1. 请教大神,买房时利率下浮15%,利率4.16,20年,这种应该选LPR还是固定利率求帮助!谢谢!
建议转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%,2-3月为4.75%,4-5-6-7月为4.65%,换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看,利率呈现下降趋势,换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”,对于存量贷款,有二种方式选择,一是直接选择固定利率,个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平;二是选择LPR浮动利率形式,按照“贷款市场报价利率(LPR)加浮动点数”计算,LPR是可变的,浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为:LPR+浮动点。原来4.16%,按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%-0.64%=4.16%,转换后到第一个重定价日前,房贷利率与原来相同;从第一个重定价日起,房贷利率就会变成“当时最新的LPR-0.64%” (也就是说,当时如果LPR为4.65%,即执行利率为:4.65%-0.64%=4.01%);以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数,对比上述方式,因为转换是以2019年12月基准利率4.8%(五年期以上)为基础的,很明显,判断未来5年期以上LPR比4.8%高,就可选择固定利率(不去办理的默认选择);反之,如果判断未来LPR比4.8%低,就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次,2020年4-5-6-7月20日公布的LPR为4.65%,显然比4.8%低。
2. 现在房贷158万,利率4.165贷20年还有17年远择LPR好还是固定好
对于房贷而言,无论选择哪一种模式,都不会对生活产生什么影响。
每100万元房贷在LPR模式和固定利率模式下每月相差的金额不过几十元,所以在这件事情上并不必过于纠结。有三个因素需要考虑:
第一、要判断当前利率水平的高低。
如果处于较低利率水平,则应该选择固定利率模式。此时利率下行的空间有限,但上行的空间较大,所以选择固定利率模式可以避免因利率上行带来的利息增加。
第二、要判断当前处于降息周期还是加息周期。
比如在2020年年初,很多国家为了刺激经济都选择了降息,我国的LPR利率也出现下行,这就是处于降息周期的标志。在降息周期选择LPR模式会节省利息支出。
第三、要考虑货币时间价值,即优先以眼前的情况作为判断依据。
3. 20年房贷还剩10年,利率8折,改lpr还是固定好,有什么建议
房贷20年,剩余年限10年,房贷利率是打了八折,是否要改LPR浮动?你的实际房贷利率是3.922%,这个利率是很低的,最近问是否要改的人非常多,其实问题大同小异,主要就是看未来的利率走势,如果利率未来是涨的,那么你选择固定的那么自然是有利的,而如果未来利率是跌的,那么你选择浮动的自然是更划算。这里就牵涉到未来房贷利率是涨还是跌的判断问题,第二个就是选择成本问题。下面分别来解说:
在你自己无法判断未来的LPR是涨还是跌的情况下,那么如果你的利率比较低,那么选择固定更稳妥,如果你的利率比较高,你选择浮动利率将有更多的机会。题主的利率是打了八折的,也就是说当前的房贷执行利率是3.92%,这个利率是很低的,如何选择上文笔者已经给出了解答的逻辑方法。
4. 房贷20年和30年利息有区别吗
房贷20年和30年利息是有区别的,在其他条件都一致的情况下,贷款越久利息越多。具体相差可以通过磨轮房贷计算器进行对比。不过在贷款买房的时候,利息不建议瞎首信视作负担或是成本,选择适合自己的贷款年限显然更重要。
常见的贷款方式有哪些
1、商业贷款。
商业贷款即个人住房贷款,是中国人民银行批注设立的商业银行和住房储蓄银行为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。
2、公积金货款。
住房公积金贷款的全称是个人住房担保委托贷款。它是由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行发放的个人住房贷款。
3、组合式贷款。
组合式贷款是指公积金和商业贷款的组合,是住房资金管理中心运用政策性住房资金,银行运用商业信贷资金向同一借款人发放的购房贷款,是政策性和商业性贷款组合的总和。即在住房公积金额度之外的贷款需求,由银行资金解决。
办房贷要注意什么
1、看房贷利率
众所周知,利率高低直接决定了房贷利息的多少。自央行出台房贷新政以来,针对不同的区域,对住房贷款实行了差别利率。住房装修与二手房贷款的利率有较大的差异性,有的银行执行5.51%的底限利率,有的银行则在基准利率水平上上浮10%,甚至上浮30%或更高。
2、看还款方式
这是每个购房者都必须面对的,从还款期限和金额的便利来看,贷款人应该选择多种还款方式的银行。除了传统的等额本金还款、等额本息还款,再到一次性还款等方式外,部分银行还在今年下半年推出了等额递增、按季还款等方式。
3、看调息方式
目前,银行房贷利率通常是由借贷双方来确定,可在合同期内,按月、季或年进行适当的调整,当然你也还能采用固定利率方式。在房贷利率持续上涨的情况芹或下,选择固定利率是最佳选择,这样能够使贷款全程享受低利率。反之,在房贷利率有望调低的趋势下,宜选择按月调整,使双方都不吃亏。
4、看罚息水平
自从央行出台房贷新政以来,各大银行纷纷加大了房贷罚息力度,将罚息利率由按日0.021%计息,改为在借款利率水平上,加收30%—50%。鉴于在贷款期间难免会发生拖欠的情况看下,所以建议大家以罚息水平较低的银行为主,以免加大房贷成本。
5. 房贷10年和20年利率一样吗看完就清楚了
对很多人来说买房是头等大事,可是一套房子没个几十万是拿不到手的,好在买房可以贷款,付个首付就能实现买房梦,然后再慢慢还款。而不同的人选的房贷期限不同,有人贷款10年,有人贷20年,那么房贷10年和20年利率一样吗?一起来看看。6. 住房贷款利率为5.39,贷款期限20年,已还四年,LPR是改固定好还是浮动好
如果你现在的住房贷款利率为5.39,贷款期限是20年,那么建议你还是换成浮动利率比较好。因为你的贷款利率现在不低,变成浮动利率,说不定会比现在少一点儿。
4月20日至今,LPR已经连续三个月无变化,都保持在4.65%。但对于福州来说,虽然LPR没有变化,但近期的房贷利率与三个月前相比,有明显降低。
从福州各个银行的贷款利率来看,首套房利率普遍在5%左右,其中,农业银行和交通银行降至5%以下,仅4.95%-4.945%,相比年初的5.29%降低了29个基点,而二套房普遍在5.25%左右,比年初的首套房利率更低。不难看出,近期贷款利率的确降低了不少。
当然,贷款利率与个人征信和偿还能力有关,以下的首套房和二套房均为银行最优利率,不代表所有人都能享受到这一利率优惠。
7. 办了20年的房贷,利率是5.39。请问是固定利率划算还是浮动利率划算
建议更换,这是国家的优惠政策,而且从实施以来到现在为止利率的确是在走低。
按新的选择利率应该表达为:LPR+浮动点。原来5.39%,按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.59%=5.39%,转换后到第一个重定价日前,房贷利率与原来相同;从第一个重定价日起,房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”;以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数,对比上述方式,因为转换是以2019年12月基准利率4.8%(五年期以上)为基础的,很明显,判断未来5年期以上LPR比4.8%高,就可选择原来的还款方式;反之,如果判断未来LPR比4.8%低,就可选择转换成LPR。
(7)贷款年限20年应该选固定利率吗扩展阅读:
建议考虑转换为LPR。因为受国际经济不景气的影响,尤其今年受疫情冲击比较严峻,估计未来相当长一段时间内,全球包括我国在内都是降息通道,意味着LPR利率将持续走低。事实上,自去年10月以来,LPR已经三次下调,5年期以上LPR4月20日最新报价为4.65%。LPR的下调有利于减轻房贷客户负担,刺激消费。
8. 房贷20年和30年利率一样吗
房贷20年和30年利率一样。通常房贷20年和30年参考的都是5年以上LPR,因此两者的贷款利率是相同的。只不过,贷款期限越长,房贷产生的利息会越多。用户是选择20年房贷还是30年房贷,主要是取决于自己的还款能力与资金归还纳毁情况。而且,可以选择LPR浮动利率,当LPR下行时,未来的房贷利息是会减少的。
用户的房贷希望未来利息会减少,那么就选择LPR浮动利率,希望利息保持不变,则选择LPR固定利率。
房贷20年和30年哪个划算?
选择一个合适的贷款年限,还需要根据每个月的收入、开支来计算,一切要以不让家庭生活质量下降太多为基本要求。所以,月供最好不要超过月收入的一半,可以尽量控制在百分之三十的范围内。如果经济还比较合适的,可以选择20年,经济比较紧张的,可以选择30年。
贷款30年提前还吃亏吗?
1、用公积金贷款买房的
因为公积金贷款的利率非常低,每年通货膨胀、货币贬值的比例都不止这个幅度,所以很多银行人员都不建议购房者提前还清公积金贷款。若你公积金贷款的话燃山,那也不建议你提前还贷。
2、用商业贷款买房的
但若是商业贷款呢?其实,商业贷款如果是用的等额本息还款方式,一般来说,银行工作人员建议在总还款时间的前三分之一时间内还清贷款都算合理。
等额本金还款期已过1/3的购房者,由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。
等额本息还款已到中期的购房者,等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,洞段备然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
3、提前还贷也有一些注意事项
一是要了解自己的实际情况,你准备提前还贷的钱,会不会出意外情况,做了其他的事情,那就还是选择提前还款比较好,至少还款了,少了债务,也算是赚了;二是银行的违约金可以忽略不计,现在的银行,一般只要还款一年以上,都是可以提前还款的。
9. 办了20年的房贷,利率是5.39。请问是固定利率划算还是浮动利率划算
浮动利率。
建设银行表示,转为LPR,房贷利率市场化程度更高,在未来每孝纯个利率调整日,随市场利率水平变化而调整,如LPR降低,可以享受巧枯咐到降息带来的优惠;转为固定利率,利率水平将保持不变。但是需要强调的是,因为每个人对未来LPR利率市场走势判断不一样,所以结论也不一样。这里只给一个判断标准:
1、如果你判断在未来按揭贷款所有的还款中,假如LPR利率会高于4.9%,那你就选择当下执行的固定利率不变。
2、如果你判断在未来按揭贷款所有的还败轿款中,假如LPR利率会低于4.9%,那就选择浮动的LPR利率。
总之,若选择固定利率,当国家调整基准利率的数值低于现行利率,则意味着你的还款会比选择浮动利率高,反之则低。
10. 房利率6.3%,贷20年,需要转LPR么
房贷利率6.3%,期限20年,需要转LPR吗?题主的问题是当前很多人遇到的,今年3月1日开始到8月31日止,在这半年时间内存量浮动房贷利率中以“贷款基准利率”为定价基准的需要进行利率换锚。1、利率换锚是什么?题主的房贷利率是6.3%,那么你的新的房贷利率计算公式是这样的:6.3%=LPR/4.8%+点数,可以得知你的点数为1.5%。那么你的房贷利率公式就是:=LPR+1.5%;你的房贷利率决定于LPR的走势,如果你选择固定利率,那么LPR就永远固定在4.8%,而如果你选择浮动利率,那么你的房贷利率就随着LPR变化而变化。
所以,未来LPR的走势更可能是往下走,尤其是最近这一两年的时间,现在全球主要经济体的基准利率都已经降到零或者接近零了。我们的基准利率也有很大的下调空间和动力的。