住户部门贷款余额包括

1. 个人住房贷款余额的定义是什么

住房贷款余额指在银行办理按揭贷款（借款金额为贷款余额），减去每月每月已还的贷款本金，剩下的就是住房贷款余额了^_^
代表的是你还欠银行多少钱^_^

2. 房地产贷款余额是什么

序言：由于人口的不断增多，因此对于房屋的需求也在不断的上升，所以房地产行业具有十分良好的发展前景，那么房地产贷款余额具体指的是什么呢？下面和小编一起来看看吧！

房地产贷款通常指的是用房地产或者是以房地产作为担保来进行的一种贷款业务。房地产贷款主要是将贷款的金钱用于房地产的开发，或者是相关的房屋改造。但是也有少数的房地产贷款是用来租用房屋的。房地产贷款的另一层意思就是以房地产作为抵押的对象，从而申请贷款的业务，申请来的资金可以被申请人使用在任何地方。

3. 贷款余额什么意思

贷款余额指至某一节点日期为止，借款人尚未归还放款人的贷款总额。亦指到会计期末尚未偿还的贷款，尚未偿还的贷款余额等于贷款总额扣除已偿还的贷款。贷款总额是指截止到某一日以前金融机构已经发放的贷款总和，是企业在会计期末其贷方发生额的合计数，它表示企业向金融机构举债或融资的总额。

拓展资料：
贷款余额是指借款人向放贷人所借的款项的剩余金额，即借款人未归还的余额，就是贷款余额。通常贷款余额计算为贷款人的贷款总金额减去贷款人已经偿还的金额，即贷款人未偿还的金额叫做贷款余额。通常贷款余额是指本金未还的余额，与利息金额无关。
利息应属于贷款附属的费用，为签订贷款合同时双方的协商事项，并非贷款额度，并且利息会随着贷款时间的增加而增加，难以确切的计算准确的利息的金额，所以贷款产生的利息通常不会被包含在贷款余额内。只有极少数平台会将其包含在内。
利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬，它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格。贷款利息可以通过贷款利息计算器详细的计算出来。在民法中，利息是本金的法定孳息。
贷款，意思是银行、信用合作社等机构借钱给用钱的单位或个人，一般规定利息、偿还日期。 广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控。
客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。说简单点，就是你平时往银行里存钱，他给你利息。基准利率越大，利息越多；基准利率越小，利息越小。

4. 请教：信贷余额和贷款余额各是什么意思,他们之间的区别。（银行内贷款系统）

通常讲的信贷余额指的是银行给你的一个授信额度，你用了一部分，剩下的那一部分就是信贷余额。贷款余额是你在银行贷款后，可能有还贷，实际还剩下的贷款数量，也就是你还欠银行多少钱。授信额度=信贷余额+贷款余额。
打个比方，银行根据你的年收入、家庭情况、负债情况、征信情况等等给你核一个30万元的额度（也就是你最高可以在该行贷出30万元），然后你获得30万元，期间你还贷5万元，那么你的贷款余额就是30-5=25万元，即你实际欠了银行多少钱；信贷余额就是你还清的那一部分5万元。如果你没有还贷，贷款余额就是30，信贷余额0万元。 范围不同。贷款的范围要广一些，它包括了抵押贷款、无抵押贷款两大类；而信贷仅指无抵押贷款，也就是说，借款人申请贷款无需提供抵押担保，凭借个人信用向贷款机构申请贷款。
风险不同。因为信贷是在无抵押的情况下放款，所以贷款机构承担的风险较大；而贷款涉及到抵押贷款，也就是说，借款人办理抵押贷款时，需要提供符合贷款机构要求的抵押物作担保，在这种情况下，贷款机构承担的风险就要小很多。
贷款利率不同。与贷款中的抵押贷款相比，信贷的贷款利率要高很多。
拓展资料
信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
信贷不是指信用贷款。“信用贷款”中的信用是狭义的信用，是指不提供担保（担保分为保证、抵押、质押），而单纯凭借信誉而取得。而信贷里的“信”，是指借贷行为，与是否提供担保无关。之所以被称为“信贷”，是因为无论提不提供担保，这都是一种信用活动，借贷双方都要以“信用”作为基础，其特点是以收回为条件的付出。

5. 央行出新规！从明年3月起，你的房贷合同要变了

中国人民银行公告〔2019〕第30号 来源：央行官网

存量浮动利率贷款“换锚”

LPR运行4个月以来，商业银行新发放的贷款正在挂钩LPR。央行表示，目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价。

存量贷款如何转换为LPR一直是市场关注的焦点。“存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化，不利于保证借贷双方的权益。”央行在回答记者提问时表示。

中国银行国际金融研究所研究员范若滢分析称，自央行2019年8月实施LPR改革以来，经多次报价后，当前1年期和5年期LPR分别报4.15%和4.8%，分别较8月份下行16个和5个基点。但实体经济融资利率降幅有限，2019年三季度末，金融机构贷款加权平均利率为5.62%，仅比上年末下行了2个基点，其中一般贷款加权平均利率不降反升，2019年三季度末为5.96%，较上年末上行了5个基点。

范若滢指出，在LPR报价机制改革后，央行制定了相应的“358”考核要求(2019年9月末，全国性银行业金融机构新发放贷款中应用LPR做为定价基准的比例不少于30%；2019年12月末，上述比例不少于50%；2020年3月末，上述比例不少于80%)，但仅针对增量贷款，LPR作用发挥效果并不明显。本次则是针对存量贷款，预计未来LPR对贷款定价的引导作用将明显增强，有利于更好地引导实体经济融资成本下行。

新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为，预计初次转换之后，存量贷款的利率执行水平将与转换之前保持基本不变。这有助于推进转换工作顺利进行，也有助于保护借贷双方的利益。

“为更好地服务实体经济，货币政策保持稳健基调，加大逆周期调节力度，未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商，采用LPR作为定价基准将可能是普遍的方式，这对借款人是相对有利的。”董希淼对中新经纬记者表示，通过这种市场化方式，有助于降低实体经济融资成本，更好地为稳增长、稳就业服务。即便借款人与银行协商转换为固定利率，现有的同期限LPR仍然可能是固定利率执行水平的重要参考。同时，这也体现了利率市场化原则，即利率定价相关事项由借贷双方协商确定。

存量浮动利率贷款如何改

不少人对存款贷款如何改还存在疑问，中新经纬客户端这就为您划重点。

一、可以协商

借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

二、实施时间

转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。

三、利率水平

转换后的贷款利率水平由双方协商确定，其中，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

四、房贷(指定价基准转换为LPR的)

(1)期限品种：LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；(注：LPR有1年期和5年期以上两个品种，一般房贷均为5年期以上)

(2)加点数值：加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值)，在合同剩余期限内固定不变；

(3)利率水平：转换时点利率水平保持不变；

(4)重定日周期：借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年；

(5)同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3月-2020年8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响，银行和客户可合理分散办理。

五、其他贷款

其他存量浮动利率贷款，包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等，可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款，包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等，或转为固定利率。

存量房贷利率2021年真正变化

在银行贷款中，房贷占据了很大的份额。央行数据显示，2018年末，中国住户部门贷款余额47.9万亿元，住户部门贷款余额占存款类金融机构全部贷款余额的比例为35.1%，同比上升2.8个百分点。2018年末，个人住房贷款余额为25.8万亿元，占住户部门债务余额的比例为53.9%。

从当前情况看，银行5年期以上贷款基准利率为4.9%，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，那参照LPR定价后，是否意味着房贷利率下调，购房者的实际还款金额会减少呢？答案是暂时不会。

央行表示，商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。央行为此举例称，若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。

也就是说，在上述案例中，房贷利率的定价锚点从基准贷款利率变为LPR后，加点方式从贷款基准利率上浮10%变为了LPR上浮0.59个百分点，当前实际贷款利率不变。

目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。诸葛找房副总裁苑承建对中新经纬客户端表示，此次利率转换期为2020年3月1日至2020年8月31日，但实际执行时间是从2021年开始，也就是说，2020年客户实际执行的房贷还是按照2019年的房贷执行，按照当前的还款约定偿还。即使LPR在2020年下降，客户也只能从2021年开始享受利率下行的红利。

前述案例中，2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

由于LPR每月都会发布一次，那是否意味着房贷利率每月都要变化呢？易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，此次政策给出了明确答复，即可以约定一直不变，也可以约定一年一次，但绝对不会出现每个月调整一次。

央行也给出两个选择，即借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。苑承建认为，对于用户来说，固定利率长期确定，无法享受利率下行的红利，但同样也可以在利率上行时避免成本上升。

中原地产首席分析师张大伟称，降息周期的大门已经打开，一年期LPR主要针对企业贷款，5年期LPR基本代表了房贷利率的走势，实际房贷利率的下调将成为未来的趋势。

银行内部管理面临考验

虽然央行给商业银行预留了2个月多月的准备时间，不过不少银行从业人员表示，接下来银行的工作任务会比较重。

据央行近期发布的统计数据显示，11月末，中国本外币贷款余额157.56万亿元，其中人民币贷款余额151.97万亿元。需要注意的是，按照货币资金借贷关系持续期间内，利率水平是否变动来划分，利率可分为固定利率与浮动利率。据了解，在银行存量贷款中，浮动利率贷款占比较大。

一位国有银行支行个贷经理表示，他所在的银行目前银行贷款中绝大多数都是浮动利率贷款。

“我们银行没有固定利率贷款，一般客户会要求申请浮动利率贷款。”另一位外资银行的贷款客户经理告诉中新经纬记者。

中国民生银行首席研究员温彬指出，此次央行在《公告》中规定，“金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，原则上应于2020年8月31日前完成。”以个人住房贷款为例，截止2018年末，我国个人住房贷款余额为25.75万亿元，占金融机构各项贷款余额的18.89%，且个人住房贷款具有受众广、金额小、笔数多的特点，“换锚”将对银行的合同、系统、报表、人员、风控等多方面形成影响，短期内银行内部管理面临考验。

范若滢同样认为，此次“换锚”给商业银行带来更大的经营压力和挑战。一方面，在储蓄率趋于下行、存款竞争日益激烈的背景下，由于存量贷款规模大，定价基准转换后将给商业银行带来较大息差管理和资产负债管理压力。另一方面，对商业银行风险定价、内部定价能力提出了更高的要求。从公告要求来看，最终贷款利率要通过银行与客户协商的方式来确定，需要银行综合考虑客户本身的信用资质、放款银行的资金成本、风险成本和市场供求等多种因素。未来如何优化调整FTP定价管理体系，是商业银行需要思考的问题。

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文章来源:中新经纬

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6. 贷款余额是指什么意思

贷款余额是指客户在征信数据获取日期时还没有偿还的银行贷款，也就是指客户没有还的贷款数额。

贷款余额
贷款余额指至某一节点日期为止，借款人尚未归还放款人的贷款总额。亦指到会计期末尚未偿还的贷款，尚未偿还的贷款余额等于贷款总额扣除已偿还的银行贷款。在人民银行征信系统查询得到的个人征信报告中有一项数据就是贷款余额。而贷款余额需要在一定期限内还清，否则将要承担一定的后果。

贷款数额是指借款人与放款人签订的合同数额，是一个不变的数额。贷款总额是指截止到某一日以前商业银行已经发放的贷款总和，是企业在会计期末其贷方发生额的合计数，它表示企业向银行举债或融资的总额。

短期贷款或长期贷款科目的贷款余额=前期贷款余额+本期贷方发生额（融资增加数）-借方发生额。

存贷比是银行的考核指标之一，即贷款余额与存款余额之比不能超过75%，否则就会违规，并存在很大风险，存款余额与贷款余额之和即为存款总额，存款余额为负债指标，贷款余额为资产指标。

为了保证贷款后能够按时归还，用户在办理贷款时可以选择适合自己的还款方式和还款期数。常见的还款期数有等额本金和等额本息，在贷款条件一样的前提下，等额本息归还的总利息比等额本金高。

用户办理的贷款可以提前归还，这样可以节省利息的支出。不过提前归还时最好知道节省了多少利息，在节省利息不多的情况下，用户最好不要提前归还，可以使用这部分钱进行理财，弥补利息支出的损失。

7. 贷款余额是指什么意思 贷款余额的设置有何意义

1、贷款余额是指到某一个时间节点，借款人尚未归还的贷款总额。借款人在办理贷款后需要按时归还，不能出现逾期的情况，因为逾期归还会产生罚息，而且在逾期后银行会进行催收，长时间不还会被起诉，后续法院判决后必须归还，否则会被强制执行。

2、为了保证贷款后能够按时归还，用户在办理贷款时可以选择适合自己的还款方式和还款期数。常见的还款期数有等额本金和等额本息，在贷款条件一样的前提下，等额本息归还的总利息比等额本金高。

3、用户办理的贷款可以提前归还，这样可以节省利息的支出。不过提前归还时最好知道节省了多少利息，在节省利息不多的情况下，用户最好不要提前归还，可以使用这部分钱进行理财，弥补利息支出的损失。

8. 住户存款是什么意思

住户存款是什么意思?

住户存款是什么意思? 过去一直以来，中国就是高储蓄率国家，资料显示，我国人均可支配收入大约每年为3万元，现在人均储蓄存款为6.27万元，住户存款是什么意思?

住户存款是什么意思?1

住户存款指境内个人在银行的本外币居民储蓄存款，包括银行活期、定期、表内理财等。除储蓄存款外，居民的金融资产构成还包括股票、基金、债券等，此类金融资产不在住户贷款统计范围内，住户存款不完全代表个人全部金融资产。

住户贷款包括消费贷款、个人经营性贷款。其中，个人经营性贷款包括小微企业主、个体工商户贷款，此类贷款主要用于生产经营。

银行业金融机构通过信用方式吸收的居民储蓄存款及通过其他方式吸收的由住户部门（由住户和为其服务的非营利机构组成的部门）支配的存款。其他方式吸收的存款主要有两部分：一是保证金存款，二是个人委托业务在银行的沉淀资金。

根据央行发布的数据显示，截止2021年6月末，我国银行业金融机构的本外币存款余额233.2万亿元，同比增长9.5%。其中，住户存款增加7.45万亿元，住户存款也就是居民存款。

按照国家统计局发布的最新人口普查数据显示，我国目前的人口总额约为14亿人，以此计算，2021年上半年，我国人均新增存款约为：7.45万亿/14亿=5321.43元；如果剔除掉未成年人以及上了年纪的老年人，我国的劳动力人口约为9个亿，以此计算，适龄劳动力人均新增存款为：7.45万亿/9亿=8278元，接近一万元，你达标了没？

其实从上述数据，我们可以看出银行存款依然是很多人的投资理财的首选，对此有人会感到疑惑，认为银行的存款利率在不断的下降，为什么依然会有这么多人选择银行存款，而不是各类货币基金或者理财产品等等。究其根源，主要在于银行存款有其他投资产品所无法比拟的优势所在。

住户存款是什么意思?2

储蓄存款如果太多，反而会影响消费能力，不利于提高家庭生活水平，不利于国家经济发展。

个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

一天通知存款必须提前一天通知约定支取的存款数额，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取的存款数额。人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元，外币最低起存金额为1000美元等值外币（各银行起存金额可向当地银行咨询）。

通知存款的币种可以为人民币、港币、英镑、美元、日元、欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元（各省具体开办的业务和币种请向当地银行咨询）。 人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率，具体以各银行规定为准。

不是存期越长越划算。不少人为了多得利息，把大额存款都集中到了三年期和五年期上，而没有仔细考虑自己预期的`使用时间，盲目地把余钱全都存成长期，如果急需用钱，办理提前支取，就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。

针对这一情况，银行规定对于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的仍然按原来的利率算。所以，个人应按各自不同的情况选择存款期限和类型。

从存款利率来看，定期存款宜选择短期。

一方面，存款期限长短对利率的影响已经不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距现在只有每月0.675‰。

另一方面，如今存款利率已是历史最低，利率再次下调空间较小，如果今后出现利率上调，若现在选择长期存款，在利率调高时一时无法享受较高的利率，就要受到损失。而短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入。

住户存款是什么意思?3

过去一直以来，中国就是高储蓄率国家，尽管我国的年轻一代（90后、00后）已经不怎么爱存钱了，甚至比较喜欢透支消费。但是总体上来说，中国居民都喜欢把钱存银行习俗没有改变。那么大家把这么多钱都存入银行又说明了什么呢？

第一，储蓄率高说明中国老百姓抗风险能力要比欧美国家要强一些。 资料显示，我国人均可支配收入大约每年为3万元，现在人均储蓄存款为6.27万元，也就是说老百姓手里的存款相当于两年的收入。这意味着，即使两年不工作，银行的存款也足够生存。而欧美国家人士，喜欢透支消费，真到突发事件，连一二个月在家休息都不可以。最近虽然美国疫情比较严重，还有很多人上街游行，想要复工，想要充分就业。

第二，中国储蓄率高，也说明老百姓的投资意识不强，以及国内安全投资渠道不多。 因为银行存款都能保本保息，尽管可能存款会跑不赢通胀而缩水，但是如果投资那些高收益高风险产品，弄不好就会血本无归。与此同时，我国的理财产品都逐步打破了刚性兑付，以及社会投资收益率下降，使得厌恶投资风险的人群，觉得还是把钱存银行更加安全一些。

第三，中国储蓄率高说明社会保障相对贫弱。 中国人不存点钱是不可能的，比如养老问题、子女教育问题、买房问题、医疗问题。由于社会保障覆盖范围不广，保障水平偏低，因此，多数老百姓只能靠储蓄作为补充。还有很大一部分老百姓都是通过储蓄存款，来保障自己的晚年生活。

第四，储蓄率高也说明了我国居民消费水平偏低。 现在中国普通家庭收入在3-5000元人民币/月，收入不高，在维持基本日常开销的情况下，如果有剩余的钱就存入银行。而欧美国家收入比较高，能够在温饱的基础上提出更高的消费需求。我国消费主要一定要停留在衣食住行等基本生活上面，欧美国家主要是在吃喝玩乐，追求享受人生方面。

第五，储蓄率高有利于银行提高利润率。 众所周知，银行融资成本最低的是储蓄存款，而从余额宝等货币基金或银行间拆借市场融来的资金成本都很高。储蓄的人越来越多，流动性就越多，银行的利率空间就会越大。所以，近期央行降低LPR利率，就是看到了银行利率空间太高，把这部分利润体现在贷款端，用来降低消费贷款、房贷利率、企业贷款利率等。

9. 请问什么是贷款余额

贷款余额指至某一节点日期为止，借款人尚未归还放款人的贷款总额。亦指到会计期末尚未偿还的贷款，尚未偿还的贷款余额等于贷款总额扣除已偿还的银行贷款。

贷款数额是指借款人与放款人签订的合同数额，是一个不变的数额。贷款总额是指截止到某一日以前商业银行已经发放的贷款总和，是企业在会计期末其贷方发生额的合计数，它表示企业向银行举债或融资的总额。

短期贷款或长期贷款科目的贷款余额=前期贷款余额+本期贷方发生额（融资增加数）-借方发生额（偿还贷款数）。

(9)住户部门贷款余额包括扩展阅读：

贷款的还款方式：

（1）等额本息还款：即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同；

（2）等额本金还款：即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期（月）归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少；

（3）按月付息到期还本：即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下（含一年）贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还；

（4）提前偿还部分贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限；

（5）提前偿还全部贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续；

（6）随借随还：借款后利息是按天计算的，用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金。