A. 贷款买房时 银行流水、收入证明不够怎么办
向银行贷款买房时,需要提供个人收入证明,它能直接反映借款人的还款能力。通常情况下,银行要求月收入是月供的2倍以上,否则将少贷或者拒贷。那如果收入证明不够,购房者该如何补救?
大部分人买房,选择的都是向 银行贷款 ,贷款要提供个人的收入证明和银行流水。银行放贷会通过审查购房者的银行流水账来判断其是否具有还款能力,收入证明中的月收入一般须覆盖月供的两倍。如果 银行流水账单 不符合标准,月收入不足以覆盖月供的两倍,贷款都会受阻。那么,申请 购房贷款 ,银行流水、 收入证明不够 怎么办?
一、解决银行流水不够问题的五个选择
1、一次性存大数额资金或提供收入证明
一次性存入一定数额的资金,至少10万-20万,甚至更多,以此证明自己有还款能力。另外如果月收入抵的上月供的两倍还多,可以向银行出示收入证明,也可获批房贷。使用这种方法的购房者,通常是换工作不久,无法向银行提供近半年到一年之内的流水账单。只要证明自己有还款能力,就可以了。
2、提供有效的担保证明
购房者名下已有一套 房产 ,并且无贷款的,流水账单不够,有的银行就会让购房者拿 首套房 做担保,另外提供收入证明,之后银行综合衡量之下,很有可能会向购房者放贷。但这种方法并不是每个银行都实用,有的银行不支持这样的担保证明。
3、用个人纳税证明、社保证明代替银行流水
如果购房者的工作稳定,收入固定,同时又在固定时间缴纳个税、社保以及 公积金 ,就算没有银行流水,银行也会放贷。需要注意的是你缴纳的三种证明,每月都需在同一固定时间缴纳才行。而且具体银行需要进行具体咨询,然后向可以使用此方法的银行申请贷款时,持个人缴纳证明、社会保险证明、公积金缴纳证明到银行申请即可。
4、用夫妻两个人的流水贷款
银行对流水的要求是不低于 买房贷款月供 的两倍才可。对一个家庭来说,银行会放宽条件,只要夫妻双方的银行流水账加起来符合要求,银行就会放贷。例如,一位购房者的月工资为8000元,其配偶的工资大于2000元,放贷月供为5000元,这种情况一般也符合银行的要求,也可获得贷款批复。
5、提高 首付比例
如果首付付的多了,相应的每月贷款就会比较少。购房者可以自行计算一下,首付付多少,才能获取与自己的银行流水账单相符合的贷款额度。不过这种办法,往往会使现有经济能力比较差的购房者在购房初期过上一段非常艰难的日子,可以说是以上的方法都不能使用之后的无奈选择,仅供参考。
二、收入证明怎么开?
01有工作单位的
1)开收入证明要注意格式,必要的内容不能少。
2)开收入证明必须要盖单位公章或人事章,复印的收入证明是无效的。
3)填写所在公司人力部的座机。
02没有工作单位的
1)私营 业主
收入证明要正常开,只是需要客户同时提供公司资料( 营业执照 正副本、组织机构代码证、税务登记证、对公账户近半年流水等)
2)自由职业者
如果有存款,可以提供存款证明;
如果没有,要前往有收入进账的银行办理流水单,流水单可以证明你有持续收入。
三、解决收入不够问题的四个办法
从上面四个办法依次看来,兼职收入比较合适的,比如丈夫有主要工作之外的其他工作,或者妻子虽然为家庭主妇也会自己做些小生意什么的,只要有银行月入多少的流水账单证明即可。
而“接力贷”,与子女,或父母一起作为共同 贷款人 ,也可以填补贷款额度不足的尴尬。不过需要注意的是,目前 限购限贷 政策加紧,部分银行对“合力贷”、“接力贷”产品加强了审查力度,甚至停止发放此类贷款,如果购房人自己收入不符合要求,想让父母作为共同借款人申请“合力贷”,或者让子女作为共同借款人申请“接力贷”的话,难度可能比以前大,具体要咨询贷款银行。
亲属担保和他人共借,如果是在夫妻之间,因为其中一方为家庭主妇,无法证明还款能力的情况下,不推荐使用。但是如果能找到父母或子女一起贷款,也一样可以解决问题。
提醒:
现在,银监会明确指示各银行加强对购房人收入证明、银行流水的审查,想通过开具假收入假流水蒙混过关的人,不要铤而走险,否则被发现后不仅贷款泡汤了,还要承担骗贷的法律责任。
四、哪种收入证明是虚假的?
1)用人单位为本单位员工出具收入证明比实际收入高的;
2)用人单位为本单位员工出具收入证明比实际收入低的;
3)借款人非该单位员工的。
五、开虚假收入证明有什么风险?
1)可能会在银行审核时被发现,购房者无法贷款就面临违约。
2)收入证明比实际收入高的话,会造成自身还款压力较大,甚至可能导致借款人无法按时支付月供。因为这个原因导致的和欠款后果,只能由购房者自己承担。
3) 贷款买房 开虚假收入证明,后期银行能以合同信息不实为理由要求撤销贷款合同。
B. 办理房贷银行卡没有流水怎么办
可以通过养流水的方式来增加流水,注意事项如下:
流水进账要大于出账金额,金额没有规律;
流水数量适中,不宜过多;
流水要有余额趴账,不能转一笔进来后分几次全部转走;
流水月均的40%左右/2差不多就是银行的房贷月供审核标准了。
如果是为了能够房贷通过,还可以采取和老婆、父母等人担保的形式进行贷款,成功率很高。当然,有个前提,得有信用,不然肯定没人愿意给担保了。
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C. 房贷没有银行流水怎么办
办理房贷时,没有银行流水可进行如下操作:
1、在其它银行进行购房贷款,不是每家银行都需要提供银行流水的。
2、尝试用其他财产证明:如其他物业、车或者有价证券作为还款能力的证明资料。
3、申请入可提供公司的工资证明,或个税缴费单。
4、如果借款人经常与金融机构发生信用业务,还能按时足额还款的话,这也可作为信用优待凭证。
拓展资料:
个人住房贷款,是一种消费贷款 ,是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质物,或由保证人承担偿还本息的连带责任。
贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人。贷款条件是城镇居民用于购买自用普通住房且有购房合同或协议,有还本付息的能力,信用良好,有购房所需资金30%的购房首付款,有银行认可的贷款担保等。
个人住房贷款限用于购买自用普通住房和城市居民修、建自用住房,不得用于购买豪华住房。
个人住房贷款,是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。 [2] 个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。是指商业银行向借款人开放的,用于借款人购买首次交易的住房(即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房)的贷款。个人住房贷款主要有以下三种贷款形式:
(1)个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款,它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款,一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余,因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。
(2)个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款,个人住房担保贷款。
(3)个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外,还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
D. 首套房没流水怎么办贷款
银行房贷是必须要有银行的流水的,因为银行流水直接反应了借款人的还款能力。所以如果没有流水,可以采取以下措施进行贷款:
1、办理抵押贷款
借款如果名下有可供抵押的物品,比如房产,汽车,贵金属等,可以向非银行金融机构申请抵押贷款,有很多金融机构都会跟你的实际情况对抵押物进行打折,然后贷款。
2、自存流水
如果工资发的是现金,在发放工资的几天内把工资存到银行,但需要注意的是一定要在相对固定的日期存入,不能有太大时间差,而且要长期持续存。另外除了提供自存流水之外,还可以提供公司的财务证明,或者有交社保公积金的也可以提供社保公积金缴纳证明。
3、提供夫妻一方的流水
如果借款人已经结婚,而且另一方有正常的银行流水,也是可以提供另一方的银行流水,双方作为共同借款人进行申请贷款。
4、提供有效单据
有很多客户自己是做小生意的,平时根本就没有银行流水来往。这也没有关系,目前有不少想小贷机构推出了针对做生意的“老板贷”,如果借款人能提供相关的营业证明,比如购销合同,记账本,单据,poss机账单,进货单,出货单等也是可以贷到款的。
5、用公积金缴存证明或者个人纳税证明代替银行流水
可以用个人纳税证明、社保证明代替银行流水,其前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳,这样才能证明借款人有稳定、固定的收入,同时也并不是所有银行都可以这么做,具体还是要多咨询几家银行。
拓展资料:
一、办理房贷需要符合什么条件
1、首先需要满足年龄的要求,如果是男士,年龄需要在18周岁以上,但是不能够超过65周岁。而女士年龄是18周岁以上,不能够超过60周岁,要有完全民事行为能力。
2、要有稳定的经济收入,因为你毕竟要每个月按时还利息。
3、如果购买的是二手房,要有二手房的房产证,同时也要符合上市流通的条件。
4、还要考察一下房屋是否处于拆迁的状态或者抵押的状态。
二、办理房贷的流程
1、第1步借贷人首先需要向银行提出申请,并且准备齐全资料,等待银行的审查。
2、第2步,银行在收到相关资料之后,会对个人的资质进行审查,并且如果有房产需要抵押,还会对房产进行评估。
3、第3步,如果符合了银行的贷款条件,银行就会与贷款人签订合同,会在一定的时间之内将贷款金额划到所指定的账户中。
E. 买房子贷款没有流水账怎么办
如您在中国银行申请一手住房贷款,需要您提交以下资料:
1.借款申请书;
2.具有法律效力的身份证件(指居民身份证、户口簿、军官证、港澳同胞回乡证或其它有效居留证件);
3.婚姻状况证明(结婚证或离婚证,未婚人士签署统一格式的未婚声明)
4.支付所购住房首期购房款的证明;
5.贷款人认可的经济收入证明(包括借款人家庭经济收入的证明、纳税证明、银行对账单、银行储蓄簿及有价证券等的原件或复印件);
6.购买住房的合同、协议或其它有效文件;
7.借款担保的抵(质)押物或质押物清单、权属证明以及有处分权人同意抵(质)押的证明及抵押物估价文件;
8.保证人同意为其提供担保的书面文件及其资信证明;
9.授权贷款人查询中国人民银行个人征信系统并记录查询结果的相关文件;
10.贷款人要求提供的其它资料。
11.外籍人士贷款所需提供的资料(全部外文资料须由国内正规的翻译公司进行翻译并加盖翻译公司公章):
1)护照、外国人居住证(台湾籍人士提供身份证、台胞证或回乡证,港澳同胞提供身份证,往来通行证);
2)工作证明;
3)个人所得税完税证明(若公司注册地在外地,则公司营业执照、工作证明、收入证明须由公司注册地公证处公证;若公司在国外,其工作证明、收入证明需经中国驻当地使馆认证)。
因各地区存在一定差异,需要请您申请贷款时详询当地经办机构。
如有疑问,请继续咨询中国银行在线客服,欢迎下载中国银行手机银行或关注“中国银行微银行”办理业务。
中国银行在线客服:https://95566.boc.cn/ZIM/
手机银行下载:http://www.bankofchina.com/ebanking/service/cs1/201009/t20100921_1151946.html
在线申请贷款:https://ebsnew.boc.cn/boc15/loginPreLoan.html?locale=zh&v=20180518020405613
国家助学贷款:https://ebsnew.boc.cn/boc15/studentLoan.html?locale=zh&v=20180518020405613
在线申请信用卡:http://www.boc.cn/ebanking/online/201310/t20131024_2568377.html
F. 房贷没有工作证明和流水证明怎么办
房贷没有工作证明和流水证明解决方法:
第一、有一定资产的自由职业者可将相关资产证明提供给银行,比如大额存单、汽车行驶证、房屋产权证等。
第二、而若自由职业者经济实力一般,并没有什么资产的话,那只能另想办法了,比如可以尝试纳税证明、社保/公积金缴纳证明来代替银行流水。
第三、还可以找一个资信良好的担保人为自己的贷款做担保,或者和有稳定收入、能提供银行流水的父母、配偶一起申请也行,并且由对方作为主借款人。以及可以提高首付比例,如此一来,贷款金额就会有所减少了。
购房贷款一般要注意事项:
1、申请贷款额度要量力而行
在申请个人住房贷款时,借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断,同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。
2、办按揭要选择好贷款银行
对借款人来说,如果您购买的是现房或二手房,您就可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细,您将获得灵活多样的个人金融服务,以及丰富的服务与产品组合。
G. 买房没有银行流水和收入证明怎么办
您好,一般都是需要的,其实收入证明也很好弄,售楼处会给您一个张收入证明的单子,您填写好以后让你们公司盖个公章就可以了,下面是办理按揭贷款需要提供的资料:
1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明)。
2、购房协议书正本。
3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。
4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等,包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。
5、开发商的收款帐号1份。
希望能够帮到您,祝您生活愉快!!!
H. 我贷款买房。需要银行的工资流水单,但是我们都是发现金的,没有工资流水记录,怎么办
若您需办理个人一手住房贷款,需要向中行贷款经办行提交“经济收入证明”,包括您家庭经济收入的证明、纳税证明、银行对账单、银行储蓄簿及有价证券等的原件或复印件。
因各地区办理贷款的政策及要求存在差异,请您详询中行当地营业网点。
以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。
如有疑问,欢迎咨询中国银行在线客服。
诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。
I. 买房时办理贷款 银行流水不够该怎么处理
大部分人买房,选择的都是向银行贷款,贷款要提供个人的收入证明和银行流水。那么,申请买房贷款时,银行流水不够该怎么办呢?
大部分人买房,选择的都是向 银行贷款 ,贷款要提供个人的 收入证明 和银行流水。银行放贷会通过审查 购房 者的银行流水账来判断其是否具有还款能力,那么买房时办理贷款,银行流水不够该怎么处理?
一、房贷银行流水的要求
1、银行流水是指某个银行活期账户的存取款交易记录。 按揭买房 时,银行会要求购房者提供近6个月的银行流水,要求家庭收入是 月供 的2倍以上。所以,一定要选择你经常使用、流水的银行储蓄账户打印流水。
2、对于工薪阶层,银行主要会看你的 工资流水 、每月的账户余额以及账户的日均余额。对于中小企业 业主 、个体户业主等,银行主要会查看借款人的进出账目、固定存款余额等。银行流水中能体现出每月固定时间有较为稳定的入账。
二、房贷银行流水不够怎么办
1、增加共同 贷款人
对于已婚人士,如果银行流水不够,可以把夫妻双方的银行流水一起提供,只要加起来满足要求即可。
2、一次性 大额存款
可以往银行卡中一次性存入大额存款,提供财力证明,证明自己的还款能力。你还可以向银行附加提供其他大额财产证明,比如 房产 、汽车、基金、大额保单等等。
3、提供担保证明
有的银行允许借款人提供有效的担保证明,比如房子在妻子名下,但妻子流水不够,丈夫提供担保声明如果妻子未能及时还款,愿意承担全责。再加上双方单位出具的收入证明,如果能证明其整体还款能力符合要求的话,也是会放贷的,但是由于各银行政策不同,并不适用所有银行。
4、用个税、社保代替
有些银行也可以用个人纳税证明、社保证明或者 公积金 缴纳证明代替银行流水,前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳,这样才能证明借款人有稳定、固定的收入。但是并不是所有银行都可以这么做,具体还是要多咨询几家银行。
5、自己做足流水
很多人不知道,银行流水其实是进进出出都算的!所以,经常往准备打印流水的银行卡里转账、转出,频繁交易不定时不 定金 额,通过银行卡、ATM、柜台、手机APP、支付宝、微信互相转来转去,很快你的银行流水就够了。
一般而言,每天交易5、6次,每次几千、上万的流通,你的银行流水很快就会符合要求。当然,这个时候最缺的就是时间,所以在看房的过程中就开始着手做。
6、提高 首付比例
这点不用多说,多出一点首付,说不定你的银行流水就够了。
三、银行流水不够开假的可以吗?
市面上有些 中介 或机构声称可以代办假流水,这涉嫌触犯私自买卖国家机关、企事业单位公文罪和私刻国家机关、企事业单位公章罪。如果一旦被发现,购房人也是涉嫌骗贷,严重的会被追究法律责任。
以上就是我为大家搜集的关于买房时办理贷款,银行流水不够该怎么处理的一些相关介绍,如果您也想 贷款买房 ,希望我整理的这些能够为您提供帮助。