银行贷款余额占资本净额

① 单一最大客户贷款占比增加解决办法

什么是“单一最大客户贷款比例”和“最大十家客户贷款比例”？怎么计算？

Caroline
2022-12-12
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“单一最大客户贷款比例”就是最大的一个客户，其贷款余额占该银行总贷款的比例；“最大十家客户贷款比例”就是最大的十个客户，其贷款余额占该银行总贷款的比例。这是银行贷款内控以及监控要求之一。 20210311
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什么是“单一最大客户贷款比例”和“最大十家客户贷款比例”？怎么计算？
2022-12-11提问者: 仙哒哒的仙姑
“单一最大客户贷款比例”就是最大的一个客户，其贷款余额占该银行总贷款的比例；“最大十家客户贷款比例”就是最大的十个客户，其贷款余额占该银行总贷款的比例。这是银行贷款内控以及监控要求之一。
什么是“单一最大客户贷款比例”和“最大十家客户贷款比例”？怎么计算？
2022-12-11提问者: 罗蒂诗蔓
单一客户最大客户贷款比例=单一最大客户贷款余额/资本净额。要求不得高于10％前十大客户贷款比例=最大十家客户贷款余额/资本净额。要求不得高于50％

② 商业银行对非同业单一客户的贷款余额

中国银保监会正式公布《商业银行大额风险暴露管理办法》；商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%。

拓展资料：
最初使用“商业银行”这个概念，是因为这类银行在发展初期，只承做“商业”短期放贷业务。放款期限一般不超过一年，放款对象一般为商人和进出口贸易商。
人们将这种主要吸收短期存款，发放短期商业贷款为基本业务的银行，称为商业银行。中国的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。
银行是经济中最为重要的金融机构之一。西方银行业的原始状态，可溯及公元前的古巴比伦以及文明古国时期。据大英网络全书记载，早在公元前6世纪，在巴比伦已有一家“里吉比”银行。
考古学家在阿拉伯大沙漠发现的石碑证明，在公元前2000年以前，巴比伦的寺院已对外放款，而且放款是采用由债务人开具类似本票的文书，交由寺院收执，且此项文书可以转让。公元前4世纪，希腊的寺院、公共团体、私人商号，也从事各种金融活动。但这种活动只限于货币兑换业性质，还没有办理放款业务。
罗马在公元前200年也有类似希腊银行业的机构出现，但较希腊银行业又有所进步，它不仅经营货币兑换业务，还经营贷放、信托等业务，同时对银行的管理与监督也有明确的法律条文。罗马银行业所经营的业务虽不属于信用贷放，但已具有近代银行业务的雏形。
人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。“银行”一词英文称之为“Bank”，是由意大利文“Banca”演变而来的。
在意大利文中，Banca是“长凳”的意思。最初的银行家均为祖居在意大利北部伦巴第的犹太人，他们为躲避战乱，迁移到英伦三岛，以兑换、保管贵重物品、汇兑等为业。在市场上人各一凳，据以经营货币兑换业务。倘若有人遇到资金周转不灵，无力支付债务时，就会招致债主们群起捣碎其长凳，兑换商的信用也即宣告破碎。英文“破产”为“Bankruptcy”，即源于此。

③ 对同一贷款客户的贷款余额与银行资本余额的比例不得超过15%

我国《商业银行法》规定：对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额之比不得超过10%。这一规定，旨在分散贷款风险，防止贷款投放的过分集中。
我国《商业银行法》规定的单个贷款比例指标和人民银行规定的《监控指标》不相同，《监控指标》规定：对同一借款客户的贷款余额与银行资本总额的比例不得超过15%，它是以银行资本总额来计算的。在《商业银行法》生效实施后，当依《商业银行法》的规定。关于单个贷款比例指标，《监控指标》还规定：对最大10家客户发放的贷款总额不得超过银行资本总额的50%。

④ 并购贷款对单一借款人的并购贷款余额

占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%。并购贷款中商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%。

⑤ 最大十户贷款余额占资本净额的比例

对最大十户借款客户贷款比例＝对最大十户借款客户贷款余额÷资本总额×100％
；
（标准：不得超过1.5倍）
资本总额＝实收资本＋股本金＋资本公积＋盈余公积+利润调配（贷方余额）

⑥ 商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例

商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。依据《中华人民共和国商业银行法》第三十九条商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定。
1、资本充足率不得低于百分之八。
2、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。
3、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五。
4、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。
5、国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

⑦ 最大十户贷款余额占资本净额的比例

对最大十户借款客户贷款比例＝对最大十户借款客户贷款余额÷资本总额×100％ ； （标准：不得超过1.5倍）
资本总额＝实收资本＋股本金＋资本公积＋盈余公积+利润调配（贷方余额）
贷款余额指至某一节点日期为止，借款人尚未归还放款人的贷款总额。
贷款数额是指借款人与放款人签订的合同数额，是一个不变的数额。贷款总额是指截止到某一日以前商业银行已经发放的贷款总和，是企业在会计期末其贷方发生额的合计数，它表示企业向银行举债或融资的总额。贷款余额是指到会计期末尚未偿还的贷款，尚未偿还的贷款余额等于贷款总额扣除已偿还的银行贷款。
短期贷款或长期贷款科目的贷款余额=前期贷款余额+本期贷方发生额（融资增加数）-借方发生额（偿还贷款数）。

⑧ 如何计算贷款集中度

1、贷款集中度是指贷款占该家银行资本净额的比重,比如该家银行资本净额为10000万,则1000万贷款的集中度为10%.从监管指标要求看,单一客户集中度不能超过10%,集团客户不超过15%
2、贷款集中的一个重要限制性指标就是银行对单一客户的贷款余额与银行净资本的比例，一般规定不应超过10%。最大10家贷款客户的贷款比例高低也是衡量贷款集中度的重要因素，一般不应超过银行净资本的50%。

⑨ 商业银行对最大客户的贷款余额不得超过银行资本金的15%,同一借款人的贷款余额不得超过银行资本净额10%

一般的讲资本金就是注册资金，资本净值是总资产减总负债。
以上两句话都对。

⑩ 商业银行资本净额怎么计算

商业银行资本净额计算公式如下：

资本净额= 核心资本+附属资本-扣减项。

核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心，从而获得了“核心”资本的名称。其构成如下：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润以及少数股权。

附属资本包括：重估储备、普通准备金、优先股、长期次级债券和可转换债券。同时附属资本的总额不得超过一级资本总额的100%，即核心资本至少要占资本总额的50%；

扣减项包括：商誉、对未并表银行机构的资本投资、对未并表非银行金融机构的资本投资、对非自用不动产的投资、对工商企业的资本投资、贷款损失准备尚未提足部分。

如：已知某商业银行实收资本2000，资本公积600，盈余公积400，未分配利润200，贷款损失一般准备 600，投资风险准备 300，非自用不动产 500，长期金融债券600，非金融机构投资，200加权风险资产70000。计算资本净额。

商业银行资本净额=2000+600+400+200+600+300+600-500-200=4000。

(10)银行贷款余额占资本净额扩展阅读：

核心资本的构成的各项信息

1、实收资本：

指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。实收资本的构成比例是企业据以向投资者进行利润或股利分配的主要依据。企业实收资本比原注册资本数额增减超过20%时，应持资金使用证明或验资证明，向原登记主管机关申请变更登记。

2、资本公积：

会计准则所规定的可计入资本公积的贷项有四个内容：资本（股本）溢价、其他资本公积、资产评估增值、资本折算差额。

3、盈余公积：

盈余公积包括法定盈余公积、任意盈余公积、法定公益金。企业提取的盈余公积可用于弥补亏损、扩大生产经营、转增资本（或股本）或派送新股等。

4、未分配利润：

指企业的净利润经过弥补亏损、提取盈余公积和向投资者分配利润后留存在企业的、历年结存的利润。

5、少数股权：

指在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中得少数股权，即子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母公司的部分。