二套房

1、首先要看是否曾有過貸款行為，對於以前曾全款買過房或者向親朋好友借錢買房的，向銀行申請貸款購房時將視為第一套住房貸款；對於曾有過購房貸款的，再次申請貸款將視為第二套。
2、以家庭為單位，即需要查詢您本人、配偶及未成年子女在個人徵信系統的貸款購房情況，如果其中有人曾有過貸款購房記錄的，您申請貸款購房時也將視為第二套。
3、包括公積金貸款和商業性個人住房貸款在內。即如果以前申請的是公積金貸款或者商業性個人住房貸款，再次申請貸款購房的將視為第二套。但是如果以前申請的是個人商用房貸款、個人綜合消費貸款等其他商業性個人貸款品種，申請貸款購買住房的將按照第一套住房貸款政策執行。
4、包括已結清和未結清貸款在內。即對於曾有過購置住房貸款記錄的，無論其是否結清，再次申請貸款購置住房的，都將視為第二套。

8. 公積金貸款怎樣認定是二套房或三套房

公積金貸款怎麼認‍定三套房的原因是：以家庭為單位，只要有兩處房產就算三套，不管這兩處房產有沒有貸款記錄；五年內有用購房的名義兩次貸款，就算三套；不管商業貸款還是公積金貸款都算在內。

一、住房公積金，是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。

二、公積金貸款1-5年利率4.59%，6-30年利率5.04%，公積金最高貸款從今年7月1日由40萬調整到60萬。最高貸款年限30年。

(8)徵信報告公積金貸款二套房擴展閱讀：

二套房認定產生影響

二套房政策精準遏制了投資者。

省會業內人士指出，標準的出台將會讓投資者面對樓市望而卻步。改善型購房者為避免誤傷，買房時間適當延後，等到八九月相關政策明朗後再買也不遲。

二套房"認房又認貸"

根據新的規定，三種情況將被認定二套房：借款人首次申請利用貸款購買住房，如在擬購房所在地房屋登記信息系統(含預售合同登記備案系統)中其家庭已登記有一套(及以上)成套住房的；借款人已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的。

貸款人通過查詢徵信記錄、面測、面談（必要時居訪）等形式的盡責調查，確信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。

可以看出，新的二套房認定標准更為嚴格。此前，我市各家銀行認定"二套房"均參照全國聯網的徵信記錄，只要有銀行貸款記錄即視為二套房。如果按我市銀行原來的認定方式，購房者名下即使有多套房產，只要沒有貸款過，到銀行申請房貸都將視為首套房，規定實施後這個方法就行不通了。

"對於銀行來說，新標准實施難度不小。"不少銀行工作人員紛紛表示，銀行所能做到的也就是通過全國聯網的銀行徵信系統來查找及判斷客戶所購房產是否屬於第二套住房。"沒有一套成熟的居民住房信息系統供我們查詢。"

"目前住房系統和銀行系統的信息尚未聯網，不能共享。政策剛下來，還需要去推動、協調。" 市房管部門有關負責人表示，長期來看，銀行和房管部門信息共享是大趨勢，不過具體實施起來還面臨不少操作細則上的難題。

炒房者新政面前望而卻步

面對"認房又認貸"的第二套房的界定標准，不少業內人士認為，這將會精準遏制投資者，使不少炒房者面對政策望而卻步，不過，政策在遏制投資的同時，也在一定程度上提高了購房的門檻，樓市觀望氛圍將會更濃。

自2010年年初開始，房地產領域就不斷傳聞二套房首付將提高的消息。

4月初，"貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款不得低於50%，貸款利率不得低於基準利率的1.1倍"的政策正式出台。6月4日，國家三部門又正式對商業性個人住房的第二套住房認定標准進行了規范，執行認房又認貸的嚴厲政策。