贷款年限和通货膨胀

❶ 公积金贷款年限选择

一、贷款期限选30年月供压力小

在贷款利率和贷款总额一定的情况下，期限时间越长月供还款越少。因此如果你的购房能力有限，小编建议你在选择公积金贷款期限的时候选择30年。虽然贷款时间长总支付的利息高，但是市面上公积金利率最低3．25％，即便是30年的贷款，所需支付的利息也要比商业贷款少的多。并且对于上班族来说公积金是个人和单位是各缴纳一部分的，偿还压力更小了。

二、贷款期限选30年能抵御通膨风险

相信你也有这种感受，攒钱的速度永远比不上房价的速度，其中一个原因就是通货膨胀。假设使用公积金贷款100万买房，选择贷款30年，所需要支付的本利总计157万。选择贷款10年，还款总额是118万。看上去多支付了53万，到考虑到通货膨胀率的因素（年3％～8％），多出来的钱并没有多。

三、贷款期限选30年能有效利用资金

如果你手里有一部分的金额，选择了30年的贷款期限，那么就意味着你你手中的现钱就会储存的更快，你完全可以寻找好的理财项目，如果你的理财回报率高于房贷利率，那么你就可以抵消房贷利息所带来的影响了。而公积金贷款的利率较低仅有3．25％，很多理财项目的回报率都高于这个数值。

四、贷款期限选30年对生活有保障

不少人买房不仅仅是可以居住就可以的，大部分的刚需在买房之后很多人还要面临结婚、生子、购车、子女上学等一系列的大笔支出，对于他们来说如果月供过高，这些支出都会造成很大的生活压力，因此选择尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力，同时不至于让每个月的生活质量下降太多。

❷ 贷款时间长了好还是短了好

当然长时间好了，看看现在个人贷款，除了房贷，银行还会有哪个给你长时间贷款的。
银行不给你长时间的贷款，就证明长时间贷款对银行不利，所以对你肯定是长时间的贷款好了。

❸ 公积金贷款，贷款时间是不是越长越好为什么

公积金贷款是时间越长越好，因为贷款可以提前归还，可以人为的缩短还款时间，而如果贷款时间比较短，那么无法延长贷款年限，贷款时间长，每个月的还款压力也会更小。

三、长短期贷款的变化

贷款年限不同会造成每月还款金额不同，时间越短还款金额越高，而时间变长虽然会减少每月的还款金额，但是会增加总体的利息，所增加的这一部分利息，也就相当于帮银行应付通货膨胀。无论贷款人选择哪一种贷款方式，对于银行都不会吃亏，而对于个人，是否吃亏要看贷款所购房屋增值情况。

❹ 房贷最佳年限

房贷最佳年限一般在二十年左右，实际年限以个人的经济情况为准。

房贷期限没有明确规定最短必须贷多少年，房贷的年限是根据申贷人自身的经济实力决定的，对于经济实力较强的人而言，办理房贷的年限会很短，甚至也可能全款买房，对于经济实力一般的人而言房贷年限通常在20年左右。

以30万为例，商业贷款30年的借款利息是273184.86元，公积金贷款30年的利息是170022.82元。由此可见，即使是利息低的公积金贷款也需要支付超过本金一半以上的利息，所以大家在自己的能力承受范围内，最好尽可能地缩短还款期限。

(4)贷款年限和通货膨胀扩展阅读：

房贷最佳年限介绍如下：

选择等额本息的还款方式，虽然整体的贷款利息会略高于贷款本金，但是在提前还款时能够节省更多的利息。而且不管大家是选择贷款多少年，如果想要提前还款，最好在不超过整体还款期限的三分之一。

根据很多用户的反馈情况来看，只要不是有特殊情况，大家的房贷年限最好是在10-20年之间，不仅每月的还款额不会太高，而且也适合提前还款。

❺ 房贷年限是选择越长越划算吗

房贷年限选择越长越划算吗？是的，房贷年限选择越长的是越划算的，这样子可以利息比较少的，可以减轻自己的生活压力的选择年限，长的比较好

❻ 90后买房，房贷是选20年的好，还是选30年的好呢

购房时选择做20年期限还是30年期限的房贷，首先要看的是自己个人的经济收入能力，在满足这个条件的前提下才有 选择的 机会，然后根据自己的实际情况对比两者利息的差别，再从 社会 经济发展的特点结合自己的价值观做出取舍。

20年期的房贷和30年期的房贷除了因资金使用的时长不同而导致的利息差异以外，最为明显的是两者的每月还款额是不同的，对应到购房客户身上会体现不同的还款压力。以100万商业住房贷款、基准利率上浮10%（即5.39%）为例子参考一下，按等额本息计算，期限20年的月供是6817元，而期限30年的月供是5609元，两者相差了1208元。房贷越高，这种差别就越大，在一二线城市动不动就是几百万的房子，房贷期限20年和期限30年的还款压力的差别会比较大。

而银行对于客户的还款能力是需要评估的，通常会要求每月还款额不超过客户月收入的50%，当然不同机构在比率要求上会有些差别，但如果购房者的收入被银行认定下来后，其申请做20年房贷的时候测算出来的还款额超过了银行的设定的月供与收入的比率，那就有可能通不过审批，又或者银行会压低房贷额度，使其与客户的收入匹配。

以上是关于选择的先行影响因素，只有满足了这样的条件，才能做进一步的考虑。

上面谈到的条件是可以变通的，要想做到20年的房贷，相信有很多办法可以使收入匹配银行的要求。但每个人的情况并不相同，自己必须要从真实的情况来考虑，因为压力并不仅仅来自于购房，还有生活方面的影响因素需要考虑。

一、收入对比房贷而言相对紧张的人，可以选择时限长一些的房贷。

90后虽然相对年轻，但大多数都已经步入成家立室的阶段，有不少还要承担整个家庭的生活用度开支，责任满满，压力也不少。而房贷的年限越短，每月的支出就越多，会挤压其他生活开支的使用，有可能使生活质量降低，或者影响现金储备和积累，难以应付一些生活中突发的需要用钱的事情，收入高前景好的人当然会觉得没什么问题，但对于收入相对地比较紧张、职业前景也一般的人来讲，压力并不小。这种情况还是选择期限长一些的30年比较好点，这样可以先为自己减轻压力，随着时间的发展，如果日后自己的情况有所改善，可以通过全部或部分提前还款的方式减低房贷利息的支出。

二、收入相对比较高的人，可以根据自己的需求选择20年还是30年。

收入比较高的人，对20年还是30年所造成的压力并不敏感，可以根据自己的想法去决定期限的长短。如果是对利息敏感的人，可以选择20年的期限，因为以上面100万的房贷例子来看，利率5.39%、按等额本息计算，20年期限的总利息是63万多元，而30年期限的总利息将近要102万元，两者的差距还是很大的，如果从这样静态的角度来看，都把期限用满后看到期计算得到的总数，那无疑是年限越短成本越低。

不过也有人会从资金利用和通胀的角度来考虑而选择30年的房贷，这是动态的角度，并不是每个人都需要这样考虑，这种观点我们在下面用一个独立的内容来表述一下。

其实通常情况下不需要考虑得那么复杂，以下这些内容并不是必需考虑的，可以从自身的角度衡量一下。

一、房贷期限与资金利用的关系。

在现在的融资环境中，像房贷这样能让人使用二三十年时间的贷款产品几乎没有，同时年化年率低至接近基准利率这么低成本的产品也很难找到，综合两方面因素，房贷几乎是唯一能同时满足以上两个条件的贷款产品，从资金使用的角度来看，对比其他产品有绝对的优势，如果自己有能力理财，那房贷还得慢、还得少的另一方面等于自己继续多占用银行的低成本资金，特别是想提前还款的客户，如果懂理财，结合通胀来看，那理财的收益是可以盖过利息成本的。

不过这毕竟不同于一次全额可使用的信贷资金，对于不能全款的购房者来说，房贷已经化整为零了，需要后期自己慢慢地化零为整，才能积聚到可以利用的资金，即使有理财收益也不会比利息强多少；而对于能全款付清的客户来说，等于通过银行房贷的资金来置换了自己手中的资金，可以理解为利用房贷的机会获取了一笔等额的低成本资金，如果有能力的话，可以使用这些资金进行钱生钱的运作，其获利加上通胀会更容易覆盖利息的成本。

因此考虑资金利用的关系对于不同的人有不同的效果，并不是每一个人都需要考虑这个问题。

二、房贷期限与通胀关系和简述。

房贷期限与通胀的关系，其实就是时间与通胀的关系。从我们 社会 发展的情况来看，随着时间的增长，现金不断贬值、物价不断上涨是一个趋势。每年我们M2（广义货币）的投入量都保持一个比较高的增速，M2是 社会 的总货币供应量，当 社会 的总资源增长比不上货币的增长时，就容易造成通胀，这个不用看具体的数据，单从自身的感受就可知道了，10万的现金在10年前比起现在值钱多了，时间越长，贬值就越厉害。

从这个角度来看房贷，如果我们把房贷看做是现在拿了银行的一笔现金，那无疑会在随后二三十年的时间不断地贬值，同样时间越长，贬得就越厉害，不过没关系，那是银行的钱，只要在贬值的同时我们的收入随着 社会 经济和通胀的发展一同不断增长就行了，加上了通胀的因素，我们的实际成本会少很多，同时还款也会越来越轻松，从这个角度来看，是不怕把房贷期限做得长一点的。

综上所述，房贷设定20年期限和30年期限其实各有优缺点，会不会成为对自己有利的选择也需要结合自身的情况来考虑。简单一点来说，钱多可以考虑期限短一点，钱少可以考虑期限长一些，而如果要考虑资金的长期使用价值和通胀的影响作用，也可以设定长一些的期限。

王总在2015年用80万全款买了一套房子， 现在房子价值200万，买这套房子的时候把所有积蓄都花上了，后面几年房价涨了一波，在这期间他也想再买一套房子，因为是两室的，想买个更大的，但是手里买有多少现金了，如果当时买第一套房的时候用的是按揭，他是有机会再买一套的，原来的可以出租，租金可以还房贷。

目前商业贷款的基准利率是4.9%， 这个要远远低于市场上其他途径的贷款利率，一个人和一个家庭很难一辈子不缺钱，再借钱的时候就有很高的利息，从这个角度来讲，时间能长则长，能30年就不选20年。

30岁以后才是事业的高峰时期，那 个时候的收入增长很快，后面的收入是能覆盖掉你的月供的，30年的贷款期限月供会下降很多，你还起来也轻松一些。

比如100万的贷款，期限是30年，贷款基准利率， 那么每月的月供是5307元。

100万的贷款，期限是20年，贷款基准利率， 那么每月的月供为6544元。

市场经济的运行方式，决定了其货币发行总 是要多于经济的增速，结果就是货币总是贬值的，通货膨胀，在一个货币不断贬值的时间段，贷款总是对债务人有利。

总结，从经济性的角度而言建议30年，但是每个人的爱好不同，有人就不太喜欢欠钱的感觉，觉得30年那么久的时间心里不踏实，甚至恨不能全款买了，那就心里踏实了，心里踏实了做事情也安心了，这个是因人而已。

我来回答！

个人觉得90后才二十多岁肯定选30年，贷款年限选的越长越好，贷款年限长月供就少点，我到现在都在后悔02年二十多岁买第一套房时贷款年限选的短，头两三年还贷压力大，搞到那两三年什么也不敢做，连换份工都不敢，在小公司没社保浪费了两三年青春，搞到买第二套房时要社保连续满五年，一直在等社保，搞到越拖房价越贵，一直后悔没早点跳槽。

贷款年限选的长每个月还款压力没那大，可以留多点钱在手周转，自己换工作也好，趁年轻创业也好心里也能多点底气，趁着年轻可以多折腾下，不然大好青春被月供绑死也冤枉了，再说压力小心情轻松也有益 健康 ，别忘了身体 健康 是1房子是后面的0，没有了1，再多0也亳无意义。

当然题主要根据自己的经济情况，如果经济富余又不想做其它投资肯定贷款年限越短越省利息，不过房贷利率是所有商业贷、信用贷中最低的最划算的，以后有钱还可以提前还款，再加上通货膨胀，二十年前的一千元同现在的一千元，没法比，所以个人觉得贷款年限选三十年，越长越好。

目前房价在高位，房贷利率也在高位，而目前大多数刚需是有买房需求的。

如果有买房需求，首付如果宽裕的话都会去买房，选20年和30年房贷的区别，就是20年的总利息远小于30年的总利息。

举个例，假定贷50万商贷，贷20年，总利息要接近35万左右，如果贷30年，总利息要接近52万左右。但是30年的每月月供压力是小于20年月供的。

当然，现在主流观点是，银行贷款能申请多少就申请多长，这次不贷以后就不好贷了，这是屁话，且不说支付宝和京东都有信用贷款可以用，现在各大银行都有相应的小额贷款可以应用，且利息有的比支付宝都低，所以找银行贷款，省钱才是硬道理！

有人可能要建议了，房贷贷出来投资理财啊，废话，目前房贷利率基本在5.8%以上，而目前最保本的电子国债和大额存款都在4.3%不到，怎么投资，如果要用来炒股或者搞其它理财，本金能否保证能不一定，这是后话！

贷上20年，总利息快要接近本金的70%了，这就是买房20年的总时间成本，好好努力，不但要建议题主按时还贷，以后资金宽裕了到时候申请提前一次性还清，省点房贷利息！

方便计算，假设纯商业贷款70万，利率85折，4.11%，中国人平均贷款时间是8年，也就是说不管你贷款20年还是30年，我们计划在第八年到第十年的时候能够一次性还清剩余贷款了。

下面开始计算：

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贷款20年

附图1

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贷款30年

附图2

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第八年提前结清

20年

附图3

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第八年提前结清

30年

附图4

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得出的结论是：

在第八年你把所有钱还清了。

如果你贷款是20年：共还款：992588，约99万，前八年还了47.7万，第八年一次性拿出51.5万。

如果你贷款是30年：共还款：1014728，约101万，前八年还了39.8万，第八年一次性拿出61.6万。

也就是说你每个月少还800块钱，减轻压力，结果就是8年后一次结清的时候总价多付出2万（利息），当然前8年每个月少还的800也是要一次性补上的，差价共计10.1万元。

也就是说贷款30年的人，用了2万元，买了8年内的还贷压力稍微轻松点。

所以建议是：如果贷款还贷压力不大，选20年；

如果本来买了房子后还款压力很大，那选择30年，国家给你时间努力奋斗。

八百块有什么意义，大概就是你一个月吃食堂的饭钱，有时候人就差这口饭。

那么怎么选合适的贷款年限？

每月家庭收入，减去开支后，留下必要的储备资金（买车的、看病的、 旅游 的、人情礼节的），每个月看看有多少可以用于投资理财，如果你找不到高于期望值高于4.11%的理财项目，那么这些钱可以都用来还贷款，根据这个反向选年限。

但是，比如你会炒股期货，虽然不稳定，但是整体期望值在4.11%以上，那么选择贷款年限越长越好，你可以跑赢银行贷款利率。

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指导意义：

目前 社会 的年轻人：在步入 社会 的最开始的时候，有潜力，有动力，但很缺钱，要买车，买房，装修，结婚，经济压力巨大，但是时间站在我们这边，选择贷款30年，给你奋斗成长的空间，希望你能够快速成长。

家庭条件优厚的，不差钱的，全款吧（玩笑话，投资理财配置下回再说）

更新

2018年6月，我因为某些原因不得不投资了一套房，利率上浮，5.88%现金50万，贷款110万。已经是高位接盘的节奏了。

50万的投资利息4% 算 2万

110万的贷款利息 6.5万

所以如果房价的账面价格能够以每年8.5万的价格上涨，我就不会亏。

全国账面通货膨胀率是4%多

实际的通胀率不止这个数

所以，从通胀的角度讲，房价每年都应该涨6.5万。

以上推论短期内不一定实现，大周期来看，5-10年，还是能赚的。

所以买房投资，可以说是买一个保险，和搏一个未来的船票。

当然，这个跟买什么房子跟重要，不要买泡沫太大的房子，起码要人口净流入，北上广深周边价值洼地，自己杠杆低点，不容易爆，可以投资

作为一个在地产行业呆了十几年的业内人士，先说结论： 90后，无论处在任何情况下，都选30年好。

三方面的原因：

第一，房贷是你这这辈子能借到的最便宜的钱。所以能贷多久贷多久、能贷多少贷多少。

❼ 工行房屋抵押贷款最长年限是多少

个人房屋抵押综合消费贷款最长可以申请10年，且不超过抵押房产剩余的土地使用权年限。贷款期限与借款人年龄之和不得超过60年。

（作答时间：2020年8月12日，如遇业务变化请以实际为准。）

❽ 房贷越长越好是骗局吗

1、房贷越长越好不算骗局。
2、但这并不是绝对的，因为房贷越长越好还是比较适合大部分买房后经济情况不理想的年轻人。
3、但毕竟每个人的情况都不一样，贷款年限还是应该结合自身的情况来选择。贷款金额以及贷款期限是购房者在贷款过程中要思考的一个重要问题，同时这也是衡量买房能力的一个重要指标。那么，买房贷款的期限是不是越长就越好呢？
贷款期限当然是越长越好了，比如有还贷压力小、适合提前还贷等等优点，但可惜的是这种方式并不是人人都适合的。不信？那就快来一起往下看吧。
一、房贷期限越长就越好的原因
1、还贷压力小
贷款期限长的第一大好处就是压力小。现阶段买房的一般都是年轻人，其中不少买房是为了结婚用，而现在的年轻人上班时间较短没有什么积蓄，再加上要还房贷压力可谓不小。在这种情况下贷款年限的选择就决定了他们日后生活是否要在高压中度过。
同样贷款100万，还10年、20年和30年，相同时期，每月月供额度是不同的。简单思考一下就知道，肯定是贷款年限越长，每月的月供越少了。
这对于大多数贷款买房的购房者来说，都是一件可以缓解资金压力和生活压力的事情。毕竟我们的生活除了还月供，还有很多地方需要资金的支持。
2、贷款时间越长越适合提前还贷
一般情况下偿还贷款都是先还利息再还本金的，因此贷款期限越久越适合提前还款。因为前期已经把利息都还的差不多了，日后有钱时可以选择提前一次性还清所有贷款，这样就可以节省下不少利息了。
3、通货膨胀导致钱币贬值，贷款期限越长越划算
贷款之后，基本上每月还款多少就成了明确的事情，基本不会有什么大的变化。
在通货膨胀的环境下，货币的贬值能力远大于月供的价值，也许如今一月5000元的月供在三五年或者十年之后只相当于3000元的价值。贷款时间越长，虽然利息多了，但是从还款角度来看，多年后还以前的这个额度的月供是赚到的。
二、这样贷款期限是每个人都适合吗？
这并不绝对，贷款年限还是应该结合自身情况而定。首先银行在审批房贷时会对借款者的资质进行考察，包括个人的还款能力，也就是月供和收入的比例。
如果这一比例过高肯定会影响日常的开支和生活质量，但好在这可以通过调整贷款期限来改变，一般要求月供不能超过收入的50％。
年龄也会影响贷款年限，一般来说贷款者的的年龄加上贷款期限不能超过65。因为随着年龄的增长人们的工作能力和收入也会发生改变，银行为确保借款者能够按时还款，在确定贷款年限上有很严格的限制。
如果借款者在贷款时已经40岁，那么贷款年限是不可能达到30年的。也就是说，如果贷款者的年龄如果过大，从一定程度上贷款年限也不太可能是很长的。

因此说贷款年限的长短是由多方面因素来决定的，在选择的过程中要慎重考虑，要实现房贷和收入之间的平衡，才不会增加自己的负担。

❾ 现在买房，还能不能抵挡得住通货膨胀的压力

现如今，全国的房价都呈现下降趋势，但是随着“限跌令”的出台，因此买房在一定程度上还是能保值的，现如今通货膨胀压力增大，买房的确可以保值。

咱们国家目前处于通货膨胀时期，人民币贬值的速度将远远大于您所支付的利息。即使没有通货膨胀的存在，物价仍然是不断上涨的，也就是钱只能是越不值钱，工资水平必然也是在涨。

想象一下现在月供3000元，再想想十年后甚至是三十年后的3000元，你还会觉得未来的3000元能够买到现在3000元的东西吗？

从网上查询到的资料看，1980年的猪肉价格在0.85元/斤，如今的价格大约是26元/斤，36年翻了31倍，大胆假设一下，三十年后的3000元恐怕连现在的300元都不值。所以说，贷款年限越长其实越划算，用未来的钱消费现在的东西，不仅是有效的抵抗了通货膨胀，还变相提升了资产的价值，何乐而不为呢？