贷款年限合理化

1. 贷款买房应坚持哪些准则贷款买房注意事项

指购房人以在住房交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务也被称为房屋抵押贷款 。那么，贷款买房要坚持的原则有哪些呢？

贷款买房应该遵守以下原则：

1、首付的金额不宜把手头钱全用完

首期付款不能把手头的现金用完，而应该留有一笔相当的资金用于住房装修和更新家具、家电等室内用品。

2、贷款的同时要考虑未来可能的花费

一般来说，家庭的收入可能会受到工作单位性质，行业前景等因素影响，在罩陆者预期时要综合考虑，而家庭支出就要考虑到结婚、生育、健康、求学、出国以及购买其他大额消费品等，要对每个月的收入支出都做好计划，避免入不敷出。

3、选择好贷款银行

银行的服务品种越多越细，这样就可以获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。

4、组合贷款的最优组合原则

公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少，因为公积金贷款的利率物薯远比商业性贷款要优惠。

5、按月及时还款

按月及时还款可以避免不必要的利息，一般在贷款办成后，借款人要在一个月之内按照约定的数额把首期还款额存入账户以供银行扣款。

6、计算好自己的可贷额度

借款人的可贷额度可以这样计算，可贷额度等于借款人的月还款能力除以相应贷款年限，借款人要计算好自己的可贷额度，让贷款合理化。

7、选定适合的还款方式

借款人在与银行签订借款合同时，要先对不同的还款方式进行了解，确定最适合自己的还款方式，这样就可以避免产生较大的还款压力。

8、还款的金额最好不要影响到生活质量

还款能力很重要，其计算方法是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额，最好不要出现不能及时还款的情况，也不能影响到生活质量。

9、根据家庭经济实力制定贷款计划

家悉厅庭的经济实力的内容包括存款和可变现资产两大部分，只有将这些都评估好，才能够确定购房的首期付款金额和比例，让房屋贷款更加合理化。

（以上回答发布于2015-11-02，当前相关购房政策请以实际为准）

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2. 公司抵押贷款需要什么手续和条件

1、要求公司有中国人民银行核发的贷款卡，企业没有不良信用记录。
2、有营业执照、税务登记证、代码证等，能够提供按时纳税的相关记录。
3、公司注册与营运时间在一年以上，最近一年的营业额是贷款额度的3倍以上。
4、能够提供银行认可的抵押物。
通常情况下公司抵押的利率要比普通贷款的利率高一些，一般是国家基准利率上浮10%-30%，贷款额度一般是抵押物的5-7成。
一、企业抵押贷款需要的资料包括有：
1、营业执照及最近年度的年检证明;
2、组织机构代码证书及最近年度的年检证明;
3、税务登记证明及最近年度的年检证明;
4、法定代表人身份证明及签字样本或印鉴;
5、公司章程;
6、抵押人同意提供抵押担保的书面文件;
7、抵押人所有的国有土使用权证和房屋所有权证和房屋所有权证;
8、其他证明材料。
二、企业抵押贷款需要什么流程
1、首先拨打企业咨询热线，了解银行现行的相关的贷款种类，相应利率，可贷期限，还款方式，加以判断选择适合自己的贷款。
2、向银行单位咨询是否有可贷额度，抵押物银行是否接纳(主要向银行工作人员说明房产性质、区域、建成年限)，必要的话先让银行工作人员征信看是否有个人不良记录，主要是看自己是否符合银行的贷款条件。
3、按照银行的要求把房产进行评估(有些银行免评估，直接认定，但认定价值偏低)+2套房的资料+用途证明文件(比方说购房合同、协议等)原件+老婆或老公本人齐到银行洽谈具体事宜，填写贷款申请书并签一大堆的大名。
4、银行工作人员和你作一个沟通，给你提出合理化意见和建议，并正式受理您的贷款申请。
5、银行经过客户经理调查、审查人员审查、审批人员最后审批通过之后即签订合同，然后带上老婆或老公到土房局抵押房产。
6、抵押之后，银行拿到他项权证后就可放款。
三、企业贷款必须具有的几项基本条件为：
1、须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照;
2、实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏，具有按期还款付息的能力;
3、有一定的自有资金及产品市场，同时生产经营需要有效益;
4、遵纪守法，按规定在银行开立基本账户和有一般存款账户;
5、资产负债率等须符合银行的要求。
法律依据
《贷款通则》第二十五条
贷款申请：
借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。
借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：
一、借款人及保证人基本情况；
二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告；
三、原有不合理占用的贷款的纠正情况；
四、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；
五、项目建议书和可行性报告；
六、贷款人认为需要提供的其他有关资料。

3. 想要贷款买房需想些啥这5点你必须考虑

房贷审批没那么容易，所以购房者要珍惜来之不易的购房资金。在申请住房贷款之前一定要想好贷多少钱、如何还款等问题。申请购房贷款，银行要对借贷人进行信用评估，而借贷人也必须对个人借贷的详细情况进行规划，这样既能顺利贷款购房，还能省一大笔资金。

1、核对个人贷款资格

要想申请购房贷款首先要看自己是否具备购房贷款的资格。正常情况下有以下六点：

①年龄在18-60岁的自然人（港澳台及外籍亦可）；

②具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；

③借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；

④有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；⑥有所购住房全部价款20%以上的自筹资金（首套房），并保证首咐用于支付所购住房的首付款有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或码芹兄(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

2、准备足够的首付资金

简单的说就是您准备用多少钱买房。不同数额的资金对所购房屋品质有这直接影响。你可以准备20万，也可以准备上百万，但要根据自身家庭继续和可获得的各类贷款数额进行准备。

你可以从亲戚朋友处得到的货币支持，或者其他项资金来源，来估算出自己能拿出多少钱来买房，这也将决定你的实际购房能力。准备的资金多，就可以买迟袭到更高品质的楼盘；准备的资金少，也同样可以买到另一类房产。

3、可贷额度

借贷人可贷额度是用借款人的月还款能力除以相应贷款年限。计算出可贷额度，才能让贷款更合理化。

4、做好还款规划

申请贷款之后，借款人的还款能力比较重要，还款能力的计算主要是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额，借款人每月还款额不能影响到生活质量，同时一定要记得按时还款。

另外，国家实行五年规划，五年后或者五年内要实现很多目标，而且五年是一个节点，购房贷款也要紧跟时代的步伐。五年是一个最短的期限，考虑不到五年以后就盲目购房，非常容易陷入家庭财务困境。有可能房贷还不起，最后被查封。所以，借贷人一定要做好还款规划，避免这种尴尬情况的发生。

5、首付款外还要准备其他费用

贷款买房除了首付款，还要交物业费、维修基金、交易税费，一套100万的房子这几项资金加起来也有几万了，如果之贷款买房，而没有将这些资金准备好，到时候只会发生“迁到用时方恨少”的情况。

（以上回答发布于2016-04-07，当前相关购房政策请以实际为准）

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4. 泉州贷款买房需要考虑到哪些因素

不少朋友觉得有房才有家，在泉州不少家庭买房会考虑申请贷款，那么申请贷款买房需要注意哪些问题呢，怎样贷款买房才是最优的呢？
(1)对家庭经济做综合评估
对家搭弊纯庭经济做综合评估，主要包括存款和可变现资产这两个大部分，这样才能确定贷款购房的首期付款金额和比例，从而不会过分的影响打拼生活质量。
(2)对家庭未来的收入及支出作合理预算
影响到家庭收入主要是行业的前景以及工作单位的性质。而家庭支出主要考虑的是结婚、健康、求学以及大额消费品等。需要对每个月的收支做好计划，避免出现入不敷出的情况。
(3)还款能力
申请贷款之后，借款人的还款能力比较重要，还款能力的计算主要是用家庭平均月收入减去家庭平均月支卜御出后的余额，借款人每月还款额不能影响到生活质量，同时一定要记得按时还款。
(4)可贷额度
借款人可贷额度是用借款人的月还款能力除以相应贷款年限。计算出可贷额度，让贷款更合理化。
(5)组合贷款最优原则
公积金贷款预期年化利率较低，借知咐款人在申请组合贷时，要秉承最优原则。公积金贷款尽可能多贷，商业贷款尽可能少贷，争取组合贷款最优原则，为自己节省成本。

5. 为什么收支平衡很重要

俗话说，花钱容易，赚钱难。面对这种情况我们应该怎么办呢？理智的做法应该是在争取提高收入的前提下，尽量做到收支平衡，否则就可能出现入不敷出的情况。

生活中我们是不是常有这样的体验：费了好长时间辛辛苦苦赚来的钱，转眼工夫就花费一空。于是我们常常感叹迟唯：“钱太不经用了”、“钱太不值钱了”。而要扭转这种情况，我们只有注重收支平衡，才不会出现捉襟见肘的情况，等到个人“经济危机”到来时才不会徒发感慨。

然而均衡看起来很简单，可做起来却很难。均衡可以说是一门艺术芦旦激，一门妥善处理某些关系的艺术。比如说人和人的关系，钱和人的关 系等等，尤其是在理财中显得尤为重要。

我们把均衡理解成一种静态，一种确陪袜定。从生活中的经验我们也能发现：只有当事情处于不变的状态时，人们才有机会观察、认识它们。如果事情一直不停地发展，变化无常，要认识它们是困难的。

其次，均衡还要求事物即使是变化的，那些变化也需要是缓慢地、一点一点发生的。现代微观经济学理论的奠基人马歇尔有一句名言：自然不能飞跃。所谓的“不能飞跃”暗指变化比较慢。从哲学的角度来讲，事物在变化时由于受着不同力量的影响，而这些力量刚好又在方向上具有不一致性，因此各种力量之间可能就出现了抵消，因此事物的变化常常是缓慢的，而非突然的。

这就好比你熟悉的一个人，如果他每天变化的节奏过于频繁，今天和昨天的样子差距太大，过不了两天你就会认不出他来。均衡亦是如此，它也是一点一点达到的，属于边际考虑的结果。在经济学上说起来，人们把边际好处叫边际收益，把边际坏处叫边际成本。而均衡就是人们不断比较边际收益和边际成本的结果。

这样说还是抽象，我们具体来看个事例就可以更好地理解均衡在经济学上的含义了。以下是一个三口之家在理财方面的均衡理财的指导策略。

王女士，今年35岁，某公司管理人员；其丈夫李先生是某大学的大学教师，他们有一个3岁的女儿。家庭年均收入10.02万元(年终奖约3万元)。

这一家人目前有一套120平方米的按揭房，贷款10.5万元(贷款年限10年)，每月只需要支付1130元，已经支付了5年。另外，该家庭还有学校分配的住房一套，约50平方米，现在家人不住该房，向外出租，年租金约1万元。到目前为止，这家人的存款只有4万元，均为活期。平时家庭开支属于一般水平(含房屋按揭)：4500元。

就他们这家人目前的情况看来，他们期望中的理财目标为：1.尽可 能较大幅度改变家庭现金及存款的数额。2.有效进行部分尝试性投资理财。3.为女儿购买教育金和意外伤害及住院医疗保险。4.准备3年后换房。

下面我们对王女士一家进行财务分析：

首先，从上面的表述中我们可以得出这样一个结论：王女士的家庭经济状况还是良好的，也能够承受一定的风险，因为王女士的先生有一份比较稳定的工作。但是凭他们的条件目前还只能选择风险比较小、相对稳定、收益水平比较好的短期投资品种进行投资。

从案例中可知，王女士家的资产流动性比率比较高。因此，像王女士这种收入稳定的家庭，他们家流动性资产总额保证3个月开支即可。

这样既可以确保资金的灵活性，又可以提高投资报酬率。而一旦生活中出现急需用钱的状况，也不会着急上火，可以从容地应对。

目前王女士的家庭资产中，流动性资产和流通性投资总额为4万元，加上年终奖3万元和存款4万元，全部资金为11万元。应用经济学的知识，王女士一家就可以根据以下几点来调节家庭理财投资，从而达到家庭各方面的平衡。

1.王女士该调整家庭的存款数额。目前，她家庭的活期存款数额为4万元，其实，从经济学角度来思考，他们没有必要留出如此多的灵活性资金。因此，王女士一家完全可以把存款调整为2万元作紧急预备金。

2.上面调整之后富余出来的2万元可用于尝试性的投资理财。考虑到王女士对理财知识不熟悉，所以刚开始她可以选择投资基金或在专家的指导下投资基金。这是因为基金在保证灵活性的同时，收益性也高于活期存款，资金的安全性也比较高。等王女士在对投资产品都有所熟悉后，便可以进行有较大风险的投资。

3.为了达到家庭预期的目标，王女士可以每年用5800元为女儿购买教育金和意外伤害及住院医疗保险。然后，每年用4800元缴费15年，为 女儿购买“未来之星少儿险”。这样，在女儿15岁的时候她可领到每年5000元(现时3500元)的高中教育金，18岁时便可领到每年1.5万元（现时9400元)的大学教育金，25岁时可领到4万元（现时2万元)创业基金。最后，他们还可以用1000元为女儿购买意外伤害及住院医疗保险，保险金额为5万元，这样，各方面都得到了保障。

4.如果要达到家庭3年后换房的目标，那从现在开始每年就需要节约3.58万元。

至此，我们看到王女士家庭的收支分配相对均衡了，应该说也是达到资源的最大限度的利用。现在我们再回过头来看均衡是不是变得简单了？其实均衡的本质是一种受力情况的均等，用个通俗的说法，就好比胸口碎大石，用锤子直接去锤人，一锤下去肯定闹出人命，哪怕你功夫很好；但是要垫上一块石头，使得全身受力程度相等，这样就没有太大问题了。家庭理财也是这样，如果一个家庭不重视资金分配合理化，高收入的家庭，也难免出现顾此失彼的情况，甚至导致“金融危机”。

由此来看，在投资理财方面，收支均衡很重要，只有合理地利用现有资源，保持各种收支均衡，才可以实现在收益最大化的前提下规避可能存在的风险。

6. 房产可以二次抵押吗

即房子已经办理过一次抵押贷款，并仍在还款中，再次做抵押贷款叫二次抵押贷款。

(6)贷款年限合理化扩展阅读

房屋二次贷款必须同时具备以下条件：

1、用于二次抵押贷款的房屋应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房;

2、用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房;

3、房屋是使用中国银行抵押贷款所购买的一手房;

4、房屋抵押登记已办妥，且我行是房屋的抵押权人;

5、房屋已办理保险，且保险单正本由中国银行执管;

6、房屋所处位置优越，交通便利，配套设施齐全，具有较大的升值潜力。

贷款币种：

二次抵押的贷款币种根据贷款的具体用途来确定，原则上与原房屋抵押贷款的币种一致。申请外币贷款的借款人必须具有外汇还款来源。

贷款限额：

1、贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。

2、房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较，取两者中的低者。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%;以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%。

贷款期限：

二次抵押贷款的期限根据贷款的具体用途来确定，用于个人消费类贷款最长不超过5年，用于个人经营类贷款最长不超过3年，并且贷款到期日不超过第一次抵押贷款的到期日。

贷款利率：

执行中国人民银行规定的同档次商业贷款利率。外币贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。贷款期限在一年以内的，遇法定利率调整，按原合同利率计息;贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日开始执行新的利率。

抵押权

《物权法》第l95条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

第196条：依照本法第一百八十一条规定设定抵押的，抵押财产自下列情形之一发生时确定： (一)债务履行期届满，债权未实现;(二)抵押人被宣告破产或者被撤销;(三)当事人约定的实现抵押权的情形;(四)严重影响债权实现的其他情形。

第198条：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

7. 第一套房子可以做二次抵押贷款吗

可以的。

一、有前提条件要求：

1、已办理房产证。

2、房产减掉此前抵押贷款金额还有余值。如果此前办理的抵押贷款金额较房产价值小得多，比如房产值100万，只抵押贷款了10万，那还有90万余值。

3、二次抵押只能以余值作为抵押物价值，一般银行贷款会打折扣的，比如打6折的话。就只能抵押贷款90乘0.6就是54万。

4、如果做二次抵押最好是再同一家银行做追加抵押比较好操作。

二、按揭房贷款所需材料：

1、借款申请书（一式两份）；

2、身份证原件及复印件（一份）、户口薄原件及复印件（一份），已婚者应当提供婚姻关系证明和配偶的身份证复印件（各一份）；

3、证明借款人具有还款来源、还款能力的资信材料，如薪资证明、纳税单、银行存折（单）、有价证券、投资证明、拥有其他财产的证明；

4、或意向书原件及复印件（各一份）；

5、房产的评估报告书；

6、提供其它抵（质）押作为阶段性担保的，提交抵押物或质押财产清单、权属证明文件，有权处分人包括配偶同意抵押或质押的书面声明。

(7)贷款年限合理化扩展阅读：

一、二次抵押属于余额抵押，依照物权法的规定，只要在一次抵押后，房产价值上还有的余额，就可以做二次抵押，也可以做三次抵押，目前，国内做余额抵押的常见形式，一般是五色土抵押、典当抵押或专业贷款公司抵押等。

二、办理二次抵押贷款所需证件

主要依据各地区建委的具体要求，通常仅需要申请人的房产证（房地产权证或房屋所有权证、土地使用权证或购房合同和发票）、身份证明文件（居民身份证、军官证等）。根据用款时间以及各区县办理他项权利证的时间，一般情况下，领取他项权利证当天即可放款。

三、二次抵押房产要求

各银行对抵押房产的规定不尽相同，对房产的建成年代及所在区域会有相应的要求，比如对95年以前的房产，或一些远郊区县的房产限制较多，贷款成数较少。

但对房产没有关于房龄、地域方面的限制，几乎能做抵押登记的房产，都可以根据当时市场同类出售房产的价格做出比较合理的评估，这样贷款人可以获得相对银行高的贷款成数。

8. 住房公积金

城市住房公积金是市（县）政府用于解决行政事业单位职工及中低收入的居民住房问题的专项基金。城市住房基金从同级财政现在用于住房建设、维修、管理和补贴的资金，当地提取住房固定资产投资方向调节税、房地产税、土地使用权出让金，以及出售唤数陪属于国有资产的住房回收资等渠道筹集。

建立职工住房公职金是我国推行住房制度改革的一项措和蠢施，目的在于由国家、集体、个人三方共同负担，解决职工住房困难。按照规定，凡是缴存公积金的职工均有享受此种贷款的权利,均可按公积金贷款的有关规定，申请公积金贷款。

建立职工住房公积金的作用：
1:筹集住房资金；
2:提高职工个人购房、建房能力；
3:使房屋福利分配制向房屋货币化分配转变。

住房公积金是一种义务性住房储金。它是按照国家政策规定，通过"个人存储、单位资助"的办法建立的一笔属于个人的住房消费资金，专项用于个人支付住房方面的费用。

什么是单位住房基金？

单位住房基金是为解决单位职工住房问题、转换住房机制而建立的专项基金。通过建立单位住房基金，把企业单位用于住房和生产的资金分列，使住房资金的来源和使用合理化、规范化、固定化，为实现住房实物福利分配转为按劳分配为主的货币工资分配奠定基础。建立住房基金要立足原有资金的划转，即依据国家的房改政策和有关财务规定，把单位现有用于住房建设、现代管理和补贴等支出的资金进行核定，并按相应的规模建立住房基金备查账户。单位住房基金主要用于资助职工建立住房公积金，支付出租住房的购、维修管理费用和出售住房时个人支付房价毕磨与住宅造价之间的差额，以及提租后对生活困难的职工发放房租补贴。

住房公积金有什么用？

在您离退休前，您的住房公积金可以用于： 购、建、大中修自有住房； 偿还用于本人的住房方面贷款； 支付本人分摊房租中超过本人工资的5％的部分； 您退休时，可以一次结清并支取全部住房积金本余额。

住房公积金由谁交纳？

住房公积金是一种义务性的长期储金，它由职工及职工所在单位交纳。职工个人按月交纳占工资一定比例的公积金；单位也按月提供占职工工资一定比例的公积金。两者均归职工个所有，随着工资发放时交纳，存入职工个人公积金账户。

为什么抵交价要按住房公积金贴现值的80%计算？

住房公积金作为职工用于住房消费的资金，既要用于购、建住房，又要用于支付维修住房的费用。为了不加大购房职工的经济负担，在计算房价时，把单位资助职工的住房公积金贴现值打了一个80%的折扣，就是为购房职工预留部分用于维修费用的资金。

在什么情况下住房公积金本息可以一次结清退还个人？

当职工离退休时，其积累的公积金本息一次结清，退还职工本人。
另外，当职工在职期间去世，其结余的公积金本息，可由其继承人或受遗赠人根据＜＜继承法＞＞办理提取手续。

你能享受多少住房公积金？

根据规定，职工个人所在单位应按职工个人工资和职工工资总额的5%交纳住房公积金。今后可能会对缴交率进行适当调整。三资企业及其中方职工的住房公积金缴交率，由各省、自治区、直辖市人民政府确定。

贷款额度与公积金缴交余额相关,贷款最高限额10万元，同时不得超过购买住房房价的70%。

贷款额度计算:
贷款额度=（借款人和其配偶及其参与计算贷款额度人员计算住房公积金月工资基数之和）× 35% × 12个月 × 贷款年限。
公积金的贷款还款期限为1-30年。

9. 房屋抵押贷款流程是怎样的，会复杂吗

房屋抵押贷款流程
1、买卖双方签订房屋买卖合同，约定首付款、贷款和尾款的金额;
2、购房人及配偶当面向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认;
3、银行对贷款申请进行调查、审批;
4、购房人与银行签订借款及担保合同;
5、售房人将房屋产权过户给购房人，售房人向购房人取得首付款;
6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保);
7、银行向售房人账户发放贷款;
8、买卖双方办理房屋物业结清，售房人向购房人取得尾款;
9、购房人收房，按月还款(阶段性担保情况下，购房人与银行补办房产抵押登记)

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10. 买房办贷款应该坚持的原则和应注意的事项

贷款是很多人在买房时都会做出的选择，毕竟很多人都不是家里经济条件很不错，一下子就能全款买房的。但是说到贷款买房，如果想要成功取得贷款，最好还是坚持好六大准则才可以，并且也要注意好几点事项。

一、贷款买房应坚持的六大准则

1、对家庭现有经济实力作好综合评估

家庭的经济实力的内容包括存款和可变现资产两大部分，只有将这些都评估好，才能够确定购房的首期付款金额和比例，让房屋贷款更加合理化。

2、对家庭未来的收入及支出作出合理预期

一般来说，家庭的收入可能会受到工作单位性质，行业前景等因素影响，在预期时要综合考虑，而家庭支出就要考虑到结婚、生育、健康、求学、出国以及购买其他大额消费品等，要对每个月的收入支出都做好计划，避免入不敷出。

3、计算好自己的还款能力

还款能力很重要，其计算方法是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额，最好不要出现不能及时还款的情况，也不能影响到生活质量。

4、学会计算自己的可贷额度

借款人的可贷额度可以这样计算，可贷额度等于借款人的月还款能力除以相应贷款年限，借款人要计算好自己的可贷额度，让贷款合理化。

5、组合贷款的最优组合原则

公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少，因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。

6、首期付款的宽松原则

首期付款不能把手头的现金用完，而应该留有一笔相当的资金用于住房装修和更新家具、家电等室内用品。

二、办理贷款时要注意的事项

1、选择好贷款银行

银行的服务品种越多越细，这样就可以获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。

2、选定适合的还款方式

借款人在与银行签订借款合同时，要先对不同的还款方式进行了解，确定最适合自己的还款方式，这样就可以避免产生较大的还款压力。

3、按月及时还款

按月及时还款可以避免不必要的利息，一般在贷款办成后，借款人要在一个月之内按照约定的数额把首期还款额存入账户以供银行扣款。

（以上回答发布于2015-10-19，当前相关购房政策请以实际为准）

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