小微企业贷款对银行的流水要求

Ⅰ 小微企业贷款需要哪些条件

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Ⅱ 小微企业贷款怎么办理

现在银行和小额贷款公司都挺多的。你可以咨询一下银行。民生银行等股份制做得比较好。当地的小额贷款公司也可以。当然，也需要看你公司的资质，水表、电表等流量好，现金流、银行流水连续、而且金额有保障。

Ⅲ 小微企业如何贷款

问题一：小微企业如何贷款 可以做企业信用贷款：需要营业执照满3年以上，有本地房产，年流水120万以上，这样最高可以贷30万。
可以做企业抵押贷款：法人名下房产做抵押贷款，最高可以贷到房产总值的140%，营业执照满一年以上
可以做个人抵押贷款：个人名下私产房做抵押贷款，最高可以贷房产总值的7成

问题二：小微企业如何申请无息贷款，都需要哪些材料 银行无息贷款的条件 ：
1、年龄18周岁至45周岁，具有完全民事行为能力的中国公民;
2、有固定住所和营业场所证明。固定住所的证明可以是房产证(父母名字的房产证也可)，营业场所的证明应该持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，说明正在从事正常的生产经营活动。
3、资金证明。贷款申请人的投资项目要求已经有一定的自有资金。这是银行衡量是否借贷的一个重要条件，因为创业贷款金额要求一般最高不超过贷款人正常生产经营活动所需流动资金，以及购置(安装或修理)小型设备及特许连锁经营所需资金总额的70%。
4、结算账户。贷款申请人必须在所贷款银行开立结算账户，营业收入要经过银行结算。而且贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定，不允许用于股本权益性等其他投机性投资项目。
5、贷款担保。贷款申请人需要提供一定的担保，包括房产抵押、存单质押以及第三方担保三种形式，另外尽可能提供一些自己的信用状况、还款能力以及贷款投资方面的信息给银行，这样会增加贷款诚信度，以便于顺利地获得贷款。
6、信誉良好，无不良记录;
7、项目符合国家产业政策和区域经济发展，具有较好的经济效益和社会效益。创业者如果想申请，可到当地劳动部门咨询。目前，是由个人先付利息，然后财政补贴，还是财政预付利息，相关方案还没有确定，不过财政贴息是肯定的。
每个银行无息贷款的条件是不一样的，不过以上几条是需要满足的，然后手续也会比较多，大家在贷款前资料一定要准备齐全，以免来回跑浪费时间。

问题三：小微企业贷款提供所需资料？ 1 、申请书；
2 、公司简介；
3 、公司营业执照副本；
4 、企业代码证；
5 、纳税登记证（国税、地税）；
6 、特殊行业生产、经营许可证、资质证明；
7 、公司章程；
8 、验资报告；
9 、法定代表人简介；
10 、法定代表人身份证；
11 、由公司出具的法定代表人身份证明书；
12 、董事会同意贷款的决议；
13 、近三年会计（审计）事务所验证的财务报表；
14 、近三个月的资产负债表、损益表、现金流量表；
15 、财务状况说明： a) 负债说明； b) 投资说明； c) 企业销售收入、利润来源说明； 16 、贷款卡及其密码；
17 、为其它企业提供贷款担保的情况说明；
18 、还款计划；
19 、正在发生和将要发生的业务合同复印件；
20 、资金使用计划或项目可行性报告；
21 、抵押物所需提供材料：
a) 抵押物权属证明（国有土地使用权证、房屋权属所有权证）； b) 抵押物评估报告。

问题四：银行对小微企业贷款是怎么定义的呢 民生、招行、浦发、华夏、广发等银行都是比较关注小微贷款的股份制银行，但是各银行对于小微企业金融的定义却不同。民生银行针对是100万元- 500万元贷款的小企业和微型企业，浦发银行推行大零售模式，主要包括500万元以下的个人消费、个人经营贷款、小微贷款。华夏银行是针对200万元以下的个人经营性贷款、小额贷款和微型贷款。

问题五：小微企业法人贷款申请条件 据我了解，小微企业法人贷款是针对小企业法人的经营性贷款，主要用于满足企业在生产经营过程中正常的资金需求。那么，企业法人可以申请企业贷款吗？
据我了解，只要是经国家工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的小企业，都可以向银行提出申请。
一、小微企业贷款优势：
1、贷款额度较高
小企业法人贷款的授信额度较高，比如邮储银行规定最高可达到人民币2000万元;贷款期限最长不超过五年;贷款利率在中国人民银行商业贷款基准利率的基础上适当浮动。
2、小企业贷款方式多样化
小企业法人贷款可以采取不动产抵押、动产质押、保证等多种担保方式，也可将多种担保方式进行组合。
二、小微企业法人贷款申请条件
1、客户群体：年龄在24-65周岁，成立6个月以上且三证俱全的有限公司或独资企业法人代表；
2、收入要求：月收入流水3万以上，需提供近半年个人或公司流水；
3、信用条件：无恶意拖欠的不良记录；
4、其他条件：本地有房产。
5、其他限制：娱乐、钢贸等高危行业不准入；
三、小微企业法人贷款申请资料：
1、基础类资料：如经年检合格的经年检合格的营业执照(正、副本)等;
2、企业主及相关人员资料：如法定代表人及配偶有效身份证件等;
3、经营情况材料，如财务报表、银行账户流水等;
4、抵押类材料，如拟抵/质押物权属证明等;
5、办理贷款所需的其他材料。

问题六：如何去申请小微企业贷款？需要什么资格？ 小微企业贷款
需要准备的资料有：
一、营业执照、技监局代码证、税务登记证；
二、开户许可证、贷款卡；
三、企业法定代表人身份证复印件，企业法定代表人主要股东和高级管理人员的个人简历；
四、公司章程、验资报告或非独资企业的各股东有关出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议等；
五、近一年结算账户明细；
六、近三年财务报表；
七、与融资相关的合同、凭证。
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问题七：工商银行小微企业贷款怎么办理 小微企业如何想申请工商银行贷款，那么需要准备哪些资料呢？详情如下：一是营业执照、技监局代码证、税务登记证；二是开户许可证、贷款卡；三是企业法定代表人身份证复印件，企业法定代表人主要股东和高级管理人员的个人简历；四是公司章程、验资报告或非独资企业的各股东有关出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议等；五是近一年结算账户明细；六是近三年财务报表；七是与融资相关的合同、凭证。当然，具体规定应以工商银行规定为准！

问题八：小微企业怎么申请无息贷款 对他们来说，最大的难题是融资难，由于规模小，数量多，在这个经济的浪潮下，小微企业的存在显得是微乎其微，而银行更是忽略了他们，因为有更好的客户在等着他们。那么小微企业要想从银行申请贷款，那么如何申请？具体步骤是怎样的？ 准备材料： 小微企业申请贷款的条件（资料） 1、企业自身经营规模、财务装款分析及趋势预测 2、合作需求、计划及建议 3、产品情况、市场情况、企业发展规模情况、同行业所处水平 4、企业贷款卡（复印件） 5、企业法人营业执照（已年检）、企业法人资格认定书，企业组织机构代码证书、税务登记证、基本户开户行的开户许可证、法人身份证（以上均为正本复印件）、法人简历 6、企业在各商业银行的业务合作及企业内部融资状况 7、企业连续三年的财务审计报告，最近一期财务报表（均需加盖财务） 8、企业章程、法人和被授权人签字及授权书 9、企业概况、有关背景资料等基础信息资料 10、公司章程、企业董事会人员名单 具体步骤： 一、提出申请、基本资料 、辅助资料、业务操作必须资料 a.授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）； b.企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）； c.还款来源分析（计划和措施），并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析； d.抵押情况、其他相关法律性文件、函电等。 二、进行审批 立项 信用评估 可行性分析 综合判断 贷前审查 三、签署合同如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》。 四、贷款发放 合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。 在这里，我还要提醒一下：小微企业在与银行交往中，要让银行对贷款的安全性绝对放心。

问题九：银行对小微企业贷款是怎么定义的呢 企业贷款的条件：
1.企业须经国家工商管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照。
2.实行独立经济核算，企业自主经营，自负盈亏。即企业独立从事生产、经营活动的权利；有独立的经
营资金，独立的财务计划与财务报表；独立计算盈亏，对立对外签订购销合同。
3.有一定数量的自有资金。如果企业没有一定量的自有资金，一旦发生损失，必然危机银行贷款，是信
贷资金遭受损失。
4.遵守政策法规和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户。
5.生产经营有效益。企业所生产经营的产品必须是市场需要的，适销对路的短线产品，能给社会和企业
带来效益，提高信贷资金的使用率。
6.恪守信用。企业取得贷款后，还必须严格履行合同规定的各项义务。
7.企业申请贷款，还应符合以下要求：原应付款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的已经做了贷款人认
可的偿还计划;借款人应当已在工商部门办理了年检手续；除国务院规定外，有限责任公司和股份有限
公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；借款人的资产负债率符合贷款的要求；申
请中长期贷款的新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的
资本金比例。

问题十：为什么小微企业贷款难 银行是肯定难的，服务的都是大额贷款，小的看不上，现在民间借贷很方便的，只是成本稍高。

Ⅳ 小微企业申请贷款一般有哪些条件

不同的银行和小额贷款机构的小微企业贷款的条件各有不同，银行要求高，小额贷款机构相对会低一点。
有的贷款要求小微企业必须经营满六个月以上；对公账户或对私账户月均流水合计五万元以上，如果企业不能提供营业执照，那么近半年流水至少在五十万元以上；注册地在贷款地。
而有的贷款要求企业注册经营满一年以上，有固定的经营场所；企业月流水在五万元以上，且能提供相关证明材料。

Ⅳ 小微企业贷款要什么条件

一、条件：

1、资金现金流充裕

2、小微企业业主信用良好

3、企业已成功两年以上

4、能够提供有效财力证明

5、小微企业主具有较强的还款意愿和按时足额还款的能力

6、银行要求满足的其他条件

二、按贷款期限分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款

1、短期贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的贷款

2、中期贷款：是指贷款期限为1年（不含）至5年（含）的贷款

3、长期贷款：是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款

(5)小微企业贷款对银行的流水要求扩展阅读：

企业贷款可分为： 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款等

一、小微企业申请信用贷款的流程：

1、提出申请

①授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）

②企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）。

③还款来源分析计划和措施，并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析。

④抵押情况、其他相关法律性文件、函电等

2、进行审核

①立项

②信用评估

③可行性分析

④综合判断

⑤贷前审查

3、签署合同如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》

4、贷款发放

合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续

Ⅵ 流水贷需要什么条件

1.流水贷一般要求企业正常经营2年及以上，贷款额度不超过借款人家庭净资产的30%且不超过其年经营额的10%，单户授信额度最高150万元，授信期限最长1年。通过小微贷款申请、审批、放款和贷后管理的流水化、标准化作业，资料齐全当天就能放款，高效解决小微企业的贷款需求，而且客户无需他人保证或提供抵质押物作为担保。
2.银行流水是判断你资信的一个方面，从你流水的收、支、余额来判断，直接去银行柜台；银行流水一般需从申请日往前倒数6个月；不知你是购买一手房还是二手房，银行流水只是个小问题，你可以先把自己银交给售楼部、房产中介；银行流水通不过的话，售楼部、房产中介都可以帮你解决这个问题，他们有自己门道，你大可放心。银行按揭申请是否成功，需考虑各种因素，比如银行流水、面签、银行额度等，无论是一手房还是二手房，都会有中介操作此事，除非特殊情况，基本上都可以成功。

拓展资料
银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。如今越来越多的80，90后贷款买房买车，一时之间，银行提供的贷款业务成了时代的"新宠"。但是想要在银行成功贷款还是有点难度的，在一些特定时段想要获得贷款更不容易。如何查询银行流水？
1、对于开通了网银的用户来说，可登陆网上银行进行查询。
2、对于已开通了手机网银的客户，也可登陆手机终端进行查询。
3、拨打银行热线电话，根据语音提示查询。
如何打印银行流水？
1、首先，你需要确认一下自己的工资是哪家银行发的，这样才能确定需要打印哪个银行帐户上的流水。
2、其次，带上自己的个人身份证和银行卡去银行所在的网点（有的需要去开户银行，具体需要咨询银行客服）。
3、在办理时，需要跟工作人员说明要打印流水的时间段。也可以携带卡或存折到营业网点自助查询机自行打印。

Ⅶ 企业申请信用贷款需要满足的三大条件

企业申请信用 贷款 需要满足有哪些?目前，个人在遇到资金紧张的情况下，是可以申请信用贷款的，而企业在运营发展过程中，出现资金周转的困难，也可以申请信用贷款，那么，企业申请信用贷款需要满足的条件有哪些呢?

据了解，企业申请信用贷款的条件有以下三个：

首先，是企业法人需要满足的条件。主要是年龄和信用两个方面，一般来说，企业法人年龄18-65周岁，个人信用报告里没有不良信用记录。

其次，是企业需要满足的条件。企业需要在贷款当地注册经营，一般最短为一年，月均对公或对私流水不得低于10万元。当然，各家银行的具体规定有差异，比如民生银行的“小微企业信用贷款”，要求月均流水5万元以上即可;渣打银行的“企业无抵押贷款”，要求月均对公流水不低于50万元。

第三，企业法人或配偶名下有房产。信用贷款不需要抵押，不过一般都要求企业法人，或者其配偶名下，在贷款当地有贷款产品房。

企业申请信用贷款，选择的贷款机构不同，其贷款条件和贷款额度也会有所不同，因此，借款人在申请贷款前，可以提前详细咨询了解，选择适合自己企业的贷款机构申请贷款。

Ⅷ 小企业怎样才能从银行贷到款有什么技巧

银行贷款都青睐那些大企业，由于银行风控机构较难评估小微企业盈利能力、经营状况等，导致小微企业的风险性较大，融资渠道相对比较窄。但是近年来，人民银行、银保监会多次出台相关政策，支持小微企业融资。央行今年已实施三次定向降准，强调对小微企业的支持，明确要求定向降准资金用于小微企业信贷投放。

提升小微企业贷款通过率有哪些途径？

1、合理利用信用卡资金消费。

目前各家商业银行对信用卡持卡人提供了大小不一的消费透支额度且可享受一定期限的免息期，小微企业主可以合理利用改善企业的现金流。

2、充分利用企业不动产和流动资产进行抵押贷款。

除了银行的不动产可以拿去抵押贷款之外，应收账款等也能抵押。传统观念上银行最为看重机器厂房土地等固定资产，企业也将自身小微企业融资的砝码压在固定资产上，实际上合理利用企业拥有的流动资产(如应收账款投资产品现金等)也可以从银行获得更多的资金支持，目前包括国外银行在内的很多中外银行都提供了流动资金贷款业务(如贸易背景项下的小微企业融资贷款)，都能让企业全面激活自身资产进行生产扩张。

3、完善报表记录可以获得更好的贷款机会，申请贷款成功的概率更大。

小微企业多是家族化管理模式，大部分采用个人主业制和合伙制缺乏完善的法人治理结构资金管理缺乏规范性，另外缺乏合理的资金使用计划，企业财务制度不健全，没有专业的财务人员即便这家企业实际的经营情况非常出色也很难给予企业足够的小微企业融资支持，因此小微企业应逐步完善自身的财务制度，详细准确透明的财务报表会让企业在小微企业融资道路上获得更多的机会。

Ⅸ 企业银行转贷放款流水记录

在办理银行贷款时，银行会要求贷款者提供六个月或者一年内的银行流水，对银行流水有通过银行卡转账、资金额度适中，较稳定、资金流水对象不同、打印银行流水四个要求。
1.通过银行卡转账
银行流水是需要以银行卡作为媒介的，通过第三方支付的不是以银行卡为媒介，所以是不算的，比如微信版本8.15.0支付和支付宝支付就属于第三方支付平台，这些流水是不属于银行流水的，所以注意不要混淆这个概念，如果是在第三方贷款，那么第三方支付的流水就可以做参考了。
2. 资金额度适中，较稳定
银行流水中有很稳定的支出与收入会使银行审批成功的可能性大大增加，但需要注意的是，银行流水不要一直都是小额的支出与收入，或者特别频繁的小额流水，这个情况会让银行认为没有足够的资金去偿还贷款，通过的概率会很低，也不要出现一直是同一金额的流水，这样会让银行认为存在刷单行为，金额也不要过大，比平时正常的金额大几十倍的这种情况会让银行觉得有洗钱嫌疑。
3.资金流水对象不同
银行卡的流水对象不能只固定在亲戚和家人上，还需要有一定的陌生人，但不要有过多的陌生人，像同事、上司或者公司账户这些就可以，需要注意的是额度一定要保持在正常的水平，不要过于频繁。
4、打印银行流水
银行流水的提供方式是通过打印完成的，首先需要进入主要流水的网上银行平台，也就是经常有资金出入的银行卡，如果手机上没有的话，可以去应用商店下载，在登录进网上银行后，点击我的账户，在界面中点击明细查询就可以看到所有的银行流水，然后点击导出选项，填写完邮箱地址和时间日期后点击确定，在一段时候后就会接收到银行流水，在接收到流水之后，下载完文件后去线下打印店打印，打印完之后去银行柜台签章，银行流水生效。

Ⅹ 什么是流水贷贷款，流水贷贷款有何要求

流水贷是根据小微企业在民生银行账户的结算量作为核心贷款依据，对符合条件的个体经营者、小微企业、小微企业股东或实际控制人以便捷、简约的方式发放的小额信用贷款。
流水贷一般要求企业正常经营2年及以上，贷款额度不超过借款人家庭净资产的30%且不超过其年经营额的10%，单户授信额度最高150万元，授信期限最长1年。通过小微贷款申请、审批、放款和贷后管理的流水化、标准化作业，资料齐全当天就能放款，高效解决小微企业的贷款需求，而且客户无需他人保证或提供抵质押物作为担保。
拓展资料
贷款(电子借条信用贷款 )简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
"三性原则"是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定:"商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。"
1、贷款安全是商业银行面临的首要问题；
2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；
3、效益性则是银行持续经营的基础。
例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，"三性"之间要和谐，贷款才能不出问题。