二线房屋贷款余额

『壹』 银行按揭贷款有松动个别放款加快，多数仍需4至6个月

日前，一则关于住房按揭贷款放松的消息广为流传：各地人行已在通知热点城市主要银行，清理积压5个月以上的按揭贷款。对此，第一财经记者询问了上海地区多家银行，其均表示暂未收到相关通知。

记者同时走访、致电了多家国有大行、股份行分支行的房贷经理，了解到的一个普遍情况是，当前房贷发放多是针对6月或7月的申请，整体发放节奏未有明显变化，审批周期仍是2个月左右，放款时间多为4～6个月。但有个别银行放款周期有缩短，有的银行还“重启”了二手房按揭业务。

在业内人士看来，相比此前，目前按揭贷款市场确有一定程度上的放松，但需要注意的是，这种放松仅针对合理需求，比如满足首套房购房者的需求等。整体而言，各地仍在严管市场秩序，对各类炒房行为进一步遏制，房贷投向将坚持“平稳有序”的投放要求。

这在数据上也有一定印证。根据央行公布的最新数据，近期金融机构房地产贷款投放明显提速。10月末，银行业金融机构个人住房贷款余额37.7万亿元，当月增加3481亿元，较9月多增1013亿元。

个别银行放款提速

受多重因素影响，下半年以来，房贷发放情况备受市场关注，此前多家银行出现按揭贷款额度紧张的情况。

“我们暂时不接受二手房房贷业务了，额度比较紧张，之前的一些存量的还没处理完；新房房贷业务还在做。”某大行信贷经理在9月初对记者说道。

当时记者通过走访多家国有大行及股份行分支行获悉，有的银行已经暂停受理二手房房贷业务，有的银行表示从受理到放款要半年之久，还有银行则明确称无法确定放款时间。

如今，情况有些许变化，有的银行开始重新受理二手房房贷业务。“审批是2个月，但新增业务的放款时间无法确定，目前是积压的存量房贷陆续在放，大多是6月或7月的。”工商银行某支行信贷经理对记者称。而在此前，该支行基本暂停了二手房房贷业务。

一位股份行分行的信贷人士也对记者称，之前该行一度暂停了房贷业务，不过当前二手房房贷办理已经恢复，且时间上也稍微快了些。“审批时间是2周，二套房放款周期是2个月，首套房放款周期是4个月。”该人士说道，而以前二套房放款时间大概在4个月，首套房则在6个月以上。

“但具体没有准确时间，都是预估。”上述股份行分行信贷人士还对记者表示，目前放款的基本都是6月、7月申请房贷的客户。

在业内人士看来，部分银行二手房房贷业务的“重启”以及放款周期的缩短，一定程度上也反映了这些银行按揭额度的“好转”。

受房地产贷款集中度管理政策实施以及房贷需求加大等因素影响，今年银行按揭贷款额度一度出现紧张，尤其是一二线房价上涨较快的城市。此后，随着热点城市房价的稳定，信贷供需矛盾也有缓和，个人房贷供给逐步恢复正常。

某城商行深圳分行高管对第一财经表示，“目前了解到的情况是，深圳多家银行房贷额度适度有所放宽，但具体每家行的情况不太一样。”

易居研究院智库中心研究总监严跃进分析称，部分地区银行按揭贷款市场的放松，客观上将提振市场交易和市场信心。但需要关注的是，这种放松只是对合理需求的放松，各地依然在严管市场秩序，对各类炒房行为进一步遏制。

记者在走访调研中也发现，仅有少数银行放款速度略有提升，多数银行发放节奏则未有明显变化。“我们目前还是在有序排队，首套、二套审批周期都是1～2个月，放款周期4～6个月，基本上没很大变化。”中行某支行信贷经理说。

交行某支行信贷经理也对记者称，按照现在的节奏看，并没有明显放松，审批是一个半月，放款则为4个月左右。“说实话，不慢就已经挺好了。”

但另有观点提及，不排除12月份之后会快一点，这主要是考虑到，每逢年末或年初，银行将有新的按揭额度下发，届时房贷排队情况或有缓解。

房贷利率也有下降

除了房贷发放节奏发生变化外，一些城市的房贷利率也出现调整。

贝壳研究院发布的最新报告显示，10月其监测的90城主流首套房贷利率为5.73%，二套利率为5.99%，均较上月下调1个基点。这是房贷利率年内首次出现环比下降，有分析称，这代表着信贷环境有所改善。

据统计，10月90城中20个城市房贷利率出现下调，其中14个城市首套利率下降，14个城市二套房贷利率下降，重合的9个城市首套、二套房贷利率均下调。下调城市包括深圳、广州、中山等珠三角城市，无锡、湖州等长三角城市，除了广州、深圳外，其他多是三四线城市。

贝壳研究院报告称，央行于9月底的三季度例会针对房地产市场定调“要维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益”，10月部分城市银行下调房贷利率是对“两个维护”的具体践行，住房市场信贷环境有所改善。

在不少业内人士看来，9月底央行等有关部门多次释放积极信号，是部分城市房贷出现松动迹象的主要原因之一。比如，9月底，央行在货币政策委员会2021年第三季度例会上明确提出，要维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益。

随后，央行、银保监会联合召开房地产金融工作座谈会，再一次强调金融机构要按照法治化、市场化原则，配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者合法权益。

在此背景下，有分析称，预计四季度住房信贷的投放将回归“平稳有序”，放款周期或有所缩短。同时，信贷环境的边际改善也有利于市场预期改善，带动刚需群体入市启动换房链条，利于市场平稳健康发展。

严跃进也表示，考虑到近期房价降温、房价的矛盾从过热开始转向过冷，房贷的投向和运作也会趋于正常。换言之，随着房地产市场周期的调整，房贷吃紧的压力将在四季度有所缓和。

这在数据上已有体现。根据央行公布的最新数据，10月新增人民币贷款8262亿元，同比多增1364亿元，超市场预期。分项上看，居民中长期贷款(主要是房贷)同比多增162亿元，打破了过去5个月连续同比少增的局面。

与此同时，央行还单列了个人住房贷款数据。数据显示，10月末，银行业金融机构个人住房贷款余额37.7万亿元，当月增加3481亿元，较9月多增1013亿元。

“9月至今，政策面屡次吹风‘松绑’房地产信贷，事后来看，居民房贷的纠偏最明显，观察其趋势线，5月以来的下行轨迹被中断。”信达证券首席宏观分析师解运亮称，10月数据表明，央行正在积极落实金融委的最新要求，金融机构正在加快满足房地产合理资金需求，房地产贷款有望企稳，有利于帮助房地产业早日走出至暗时刻。

不过也有观点提及，全国整体调控仍保持严紧态势，调控政策存在边际放松的预期，但大幅度放松可能性很小

『贰』 楼市再出重拳这些人哭晕了是怎么回事

近日，关于北京楼市的消息不断传来：二手房房价出现下跌、有学区房降价100多万、首套房贷利率上调……北京房价真的迎来了拐点吗？楼市真实情况到底怎样？

贷款利率上调，北京楼市一个月“加息四次”！

据媒体报道，北京部分银行把首套房房贷利率上调为基准利率的1.1倍；二套住房按揭贷款上调至基准利率的1.2倍。

目前5年期以上商业贷款基准利率是4.9%。上调10%，就是5.39%；上调20%，就是5.88%。

而此前，在北上广深等一线城市，首套房至少可以打9折，也就是享受4.41%的利率。

从4.41%到5.39%，利率上浮了0.98%。央行在加息的时候，一般每次加息0.25个百分点。也就是说，从5月初到6月初，短短一个来月的时间里，北京楼市已经变相加息了两轮，相当于央行4次“标准力度”的加息！

我们来做一个假设：如果真要全面上浮贷款利率，这意味着，如果贷款500万，还款期限30年，原来月供26536元，首套执行1.1基准利率时，月供一下子涨了1509元到28045元，每年要多还18108元！

由此，30年的贷款，付的利息比本金还要多（利息合计509万，贷了500万的款，要还超过1009万。）当然，放在北京的案例里，最长25年的贷款期限，利息还是要比原来多还43万元。

住在通州的谢女士这两年一直在看房，她也感受到了房价的下跌，“但房价下降并没有普遍性。”

“降价幅度比较大是城里的老小区和学区房，”谢女士说，市内的老旧小区的房源户型或者小区环境较差，房价有所下降。“而北京不少置换型购房者的需求为品质更高的小区，北京各个地区的优质小区有限，优质小区房价并未下降。”

在谢女士看来，学区房自3·17新政后也受到较大冲击。

“我们单位附近有个裕中小学，新政前学校附近我看的房子价格为900多万，目前同一栋楼、同一户型有两套房子报价为728万、753万，”谢女士说，这两套楼层更低，“等于是降价了100多万快200万”。

不过也有房产中介表示，其所在区域房价并无明显变化。

“现在玉泉营二手房房价在每平米7万到7.5万，和新政前价格差不多，只不过不涨价了。”玉泉营附近一我爱我家房产中介张先生说，个别业主着急用钱的情况下，才可能降价出售。

天通苑一位业主对此持类似看法。“我两个月前刚买的二手房，签的时候是550万，现在价格和两个月前差不多，”其称，目前其小区房价处于止涨状态。

房价降了为何买房人没感觉？

房价降了，但为何买房人感受不到这种降幅呢？

业内人士表示，北京二手房房价下降，这个“下降”是与今年业主挂牌报价最高位的时候相比较而言的，而从去年到今年，北京二手房价上涨的幅度，要远远大于目前下跌的幅度，所以目前的回落不过是朝着今年初的水平在调整。

简单来说，房价降是降了，但降幅是跟年初相比，而不是跟去年同期相比，所以每个人的感触都不太明显甚至说没有。

而从国家统计局的数据来看，也确实是这样：虽然4月份北京二手住宅价格已经出现环比停涨。但总体看来，北京依然是京津冀地区二手房同比涨幅最大的城市，4月份90平方米以下二手房房价同比去年仍然上涨了23%以上，90平方米-144平方米二手房房价同比去年也上涨了21%。

『叁』 公积金购房贷款额度

公积金贷款额度看当地政策的，我们这前几年个人到顶40万，夫妻到顶50万，最近没关注，不知道政策是否变化

『肆』 二手房贷款哪些银行停止贷款是什么原因导致个别银行停贷的

现在主要停留在中农工建这样的大型银行上，以后也会进一步推广到所有的商业银行。

关于二手房贷款停贷的事情，目前二手房停贷只停留在一线城市，也就是我们经常提到的北上广深。随着这个措施的进一步出台，二手房停贷会进一步扩展到所有的一二线城市，个别地方城市的小型银行也会停止发放二手房贷款，我会通过以下几点来详细解答你这个问题。

一、目前的二手房停贷主要是中农工建。

作为传统的四大银行，中农工建在个人住房贷款领域有着不错的份额。当中农工建取消二手房个人住房贷款的申请时，想要进行二手房交易的购房者只能通过全款的方式来买房。中农工建的个人住房贷款申请门槛本身就比较高，但当这4家银行取消二手房的贷款之后，我们可以把这个信息理解为关于二手房市场的市场信号。

『伍』 有人认为贷款买房合适，因为货币会贬值，那么银行不怕货币贬值吗

银行的钱又不是自己的，为什么要怕货币贬值呢？

想要弄清楚这个问题，我们首先得知道银行到底是做什么的？银行的钱都是哪里来的。

其实道理也很简单，银行的钱其实都是我们每一名储户的钱，银行一方面通过给予储户一定利息的方式吸收存款，同时再把这些钱以更高的利息放贷出去，说白了就是从中赚取利息的差价。

举一个简单的例子，储户A有50万以定期存款的方式存到了某银行，存款利息是4.5%。然后银行再把这50万元钱贷款给客户B，手续客户B的贷款利息为5.5%，这样以来银行就从中赚取了1%的利息差额。这个过程中的钱其实都不是属于银行本身的，银行只是负责保管及周转该部分资金，而且银行的资金量是非常大的，只要合理的控制内部的资金流，这样的方式可以持续不停的流转。上面提到的还都是一些普通住宅贷款的利息，实际上银行通过企业融资的渠道可以获得更高的利息，很多时候利率标准能够达到10—15%的水平。

货币贬值实际上是货币的购买力降低了，钱还是那张钱，跟银行本身并没有什么关系。

现在我们假设某个国家出现了货币贬值，这个时候100元的购买力瞬间变成了90元。

而某个银行当下有存款100亿元，另外向外界放贷了100亿元。这时候储户还是正常的从银行里取钱，相应的贷款客户正常给银行偿还相应的贷款。说白了银行还是“左手导右手”的问题，钱的购买力将不降低和银行没有太大的关系。

一旦出现严重的货币贬值，银行可能会面临“挤兑”的问题。

上面说的都是正常经济环境下的合理货币贬值状态，但一旦某个国家短期内出现极为严重的货币贬值，那么银行就可能面临这较大的风险了。

我们假设某个国家短期内出现了严重的货币贬值，100元钱的购买力瞬间变成了1元的购买力，这个时候储户们就会出现“恐慌心理”，担心钱变得更不值钱，那么就纷纷会去银行集中取款，但银行的贷款都是分期归还的，一旦人们出现严重的集中取款，银行的钱就不够用了，也就会出现“挤兑”的情况。

当然这种情况是非常极端的，而且一旦出现了这样的局面，也就说明这个国家的经济出现了严重的危机，这时候再去探讨这个问题已经没有多大的意义了。

正常情况下一旦货币贬值超过临界值，国家都是会给予相应的干预及调整的，所以说只有一些受战乱影响的小国才会出现这样的情况，经济稳定的国家很难出现这种情形，所以绝大部分国家的银行是不会担心这样的风险的。

以上个人意见仅供参考。

银行怎么会怕货币贬值呢？

银行就是货币的中介呀，贷出去的钱都是储户的，银行赚差价，所以银行会吸收储蓄的任务都挺多，他们只会怕坏账，怕借出去的钱收不回来，并不会怕贬值呀！

贷款买房合适不合适也得看什么处境，哪些人贷款买房合适呢？

呵呵，银行当然不怕货币贬值。

银行是干什么的？

随着人类 物品交易 发展到一定阶段，出现了货币。货币的流通促进物品交易演变成商品经济，商品经济的发展诞生了 货币流通专业平台，这就是银行（BANK）。

银行业主营货币流通业务，包括存、贷、转。

经济 社会 发展到今天，银行一直是作为 信用中介机构 而存在，执行并维护着货币流通秩序的有效运行。

银行作为主要金融机构， 银行本身并不发行货币。对国家发行的货币并不拥有所有权，货币升值与贬值只与国家宏观经济相关联，与作为信用中介机构的银行无关。

商业银行的资产情况

上图为招商银行600036历年资产规摸， 黄线 为 银行业平均水平 。
几万亿的资产是银行的资产吗？不是的。

上表为招商银行历年负债率水平。 黄色线为银行业平均水平 。

银行业 资产负债率平均达93%以上，也就是说几万亿的货币资产其实是债权人的 ，不是银行的。

因此货币升值与贬值，同银行没有什么关系。

谢谢阅读！

银行可没那么傻。

首先货币贬值的幅度是有限的，也是可变的，如果只是轻微的通货膨胀，根本不会对银行有任何影响，因为银行收取的存款同样有通货膨胀，换句话说，虽然贷款人支付给银行的货币发生了贬值，可是银行支付给储户的钱也会发生贬值，一来一去，银行还是稳赚不赔；银行吃的是利差，双边同步变动，对银行没有太大影响。

可是需要预防的是一些短期内的快速利率变化，这里面也有一些门道，比方说浮动利率，现在的银行大多采取的是这种模式，这也就意味着未来如果通货膨胀增加，那么利率也会增加，需要支付的款项也就会增多。对于贷款人来说，这种浮动利率也会避免在通货紧缩的时代给自己带来过度的还款压力，所以， 这种浮动利率对双方都有好处 。

另外，如果部分用户没有选择浮动利率，那么银行也可以选择利率对冲来避免这种情况造成的风险。

贷款买房确实是合适的。

我举个我自身的例子。2013年我买了一套房，首付20万，贷款50万，30年期，每年还款三千。当时房价七千左右。7年后，房价涨到了2万，房子总价接近两百万。20万相当于翻了十倍，扣除还了7年的贷款近三十万。我们还赚了150万，相当于翻了7倍。恐怕连股市也很难做到7年翻七倍的收益，关键还是不需要任何操心。

当然如果现在买房，已经很难再赶上能翻几倍的大行情了。房产的黄金年代已经过去了，以后只会有白银行情。特别是对核心大城市，白银行情依然会存在，我这里不多啰嗦，有兴趣的朋友可以去翻看我年中写得两篇关于房地产的文章，都是我自己研究后写出来的。我的大意就是未来核心大城市主要指一二线城市，未来的房价将跟着通胀同步上行。我给真实的通胀5%左右，给个大概的数字，只要5%就可以了。

我在这里做个假设，假设一个新买房的年轻人，现在都是三层首付，一套200万的房子打比方首付60万，实际上他用上了3.3倍的杠杆，如果未来房价就是年均5%的通胀率的涨幅，他的60万实际涨幅就是每年15%的涨幅，如果扣除各种成本，他60万多的资金就是至少每年10%以上的增长。现在从理财的角度哪里还有这么高收益的品种。

我这里的假设是有各种前提条件的，就是首先是核心大城市，一二线为主。很多三四线是没有前途的，这里我不讨论。

另外我再解释下，银行是否怕货币贬值。

从银行角度，银行是国家的，第一套房是国家给予每个居民的权利，让他们能用3倍杠杆拿下房产，国家在造福于民，而且首套房一般都有利率优惠。而二套以上利率立马提高了，都超过5%了，而且首付也提高了，相当于杠杆降低了，基本能跑赢通胀，抵抗住贬值。首套房是国家要求，让点利，银行当然也是稳赚不赔的，二套以上就要赚钱了，而且很多城市二套以上就限购了。

总体上我就是一个意见，首套房贷款是最合适的，对于核心城市而言，三四线都不用买，价值不高。另外银行是不会怕货币贬值的，他们有利率收益啊，完全经过了计算的，不是你需要担心的。

朋友们好，这个问题还要明确回复:银行是吃了储户吃贷户两头赚，再说本钱也不是自己的，而且与时俱进，又采取了浮动利率报价，更不怕贬值了。

首先来了解银行贷房的整个运作过程和资金来源:

1，银行吸收存款，给储户一个固定的利率，如果提前支取，还要按照活期（例如0.35%了，或者挂牌利率计算（例如有些银行的活期按0.3%年化利率）。存款中间没有有效衔接，比如没有勾选，转存，空档也是按活期计息，聊胜于无。

2，贷款户购房申请贷款，银行审核后，合格的，办理抵押，将储户的存款拿出来，给予贷款。

目前银行，实行的是购房贷款利率报价。简而言之根据市场的利率水平来不断的调整，不再是固定利率。这个贷款，你需要还银行的利率利率，与存款，银行的给储户的那个利率，要高出一截，中间的利润银行拿走。这就是一个名词叫:存贷差。

如上图，这是2020年中报数据，部分银行的存贷差（贷款利率和存款利率之间的差额）。

3，银行如果经营出现问题倒闭，所有贷款人的贷款，仍然需要100%的偿还。但是储户的资金，例如个人储户，同一家银行，最高赔偿同借户限额50万元。

小结:什么时候都有存钱的，也有贷款的，货币贬值，银行钱照赚，无惧货币贬值。

其次，银行真正担心的，不是货币贬值，而是房价不稳，这对银行性命有关:

1，如果房价非常高不断上涨，购买力下降，房产难以销售，那么房地产商，盖房也大多是贷款，

销售不出去无法回款，不能回款就还不了银行贷款，房地产烂尾更是形成烂账，这对银行有很大的影响。

2，房产价格下跌，持续下跌，人们抛之不及，不仅新房难销售，亏损，贷款购房户，也有可能断供，主动弃供，而这时的，银行就把这个债权背起来了，虽然房产抵押在银行，但是，难以销售，最终也无法回款，达到一定规模对银行有很大影响。

如上图统计的二零二零年末人民币房地产贷款余额，接近50万亿。

小结:实际上，现在银行的很大一块贷款业务，是房地产方面的。

综上所述:银行生存靠的是存贷差，从储户身上赚一笔，再从贷款户身上赚一笔。什么时候都有存钱的，有贷款的，因此，货币贬值，银行无惧。

但是房地产，现在是银行很大一块业务，由于房价较高，不贷款根本买不起房，而房地产商，也是靠的，贷款建设，销售回款还贷。

因此，房产价格，销售情况，购房人的还款能力，对银行的影响更大一些。

这个问题问得好，贷款买房，你有你的帐需要计算，银行有银行的帐需要计算，算账不仅仅是算总账，还要算时间账，概率的账，等等，这里面会有一笔详细的帐可以计算，你买房算的是通货膨胀和利息之间的帐，而银行算的是，怎么赚利息差价。

就拿按揭额度100万来计算，按揭100万，按揭时间20年，按照基准利率4.9%计算，每月还款6544元，20年后还完款，按照等额本息总利息57万，前期还款额度，70%是利息，30%是本金，把这些帐全部都给算出来，接下来我们分析，银行是怎么赚钱的，为什么银行不怕货币贬值？

一是有没有可能还款五年，提前还款，五年的通货膨胀，又有多少，货币贬值又有多少，应该有三成到四成以上的人，会选择提前还款，或者是用公积金提前还款部分，或者是赚到钱提前还款，总的来讲，这五年里，总还款80万，有50几万是利息，只有不到30万的本金，你觉得这个帐银行算过没，银行的算账的过程当中，是抢钱模式，明白吗？

二是银行的钱是流动的，不存在通货膨胀，也不存在货币贬值，因为银行没有任何买卖，银行既不买房，也不卖房，也不做外贸，他就是经营钱，而且银行的钱都是老百姓的，他们通过老百姓高速流动的钱，来赚取自己的利润，因为在流动中赚取，通货膨胀，对于他们来讲，几乎是不存在的。

而对于个人买房，为什么利用杠杆，会更划算，因为我们的家庭收入，会随着货币贬值，通货膨胀，也会增加收入，不断的增加，你用今天的价格买的房，用明天的钱来还帐，假如今天转一万块钱，十年后赚两万块钱，还款额度没变，对于家庭收入来讲还款的总比例减少，好处就这么一点点，表面上是比例减少，实际上是通货膨胀带来的好处。

好了，就说这么多吧！关于投资购房，还有什么其他的疑问，可以随时关注公众号，乐福居，这里会有一系列关于购房的一些小常识，等你来哦。

长期来看货币就会贬值，贷款买房是好，但是，贷款买房是要根据自己的情况来说的，要是没有还款能力，或者遇到金融危机就会过的很惨，有钱的话，买房子那一点问题都没有，要是没有钱，还是不要买，全款买房没有压力，就买！

朋友你要是看得懂，你就赚了几百万，要是看不懂，那你就很危险了，真实感受！想买房一定要静下心好好想想，不要太冲动，就好比有首歌说的一样，冲动就要受到惩罚！

银行才不怕呢！

第一，这些钱不是银行的自有资金，而是通过揽储形成的负债，其实这些钱是储户的存款；

第二，银行的盈利在于赚取价差，比如贷款利率4.6%，存款利率只有1.75%。中间就有2.85%的利率价差（实际利差没这么高，因为银行要上缴存款保证金）但是这个利差是以银行揽储金额为基数的，简单理解就是放了很多倍杠杆的；

第三，银行发放贷款最多7成，贷款人要缴纳3成首付，所以这里面也有缓冲空间。假设房价稳定的情况下，通货膨胀得到什么程度，才能把3成的首付淹没掉；

第四，仔细看过银行贷款合同的朋友都知道，条款写明，如果房子价值下跌，贷款人要及时补足差额部分。

银行肯定不怕货币贬值了，钱本来就不是银行的，银行只是一家金融机构，贷款出去的钱也是储户存在银行的，不断有人存钱到银行也不断有人取款、贷款，存款利息远低于贷款利率，银行只是用存款与贷款间的利息差来赚钱而已，就像房产中介，肯定不用担心未来房价是上涨与还是下跌，只要撮合买卖双方成交，赚取中介费就好了，房子又不是自己的，肯定不用担心房子未来上涨还是下跌了，更不用操心成交价是高还是低了，银行也一样，钱是流动的，要不断流出转入才能赚更多的利息，再说还有什么形式的放贷比房贷更安全的更优质的呢！

『陆』 我的住房公积金为4100元，买房可以贷款多少

住房公积金是一个保障体系，账户有多少钱没关系，主要是你在这个体系就有用公积金贷款的资格，当然现在房屋政策有变化，还要看当地以及你买房的开发商是否开放公积金贷款。
贷款额度一般看你的偿还能力，大概是月还款大概为你工资的30%，最多不会超过50%，如果你可以提供其他财产证明，比如其他房产、私家车等等。

『柒』 买二手房如何贷款 可以用公积金办理吗

大多数购房者都会采用贷款方式买二手房，需要准备的钱都包括哪些？定金、首付、月供、税费都是必不可少的部分。看看这些究竟要交多少？交的时候要注意哪些事情呢？二手房住房公积金贷款流程是怎么样的？需要带上哪些资料？要具备哪些条件才可以办理二手房住房公积金贷款？

这里需要提醒购房者的是要在合同之中与卖方约定好不同税费的支付方，以免发生纠纷影响过户。

上述这4笔钱是购房者在贷款买二手房的时候必须准备的，除此之外购房者还应该准备部分预备金，例如评估过程中的评估费，贷款过程中的保险费，过户时所需缴纳的权证登记费、权证印花税，收房之后的物业费、装修费用、重新购置家具家电的费用等。

五、办理二手房住房公积金贷款要具备什么条件？

1、只要你现在还没到退休的年龄，并且在住房公积金管理中心缴存了住房公积金。

2、申请时要确保你已连续缴存住房公积金6个月（含）以上，且没有提取公积金用于支付所购住房的首付款，也无公积金贷款余额。

3、有购房合同，首付金额不低于30％。

4、有较稳定的工作，具备相应的贷款偿还能力。

5、能提供住房公积金管理中心认可的担保方式。

六、办理二手房住房公积金贷款要带上哪些资料？

资料如下：

二代身份证和户口薄、婚姻证明、住房买卖合同或协议正本、首付款收据或现金收款单、你的家庭住房登记记录信息证明原件、办理贷款的银行的储蓄卡或储蓄存折原件及2份复印件、提供一份收入证明、打印一份6个月连续缴存住房公积金的缴存明细及缴存证明（缴存查询表）、如果房屋地址变更，要提供相关证明材料原件。

七、办理二手房住房公积金贷款有哪些流程？

01、通过初审

由住房资金管理中心，对申请人提交的材料进行详细审查工作。

审查的内容包括：申请人资格、贷款期限、贷款额度，如果初次审查通过之后，申请人会收到《抵押物审核评估通知单》。

02、评估工作

申请人带着《抵押物审核评估通知单》到评估机构，对需要购买的房屋价值进行评估工作，会收到《评估报告》。如果是经济适用房，那么是不需要评估的。

03、审核工作

申请人带着评估机构提供的《评估报告》，还有初审材料到住房资金管理中心进行贷款审核。如果审核通过，申请人可以拿到住房资金管理中心开具的《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

04、办理担保手续

申请人带着《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，选择一种担保方式，并且办理担保手续。在这里小编要提醒大家现在担保方式主要分为抵押加保证方式、抵押加保险以及第三人的保证方式。

05、签订借款合同

借款合同的签订一定要认真注意，详细阅读完合同之后才能够签订，确保双方的利益不受损害。

06、贷款审批

借款人向住房资金管理中心提出贷款申请，并且交住房资金管理中心审核、审批。

（以上回答发布于2018-04-17，当前相关购房政策请以实际为准）

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『捌』 二套房贷款利率是多少二套房贷款利率比一套高吗

对于大部分普通购房者来说，房价的升降影响到自己买房的选择，而房贷利率的高低则直接影响了自己未来几十年可支配的余额。有朋友咨询，二套房贷款利率是多少？二套房贷款利率比一套高吗？一起来跟了解一下吧！

二套房贷款利率是多少？
根据米筐投资的数据来看，在2021年里，大部分城市的房贷利率都有所上调，而许多地区二线城市的二套房贷款利率涨幅更让人感到惊讶。比如在成都、郑州、南昌、无锡、洛阳等地，二套房房贷已经逼近7%，惠州地区二套房的贷款利率最高已经突破了7%。
在杭州地区，中国银行、工商银行、农业银行和建设银行的二套房贷款利率也来到了有用户计算过，假设购房者购买的是首套房，按照贷款利率来计算，贷款300万，等额本息30年还款，最后总利息约600万元。而如果是二套房的话，利率还要增加13万元。
二套房贷款利率比一套高吗？
二套房贷款利率的确是要比一套房高的，根据国家规定，首套房贷利率不得低于相应期限LPR报价，二套房不得低于相应期限LPR报价加60个基点。如果按照最低LPR利率来计算，二套房贷款利率比一套房要高甚至更多。
就算购房者申请的是公积金贷款利率，根据当前的市场情况来看，大部分地区也已经将二套房公积金贷款利率调整至同期首套的倍。
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『玖』 房产调控不放松 个人住房贷款优先保刚需

当前，房地产市场上出现了“放松调控”的猜测，主要诱因有二。一是个别房企的风险事件引发连锁反应，监管部门对此频频发声；二是有市场监测机构发现，今年10月，个人住房贷款利率首次下降。
接下来，房地产信贷走势究竟如何？“保持房地产信贷平稳有序投放，维护房地产市场平稳健康发展。”中国人民银行金融市场司司长邹澜表示，党中央、国务院关于房地产调控的战略和方针，是做好房地产金融工作的长期遵循。
与此同时，多家商业银行相关负责人也对经济日报记者表示，针对房地产企业的开发贷款，银行将稳定合理资金需求，继续坚持“优选企业、严格管理”原则，准确把握、执行好房地产金融审慎管理制度；针对个人住房贷款，银行2022年的增量安排将基本与2021年相当，重点保障刚需群体的信贷需求。
那么，此前房地产开发贷款一度收紧的原因是什么？个别房企的风险暴露是否与银行信贷资金变化有关？个人住房贷款利率是否有下降空间？信贷资金违规进入楼市整治效果如何？
保障房企合理信贷需求
近期，个别大型房地产企业风险暴露，到期债务未能偿还、部分工地停工、已预售的房产不确定能否按时交付。有市场声音认为，这与银行一致收紧房地产开发贷款有关。
多位业内人士表示，落实房地产长效机制的重要抓手之一，是降低房地产企业的杠杆率、防范房地产贷款过度集中。为此，监管部门已于去年先后出台了多项政策。例如，针对30家重点房企，央行、住房和城乡建设部已形成了资金监测和融资管理规则；央行还建立了“房地产贷款集中度管理制度”，要求银行的房地产贷款余额占比、个人住房贷款余额占比不得高于相应上限。
政策实施至今已取得了显著成效。截至2021年9月末，房地产贷款增速已降至8.6%，比全部贷款增速低近3个百分点，其中，房地产开发贷款增速大幅下滑。
需要厘清的是，风险暴露的主因是房地产企业自身经营管理不善。以恒大集团为例，该集团资产总规模超2万亿元，房地产开发项目约占60%。“近年来，这家公司未能根据市场形势变化审慎经营，反而盲目多元化扩张，经营和财务指标严重恶化，最终爆发风险。”邹澜说。
因此，出于风险防控考量，银行收紧了信贷资金，在一定程度上造成了房企的资金链紧绷。一方面，多家银行出现了短期、过激的市场反应，对房地产行业的风险偏好明显下降；另一方面，部分银行误解了重点房企的融资管理规则。“根据规则，‘红档’企业有息负债余额不得新增，但部分银行将其误解为银行不得新发放房地产开发贷款，这就导致了企业将销售回款偿还贷款后，新开工的项目得不到贷款。”邹澜说。
“接下来，房地产调控不会放松，但需要稳定房企的合理资金需求。”中国工商银行投资银行部研究中心相关负责人说，要兼顾“防止过快上涨”和“防止过快下跌”之间的关系，保障金融机构对房企的合理信贷支持，保障房企正常经营、按期交楼。
个人住房贷款优先保刚需
相较于房地产开发贷款的收缩，个人住房贷款市场则没有那么紧张。贝壳研究院日前发表报告称，今年以来，该机构首次监测到个人住房贷款利率下降。今年10月，在其监测的90个城市中，首套房贷利率为5.73%，二套房贷利率为5.99%，均较上个月下调1个基点。
具体来看，有20个城市的个人住房贷款利率下调，除广州、深圳外，多为三四线城市，如中山、无锡、湖州等。其中，14个城市的首套房贷利率下调，14个城市的二套房贷利率下调，重合的9个城市首套、二套房贷利率均下调。
下调的原因是什么？“这要分区域看，主要受需求端、供给端两方面影响。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，从需求端看，由于二三线城市房价下降，当前购房者的观望气氛浓厚，短期内购房需求减弱，这导致了个人住房贷款需求下滑，贷款价格下调。
国家统计局10月20日公布的最新数据显示，2021年9月，70个大中城市商品住宅销售价格环比总体呈略降态势，同比涨幅持续回落。二线城市新建商品住宅销售价格环比由上月上涨0.2%转为持平，二手住宅销售价格环比由上月持平转为下降0.1%。三线城市新建商品住宅销售价格环比由上月持平转为下降0.2%；二手住宅销售价格环比下降0.2%，降幅比上月扩大0.1个百分点。
曾刚表示，从供给端看，监管部门多次强调要优先保障刚需。因此，各家银行都加大了资金供给力度，同时给予利率倾斜。监管数据显示，截至2021年7月末，个人住房贷款首套房占比已高达92%。
招商银行相关负责人介绍，该行将坚决落实房地产调控政策要求，大力支持自住型刚需，“预计招行2022年个人住房贷款的增速将边际放缓，与2021年的增量安排基本相当”。
“接下来，银保监会将继续保障好刚需群体的信贷需求，督促银行在贷款首付比例、利率方面对首套房购房者予以支持。”中国银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞说。此外，银保监会还将加大对保障性租赁住房的支持力度，研究细化金融支持措施，会同央行推进房地产投资信托基金试点。
严惩违法违规行为
值得注意的是，不论是部分城市房贷利率下调，还是优先保障刚需，都不意味着房地产贷款“总闸门”将放松，更不意味着监管将松动。
“2021年前三季度，个人住房贷款发放金额保持平稳，与同期商品住宅销售金额基本匹配。”邹澜说，同时，为了遏制少数城市房价快速上涨，监管部门还有针对性地约束了该地区的信贷投放，已取得一定成效。
以二手房为例，根据国家统计局数据，2021年9月，一线城市二手住宅销售价格环比由上月上涨0.2%转为下降0.4%。其中，北京、上海和广州环比分别由上月上涨0.4%、0.2%和0.5%，转为下降0.2%、0.6%和0.4%；深圳下降0.5%，降幅比上月扩大0.1个百分点。
记者走访北京地区的多家银行、房地产中介机构发现，目前北京地区的房贷利率未出现下降。由于临近年末，叠加政策调控因素，多家银行的房贷额度普遍趋紧，放款需排队等待。“可以预测，待房价回稳，这些城市房贷的供需关系也将回归正常。”邹澜说。
既然调控不放松，今年以来，少数城市房价快速上涨的助推力又是什么？信贷资金违规进入楼市是主因。近期，北京银保监局、上海银保监局对多家银行的分支机构开出罚单，事由均涉及“个人消费贷款挪用于购房”“个人经营贷款违规用于购房、违规流入资本市场”等。
记者在采访中了解到，当前在北京、上海、广州、深圳、南京等热点城市，监管部门的重拳整治力度没有减弱。“要坚决遏制信贷资金违规流入房地产领域。”银保监会相关负责人说，目前经营贷违规流入房地产专项排查已基本完成，对于发现的违规问题，督促建立台账，逐项整改至“清零销号”。
该负责人表示，接下来，还要严惩各类违法违规行为，“银保监会已持续四年开展全国性房地产专项检查，基本覆盖了所有热点城市，对发现的违规行为‘零容忍’，对违规问题依法严肃问责”。