存量公转商贷款公积贷剩余年限

1. 常州公积金贷款新政策2021

据常州市住房公积金管理中心消息，为更好满足住房公积金缴存职工购房贷款需求， 将于2021年3月22日起在常州市区和武进区（含常州经济开发区）开办“公转商”补息贷款 （以下简称“公转商”贷款）。 “公转商”贷款是什么？ “公转商”贷款是指公积金中心与承办银行合作，对符合住房公积金个人贷款条件的借款人，经公积金中心和承办银行双方审批同意，由承办银行发放商业性个人住房贷款，因商业性个人住房贷款利率高于住房公积金个人贷款利率产生的利息差由公积金中心补贴给借款人的贷款方式。
《住房公积金管理条例》第二十六条：缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时， 可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

2. 公积金贷款和公转商贷款有什么区别

1、贷款利率不同

对于申请者而言,最关系的还属贷款利率。公积金的贷款利率比商业贷款利率低,五年以内公积金贷款利率为4.0%,五年以上是4.5%。而商业贷款利率五年以上贷款利率为6.55,不同银行所执行的贷款利率在这个基准利率之上有所浮动。

2、贷款机构主体不同

住房公积金贷款管理主体是住房公积金管理中心,而商业住房贷款管理主体是各商业银行

3、贷款的资金来源不同

商业住房贷款资金来源是各商业银行的自营资金(即吸收的居民或单位存款),而住房公积金贷款资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金。

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公积金的贷款条件

1、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

2、参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。

3、配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。

4、贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。

5、公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

3. 常州公转商贷款和公积金贷款有什么区别

法律分析：1.不同点：

（1）公转商贷款是将经审批同意的公积金贷款转由商业银行发放商贷，商贷利率高于公积金贷款利率的利差部分由公积金中心逐月对职工进行补贴。

（1）公转商贷款的申请条件在符合公积金贷款规定的同时，还要符合商业银行的首套房贷款规定。

2.相同点:

（1）二者都需要符合公积金贷款申请资格，即连续正常缴存公积金6月以上；

（2）二者都执行国家关于公积金个人住房贷款的利率标准；

（3）二者均可以按月提取公积金用于偿还贷款；

（4）在申请的贷款额度不能满足职工需要时，二者均可以申请组合贷款。

法律依据：《中华人民共和国民法典》

第六百六十七条 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

第六百八十条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

4. 我已经48岁了，用公积金贷款可以贷多少年

这个应该是最长15年没问题的，退休年龄之前都可以的。以上内容仅供参考谢谢！

5. 公转商贷款，还能用公积金还款吗

不可以的。

借款人应在贷款发放后的次月按月还款。
根据贷款银行与借款人签订的《借款合同》约定，借款人应在贷款发放后的次月按月还款，具体方式有两种，由借款人自行选择：
每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息；
委托贷款银行代扣偿还。借款人与贷款银行签订《代扣还款协议书》，并办理个人还款储蓄卡。借款人可以一次预存多个月份的还款金额，也可以在每月20日以前就近在银行储蓄所存入足额的还款金额，由银行直接从借款人储蓄帐户中扣划应还贷款本息。
借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息，也可以提前偿还部分贷款本金：
提前偿还全部贷款本息，贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息；
提前偿还部分贷款本息，贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限。

6. 公转商贷款什么意思

“公转商”贷款是指去银行为办理此项业务的公积金缴存职工，为其发放商业性购房贷款，个人每期按商业银行利率偿还本息后，即可享受到公积金中心给予的每期因商业性住房贷款利率高于公积金贷款利率而产生的利息差额补贴。该类贷款可让借款人享受到与公积金贷款同等的优惠政策。

“公转商”个人住房贷款业务申办流程：
1、借款申请人到公积金中心服务大厅咨询。
2、借款申请人提供相关资料，到公积金中心确认可贷额度年限，同时公积金中心向借款申请人出具“公转商”贷款《可贷额度意向单》，并告知借款申请人到相关银行办理。
3、借款申请人凭《可贷额度意向单》，同时携带相关材料到指定银行填写《盐城市住房公积金贷款转商业性住房贷款申请审批表》（一式两份），并接受银行贷前调查人员的面谈及核查。
4、银行客户经理对借款申请人相关材料调查核实并填写审批表，然后按商业性贷款流程进行审批。银行审批结束后交公积金中心对该笔贷款进行确认审批。
5、公积金中心审批通过后，交银行进行填写合同、利息贴补协议（可在上述第4步预签）、办理预抵押登记、发放贷款。
6、贷款发放后，银行及时将 “公转商”贷款申请审批表原件、放贷凭证复印件、借款合同原件、利息贴补协议原件等传递给公积金中心，并每月进行帐务核对。
7、公积金中心按月贴息，银行将贴息划入个人住房公积金龙卡。

由于贷款人数众多，公积金贷款供不应求，职工贷款轮候须按每月公积金管理中心安排的资金发放（视资金存量状况放款，资金充足则较快放款，资金量不足则延迟放款时间）所以排队轮候的时间可能比较长，如贷款职工急需付清房款，可选择“公转商”贷款，这是因为“公转商”贷款有以下好处：

（一）“公转商”贷款由商业银行放款，与商业性住房贷款放款周期相同。因为银行资金较为充足，贷款职工不需排队等候放款，所以贷款资金能较快到账。

（二）“公转商”贷款由住房公积金中心补贴利差，职工实际享受与住房公积金贷款同样的政策性优惠利率。

（三）公积金中心在“公转商”贷款整个贷款期间内补贴利差，如遇人民银行调整利率，公积金中心按规定重新计算利率差，按新利率差进行补贴。

（四）“公转商”贷款办理流程与住房公积金贷款基本相同，只需经过公积金中心审批和银行审核签约等两个环节，在市住房公积金管理中心就能办完所有手续。

（五）当住房公积金个贷发放率低于70%时，“公转商”贷款可转回为正常住房公积金贷款，公积金管理中心将及时通知借款人办理转回。

7. 公积金贷款与公转商贷款有什么区别，还款方式

“公转商”政策是为了缓解购房者的贷款压力，确保贷款资金的健康流动性，同时更好地支持和满足住房公积金缴存职工购房贷款需求。“公转商”贴息贷款按公积金贷款管理原则进行管理，申请人申请公转商记录为申请一次公积金贷款。与公积金贷款相比，公转商的最终下款方是银行，申请流程类似商贷，但税率和公积金贷款一样。公转商还款方式和商业贷款一样，还给银行。
1、贷款利率不同
对于申请者而言,最关系的还属贷款利率。公积金的贷款利率比商业贷款利率低,五年以内公积金贷款利率为4.0%,五年以上是4.5%。而商业贷款利率五年以上贷款利率为6.55,不同银行所执行的贷款利率在这个基准利率之上有所浮动。
2、贷款机构主体不同
住房公积金贷款管理主体是住房公积金管理中心,而商业住房贷款管理主体是各商业银行
3、贷款的资金来源不同
商业住房贷款资金来源是各商业银行的自营资金(即吸收的居民或单位存款),而住房公积金贷款资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金。

8. 公积金提取还商贷在时间上是怎么规定的

1、若您是非按揭购买一手楼的，申请日期不超过自支付最后一笔房款之日起两年。

2、若您是非按揭购买二手楼的，自取得契税税收缴款书（契税完税证）之日起两年内申请。

3、在规定时间内提出申请的，以后可每半年提取一次，直至提取额达到实际支付的购房款。

4、若从未在上述规定的时间内提出首次申请的，则视为自动放弃，不能通过该房屋申请办理。

5、职工以按揭购房条件申请提取住房公积金的，需在还款期限内提出首次申请，以后每半年提取一次。

6、在上述规定时间内已办理首次提取，若贷款提前还清，也可继续通过该房屋申请办理。

7、若从未在上述规定的时间内提出首次申请的，则视为自动放弃，不能通过该房屋申请办理。

(8)存量公转商贷款公积贷剩余年限扩展阅读

住房公积金具体贷款额度为：

1、不得超出个人还款能力即：借款人月缴存额/借款人公积缴存比例+借款人配偶公积金月缴存额/借款人配偶公积金缴存比例之和×50%×12(月)×借款期限。

2、购买首套普通自住房，不得超过所购住房价款的70%(套型建筑面积在90平方米(含)以下的，不得超过所购住房价款的80%)。

3、借款人(含配偶)要具备偿还贷款本息后月均收入不低于本市城乡居民最低生活保障的能力。

参考资料

网络-住房公积金管理条例

9. 什么是公积金公转商

“公转商”贷款是指去银行办理公积金缴存的职工，为其发放商业性购房贷款

• 个人每期按商业银行利率偿还本息后，即可享受到公积金中心给予的 每期因商业性住房贷款利率高于公积金贷款利率而产生的利息差额补贴

• 该类贷款可让借款人享受到与公积金贷款同等的优惠政策

现介绍“公转商”个人住房贷款业务申办流程：

Step 1：借款申请人到公积金中心服务大厅咨询

Step 2：借款申请人提供相关资料，到公积金中心确认可贷额度年限

• 同时公积金中心向借款申请人出具“公转商”贷款《可贷额度意向单》，并告知借款申请人到相关银行办理

Step 3：借款申请人凭《可贷额度意向单》，同时携带相关材料到指定银行填写《住房公积金贷款转商业性住房贷款申请审批表》（一式两份）

• 并接受银行贷前调查人员的面谈及核查

Step 4：银行客户经理对借款申请人相关材料调查核实并填写审批表，然后按商业性贷款流程进行审批

• 银行审批结束后交公积金中心对该笔贷款进行确认审批

Step 5 ：公积金中心审批通过后，交银行进行填写合同、利息贴补协议、办理预抵押登记、发放贷款

Step 6：贷款发放后，银行及时将“公转商”贷款申请《审批表》原件、《放贷凭证》复印件

《借款合同》原件、《利息贴补协议》原件等传递给公积金中心，并每月进行帐务核对

Step 7：公积金中心按月贴息，银行将贴息划入个人住房公积金龙卡

温馨提示

• 公积金的贷款利率比商业贷款利率低，五年以内公积金贷款利率为 4.0 %，五年以上是

• 4.5 %而商业贷款利率五年以上贷款利率为 6.55 %，不同银行所执行的贷款利率在这个基准利率之上有所浮动

以上资料来源于：国务院关于《住房公积金管理条例》的决定