使用花呗会影响买车贷款吗

① 花呗纳入央行征信，对买车买房贷款影响有多大

“蚂蚁花呗”开启服务升级模式并接入央行征信系统，一时间引发市场热议。
用户普遍关心，花呗账户纳入央行征信后，是否会影响自己在银行贷款买房、买车？花呗纳入征信到底是不是坏事？花呗纳入征信是否有具体的时间表？一些用户出于担心甚至直接关闭了这一借款渠道。
第一财经记者从支付宝方面了解到，根据部分合作金融机构的要求，花呗对部分用户的服务协议进行了升级，但需用户同意征信授权。
目前，花呗纳入征信尚未覆盖所有用户群体。而对于花呗纳入征信带来的影响，综合市场观点来看，主要取决于消费者的贷款逾期情况，如消费者能够按时履约，未来总体影响并不大。
尚未全量覆盖
在信用卡之外，近年来花呗、借呗、京东白条等为人们提供了多元化的信贷选择。
不过与借呗等小额借贷产品不同的是，此前花呗作为消费贷款产品并没有纳入到央行的征信体系内。
近日，不少支付宝用户反映称，从6月开始陆续收到了花呗服务升级的通知，内容显示为：为持续向您提供优质的花呗服务，根据相关法律法规及监管要求，需要确认完成本次升级。而在用户同意升级服务后，账户的基本信息、花呗额度及还款情况将会以月度为单位上报至央行征信系统。
第一财经记者采访了解到，目前花呗纳入征信并未覆盖所有用户群体，而是在经过用户同意后逐步、分批次纳入。目前，已有部分用户收到了花呗升级、纳入征信的通知。
支付宝方面对记者表示，近期，根据部分合作金融机构的要求，为了持续给用户提供优质的服务，需要对这部分用户的服务协议进行升级，其中包括用户需同意征信授权。
记者从知情人士处获悉，目前花呗之所以没有对全量用户进行覆盖，是由于纳入征信系统还在技术准备过程中，需要一个调测的过程。
在业内专家来看，花呗接入征信意味着信贷数据将被金融机构共享，无论是对金融机构而言，还是支付宝方面来说，均是利好。
“整体上是互惠的。”北京大学金融智能研究中心研究员刘新海对第一财经记者表示，花呗没有接入征信时，属于体外循环，一些消费者的征信记录不好，例如大量信用卡逾期，也能在花呗上借到钱；一旦花呗上了征信，这些消费者就要露馅了。对花呗来说，也能够及早发现恶意贷款者。
不过，也有观点认为，花呗接入征信可能会造成一部分用户的流失。一位花呗用户对记者表示，与借呗相比，花呗无法套取现金，与信用卡、借呗等信贷额度相比又很小，一旦纳入征信，花呗的优势相对降低。“我们使用花呗的用途大多数是网购，谁会冒着万一忘记还款而产生的逾期风险、影响征信记录，用花呗去买一条裤子或者衣服呢？”
是否会影响银行贷款
部分花呗用户接入央行征信系统，一时间引发热议。
有受访者担忧，一旦花呗接入央行征信系统后，频繁使用会对个人征信造成影响，所以会选择直接关闭这一借款渠道。“听到花呗可能纳入征信后，我就把花呗关了，害怕以后对我去银行申请房贷或者别的贷款产生影响。”
不过，也有受访者相对淡定。“如果我不逾期，不会影响我的征信记录，上不上征信影响不大。”
用户普遍关心的问题是：花呗纳入征信到底是不是坏事？纳入征信后，是否会影响其在银行贷款买房、买车？
“因为几千块钱没及时还，几百万的房贷就不能贷，这种情况过去也常见。”刘新海表示。
一位股份行人士也对记者表示，花呗接入征信后，肯定会对银行放贷有影响。“一些用户不仅有花呗，还有借呗、信用卡等多个借贷记录，叠加在一起，我们会考虑借款人是不是太缺钱了。这些客户如果没有结清贷款，就属于负债，这就很麻烦，我们要按照借款人的收入覆盖负债2到2.5倍的标准，才能进行放款。”
不过，该人士也强调，“当然，如果没有逾期并且已经结清贷款，是不会有影响的。现在很多房产中介会让购房者在申请房贷之前还清所有信用卡、网上借贷等，避免不必要的麻烦。”
在刘新海看来，小额信贷的信用行为和传统的信用评估规则相比，信用评分模型不一致，业务特点差距比较大，不能用一套信用风险管理标准来处理，银行也会逐步调整规则和模型，总体未来可能影响不大。
强监管联合贷款
实际上，借呗、花呗均是蚂蚁集团与商业银行合作助贷、联合贷款的主要产品。记者从支付宝方面了解到，自2018年5月花呗宣布向银行等金融机构开放以来，已经有数十家金融机构参与共同服务花呗用户。
“在早些年的阿里小贷模式下，由于央行接入了部分网络小贷公司的征信，花呗全量客户也可以接入征信的，但可能是考虑到接入征信一旦逾期会影响征信记录降低对于C端用户的吸引力，而支付宝代扣在一定程度上也提高了还款保障，所以阿里没有全量接入。但联合贷模式下，这些客户是银行放贷客户，接入征信则成为必然。”西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文对记者表示。
值得注意的是，近日，央行也开始开展商业银行线上联合贷款调查，并要求与“蚂蚁借呗”合作、与“蚂蚁花呗”合作要单独列明。

在业内分析人士看来，央行排查线上联合贷款以及将花呗分批纳入央行征信系统，均出于对联合贷款风险把控的考虑。此前，不少监管人士也多次提醒了商业银行开展联合贷款、助贷业务时需要关注信用、声誉等风险隐患。
陈文认为，目前消费贷的真实资金流向并不是很明确，尤其是助贷、联合贷模式下加大了出资方银行对于资金实际流向的监督难度。而当前部分银行和消费金融公司因为消费贷贷后管理不当频频被监管处罚，说明了对于消费贷资金流向的监管趋严，尤其是防止资金流向房地产、股市等投机领域以及诸如网络赌博等不法活动领域。
“接入征信，强化了对于违约者的惩罚力度，这里的惩罚主要体现在征信报告中的污点记录可能会影响违约者包括按揭贷款等的获批，以及获批额度及利率，但具体影响多大，还要看各家银行的风控模型。”陈文称。

② 借呗和花呗有欠款，可以贷款买车吗

借呗和花呗有欠款是有可能会影响贷款买车的。

贷款买车的条件为：具有完全民事行为能力。具有地区常住户口及有效居住身份。车辆按揭贷款人必须有正规单位职业且有长期稳定收入。车辆按揭贷款人无刑事不良记录及贷款资信不良记录，社会信用良好。

车辆按揭贷款人需已婚年龄在22周岁—55周岁，女性年龄不得超过50周岁。未婚需提供第三方不可撤销连带担保(第三方担保人要求等同于贷款人要求)。

(2)使用花呗会影响买车贷款吗扩展阅读：

贷款买车的介绍如下：

以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，提供担保的有关材料，包括质押的权利凭证、抵押房地产权属证明和评估证明、第三方保证的意向书等；如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明。

如车辆挂靠运输车队的挂靠协议、租赁协议等；个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明；由汽车经销商出具的购车意向证明；

③ 支付宝花呗逾期还可以贷款买车吗

花呗逾期会上征信的，征信有了不良记录车贷基本上是不可能了，所以花呗等一定不要逾期

④ 花呗分期会影响贷款买车吗

正常还款不会影响贷款买车，如果有逾期那就需要你自己查询一下你个人的征信有没有问题，如果有问题的话是会影响你贷款买车的。

⑤ 花呗逾期过会影响购车分期付款吗

花呗如果逾期严重的话，会影响征信是影响买车贷款分期的。
1、花呗全称是蚂蚁花呗，是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，申请开通后，将获得500-50000元不等的消费额度。用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。
2、2016年8月4日，蚂蚁花呗消费信贷资产支持证券项目在上海证券交易所挂牌，这也是上交所首单互联网消费金融ABS
拓展资料：
还款方式
用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，在确认收货后的下个月的9号进行还款，免息期最长可达41天。除了“这月买，下月还，超长免息”的消费体验，蚂蚁花呗还推出了花呗分期的功能，消费者可以分3、6、9、12个月进行还款。
每个月9号为花呗的还款日，用户需要将已经产生的花呗账单在还款日进行还清。到期还款日当天系统依次自动扣除支付宝账户余额、余额宝（需开通余额宝代扣功能）、借记卡快捷支付（含卡通）用于还款已出账单未还部分。也可以主动进行还款。为避免逾期，请确保支付宝账户金额充足。如果逾期不还每天将收取万分之五的逾期费。
授信额度
蚂蚁花呗根据消费者的网购情况、支付习惯、信用风险等综合考虑，通过大数据运算，结合风控模型，授予用户500-50000不等的消费额度。
蚂蚁花呗的额度依据用户在平台上所积累的消费、还款等行为授予，用户在平台上的各种行为是动态和变化的，相应的额度也是动态的，当用户一段周期内的行为良好，且符合提额政策，其相应额度则可能提升。蚂蚁花呗无法通过他人代开通或提额，请不要轻信他人，泄露个人信息

⑥ 花呗逾期过但是已经还了花呗还可以使用会影响车贷吗

摘要 你好，花呗逾期结清后，如果还可以正常使用，不会影响车贷。

⑦ 使用花呗影响我办理车贷吗每次都是按时还款

只要按时还款，无逾期且无不良征信记录。不影响其贷款买车。

⑧ 花呗两年前逾期过还了办车贷有影响吗

法律分析：花呗逾期后还清了以后买车房有影响的。如果用户花呗还清之后的2年时间内申请贷款业务的话，则其贷款业务是比较难审批下来的，对车贷和房贷是有影响的。征信的逾期记录是在还清当天开始算起的5年之后才会撤销，但是在还清之后的2年保持良好征信的话，对于车贷和房贷的影响是比较少的。

现在花呗已经处于接入征信的流程中，在不久的将来将全面接入征信。在花呗上征信的情况下，用户使用花呗逾期的话则是会影响到个人车贷和房贷的。就目前的情况而言，花呗逾期了对以后买车买房贷款是有影响的。而且在花呗升级后新接入更多的金融机构，这些金融机构与央行征信有合作关系，只要逾期相应的负面记录就会上传到征信系统中。

总的来说，花呗逾期后还清了以后买车房还是有影响的，具体影响的程度大小则是根据用户还清的时间来看的。对于借款者来说，用户使用花呗时尽量保持按时还款的记录，这样对于维护个人信用是有帮助的。一般情况下，正常使用无逾期，不会影响车贷、房贷。

法律依据：《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百一十九条 起诉必须符合下列条件：(一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织二)有明确的被告三)有具体的诉讼请求和事实、理由四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。

⑨ 花呗借呗没还清可以车贷吗

可以办理购车贷款,因为购车贷款和花呗借呗并没有什么必然关系。

花呗借呗虽然也是信用贷款产品,但因为花呗和借呗属于支付宝的体系,花呗借呗只会影响支付宝的芝麻信用分,并不上个人征信。也正因如此,花呗借呗的情况不会影响到你申请购车贷款。购车贷款主要看的是用户的央行征信系统,这是两条平行线。

一、申请购车贷款的条件是什么？

在用户想要申请购车贷款时,会一般有两个选项：

1、第1个选项是向银行申请正规的购车贷款,目前市面上的银行基本上不会批准购车贷款,你可以尝试到地方银行申请一下,银行的购车贷款需要用户的个人征信记录良好。

2、第2个选项是线下贷款机构的购车贷款,这类贷款产品的利息比较高,但申请门槛非常低,只要你的个人征信中不存在严重逾期的情况即可。

二、花呗借呗不影响你申请购车贷款。

正如我在上面所讲的那样,花呗和借呗属于支付宝的芝麻信用体系,芝麻信用体系本身和央行征信系统是两个不同的体系,两者之间也没有打通。也正因为如此,只要你的花呗借呗不存在严重逾期的情况,你完全可以申请购车贷款。

三、申请购车贷款需要考虑你的负债水平。

在通常情况下,当你申请购车贷款时,银行或贷款机构不仅会审核你的个人征信,同时也会综合评估你的还款能力。在必要的情况下,你可能需要出示自己的银行流水,有时也会做车辆抵押。我建议你在申请购车贷款前充分评估你的负债水平,在条件允许的情况下,建议你尽量去申请正规的银行贷款。银行贷款相对比较正规,利息也非常低。