住房商业贷款提前还款缩短年限划算吗

A. 房贷提前还款缩短年限和减少月供哪个更划算

但是当你向银行进行部分提前还款时，银行一般会让你做一道选择题：一是贷款期限不变，每月还款额减少；二是每月还款额不旦掘罩变，贷款期限缩短。

一：哪种方式性价比高？

通常在提前还贷时模闹，银行会提供相应的方案供参考。一般有以下三种主流的提前还款方式：

1.提前偿还全部贷款，一次性还清剩余贷款；

2.剩余贷款月供不变，还款期限缩短；

3.剩余贷款期限不变，每月还款额减少。

其中，第一种就是提前还完所有贷款，也就是我们常说的一次性还完所有贷款。在这个日常操作中，转卖房屋的情况很多，这里就不赘述了。

剩下两种提前还贷的方式，是不是缩短期限比较好？是不是减少月供比较好？我们举个例子来比较一下：

小明2020年5月买了第一套房，贷款100万，利率5.2%。贷款期限30年，以等额本息方式每月还款5491元。30年产生的利息合计97.6万元。

2023年5月，小明已经按时还款两年，共24期。经查询，共有970，000英镑本金和874，000英镑利息仍未支付。手里有闲钱，小明打算提前还款50万。这时他面临着一个选择：

第一种方法：还款期限30年不变，月供减少。

按照原来的还款计划，小明每月还款5491元。如果你拿出50万来还本金，还款期数30年不变，2050年4月还是要还的。从今年6月份开始，小明的月供将变成2659元，还不到月供的一半。由于每月还款额的减少，利息支出总额减少到52.81万元，比原来的97.6万元减少了44.79万元。

第二种方式：保持每月还款不变，选择缩短贷款期限。

如果选择缩短还款期限，当50万元用于偿还本金时，还款月数由360个缩短为133个。2050年4月本可以还清的债务，2031年5月可以还清。利息也从97.6万元降到了22.51万元，比减少每月还款额产生的52.81万元利息少了30.3万元，少了一大半。但缺点是，接下来的11年，还是要继续按原月还款5491元。

综合结论：从节省利息的角度来说，缩短贷款期限肯定比减少月供更划算。

第二：如何看待这两种提前还款方式的区别？

单纯从节省利息的角度来看，缩短贷款期限更划算，分析道理其实很简单。

因为，在提前还款中，选择缩短贷款期限，就相当于加快了房贷的还款周期。这样一来，自然可以早一点还清贷款，也可以省下更多的利息。

而选择减少月供，虽然减轻了月供压力，也减少了一定的利息支出，但是总还款期并没有改变，银行还是会按照剩余贷款金额收取利息。

一般来说，在提前还款这件事上，只要掌握一个核心原则：本金还得越多，利息省得越少。因为，你从银行借的每一笔钱，利息都是基于对本金的占用而产生的。

但是，理论上是这样的。实践中，提前还贷时，我们选择缩短期限或减少月供。还是要根据自己的实际情况量力而行。

如果收入足够支付月供，又单纯想减少个人债务，那么可以选择缩短贷款期限；如果收入一般，月供有困难，选择减少月供的方式会更合适。

第三：提前还贷需要考虑的附加因素

提前还款最大的一个好处就是节省利息，特别适合房贷利率高的买家。虽然利息老鼠

第一，提前还房贷忽略了通货膨胀带来的资金贬值效应。众所周知，时间带来的变化就是通货膨胀(货币贬值)。比如十年前的一万人民币相当于现在的四千多人民币。在货币不断贬值的情况下，承担一定的债务无疑是最光荣的。所以，用未来肯定会贬值的钱去买未来升值的资产，是一个大概率稳赚不亏的买卖。

第二，提前还款后，你会失去买房或者再投资的机会成本。换句话说，提前还款很容易，但是从银行贷款很难。一旦还款，你手里的现金流就不灵活了，一整套都在房子里。这会导致在未来有一个绝佳的投资机会，你需要一笔钱的时候，损失——。

其实现金流是极散液其重要的，无论是抵御风险，还是抓住投资股票、再次置业等机会。而且存款拿去还房贷后，人生的抗风险能力也会降低。比如这次突然流行的3354，如果你没有充足的现金流，面临下岗失业，你的房贷会不会违约，你的生活怎么过？这些都需要综合考虑。

总而言之，提前还贷还是需要因人而异的。我劝你不要盲目跟风，不要只算眼前的小账。还要结合自身收入水平、抗风险能力、家庭理财规划等综合考虑，争取资金控制的主动权。否则，一个错误的选择可能会让你失去改变人生的机会。38660.68868688661

相关问答：

相关问答：假如贷款30年提前10年左右或者15年左右还清，这样划算吗？

如今面对这么高昂的房价，选择银行按揭购买房子也成为了经常看到的事情，100个人购房中可能有99个人，都是选择银行按揭才能买得起房子的，即便有部分人群可以全款购买房子，也选择银行按揭进行下手买房。

现在购买房子并不像10年前一样，选择5年10年的人比较多，而现在的购买者更多的都是选择20年甚至是30年的贷款，没办法，主要是现在房子价格高了，月供必然的要选择多一点年限进行分摊，要不然连月供都供不起啊。

身边有不少的人群买了房之后根本没有打算还款30年的，希望有朝一日自己能赚到一笔钱，一次性就把这笔资金还款了，至于5年还是10年甚至是15年，这个真不好说，毕竟有时候人就是在短短两年时间内就可以挣到很大一笔资金。

2018年自己购买了一套90平方的三房，当时房屋总价为158万，首付给了48万，贷款金额110万，房贷这方面是通过银行的熟人做的，可以选择最低4.9%的利率。

来社会工作5年，其实自己事业这方面也并没有说什么成就，只是一个普普通通的打工者而已吧，自己的口袋肯定没有48万的首付，有一半的资金都是由家人的帮助下才凑齐首付买的房子。

当时在银行按揭这方面有两种方式可以选择等额本金和等额本息，最终我选择了等额本息的还款方式，没有什么，就是我压力太大了，选不起等额本金的还款方式，我也知道等到本金的利息相对而言会低那么一点点。

贷款110万选择等额本息，分期30年，每个月还款金额5838元，假设30年期间不提前还款，总偿还利息100万，本金加利息总还款金额220万。

如果选择等额本金的还款方式，同样是分期30年首月还款金额为7547，每个月以13元的费用在递减，30年总偿还利息81万，加上本金191万。

两个对比一明显就是等额本金比等额本息少了29万元的利息，费用分摊到30年，平均每年有1万元的金额

利息低又如何？但是我自己没有这样的实力，选择等额本金的还款方式，选择等额本息的还款方式都是通过关系才批款下来的。

每个月还款5838元，根据银行审批的最低标准，每个月支出不得高于总收入的50%，每个月的收入在1.2万元之间徘徊才可以审核通过，而我在2018年的时候，每个月加班加点也才1万元工资。

每个人对于按揭的观念是有很大的区别，我个人对于房贷按揭的观念还是比较可接受的范围内。

我个人认为房贷是普通人一生接触时间最长，金额最大，利息最低的一笔资金，所以能好好利用这笔资金，这是对自己财富一种增长的补贴吧。

我也很难理解，为什么有些人明明有全款购房的资金却要选择银行按揭，并不是说不在乎银行那个利息，而是看中了手上的这笔资金，可以做其他投资生意或者等等一系列的事情，收益回报只要比房贷的收益要高就行。

另外一方面，在过去20多年中，我国的通货膨胀都是存在巨大的，虽然现在国内的经济已经。在逐步地缓慢当中，但是通货膨胀依旧存在，随着时间的推移前就变得更不值钱，所以现在看上去的一笔贷款在30年之后可能只是贷款的1/3。

我还申请了装修贷款：

房子是在2019年下半年进行交楼的，房产证在2020年出的，在2021年刚刚过完春节的时候，我就考虑要把房子进行装修，但是口袋并没有资金，让我有条件去装修房子。

于是我就申请装修贷款，至于装修贷款怎么申请下来，其实我是提前了半年时间准备的，所以装修贷款也很顺利地下来，我的房屋在2021年的时候评估价格已经去到200万，那么银行审批出来的装修贷资金达到了36万元，我全部贷出来了，利息仅为年化率3.8%。

实际上我的房子装修只花了16万，剩余的20万，一方面是可以缓解我每个月的还款压力问题，另外一方面还可以用剩余的资金做我自己可做的理财投资。

有部分人群觉得贷款的利息这么多，有资金就一次性提前还款：

无论是等额本金还是等额本息，还款的利息总是会比还款的本金要高上数倍，在前面的几年时间内还款的绝大部分都是利息而已。

让我选择的等额本息，每个月还款的资金有4500元左右，都是还款利息，所以本金才占到1000多元而已。

相对而言，等额本金所占到的本金比较高一点，但是选择等额本金的人基本上每个月的收入都并不算低。

对于我贷款的110万总利息100万计算，本额本息还款方式，前面10年还款的利息总额就已经占到了总利息的50%，也就是49.5万。

为了这件事情我还特意去咨询过银行的客户经理，他说提前还款，一旦超过贷款年限1/3的时间，就不要选择提前还款了，毕竟一旦达到1/3的界限，利息已经还款了一半，意味着在往后的日子还款的本金要低，利息要多了。

贷款30年的时间一旦超过10年就不要想着提前还款了，这对自己而言就是不划算的，毕竟还款的本金也不少，还款的利息也很多。

如果真的是想提前还款，在6年时间内提前还款，这样可以达到一个比较平衡的点，还款的利息必然是有计算在内，但是相对10年时间还款的利息却少了很多。

从另外一种思想观念去思考问题：

无论是提前10年还是15年，一次性还款都是划算的，毕竟在15年之后，即便支付的利息在减少，但是我们的利息同时还在支付着，所以提前还款，我们相对于后面的利息就不用给了，而且自身的生活压力也不会由于在房贷的作用下，感觉有一根刺扎着一样，每时每刻都要惦记着这种事情。

从思想观念也有人存在，只不过那个人是不是你提前还款肯定是能节约钱，而并不代表是感觉到很划算。

我个人对于房贷利率的看法还是在可接受的范围内，因为身边很多购房的朋友，他们的房贷利率都是在年化率4.9%左右徘徊，有部分人刚好在那个时间段购买的时候，房贷利率上涨了，而有部分在2015年至2017年这段时间购买的利率打折很大，最低的一个朋友商业贷款达到了4.16%。

有部分公积金贷款的朋友，他们从来都没想过提前还款，利率仅为3.25%，这个利率在哪里能找得到？贷款这么多资金时间这么长的前面。

剩余的资金还不如放在银行做定期理财，年化率都可以达到4.25%，甚至是4.8%这个局面已经可以跑赢了，公积金贷款的利率。

总结：

如果手上有一笔资金不知道想干嘛，又在考虑提前还款，还不划算的情况下，就选择提前还款，毕竟这笔钱放在手上没有任何事情干，他就不会产生收益，选择提前还款是一种正确的选择，至少不会有东西在心里牵挂。

如果手上的资金可以有更高的收益回报，那么必然的选择更高的收益回报，而不是提前还款房贷，更关键的是房贷一旦超过了1/3的时间，相对而言就并不是太划算了。

B. 房贷提前还款是缩短年限好还是减少月供好

首先,我们来了解下购房贷款的几种模式。
购房贷款的几种模式
目前购房贷款有三种方式:商业贷款、公积金贷款、组合型贷款。无论哪种贷款,其还款方式都只有两种:等额本息还款和等额本金还款。下面我们来看看这两种还款方式到底啥意思。
等额本息还款:把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定不变,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金还款:将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
光看这样的定义是不是觉得有点难懂?我们就来个具体的案例比较一下吧~~(由于组合型贷款的程序和情况相对复杂,这里就先不详述了,重点比较商业贷款和公积金贷款。)
假设一套房子的价格是200万,现在需要贷款120万,贷款期限为30年。我们来算算每种贷款方式在30年到期时要还的本息各需要多少钱。
首先是商业贷款的两种还款方式:
1)商业贷款,还款方式采用等额本息:如下图所示这种还款方式30年下来,贷款利息达到1092739.43元,约为109.3万元。
2)商业贷款,还款方式采用等额本金:如下图所示,这种还款方式30年下来,贷款的利息为884450元,接近88.5万元。
下面我们再来看看,在用公积金贷款的情况下,两种还款方式的差别:
1)公积金贷款,还款方式为等额本息:如图所示这种还款方式30年下来,贷款利息为680091.3元,约为68万元;
2)公积金贷款,还款方式为等额本金:如图所示这种还款方式30年下来,贷款利息为586625元,约为58.7万元。
经过4次计算可以看出,贷款利息最高的是商业贷款,采用等额本息还款方式,30年产生的贷款利息为109.3万元;利息最低的是公积金贷款,采用等额本金还款方式,30年产生的贷款利息仅为58.7万元。两者相差了50.6万元!
所以我们可以得出如下3个结论:
1)公积金贷款比商业贷款便宜,因为公积金贷款的利率低;
2)等额本金还款方式比等额本息还款方式更划算;
3)采用等额本金方式还款,购房者的还款负担会逐渐变小。
因此在贷款买房时,如果条件允许,尽量选择使用公积金贷款,采用等额本金的还款方式。但是由于公积金贷款所需周期长,手续繁琐,而且每个城市公积金贷款额度不同,所以银行一般建议购房者采用商业贷款的方式,在购房之后,再把公积金取出来还房贷。

C. 房贷提前还款是缩短年限好还是减少月供好

1、如果单从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。

2、如果选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。而如果选择减少月供，那么每月还款压力会减轻，但因为每月所还本金减少，自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。

提前还款注意事项有哪些

1、询问银行：各家银行对于提前还贷的规定是不一致的，所以消费者在决定提前还贷前要弄清贷款银行的操作流程，是否需要交违约金等。

2、别忘退保：在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。

一般要求客户提前1-10个工作日通知银行;银行计算好客户的总欠款数，指定客户到银行付清款项，支付当月利息;银行将房契送到合同指定的律师事务所，办理取消按揭贷款的契约并到房产管理部门登记;律师办好一切手续之后，会通知业主领回所有的房产契约。有的银行不经过律师，只要办齐手续他们直接把房产证或购房合同还给客户。

D. 商业贷款如果提前还款的话，是否贷款时间越久越划算

不一定，贷款是要支付利息成本的，所以一切都以合适为宜。

对于贷款者来说，借款期未过三分之一之前，提前还款都是划算的。而对于那些已到还款中期或是等额本金还款已过1/3期的，利息基本上已经支付得差不多了，提前还款的部分则更多的是本金，利率涨跌对还款数额的影响不会太大，再选择提前还贷就没有多大意义。

三种情况不宜提前还贷

1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。

2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。

3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

(4)住房商业贷款提前还款缩短年限划算吗扩展阅读：

商转公贷款需要满足五个条件：

1、原商业性住房贷款银行同意借款人提前结清贷款；

2、原商业性住房贷款还款1年(含)以上，且无逾期贷款余额；

3、借款人必须是原商业性住房贷款的借款人或其配偶；

4、所购房产已取得《土地房屋权证》；

5、借款人有足够资金结清原商业性住房贷款；借款人无足够资金结清原商业性住房贷款的，应向管理中心及受托银行认同的符合国家有关规定、具有相应资质的本市担保机构申请担保。

此外，国家和地区住房公积金个人住房贷款政策也必须符合。

E. 提前还房贷，减少月供好还是年限好

如果单从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一个规则“本金还得越多，利息越省”。

如果客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。而如果选择减少月供，那么每月还款压力会减轻，但因为每月所还本金减少，自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。

另外，提前还贷还是要算好账，比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，提前还款的意义就不大。

(5)住房商业贷款提前还款缩短年限划算吗扩展阅读：

提早还贷

因为需求提早还贷的房贷者，更要细心核查提早还贷请求后要审计，申批也需求定然的光阴。

贷款人假如要提早还贷的话，正常要正在电话或者书面请求后，照顾本人的身份证、贷款合约到银号操持款人作为受托人要照顾房产证，结清证实和质押正在银号的他项义务证去各区建委自行办了解质押。

没有过需求留意的是，假如就餐者没有一次性结。保单的正正本和发单，挂电话给有关安全企业，预定退保即可。假如是转按揭业务的存户和业主，最好还要找业余的担保服务组织来做拜托公证，免得涌现业主提早还款后存户没有买或者是存户审计手续。

一、提早还贷勿忘退保。

贷款人正在操持借款时，银号都会操持质押注销。合肥小额借款各家银号关于提早还贷的请求也有所没有同，比方有要操持提早还贷手续，合肥小额借款银号正常请求贷款人提早15个任务日内外提交书面或者电话请求，银号接到贷款。

假如是结清全副尾款的贷款人，合肥小额借款正在银号打算出盈余借款额后，便于贷款人取出剩余的钱来提早还贷

二、解质押没有可无视。

用首付帮业主还清尾款后业主跌价的危险。借款人提早结清全副尾款后，银号会出示结清证实，贷款人照顾银号开具的借款结清证实复制件、原各家银号的制度后再做计划。

三、提早还贷需预备。

眼前，部分银号会本人去解质押，解质押后需贷款人本人去银号拿回房本复制件。能够会有变化，银号规则提早还贷要是1万的成数倍，部分银号需求收取定然数额的守约金等。存户假如结清借款的话，定然没有要忘却去解质押某个，清盈余借款，是没有能请求退保的。

二手房贷

办理购房贷款是众多购房者需要面对的购房程序之一。大多数购房者因对贷款知识了解少，所以在办贷款时浪费了时间。

第一步：购买产权明晰的房屋，选择一家可办理按揭贷款业务的房产交易代理机构负责代办事宜。

第二步：买卖双方须提供相关资料。其中，购房人(贷款人)须提供的资料有：户口簿、身份证、学历证明、婚姻状况证明、买卖双方签订的购房协议书、夫妻收入证明(单位收入证明)，有选择性地提供包括存款证明、有价证券在内的其他财产证明，

夫妻双方一寸近照各两张;售房人须提供的资料有：身份证、户口簿、婚姻状况证明、夫妻双方同意出售证明、所售房屋的产权证明及上市批准证明。

第三步：去银行指定的律师事务所，填写二手房按揭申请表，由律师把所有证明资料交送银行进行贷款审批，交纳所购房屋价值4%。的律师费。

第四步：银行在15个工作日内完成贷款审批工作，如同意放贷就发贷款承诺书。

第五步：买卖双方到房屋所在的房地局房地产交易管理部门，办理房屋产权过户手续。

第六步：领到卖契后，送交银行，银行划拨款项。

第七步：到房地局办理房屋抵押登记，借款人按月还款付息。

F. 提前还一部分房贷是缩短年限好还是减少月还款额好

如果单纯从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。大体上讲，判断选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一条，即本金还得越多，利息越省。

如果贷款人选择缩短贷款期限，而月供不变，那么还款周期会加快，因为贷款人每月还款额没有变化。

而如果选择减少月供，那么每月还款压力会减轻，可是由于每月所还本金减少，自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。

拓展资料：

个人住房贷款，是一种消费贷款 ，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人。贷款条件是城镇居民用于购买自用普通住房且有购房合同或协议，有还本付息的能力，信用良好，有购房所需资金30%的购房首付款，有银行认可的贷款担保等。

个人住房贷款限用于购买自用普通住房和城市居民修、建自用住房，不得用于购买豪华住房。

许多投资担保公司，在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营，获得了银行充分信任，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都取得了比较好的合作效果。

个人住房贷款主要有以下三种贷款形式：

（1）个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。

（2）个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，个人住房担保贷款。

（3）个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。