贷款双录工作通知

A. 四方面加强信托公司个人信托贷款业务监管

9月8日，北京银保监局印发《关于进一步规范信托公司个人信托贷款业务的通知》（简称《通知》），针对当前部分信托公司在个人信托贷款业务调查、审批、协议签订、放款、收费、催收等多个环节存在的突出问题明确监管要求，重点从履行贷款人义务、改进业务模式、规范合作机构管理和保护消费者权益等四方面针对性加强监管。
作为本次发文的核心内容，《通知》重申信托公司应参照《个人贷款管理暂行办法》审慎开展个人信托贷款业务、依法履行贷款人义务的重要原则，要求信托公司应独立审批贷款，独立自主进行贷款决策。同时，细化改进业务模式的监管要求，要求信托公司建立以贷款用途真实性为核心的贷前调查制度，保证贷款用途真实，贷款额度及期限合理并符合借款人还款能力，建立并执行贷款面谈制度；严格规范利息收取，明确贷款金额、期限、利率（年化）、利息计算方式（含计算公式）以及提前还款情况下的利息收取方式等关键信息；合同签订过程实施“双录”管理，鼓励有条件的信托公司对合同签订全程录音录像；建立贷款支付管理制度，强化贷款资金的支付管理与控制。针对线上发放的符合互联网贷款特征的个人信用贷款，要求信托公司参照互联网贷款管理相关规定制定本公司的实施细则。
针对近年社会高度关注的信托公司与外部机构合作乱象问题，《通知》要求信托公司加强合作机构管理，对合作机构建立准入、评估和退出机制，严控外包风险。信托公司应与合作机构签订书面合同或协议，清晰界定合作业务事项范围、争端解决机制及违约责任；不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务；明确合作机构及其工作人员的禁止性行为清单。《通知》强调信托公司应依法保护金融消费者权益，尊重消费者知情权和自主选择权，充分履行告知义务，保护客户个人信息安全，严禁通过暴力、恐吓等方式进行贷款催收。
北京银保监局还在此次发文中要求各信托公司对本公司存量业务进行自查整改，确保新发生业务合规有序开展，并采取有效手段切实防范信用风险、法律风险和声誉风险，推动行业合规稳健运营。

B. 房贷银行面签会问很细吗

在办理房屋贷款的时候,已经到了面签这一过程,银行的工作人员会对贷款人问很多详细的问题,例如身体状况,工作收入,家庭状况是否结婚是否有负债？还款计划是如何定制的？银行之所以要了解这些状况,是为了确保贷款人能够在还款期间正常的还款,并且具有还款的能力这是银行必须要做的。

不过也不必过于担心银行人员提出的问题,我们只需要如实回答就好,如果涉及到个人隐私可以选择不答,在这里提醒大家一句一定要对银行人员说真话,说实话,因为在面签的时候是有双录原则的,这个时候说假话很可能会给自己带来麻烦甚至造成贷款不成功的情况出现。
【面签的意义】
贷款面签的最重要的一个意义是银行除了要在个人数据以及个人资料上了解贷款人之外,还要通过面对面的交谈来了解贷款人的实际情况以免资料出现偏差。如果在面签的过程中,银行工作人员对贷款人问的特别详细,那么很可能是因为银行怀疑贷款人没有办法正常还款的风险存在所以会详细了解一番面签的真正意义就是给贷款再加了一道保险。
【房贷面签拒绝的理由】
面签被拒有很多理由,下面给大家总结一下。
1.个人征信记录出现问题,如果征信一旦出现问题,房贷面签一定会被拒绝,银行不会把风险留给自己。
2.银行流水或是收入证明出现问题
在短期之内银行的流水有不正常的收入与支出和自己的收入证明出现入不敷出的情况银行也会拒绝贷款。
3.房屋状况出现问题
向银行贷款时表明自己是首套房,结果在查询资料时银行发现有二套房的存在或者是有多套房的存在也会成为拒绝的理由。

C. 银行发放贷款必须录像吗

根据最新的监管要求，银行发放贷款的时候，必须要求做到双录，所以是需要录像的。一是为了贷款的真实性和安全性，二是为了防止一些不法分子使用他人身份证非法贷款，保护公民财产安全。
拓展资料：
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
一、审查风险
贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。
（一）审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。
（二）在实践中，有些商业银行没有尽职调查，而有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，很容易造成信贷风险。
（三）许多错误的判断是因为银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断而导致的。审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。而在实践中，大多数的审贷过程并非十分严谨和到位。
二、贷前调查的法律内容
（一）关于借款人的合法成立和持续有效的存在审查借款人的合法地位。如果是企业，应当审查借款人是否依法成立，有无从事相关业务的资格和资质，查看营业执照、资质证书，应当注意相关证照是否经过年检或相关审验。
（二）关于借款人的资信考察借款人的注册资本是否与借款相适应；审查是否有明显的抽逃注册资本情况；以往的借贷和还款情况；以及借款人的产品质量、环保、纳税等有无可能影响还款的违法情况。

D. 我们汽车4S店的，最近银行让我们必须提供消费分期贷款的双录系统，有什么好推荐的系统吗

我们现在用的是签里眼视频双录系统，他们公司给很多金融机构提供过技术服务，非常专业，从采购到系统上线投入使用总共不到1个礼拜，满足了银行的要求，也解决了4S的需求。希望这套系统推荐给更多的4S店使用。我特意网络了解过

E. 单县农商贷款需要双录吗

需要。
单县农商银行创新贷款营销拓展模式，完善信贷合同签订录音、录像双录机制，取消纸质贷款材料审查、审批签字环节，双录时间由40分钟缩短至不到20分钟。

F. 银行发放贷款必须录像吗

根据最新的监管要求，银行发放贷款的时候，必须要求做到双录，所以是需要录像的。

G. 山东省生源地助学贷款什么时候发放

山东省的生源地助学贷款一般情况下是在11月的中旬到账。

学生助学贷款的发放需要根据国家开发银行的具体政策和发放时间来作为依据，学生在接收到国家开发银行发来的贷款时会接收到银行的发来的短信。并且在开学时学生只需要带回执单去学校即可。

(7)贷款双录工作通知扩展阅读

山东省教育厅发布了《关于做好2021至2022学年国家开发银行生源地信用助学贷款工作的通知》，普通本专科学生贷款最高不超过8000元，研究生不超过12000元，各县（市、区）现场集中受理贷款学生申请时间为8月1日至9月12日。
贷款申请受理对象为全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院）、科研院所、党校、行政学院、会计学院（学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的全日制新生（含预科生）或在读的本专科学生、研究生和第二学士学生。
未进行预申请，但确因家庭经济困难需申办生源地信用助学贷款的学生，可以填写《家庭经济困难学生认定申请表》，以学生书面承诺代替其家庭所在地乡、镇或街道民政部门对学生家庭经济情况的证明，作为申办贷款的家庭经济困难认定依据。

H. 在农商银行办房贷双录过了多长时间能知道通没通过

在农商银行办理房贷基本上是需要15天左右的时间才可以办理下来的。
如果说审核通过的情况下会以电话或者是短信的形式通知你去领取房款。
不同银行办理的贷款利息也是存在一定差异的。

I. 彭某100万元“被贷款”现象发生，被贷款屡禁不止说明什么问题

作者田忠华系中国知名时事评论员

近日，山东省临沂市彭某名下突然多出贷款100万元，且出现征信问题，让当事人背了黑锅。此报道上了热搜，引起轩然大波，给金融行业带来严重的声誉风险。消费者要说的不是当事银行，而是金融行业整体的不“靠谱”。

这是最基本诚信问题。银行内发生这样的问题，显然不只是内部控制制度执行不严的问题，从媒体报道的事件来分析，两笔贷款显然与彭某没有关系，彭某无论作为借款人或者是担保人，对涉及的两笔贷款，作为当事人的彭某根本不知情，可以清楚地看到，在办理两笔贷款时，当时人根本没有到场，没有签字，从这一点来说，该笔贷款是无效合同。当然，在这种违规情况下办理的贷款，需要具备两个条件，一方面证明银行内部控制制度不严，合规意识不强，没有严格执行“双录”制度。二是内部人员违规、违法放贷，在明知不是借款主体当事人的情况下，冒名发放贷款，造成事实上的违法放贷罪。

显然，该两笔贷款存在较大的风险。根据《中国银监会办公厅关于农村中小金融机构借冒名贷款风险提示》相关冒名贷款实际用款人在名义借款人不知情情况下，虚构或采取不正当手段，以名义借款人的个人信息资料（身份证、名章、家庭经济状况等资料）取得贷款，是借冒名贷款。为有效遏制“借冒名”贷款现象的发生，自银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》以来，“双录”被各家银行运用到实际业务工作中，成为避免、杜绝冒名贷款的重要手段，此次，彭某100万元“被贷款”现象的发生，显然，没有严格执行“双录”制度，没有严格执行借款人的身份验证，是导致问题发生的主要原因。说白了，就是贷款操作过程中制度执行不到位，存在严重的操作风险。对于没有确认借款人（担保人）身份的行为，可能属于行为故意，不然不会信息采集岗、贷款审核岗、贷款发放岗都没有看出来，显然各岗位没有履职到位。

增强银行从业人员依法合规经营意识，任重道远。借款人、担保人没有到场，能够顺利通过信息采集、贷款审批、贷款发放，显然内部控制制度执行流于形式，相信，作为商业银行的内部控制制度是健全的，是合法的。只是有些人法律意识淡薄，合规经营意识不强，在贷款发放的操作过程中无视相关法律、规章制度的规定，违规发放贷款，导致“被贷款”事件的发生。

J. 贷款“双录”二三事

贷款“双录”工作开展几年来，操作流程越来越趋于规范，作为一名稽核审计人员，在多年的贷款检查工作，结合贷款“双录”这一环节操作流程，对从业人员几个相关操作细节进行特别提醒。

一是要明白开展贷款“双录”的目的。

贷款“双录”的目的一方面是要规范银行工作人员行为，提升银行内控合规建设水平，另一重要方面是要维护消费者权益，就是说贷款客户可以以此作为凭据来维权。我们面对的广大客户是形形色色的，如果客户从“双录”中找到（不排除提前预设）漏洞来维权，银行会很被动，严重的会使银行债权无法实现，如借口当事人不能到现场而导致借款人配偶无双录、担保人无双录，或双方对话含糊其辞等，都可能导致合同无效。

二是要明白告知义务的作用。

我行贷款“双录”标准话术中第一句就是“您好，我是**支行客户经理***，现对您办理贷款业务的面谈面签环节进行全程录音、录像”。个别客户经理认为这一句没什么用处，有时会省略，特别是农贷客户经理在集中放贷期间要重复N遍，很烦！其实这个是要在“双录”中体现我们是征得客户同意才开展录音录像的，不是偷拍的、不是强制拍的……其他还有类似的告知义务都是不能省略的。就如每盒烟侧面都写着“吸烟有害健康”一样，人人都知道吸烟有害健康，但是还得写，据说烟盒上没写这句话前曾有过诉讼案例，烟草公司因未尽到告知义务败诉了。

三是要明白规范录制的重要性。

在“ 双录” 过程中，要确保客户经理与客户“双参与”，与客户提问对答“双明白”、语言交流“双清晰”、图像音像“双同步”。在此要特别提出与客户提问对答“双明白”、语言交流“双清晰”这两项的重要性，如有的客户对“还款来源”这个词不甚明白，当客户经理问到“你的还款来源是什么？”客户没听懂，坐在那儿不说话，客户经理提示“种地收入”，客户跟着说“种地收入”，这样做有诱导客户的嫌疑，其他类似“诱导”的情形还有，失去了双录的作用。而有的客户经理就问的很明白，及时换一种说法让客户听得懂，让客户自己组织语言回答问题，遇到客户声音低，客户经理会及时提醒“声音高点儿，重说一遍”，遇到说话含糊不清的，客户经理会反复确认，真正做到“双明白”、“双清晰”。

所有我们认为的小事，在贷款“双录”操作流程中都是大事，尤其是关键节点，一点也不能少，一点也不能含糊，运用好贷款“双录”，是对银行及每位客户经理最大的保护。