2018年6月人民币贷款余额

A. 小额信贷行业怎么样，发展前景

目前中国的小额公司主要有两个主流的发展方向。
一、是以银行放贷的思维，根据抵押物放贷。
二、是就是偏向纯信用，以重现金流的审核方式，发放无抵押贷款。
如何看待中国小额贷款公司的发展前景和方向？首先是小额贷款公司的发展前景。
从数据上看，小额贷款公司不论是数量，还是贷款余额，最近连续两年都是50%左右的行业整体增长。今年的发展速度略有下降，但应该也是40%+的速度，持续高增长可以预期，直到行业洗牌。（个人认为是在14年中下）。
政策上看，不论是逐步的利率市场化，民资银行试点，以及消费金融试点，都是对小额贷款公司整体行业的利好消息，但关于小额贷款公司的法律法规始终不明确，小额贷款公司定位尴尬，融资渠道受限等问题始终不见改善，政策不确定性还是较大。
市场环境上来看，银行业竞争日益激烈，大口吃肉喝酒的日子也快要结束了，现在也越来越多的银行机构开始注重小微信贷这一块。而在同样的业务定位上，小额贷款公司是根本没法跟银行竞争的，小额贷款公司的生存空间必将被压缩。
从盈利水平上来看，小额贷款公司目前的利率水平政策红线为基准利率4倍，但实际操作中往往会超过这个水平，实乃无奈之举，受多方面因素影响；杠杆率受限，小额分散导致的高成本，缴纳非金融机构的高税收，行业不受待见导致的高融资成本等。实际而言，规范经营的小额贷款公司的资本利润率并不高，吴江鲈乡小贷为7.58%，实际平均水平也不过10%，严重违规的企业暂不作讨论。但随着利率市场化以及融资渠道的拓宽，盈利水平还是有望逐渐改善。
故，总体而言，小额贷款公司的发展前景还是不错的（均67.5分），行业中佼佼者前景光明，中下端者随时可能死掉。
至于方向。从整体行业而言。
一、是市场化竞争更充分。随着银行业务下沉，业务空间压缩，经济下行，行业风险释放等诸多因素，会导致行业整体洗牌，最终形成行业内市场精细化区分（个人认为在此过程中，目前占据市场主流的第一类小额贷款公司会大量的被淘汰），以后的小额贷款公司会在百万级以内划分出多细分市场，且真正的支持小微企业及个体工商户会成为主流。各地市场出现集聚化（如果经营地域限制不放开的话），行业龙头会占据较大的市场份额。
二、是必然会互联网化。这个就不多说了，一定是发展趋势，同互联网金融，从某个角度来说小额信贷甚至是金融中最契合互联网的部分。

B. 2018上半年货币信贷和社会融资规模有增长吗

7月13日，中国人民银行发布上半年金融统计数据。人民银行相关负责人表示，总体看当前银行体系流动性合理充裕，货币信贷和社会融资规模适度增长，市场利率运行平稳。

上半年，社会融资规模增量累计为9.1万亿元，比上年同期少2.03万亿元。从结构上看，对实体经济发放的贷款同比多增，债券市场融资明显回升，股票融资有所下降，表外融资明显多减。

C. 银行业对实体经济发放贷款余额近120万亿吗

2018年7月4日，中国银行业协会在河北雄县发布《2017年中国银行业社会责任报告》，报告指出，2017年，银行业金融机构对实体经济发放的人民币贷款余额为119.03万亿，同比增长13.2%。

中国银行业协会专职副会长潘光伟发布了上述报告，报告主要包括八部分内容。

一是银行业稳健运行，促进经济高质量发展。截至2017年底，我国银行业金融机构本外币资产252万亿元，同比增长8.7%，增速较2016年下降7.1个百分点；总负债233万亿元，同比增长8.4%，增速较2016年下降8.2个百分点。

四是践行普惠金融理念，不断提高广大人民群众对金融服务的获得感和满意度。截至2017年末，银行业涉农贷款余额31万亿元，同比增长9.64%；小微企业贷款余额30万亿元，同比增长15%，比各项贷款平均增速高2.67个百分点，并且自2015年以来，连续三年实现了小微企业贷款增速、户数、申贷获得率“三个不低于”目标。

报告特别提到，在2017年，为全面提升银行业无障碍服务水平，推动我国银行业无障碍环境建设工作向制度化、规范化、标准化的纵深发展，《银行无障碍环境建设标准》完成制定，规范和引导全行业金融机构更好地满足残疾人客户日益增长的金融服务需求。

五是积极发挥金融科技作用，不断改进消费者体验和服务效率。截至2017年底，全国布局建设自助银行近17万家，布放自助设备超过80万台，其中创新自助设备11万多台，客户金融服务获得感持续提升，体验日益优化。2017年，银行业金融机构离柜交易达2600亿笔，同比增长46%；离柜交易金额达2000亿元，同比增长32%；行业平均离柜业务率达87.58%。

六是把握机遇，主动适应扩大对外开放新形势。截至2017年末，共有10家中资银行在26个“一带一路”沿线国家设立了68家一级机构，其中包含17家子行、40家分行、10家代表处、1家合资银行。

七是推进绿色发展，共建美丽中国。截至2017年6月末，国内21家主要银行绿色信贷余额8.2万亿元，较年初增长7.1%；节能环保、新能源、新能源汽车等战略性新兴产业贷款余额为1.69万亿元，节能、环保项目和服务贷款余额为6.53万亿元。

八是投身公益事业，不忘初心反哺社会。2017年，银行业金融机构公益慈善投入总额达10.36亿元；员工志愿者活动时长95.83万小时。截至2017年底，公益慈善项目达3307个。

D. 普惠领域小微企业贷款增长情况如何

7月24日消息，中国人民银行近日发布的2018年上半年金融机构贷款投向统计报告显示：6月末，金融机构人民币各项贷款余额129.15万亿元，同比增长12.7%，增速比上季末低0.1个百分点；上半年增加9.03万亿元，同比多增1.06万亿元。贷款投向呈现以下特点：

企业及机关团体贷款增速提升。6月末，本外币非金融企业及机关团体贷款余额86.20万亿元，同比增长9.3%，增速比上季末高0.4个百分点；上半年增加5.19万亿元，同比多增7668亿元。

个人住房贷款增速放缓。6月末，人民币房地产贷款余额35.78万亿元，同比增长20.4%，增速比上季末高0.1个百分点；上半年增加3.54万亿元，占同期各项贷款增量的39.2%，占比比上季末高0.1个百分点。

住户消费性贷款增长持续回落。6月末，本外币住户贷款余额44.13万亿元，同比增长18.8%，增速比上季末低1.2个百分点；上半年增加3.6万亿元，同比少增1721亿元。其中，本外币住户消费性贷款余额34.47万亿元，同比增长21.1%，增速比上季末低2.3个百分点，上半年增加2.94万亿元，同比少增4539亿元。

E. 中国工商银行简介

中国工商银行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，简称ICBC ，工行）成立于1984年1月1日。

总行位于北京复兴门内大街55号，是中央管理的大型国有银行， 国家副部级单位。中国工商银行的基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

2017年2月，Brand Finance发布2017年度全球500强品牌榜单，中国工商银行排名第10位。 2018年6月20日，《中国500最具价值品牌》分析报告发布，中国工商银行排名第4位。

2018年7月，英国《银行家》杂志发布2018年全球银行1000强排名榜单，中国工商银行排名第1位。 2018年《财富》世界500强排名第26位。

2018年12月18日，世界品牌实验室编制的《2018世界品牌500强》揭晓，中国工商银行排名第43位。2019年6月26日，中国工商银行等8家银行首批上线运行企业信息联网核查系统。

2019年7月，入选2019《财富》世界500强，排名26。

(5)2018年6月人民币贷款余额扩展阅读：

进入21世纪以来，工行境外机构的竞争发展能力有了显著提升。境外机构总资产从2000年的36亿美元增至2011年的1320亿美元，拨备后利润从3400万美元增至13亿美元，除个别当年新设机构外，其他境外机构均实现盈利，境外机构资产和利润年复合增长率达到39%左右。

资产质量稳定改善，不良资产率从2001年的4.49%降至2011年的0.19%。2011年，工行境外机构净资产收益率（ROE）平均为12.4％，回报水平超过一些欧美大银行；人均资产1.4亿元人民币，人均净利润87万元人民币，超过全行平均水平，体现出较高的经营效率。

2009年11月，在我国首次召开的国际监管联席会议选择工商银行作为评价对象，来自10个国家和地区的监管机构对工行的稳健经营成绩给予了较高评价。境外机构发展从孤岛状态到纳入全球一体化平台，科技优势充分发挥。

2003年，工行明确提出“要建立客户、业务、技术、信息的统一平台，形成有机联系的整体网络结构；加快海外数据中心建设，实现海外与国内数据中心对接”的发展目标。2006年，工行在中资同业中率先启动了自主研发的FOVA系统建设。

功能覆盖存款、贷款、汇款、银行卡、网上银行、国际结算、贸易融资、金融市场等多个领域。经过几年的不懈努力，目前FOVA系统已在34家境外机构成功投产，覆盖除工银亚洲外的全部境外机构。

工行还从2005年开始积极推动境外机构单证业务集中处理，目前全部境内外机构的国际结算单证业务均已上挂总行单证中心，国际业务集约化经营水平领先国内同业。

F. 央行：12月M2同比增8.1% 全年住户部门贷款增7.36万亿

观点地产网讯：1月15日，央行发布2018年金融统计数据报告。
报告指出，12月末，广义货币(M2)余额182.67万亿元，同比增长8.1%，增速比上月末高0.1个百分点，与上年同期持平；狭义货币(M1)余额55.17万亿元，同比增长1.5%，增速与上月末持平，比上年同期低10.3个百分点；流通中货币(M0)余额7.32万亿元,同比增长3.6%。全年净投放现金2563亿元。
贷款方面，12月末，本外币贷款余额141.75万亿元，同比增长12.9%。月末人民币贷款余额136.3万亿元，同比增长13.5%，增速分别比上月末和上年同期高0.4个和0.8个百分点。
全年，人民币贷款增加16.17万亿元，同比多增2.64万亿元。分部门看，住户部门贷款增加7.36万亿元，其中，短期贷款增加2.41万亿元，中长期贷款增加4.95万亿元；非金融企业及机关团体贷款增加8.31万亿元，其中，短期贷款增加4982亿元，中长期贷款增加5.6万亿元，票据融资增加1.89万亿元；非银行业金融机构贷款增加4401亿元。12月份，人民币贷款增加1.08万亿元，同比多增4995亿元。
12月末，外币贷款余额7948亿美元，同比下降5.2%。全年外币贷款减少431亿美元，同比多减953亿美元。12月份，外币贷款减少110亿美元，同比多减158亿美元。
存款方面，12月末，外币存款余额182.52万亿元，同比增长7.8%。月末人民币存款余额177.52万亿元，同比增长8.2%，增速比上月末高0.6个百分点，比上年同期低0.8个百分点。
全年，人民币存款增加13.4万亿元，同比少增1071亿元。其中，住户存款增加7.2万亿元，非金融企业存款增加2.16万亿元，财政性存款减少596亿元，非银行业金融机构存款增加1.96万亿元。12月份，人民币存款增加916亿元，同比多增8845亿元。
12月末，外币存款余额7275亿美元，同比下降8%。全年外币存款减少634亿美元，同比多减1413亿美元。12月份，外币存款减少39亿美元，同比多减104亿美元。
另外，2018年银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交1012.71万亿元，日均成交4.02万亿元，日均成交比上年同期增长26.4%。其中，同业拆借日均成交同比增长75.7%，现券日均成交同比增长46%，质押式回购日均成交同比增长20%。
12月份同业拆借加权平均利率为2.57%，比上月末高0.08个百分点，比上年同期低0.34个百分点；质押式回购加权平均利率为2.68%，比上月末高0.22个百分点，比上年同期低0.43个百分点。
数据中还显示，2018年，以人民币进行结算的跨境货物贸易、服务贸易及其他经常项目、对外直接投资、外商直接投资分别发生3.66万亿元、1.45万亿元、8048.1亿元、1.86万亿元。国家外汇储备余额为3.07万亿美元。12月末，人民币汇率为1美元兑6.8632元人民币。

G. 中国欠外债总共多少亿

外债余额为134877亿元人民币（等值19652亿美元，不包括香港特区、澳门特区和台湾地区对外负债，下同）
根据国家外汇总局公布的数据显示，截至2018年6月，我国的本外币外债余额为123764亿元人民币，相当于1.87万亿美元。从外债的绝对数来看，比美国少了1半多!不过，这个债务还并不是中国政府的对外债务，而是包括了政府、中央银行和商业银行、其他部门以及公司间贷款在内的所有对外债务。如果仅看政府债务，外债余额只有14289亿元人民币，相当于2160亿美元左右，但香港、澳门和台湾地区的外债不包括在内。
1、外债占总债务的比重
截至2018年8月，中国政府的总债务余额大概在30.2万亿人民币左右，其中中央政府债务余额12.5万亿人民币，地方政府债务余额17.7万亿人民币。由于政府的外债余额为1.4万亿人民币，所以外债占政府总债务余额的比重大概在4.6%左右。再来看美国，21万亿美元的总债务，4万亿美元的外债，外债的占比达到了19%。
2、外债占GDP的比重
中国2017年的GDP总量为82.7万亿人民币，相当于12.2万亿美元，如果2018年的GDP增速为6.8%，那2018年的GDP总量将达到13万亿美元。这就意味着2160亿美元的政府外债，占2018年GDP的比重仅为1.66%。再来看美国，其2018年的GDP总量应该可以达到20万亿美元左右，而4万亿美元的外债占GDP的比重达到了20%。
这样一比较下来，是不是觉得我国政府所欠的外债真的是比较少?不仅如此，我国目前在外还有大量的债权，其中对美国的债权就有1.17万亿美元。如果中国把所有的债权都收回来的话，还清所有的外债应该是没有什么问题的。

H. 2018上半年新增贷款多少万亿元

7月13日，央行发布最新金融数据统计显示，今年上半年人民币贷款增加9.03万亿元，同比多增1.06万亿元。其中，6月新增人民币贷款1.84万亿元，同比多增3054亿元，不仅超过市场预期，也创下了历史同期的新高。

6月份居民贷款占比依然较高，并且7004亿中有4634亿为居民中长期贷款。6月末，人民币房地产贷款余额35.78万亿元，同比增长20.4%。

单户授信500万以下的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主）由以往的低增长转为趋势性回升。6月末，余额7.35万亿元，同比增长15.6%。

I. 哪个银行的个人贷款好贷并且利息低。

个人觉得是建设银行的个人贷款好贷，并且利息低。建设银行主要业务有信贷资金贷款、居民储蓄存款、外汇业务、信用卡业务，以及政策性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务。下面就拿个人住房贷款业务举例。

2014年10月9日开始。建行支持居民家庭合理的住房贷款需求，对于贷款购买首套自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。具体根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素区别确定。

J. 央行：房地产贷款增速持续下降

人民银行统计，2021年二季度末，金融机构人民币各项贷款余额185.5万亿元，同比增长12.3%;上半年增加12.76万亿元，同比多增6677亿元。贷款投向呈现以下特点。

一、企事业单位中长期贷款增长加快

2021年二季度末，本外币企事业单位贷款余额119.11万亿元，同比增长10.8%，增速比上年末低1.6个百分点；上半年增加8.58万亿元，同比少增5809亿元。

分期限看，短期贷款及票据融资余额43.21万亿元，同比增长1.7%，增速比上年末低6.5个百分点；上半年增加1.65万亿元，同比少增2.43万亿元。中长期贷款余额72.69万亿元，同比增长16.8%，增速比上年末高1.5个百分点；上半年增加6.62万亿元，同比多增1.68万亿元。

分用途看，固定资产贷款余额51.08万亿元，同比增长11.4%，增速比上年末低0.2个百分点；经营性贷款余额49.22万亿元，同比增长11.4%，增速比上年末低1.5个百分点。

二、工业中长期贷款增速继续提升

2021年二季度末，本外币工业中长期贷款余额12.59万亿元，同比增长25.8%，增速比上年末高5.8个百分点；上半年增加1.59万亿元，同比多增7507亿元。其中，重工业中长期贷款余额10.85万亿元，同比增长24.4%，增速比上年末高5.9个百分点；轻工业中长期贷款余额1.74万亿元，同比增长35.2%，增速比上年末高4.5个百分点。

2021年二季度末，本外币服务业中长期贷款余额48.91万亿元，同比增长14.5%，增速比上年末高0.2个百分点；上半年增加3.85万亿元，同比多增5680亿元。房地产业中长期贷款同比增长3.2%，增速比上年末低4.6个百分点。

三、普惠金融领域贷款保持较快增长

2021年二季度末，人民币普惠金融领域贷款¹余额24.76万亿元，同比增长25.5%，比上年末高1.3个百分点；上半年增加3.26万亿元，同比多增8324亿元。

2021年二季度末，普惠小微贷款余额17.74万亿元，同比增长31%，增速比上年末高0.7个百分点；上半年增加2.65万亿元，同比多增6734亿元。农户生产经营贷款余额6.59万亿元，同比增长13.6%；创业担保贷款余额2293亿元,同比增长32.9%；助学贷款余额1238亿元，同比增长11.2%。

2021年二季度末，原建档立卡人口存量贷款余额1221亿元；全国脱贫人口²贷款余额8556亿元。

四、绿色贷款增长速度加快

2021年二季度末，本外币绿色贷款³余额13.92万亿元，同比增长26.5%，比一季度末高1.9个百分点，高于各项贷款增速14.6个百分点，上半年增加1.87万亿元。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为6.79和2.58万亿元，合计占绿色贷款的67.3%。

分用途看，基础设施绿色升级产业和清洁能源产业贷款余额分别为6.68和3.58万亿元，同比分别增长26.5%和19.9%。分行业看，交通运输、仓储和邮政业绿色贷款余额3.98万亿元，同比增长16.4%，上半年增加3295亿元；电力、热力、燃气及水生产和供应业绿色贷款余额3.88万亿元，同比增长20.2%，上半年增加3554亿元。

五、涉农贷款增速小幅回落

2021年二季度末，本外币涉农贷款余额41.66万亿元，同比增长10.1%，增速比上年末低0.6个百分点；上半年增加3.03万亿元，同比多增2072亿元。

2021年二季度末，农村（县及县以下）贷款余额34.74万亿元，同比增长11.5%，增速比上年末低0.4个百分点；上半年增加2.74万亿元，同比多增2823亿元。农户贷款余额12.86万亿元，同比增长15.1%，增速比上年末高0.9个百分点；上半年增加1.07万亿元，同比多增1980亿元。农业贷款余额4.53万亿元，同比增长5.9%，增速比一季度末和上年末分别低2.1和1.6个百分点；上半年增加2676亿元，同比少增727亿元。

六、房地产贷款增速持续下降

2021年二季度末，人民币房地产贷款余额50.78万亿元，同比增长9.5%，低于各项贷款增速2.8个百分点，比上年末增速低2.2个百分点；上半年增加2.42万亿元，占同期各项贷款增量的18.9%，比上年全年水平低6.5个百分点。

2021年二季度末，房地产开发贷款余额12.3万亿元，同比增长2.8%，增速比上年末低3.3个百分点。其中，保障性住房开发贷款余额4.65万亿元，同比减少1.5%，增速比上年末低2.5个百分点。个人住房贷款余额36.58万亿元，同比增长13%，增速比上年末低1.6个百分点。

七、住户经营性贷款加速增长

2021年二季度末，本外币住户贷款余额67.77万亿元，同比增长15.1%，增速比上年末高0.9个百分点；上半年增加4.58万亿元，同比多增1.03万亿元。

2021年二季度末，本外币住户经营性贷款余额15.42万亿元，同比增长22.8%，增速比上年末高2.8个百分点；上半年增加1.8万亿元，同比多增5924亿元。住户消费性贷款余额52.35万亿元，同比增加13%，增速比上年末高0.3个百分点；二季度增加2.78万亿元，同比多增4331亿元。

注1：依据《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》（银发﹝2017﹞222号）和《中国人民银行关于调整普惠金融定向降准有关考核标准的通知》（银发﹝2018﹞351号），普惠金融领域贷款包括单户授信小于1000万元的小微型企业贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款、创业担保贷款和助学贷款。

注2：脱贫人口包括原建档立卡贫困人口和已脱贫人口。由于国务院扶贫办提供的贫困人口基础信息中区分了已脱贫享受政策和已脱贫不享受政策的人员信息，根据金融扶贫政策要求，从2019年起，已脱贫人口贷款中不再包括对已脱贫不享受政策的贫困人口发放的贷款。

注3：绿色贷款是指金融机构为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用等经济活动，发放给企（事）业法人、国家规定可以作为借款人的其他组织或个人，用于投向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级和绿色服务等领域的贷款。