Ⅰ 商转公后贷款年限是否会变
只有在符合商转公贷的条件下，申请人才能够将商业贷款转为公积金贷款，特别是商业贷款的年限问题，超出规定是不能转的。一、商转公贷款年限多久商业贷款转公积金贷款原则上贷款年限不允许超过原商业贷款剩余年限，同时贷款期限需要控制在申请人法定退休年龄顺延的5年之内，也就是说最长不超过30年。如果是二手房商转公贷款年限与房龄合计不能超过30年或35年。由于各地区在贷款年限上的政策可能会有些许的差别，但总的来说贷款期限之和不超过30年，贷款期限与申请人申请贷款的年龄之和不超过70岁适用于全国大部分地区。二、商业贷款转公积金贷款的方式运答毕商转公贷款目前有两种办理方式，一种是先还后贷方式，另一种是以贷冲贷方式。1、先还后贷方式是指已办理商贷的职工向公积金中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办旁芹理担保手续后，中心再发放商转公贷款。2、以贷冲贷方式是指已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款，经中心同意后，借款人将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清，并办理担保手续，中心发放商转公贷款，借款人、担保公司、银行共同用商转公贷款还清商贷并办理住房抵押反担保手续。三、商业贷款转公积金贷款的办理程序1、咨询申请。转贷申请人到原商贷银行咨询并领取《转公积金贷款申请表》，填好并提供相关资料交给原商贷银行办理；2、资料送审。贷款银行对转贷借款人全部资料进行审查核实后报市资金中心审批；3、签订合同。市资金中心批准后，贷款银行与转贷借款人签订公积金借款合同、抵押合同，同时转贷借款人与担保公司签订担保合同；4、资金预存。转贷借款人在公积金贷款发放前，将公积金贷款与原商业贷款余额的差额部分，用自有资金存入原商贷银行的存款专户内用于结清贷款；5、变更保险。转贷借款人持原商贷保险单到保险公司办理变更房屋保险手续，保险受益人由原贷款银行变更为市资金中心；6、资金划拨。市资金中心划拨贷款资金，由转贷银行发放公积金贷款的同时结清原商业贷款，并通举稿知转贷借款人；7、按月还款。转贷借款人从结清原商业贷款的次月开始每月按时还款，直至贷款全部还清；8、结清贷款。借款人结清最后一次贷款时，本人应亲自前往贷款银行并在柜面办理还贷结清手续；9、注销抵押。借款人偿还完全部贷款本息后，凭贷款银行出具的结清证明和撤销房屋抵押证明、购房合同原件或房产证原件及个人身份证，到原房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。根据法律规定可以得知，商业贷款转公积金贷款原则上贷款年限不允许超过原商业贷款剩余年限，同时贷款期限需要控制在申请人法定退休年龄顺延的5年之内等。
Ⅱ 商转公贷款年限
1、贷款期限是多久？
和公积金贷款一样，‘商转公’最长贷款期限不超过30年(抵押房产房龄+申请贷款年限不超过30年，其中抵押房产房龄不超过15年)，在国家法定退休年龄的基础上可延长5年(男性65岁，女工人55岁，女干部60岁，高级职称女技术人员和处级及以上女干部65岁)。
2、额度是多大？
从贷款额度上来看，商业贷款的额度一般较高，而公积金贷款额度有上限规定。如一套总价100万的房子，只能通过‘商转公’贷到50万，但实际上需要偿还的贷款可能远不止如此。
3、申请‘商转公’而提前还部分贷款是否违约？是否需要向银行交纳罚息？
提前还掉部分商业贷款也算违约。是否需要缴纳罚息，要根据签订的借款合同而定。同时，银行也有权拒绝提前还贷。根据相关规定，商业银行有权利收取违约金，但银行是否会放弃收取违约金的权力，各家商业银行也同样有裁量权。
‘对于有办理‘商转公’需求的客户，可先到银行进行咨询了解自己是否符合申请的条件，在确认无误的情况下再提交申请。’苏海燕介绍，‘商转公’最高贷款额度不能超过50万元。
4、在长沙缴存的公积金，在异地(比如，武汉)商业银行贷款买的房子，能将商业贷款转为公积金贷款吗？
根据相关规定，办理‘商转公’的住房须在长沙市行政区域内。‘商转公’贷款是在长沙市行政区域购买自住住房时已办理商贷，在还款期间申请将商业贷款转为住房公积金贷款。
5、办过商业贷款加公积金贷款，即组合贷款，那么是否还可以申请‘商转公’？
商转公仅限纯商业性的住房贷款。因为申请商转公贷款，借款人必须具备的条件中，其中一条就是‘未申请过住房公积金贷款的’。由于‘组合贷款’已经享受过一次公积金贷款，因此无法再享受这一政策。
“虽然银行 利率 降了一些，但还款压力还是比较大，如果符合申请条件的话，我准备将之前的商贷转成公积金 贷款 。”1月26日上午10时，在建设银行长沙芙蓉支行个贷中心咨询申请办理“商转公”的周先生说。
事实上，尽管公积金贷款利率要比商业贷款低很多，却仍然有许多市民曾“错过了”这个福利贷款。此前记者计算，若将商业个贷转成公积金贷款，购房者能省下一笔不小的开支。以50万元20年期的贷款为例，公积金贷游团款要比商业个贷总利息减少15万多元。那么，“商转公”有哪些门槛？是不是所有人都适合办理？带着这些疑问，记者咨神枝橘询了相关人士。
“商转公”两种方式可办理
“商转公贷款就是在本市行政区域购买自住住房时已办理商贷，在还款期间申请将商业贷款转为住房公积金贷款。”长沙住房公积金管理中心信贷处处长苏海燕介绍，凡符合公积金贷款政策和条件的职工都可以享受这一政策。
那么，商业贷款如何才能转换成公积金贷款呢？苏海燕称，目前，长沙市商业贷款转公积金贷款有两种方式：其一是转贷房产设搭碰定抵押。借款申请人符合住房公积金贷款条件的，经贷款初审员确认后，先到银行办理商业住房贷款提前还款，提供结清单、最后一次还贷回执、办理转贷的《房屋所有权证》和《房屋价值议定书》。
二是其他房产设定抵押。需要向他人借房产证抵押至公积金中心，（抵押房产必须是在原购房贷款地所在行政区域内）提供原贷款的借款合同、购房合同、商业银行出具的贷款余额对账单和同意提前还清证明以及另用于设定抵押的《房屋所有权证》、《房屋价值议定书》。
最高可贷50万 最长可贷30年
“对于有办理‘商转公’需求的客户，可先到银行进行咨询了解自己是否符合申请的条件，在确认无误的情况下再提交申请。”苏海燕介绍，“商转公”最高贷款额度不能超过50万元。
此外，和公积金贷款一样，“商转公”最长贷款期限不超过30年(抵押房产房龄+申请贷款年限不超过30年，其中抵押房产房龄不超过15年)，在国家法定退休年龄的基础上可延长5年(男性65岁，女工人55岁，女干部60岁，高级职称女技术人员和处级及以上女干部65岁)。
并非所有人都适用“商转公”
市民林女士在2009年购买了一套住房，当时借了20年的50万元纯商贷，用 等额本息 的还款方式。“那时房贷利率是打了7折的，那我还有必要办商转公吗？”林女士疑惑。
“商转公可以让更多的购房者享受到公积金贷款低利率的福利，但并非所有人都适合。”湖南大学金融管理研究中心主任彭建刚表示，由于手续较多，还需要评估等，如果还贷剩余时间不长且享受商业贷款低折扣利率的话，转过来不一定划算。
彭建刚介绍，已在商业银行贷款的市民想转成公积金，需先把银行贷款还清，再由评估公司对房产进行评估、抵押，均需缴纳相关费用，然后才能申请（公积金贷款），这对于贷款剩余时间不多的市民来说不划算。
此外，从贷款额度上来看，商业贷款的额度一般较高，而公积金贷款额度有上限规定。如一套总价100万的房子，只能通过“商转公”贷到50万，但实际上需要偿还的贷款可能远不止如此。
“另外，如果未来还有换房打算的购房者，并且目前还款压力并不是很大的，可将住房公积金贷款留到二次购房时使用，也没必要选择该业务。”彭建刚提醒，在首套房还贷期间，购房者可以提取公积金还款，这样就不会出现公积金闲置的状况。
“商转公”热点问题答疑
问：市民张女士去年11月份购买了一套房子，当时办的是商业贷款加公积金贷款——即组合贷款，那么这种情况是否可以申请“商转公”呢？
答：组合贷款不能申请，商转公仅限纯商业性的住房贷款。因为申请商转公贷款，借款人必须具备的条件中，其中一条就是“未申请过住房公积金贷款的”。由于“组合贷款”已经享受过一次公积金贷款，因此无法再享受这一政策。
问：申请“商转公”而提前还部分贷款是否违约？是否需要向银行交纳罚息？
答：提前还掉部分商业贷款也算违约。是否需要缴纳罚息，要根据签订的借款合同而定。同时，银行也有权拒绝提前还贷。根据相关规定，商业银行有权利收取违约金，但银行是否会放弃收取违约金的权力，各家商业银行也同样有裁量权。
问：我在长沙缴存的公积金，在武汉商业银行贷款买的房子，请问能够将商业贷款转为公积金贷款吗？
答：根据相关规定，办理“商转公”的住房须在本市行政区域内。
小贴士
1.办商贷转公贷之前，必须先到公积金中心查询本人是否满足公积金贷款条件，否则还了商贷却不能办公积金贷款就麻烦了。
2.各项“证明”均须在贷款近期开具。
3.详询长沙市住房公积金热线：12329
商转公五年期转39年可以。商转公是可以改贷款年限的，更改还款年限的用户，向放贷银行申请，放贷银行的审核之后才能修改年限。注意的是申请商转公贷款。
Ⅲ 公积金还款怎么变多了
商贷转公积金贷款后还款金额变多了，可能是因为用缓哪哗户在办理商贷转公积金贷款前，有提前还款行为。选择缩短还款年限，提前还了一部分商贷差额，导致后面的还款年限缩短，每个月要还款的金额就会变多。还扰行有可能是因为公积金管理中心系统升级等原因，导致重复扣款，多扣了一个月的公积金还款金额，让用户觉得商转公还款金额变多了。这种情况比较少见，如果有的话也不用担心，公积金中心会进行清查，将重复扣款的金额退回至用户的还款账户。一般银行对于商贷贷款期限在5年以上的贷款基准利率为4.9%，5年期以上LPR利率为4.6%。商贷转公积金贷款后会按照现行的央行贷款基准利率计算贷款利息，目前公积金贷款年限在5年以上的基准利率为3.25%，二套房的贷款利率会按基准利率的1.1倍执行。公积金贷缓兄款利率比商贷的贷款利率要低一些，所以商转公后贷款利率会有所下降，还款金额不会因此变多。
Ⅳ 商业贷款转公积金贷款可以调整贷款时间吗
商业贷款转公积金能不能调整贷款时间还需要和银行沟通，也就是公积金贷款的办理银行，办理公积金贷款的时候可以进行商议，具体的就要看个人能力了。转换公积金贷款以后月供其实是会低很多的，即使不调整绝茄期限实际上影响也不算很多。
商转公的流程
1、贷款咨询。转贷申请人到原商贷银行咨询，符合转贷条件，就可以填写《个人住房公积金转贷资料夹》进行申请。
2、提交资料。提交贷款机构所规定的相关资料。
3、贷款受理。受托银行审核借款人是否符合条件，并与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式。
4、签订合同。借款申请人与原商贷银行签借款(抵押)合同，同时在银行指引下与指定的担保公司签订担保合同。
5、预存资金。借款申请人将原商贷余额与转贷的差额部分用自有资金存入转贷银行开立的存款专户，用于提前结清原商业贷款。
6、贷款发放。商贷银行发放贷款资金，然后通知转贷人并老察使用公积金贷款资金和借款人预存资金同时结清原有的商业贷款。
7、办理抵押。由担保公司代为办理原商业贷款房产抵押注销手续，并登记新的转公积金贷款抵押手续。
公积金贷款买房优势
1、贷款利率低于商业贷款
公积金贷款基准利率，五年以下为2.75%，五年以上为3.25%;商业贷款基准利率，五年以上为4.90%，买房时用住房公积金贷款，能为购房者节约不少购房成本。
2、首付比例低
一般情况下，公积金贷款买房首付比例要比商业贷款低。比如，上海购买首套房，90平米以下首付20%，90平米以上首付30%;采用商业贷款购买首套房，首付35%。北京首套房公积金贷款首付比例为20%，首套房商业贷款首付比例为35%。
3、每月还款额少
另外，不同地区商业贷款年限不一样，全国各区商业贷款的贷款年限只能贷到30年，而且大多数房龄较老的二手房只能贷到10年，贷款利率高，月供压力较大。公积金贷款和商业贷款相比，公积含誉金贷款不仅还款时间短，还款利息还少了很多。
Ⅳ 住房贷款还款年限能改吗
有些购房者由于自身经济情况的变化，希望对贷款年限进行调整。通常还款年限是不能直接改，但是可以到银行做部分提前还款。部分提前还款是指手中有闲钱的时候，可以到银行直接还部分本金。提前还款后，可以有两种选择：第一，还款年限不变，每月还款金额减少;第二，每月还款金额不变，还款年限缩短。不过具体要看贷款合同是怎样规定的，有没违约金这些，办理提前还贷的流程这些，合同里都会有规定的。
怎么贷款更合理呢？
30%是房贷月供占比的舒适线
对于有工作的单身购房者来说，家庭压力小，可考虑将房贷月供制定的高一点，也是给自身增加点压力，压力变动力，收入越来越高，房贷月供占比也会越来越小。
对于有家庭有孩子的购房者来说，家庭压力较大，家庭日常生活开支和孩子的教育健康等方面消费较高，应适当减少月供在收入中的占比，保证生活舒适度。
商转公未必真划算
很多人想要办理商业贷款转公积金贷款，其实商转公未必真的适合所有人。
首先，看看你的还款剩余年限。还处于还款前期（如前两三年）的商业贷款，转为公积金贷款较为划算，已经是还款期限后期了，橘乱则不建议商转公。
第二，是否考虑提前还款。如果准备在最近两三年间提前还清所有贷款，可以不用考虑再去办理商转公。因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保握尺费等费用，计算下来不一定划算。
第三，是否准备公积金二次贷款。很多年轻人未来会有置业换房的需求，公积金贷款额度上限的减少可能会增加其未来的置业压力，甚至影响今后的购房计划。对于段伍高还有少量商业贷款余额的市民，也不推荐办理商转公贷款。
第四，二套房公积金贷款上浮城市。如果名下有两套房子，并且商业贷款的利率是有折扣的，不建议办理商转公。因为部分城市二套房的公积金贷款利率要上浮10%。如果之前商贷享受了7折优惠，利率比公积金利率更低。
Ⅵ 商转公贷款年限怎么算
法律分析：1.一手房转公积金贷款期限不超过30年;
2.转公积金贷款期限不能超过借款人法定退休年龄后5年,即:男职工为65岁,女职工为60岁,贷款期限取实际年龄的整年计算;
3.转公积金贷款期限不得长于原商贷的剩余期限。
法律依据：《中华人民共和国商业银行法》
第三十五条 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。
商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。
第三十六条 商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。
经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。
第三十七条 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
Ⅶ 房贷年限怎么规定的
房贷年限怎么规定的
不断上涨的房价让很多人在财务上承受了很大的压力。说起房贷，肯定要谈到借款者的年龄和资历。一般的国有银行，都会规定65岁以下的商业贷款，而国外的一些银行，也会将年龄限制在55岁以下。
买房人要依据自己的御老经济实力来确定贷款期限，而银行在审查借款人的信息时，也会对其财务状况进行调查。如果购房者选择了商业贷款，那么银行就会给予更高的贷款额度和更长的期限。
不过，公积金和商业贷款还是有区别的，公积金贷款也要看个人的存款额度，如果你的存款多，那么你的贷款期限就会缩短。
一套住房贷款最少一年，最多30年。二次抵押贷款最少一年，最多30年，不得超出房产估价公司规定的剩余使用年限的一半；商转公贷款的最长期限是一年，最长为一套房子，最长的贷款期限是在原来的贷款年限减去之前的还贷时间（比如商贷30年，现在还清了5年，商转公只能贷25年）。
对于一套二手房，最长的贷款期限，不能超过对标轮拆中一手房的规定，也不能超出房产评估公司规定的剩余使用年限的一半；贷款的期限以借款人的法定退休年限腊山为五年，按其实际年龄的整年计算。
去年的时候，很多人抱怨房子太贵，贷款压力太大，所以才会坐以待毙，而现在，贷款的压力越来越大，越来越多的人，甚至连房子都买不到，因为越来越多的人，才会意识到，原来那些叫嚣着买不起房子的人，都是抱着碰运气的心态，想要捡漏，而不是说，市场在戏弄他们，而是他们太贪婪了，太自信了。
市场总是在不断变化，你的终极目标是：花最小的代价买一套适合自己的房子，同时又不会影响你的生活品质。其实这就是购房者们的一场游戏，在不确定的情况下，要根据自己的情况，选择合适的贷款方式，贷款的年限，考虑透支后的生活是否符合自己的意愿。
Ⅷ 什么是“商转公”,办理商转公有什么要求
商转公由来已久，可以帮助购房者节省更多的贷款利息，但是因为操作复杂、阻力重重，全国大多数城市并没有开展此项业务。为了那些已经有此业务或将会有此业务的城市，我整理了一份商转公的详细资料。Ⅸ 商转公可以改年限吗
商转公是可以改贷款年限的，想要更改还款年限的用户，需要向放贷银行申请，在通过放贷银行的审核之后才能修改年限。需要注意的是申请商转公贷款的额度不得超过住房公积金最高贷款限额，而公积金贷款的额度往往不高，而且是跟着公积金余额算的。所以转换前最好还是了解一下个人和公积金中心的情况。
公积金贷款的条件
1、具有完全民事行为能力;
2、具有本地城镇常住户口或有效居留身份，收入相对稳定;
3、连续正常缴存住房公积金6个月以上且其帐户内有1年以上缴存额;
4、无公积金贷款余额及其它不良债务;
5、在借款人未全部偿还贷款本息期间不得提取住房公积金或申请住房公积金贷款;
6、住房公积金担保人年龄加担保贷款期限不得超过法定的退休年龄厅凳笑。
公积金贷款和商业贷款有什么区别
1、贷款利率不同。
商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上基准利率是3.25%。
2、贷款比例不同。
同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积扮含金贷款首套最多可以贷到8成。
3、贷款流程不同。
商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公粗闹积金贷款是在办理过户之后审核贷款。
4、审批时间不同。
商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。
5、贷款来源不同。
商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。
6、使用人群不同。
商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。
7、利息用途不同。
商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。
Ⅹ 商转公五年期转39年可以吗
商转公五年期转39年可以。商转公是可以改贷款年限的，更改还款年限的用户，向放贷银行申请，放贷银行贺铅的审核闭拍祥之后才能修改年限。注意的是申请商转公轿搏贷款。