违法发放贷款罪工作措施

① 违法发放贷款罪14种情形

十四种违法发放贷款罪表现有哪些：
1、采取化整为零的手段，违反大额贷款应当抵押担保和大额贷款审批权限的规定，将大额贷款分解成多个小额信誉贷款，由大额贷款客户收集小额信誉贷款客户信息，编造小额信誉贷款申请书、贷款调查报告，虚拟贷款资料，发放贷款。注：以农村信用社最为常见，因此，信用社信贷人员应当高度重视；
2、未依法对借款人身份条件进行严格审查，明知借款人和实际用款人不一致的情况下，发放冒名贷款；
3、明知用款人提供虚假贷款资料，未按规定对借款人借款用途、还款能力等情况进行严格审查，违反贷款发放流程，发放贷款；
4、在信贷受理、发放业务过程中未认真履行工作职责，在担保人未到场的情况下办理贷款手续，未对担保人身份进行调查核实，违规发放贷款；
5、未严格审查实抵押房产、土地、车辆权属、重复担保情况等资料，及未对担保人的担保能力、资信情况开展实质调查的情况下，发放贷款；
6、未对借款人资产情况、运营情况、财务资料、股东变更情况进行严格核查，杜撰与事实明显不符的授信报告，而发放贷款。
7、受单位领导安排或要求，不作贷前调查，违规审批发放，贷后对其贷款用途也不作检查，致使贷款逾期未收回；
8、在发放贷款之前没有对借款人贷款信息进行实地核查、贷前调查、贷中审查、评估，没有认真履行自己的工作职责，未与借款人订立书面合同，导致贷款逾期无法收回；
9、在办理项目按揭贷款过程中，违反《中华人民共和国商业银行法》相关规定，在未审核贷款申请资料中收入证明真实性，违规出具贷款人信用报告，发放银行贷款，致使贷款逾期未收回。
10、违反国家及该行流动资金贷款实施办法的相关规定，指导借款人虚构交易关系，伪造购货合同，虚构贷款用途，违规发放贷款。
11、为完成上级下达的收贷收息任务，通过以新贷还旧贷、以贷收息的方式为逾期还不上贷款本息的客户办理贷款，由贷款人本人在贷款凭证上签字、按手印，所贷款项不发放给贷款人本人，就是走个形式，终使贷款无法收回；
12、在保理贷款业务中未严格调查核实卖方的生产经营情况、行业经验、过往贸易记录等、买卖双方之间的真实贸易往来情况及相关资料真实性；应收账款数额未达到保理贷款要求，伪造应收账款转让询证函，虚构应收账款数额，违规发放贷款；
13、不认真审查借款人资格、贷款用途、还款能力，未入户调查，代替第二调查人签字，向虚假联保、编造贷款理由、改变贷款用途的借款户发放贷款，致使贷款逾期不能归还；
14、对交易关系及背景不核实，利用职务便利，擅自更改银行信贷系统内借款人承兑汇票的保证金数额，虚增借款人授信额度，导致银行以承兑方式发放的贷款无法收回。
根据这类案件的不同情况，对这类案件的犯罪人员进行处罚。检察机关进行案件的审理工作，递交到我国的人民法院，如案件证据不清晰的，还可以要求这类办案单位，对这类案件重新进行调查，确保金融组织的合法权益。
法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一
【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

② 银行违规放贷后果严重，将会面临什么样的惩罚

首先需要说明的是，当前银行监管非常严格，处罚力度历史罕见，违规发放贷款肯定是要被罚的。

我们先来看下一组数据： 截至2018年1月各级银监部门共披露497张罚单（含2017年作出的处罚决定但在2018年公布），平均每天16张，罚款金额合计8.97亿元。

去年就有这样一个典型的案例。 武汉一家银行客户部女经理范某，为不符合“生意红”贷款要求的6名客户办理贷款共计160万元，事后造成138万余元未能收回。范某收取他人给予的好处费4.2万余元。 最后江汉区法院一审以违法发放贷款罪对范某判刑10个月，并处罚金2万元，违法所得4.2万余元，继续予以追缴没收上缴国库。

第三种情况是合伙他人骗取贷款

这种情况是银行工作人员利用职务上的便利，伙同他人通过制作假材料，假空壳公司来骗取贷款，然后将贷款金额占为己有。 这种情况构成的是职务侵犯罪。

对于职务侵犯罪，根据《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款 ：公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。

最后，违法就要承担法律责任的，违规贷款你可以躲过一时，获得一时的利益，但该罚的还是会被罚，该坐牢的还是要坐牢。

③ 违法发放贷款罪的四要件是哪些

违法发放贷款罪的四要件包括：主体是特殊主体，为金融机构，以及上述金融机构的工作人员；主观方面表现为过失；侵犯的客体，是国家的金融管理制度；在客观方面表现为违反法律、行政法规规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。
【法律依据】
《中华人民共和国刑法》第一百八十六条
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

④ 违法发放贷款罪追诉

目前，对于 违法发放贷款罪 ，无论司法实践还是配套规定，不同程度的存在着观念上需澄清或规定需完善的诸问题，并且由于规定的不完善，导致了对此类犯罪打击不力，违法放贷行为猖獗。此文从对违法发放贷款罪追诉和定罪方面的几个要点作简要说明。 一、目前，无论违法向关系人发放贷款，还是违法向关系人以外的人发放贷款， 罪名 统一为“违法发放贷款罪” 根据最高人民法院《关于执行<中华人民共和国 刑法 >确定罪名的规定》、最高人民法院、最高人民检察院《关于执行<中华人民共和国刑法>确定罪名的补充规定（三）》，取消了《刑法》原有“违法向关系人发放贷款罪”罪名，统一适用“违法发放贷款罪”罪名。所以，无论向关系人发放贷款，还是向关系人以外的人发放贷款，只要违反国家规定并构成犯罪均以“违法发放贷款罪”来定罪。 二、司法机关判断发放贷款行为是否违法，应以国家规定为准，不以金融机构内部规定为准 根据《中华人民共和国刑法》186条、《刑法修正案（六）》第13条，“违法发放贷款罪”是指：“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的”行为；违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚。上述“国家规定”，应是指国家法律、 法规 和规章，具体为《 商业银行法 》、《贷款通则》和银行业监管机构关于信贷管理的规定等。 三、根据违法发放数额判断发放贷款行为是否构成犯罪，应看06年6月29日以后违法发放贷款的数额 《中华人民共和国刑法》186条、《刑法修正案（六）》第13条规定，对于违法发放贷款，“数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下 有期徒刑 或者 拘役 ，并处一万元以上十万元以下 罚金 ；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。”“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。” 根据上述规定，违法发放贷款罪的追究采用两个可选择的标准：即发放数额标准，或发放贷款的损失标准。 关于违法发放贷款的数额标准。目前尚未见统一的明文规定，只能看各省司法机关目前掌握何种标准。 以违法发放贷款数额作为标准定罪，是根据06年6月29日颁布实施的《刑法修正案（六）》。在此之前，只以损失标准定罪。根据刑法“从旧兼从轻”的原则，此前的违法放贷不能以数额标准定罪。所以，对行为人以违法放贷数额来定罪，只能看06年6月29日以后违法放贷数额。 四、以造成损失的数额定罪，应确定统一的侦、检、审标准；并明确规定损失的确定时间为 贷款逾期 日 依照2001年4月18日最高检、公安部颁布实施的《关于 经济犯罪 案件追诉标准的规定》， 个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的；单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在一百万元以上的，应予 立案 追诉。同时，2001年1月21日最高人民法院颁布实施的《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会会议纪要》规定：个人实施违法发放贷款行为，造成50--100万元以上损失的可以认定为“造成重大损失”；造成300—500万元以上损失的，可以认定为造成“特别重大损失”。对于单位实施违法发放贷款和用账外客户资金非法拆借、发放贷款造成损失构成犯罪的数额标准，可按个人实施上述犯罪的数额标准二至四倍掌握。由于各地经济发展不平衡，各省、自治区、直辖市高级人民法院可参照上述数额标准或幅度，根据本地的具体情况，确定在本地区掌握的具体标准。 上述检察机关、侦查机关的标准和审判机关的标准各自制定，导致了规定上的不统一性问题。 上述损失的界定又是司法实践的难点。关于损失界定时间有三种观点，第一种观点认为，只 要约 定的贷款还款日期到期，借款人不能归还贷款，就应认定违法行为造成了贷款损失；第二种观点认为，违法发放贷款案判决前，贷款没归还的就应认定造成了损失；第三种观点认为，对逾期贷款穷尽了法律手段后仍未收回才算损失。同时，《中华人民银行文件》（银发〔1998〕151号）第二章第四条也对“损失贷款”进行了界定：“在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的，或只能收回极少部分”的，为损失贷款。鉴于对于损失的界定时间没有定论，所以给司法机关是否立案追诉带来判断的难点，司法机关也常以没有造成损失的 证据 为由不予立案。 上述情况，导致目前对违法发放贷款行为打击不利，犯罪猖獗。侦、检、审机关除应统一追诉和审判标准外，还应对损失的界定时间作出明确规定。毕竟违法发放贷款性质和造成的损害严重，为增强打击力度，建议以贷款逾期为标准。对于逾期后追回的或行为人主动赔偿的，作为从轻情节考虑。 五、宜把握好个人犯罪和 单位犯罪 界限 违法发放贷款罪，往往是个人利用职权之便，违反单位意志或不按单位规定发放贷款或干预贷款的发放，如不经贷款审批委员会审核等而指令相关人员发放等。因发放贷款行为形式上是单位行为，容易理解为单位违法发放贷款。所以，在追诉和定罪时，应注意把握相应界限。除按规定履行了正常审批程序的可以以单位犯罪追诉外，其他情况应以个人犯罪追究为宜。因为个人犯罪一旦作为单位犯罪追诉，单位除承担个人犯罪造成的损失外，还会雪上加霜，承担罚金等其他法律责任。尤其对于地方集体制金融机构的农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行、正在试点的村镇银行，单位被追诉的结果，会导致极大损失或其他更严重的后果。