公积金余额与商业贷款额度

1. 商业贷和公积金贷款差多少

公积金和商业贷款利率差是一个6.55%，一个4.5%，相差2.05%。商业贷款基准利率4.9%；而且一般会上浮10%~30%；公积金贷款利率3.25%，一般不上浮。
【拓展资料】
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一、公积金贷款和商业贷款利率的区别
同期，公积金贷款基准利率为3.25%，二手房贷款利率普遍上升10%。第二套房定义为以借款人家庭(包括借款人、配偶和未成年子女)为单位确定按揭贷款数量，已使用公积金贷款或商业贷款购房的家庭再次申请按揭贷款的第二套房。
目前贷款期限5年以上的商业贷款基准利率为4.90%。由于限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷利率的调整力度不一。荣360最新数据显示，全国首套贷款平均利率为5.38%，利率一般上浮5%-20%。二手房贷款利率普遍上涨10%-30%。
二、公积金贷款和商业贷款哪个划算？
不同的贷款利率，5年以上公积金贷款利率为3.25%，产生的总利息较低。商业贷款，利率为4.9%，不贴现，贷款总利息比较高。组合贷款利率在3.25%-4.9%之间，贷款总利息相对适中。贷款金额不同，公积金贷款额度受个人公积金缴存期限和余额限制。
此外，政策还规定了公积金的最高可贷金额；商业贷款的贷款额度高于公积金。贷款条件不同。商业贷款的要求是个人信用好，无不良信用记录，还款能力强。只要买了房子，不管是普通住宅还是商住楼，别墅还是写字楼，都可以用商业贷款。公积金贷款的使用也需要良好的个人信用。
此外，还有一项要求，即个人的节约储金账户必须在贷款之日起的头六个月内连续、正常地全额支付。公积金贷款只针对购买普通住房、别墅等非普通住房、商住楼等非住房的家庭，不能用于公积金贷款。

2. 住房公积金贷款额度怎么计算

如您在安徽省的中国银行申请了个人住房公积金贷款业务，贷款限额是按照个人住房公积金贷款相关规定执行。组合贷款中，商业性个人住房贷款部分的金额不得超过房屋价款与首付款、个人公积金贷款部分之和的差额。单笔组合贷款商业性部分的具体金额需根据借款人的还款能力和信用记录等逐笔确定。因各地住房公积金管理中心针对办理个人住房公积金贷款的政策及要求存在差异，需要请您详询公积金贷款业务经办网点或者咨询当地公积金管理中心。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
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3. 商业贷和公积金贷款差多少

公积金和商业贷款差别在于利率差别，一个6.55%，一个4.5%；相差2.05%。 还款方式还是等额本息，每月还款相同。 还的信息最少，自然是公积金。年限当然是越短，利息越少。 年限而言，6年的话，公积金月供在3174.81元，如果可以承受，则最少利息。 总还款3174.81元*72月=228586.3元，利息就是28586.3元。 如果商贷 6年，月供3366.75 总还款3366.75元*72月=242406元，利息就是42406元。 7年的话，公积金月供在2780.03元，也是利息较少的。 总还款2780.03元*84月=233522.5元，利息就是33522.5元。 如果商贷 7年，月供2974.73 总还款2974.73元*84月=249877.3元，利息就是49877.3元。 显然，商贷6年，比公积金贷款7年的利息还有高。 所以首选公积金，年限你自己根据承受能力决定。
拓展资料：
具体到公积金如何确定贷款额度呢?
1、借款人及共同还款人住房公积金账号余额*15倍。 2、借款人公积金基数(2022年6个月的平均数)*12*贷款年限*60%*借款人连续缴存时间系数。
公积金月缴存基数=月缴存额/月缴存比例(济南公司月缴存比例一般在10%-24%之间) 借款人连续缴存时间系数： 缴纳公积金时间 半年以上1年或1年以下，时间系数0.3 1年以上3年或3年以下，时间系数0.4 3年以上5年或5年以下，时间系数0.6 5年以上7年或7年以下，时间系数0.8 7年以上，时间系数1 取这两种算法额度最高者为最终贷款金额，如果上述两种算法结果都不超过10万，则最少可以贷10万。 那是不是我交了一个月公积金就可以用公积金贷款10万呢?
申请公积金贷款的条件：
1、申请贷款人2022年6个月公积金要正常缴纳。
2、申请贷款时公积金账户正常缴存状态。
3、借款人及共同还款人名下没有未结清的公积金贷款。
4、借款人以家庭为单位征信良好。
5、借款人及共同还款人名下以家庭为单位只有一套非公积金贷款的住宅或者没有住宅。 如果借款人已经结婚，夫妻双方只有一方正常缴纳公积金的，夫妻双方只许贷款30万;夫妻双方都有公积金，计算额度时两人需要选择同一种计算方式，贷款年限按照主借款人的来计算。

4. 公积金贷款额度计算

额度计算方式有四种如下：

1，按照还贷能力计算的贷款额度，计算公式为：

[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

2，按使用配偶额度，计算公式为：

[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%；月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

3，按照房屋价格计算的贷款额度，计算公式为：

贷款额度=房屋价格×贷款成数

4，按照贷款最高限额计算的贷款额度：

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

(4)公积金余额与商业贷款额度扩展阅读：

公积金贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。只有具有当地城镇常住户口、建立住房公积金制6个月以上并按规定缴存住房公积金的职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，才可享受公积金贷款。

贷款利率：

利率水平

公积金贷款利率由中国人民银行调整并发布。自2015年8月26日起，中国人民银行下下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。个人住房公积金存贷款利率相应调整。调整后的个人住房公积金贷款年利率是，五年期（含五年期）以下为2.75%，五年期以上为3.25%。

与商贷对比

同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。以一套40万的房屋为例，贷款28万。若商业贷款年限为25年，则月均还款1721元，25年付款总额516300元，支付利息总额高达236300元。而同样是年限25年的公积金贷款，月均还款1548元，25年总还款464400元，支付利息总额184400元，比起商业贷款而言，每月能少支付173元月供，25年共节省利息支出近51900元。

同样贷款金额，同样还款数额，公积金贷款与商业贷款比，不仅还款时间短，还款利息更少了许多。同样的，28万元贷款，若同样以1721元/月的金额还款，商业贷款还款300个月，历时25年，支付总额达516300元，支付利息236300元。而公积金贷款在还款到第251个月，即在第21年时，全部本金及利息就已经还清，支付总额430715元，支付利息仅150715元，比商业贷款节省利息支出85585元。

参考资料：网络-公积金贷款额度

5. 公积金余额与贷款额度

公积金余额与贷款额度在部分地区有关，符合住房公积金贷款条件：
两人及以上的职工家庭贷款额度等于借款人公积金缴存余额加上共同借款人公积金缴存余额的20再乘倍缴存时间系数（上限70万元）；
单职工家庭贷款额度等于借款人公积金缴存余额的20倍再乘上缴存时间系数（上限40万元）。
所以说你如果想知道你们当地公积金贷款额度是如何计算的，建议你直接到你们当地住房公积金管理中心的官网上查看即可，这样查询到的信息是最准确的。
公积金贷款即指个人住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心，运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。按规定缴存住房公积金一定期限以上（各城市的期限不同，如长沙为12个月以上）的在职职工为购建住房、翻建、大修自有住房资金不足时可申请公积金贷款。
【法律依据】
《住房公积金管理条例》第二十四条 职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）离休、退休的；
（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
（四）出境定居的；
（五）偿还购房贷款本息的；
（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。
依照前款第（二）、（三）、（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。
职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。

6. 公积金余额与贷款额度

公积金余额是会影响公积金贷款的额度的，一般来说公积金的贷款额度都是公积金余额的一定倍数，比如是14倍公积金余额有1万的话，那么照这个算法贷款额度就是14万。不过需要注意的是公积金贷款是有上限的，不同城市不一样，所以不是余额越多可以贷的额度就越多。
【拓展资料】
公积金贷款买房要注意什么：
1.注意公积金贷款条件
目前大部分地区都不支持使用异地公积金贷款，如果有准备异地买房的朋友，一定要注意这一点。另外办理公积金贷款之前，购房者最好先搞清楚自己是否符合公积金贷款的条件，虽然各地的要求不一样，但一般都是跟公积金账户的余额、缴存时间等有关系，大家可以在买房之前详细咨询一下当地的公积金管理中心。
2.注意公积金贷款额度
贷款额度是大家一定要重视的问题，有的朋友在做购房预算的时候是考虑了最低首付款，但办理贷款的时候却发现贷款额度不足，临时凑首付十分困难。通常公积金贷款的额度计算都是按公积金账户余额乘以一定倍数来计算的，但会因素贷款人数、贷款人情况等因素略有不同。如果你购买的是二手房，贷款额度还和房屋评估价有关系。
3.贷款前不要动用公积金
有的朋友在买房之前是租房子住的，公积金可以提取出来支付房租，相信这一点大家都知道。小编要提醒各位，有买房打算后，计算好时间提前停止提取公积金，正如小编上面所说，公积金的贷款额度跟个人公积金账户内的余额有直接的关系，如果个人账户内的公积金余额不多，就会影响自己的贷款额度了。
4.提前跟开发商协商
虽说购房者可以自由选择贷款方式，但在现实生活中，很多开发商都不太愿意接受公积金贷款。有的朋友选了房，交了定金之后，才被告知本楼盘不支持住房公积金贷款，因为公积金贷款的房款速度相对于商业贷款要慢很多，所以很多开发商都表示不支持公积金贷款。所以购房者在选房看房的时候就应该跟开发商协商清楚这个问题。
5.贷款年限选择
贷款年限越长，所产生的贷款利息就越多，有的朋友就会选择较短的贷款年限，不过大家要注意贷款年限越短，还款压力就越大。其实贷款年限也是有要求的，申请住房公积金个人购房贷款，一手房长不超过30年，二手房长不超过15年，所以不是你想选多长就选多长的，要符合公积金贷款的相关规定，并且还要根据自己的实际情况选择。

7. 5万公积金余额能贷40万吗公积金贷款额度与什么有关

贷款买房很多人都想让自己的压力小点，在商业贷款和公积金贷款之间，有条件的都会首选公积金贷款。而公积金贷款买房有额度限制，其中账户余额会关系到贷款额度。那么，5万公积金余额能贷40万吗?

5万公积金余额能贷40万吗?

1、首先公积金账户有额度并不表示就有贷款资格。

虽说公积金贷款是地区性质的，不同地区对公积金贷款要求不同，但是都有两个共同点，一个是公积金账户状态是正常的，不能处于封存状态;一个是在贷款前公积金要是正常缴存，并且是连续缴存满一定的期限。

如果不清楚自己是否具备公积金贷款资格，建议打电话或者是到当地住房公积金中心去咨询下。具备资格的，再来看凭公积金账户余额能有多少可以贷款的额度。

2、其次公积金账户余额并不是额度唯一参考因素。

大家应该都知道公积金贷款额度是根据借款人的还贷能力、住房公积金账户余额、房价成数以及当地的公积金最高限额这四个因素的最小值来确定的，有四种计算方式。

如果按照住房公积金账户余额来计算，则要看当地住房公积金给出的个贷倍数多少，像长沙2022年个贷倍数是个人或者夫妻双方公积金账户余额的15倍计算，则贷款40万只要账户余额有2.67万就行了，所以5万公积金账户余额肯定也是可以的。

总之5万公积金余额如果按照个贷倍数来计算贷款额度，是可以贷40万的。但关键是不能单凭账户余额来算贷款额度，还有借款人的还贷能力、房价成数、当地公积金最高限额这几个因素也是要考虑在内的。

8. 住房公积金怎么贷款 可以贷多少

法律分析：1、职工本人符合贷款申请条件的，最高贷款额度为50万元。职工及其配偶均符合贷款申请条件的，每户最高贷款限额为100万。

2、具体可贷额度根据职工住房公积金缴存情况和住房公积金贷款可贷额度标准、所购住房的状况和价格、个人还款能力和信用状况等因素综合确定。

3、职工住房公积金贷款额度不足的，可申请住房公积金组合贷款，组合贷款中商业贷款的期限、担保方式、还款方式应与公积金贷款一致。

4、2018年11月1日起，职工住房公积金可贷额度以申请住房公积金贷款时职工住房公积金账户月平均余额15倍计算，计算结果取千位整数，计算结果高于50万元的按50万元确定，低于15万元的，按15万元确定。贷款申请人申请公积金贷款时，房产套数按申请人和共同申请人各自所在家庭名下房产套数最多的家庭为计算基础，最后以贷款申请人家庭中住房套数最多的家庭认定现有住房套数(家庭的成员包括夫妻双方和未成年子女)。

法律依据：《个人住房公积金贷款管理办法实施细则》

第三条 借款人是指符合《办法》规定的公积金贷款条件的职工。同一笔公积金贷款的借款人不得超过两人。两个借款人的，借款人之间应为配偶或两代以内直系亲属关系款人与购房人不是同一人的，应为配偶或两代以内直系亲属关系。

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9. 公积金贷款一般最多能贷多少

每一个地区的政策不同，所以贷款的额度也是不一样的，具体的情况，还是应该咨询当地的公积金中心。

若是深圳住房公积金贷款。公积金贷款可贷额度为参与额度计算的所有申请人住房公积金账户余额的12倍，并应当同时符合下列要求：每月还贷额度（按等额本息还款法计算的本金和利息）不超过申请人住房公积金缴存基数的50%。 贷款金额不高于购房总价款与首付款的差额。贷款金额不高于单套住房公积金贷款最高额度。申请人在申请公积金贷款前连续三年以上未曾提取住房公积金的。

公积金是用人单位给自己公司的职工进行缴纳的一份费用，主要是用于职工买房子使用的，或者是员工租房子使用的，如果不买房子的话，也可以进行金额的提取，总是，就是非常方便的。我们买房子的时候，使用公积金买房子的时候，不仅能够抵扣，我们贷款的额度还是比较高的，当然使用公积金贷款的额度，还是要根据当地的公积金中心发布的公告来进行实施，不是自己想要贷款多少就能贷款多少的，这些都是有明文规定的，但是有公积金的人，相对比没有公积金的人来说，不仅还款压力比较小，就连购房压力也是比较小的，所以这个可以放心的。

还有就是面对于我们这些刚刚毕业的学生，基本上没有什么钱，但是需要自己租房，还要自己生活，买东西吃，所以大部分都是问自己的父母要来的钱，但是租房占据了我们生活中的大部分钱款，所以如果公司给我们缴纳公积金的情况下，就算是我们租房的情况下，也是可以用公积金账户里面的钱来进行抵扣的，这样就能够缓解我们这些刚刚毕业的大学生的生活压力了。