公积金贷款年限跟商业贷

⑴ 公积金贷款和商业贷款的区别

住房公积金贷款和商业贷款的区别主要体现在以下几个方面：
1、贷款利率有差别。
商业贷款五年以上的基准利率是4.9%，公积金贷款五年以上的基准利率是3.25%。
2、贷款比例有差别。
一般情况下，同一套房子，商业贷款可以贷7成，而纯公积金贷款可以贷到8成。
3、审核流程不同。
商业贷款是在过户之前审核贷款，而公积金贷款是在办理过户之后再审核贷款。
4、审批时间不同。
商业贷款审批需要20个工作日左右，公积金贷款审批需要40个工作日左右，商业贷款快于公积金贷款。
5、贷款来源不同。
商业贷款放款源头主要是商业银行等一些房贷机构筹集的社会公众资金，而公积金贷款则是公积金缴存者缴纳的资金。
6、使用人群不同。
商业贷款是给众人符合贷款条件的人开放的，而公积金贷款只有公积金缴存者才可以享受。
7、利息用途不同。
商业贷款的利息是商业银行的盈利，归相关的投资人，而公积金贷款的利息是政府规定用途，只能用于保障性住房建设。
8、审批机构不同。
商业贷款审核只要是银行决定，决定权在银行，而公积金贷款的审批是公积金管理中心，决定权在公积金中心，而银行只是执行机构。
9、年限和额度不同。
不同城市不同银行的规定是不一样的，但是总的来说商业贷款的贷款年限和额度一般要高于公积金贷款。
10、二套房贷款额度不同。
商业贷款对二套房的政策性限制更多，利率更高，而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样享受优惠政策。

法律依据：《住房公积金管理条例》第十二条 住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行(以下简称受委托银行);住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。
住房公积金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。

⑵ 公积金贷款和商业贷款的区别

公积金贷款

指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

商业贷款

用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建-行、农-行。申请贷款手续也基本一致。

公积金贷款和商业贷款的区别

说起公积金贷款和商业贷款的区别，很多人的答案仅仅是二者贷款利率不同，对其它的不同点却茫然无知。今天为大家科普一下，公积金贷款和商业贷款的十大区别!

区别一：贷款利率

商贷的基准利率是6.15%，公积金贷款5年以上利率是4.25%。

区别二：贷款比例

同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套可以贷到8成。

区别三：贷款流程

商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

区别四：审批时间

商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

区别五：贷款来源

商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。

区别六：使用人群

商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。

区别七：利息用途

商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

区别八：审批机构

商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行;公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

区别九：年限和额度

不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

区别十：二套房

商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高;而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。

⑶ 组合贷款公积金和商贷的贷款年限可以不同吗

不可以不同，只要是组合贷款就是相同的。
申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同。
初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续。
两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户。
在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。

⑷ 公积金贷款和商业贷款的区别

法律分析：1、贷款利率不同：

公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%，产生的总利息低。商业贷款，无折扣的情况下贷款利率为4.9%，贷款的总利息比较高。

2、贷款的额度不同：

公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，此外，政策还规定了公积金的高可贷款额度;商业贷款的贷款额度比公积金的贷款额度高。

3、贷款的条件不同：

商业贷款的要求是个人信用良好，没有不良征信记录，具备还款能力。只要是购买房屋，不管是普通住宅还是商住楼、别墅、写字楼，都可以采用商业贷款。

采用公积金贷款，也要求个人的信用良好，此外还有要求，就是自贷款之日起前6个月，个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。公积金贷款仅针对购买普通住宅的家庭，别墅等非普通住宅、商住楼等非住宅，是不可以使用公积金贷款的。

此外，个人有公积金贷款未结清，不能再采用公积金贷款和组合贷款;而有商业贷款未结清，除开限购限贷因素外，还可以再采用商业贷款买房。还有一个问题就是，在很多城市买房，公积金异地贷款受到限制，而商业贷款，则可以不受地方的限制。

4、贷款流程的繁简不同：

商业贷款的流程相对简单，在银行申请商业贷款后，贷款很快就能发放下来。

公积金贷款的流程复杂，必须先到住房资金管理中心进行申请，中心进行审核后开始办理贷款，从申请到贷款发放，时间比较久。

5、资金来源不同：

住房公积金管理中心的资金来源于职工个人及所在单位缴存的住房公积金，可以简单理解为“取之于民，用之于民”。

商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易。

法律依据：《住房公积金管理条例》第十二条

住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行(以下简称受委托银行);住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。住房公积金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。

⑸ 公积金贷款和商业贷款年限可以不一样吗

公积金和商贷的年限可以不同。公积金和商贷一起贷款属于组合贷款，他们之间的利息互不相同，彼此之间各不影响。申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同。初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续。两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。

法律依据:
《中华人民共和国民法典》
第六百七十九条 自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
第六百八十条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

⑹ 商业贷和公积金贷款差多少

公积金和商业贷款差别在于利率差别，一个6.55%，一个4.5%；相差2.05%。 还款方式还是等额本息，每月还款相同。 还的信息最少，自然是公积金。年限当然是越短，利息越少。 年限而言，6年的话，公积金月供在3174.81元，如果可以承受，则最少利息。 总还款3174.81元*72月=228586.3元，利息就是28586.3元。 如果商贷 6年，月供3366.75 总还款3366.75元*72月=242406元，利息就是42406元。 7年的话，公积金月供在2780.03元，也是利息较少的。 总还款2780.03元*84月=233522.5元，利息就是33522.5元。 如果商贷 7年，月供2974.73 总还款2974.73元*84月=249877.3元，利息就是49877.3元。 显然，商贷6年，比公积金贷款7年的利息还有高。 所以首选公积金，年限你自己根据承受能力决定。
拓展资料：
具体到公积金如何确定贷款额度呢?
1、借款人及共同还款人住房公积金账号余额*15倍。 2、借款人公积金基数(2022年6个月的平均数)*12*贷款年限*60%*借款人连续缴存时间系数。
公积金月缴存基数=月缴存额/月缴存比例(济南公司月缴存比例一般在10%-24%之间) 借款人连续缴存时间系数： 缴纳公积金时间 半年以上1年或1年以下，时间系数0.3 1年以上3年或3年以下，时间系数0.4 3年以上5年或5年以下，时间系数0.6 5年以上7年或7年以下，时间系数0.8 7年以上，时间系数1 取这两种算法额度最高者为最终贷款金额，如果上述两种算法结果都不超过10万，则最少可以贷10万。 那是不是我交了一个月公积金就可以用公积金贷款10万呢?
申请公积金贷款的条件：
1、申请贷款人2022年6个月公积金要正常缴纳。
2、申请贷款时公积金账户正常缴存状态。
3、借款人及共同还款人名下没有未结清的公积金贷款。
4、借款人以家庭为单位征信良好。
5、借款人及共同还款人名下以家庭为单位只有一套非公积金贷款的住宅或者没有住宅。 如果借款人已经结婚，夫妻双方只有一方正常缴纳公积金的，夫妻双方只许贷款30万;夫妻双方都有公积金，计算额度时两人需要选择同一种计算方式，贷款年限按照主借款人的来计算。

⑺ 商贷和公积金贷款年限可以不一样吗

组合贷款里，公积金贷和商贷的贷款年限是不能不一样的，不仅贷款年限相同，还款日期也都是相同的。
不过公积金贷和商贷各自执行不同的利率（公积金贷执行的是央行贷款基准利率，商贷则是以相应期限的LPR为定价基准加点形成），同时也是分开还款的，此方面互不影响（但可以去办理公积金冲还贷业务，一起用住房公积金账户里的余额冲抵贷款）。
拓展资料
组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
含义
贷款组合是银行在有限贷款总额的约束下，将款项贷给两个以上债务人，以分散信用风险的方法。由于行业特征和商业周期等宏观因素，以及企业间商业活动关联性等微观因素的影响，使得贷款组合中的违约依赖表现为周期相关性和风险蔓延性。违约依赖性越高，贷款组合的潜在风险损失越大。
个人住房组合贷款是指符合某银行个人住房商业性贷款条件的借款人，同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时，还可向银行申请个人住房公积金贷款。即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物，银行向同一借款申请人同时发放的，用于购买同一套自住普通商品住宅的个人住房贷款，是政策性和商业性贷款组合的总称。
就是公积金贷款和商业贷款同时使用，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的，
如购买高档住宅，须贷款50万元，而当地公积金管理中心规定公积金最多贷款40万元。这样的话，剩余的10万元将使用商业贷款，同时利息也不能享受公积金贷款的利息。
组合贷款，是住房资金管理部门运用政策性住房资金、商业银行利用信贷资金向同一借款人发放的贷款，是政策性贷款和商业性贷款组合的总称。当个人通过公积金贷款不足以支付购房款时，可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款。

⑻ 公积金贷款和商业贷款年限可以不一样吗

法律分析：公积金和商贷的年限可以不同。公积金和商贷一起贷款属于组合贷款，他们之间的利息互不相同，彼此之间各不影响。申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同。初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续。两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。

法律依据：《中华人民共和国民法典》

第六百七十九条 自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。

第六百八十条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

⑼ 公积金贷款年限怎么算

虽然目前商业贷款的利率呈下降趋势，但是住房公积金贷款无论从哪方面看都有比商贷合适的优越性，公积金贷款政策关乎民生，也牵绊着千家万户的宜居梦。公积金贷款最大年限能贷多少年?公积金的最大贷款额度能贷多少?这些你都知道嘛?律师今天为大家解读一下公积金贷款最大年限以及贷款额度。
一、公积金贷款期限(以月为单位)的确定
1、最长是不超过30年，即360个月;;
2、公积金借款申请人及其配偶或者共同借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上是不可超过其法定离退休年龄后5年，并且按照年限较短的一方计算贷款的期限，精确到月份;

3、贷款的期限不得超过房屋的剩余的法定使用年限。
市住房公积金管理中心会根据借款申请人的申请期限以及以上所有因素综合来确定最终的公积金贷款年限。
二、公积金贷款额度怎样确定呢?
1、不得超过购买的自住住房全部价格的80%或建造、翻建、大修自住的住房所需费用的50%;
2、不得超过抵押物的评估价值的80%(两年内的商品房是无需评估的);
3、不得超过借款申请人家庭住房公积金缴存基数计算的贷款额度，即借款申请人家庭住房公积金缴存基数之和×0.4(还贷能力系数)×贷款期限;
4、不超过借款申请人家庭还款能力计算的贷款额度，即借款申请人家庭月工资收入之和×0.4(还贷能力系数)×贷款期限;

5、非同一家庭成员共同购买自住住房的，不超过经公证的借款申请人付款额度的80%(此条仅适用于份额共有);
6、商业银行个人住房按揭贷款转为住房公积金贷款的，不超过借款申请人提前全部偿清商业银行个人住房按揭贷款的额度(此条仅适用于商转公);
7、不超过住房公积金管理委员会确定的当期最高贷款额度80万元。
市住房公积金管理中心在确保资金安全的前提下，充分权衡以上因素，针对每一户贷款申请人的贷款额度需求，进行综合测定。
例如：刘先生家庭2015年4月提出贷款申请，其基本情况如下：刘先生为1968年10月出生，其配偶吴女士为1970年3月出生，购买79万元商品房，首付款为20万，刘先生公积金缴存基数为4960元，近3个月平均月工资为6120元，吴女士公积金缴存基数为3980元，近3个月平均月工资为4120元。
申请期限的测算：
按刘先生计算：【65-(2015-1968)】×12=216个月;
按其配偶吴女士计算：【60-(2015-1970)】×12-1=179个月。
则刘先生家庭可在24-179个月范围内选择贷款申请期限。
申请额度的测算：
假设刘先生根据测算，决定申请168个月。
1、按房价测算：79万×80%=63.2万元;
2、按照公积金缴存基数测算：(4960+3980)×40%×168=60万元;
3、按照借款申请人还款能力测算：(6120+4120)×40%×168=68.8万元;
4、目前贷款额度上限80万元;
5、尚欠房款：79万元-20万元=59万元。
那么，刘先生家庭最后确定的贷款额度为59万元，贷款期限为168个月。
公积金贷款为广大购房者带来最大利益，购房者也要利用好公积金贷款最大额度和公积金贷款最大年限。