❶ lpr转换按照原来贷款额度计算还是剩余贷款重新计算吗
向银行缴纳的住房按揭贷款利息，都是按照贷款余额来算的，就是你欠银行多少贷款本金，算出相应的利息。
❷ 贷款已按LPR定价是什么意思
用户申请贷款的时候，可以选择固定利率或者按LPR利率加点定价，如果选择的是LPR利率加点定价，在贷款页面就会显示为贷款已按LPR定价。LPR是贷款基础利率，这个是会每月发生变化的，因此贷款采用LPR加点定价，就是采用浮动利率的意思。
拓展资料：
固定利率由国家规定，是在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率。贷款合同中订明的在整个贷款期间都不予变更的利率。在一年以上的贷款业务中，贷款合同往往要规定一个借贷双方都同意的利率标准来计算利息，该利率标准就称为该项贷款的固定利率。例如，国际上中长期的出口信贷均按签订合同时的经济合作与发展组织所规定的统一利率对整个贷款期间支取的款项或贷款余额计算利息。
固定利率在稳定的物价背景下便于借贷双方进行经济核算，能为微观经济主体提供较为确定的融资成本预期。但若存在严重的通货膨胀，固定利率有利于借款人而不利于贷款人。
优点
1. 锁住利率风险：协助企业锁定长期资金成本，避免利率上扬，同时方便企业预估未来资金成本。
2. 可列长期负债：若保证银行保证契约为一年期以上，则可列入长期负债，惟银行保证为一年内，则会计师或有不同认定。
3. 筹资成本低： 相较联贷案等长期借款，能以更低的成本帮客户融资。
4. 手续简便： 可替代公司债，且不需编制公开说明书及经证期会核准等繁杂手续。
固定利率与浮动利率各有其优缺点；固定利率便于借方计算成本，浮动利率可以减少市场变化的风险，但不便于计算与预测收益和成本。
❸ 转换LPR后，是以原贷款总额计算，还是以剩余的贷款额计算，已还款两年了
这个会以剩余贷款额计算的，已还清的部分既不会因为后期贷款利率的调整而多收取费用也不会因而返还。
❹ lpr计算方法
LPR利率计算的方式是LPR报价利率+加点值。lpr指的是贷款市场报价利率，其他贷款利率可以在该贷款基础利率上加减点生成。LPR报价利率是每月18家银行共同报价，然后去掉一个最高价和一个最低价，再对剩余的报价进行算术平均计算得出的结果，每月的20日都会重新报价计算。目前2019年12月份的LPR利率是4.8%。加点值是从固定利率转成LPR利率确定的，比如原先固定利率是5.4%，那么加点值就是5.4%减去4.8%，等于+0.6%。LPR利率就是每月18家银行报价利率+0.6%。
如果以前的利率是4.2%，那么加点值4.2%减去4.8%，等于-0.6%，LPR利率计算方式就是每月18家银行报价利率-0.6%，需要注意的报价利率每月变化，加点值确定后就不变了。
贷款基础利率简称LPR是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。运行初期向社会公布1年期贷款基础利率。
❺ lpr怎么算
利率=基准利率x（1+浮动）
目前我国贷款基准利率如下：
1年以内（含1年）4.35%；1年到5年（含5年）4.75%；5年以上4.90%。
拓展资料：浮动则是一个不确定的数字，由其他的因素所决定的，如政策、银行具体规定、个人情况等等。注意喔！它并不是一个固定的数字。
举例来说，当小明贷款期限是5年以上时，那么他的房贷就可如下计算：
（一）首套房贷：因为是首套，所以给小明的
浮动值就会小一点，我们假设是10%。
4.9% x （1+10%） = 5.39%
（二）二套房贷：因为是二套，因此在“房住不炒”的政策下，此时给小明的浮动值就会大一点，我们假设是30%。
4.9% x （1+30%） =6.37%
浮动值在你和银行签订协议后就不变了，变化的是
基准利率，进而影响到你的实际利率。
❻ 房贷利率lpr怎么算
房贷利率LPR，也就是浮动利率，它的计算是用本金乘以当月的利率，然后计算出利息。
浮动利率，固定利率。
根据此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）还是转为固定利率。
一般来说，房贷借款人均会受到此次转换的影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这3种情况其中之一，就不受此次转换影响。
对于转换期间房贷利率水平，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。而从2021年1月1日起，如果选择固定利率，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，与LPR利率变化无关；如果选择浮动利率，今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次，或升或降或维持不变。
选择哪种方式更好？
业内人士表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断：
如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；
如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
存量房贷借款人要根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，这不仅有助于锁定月供成本，还便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不多，选择浮动利率可能更合适。
从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人来说是有利的，有助于减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断，但中短期利率下行基本上是有共识的。此外，即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势，购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。
虽然此前多家银行发布公告称，8月25日起，对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换，统一调整为LPR定价。多家银行在公告中表示，此举是为简化客户操作，参照银行业普遍做法开展的。
不过，这也不代表消费者没有选择权。各银行均明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过网上银行、手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。需要注意的是，已有银行明确，撤销操作仅能办理一次。
银行之所以采用批量转换，主要还是考虑房贷借款人大部分为个人，人数众多且分散，批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。
存量浮动利率贷款定价基准转换，对利率市场化、引导利率下行都有好处。央行近日发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》指出，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。
统计显示，2019年8月改革以来，LPR报价水平逐步下行。今年8月份报出的1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，改革以来累计下降0.4个和0.2个百分点。
❼ 房贷利率调整按总贷款计算还是按剩余贷款计算
按剩余贷款计算
浮动利率计算的贷款，利息随着利率调整而调整。如果基准利率（或者LPR）调整，还款金额也会调整，对于存量贷款，上浮（或下浮）的幅度在贷款期内是不变的，如果基准利率（或者LPR）调整，贷款利率则在新的利率基础上进行上浮（或下浮）。当然无论如何计算，对已支付的利息和已归还的本金没有影响。对调整后剩余贷款的的利息会有影响。