2018年个人住房贷款余额

『壹』 广发银行已发行130亿ABS 信用卡贷款余额5千亿

过去几年，个人消费信贷ABS发行规模增长20倍以上，从年均几十亿规模增至千亿以上，成为仅次于住房信贷和汽车消费 贷款 的第三力量。消费信贷ABS的玩家主要是银行和持牌消费金融机构。

今年上半年，广发银行发行了“臻鑫2019年第一期个人消费贷款资产支持证券”，总额55.88亿元，底层资产为广发银行 信用卡 消费分期。

自2015年以来，广发银行累计发行了四期个人消费分期ABS，累计金额127.9亿元，其中三单底层资产为信用卡现金分期，一单底层资产为信用卡消费分期。

2015年央行发布”7号文”后，以汽车抵押贷款、住房抵押贷款和消费贷款及信用卡等为基础资产的资产证券化业务得到了迅猛发展，其中个人消费贷款增速最快。

据中国资产证券化分析网统计，2015年，个人消费贷款ABS发行金额仅113亿元；2017年飙升至1489亿元，2018年，在金融去杠杆的大背景下，个人消费贷款ABS发行金额依然高达1101亿元。

中国资产证券化分析网统计数据显示，过去几年个人消费贷款ABS前十名发起机构中，除了捷信消费金融和中银消费金融外，其余均为银行机构。

广发银行个人消费贷款ABS发行规模排名第六，累计发行四单，金额127.9亿元。

广发银行最近一期个人消费贷款ABS是2019年上半年发行的“臻鑫2019年第一期个人消费贷款资产支持证券”，总额55.88亿元，底层资产为广发银行信用卡消费分期。

从披露信息看，本次发行ABS分为优先A档、优先B档和次级三档，其中优先A档发行金额46.74亿元，占比83.64%；优先B档发行金额2.98亿元，占比5.33%；次级档发行金额6.16亿元，占比11.03%。

本期证券入池贷款共计1223576笔，借款人户数68.9万笔，资产池合同金额91.26亿元，未尝本金余额55.88亿元，单笔贷款最大未尝还本金金额为8.25万元，单笔贷款平均本金余额仅0.46万元。可见，资产池分散度较高，集中风险较低。

此外，资产池贷款加权平均年化 手续费 率为6.99%，其中，7%-9%年化手续费的贷款余额占比46%。而本次证券优先A档发行 利率 仅3.2%，优先B档发行利率3.76%，利差空间较大。

值得关注的是，以往发行的四单ABS产品中，前三期底层资产均为信用卡现金分期，其发行利率优先级最低4.35%，最高4.98%，次级最低4.7%，最高5.29%。第四单底层资产为信用卡消费分期，优先级利率仅有3.2%，次级发行利率为3.76%。

在中债资信的评级报告中，以逾期90天以上贷款为违约标准，统计了66个静态样本池的累计违约率。图表显示，大部分样本池的累计违约率在12期之后趋于平缓，整体违约率水平介于2%-2.5%。值得注意的是，2017年下半年和2018年一季度的样本池违约率曲线走势较为陡峭，风险水平似乎有所上升。

而根据评级报告估算，此次资产池中逾期90天以上贷款的回收率为16%。

公开信息显示，广发银行成立于1988年，是我国首批股份制商业银行之一，大股东中国人寿(港股02628)持有广发银行43.69%股份。截至2018年末，广发银行资产总额2.36万亿元，负债总额2.20万亿元；存款总额1.32万亿元，较年初增长22.28%；贷款总额1.34万亿元，较年初增长21.51%。2018年，广发银行实现营业收入593.20亿元，净利润107亿元。

截至2018年末，广发银行个人贷款余额7409.44亿元，较年初增长29.08%，主要是信用卡业务、个人住房 按揭 贷款和消费信贷业务增长较快。个人贷款结构中，信用卡透支占比超过65%。截至2018年末，广发银行个人住房贷款余额为1474.82亿元，占比19.90%；个人信用卡透支贷款余额4855.01亿元，占比65.52%。截止2017年末，广发信用卡透支余额为3787亿元。

截至2018年末，信用卡累计发卡量6994万张，较年初增长22.47%，不良贷款率为1.30%，较年初降低0.27个百分点。

『贰』 “最严新政”背后 2018年住房公积金贷款创新高

时代周报记者 谢中秀 发自北京
近期，多城陆续发布2018年度住房公积金报告。
时代周报记者梳理发现，各城公积金发放个人贷款的笔数和金额均呈正向增长。其中，厦门表现得最为明显：2018年，厦门共发放个人住房贷款0.92万笔、74.10亿元，同比分别上升155.56%和231.54%。
与2017年相比，这一变化尤其明显。2017年，多城公积金发放个人贷款的笔数和金额均呈环比下降。同样以厦门为例，2017年厦门仅发放个人住房贷款0.36万笔、22.35亿元，同比分别下降73.04%和73.95%。
各城公积金贷款为何突然呈现较大规模增长？
深圳市房地产研究中心高级研究员李宇嘉向时代周报记者分析指出：“在2017年房地产市场调控环境下，住房公积金政策和房贷政策同步收紧，当年公积金贷款下降幅度较大。到2018年，随着各地对公积金贷款的政策扶持，以及全年市场成交中的刚需占比逐渐加大，对公积金贷款的需求也相应增大。”
“最严公积金新政”影响甚微
令人记忆犹新的是，2018年也是各地相继调整公积金贷款政策的一年，其中又以北京力度最大。去年9月，北京发布公积金贷款新政，具体变化包括二套房“认房又认贷”、公积金贷款与缴存年限挂钩、调整首付比例等，被称为“史上最严公积金新政”。
多位专家向时代周报记者分析表示，新政之所以没有拉低去年公积金贷款笔数和金额，一是这些政策多为“打补丁”，对刚需购房者影响有限；二是2018年房地产市场虽低迷，但实际成交量和房价并未显著下降，房贷需求也未减少；三是各地公积金新政多发布在第四季度，对全年影响有限。
中原地产首席分析师张大伟在接受时代周报记者采访时指出，仍以北京为例，去年9月实施的公积金新政仅影响第四季度信贷行为。数据显示，2018年北京全年成交面积496.26万平米，前三季度成交面积已达316.43万平米，超全年面积的六成。“从信贷角度来说，前三个季度已经发放了很大一部分额度了。”张大伟解释道。
与市场销售实际情况背离
同策研究院研究总监张宏伟对时代周报记者指出，房贷数据应与房地产市场销售情况保持一致，但2018年住房公积金中个人房贷的增长，却与市场销售的实际情况背离。
据国家统计局数据，2017年全国商品房销售面积169408万平米，其中住宅销售面积144789万平米，比上年增长5.3%；2018年，全国商品房销售面积171654万平米，其中住宅销售面积147929万平米，比上年增长2.2%。
从数据看，2017年、2018年我国住房销售增速虽有所放缓，但仍保持正向增长，与各银行放贷的增长态势一致。
2018年各银行新增贷款中，房贷仍占重要地位，但增速持续回落。2016年，五大行个人住房贷款增速约为30%；2017年跌至15%―20%；到2018年，五大行个人住房贷款增速多徘徊在15%或低于15%。
同期住房公积金个人贷款却呈现出不一致的波动。
2018年，全国公积金缴存额持续增长。以北京为例，2018年度，北京地区住房公积金缴存额1980.1亿元，同比增长15.7%。截至2018年末，北京地区住房公积金缴存总额13096.37亿元，同比增长17.8%；缴存余额4244.08亿元，同比增长14.1%。
公积金发放个人贷款的笔数和金额也在增长。北京、上海、广州、深圳四个一线城市中，2018年度，四城住房公积金发放贷款额平均同比增长24.9%，其中北京地区上涨最为明显：共发放住房公积金个人住房贷款831.33亿元，同比增长55.2%。
值得注意的是，四个一线城市中，广州的住房公积金数据“特立独行”。2018年，广州发放个人住房贷款2.50万笔、156.73亿元，同比分别下降22.47%和19.77%，与2018年广州楼市成交情况保持一致。
支持刚需作用凸显
“公积金贷款在满足首套和刚需贷款需求方面的作用和优势，还是很明显的。”李宇嘉分析说，“2014年、2015年楼市比较宽松的时候，各城出台的一些降低公积金贷款门槛的措施如缴存六个月就可以贷款等，在这一轮楼市严控中也没有收紧。”
统计显示，多地超90%的公积金个人贷款用于购买144平米以下的普通住房。其中，北京地区2018年公积金个人贷款共支持职工购房681.37万平米，按贷款笔数计，68.8%的公积金贷款所购房屋建筑面积在90（含）平米以下，28.2%的贷款购房建筑面积在90―144（含）平米。
但公积金贷款仍有一定改进空间。近期打算在北京购房的杜小姐告诉时代周报记者：“根据北京住房公积金贷款政策，每缴存一年可贷10万元，最高可贷120万元，我现在才刚刚开始工作一年，拿到的额度太低了。另外，办理公积金贷款也比较麻烦。”
从北京、上海、广州、深圳等13个城市住房公积金个人贷款总量来看，2018年度，上述13个城市住房公积金的个人贷款增量总量为3191亿元，不及中国银行一家的2018年度个人住房贷款增量4420亿元。

『叁』 2018年1万公积金可以贷款多少（附计算方法）

随着商贷利率的上浮，公积金贷款仍旧采用基准利率，因此使用公积金贷款买房还是非常划算的。那么2018年1万公积金可以贷款多少？由于计算公积金贷款额度的方法非常复杂，因此这里会将详细的计算方法告诉大家，大家可以根据该计算方法，预估自己的公积金余额可以贷款多少。

公积金个人贷款的最高限额
1、已经断交：个人最高可贷40万元，同时使用配偶住房公积金贷款，最多可贷60万。
2、正常缴存状态：个人最高可贷50万元，同时使用配偶住房公积金贷款，配偶公积金也是正常存缴的状态，那么最多可贷70万。
2018年1万公积金可以贷款多少
1、举例：某女性，年龄25岁，公积金余额1万元，每月缴存额为500元，处于正常缴存的状态，最多可贷多少元。(女性退休年龄为55岁)
个人公积金贷款额度计算公式：(每月缴存额×法定退休年龄的总月数+公积金账户余额)×2
因此，1万公积金贷款额度=(500*30*12+10000)×2=38万。
2、举例：某男性，年龄30岁，公积金余额1万元，每月缴存额为700元，处于正常缴存的状态，最多可贷多少元。(男性退休年龄为60岁)
个人公积金贷款额度计算公式：(每月缴存额×法定退休年龄的总月数+公积金账户余额)×2
因此，1万公积金贷款额度=(700*30*12+10000)×2=52万4000，但实际由于公积金正常缴存状态个人最高只能贷50万元，因此这里该男性最多只能贷50万元。
2018年1万公积金可贷款的额度是由公式计算得出，因此该结果并不能代表申请人最终可贷款的金额。各地区对于公积金贷款的政策有所不同，1万公积金可以贷款多少要以当地公积金中心计算的额度为准。

『肆』 公积金个人贷款额度怎么算

公积金贷款额度的算法：
[（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）；
贷款额度=房屋价格×贷款成数；
按照最高贷款额度计算；
借款人与共同借款人公积金账户余额 × 20。
(4)2018年个人住房贷款余额扩展阅读 ：
住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。
2013年部分城市出台办法，允许患有重大疾病的职工或其直系亲属提取公积金救急。2014年，三部门发文，取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目，减轻贷款职工负担。
2015年，《住房公积金管理条例》规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%，不得高于12%。2016年2月21日起，职工住房公积金账户存款利率调整为统一按一年期定期存款基准利率执行，上调后的利率为1.50%。
2018年9月17日，北京调整住房公积金个人住房贷款政策，每缴存一年可贷10万元，缴存12年可以贷到最高的120万元。2019年10月23日，住房公积金提取业务不再提交纸质提取申请书。
主要性质
（1）保障性，建立职工住房公积金制度，为职工较快、较好地解决住房问题提供了保障；
（2）互助性，建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，而住房公积金在资金方面为无房职工提供了帮助，体现了职工住房公积金的互助性；
（3）长期性，每一个城镇在职职工自参加工作之日起至退休或者终止劳动关系的这一段时间内，都必须缴纳个人住房公积金；职工所在单位也应按规定为职工补助缴存住房公积金。
主要特点
（1）普遍性，城镇在职职工，无论其工作单位性质如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必须按照《条例》的规定缴存住房公积金；
（2）强制性（政策性），单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立的，住房公积金的管理中心有权力责令限期办理，逾期不办理的，可以按《条例》的有关条款进行处罚，并可申请人民法院强制执行；
（3）福利性，除职工缴存的住房公积金外，单位也要为职工交纳一定的金额，而且住房公积金贷款的利率低于商业性贷款；
（4）返还性，职工离休、退休，或完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系，户口迁出或出境定居等，缴存的住房公积金将返还职工个人。

『伍』 怎么查询建行贷款余额

问题一：建设银行贷款余额查询 1、登录网上银行“个人贷款―我的贷款―基本信息查询”查询。
2、登录wap版建行手机银行在“个人贷款―我的贷款查询―基本信息查询”里进行查询。
3、您可通过建设银行电话银行系统自助查询贷款余额，查询步骤为：拨打95533―1个人业务―1查询―7其他查询―2个贷查询―输入身份证号和电话银行密码―2查询账户基本信息。

问题二：如何查询建行贷款余额 一、信用卡申请条件主要有两点：
1. 年龄要求：18-60周岁；
2. 有稳定的工作和收入来源。
二、办理时需要提供的材料和证件：
1、国内居民，只需要提供：填写完整且亲笔签名的申请表、身份证明文件、居住证明文件、收入证明文件;
2、外籍人士和港澳台人士还需另外提供：外国人居留许可证(居留事由必须为就业)或外籍人士/港澳台人士就业证;
3、如果是私营业主，除上述资料外还需提供：显示申请人姓名、企业名称和开始经营日期的工商营业执照复印件。
三、如果想申请额度比较大的信用卡，需提供良好经济实力的证明材料，如：房产证复印件、汽车行驶证复印件;银行贷款户(信用良好，逾期不超过60天)或存单复印件等。
四、、办理途径：
1、银行柜台申请；
2、信用卡官网申请；
3、向银行信用卡业务员申请；
4、微信上可以申请；

问题三：建行个人住房贷款余额怎样查询 / 房屋按揭 您好，贷款余额的查询可以与银行客服联系查询办法，或去银行柜台直接查询，请悉知。

问题四：建行房贷余额怎么查？ 有三种办法可以查询贷款余额：
一、每月的账单；
二、本人持身份证到贷款银行贷款业务部查询；
三、通过网上银行查询。
非本人查询贷款余额时，只能从网银查，前提是知道网银的密码。
如果不是贷款人本人，而且又没有做过授权，出于保护贷款人利益，银行是不会提供贷款人的任何信息的。而且，即便别人拿了贷款人的身份证到银行去查询贷款人的任何信息，估计也不行的。

问题五：建设银行个人贷款余额怎么查询 看见他们都看着我，我就说道：“你么太没道理了，不管他们走错了什么事，但是这个还没出生的生命是一点错都没有。再说了，真爱无界，与他们属于什么族群无关。何况，你们所谓的正义和邪恶根本就是根据力量的属性所说的。这根本就是错误，力量本来就没有善恶之分，用之善则善，用之恶则恶，与属性无关。你们为什么一定要将它分开呢，还要消灭一个无辜的有可能拥有全属性力量的幼小生命。”我估计他们之所以不容这个生命就是因为它有可能拥有独角兽的六系和梦魇的一系这样的全属性力量。他被我说了又一愣，但迪利卡却对我说了：“年青人，说 中国建行余额查询 得好。不管你是怎么来到这里的，但这件事不是你能解决的，你的好意我们心领了，你快走吧，这样的战斗也不是你能参加的。”“哼！不知所谓，这个孽种我们是一定要消灭的，你快走开，否则连你一起杀。上！”梦魇王反应过来后就下令进攻，然后六翼独角兽王也下令进攻了。他们叫手下先进攻，迪利卡和斯蒂尔受伤了只能张开防护罩被动防守。然后梦魇王和独角兽王则一个发出黑色闪电一个一个发出彩色闪电向那个蛋进攻。我一看这个蛋就要不保了，马上扑了上去用身体护住了它，至于这是超神兽的攻击，我会死掉掉级无法完成任务，我也想到了，但现在管不了这么多了，大丈夫有所不为有所必为。如果眼看着这个幼小的生命就这样消逝，不光是 我现在心里过不去，我现实中的心境也有可能因此产生破绽。 个人贷款余额查询 中国建行余额查询 这个微小的时间差我们的技能也击中了它。－1500，－1900 凌雪于是就照实说了：“我没你们想的这么有能耐，这其实都是阿阳的功劳。是他打通了我的所有阴性经脉，引出了我体内的纯阴之气才使我突破天境的。”“什么？有这样的事，那可是需要很高的功力的，据说想要替别人打通经脉可是需要绝天境界以上的修为，他那么年青会有这么高的功力吗？”凌平海惊奇地道。然后他又问凌战天：“战天，你查到他是什么人了吗，好像知名世家门派中没他这号人啊。”凌战天还没回答，凌雪就不满了：“爸，你怎么可以随便调查别人啊。”“雪儿，你身在世家，怎么连这样的潜规则都不知道呢，现在有多少人想攀上我们这些世家的亲啊，你的男朋友当然要查一下了，万一你被心怀不轨的人骗了怎么办。现在看来是没必要了，他自己都有这样的能耐，根本不需要利用我们，只是不知道

问题六：建行短信银行怎么查询余额 查询余额请编辑“YECX#账号后四位”（默认查询人民币活期子账户余额）、查询明细则编辑“CXMX#账号后四位”（提供30天内最近3笔明细记录）。此外，您也可编辑短信查询金融信息、办理转账汇款和缴费充值等业务，发送“114”到95533&re珐;即可获取相应的短信指令。

问题七：如何查询在建行还贷信息？ 看看房产证上的抵押有没有解除不就清楚啦

问题八：建设银行贷款余额查询 办理材料：
本人身份证及身份证正反面复印件1张（A4）；
2张1寸白底、深色衣服冲洗的彩色免冠照片；
户口本原件及户口本首页、本人页、变更页复印件各一张（A4）；
到本市相关联银行(凭本人18位身份证去银行办理)，在借记卡中存入足额的养老、失业、医疗保险金。

问题九：如何查询建设银行公积金贷款余额 在建行申请了房贷，可通过建行网上银行查询房贷余额。查询方式及步骤如下：
一、登录建行网上银行，点击“个人贷款”--“我的贷款”
二、选择贷款分行及查询账户
通过建行网银可以查到个人在建行的房贷以及其他贷款，能查到每笔贷款的金额及现有余额，以及贷款状态。甚至还可通过网上银行进行还款操作。
个人住房公积金贷款要满足什么条件，主要内容如下：
1、借款人具有完全民事行为能力;
2、具有本市城镇正式户口或有效居留身份;
3、具有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;
4、借款前正常缴存住房公积金且连续交足半年以上;
5、能提供购买自住住房的有效合同或协议;
6、借款人和购房合同中的购房人必须一致，购买共有产权的(除配偶外)共有人必须出具同意住房抵押的书面承诺;
7、具有不低于购买自住住房价值30%以上(二手房40%以上)的自有资金;
8、借款人同意办理住房抵押和保险;
9、购买商品住房的，应由开发商提供阶段性担保并报备相关资信材料;
10、借款人同意在贷款承办银行开立个人帐户，并同意由贷款承办银行每月直接从该帐户划收贷款本息。

『陆』 如何查贷款还剩多少钱

方法一：贷款者可以带上身份证到贷款行网点的个贷部门查询，不仅可查出余额，还可以让银行打印出之后一年之内的还款计划，这样就能清楚了解一年内的贷款情况。
方法二：通过网上银行查询，贷款者开通网银之后，就可以足不出户查询贷款余额。贷款者通常可以通过“个人贷款”——“我的贷款”——“贷款查询”这样的路径进行操作。这种方法最为简便，通过网上银行，不仅可以查询到贷款余额，还可以查询还款记录等信息。

方法三：通过银行客服电话查询，贷款者可以打贷款行的客服电话查询，但这种方法只能获得贷款余额单一信息，无法了解以前及以后每月的还贷情况。
怎样计算房贷利息
1、个人住房贷款按照人民银行规定的个人住房贷款利率执行;个人的相关商用房贷款执行人民银行规定的期限利率。
2、等额本息的还款，等额本息的还款，就是指相关贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。购房者每月要还的总数都是相等的，但是利息和本金占的比例每次都会发生变化。
3、等额本金还款，等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。购房者每个月换的数额都不同，随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。
房贷利息会随着利率变化而变化吗
如果你选择的利率是固定利率，那么你的贷款利率就不会跟着调动，一直执行你办理贷款时的利率，但是这样对你也并没有什么好处的，银行利率上浮你不会损失什么，下浮你也不会得的什么好处的，如果你选择的是浮动利率，那么你的贷款利率就会在银行调息后次年的1月1日起跟着调动。
一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也会随之调整，有三种形式：
1、银行利率调整后
所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(比如工商银行、农业银行、建设银行);
2、是满年度调整
即每还款满一年调整执行新的利率(比如中国银行);
3、是双方约定
一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
无论基准利率如何调整，上浮或下浮的幅度不变，只是在新的利率基础上的上浮或下浮。

『柒』 如何查询住房贷款余额

1.银行网点查询：房屋贷款用户携带本人有效的身份证件到银行网点进行查询贷款余额情况。
2.网上银行查询：要通过网上银行查询贷款余额情况，用户必须开通网上银行才可以查询。
3.电话查询：贷款用户拨打银行客服热线，按照语音提示进行查询操作，也可以转人工客服进行查询。
4.手机银行查询：目前部分银行的手机银行也支持查询贷款余额，如建设银行、招商银行等，都可以通过手机银行进行查询。
拓展资料：
住房贷款是银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持，通常以所购房屋作为抵押。按贷款款项来源分为公积金贷款和商业贷款两种。按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。住房贷款的利率以银行同期基准利率为基础，不同银行的贷款利率略有上浮。
银行开办的住房贷款品种主要有企业类和个人类两大类。个人类住房贷款可分为两大类:个人住房公积金贷款和个人住房商业贷款、委托贷款、自营贷款和组合贷款。
个人住房公积金贷款是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工，在本市购买、建造自住住房(包括二手住房)时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。
个人购置住房贷款是指借款人以所购住房为抵押物，由银行发放的贷款，包括期房按揭贷款和现房按揭贷款。其中:期房是指在建住房或已竣工验收正在办理房屋产权证的房屋;现房是指工程竣工、验收合格并取得房屋产权证的房屋。银行发放的个人住房贷款最高金额为购房金额的80%。
个人二手住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买二手房的贷款。其中二手房是指已取得全部产权、可以进入房地产二级市场流通交易的住房。申请贷款的二手房房龄一般不超过15年;贷款期限与房龄之和一般不超过25年。
个人住房装修贷款是指银行向借款人发放的用于自有住房装修的贷款。最高成数不超过五成，贷款期限最长不得超过5年。
个人家居消费贷款是指银行向借款人发放的用于家居支出的贷款。最高成数不超过抵押物评估值的50%，贷款期限最长不得超过10年。
个人商用房贷款是指银行向借款人发放的用于购买个人自营商业用房和自用办公用房的贷款。所购商用房应是现房，最高成数不得超过六成，贷款期限最长不得超过10年。
个人住房组合贷款是指由住房公积金贷款和住房担保贷款组成的贷款，即当个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需时，其不足部分向银行申请商业性住房贷款的两种贷款之称。两笔贷款按照公积金贷款利率和商业贷款利率分别计息，贷款期限一致。借款人可向受理公积金贷款的银行申请办理组合贷款。

『捌』 公积金贷款额度计算方法和最高贷款额度是多少（浙江省杭州市）

一、杭州市贷款额度计算方法：

个人可贷额度=申请贷款时近12个月（不含申请当月）的公积金账户月均余额×15倍（目前我市主城区、萧山区、余杭区和富阳区倍数定为15倍）。

住房公积金账户月均余额是指职工申请贷款时近12个月（不含申请当月）的住房公积金账户月末余额（不含近12个月的一次性补缴）的平均数，计算公式为：住房公积金账户月均余额＝近12个月的住房公积金账户月末余额合计数/月数。

个人可贷额度计算结果四舍五入，精确至千位，低于15万元的按15万元确定，高于50万元的按50万元确定。职工及配偶均缴存住房公积金且符合贷款申请条件的，每户最高贷款限额为100万元。

二、最高贷款额度：

2018年，杭州市个人住房贷款最高额度100万元，其中，单缴存职工最高额度50万元，双缴存职工最高额度100万元。

(8)2018年个人住房贷款余额扩展阅读

职工申请贷款应当符合个人信用审查标准。对申请人（包括配偶、共有权人、共同还款承诺人）经查询人民银行个人信用报告等个人信用信息，存在下列情形的，不予贷款：

1、个人贷款或信用卡逾期所欠款项尚未还清；

2、近24个月内存在单张信用卡（单笔个人贷款）连续3期（含）以上或累计6期（含）以上逾期记录的；

3、近5年内因信用不良被追究法律责任的；

4、近3年内利用虚假材料骗提、骗贷住房公积金的；

5、列入杭州市失信“黑名单”3年内的。

其中对信用卡逾期记录系因未缴纳年费所致，且无任何交易记录的，或因助学贷款所致的情形，申请人可提供书面情况说明，并签署按时还款承诺书后，准予贷款。

职工征信报告中有信用卡显示为冻结或呆账状态的，需职工解除冻结或消除呆账，提供相关情况说明，并根据征信审查有关规定进行认定。

『玖』 年轻人的负债率很高，他们的未来都被谁偷走了呢

年轻人负债比率之所以如此高的，是由于许多年轻人较为享受当下，愿意花明天的钱圆今日的梦。年轻人负债比率之所以如此高，是由于许多的年轻人都被炫耀性消费驱使了，消费能力进一步提高。年轻人负债比率之所以如此高，是由于许多年轻人工资低，可是房子价格和物价水平却都非常高。据资料显示，在全国各地仅13%年轻人并没有债务。年轻人的负债率很高，他们的未来都被谁偷走了呢？

三、年青人拿到的工资和房子价格物价水平不成正比

年青人往往负债比率这般的高，还有一个重要的原因是因为当今社会年青人拿到的工资和房子价格物价水平不成正比。年轻人薪水很少，可是房子价格物价水平却十分的贵。也正是因为这般才会使许多年轻人资金紧张，承受上负债。

『拾』 为什么有些银行要提高房地产贷款利率

从 收益 看，对银行而言个人住房 贷款 的平均收益率相比于其他类型资产高，从风险看，个人住房贷款风险低，如果由银行自由选择，发放越多越少，所以银行提高房地产贷款 利率 不是基于收益和风险考虑，而且响应国家的“房住不炒”政策，住房贷款利率的提高，增加了炒房的成本，有利于限制房价过快增长。
个人房贷银行坏账率低，平均收益率高
以建设银行为例，

2018年末，建设银行个人贷款余额5.84万亿元，其中个人房贷4.75万元，占个人贷款的81.33%。个人贷款同比增幅12.44%，个人贷款利息收入为2365.88亿元，仅次于公司类贷款，但是个人贷款平均收益率为4.58%，各类贷款中平均收益率最高，公司类贷款平均收益率4.33%。

2018年建设银行不良贷款率为1.46%，其中公司类贷款不良率为2.6%，个人贷款不良率为0.41%， 个人贷款中占比超过80%的个人住房贷款不良率只有0.24%。

综上所述，个人住房贷款带来的平均收益率高，而且坏账率极低，从收益和风险角度，银行肯定是想多发放个人住房贷款，但是为什么银行要提供房贷利率， 这个是为了响应国家“房住不炒”政策，增加炒房客的炒房成本，进而控制房价过快增长。

2019年4月份中央政治局会议重申坚持“房住不炒”定位，落实好一城一策、因城施策、城市政府主体责任的长效调控机制。7月30日，中共中央政治局会议重申“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位”，首次提出“不将房地产作为短期刺激经济的手段”。