贷款与存款余额的比例

A. 农商银行个人贷款利率是多少

法律分析：各地农村商业银行系统是独立的，贷款利率都是以央行基准利率为参照，再结合自身情况决定的，不同的贷款产品利率不同。央行贷款基准利率是1年以内，利率4.35%，1-5年，利率4.75%，5年以上，利率4.9%。

法律依据：《中华人民共和国商业银行法》

第三十八条 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

第三十九条 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

（一）资本充足率不得低于百分之八；

（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；

（三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；

（四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；

（五）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。

B. 农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法

第一章总则第一条为了加强对农村信用合作社（以下简称农村信用社）的业务监管，防范信贷资产风险，提高其资产质量，增强农村信用社自我约束、自我发展的能力，根据《中华人民共和国中国人民银行法》，制定本办法。第二条实行资产负债比例管理的目的是保持资产负债质量的优化和结构的合理，防范和降低信贷资产风险，实现信贷资产安全性、流动性和盈利性的统一。第三条在中华人民共和国境内经中国人民银行批准设立的农村信用社适用本办法。第二章资产负债比例管理指标第四条农村信用社资产负债比例管理指标为：
（一）资本充足率指标
资本净额与加权风险资产总额的比率不得低于8％。
（二）贷款质量指标
逾期贷款比例不得超过8％；呆滞贷款比例不得超过5％；呆帐贷款比例不得超过2％。
（三）单户贷款指标
1．对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30％。
2．对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资产总额的1．5倍。
（四）备付金比例指标
备付金余额与各项存款余额的比例不得低于3％。
（五）拆借资金比例指标
1．拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于4％；
2．拆出资金余额与各项存款余额的比例不得高于8％。
（六）存贷款比例指标
各项贷款余额与各项存款余额的比例，年末比例不得高于80％，年度中间比例由各省级分行根据本地农村信用社情况核定。
（七）中长期贷款比例指标
一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于120％。
（八）贷款利息收回率指标
贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于90％。
（九）资产利润率指标
利润总额与全部资产的比例不低于0．5‰。第五条各项指标均以会计报表有关科目的数据进行归类计算、填报。第三章监督考核第六条对农村信用社执行资产负债比例管理指标情况以农村信用社为单位进行考核。第七条贷款质量指标、备付金比例指标、拆借资金比例指标、存贷款比例指标按月考核；核心资本充足率、单户贷款比例指标、中长期贷款比例指标按季考核；贷款利息收回率、资产利润率指标每半年监测一次。第八条农村信用社要在报告期末向当地中国人民银行的分支机构和县（市）联社报送月计表或业务状况表及资产负债比例管理指标报表，每半年报送指标执行情况分析及改进工作意见的书面报告。第九条农村信用社联合社要根据本《办法》的监控指标和本地农村信用社的现状，逐社制定年度指标，由当地人民银行分支机构和农村信用社联合社进行考核。第十条中国人民银行各级分支机构有权对管辖范围内违反本办法的农村信用社依照有关规定进行处理。第十一条鉴于部分农村信用社短期内难以达到《办法》规定的全部指标，各地可由农村信用社联合社根据本地农村信用社的现状和《办法》的要求，制定分年实施计划，逐步达到《办法》规定的全部指标。其中，备付金比例、拆借资金比例、中长期贷款比例要在一年内达到规定比例；单户贷款比例、存贷款比例要在三年内达到规定比例；资本充足率、呆滞、呆帐贷款比例要在五年内达到规定比例。第四章附则第十二条本办法由中国人民银行解释。第十三条本办法自1998年1月1日起执行，以前有关规定与本办法相抵触的，以本办法为准。

附件1
资产负债比例管理指标计算公式

资本净额
1．资本充足率＝－－－－－－－－－－×100％
加权风险资产总额
资本净额＝所有者权益贷方余额－所有者权益借方余额－入股联社资金
加权风险资产总额为各种金融资产分别乘以相应的风险权数后相加之和。
2．贷款质量比例
逾期贷款
（1）逾期贷款比例＝－－－－－－－－×100％
各项贷款余额
呆滞贷款
（2）呆滞贷款比例＝－－－－－－－－×100％
各项贷款余额
呆帐贷款
（3）呆帐贷款比例＝－－－－－－－－×100％
各项贷款余额
3．单户贷款比例：
（1）对最大一户借款客户贷款比例
对最大一户借款客户贷款余额
＝－－－－－－－－－－－－－－×100％
资本总额
（2）对最大十户借款客户贷款比例
对最大十户借款客户贷款余额
＝－－－－－－－－－－－－－－－×100％
资本总额
资本总额＝所有者权益贷方余额
备付金余额
4．备付金比例＝－－－－－－－－－×100％
各项存款余额
备付金包括：现金、业务周转金、存放中央银行款项、存放农业银行款项、存放其他同业款项、存放联社款项。
5．拆借资金比例
拆入资金余额
（1）拆入资金比例＝－－－－－－－－－×100％
各项存款余额
拆入资金包括：银行业拆入、金融性公司拆入。
拆出资金余额
（2）拆出资金比例＝－－－－－－－－－－×100％
各项存款余额
拆出资金包括：拆放银行业、拆放金融性公司。
各项贷款余额
6．存贷款比例＝－－－－－－－－×100％
各项存款余额
7．中长期贷款比例
一年期以上中长期贷款余额
＝－－－－－－－－－－－－－－－×100％
一年期以上存款余额
8．贷款利息收回率
本期贷款利息收入－本期应收利息增加额
＝－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－×100％
本期贷款利息收入
利润总额
9．资产利润率＝－－－－－－－－－－×100％
全部资产期末余额

附件2
农村信用社金融资产风险权数

C. 贷款余额与存款余额的比例

商业银行的贷款余额与存款余额的比例不超过漆5%的意思是：贷款总额与吸收的存款这比要小于漆5%。比如某银行总共吸收了依亿元存款，则该银行最多可以放款漆500万元贷款。 “存贷比”应该称为“贷存比”，是银行贷款余额与存款余额的比率。从银行盈利的角度讲，贷存比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差

D. 存贷比计算公式

银行存贷比是指银行贷款总额与存款总额的比值，我国银行存贷比的计算公式为：各项贷款余额/各项存款余额×100%。
银行存贷比是指银行贷款总额/存款总额，从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。
从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，这就需要银行留有一定的库存现金存款准备金(就是银行在央行或商业银行的存款)，如存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机，如支付危机扩散，有可能导致金融危机。
拓展资料：
存贷比作用
一、反映银行盈利水平
存贷比，指银行的贷款总额与存款总额的百分比。如果银行的存款很多、贷款很少(即存贷比很低)，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。反之，如果银行的存款很少，贷款很多，即存贷比很高，就意味着它收入多，而成本低，银行的盈利能力就不错。从利益角度讲，商业银行总会试图提高存贷比。从银行抵抗风险角度讲，存贷比又不宜过高，因为银行还要支付客户日常现金支取和日常结算，银行需要保留一定的库存现金（存款准备金）。
二、反应市场经济情况
存贷比过低，说明当前经济政策处于紧缩状态，当前市场过热，通货膨胀严重等原因；相反，如果存贷比过高，说明经济政策处于宽松状态，反映了当前市场过冷，居民的购买欲望不高，市场产品等供给不足，生产力水平低下等。
三、指导国家政策走向
如果存贷比过高，政府会提升利息率，从市场上回笼过多过热的资金，减缓市场的压力，而居民在利率吸引下，购买欲望相对变弱，市场需求趋于冷淡，从而达到给市场降温的目的。
如果存贷比过低，政府会下调利息率，使更多的银行存款或者闲置资金得以投放到市场上，以此来激活市场，促进经济的发展。

E. 银行里面所说的销贷比是指什么

销贷比是销售和贷款比例，其学名为“贷款销售率”。

其计算公式为：贷款销售率=销售收入总额×资金贷款率/贷款平均占用额。

贷款销售率是指一定时期内企业销售额与银行贷款之间的比值。反映一元贷款实现多少销售额，或本企业贷款经营中的周转速度 。

存贷款比率等于各项贷款余额与各项存款余额的比率。按照人民银行的规定：各项贷款余额包括——短期贷款、中长期贷款、逾期贷款、应收押汇和贴现；总存款包括——活期存款、应解汇款、保证金、长期存款和长期储蓄存款。

F. 农商银行贷款利率是多少

法律分析：五年息为基准利率4.75%。

各地农村商业银行系统是独立的，贷款利率都是以央行基准利率为参照，再结合自身情况决定的，不同的贷款产品利率不同。央行贷款基准利率是1年以内，利率4.35%，1-5年，利率4.75%，5年以上，利率4.9%。

各地农村商业银行针对客户的不同贷款需求有提供多种贷款业务，如信用贷、抵押贷、房屋按揭贷等，贷款利率一般会结合贷款人资信条件，在央行基准利率上下浮动0-30%，以实际下款利率为准。

法律依据：《中华人民共和国商业银行法》

第三十八条 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

第三十九条 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

（一）资本充足率不得低于百分之八；

（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；

（三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；

（四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；

（五）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。

G. 房贷与收入比例规定

法律分析：银行对房贷月供和收入比例是有要求的，即房贷月供不能超过月收入的50％，比如月收入8000元，房贷月供不能超过4000元。

法律依据：《中华人民共和国商业银行法》

第三十八条 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

第三十九条 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

（一）资本充足率不得低于百分之八；

（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；

（三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；

（四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；

（五）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。

H. 《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例是多少

75%.在商业银行法第39条第2款规定：
第三十九条 商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定:

(一)资本充足率不得低于百分之八；

(二)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；

I. 银行最佳的存款和贷款比例是多少

存款总额减去法定存款准备金余下的部分全贷出去，此时银行的存款和贷款比例最佳。设法定存款准备金率为r,则银行最佳的存款和贷款比例为1:(1-r).
注：个人见解，仅供参考。

J. 银行一般的存贷比是多少

所谓存贷比，顾名思义是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。但是，从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，如存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机
我国的监管部门最终把红线拦在了75%