融资租赁和车辆抵押贷款的区别

Ⅰ 融资租赁模式购车和银行贷款购车的区别

首先，要是选择贷款买车的话，一般需要不动产(如房产)作为抵押，而且很多银行只针对高端客户，小额贷款很难获批，有的银行还需要有担保人方可以申请贷款。另外，一些银行对消费者贷款购车的车型做了限制，也就是说有的车型在一些银行无法进行贷款购车，而融资租赁则没有这种限制。
其次，银行贷款的利率比较低，但是办理手续相对要复杂，一般而言，贷款人需要有社保，有代发工资的银行卡，还需要有抵押物，如房产。相对而言，融资租赁的利率较高，但办理起来比较简单，消费者只需提供身份证、驾驶证以及还款银行卡即可申请按揭，且批复时间较短。
再者，如果大家买车是为了自己代步的话，可以选择银行贷款，如果买车是为了运输的话，则选择融资租赁的方式比较多。
上述就是贷款买车和融资租赁进车的主要区别，到底哪个好，还是看购车者自己的实际情况来定，还是那句话，没有最好的，但有最适合自己的。

Ⅱ 融资租赁跟银行贷款相比，区别和优势是什么

2008年的一场全球性经济大地震仍余震未了，不少国内中小型制造业企业正面临着资金压力。英利为了解决中小企业资金压力的问题，特推出融资租赁的新方式。以下是英利数控就融资租赁这一解决企业资金压力的新方式的介绍： 融资租赁相比银行贷款主要有以下4个方面的优势： 1）融资额度。银行贷款受国家宏观调控及央行信贷政策的影响较大；而融资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定，额度范围较大； 2）融资期限。银行一般以一年期以下流动资金贷款为主；融资租赁最长可为3年； 3）还款方式。银行还本方式较为单一；融资租赁可提供灵活的分期付款方案； 4）担保方式。银行一般要求不动产抵押或经审核的第三方担保；融资租赁主要依客户资质条件灵活决定，一般用购买的机床抵押。

Ⅲ 汽车融资租赁和汽车消费信贷的区别

一、汽车融资租赁和汽车消费信贷的总体比

A、共同点

1、二者都表现为债权债务关系

债权债务关系的基本特征是欠债还钱，即到期时要偿还本息，就这一点来说，二者是相同的。融资租赁方式下，购车人以定期支付租金的方式偿还本息，而在银行信贷方式下，购车人以分期付款的方式还本付息。因此，二者尽管在购车的实际偿付金额上存在差异，但就债权债务关系的实质来说是相同的。

2、缓解需求和购买力之间的矛盾

汽车消费信贷和汽车融资租赁这两种分期付款的购车方式，将缓解潜在需求和消费者实际购买力之间的矛盾。

3.二者的回报都高于一次性付款购车

汽车作为一宗大额消费品是需要分期付款的。尽管租金总额和本息总额要高于汽车售价，但汽车并不像买房（购买房产一般是一项增值投资），其折旧很快，一般4年后的折旧是50%。假设汽车价款为20万元，如果购买者付完首期车款后，将其余款项用于其他高于存款利率的投资，其回报率远高于一次付款购车所节省的利息及手续费。因此即使富裕如美国，80%-85%新车也是通过分期付款购买。

B、形式上的差别

a.交易载体：融资租赁是以汽车为主的实物，消费信贷则是以货币为主。

b.租期内物的所有权：融资租赁是所有权属于出租人；消费信贷在商品交付或合同生效时商品所有权就被转移给购买方。

c.交易的结构：融资租赁是三方当事人、两个合同；消费信贷是买卖双方、买卖合同。

d.对象不同：融资租赁转移资产使用权，且不受出租人所持租赁资产限制；消费信贷则限于卖方所持有的资产。

e.筹资额度：融资租赁是100%融资；消费信贷一般相当于购车款的70%-80%。

C、汽车融资租赁的特点

一、风险保障程度较高

首先，在融资租赁方式下，汽车承租人直到足额交付完租金后，才可以拥有汽车的所有权，所以，在整个租赁期内，汽车的所有权归出租人所有。一旦承租人违约不按期缴纳租金，则出租人可以凭借汽车所有权的身份解除融资租赁合同，收回汽车。而在汽车消费信贷方式下，贷款的风险较高。拿我国情况来说，由于汽车抵押主要依赖于房产抵押、票据质押和第三方保证，但由于相关法规制度不配套，这三种担保质押的适用范围十分有限。以房产抵押为例，不仅私有房产较少，而且抵押需要专业机构评估，个人需要支付过高的额外费用。因此我国汽车消费信贷还存在贷款回收困难的问题。期次，如果承租人在租期内破产，汽车并不属于破产财产，出租人可以对抗第三人，而在贷款方式下，借款人一旦破产，其所购汽车也要作为破产进行清算。

二、有助于促进汽车销售

具有超前消费意识、喜欢分期付款买车的往往是青年人。这些人尽管具有可观的收入前景，但由于受目前收入所限，他们可能很难凑足消费信贷首付款，也不符合严格的贷款条件，这将使他们很难通过消费信贷来满足购车需求。而融资租赁全额融资以及直接以汽车为抵押物的便利条件使青年人，尤其是刚刚毕业的年轻人的购车需求得以满足，从而促进了汽车的销售。

三、可以使购买汽车作为生产资料的企业获得税收上的好处

1、利用消费信贷的方式购买汽车，必须按国家规定的折旧年限计提折旧；利用融资租赁方式购买汽车，可以在租赁期内计提折旧。由于租赁期一般都小于国家规定的折旧年限，这样企业每年计提折旧费用将比购买时多，企业的应税利润减少，从而纳税金额减少。

2、融资租入的固定资产，应在租赁开始日将租赁资产的原账面价值与最低租赁付款额的现值中的较低者，作为融资租入固定资产的入账价值，将最低租赁付款额作为长期应付入账价值，并将两者的差额，作为未确认融资费用。未确认融资费用将在租赁期内各个期间分摊入财务费用，从而产生节税作用。‍

Ⅳ 什么叫汽车租赁贷款融资租赁贷款和租赁贷款是一样的吗

汽车融资租赁，是将汽车所有权和使用权分离的一种新型购车方式，汽车融资租赁公司购买客户指定的车辆，将车辆租给客户使用，客户按合同约定支付一定保证金后，按月支付租金，租赁合同到期后，由客户决定是否取得汽车所有权。
融资租赁贷款和租赁贷款是不一样的，具体的可以私。

Ⅳ 想买车了，请问银行车贷和汽车融资租赁哪种好有什么区别

这个还是银行贷款更安全，融资公司现在有很多没有资质，尽量不要选择。

Ⅵ 融资租赁与银行贷款有什么区别

融资租赁与银行贷款区别如下：

1、概念不同

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

融资租赁是目前国际上最为普遍、最基本的非银行金融形式。它是指出租人根据承租人的请求，与第三方 订立供货合同，根据此合同，出租人出资购买承租人选定的设备。同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。

2、收费不同

融资租赁与银行贷款相比，主要是多收取了服务费与名义货价。服务费是租赁金额乘以服务费率，名义货价是租赁金额乘以名义货价率。服务费，是在项目实施初期一次性收取的，根据年限收取1~3.5%，其实按平均每年计算，也只是每年只收约1%而已。

而名义货价则是在项目结束时只收取一次，一般只占租赁金额的0.5~1%。而且如果客户能够按时偿还租金，租赁公司还可以将名义货价改为一元。

3、额度和期限不同

银行贷款额度因受国家宏观调控和央行信贷政策的影响，额度有限。融资租赁的额度主要依据借款人的资质和相应的固定资产价值来决定，额度范围交银行贷款大。银行贷款期限主要是一年期以下的，融资租赁的期限相比则更长。

4、程序和门槛不同

银行贷款主要是采取整笔贷出、整笔归还，还贷时会面对比较大的资金压力。融资租赁则可以根据借款方的资金情况和销售的季节性变动来做合理安排。银行贷款在程序上审批环节多，审批时间也很长，手续更是繁琐。而融资租赁的信用审查相对来说更为简便，因为是融资和融物一体，可以大大节约办理的时间。

Ⅶ 融资租赁，特别是售后回租和抵押贷款有什么区别

融资租赁 新注册条件：

1、融资租赁公司注册资本不得低于1000万美元； 2、提供符合要求的外资企业作为投资股东，外资企业总资产不得低于500万美元，需提供审计报告、资信证明、公证文书等材料； 3、提供2名以上不少于三年融资租赁相关行业的从业经验人员；
融资租赁公司执照都是全国通用，且可在外地设立办事处，我 司专业办理 基本情况是这样，希望能够帮到你 谢谢

Ⅷ 融资租赁，特别是售后回租和抵押贷款有什么区别

融资性的售后回租与设备抵押贷款，是一对极其相似的融资工具。
在我国《合同法》未对融资租赁进行专章规范之前，不少判例对其异同存在截然相反的认识（比如说，将售后回租判为抵押借款）。今天，不少银行信贷工作者、担保从业者仍
不能充分理解二者的差异，客观上阻碍了该项目业务运营的推进（被误认为租赁公司从银行获得贷款后转手放高利贷）。
售后回租与设备抵押贷款的区别：
一、法律关系不同

租赁（包括售后回租）关系的建立有两个合同、三个当事人。即采购和租赁两个合同，
涉及供应商、出租人和承租人三方（回租业务中承租人与供应商是同一人），在整个交易过程中出租人参与的最全，参与的环节最多。而信贷关系更简单，只有一个合同（借贷合同）、两个当事人（借款人和贷款人）。
二、现金流不同
租赁开始时，出租人首先向供应商付出贷款，采购租赁物（回租业务中只是向承租人购买出租物），获得物权。而在租赁关系中，出租只有物流（交付租赁物），没有现金流出。
而信贷业务开始时，债权人向债务人友真实的现金流出。租赁与信贷的债权方只有在回收债权过程中，现金流在质上才是相同的，即都是现金的正流人。
三、让渡的标的物的不同
融资租赁和信贷都是有相同的时间期限，有价出让标的物的使用权。但租赁出让是物（多为有形的机器设备），信贷出让的是现金。
四、租赁物与抵押物的所有者不同
租赁物的所有权归债权人（出租人），回租的标的物虽然在出售前和租赁期内都在承租人手中，但他已将该物的所有权通过出售行为转让给出租人，承租人只因租赁关系而享有该设备的使用权。而贷款抵押物的所有权（机使用权）仍属原所有者（即抵押人，通常为贷款人），设置抵押只是使债权人享有该物品的优先受偿权，抵押期内的所有权不归债权人，而归债务人。
五、会计核算不同
抵押物在抵押人（往往是债务人）的资产负债表上反映，由抵押人计提折旧，管理资产。融资性租赁物在承租人（债务人）的资产负债表上反映，并由承租人计提折旧，出租人与承租人共同管理资产；而经营性租赁物则在出租人（债权人）的资产负债表上反映，有出租人计提折旧，管理资产。
六、偿还的资金来源、税赋的不同
租赁费直接作为经营费用，在成本中列支。而归还贷款的资金来源只能是折旧和税后利润。
因此归还一元的贷款，企业的现金流出事实上是大于一元，多出的部分就是税后一元钱相应的营业税和所得税。正因为租赁还租的会计处理方法不同，租赁才具有延迟纳（所得）税的功能。
七、物的处置程序不同

承租人违约（不付租金），出租人可中止租赁关系，直接去会租赁物。而贷款人违约（不归还贷款），债权人要获得抵押物偿债，只要债务人有异议，还须经过诉讼程序，才能处置抵押物。
八、租赁物和抵押物灭失后的处理不同
租赁物灭失，出保险责任外，出租人可追究承租人善良管理责任。而抵押物灭失，债权人可要求债务人重新设置抵押或担保，否则可中止借贷关系，收回债权。

Ⅸ 汽车消费信贷与汽车融资租赁之间有什么区别

一、汽车融资租赁和汽车消费信贷的总体比

A、共同点

1、二者都表现为债权债务关系

债权债务关系的基本特征是欠债还钱，即到期时要偿还本息，就这一点来说，二者是相同的。融资租赁方式下，购车人以定期支付租金的方式偿还本息，而在银行信贷方式下，购车人以分期付款的方式还本付息。因此，二者尽管在购车的实际偿付金额上存在差异，但就债权债务关系的实质来说是相同的。

2、缓解需求和购买力之间的矛盾

汽车消费信贷和汽车融资租赁这两种分期付款的购车方式，将缓解潜在需求和消费者实际购买力之间的矛盾。

3.二者的回报都高于一次性付款购车

汽车作为一宗大额消费品是需要分期付款的。尽管租金总额和本息总额要高于汽车售价，但汽车并不像买房（购买房产一般是一项增值投资），其折旧很快，一般4年后的折旧是50%。假设汽车价款为20万元，如果购买者付完首期车款后，将其余款项用于其他高于存款利率的投资，其回报率远高于一次付款购车所节省的利息及手续费。因此即使富裕如美国，80%-85%新车也是通过分期付款购买。

B、形式上的差别

a.交易载体：融资租赁是以汽车为主的实物，消费信贷则是以货币为主。

b.租期内物的所有权：融资租赁是所有权属于出租人；消费信贷在商品交付或合同生效时商品所有权就被转移给购买方。

c.交易的结构：融资租赁是三方当事人、两个合同；消费信贷是买卖双方、买卖合同。

d.对象不同：融资租赁转移资产使用权，且不受出租人所持租赁资产限制；消费信贷则限于卖方所持有的资产。

e.筹资额度：融资租赁是100%融资；消费信贷一般相当于购车款的70%-80%。

C、汽车融资租赁的特点

一、风险保障程度较高

首先，在融资租赁方式下，汽车承租人直到足额交付完租金后，才可以拥有汽车的所有权，所以，在整个租赁期内，汽车的所有权归出租人所有。一旦承租人违约不按期缴纳租金，则出租人可以凭借汽车所有权的身份解除融资租赁合同，收回汽车。而在汽车消费信贷方式下，贷款的风险较高。拿我国情况来说，由于汽车抵押主要依赖于房产抵押、票据质押和第三方保证，但由于相关法规制度不配套，这三种担保质押的适用范围十分有限。以房产抵押为例，不仅私有房产较少，而且抵押需要专业机构评估，个人需要支付过高的额外费用。因此我国汽车消费信贷还存在贷款回收困难的问题。期次，如果承租人在租期内破产，汽车并不属于破产财产，出租人可以对抗第三人，而在贷款方式下，借款人一旦破产，其所购汽车也要作为破产进行清算。

二、有助于促进汽车销售

具有超前消费意识、喜欢分期付款买车的往往是青年人。这些人尽管具有可观的收入前景，但由于受目前收入所限，他们可能很难凑足消费信贷首付款，也不符合严格的贷款条件，这将使他们很难通过消费信贷来满足购车需求。而融资租赁全额融资以及直接以汽车为抵押物的便利条件使青年人，尤其是刚刚毕业的年轻人的购车需求得以满足，从而促进了汽车的销售。

三、可以使购买汽车作为生产资料的企业获得税收上的好处

1、利用消费信贷的方式购买汽车，必须按国家规定的折旧年限计提折旧；利用融资租赁方式购买汽车，可以在租赁期内计提折旧。由于租赁期一般都小于国家规定的折旧年限，这样企业每年计提折旧费用将比购买时多，企业的应税利润减少，从而纳税金额减少。

2、融资租入的固定资产，应在租赁开始日将租赁资产的原账面价值与最低租赁付款额的现值中的较低者，作为融资租入固定资产的入账价值，将最低租赁付款额作为长期应付入账价值，并将两者的差额，作为未确认融资费用。未确认融资费用将在租赁期内各个期间分摊入财务费用，从而产生节税作用。‍