不良贷款余额恒丰银行

Ⅰ 恒丰银行将走向何方

这是恒丰银行在2017年出现巨大波折之后，第一次真正面向全国走向公众视野。从2020年以来的经营状况来看，这家股份行已经“脱胎换骨”。

“未来五年，恒丰将推动整体上市计划。”

这是恒丰银行党委副书记、行长王锡峰在银保监会例行新闻发布会上对未来恒丰银行发展方向的概括。

剥离不良、引进战投、改进公司治理······，恒丰银行经历了“非凡”的三年。三年前一场高管贪腐案让恒丰银行经历了前所未有的波动，不过这家银行并没有就此没落，而是通过大刀阔斧的改革、引入战略投资者、调整业务结构等等，再次让自己振作起来。

新闻发布会上，王锡峰介绍了恒丰银行2020年前九个月的经营状况。数据显示，恒丰银行总资产稳步提高，盈利同比接近翻番，存贷款数据也在不断向好。更重要的是，恒丰银行确立了清晰稳定的发展方向。

恒丰银行的改革重组已经被监管列为中小银行改革的典型，早在今年4月，银保监会副主席周亮即表示：“恒丰银行已经从一家‘坏’银行变成‘好’银行。”不过，恒丰银行的目标是，成为全国一流的股份制商业银行。

业绩持续向好

继4月份发布了2019年财报之后，10月29日，恒丰银行党委副书记、行长王锡峰在出席银保监会例行新闻发布会时，代表恒丰银行向与会者介绍了近段时间恒丰银行公司治理的相关情况。数据显示，恒丰银行的经营仍在不断向好。

2020年以来，尽管受到疫情的影响，恒丰银行的资产规模仍在稳步增长。截至9月末，恒丰银行的资产总额为10773亿元，较年初增加530亿元，同时资产结构继续优化，非标业务持续压缩，新增资源主要投向于支持服务实体经济，各类贷款较年初增加861亿元，增幅达19.65%，在股份制银行中保持领先。王锡峰介绍，2020年以来，恒丰银行新发放贷款平均加权利率同比下降52BP。一般性存款也在稳步增长，9月末恒丰银行的一般性存款余额较年初增加633亿元，增幅11%，存款占负债比重达到62%，较年初增加3.4个百分点。

净利润近乎翻番。截至9月末，恒丰银行实现净利润40.37亿元，同比增长99.54%，所有者权益较年初增加25亿元。通过大力压缩负债成本，提高资金使用效率，全行利息净收入同比增长17.75%；通过拓展交易银行、债券承销、代理代销等轻资本业务，非息净收入同比增长83.59%。

不良贷款率进一步下降。截至9月末，恒丰银行的不良贷款率为2.84%，较2019年的3.30%，下降了0.46个百分点。4月份公布的财报显示，2019年恒丰银行的不良贷款率从2018年的28.58%下降到3.30%，同比下降超过25个百分点，拨备覆盖率120.83%。截至9月末，拨备覆盖率较年初提高28个百分点达到150.62%。2018年以来恒丰银行新增授信业务不良率控制在0.22%。

在疫情期间，恒丰银行第一时间出台了八大金融保障措施，发放疫情防控、服务复工复产专项贷款240亿元，办理延期还本付息292亿元。2020年，银保监会还批准恒丰银行设立广州、深圳2家一级分行和泰安、绍兴2家二级分行。

此次发布会是恒丰银行在2017年出现巨大波折之后，第一次真正面向全国走向公众视野。

恒丰银行是12家全国性股份制商业银行之一，前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行。2003年，经中国人民银行批准，改制为恒丰银行股份有限公司。2017年，恒丰银行出现了严重的高管贪腐案，之后恒丰银行进入改革重组阶段。2020年4月，恒丰银行时隔2年，公布了其2019年财报，正式宣布其改革重组阶段性完成。

从“坏”到“好”的背后

从“坏”银行到“好”银行转变的背后，是恒丰银行三年来，按照剥离不良、引进战投、股改上市“三步走”思路，积极推进改革重组。

恒丰银行引进了战略投资者。2019年恒丰银行通过非公开发行1000亿股普通股，引进投资者资金1000亿元，其中汇金公司入股600亿元，山东省财政出资360亿元。增资扩股后，股东数量增至61家，总股本增至约1112亿元。汇金公司与山东省财政共持股86.32%，大华银行占比3%。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，在现有股东中，既有中央汇金公司、山东省金融资产管理公司这样的国家级、省级的专业金融资产管理公司，也包括大华银行这样具有国际视野的战略投资者。这种股权结构既能保证决策的专业性和统一性，也能发挥较好的制衡作用，有效约束控股股东行为，防止控股股东不当干预机构经营。

恒丰银行全面清理规范了股东股权关系，严格按照法律法规规定，制定“一户一策”整改方案，分阶段、分步骤有序实施整改，邀请了中金公司、中联资产评估公司、普华永道中天事务所、金杜律师事务所等专业中介机构，开展尽职调查和资产评估，将不良资产按照市场价格一次性剥离给山东省资产管理公司，实现不良资产真实转让、洁净出表。

恒丰银行还大力整顿公司治理问题，健全了“三会一层”公司治理架构，优化董事会、高管层下设专门委员会，修改公司章程和股东大会、董事会、监事会议事规则等“四梁八柱”公司治理制度，强化全面风险管理和内控合规管理能力建设，重建风险治理架构，重塑内控合规文化，强化执纪问责，在全行大力培育合规经营的浓厚氛围。

随着2019年年底战略投资的到账，恒丰银行“三步走”思路的前两步已经完成了。恒丰银行成为中央汇金继工农中建四大国有商业银行及中国光大银行后入股的第六家商业银行。

中央 财经 大学金融学院教授、博士生导师、中国银行业研究中心主任郭田勇认为，从中央汇金历次入股商业银行效果来看，不仅在短期内有助于推动银行机构走出困境，而且从长期来看，加速了商业银行全面市场化改革、全面对接资本市场的进程。以光大银行为例，光大银行曾因关联交易管理失当等原因，2005年底每股净资产-0.37元，资本充足率尚不到2%，核心资本充足率为-1.49%，远低于8%和4%的监管要求。值此当口，汇金公司向光大银行注资200亿元，随后经过一系列改革举措，于2010年成功上市，各项经营指标和盈利能力取得较大改善和提升。

恒丰银行下一步的计划将是“股改上市”。王锡峰在发布会上表示，未来五年，恒丰将推动整体上市计划。

恒丰的未来

王锡峰在介绍恒丰银行的经营情况的时候公布了两个数据，一个是恒丰银行2020年以来的普惠型小微贷款较年初增加了48.92%，另一个是零售贷款较年初增加了55%。

如果说资产总额和盈利代表了恒丰银行过去的整体表现，这两个数据则体现了恒丰银行未来的发展方向。

零售金融抗周期性强、受金融脱媒影响小，消费升级市场空间大的特点使其成为近年来各家银行发展的聚焦点，但现实中，中小银行开展传统零售业务，往往存在高成本、高风险难以有效摊薄的弊端，只有将零售与 科技 有机结合，推动传统零售向新零售转型才是破解之术。

恒丰银行着力提升业务创新能力，全面启动“新一代”信息系统建设，加快提升核心系统和数据治理能力。

据了解，恒丰银行已与建信金科建立战略合作关系，以金融云、大数据、区块链、人工智能为支撑，通过大力建设“恒心工程” 科技 系统，聚焦客户需求，从获客、经营、风控等各领域构建覆盖全业务条线的数字银行体系。未来在信用卡、 汽车 贷款、综合消费贷款等零售领域，可以最大程度利用好互联网平台进行客户拓展、业务营销和产品创新，力争能移动的都移动，能线上的都线上。

恒丰银行的愿景是， 打造“用心倾听的敏捷银行”。根据恒丰银行的解释，敏捷的核心在“速度”，包括发现机会“快”，快速识别市场机遇，精准把握客群的痛点及需求。决策速度“快”，优化流程，大幅提升决策响应效率。开发上线“快”，不断加速产品、服务方案端到端的上线时间，敏捷开发、快速迭代。团队执行“快”，激发员工主观能动性，大幅提升各项战略举措在总分支机构的执行效率，最终带来的是内外部客户体验上的边界和满意度。

当前来看，恒丰银行的改革重组，在金融风险处置中具有标杆意义。未来，实现凤凰涅槃、浴火重生的恒丰银行，能否展翅高飞，值得期待。

Ⅱ 恒丰银行贷款利息20日扣除余额不足还会再扣吗

恒丰银行贷款利息20日扣除余额不足还会再扣，说明这张恒丰银行卡贷款时开通了自动还本金+利息的业务，贷款账户里绑定了自动还款银行卡，只要银行卡里有钱，每月就会按期扣除。

一般第一次没有扣除成功就会以短信或者电话形式通知持卡人尽快还清贷款利息。
若余额不足未扣除成功，首先会产生不良信用记录；
其次银行会产生罚息，罚息按照贷款时的全款利息算，并且每天都会产生罚息直到还清；
建议尽快把欠的利息还清，或者直接给自动还款的银行卡存钱进去，再通知银行扣款。

Ⅲ 银行收不回来的不良贷款最终是怎么处置的有什么规定

恭喜题主答对了，加10分，确实是银行只能自认倒霉。银行经营贷款业务，实质上就是经营风险，有盈利就有风险，只要不良贷款控制在一定范围之内，没有触发监管底线，就不影响正常经营。但是不良贷款处置并非简单的事，而是要经过长期繁琐的流程。

首先我们需要大概了解一下贷款五级分类，也就是划分正常贷款和不良贷款的认定标准。 贷款五级分类为：正常、关注、次级、不良、损失。 次级、不良、损失三种都属于不良贷款。

不良贷款如果收不回，又没有抵押物可处置，或者是抵押物多次流拍，那银行确实只好自认倒霉了。虽说看上去银行吃了大亏，可是实际上银行的不良贷款比例很低，基本上都处于可控范围之内，而且银行在贷款出现关注情况时就需要从利润中扣除相应的风险准备金，风险准备金就是为了应对不良贷款而弥补损失的。

但是不良贷款对于借款人来说，影响可就麻烦了。 其一是个人征信进入黑名单，欠款不还清永远不会消除，即使还清欠款也要5年之后才恢复正常。

其二经过法院判决，借款人拒不执行或者无力偿还的，将会被列为失信被执行人。失信被执行人进一步会限制高消费令，不能乘坐高铁、飞机、入住星级酒店、出境 旅游 、购房、购车等，甚至影响子女就业就学。

综述，个人征信是每个人的第二身份证，无论如何都必须保护好自己的信用记录。贷款如果出现了还款压力，及时与银行方面沟通协调，积极配合银行催收工作，申请减额续贷、贷款展期等方式，延长贷款期限，避免进入司法程序。

不良贷款基本是每个银行现实遇到中的很头疼的问题，不过出现不良贷款并非就代表着损失，举个例子：之前报道的贵阳农商行不良贷款余额约100亿元，不良率近20%，单以贵阳农商每年的利润，需要20年才能把不良余额覆盖掉，但中诚信国际仍给予贵阳农商A级的评级，这就是因为不良贷款并不代表着一定就是损失，那么银行对于逾期的不良贷款处理方式是怎么办的呢？（个人与企业的处置方式类似，因此统一介绍企业的）。

借新还旧、展期、重组

对于逾期的贷款，通过调查确认，企业只是阶段性或者临时性的经营困难，目前仍然有能力偿还利息，只是暂时无法偿还本金，那么银行一般会采取借新还旧（发放新的一笔贷款归还旧的贷款）或者展期（把贷款归还的期限延长）的方式，来减轻企业的压力。

对于企业问题较大的，会通过重组的方式解决，比如由另一外一个经营正常的主体（如原来的担保人）来承接这个贷款。贷款重组要求借款人及担保方式均不得弱于原来的借款人及担保方式。

贷款清收

如果采取上述方式，均无法解决问题的话，一般银行会向法院起诉，查封、冻结、扣押企业名下的资产，通过划转企业银行账户内的资金或者拍卖企业的资产（当然现实中不少企业的资产都分别被抵押至不同的银行，所以银行常常只能拍卖抵押于本行的资产），来归还银行的贷款，如果企业的账户余额或拍卖的资产不足以覆盖全部的贷款的金额，本笔业务又有保证人的，那么银行会向保证人进行追偿，由保证人赔偿。

这个阶段的，如果有抵押物的，一般可以回收的贷款本金在90%以上（因为抵押物抵押时都是按0.7折及以下的比例抵押的）；如果是保证的，可以收回的贷款本金在70%以上。

贷款转让

有些比较难以处理的，比如抵押物地理位置较偏僻不好处置或者保证人不配合，每次归还一点点等等，银行不想花费太多时间及精力处理的，会统一打包卖给不良资产清收公司，过后不良资产清收公司无论收回的资金高于或低于银行出卖的金额，均与银行没有任何关系。

贷款核销

通过第二及第三种方式处理后，仍然有缺口的部分，比如贷款1000万元，通过上述方式最终只收回900万元，那么剩余的这100万元，就是真真正正的不良贷款，也是银行确认无法追回的了，那么银行就会把这个差额核销掉，不过需要说明的是，核销只是银行的做账方式，表明账上没有这笔不良金额了，但你和银行的债务关系并没有解除，如果将来有还款能力，银行可能还会找你还款。

总结

个人的不良贷款与企业的解决方式一样，不过因为个人贷款的金额比较小，银行一般都直接跳过第一步骤，直接从不良清收阶段开始。银行不是慈善机构，对于不良贷款，不会轻易接受损失，均会采取一切一切的措施，尽量降低损失的金额。

银行收不回来的不良贷款，都会经过催收、资产处置、债务转让、核销等几个环节，针对每笔贷款的性质和金额，处理的流程和方法也是不一样的。

比如助学贷款，我身边就有一个例子，女性，毕业后，助学贷款一直没有归还，后来打印出来的征信报告就显示呆账，期间失信人步入 社会 ，更换了联系方式，银行一直无法联系到她本人，以至于她都没有经过什么像样的催收，现在生活如旧，呆就呆了，用她自己的话说，都不知道应该怎么还。

说说最常见的房屋按揭贷款，这个贷款业务有一定的广泛性。 就目前而言，住房按揭贷款属于相当优质的贷款，一旦贷款人开始逾期，银行就会电话及时进行提醒，询问相关的原因。逾期三个月后，银行就会和按揭人协商，将房屋出售，以便偿还债务。

这个时候部分按揭人是会同意的，这个时候处理房屋的价格按揭人还有很大的话语权，如果这个阶段也错过，银行就会起诉按揭人，银行也就会毫无争议的胜诉，房屋进入法院拍卖系统，至于售卖价格，以评估公司提供的价格，然后再打一个折扣。

部分银行会把一批逾期的客户打包，出售给资管公司，然后资管公司来和债务人谈判，是协商处置还是走法律程序，就看谈判结果。

市面上有抵押物的贷款，比如私人借款、公司为借款主体的抵押经营贷大致都是这么个流程。这也就是马云所诟病国内银行业当铺思想的根源所在。

再来说说无抵押性质的信用贷款，比如信用卡、信用贷、税金贷等等，都属于此列。 目前最突出的就是信用卡、信用贷，违约逾期的特别多。

一旦逾期后，银行或者消金机构先自行催收，催收无果就会外包给专业的催收公司，其实套路都一样，就是威胁恐吓，打心理战，爆通讯录，搞的你颜面扫地。如果你心理强大，挺过这一阶段，三方催收就会撤退，银行和消金公司就会通过自己的法务批量起诉债务人，至于怎么判决，就看证据了。

其中有一点是要关注的，就是信用卡的债务超过一定额度会有被刑事追讨的可能 。这个没有统一的判定标准，有欠几十万都没被刑事立案的，有欠5、6万就被刑事立案的。需要特别注意。

针对这些债务，一旦走入司法程序，判决后，债权人胜诉就会申请强制执行，法院有个执行局就是干这个的，原来叫执行庭。强制执行就是查找债务人名下的财产线索，一旦发现有，该划走的划走，该查封的查封，查封以后就是等待拍卖。

总之，银行对待清收不良资产是有各种手段的，债务人基本都是被动的。其实，个人类的不良贷款占所有不良贷款的比例基本都是九牛一毛，真正的不良贷款都在各地方以某些名头挂着的，贷新还旧，循环授信掩盖着，这才是最大的不良贷款。

Ⅳ 恒丰银行贷款逾期怎么办

1、首次逾期
很多借款人都是第一次进行银行贷款，因为没有经验，对借贷规则了解不清楚，很容易会造成逾期的情况。一般来说，第一次借款逾期的影响不大，只要你及时还款，后续没有再继续拖欠，还是有机会继续从银行贷款。
2、逾期时间不超过三天
信用卡里有一个规则叫容时容差，房产抵押贷款，因为每个人的情况不同，资金临时周转不过来，晚还款几天的情况也是存在的。很多借款人之所以没有及时进行还款，是因为出现了意外情况，并不是主观意愿想逾期，所以部分银行规定逾期时间不超过三天，也就是借款人在逾期三天之内将欠款还清的情况下，并不会收取罚息或者留下严重不良记录。
3、金额不超过2000
一般纯信用贷款的借款金额并不多，很多借款人的欠款数额都是2000元以下，所以逾期时间短，及时还款的话，影响是比较小的。如果只逾期了1天，收到短信提醒后马上还款，并没有太大的影响，依然能办理银行信贷业务。
如果是非恶意逾期，比如因职业特殊或突发情况，如这次的疫情导致一时逾期，可以跟央行方面解释，然后及时将逾期款补上。此外，如果是被逾期，就是被人盗用身份信息贷款，导致的逾期，可以提出申诉，消除逾期记录。其他情况的逾期，借款人就要想办法及时将逾期款还上，然后做到按时足额还款，养好征信，挽救“形象”。

Ⅳ 银行不良贷款余额什么意思为什么叫余额

我是农行的，不良贷款余额就是指你还有多少不良贷款没有换上，望采纳

Ⅵ 全国12家股份制银行当中，钱存在哪家银行更安全

大家好，我是居家理财，一个专注于分享投资理财知识与技巧的银行从业者。从目前来看，钱存在12家股份制银行都是安全的；如果一定要排出一个序列，我列示了银行经营的一些安全性指标，大家可以在对比相关指标中感悟哪些银行更加安全。具体分析如下：

最后，需要强调的是，有了存款保险制度，不管钱存在哪家银行，当该银行破产时，每个客户最多能直接获赔50万元（包含存款本金和利息），其余未直接获赔的部分存款和利息可参与银行破产的清算赔偿。

Ⅶ 哪家银行的不良贷款率最低

1.2015年3月最新公布结果，不良贷款余额的前三位依次为招行、浦发银行和平安银行；而兴业银行则以76.25亿元的余额，超越华夏银行升至第四位，与第三位的平安银行也仅差0.12亿元。不仅如此，兴业银行的不良贷款率虽然仍处于五家银行中的最低值，但是不良贷款率的增长却是最快的一家。
2.招行超越浦发，居不良贷款余额增长首位，已经公布的中报显示，五家银行的不良贷款毫无例外的“双升”。而截止到2012年年底，华夏银行的不良贷款率还是维持了下降的趋势。
数据显示，截至上半年末，招行不良贷款余额为149.25亿元，比年初增加32.31亿元。无论数额还是增加值都位于这五家银行的首位。而去年年底，浦发银行还以比2011年底增加31.13亿元、同比增长高达53.42%的成绩占据增长榜的首位。今年上半年，浦发银行的不良贷款也出现“双升”。数据显示，按五级分类口径统计，该行后三类不良贷款余额为112.58亿元，比2012年年底增加23.18亿元。
平安银行上半年不良贷款余额76.37亿元，较年初增加7.71亿元，在五家银行不良贷款余额增长排名中居第四位，仅比华夏银行多增了0.45亿元。
华夏银行不良贷款余额一直在股份制银行中处于低位，截至6月末，华夏银行不良贷款余额70.65亿元，比上年末增加7.26亿元。

Ⅷ 恒丰银行不良贷款率

符合银行贷款条件可以去银行做贷款。
申请贷款业务的条件：
1、年龄在18-65周岁的自然人；
2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；
3、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；
4、征信良好，无不良记录；
5、银行规定的其他条件。

Ⅸ 3.5万亿华夏银行遭遇信任危机

“ 众所周知，监管层多次明令禁止银行贷款违规流入楼市，华夏银行北京一家支行客户经理却无视监管，顶风作案。 ”

作为北京市属唯一一家全国性股份制商业银行，也是最大的市属金融机构，华夏银行被报以很高期待。然而，无论是内部管理或是经营业绩，华夏银行近几年的表现均不尽如人意。

9月9日，中国银保监会消费者权益保护局发布的《关于2021年第二季度银行业消费投诉情况的通报》显示，2021年第二季度，华夏银行投诉量同比增长137.8%，信用卡业务投诉量同比增长148.8%，个人贷款业务投诉量同比增长102.0%…… 各项业务投诉量的成倍增长可以透露出华夏银行各项业务层面的问题逐渐显现。

更为令人担忧的是，在分支行的内控管理方面，华夏银行还有待健全与完善。

众所周知，监管层多次明令禁止银行贷款违规流入楼市， 华夏银行北京一家支行客户经理却无视监管，顶风作案。 其在明知客户贷款的目的是缴清购房首付的情况下，依然向客户推荐“菁英贷”这一产品，并明确表示若有其他用途可提前一个工作日预约柜台提取现金，银行便不审核资金用途。或是该业务员个人合规意识与综合素质有待提升、或是因为该支行受KPI诱惑而采取“违规操作”，都反映出华夏银行在分支行的内部管理机制上有待健全。

而经营层面，华夏银行长期以绿色金融为特色业务，如今在国家提倡碳达峰碳中和的大势所趋之下，多家银行纷纷发力，华夏银行在绿色金融层面也在同行的赶超之下面临压力，这对于跨界转型到银行业的华夏银行董事长李民吉而言也更是一种考验，在2021年年报中李民吉表示，要加快建成有特色、有质量、有竞争力的全国性股份行。 “三有银行”是一个很宏大的愿景，然而从华夏银行目前的发展来看，要实现这一愿景还有很长一段路要走。

投诉量同比增长137.8%

引导客户提取现金逃避监管

种种迹象表明，华夏银行在经营层面上的问题正在逐渐浮现，从成倍增长的投诉量便可以窥得一二。 然而，比投诉更为严重的是，华夏银行一支行员工无视监管，诱导客户办理个人信用贷以付购房首付，并引导客户提取现金逃避监管。

今日，中国银保监会消费者权益保护局发布《关于2021年第二季度银行业消费投诉情况的通报》。在此次银保监会披露的第二季度银行投诉总量以及信用卡业务、个人贷款业务上，华夏银行投诉量增幅均超过100%。

2021年第二季度华夏银行投诉量达1855件，同比增长137.8%，增幅仅次于光大银行和恒丰银行，位列股份行第三；信用卡业务投诉方面，华夏银行第二季度投诉量为1535件，同比增长148.8%，增幅仅次于光大银行、恒丰银行和渤海银行，位列股份行第四；个人贷款业务投诉量层面，华夏银行198件，同比增长102.0%，增幅仅次于中信银行、百信银行、渤海银行，位列股份行第四。

这些投诉的最直观体现则是银行员工在业务的违规办理上。

据报道，一记者以客户身份表明自己需要办理贷款用以购房首付，助贷人士帮其联系到了华夏银行北京一支行客户经理，客户经理向记者推荐“菁英贷”。据华夏银行官微介绍，“菁英贷”为一款个人信用贷款产品。

针对该贷款是否可用于购房首付、银行是否查询贷款资金用途等问题，华夏银行支行客户经理则表示：只要在办理时贷款资金用途填“购买商品”即可，用户若有其他用途，可提前一个工作日打电话预约柜台提取现金，银行便不审核资金消费用途。该客户经理补充道，“该贷款不能转账，若转账则需提供消费用途凭证”。

这样一来也可以解释为，华夏银行客户经理告知客户，贷款只有转账才需要提供消费用途凭证，如若提取现金那么用作购房首付银行便无从考证。而长期以来，监管明令禁止银行贷款违规流入楼市，华夏银行无异于顶风作案。

根据华夏银行2021年中期业绩报告数据，截至6月末华夏银行房地产贷款占比为20.86%，较2020年末的20.14%上升了0.72个百分点，虽然数值在第二档银行中处于中下游，但该行成为今年上半年A股41家上市银行中房地产贷款占比增幅最大的一家银行。此外，该行上半年个人住房贷款占比为13.94%，较上年末的12.88%上涨1.06个百分点。

房地产不良贷款方面，虽然华夏银行金额较低，为2.56亿元，但其房地产不良贷款金额较上年末相比，增速高达1728.57%，翻了17倍有余。

特色业务不“特色”

绿色金融表现差强人意

要说起华夏银行的真正特色所在，的确让人颇感为难。但按照该行自己的提法，便是绿色金融最为拿得出手。

《行长要览》了解到，华夏银行是国内首家提出自身碳中和目标的银行，较早构建并在持续完善绿色金融工作机制。早在2017年，华夏银行便将推动绿色金融特色业务作为全行战略规划重点，2019年加入联合国负责任银行原则(PRB)，深化国际合作， 探索 出一条独具特色的绿色金融创新发展之路。

现在看来，这一战略无疑是契合国家大政方针的，党的十九届五中全会已把碳达峰、碳中和作为“十四五”乃至2035国家战略目标。路径选择是正确的，但当之成为国家战略之时必将引起其他大行的重视。这样一来，华夏银行的绿色金融相比之下便不再那么“突出”，无论是绿色贷款余额还是增幅，已经被兴业银行、浦发银行、招商银行等越来越多的股份行超越。

从各家银行2021年中期业绩报告来看，兴业银行绿色贷款余额为4127亿元，为股份制银行之首，其次浦发银行绿色贷款余额为2729亿元，招商银行绿色贷款越为2387.43亿元，华夏银行为2015.12亿元位列第四。中信银行、光大银行、浙商银行、平安银行、渤海银行上半年绿色贷款余额则分别为1290亿元、1127亿元、846.62亿元、368.59 亿元、265.89亿元。

绿色贷款余额增幅上，华夏银行也不具备明显优势。 具体来看，平安银行绿色贷款余额较上年末增长 62.5%霸占榜首，中信银行绿色贷款余额较上年末增幅55.3%位居第二，渤海银行绿色信贷余额较上年末增长33.74%，位列第三；兴业银行绿色贷款余额较年初增长29.19%，排第四；招商银行绿色贷款余额增幅 14.46%，位居第五；华夏银行绿色贷款余额增幅11.92%，仅位列第六；其次是光大银行绿色贷款余额较年初增长8.7%、浙商银行绿色贷款余额增幅7.81％、浦发银行绿色贷款余额增幅3.84%，民生银行未披露绿色金融相关数据。

明明那么早便提出绿色金融的战略，华夏银行为何没能在股份行中拔得头筹？归根结底，还是因为规模，而做大规模也是华夏银行董事长李民吉的一大夙愿。

理想与现实之间的差距

规模、净利、资产质量处股份行下游

理想是美好的，现实却是骨感的。

2017年4月，李民吉履新华夏银行董事长，令业界颇感意外。因为李民吉此番算跨界任职，此前他担任的职务是北京国际信托董事长，更早前历任首创证券有限公司副总经理，北京国际信托总经理助理兼北京 科技 风险投资股份有限公司执行总裁，北京市国有资产经营有限责任公司党委委员、董事、副总经理等，并无任何银行业从业经验。

在证券、信托、基金等各类金融机构担任过高管，在实体经济企业也有丰富的任职经历的李民吉自信托跨界到银行之初，便踌躇满志。2018年12月，李民吉在接受《中国金融家》杂志采访时曾明确提出，华夏银行要追求“大而强”，确保“稳而优”。然而，四年多时间过去，华夏银行距离这一愿景还相去甚远。

日前，华夏银行披露2021中期业绩报告。报告期内，该行总资产 35176.36亿元，较上年末增长 3.47%；在资产规模上，华夏银行仅高于浙商银行、渤海银行两位股份制银行“新生”，位列倒数第三。

盈利指标方面，华夏银行上半年实现营业收入481.13亿元，仅同比增长1.12%；实现归属于上市公司股东的净利润 109.80 亿元，增长 17.60%。两项指标与总资产规模一直，位于股份行倒数第三。值得一提的是，北京银行、上海银行上半年分别实现净利润125.83亿元、122.78亿元，已超越华夏银行。

资产质量方面，上半年华夏银行不良贷款余额 384.78亿元，较上年末增加5.02亿元；不良贷款率 1.78%，比上年末下降0.02 个百分点，依旧承压。该行中期报告显示，受产业结构调整叠加疫情冲击影响，该行京津冀、中东部和东北地区风险暴露较多，不良贷款率分别为 2.78%、2.27%和 5.73%。其中京津冀区域风险主要集中在津冀。受个别对公大户不良生成影响，中东部和东北地区不良贷款率比上年末有所上升。

在2021年年报中李民吉依旧表示，要加快建成有特色、有质量、有竞争力的全国性股份行。然种种迹象表明， “特色”、“质量”、“竞争力”这三方面华夏银行均尚未占据明显优势。 对于华夏银行而言，这一美好愿景还有足够长的时间去实现，但对于现年56岁的李民吉而言能否在退休前实现这一理想还要大大地打上一个问号。