『壹』 银行贷款的工作总结
银行贷款,是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为。以下是我收集的银行贷款的工作总结,欢迎查看!
贷款是农信社的主要资产,贷款管理直接关系着资产质量高低和资金效益好坏。因此,搞好贷款管理,提高管理效果,合理规避资金风险,以便有效支持当地农业和农村经济发展,促进社会主义新农村建设,全面构建和谐社会,实现信贷资金经济效益和社会效益最大化,是农信社追求的目标。
“五个”坚持清思路
坚持正确投向,合理发放贷款。 农信社应根据国家法律法规、产业政策及宏观调控政策,不断调整和优化贷款投向,合理发放贷款,严禁向国家禁止、限制及目前投资过热的行业和项目发放贷款,严禁向风险集中程度高、超出自身管理和风险控制能力的业务领域发放贷款。
坚持立足社区,支持县域经济。社区经济是农信社生存的基础,新农村建设是其发展的机遇,支持好社区经济,服务好新农村建设,才能获得稳固的储源和优良的客户。农信社应做到小额贷款不跨社区,其他贷款不跨县(市、区),在支持好社区“三农”经济的基础上,支持县域内具有优势和特色的农业产业化龙头企业发展。
坚持小额分散,扩大农户贷款面,弱化风险、站稳农村市场。农信社应在巩固现有市场和客户的基础上,充分发挥农户小额信用贷款灵活多样的特点,加大投放力度,增加投放密度,提高投放频率,扩大农户和社员贷款面,分散风险、站稳农村市场,为新农村建设提供有效的金融服务。
坚持放开质押、提倡抵押、控制保证,优化贷款结构。在贷款方式上,农信社应放开有价证券质押的贷款,做到随到随办,不受存贷比例限制;大力提倡抵押担保贷款,不断创新抵押担保方式,拓宽抵押物品范围;对保证担保贷款,除农户联保和小额贷款外,予以适当控制,特别是大额保证担保贷款要严格控制。努力提高抵(质)押担保贷款占比,优化贷款结构。
坚持效益第一,加大营销力度。农信社应对县域主导产业中具有竞争优势的骨干企业,进行调查摸底和分类排队,对其中法人代表人品好、信誉高、能力强,资产负债率、贷款占资产比重较低,自筹资金占比较高,产品市场前景好,盈利能力强,对地方经济有拉动作用的优质企业,加大支持力度。积极参与市以上管理部门组织的社团放款,有选择地向大型优质骨干企业,交通、通讯、电力基础设施建设项目,城市开发项目等发放贷款,提高资金运用率,培育新的效益增长点。
“六个”严格定规范银行委托贷款管理办法严格贷款程序,杜绝逆向操作。农信社应严格按规定的程序办理贷款,即贷户向信用社申请、信贷员调查、信用社贷款小组审查审批(超权限逐级上报审查审批咨询)、办理贷款手续。严禁违反贷款程序审批,搞逆向操作。
严格贷款条件,把好贷户准入关。农信社应对借款人提供的贷款资料进行认真审查,对以设备抵押申请贷款的予以严格控制,大力提倡房地产抵押,确保抵押物具有增值的价值。
严格贷前调查,摸清贷户底数。农信社应高度重视贷前调查。至少应由二名信贷员同时对借款人进行全面、细致的调查。对多头贷款、有逃废银行贷款行为的不予支持。 严格贷款责任,实行终身负责。农信社不良贷款余额长期居高不下的主要原因是没有真正落实贷款责任人,放款责任不清。因此,农信社发放贷款应严格落实第一责任人,小额贷款由信贷员为责任人,大额贷款由信用社和县级联社领导为责任人,并实行终身负责。 严格贷款审批,确保科学决策。各级农信社应严格执行贷款集体研究审批(咨询)制度,做到集体研究、少数服从多数和决策人一票否决,按权限审批(咨询)贷款,禁止不经集体研究和超权限审批(咨询)贷款等违规行为,保证贷款决策的科学、民主、公正、合理。 严格贷款手续,把好资金“闸门”。农信社应严格按照《担保法》、《贷款通则》、《贷款操作规程》等法规制度的要求办理贷款手续,做到手续齐全、合法有效,避免形成无效手续,给清收带来隐患。
“八个”加强促效益
加强贷后管理,防范资金风险。农信社应彻底改变以往重放轻管的粗放经营方式,贷款发放后,信贷人员应定期深入贷户查看资金使用、生产经营等情况,确保资金专款专用,发现贷户生产经营中存在的问题要及时提出合理化建议,督促贷户改进完善,降低风险;还应及时向借款人、担保人催收到逾期贷款,做到手续合法有效,防止贷款超诉讼时效和保证期间;对到期贷款,坚持按期收回,贷户需要时再发放。严格控制借新还旧贷款,维护借款合同的严肃性,并加强以物抵债管理。
加强档案管理,为业务发展服务。农信社应尽快实现微机联网和贷款信息电子化管理,以便各级农信社及时检查、考核贷款和查询贷户信息;建立健全客户经济档案,为客户贷款服务。农信社上级管理部门应定期或不定期对贷款挡案管理情况进行检查,发现不足及时督促补充完善。确保贷款档案的完整,有效地为信贷业务发展提供服务。
加强贷款考核,提高管理效果。各级农信社应制定贷款考核办法,分别对基层信用社和信贷人员在支农贷款和小额贷款的发放量、农户和社员贷款覆盖面、支持新农村建设的效果、信贷资产质量和内部管理等方面进行考核。及时发现考核中的问题和不足,不断完善贷款考核办法,改进贷款考核工作,提高贷款考核和管理的效果。
加强队伍建设,提高整体素质。提高贷款管理效果和信贷资金效益,必须解决目前农信社信贷人员素质较低和管理水平较低的问题。因此,加强信贷人员队伍建设是各级农信社不可推卸的责任。应将原则性和促销能力较强,业务素质较高,懂企业财务,有敬业精神和进取精神的人员充实到信贷队伍。培养和造就一支政治过硬、业务优良、作风清正、纪律严明的信贷人员队伍,为顺利开展贷款管理奠定基础。
加强制度建设,规范管理行为。农信社在贷款管理上,应遵循靠制度规范、按制度办事、依制度处理的原则,结合辖区实际,建立健全贷款管理制度和操作规程,并不折不扣地落实到贷款管理的全过程和操作的每一个细节。
加强社政协调,优化管理环境。各级农信社应及时主动向当地党政领导汇报工作,使其明白贷款管理的有关规定,支持农信社依法合规管理贷款;积极与人行、银监、司法、政府宏观经济部门等沟通协调,及时了解和掌握国家新出台的金融、产业、宏观调控政策及法律法规,更好地指导和做好贷款管理工作;敦促有关部门进一步改善执法环境,加大执法力度,提高执法效果。
加强手段创新,提高管理效率。农信社贷款管理应结合当前工作中出现的新情况、新问题、新矛盾,及时更新管理理念,创新管理手段,加大管理力度,提高管理效率,形成一套先进有效的现代金融企业信贷管理机制。
加强稽核监督,保障管理规范。稽核监督是农信社内部监控的重要形式,加强对信贷业务的稽核检查,有利于促进农信社和信贷人员正确贯彻国家信贷政策,提高贷款管理水平。因此,各级农信社应通过日常稽核、专项稽核、离任稽核等有效方式,采用现场或非现场稽核的方法,加大对信贷政策、信贷原则、信贷管理制度执行情况以及贷款质量和效益状况等方面的稽核力度,加强对信贷管理人员贷款管理行为的监督,对查出的问题随时进行处理,发现重大问题的及时移交相关部门处理,提高稽核效果,增强稽核威慑,保障贷款管理机制平稳运行。
回顾20**年,感谢公司给予的机会,让我有幸成为公司这个大家庭的一员;感谢公司领导的信任,让我从事我擅长的工作;感谢师父的悉心教导,让我提高法律实务操作能力;感谢公司同仁的支持、配合,让我的工作顺利完成。
在公司领导的带领下,我认真履行了岗位职责,协助信贷部门在信贷业务调查、审查、检查三个阶段提供法律支持。现将20**年工作情况总结如下:
初到公司,结合我公司实际情况,我拟定了信贷业务合同、员工聘用合同,贷前调查资料、贷中审查资料、贷后检查资料等,经过部门领导修订,公司经理层讨论通过并正式使用。同时还协助综合管理部出具公司部门职责、员工岗位职责、以及日常管理规章制度,等。
在日常业务中,积极参与信贷业务贷前调查,与客户沟通交流、收集信贷业务资料、学习贷款项目评估,通过现场测评和财务指标分析借款人的借款用途、偿还能力、资产保证,等。在业务熟练后,尝试设计了信贷业务操作流程,经领导的耐心指导,在经理办公会通过,完善了信贷业务操作流程。
在业务受理环节,为客户提供信贷业务咨询,收集客户信贷资料,对客户申请进行初级评估,符合公司信贷业务条件的客户,上报公司经理层,落实经理层的决策。协助信贷部办理资产评估、与客户签订合同、办理公证、办理他项权登记,等,全程为信贷业务提供法律支持。
在贷款审查环节,对信贷部提交的客户申请,按照岗位职责对客户的借款用途、还款来源、自有资产偿债能力、借款方式等进行评估,对业务潜在的风险如实上报经理层。参与贷审会讨论,为贷审会提供法律意见,制作贷审会记录,协助信贷部门落实贷审会决议。
在贷后管理环节,协助信贷部进行贷后管理,主要通过现场检查客户的生产经营情况是否正常,收集客户财务资料,通过财务分析,判断其各项财务指标是否在可控风险范围之内,进而测算客户有无还本付息的能力、有无潜在违约行为,撰写贷后检查报告等。对涉诉案件到司法部门办理立案、报案、诉前保全,协助司法部门办理查封、扣押等。
在日常工作中,在做好本职工作的同时,积极加强业务学习,通过自己购买书籍、网络、以及公司提供的各种学习培训机会,不断提高自身的业务素质与业务技能。
在与其他部门的配合中,积极协助其他部门办理事务,加强了与其他部门的协作能力,增进了与其他部门的感情,赢得了公司其他同仁的认可。
20**年,我将继续认真履行岗位职责,尽心尽力的完成公司领导安排的各项工作。在2012年的基础上, 我将加强与信贷部、贷后管理部同事的沟通、协调,做到部门之间信息的无缝对接,防止传递时间影响业务质量和业务数量。在业务操作中,要提高执行力度、强度,继续加强学习业务知识,提高项目评审能力、以及撰写风险评审报告的能力。
最后,再次感谢公司领导对我的信任,感谢师父的悉心指导,在新的2012年里,一定不辜负领导的期望,一如既往认真完成各项工作,积极和其他部门配合,共同迎接收获的2012年。
XX银行自支持妇女“双学双比”“巾帼建功”活动开展以来,我行以增加农民收入,繁荣农村经济为“双学双比”“巾帼建功”活动的出发点和落脚点,“双学双比”小额信贷是帮助农村妇女增收致富的有效途径。为满足广大农村妇女想富、求富、奔富的强烈愿望,同时帮助那些有项目但无资金的妇女走出困境,我行积极制定“双学双比”小额信贷实施方案。自“双学双比”“巾帼建功”活动开展以来,经过我行与XX县妇女联合会的共同努力,于2009年5月13日联合下发了《关于XX县“巾帼创业”贷款的实施意见》,截至2011年11月28日,XX银行共发放小额巾帼致富贷款XX万元,较去年同期增加XX万元,支持妇女户数达XX户,较去年同期XX户。有力支持了地方经济的发展。使得广大农村妇女及基层群众对我行的小额信贷工作给予了充分肯定。
“双学双比”、“巾帼建功”小额信贷为农村妇女铺平了致富路。近年来,我行在强化服务上下功夫,不断巩固成果,积极扩大小额贷款的辐射面,收到了一定的效果。
一、深入调研,选准项目,奠定小额信贷工作的扎实基础
我行自“双学双比”“巾帼建功”活动开展以来,经过广
泛深入的宣传,小额信贷可以说是家喻户晓。有很多妇女想利用小额信贷致富,但苦于没有合适的项目。项目服务是小额信贷工作的基础。要把小额信贷工作做实做好,必须从项目上入手。每年我行与基层妇联都通过实地参观、查阅资料等多种方式,对适合本地区妇女发展的'项目进行深入细致的调查研究,加强与我行在农村妇女创业、致富环节上的沟通与交流。在广泛调研的基础上,帮助广大妇女选项目,上规模。
二、加强管理,严格把关
确保小额信贷的安全运行 为确保国家信贷资金安全,保证小额贷款取得预期的经济效益,我行与基层妇联共同把关,结合本辖区实际,研究制定了调查、审查、贷后跟踪服务等一套管理制度,确保小额信贷的安全运行,为妇女打造出一条增收致富的通道。 在实际工作中,重点抓好三个环节:一是严格把关,确定信贷对象。贷款前组织人员深入农户家调查摸底,把那些信誉好、有文化、有技术、缺资金的农村妇女作为我行小额信贷支持对象,同时对妇联推荐的贷款对象,我行积极上门调查研究,优先扶持。
三、主动服务,扩大信贷规模
为了更有效地动员农村妇女发展致富项目,推广小额信贷,对没有项目的贫困妇女,帮助她们选择适合市场需求和妇女自身发展的投资少、见效快、风险小的项目,并给予信
贷支持;对原有项目,有一定偿还能力的家庭,帮助她们打消顾虑,支持她们扩大生产规模。巾帼建功活动总结
四、是简化手续,方便妇女贷款
在发放贷款的过程中,在合规的前提下,我行将尽量简化手续,最大限度地提供方便。
五、强化服务,注重实效
促进小额信贷的良性循环 为保证小额信贷工作顺利运作,我行多渠道挖掘资金潜力,尽量满足小额贷款资金需求。在小额信贷运作过程中,发现项目户妇女及准备上项目的妇女普遍缺乏技术,广大妇女科技素质偏低成为小额信贷发展的瓶颈。科技服务是小额信贷工作的关键。
六、下一步工作计划
2012年XX银行信贷人员通过金融服务“家家到”活动的开展,更加积极的推进、支持妇女发展生产,推行完备的贷款计划以及贷后追踪服务。为广大妇女增收致富提供更好的资金服务,保证在贷款条件充分的条件下,随到随贷,不拖延,不延误农村妇女的生产发展。更有效的对农村妇女提供宣传,推广贷款业务,使其更为熟知贷款的程序及贷款利用效益,充分调动其生产经营的积极性。
在20**年支持妇女“双学双比”和“巾帼建功”的基础上,计划新增支持妇女户数达XX户,新增支持小额巾帼致富贷款XX万元,使更多妇女走上了“学技术、学管理,
比效益、比发展”的创业致富之路,促进了社会和谐发展,为建设社会主义新农村发挥农村合作金融主力军作用。
『贰』 贷款业务员的工作计划
导语:业务员是指在组织中担负具体专项经济业务,如生产、计划、销售、财会、统计、物价、广告等具体业务的工作人员。同时指负责某项具体业务操作的人员。以下是我搜集贷款业务员的工作计划,希望大家喜欢!
各位领导,同志们:
大家好!
时光转瞬即逝,紧张、充实的20xx年已经过去,在这一年里,我和同志们一起生活、学习和工作。彼此建立了深厚的友谊,同时在实践中磨炼了工作能力,使我的业务能力和管理水平又有了很大的提高。当然这与上级领导的帮助和大家的支持是分不开的,在此我深表感谢!
任职以来,在上级联社的正确领导下,我十分注重提高自己的理论素质、政策水平和思想修养。及时了解把握党的路线方针和政策,认真执行上级联社的各项规章制度,正确理解上级指示精神。1年来,我积极参加了上级党委组织的各种活动,自觉遵守党的政治纪律和金融法规,在工作和生活中,严于律已,努力做到率先垂范,圆满地完成了联社下达的各项任务。回顾一年来的工作,主要在以下几方面作了努力:
一、在业务经营上,我全面贯彻落实了市、区联社"提升效益,做大规模"的思想,在全社积极倡导、精心培育了"以市场为导向,以客户为中心,以效益为目标"的经营理念。
20xx年3月,我从两场社调入沙湖社,面对不良贷款比重大,存款急剧滑坡的局面,我深感肩头的责任重大。我在分析形势,吃透经营现状的基础上,和班子成员精诚团结、协调运作,及时组织召开了各种会议,充分调动了广大员工的工作积极性。
一是明确提出了客户营销的指导原则,市场定位及目标,精心设计了客户营销的方法和步骤,研究了操作性较强的挂钩考核办法,及时响应上级联社推出了客户经理制,并定位了一名储蓄外勤,变"客户围着银行转"为"银行围着客户转",吸引了一大批优良客户"落户"信用社;
二是改革资金组织考核办法,进一步完善存款业务激励机制;把存款业务抓得好坏直接与职工利益挂起勾来,将存款任务分解到各网点、柜组、员工,直接与其责任工资挂钩,按月通报、分段计奖。
三是强化窗口服务,一方面积极开展优质文明竞赛活动,为沙湖树立形象,提高竞争力;另一方面从提高服务质量入手,推行承诺服务,促进资金组织工作超常规发展。
四是在存款业竞争中采取"以存定贷,以贷引存"和"巩固老客户,发展新客户"的方针拓展业务,使我社的吸储资金有了新的增长;同时贷款增量得到了优化,存量得到一定的活化。在财务管理中实行"量入为出,厉行节约"的原则,严格费用管理,加强费用报批审核,号召全体职工节约每一滴水、每一度电,当年实现了较好的综合效益,并获得了市联社"20xx年度增效奖"。
二、在搞活内部机制上,加大改革力度,在建立能上能下的干部聘任机制,能多能少的收入分配机制方面,进行了有益探索,出台了《沙湖信用社绩效挂钩实施办法》,有效调动了全员的工作积极性。
今年5月,根据联社安排,并推动人事制度改革,优化人力资源配置,按照德才兼备的用人原则,对信用社重要岗位推行公开选拔、竞争上岗,为真正实现能者上,庸者下,平者让的原则,通过制订方案、思想发动、考察考核的程序,理事会遵循"公开、公正、公平、择优"宗旨,有十二名同志竞聘到新的工作岗位。对于竞聘成功的同志,我要求他们制定详细的工作计划,加强对他们的考核;帮助他们解决学习、工作、生活中遇到的各种难题;鼓舞他们的士气,使他们迅速进入了角色。在他们的带动下,形成了全社职工积极向上的好风气,为信用社完成全年工作打下了良好的基础。
三、在形象塑造上,提出了按照统一标准、经济适用、美观大方、体现特色的原则,集中有限财力对网点进行改造的建议,获得了理事会的一致通过。
一年来,我社先后按照市联社CIS要求对社本部、芙蓉分社进行了全面装修改造,为桥头分社购买新门面也即将拓址。其中社本部配合市政府进行了亮化工程改造,同时对营业设施进行了更新、开发、升级,增强了城市机构的服务功能,通过印刷传单,为储户印赠储蓄纪念袋和挂历,悬挂标识灯箱,积极参与公益活动等形式,擦亮了信用社的牌子,有效的提高了信用社的知名度和美誉度。为了进一步提高服务质量,提升服务品位,我督导出台并组织实施了柜台人员服务规范和处罚办法,组织开展了岗位练兵和技术比武活动,提高了服务效率。
四、在基础管理上,坚定不移地狠抓从严治社。
坚持靠制度管人管事。一是抓制度的建立健全,根据我社实际制定出了《临柜人员岗位考核办法》、《会计基本制度》、《廉政建设制度》等一系列规章制度,从而使各项工作都有章可循,该怎么做,不该怎么做,职工心中一清二楚。二是抓制度的落实。制度再多再好,不抓落实,就形成虚设。我及时督促各线主管人员积极大胆地开展工作,每月进行了一次安全检查、卫生检查;每季进行了一次财会检查、信贷检查;不定期地组织人员进行稽核监察,使职工养成了严格按操作规程办理业务的良好习惯,大大提高了我社的基础管理水平。一年来,我社未发生一起违法、违规案件,差错事故也大幅减少,年底各线考核均获得较好的成绩。
五、在队伍建设中重点抓了班子建设。
上梁不正下梁歪,中梁不正倒下来,任职以来,我高度重视班子建设,加强团结,不断强化措施,使班子建设沿着正确的轨道前进。一是充分发挥民主集中制原则,寻求思想上的统一,坚持做到多通气、勤商量,对于信用社的重大决策、各项规章制度的实施都在理事会上进行讨论研究,把工作决策建立在集体智慧的基础上。另一方面在行动上瞄准一致的目标,各司其职,各负其职,不相互推诿责任,这种旺盛的工作热情和精神风貌,直接感染了全体职工,我们一道开创工作的新局面。
六、工作中坚持"两手抓,两手都要硬"的方针,加强了党风廉政建设和精神文明建设。
在此方面我带头廉洁自律,自觉接受群众监督,严格执行了党风廉政建设的有关规定,以身作则,牢记全心全意为人民服务的根本宗旨,比较好地坚持了艰苦奋斗、勤俭办社的优良作风,任职期间我没有发生任何违规、违法行为。同时,加强和改进了职工思想政治工作,加强了对班子成员和身边工作人员的管理和监督。20xx年,沙湖信用社再次获得了市级文明单位称号。
回顾这一年来,在工作中收获不小,但离上级的要求还有差距,也存在不足,特别是在科技知识的学习方面。在今后的.工作中,我将总结经验、发扬成绩、克服不足、再接再励,和沙湖信用社全体干职工一道,共同打造信合事业的美好明天!
最后,我热情欢迎大家对我提出宝贵意见。
20XX年,对本单位和自己来说都是不平凡的一年,说其不平凡,有两方面的缘由,其一是从大的、客观的形势看,×××对盐池联社下达了很严格的考核任务,因而,联社给惠安堡信用社下达的考核任务,尤其是信贷考核指标也很严格;其二是从自身看,自己调岗任客户经理,面临新的问题和压力。但无论如何,自己将在本社两位主任的带领和教导下、在同事的帮助下,虚心学习、积极进取、勇敢面对困难和压力,以实际行动为本单位顺利完成各项信贷考核指标尽自己最大的努力,也为自己以后的工作打下坚实的基础。具体工作计划如下,请领导审阅,不妥之处请批评指正。
一、积极学习,尽快进入工作角色
由于换岗为客户经理,面对新的岗位,实事求是的讲,自己的思想认识、业务知识、工作方法等方面还存在很大欠缺,这对于从事客户经理岗位来说是很大的障碍,所以,为了很快适应这一新岗位,把工作干好、干出成绩,要积极学习与信贷工作有关的各类业务知识、技能以及工作方法,学习途径一是相关书籍和资料;二是遇事多向两位主任请示、请教,勤汇报、多沟通,同时虚心向其他两位客户经理学习请教,也要经常和客户沟通,了解情况。采取这些方式,快速提高自己的工作能力。
二、提高认识,积极营销贷款和存款
一是根据从业这几年的体会,自己觉得,作为一个客户经理,不能只坐在营业室等业务、等客户、等存款,还需要认识到一点,就是随着建行和宁夏银行的入驻盐池,今后贷款也需要大力营销,所以我们要打破以往的“坐等”思维,要积极树立“走出去”意识,走出营业室,出去调查调查市场、调查客户,及时了解市场资金需求的方向和客户的金融服务需要,掌握第一手资料,在此基础上营销贷款,保证贷款规模稳中有增。
二是“走出去”对于存款营销工作也有很大裨益,降下身段、提高服务和宣传意识,到市场中去、到客户当中去,寻找优质客户,宣传我社的金融政策及服务方式,让客户充分了解我社一些金融服务的实惠之处,吸引客户入储我社。
三是加大有贷客户的资金“入社率”
通过积极和有贷客户,尤其是有贷大客户的沟通,尽全力使有贷客户的周转及运作资金存取在我社、周转在我社、沉淀在我社,真正使这部分客户为我社存款稳定及增长发挥积极作用。
三、勤调查重实际,保证新增贷款质量客观的看
贷款业务收入是我社主要的收入来源,要增加收入必须要增加规模,但有一个必不可少的前提就是在增加规模的同时,必要要保证贷款的质量,尤其是新增贷款的质量,这是我社健康稳步发展的“生命线”所以,在以后的办,
贷过程中,注重调查,严格甄选贷款客户和担保人,在条件允许的情况下,优先发放抵押贷款,同时自己将会对每一笔贷款做好贷前调查、贷中审查和贷后检查,并且会把每笔贷款的“三查”做实做细,不流于形式和表面,确保每笔贷款在正常状况下放的出、收的回、有效益。
四、尽己所能,积极收回不良贷款
在保证自己新发放贷款质量的同时,要尽全力、想办法做好存量不良贷款的收回工作,以实际行动摈弃“新官不理旧账”的错误意识,要把不良降控工作作为一项长期性工作去做,多向领导和有经验的同事请教,寻求对策,加强与贷款当事人及担保人的沟通,多从当事人的角度出发想问题、想对策,同时,借助社会力量,运用社会舆论,多策并举做好不良清收工作。
『叁』 贷款业务员的工作计划
信贷业务又称为信贷资产或贷款业务,是商业银行最重要的资产业务,通过放款收回本金和利息,扣除成本后获得利润,所以信贷是商业银行的主要赢利手段。下面是我为大家整理的关于贷款业务员的工作计划,欢迎大家的阅读。
*年的下半年开始,在受到金融风暴的影响银行的信贷业务量有所下降。既然经济问题已经是事实,我银行也会做出相应的对策以促进信贷业务。新一年为加强我社信贷管理,提高信贷工作质量,树立风险、责任意识,做到职责分明,有序地开展信贷工作,促进我社信贷工作规范、稳健地发展,全面地完成信贷工作任务目标,现对公司业务部20**年银行信贷工作计划:
一是加强业务培训,提高队伍素质
在新的一年里,从以内控防范优先,加强制度落实的角度加强客户经理队伍建设。20**年,着重抓好一线信贷人员的培训,银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训,在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神,努力提高政治觉悟和业务素质,增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。
二是加强信贷管理,规范业务操作,提高信贷资产质量
在确保新增贷款质量上,一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理,严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度,发现一起,处罚一起。三是认真开展贷前调查,准确预测贷户收益,确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关,严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法,担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等,通过以上措施,确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理,实行专柜归档、专人保管,并建立调用登记制度,保证档案的完整性。人员调离或换片,贷款档案应办理移交手续,由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字,促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。
三是加大金融新产品的营销力度
近年来,我社加大信贷产品的创新力度,贷款品种不断增加,信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足,为此省联社于20**年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求,缓解集中还贷压力,进一步提高信贷管理水平,防范信贷风险,公司业务部将于20**年在信贷管理中引入贷款分期还款,以完善信贷服务功能的需要,杜绝部分客户对信贷资金长期占用,风险持续积累、暴露滞后,加大信贷风险的后果。
四是加大信贷规章制度的执行力度
首先要落实三查制度,对银行员工素质加以培训,使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先,发放贷款在后,每笔贷款都坚持按三查的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查,并填写三查记录簿,严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录,都必须换人审查。其次要落实审贷分离制度,贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度,各基层信用社贷款必须经审贷小组集体会办审批,大额贷款报联社审贷委员会会办审批,并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小,每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放,坚决杜绝信贷员一手清放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度,严肃查处违纪违规人员,对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚,情节严重者,由责任人承担贷款赔偿责任。
五是明确信贷投放重点,不断优化信贷结构
20**年我部将按照分类指导、区别对待的原则,明确信贷投向。一是提高抵押和贷款比重,降低风险资产。城区社在发放贷款时,应多办理抵押、贷款,少发放保证担保贷款,以优化信贷结构,降低风险资产,要大力发放房地产抵押贷款,提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式,对新增城区居民、个体户贷款,要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款,城区社原则上不办理联户联保贷款,坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展,特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业,要给予重点支持。
六是持续做好五级分类,确保分类结果准确无误
自20**年以来,我社全面推行了信贷资产风险分类工作,基本达到了科学计量风险、摸清风险底数、加强信贷管理的效果。但在实际工作中各社还不同程度地存在着一些问题:一是思想认识不到位,对风险分类的重要性、艰巨性认识不足;二是人员素质不匹配,距离准确运用风险分类的方式方法识别、防范和控制信贷风险还存在较大差距;三是风险分类基础性工作不牢固,风险分类制度不健全,分类程序和认定组织欠规范;四是风险管理能力不强,未能紧密结合信贷资产不同的'风险类别及特点,采取有针对性的强化管理措施等。对于上述问题,20**年我部将进一步强化风险管理理念,完善工作机制,改进工作措施,将风险分类作为强化信贷管理、健全风险防范长效机制的一项重要工作切实抓好,抓出成效。
XXX年,是我公司业务发展承前启后的关键年,也是进一步开拓市场、聚集客户的奠基之年,更是提升服务质量,树立企业形象,创立自身品牌的重要一年,做好今年的各项工作,意义十分重大,全公司上下要团结一致,开拓进取,优化服务,强化监管,为实现公司稳健拓展,更好地服务于地方经济社会发展打牢基础。
一、指导思想
XXX年度,公司发展要在省、市金融办的领导下,在行业主管部门的指导下,在全体员工的共同努力下,切实以《XXX省政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点工作》的通知要求和《XXX省小额贷款公司暂行办法》规定为切入点,规范管理,加强监督。要以公司各制度规范为标准,认真履职,按章操作,认真做好贷前调查、贷款审批、贷后管理、资金监管、风险防范等各环节工作,并严格按员工职业道德规范要求,强化员工服务水平和业务技能的提升,努力实现公司稳步、健康和可持续发展。XXX年度,公司拟向中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民及三农行业等累计发放贷款笔,万元,年末贷款余额达到万元,全力确保全年贷款在资产质量分类上均处于正常水平,且年内不发生差错及案件事故。
二、具体工作
(一)做细工作,促进信贷业务健康发展
一是各信贷业务人员要进一步收集整理国家、省、市信贷政策、制度、办法及行业指导意见,进一步加强信贷人员业务培训,切实结合公司发展实际拟定年度信贷业务发展规划,真正做到目标明确,责任到人。二是要认真做好贷款业务发展市场调查,切实结合公司业务开展,进一步开拓和细分信贷市场,逐渐培育公司优质客户群,不断提升公司核心竞争力。三是做好信贷资金的经营管理和分配调剂,随时把握公司贷款投向和投量,以此提高优质贷款占比,并及时催收到期、逾期贷款本息,从而促进贷款质量的进一步提升。四是严格按照公司信贷管理制度要求,做好贷款调查、发放、贷后管理、回收等工作,为努力完成年度目标任务,做细做实工作。五是切实按要求建立好贷后管理台帐,做好贷款信息统计,以此建立贷款及贷款客户资料分类管理制度,实现贷款业务档案管理规范化。六是认真做好贷款客户信用等级评定和授权额度的资料收集、整理和上报工作,并进一步加强与风控、财务等部门的密切配合,做好不良贷款和应收未收利息的清收工作,为防范贷款风险创造条件,以不断提高经济效益和社会效益。
(二)强化监管,努力降低贷款风险
一是要以强化监管为目标,不断细化贷款风险管理办法、风险评价标准、风险评估等制度和细则,全力做好贷款风险评审和贷审会日常工作。二是要以降低贷款风险为根本,结合工作实际制定公司贷款发放的调查、审查、风险预测、贷款风险分类认定、风险评价、防止风险的措施、贷后监管、贷款代偿管理、公司资产质量的检测、不良贷款压缩目标等考核办法,真正做到项目细化,指标量化,考核有依据。三是要以跟踪检查为重点,适时监督检查贷后业务管理工作执行情况,并根据监督检查情况撰写检查报告,随时向公司报告风险管理情况,以及时完善工作中的漏洞,并适时提出整改措施。四是要以整体联动为要求,监督并协助信贷、财务等部门加大不良贷款的清收力度,并详细拟定风险控制方案,定期报送风险监测报告,以规范贷款业务操作规程,逐步健全贷款风险评价体系,促进风险管理不断科学化,为实现公司资产保质增质保驾护航。
(三)加强监督,实现财务管理规范化
一是各财会人员要在财务总监的领导下认真履职尽责,严格执行财务管理、会计核算等相关职责。二是要进一步结合公司财务工作实际,探索建立更加科学合理、操作性强的财务管理实施细则,为做好公司财务计划、组织和控制工作,更好地协调处理对内对外经济活动创造条件。三是要根据公司年度发展规划,制定经营计划,编制财务预算,以期及时、准确、完整地反映公司资产状况和经营情况。四是要积极主动地参与公司经营管理,切实加强资金管理,测评预警财务风险,优化资产配置,并严格执行国家财税政策和企业资产管理等制度,加强公司财务内部审计,促进财务管理规范化。五是严格程序和规程办理财务收支,依法缴纳国家税收,及时向有关部门报送财务报表,并配合信贷部门做好贷款的收贷收息工作。
(四)加强管理,不断提高员工凝聚力和战斗力
一是要以公司办公室为监督主体,加强企业员工的日常管理,促进公司行政、人事及员工行为守则落到实处,切实做好公司后勤保障工作。二是要根据公司发展规划、各岗位工作实际等制定年度人力资源规划,合理配置人力资源,并制定员工绩效考核办法,凝聚员工合力,调动工作积极性,为促进公司利益最大化,提供人力支持。三是加强对外宣传工作力度,并详细制定企业形象推广计划,定向推介公司产品及服务,提升企业在市场竞争中的认知度,为企业发展创造条件。四是严格按要求做好员工考勤、会议组织、公司财产登记、印章管理、信贷业务档案管理等工作。五是搞好对内对外衔接和协调工作,促进公司运转及时高效。五是要搞好企业文化建设,逐步培育、完善具有自身特色的企业文化,进一步增强员工的凝聚力、向心力。
三、总体要求
一是各部门要以年度工作目标和计划统揽全局,进一步细化工作,分解任务确定指标,落实责任。二是各部门要结合工作实际,加大培训力度,让本部门员工进一步加强学习,熟悉政策,不断增强和树立服务借款人的意识和本领。三是各部门员工要切实按公司制度规定在岗在位,规范言行,确保工作推进有力。四是对目标任务完成较好的部门或个人,公司将给予一定的奖励,对工作不力,完成任务滞后,影响工作大局的,将严格按制度规定逗硬惩处。
『肆』 信贷中介邀约话术有哪些
1,信贷员如果想尽快签单,可以在电话拜访时说:“我将申请的材料以短信的形式给您发送过去,您尽快的准备好资料,在准备过程中有任何问题都可以随时和我联系,资料齐全的话我们最快可以当天放款的,您看你今天还是明天准备好过来呢?
这里最后问的问题最好是让客户二选一的回答来限定时间,也便于在他的回答基础上后期的跟进。
2,如果客户并不是很急的话,信贷远可以这样说:”没关系,那我将我们公司需要准备的资料发短信告诉您,您可以记下我的电话,如果您有需求或者身边朋友有需求可以随时联系我”,最好也可以把公司的网址或者介绍等信息告知客户,让客户更加信任。
3,在做电销的时候要记住一点宁可把客户跟死了,也不能把客户跟丢了,现在做贷款的公司那么多,大家都在打电销,如果你一时疏忽没跟好客户,最后客户带着准备好的材料上别人那儿申请了。
(4)邀约贷款工作计划扩展阅读:
跟进+维护很重要。跟进维护的方式有很多,比如发短信,或者添加客户微信进行群发,初次和客户沟通过以后一定要对客户的情况进行记录,把客户进行分类,对于意向较强的客户最好隔天就回访,对于意向不是很明显的过上2、3天也要进行一次回访。
『伍』 电话贷款的话术和技巧,怎么邀约客户来面谈呢
先生您好,我是******公司的信贷顾问,专业做(银行)贷款,请问您这方面有需要么?h后期有考虑么,方便了解以下么?
以上是话术,具体邀约等您聊3-5分钟后,发出邀约信号。如果客户推辞,可以加微信,约好下次电联的时间,包括下次电联的谈话内容。
望采纳!
『陆』 贷款催收的工作总结
导语:工作总结就是把一个时间段的工作进行一次全面系统的总检查、总评价、总分析、总研究,并分析成绩的不足,从而得出引以为戒的经验。
1贷款催收工作总结
(1)承诺还款但是屡次爽约的,这种在前期也会有的偶尔出现,中后期那是更是常见的事。此时我们就需要先去了解客户爽约的原因,而我们的态度是需要聆听客户的解释,不能妄下结论客户在狡辩推脱,过激的对待客户,毕竟这类客户还是有还款诚意的。对于这类客户我们应该告知每次爽约会形成一次负面信用记录,产生一次扣款失败费,耐心聆听,有技巧的沟通,让客户自行说出爽约的正真原因,还款时间和金额。
(2)不愿意还款的,对于这种客户我们首先需要了解客户的心理,是什么原因引起的,是对前期销售,客户,审批金额或者公司的其他不满投诉,还是对催收过程的态度不满投诉,我们需要对症下药,先平复客户情绪,帮助他区分投诉和还款是两个概念,对于恶意不还款客户可以向客户说明拒绝还款行为产的法律影响。
(3)死亡的客户,这类客户我们首先要了解真实性,可通过旁敲侧击,向联系人、工作单位、亲友、住址电话侧面有技巧的探明情况是否属实;索要死亡的相关资料;向相关机构资料核实,对于这样的客户我们可以诱导,试探关系人是否能够代位清偿贷款。
根据逾期客户的不同态度和行为,可以将其分为挑衅型、推托型、受害者型、自信型、顽固型、老练型、保证还款型,共七种类型。针对不同类型的客户,应采用对应的策略进行催收,才可以取得更好的催收效果。
一、挑衅型的客户
1、客户特征:口头及肢体语言具有侵犯性;是最容易解决的一类客户。
2、客户举例:
某客户在第二期还款时就晚了10天,现在第三次还款依旧是逾期状态,信贷员拜访了他的生意,之后还打过好几次电话通知,但该客户面对信贷员的拜访显得异常烦乱并语气强硬的给予了如此的答复:“我就不明白了!我在农行也有贷款,他们从来不像你们这么烦人!我虽然总是迟付但月底我肯定付清,你们并且还要求额外罚金!我还没有晚付十天以上过。”
3、应对技巧:
找出敌对的动机;
让客户发泄,并解释其遇到的挫折;
关怀客户,同情其面对的难处;
当客户冷静下来时,寻找可以解决的方案;
永远不要以硬碰硬。
二、推托型客户
1、客户特征:很难取得联络,从不提供任何解释,也很难拜访到。
2、客户举例:
某客户已经逾期27天了,他的店似乎已经关门,尽管从周围邻居处得知他的店不定期的还开门营业。他从来不接电话,即使我们在店开门的时候拜访,也只能找到一个雇员并且他也说不知道该客户去了哪里。上一次联系该客户时他曾说下周就付款,但从那以后三个星期过去了也没有付。
3、应对技巧:
不断电话联系或者不断上门拜访,直到客户同意对贷款事宜进行探讨;
暗示客户与我们协商将会是个更好的选择。告诉他们:“我本可以给你们提供更好的还款选择。”
成功要素:自信
三、受害者型客户
1、客户特征:客户会表现出极度的悲痛,边哭边讲述现状;她/他会夸大所处的困境,无论协商的过程和结果如何。
2、客户举例:
某客户已经逾期35天,她把生意停了,并且没有找到工作。她总是表现的很谦卑且为贷款负责,但至今她还一点都没有偿付,她告诉我们:“当我的丈夫得知我得到了一笔贷款时,他非常生气,还抢走了那些钱。然后蔬菜都变质了,我不得不关掉了我的店,结果小偷趁店关门又偷了我好多东西…(她边说边哭起来…)”
3、应对技巧:
等到该客户冷静下来,向他/她阐述状况;
向客户表示对其现处困境以同情和理解;
一旦客户得到理解,他/她通常都会变得容易接受其责任;
将重心重新转移到偿还贷款,给予他/她各种还款选择。
四、自信型客户
1、客户特征:他非常顽固,有一点强势、粗鲁,还自认为很聪明很能干。他并不知道状况且看似很清楚诉讼的意义和后果,表现一点都不害怕也不关心。
2、客户举例:
某客户已经逾期15天。我们的信贷员已经拜访了她,但是目前还很难同她达成一致。她很生气的告诉我们:“我所申请的额度被你们的贷审会大大的砍掉了,尽管我仍然领了贷款,但它根本帮我了我。我错过了一个很好的生意机会所以我现在才落到这个下场。我现在根本没有足够的钱来付分期,这不仅仅是我的错,再说我还远远不到30天,为什么你要如此小题大作!你要带律师来去啊,不管怎么样今天我都没钱付,而且你也别想碰我一根毫毛!”
3、应对技巧:
要表现十分坚定,并且显现出对程序和意义的充分了解;
提出强有力的论证和事实;
不要被客户恐吓住;
引领谈话,并且向客户提供可选择的还款方案。
五、顽固型客户
1、客户特征:总是说“我还不了”,“我不会还”,“如果我告诉你我会还那我一定是在撒谎等这类话”,他根本不听你的话或者选择,他们只坚持他们的提议。
2、客户举例:某客户已经逾期25天了,在这期间似乎看不到任何与之达成一致的希望。他提到:“我已经告诉你我还不了,一旦我筹集到了钱我会付。你现在怎么催我都不会有钱。最近生意不好我不能保证任何事情,你站在我这想想,你就知道这很难。我都说了我有了钱就还,我就不明白你干嘛还一直坚持这样。”
3、应对技巧:
一定要耐心;
听完他们的解释后,再次解释为什么政策很严格,且为什么他需要遵守这样的政策;
花一点时间告诉他按时还款的好处和还款的各种方式;
强调还款的过程和按时还款的好处,并及时给出你的`建议,保证你领导着谈话,最终你的坚持和专业将会解决一切问题。
六、老练型客户
1、客户特征:通常来自中产阶级/中上阶级。非常友好且受过很好的教育,喜欢炫耀他的社会关系和资产。他们并不害怕任何法律手段且懂得一些金融和法律术语,他们自我感觉良好,且自认为比信贷员懂的更多。
2、客户举例:
某客户已经逾期8天了,信贷员打了个电话后,又前去拜访,但客户告诉他:“你看,我都说了我会还款,你不必担心。我罚金也会付,其他的所有要付的我就会付掉,但现在我在周转上遇到点问题,我的存货已经过季且不能按计划周转,我的毛利润已经下降到影响我的利润率,我一直在努力工作以避免资金流失。我可能要下个月才能还款但我会一次把两笔都付掉。”
3、应对技巧:
表现出对法律手段的程序和其意义的熟悉;
坚持不懈,并且保持友好的态度;
不要理睬其粗鲁的态度及充满敌意的肢体语言;
专业一点,努力让客户通过可行的方案进行还款。
七、保证还款型
1、客户特征:“非常的友善,善于沟通,且一直做保证,但他根本不在意他所承诺的,也很难兑现诺言。
2、客户举例:
某客户已经逾期10天了,信贷员已经拜访3次了且已经3次达成了不断推迟的还款日期。这个客户从来都不兑现其诺言,这次他又说道:“我实在是非常抱歉,我今天在发现我的同伴没有还款,并且他用那些钱采购了更多的织品用于生意……我只需要3天就可以筹集到钱并还款,请给我一点时间好么,我下周四就付掉……”
3、应对技巧:
告诉他兑现其还款诺言的重要性;
强调不兑现诺言的严重后果;
用行动证明你对催收还款是绝对认真的。
当客户出现逾期时,我们需要投入更多的时间,但很多时候我们都忽视了频繁联系和拜访的重要性。客服及信贷员持续的电话联系及拜访逾期客户,可以让他们明白逾期不还是不行的,让他们时时刻刻感受到被催收压力。只有这样客户才会在有钱时第一时间用来还款。
2贷款催收工作总结
我公司是经四川省人民政府金融办20XX年x月x日批准筹建,20XX年x月x日正式开业。开业以来,公司严格按照有关规定积极开展业务,在市、县人民政府金融办、人民银行的关心和指导下,在公司领导的正确领导下,在公司各位股东的鼎力支持下,全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标,同心同德,开拓创新,取得了较好的经营业绩,在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。回顾和总结公司成立以来的工作,主要有以下几个方面:
一、业务发展平稳,经营效益实现稳定。开业以来,经过公司上下一致的努力,业务经营取得了令人相对满意的经营业绩。截止年末累计发生业务xxx笔,累计发放贷款xxx万元,累计实现业务收入xxx万元。上缴各项税费X万元,各项成本费用支出X万元,年末实现净利润X万元。截至年末贷款余额XXXX万元,到期贷款和利息收回率均为100%,信贷资金实现了良性循环,经营效益较为可观。
二、建章立制,确保业务有序发展。良好的制度管理是一个公司持续、稳定、长久发展的保障。我公司面对成立时间短、人员结构新、业务水平相对较低的不利局面,始终坚持“两条腿走路”,发展业务的同时不忘各项规章制度的建设。为确保小额贷款公司健康发展、业务规范运作,在公司成立初期,我们就组织制定了《贷款管理办法》、《财务管理办法》、《安全保卫制度》、《印章使用管理规定》及《贷款审批委员会工作细则》等规章制度。这些制度办法的实施,为小额贷款公司的正常运营、有效管理奠定了基础,从而保障了各相工作规范有序进行。
三、以抓培训为基础,全面提高从业人员素质。公司成立后,我们面对新公司、新人员,缺流程、缺经验的客观情况,组织全体人员发挥主观能动性,加大学习培训力度,并邀请专业人员进行信贷、管理、消防安全等相关知识讲座,以尽可能短的时间适应工作需要。一是抓好职业道德培训,引导相关人员端正态度,明确定位,找准方向,尽快进入工作状态;二是学习理解公司制定的各项规章制度,并适用到实际工作中;三是抓好业务学习。鉴于新进人员缺乏相关专业知识及从业经验,有的放矢的开展了信贷知识、财务知识、法律知识的业务培训,促使从业人员在业务操作方面尽快适应工作需要。
四、努力开拓市场,用足用好经营资金。开业来,公司从领导到员工齐心协力,利用一切可能的关系和方式主动营销,选择了一批较为理想和相对稳定的客户,为小额贷款公司的后续和长远发展打下了良好基础。在做好存量资金计划安排的同时,对即将到期的贷款也按月度实施调度,进行计划安排,保证此部分资金占用上的衔接,尽可能降低资金闲臵。同时为扩大经营资产规模,争取经营效益的最大化,公司积极向商业银行融资洽谈,为公司经营的连续性铺平道路。
五、强化风险防范,实现经营资金的良性循环。本着宁缺毋滥的原则做好市场客户的选择,这也是保证贷款资金安全的首要条件,对每一笔贷款均落实好有效担保,为贷款的安全提供第二还款来源保障。同时,我们要求业务人员在办理业务过程中严格按规定程序处理,确保所有手续合法、齐全、有效。基于以上办法的严格执行和落实,公司自开业以来办理的所有业务均未产生不良,也没有发生拖欠利息的现象,保证了经营资金良好循环。
回顾过去,公司的各项工作取得的成绩有目共睹:业务经营方面,市场得到拓展,效益实现稳定;内部管理和制度建设逐步走向规范,在经营风险控制上得以明显提高;客户服务越来越细致周到,在做到风险控制和双赢的基础上,为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。经过开业以来一段时间的经营实践,各项工作不断向好,但存在诸多问题亦不可忽视,主要表现在:从业人员业务总体素质有待进一步提高;当前存量贷款结构不尽合理,需要逐步调整;贷后管理相对滞后,风险预警防范有待加强等。
3贷款催收工作总结
本催收贷款小组上周一、至周五对涡水镇辖内马头冲村委、黄家冲村委、涡水村委、金坑村委等区域进行了一次催收和工作跟进,现就下乡情况作个简单汇报。
涡水镇共有六个村委会。分别是瑶龙、六联、大竹湾、马头冲、黄家冲、涡水村委,7800人口。当地农民以林业为主,农业为辅。
该区域共有借款农户19户。已签回催收通知书13户,现金收回2户,收回本金600元,利息500元。其中;达成还款意向的有4户。分别是房六贵、房生二企、房买些社二企、沈双郎,借款本金4600元。未签回通知书的4户,其中,一人在广州打工,有二户(沈二、盘瑶角二)已丧失诉讼时效。
金坑片区的收回现金三笔,分别是房伟利、房军海、房志勇。金额共1550元,其中,本金1250元,利息300元。另达成还款意向的一户,是内田村委内新村的房石头,借款本金2300元。
其他情况汇报:黄家冲良东二组,黄家村村委(已和涡水村委合拼)借款二笔,金额10000元,需部门领导和涡水村委现任干部协助解决。大龙村委要求开个专用账户,以便于日后划拨入来的专款能做到专款专用。本人已和塘冲分社负责人作了联系。
本周工作计划是:除了继续跟进有意愿还款的欠款农户外,对香坪镇辖区催收一次。
4不良贷款催收工作总结
1、催款应该直截了当。催款不是什么见不得人的事,也没有什么妙语,最有效的方式就是有话直说,千万别说对不起,或绕弯子。
2、在采取行动前,先弄清造成拖欠的原因。是疏忽,还是对产品不满,是资金紧张,还是故意,应针对不同的情况采取不同的收帐策略。
3、直接找初始联系人。千万别让客户互相推诿牵着鼻子走。
4、不要做出过激的行为。催款时受了气,再想办法出出气,甚至做出过激的行为,此法不可取。脸皮一旦撕破,客户可能就此赖下去,收款将会越来越难。
5、不要怕催款而失去客户。到期付款,理所当然。害怕催款引起客户不快,或失去客户,只会使客户得寸进尺,助长这种不良的习惯。其实,只要技巧运用得当,完全可以将收款作为与客户沟通的机会。当然,如果客户坚持不付款,失去该客户又有大不了的?
6、当机立断,及时中止供货,特别是针对客户“不供货就不再付款”的威胁;否则只会越陷越深。
7、收款时间至关重要,坚持“定期收款”的原则。时间拖得越久,就越难收回。国外专门负责收款的机构的研究表明,收款的难易程度取决于帐龄而不是帐款金额,2年以上的欠帐只有20%能够收回,而2年以内的欠帐80%能够收回。
8、最大的失策之一是要求先付一部分款。经验证明,应该要求全额付款,虽说拿到一点总比一点没拿到好,却不如收回更多。
9、采取竞争性的收款策略。只要客户还在营业,他总得向供货商付款。如果你没有收到钱,那他肯定位给了别人。获得优先付款机会的供应商通常是与客户保持长期良好业务关系和个人关系的企业,因为谁都不愿意跟朋友闹翻脸。
10、收款要有“钻劲”,要有穷追不舍的精神。我从实践中摸索出了对债务人(业务当事人、主管负责人、财务负责人)实行“三紧跟”的战略,即紧跟在办公室里,紧跟在吃饭上厕所的后面,紧跟在下班回家的途中。虽说有些过份,不得已而为之啊!滴水石穿,绳锯木断,有时确也起到了“功夫不负有心人”的作用。
11、收款要有“柔劲”。从道义上讲,欠别人的款,心有歉意,理应对债权人礼宾相待。但不少欠债单位,有的对你板着老脸,有的对你不屑一顾,有的甚至不让你进门!收债人此时就得屈尊就下,用兵之计,攻心为上,说尽人间好话暖语,赔上一个真诚的笑脸,对那“三种人”实施“情感投资”,精诚所至,为争金石所开。
12、收款要有“韧劲”。清收欠款是一项长期艰苦的业务,讨债人要有一种坚韧不拔的毅力,哪怕别人无理地把你象打发乞儿一般,也须忍辱负重,坚守阵地。临阵逃脱,则会前功尽弃。看见了一丝曙光,决不放过机会,同时要学会诉苦,不能同情对方,相反要让对方同情。
13、求助于专业收帐人员或诉诸法律。总有一些骗子和不讲理的客户存心赖帐不还,与他们讲理无异于“对牛弹琴”,采取正常的收款方法往往难于奏效,而一些很不正规、甚至别出心裁的催帐方式则有奇效。因此,当收款难度较大时,可以请那些有特殊收款能力和丰富收款经验的“专业收帐人员”去收帐。如果此法仍不能奏效,剩下的唯一选择就是直接诉诸法。
『柒』 小额贷款公司经理履职计划怎么写
××市××小额贷款有限公司
信贷部2011年经理述职报告
2011年,信贷管理部在银监会和公司领导的正确领导下,牢固树立科学发展观和可持续发展的经营理念,紧紧围绕业务经营目标,坚持依法合规审慎经营。适度信贷规模,创新业务品种,严控信贷风险,进一步优化信贷资产质量、促进了信贷业务又好又快的发展。
一、业务经营指标完成情况
2、贷款。截止11月底,总贷款余额xxxx 万元,其中:保证贷款:xxx笔,金额xxxx万元;抵押贷款:xxx笔,金额xxxx万元;全年累放各项贷款xxxx笔,金额xxxxx万元,累收回各项贷款xxxx笔,金额xxxx万元。其中“三农”贷款累放xxxx 万元。 五级分类无不良贷款。
4、经营效益。公司到目前实现总收入 万元,同比增加 万元。其中贷款利息收入 万元,同比增加 万元;总支出 万元,同比增加 万元。其中利息支出 万元,同比增加 万元;营业费用 万元,同比增加 万元。 账面盈利 万元,同比增盈 万元,增幅 %。 二、工作措施及开展情况 (一)以发展为宗旨,不断壮大资金实力。
2014年,我部始终坚持稳中求好,好中求快的原则,大力拓
展贷款业务,市场占有份额不断提升。
1、抓优质服务活动促进贷款总量增长。一是扎实开展微笑服务、礼貌用语活动,立足主动热情,实现客户满意度不断提高。 2、今年三月底公司开始对外营业,信贷部真针对不同的贷款对象,不同的贷款方式和担保方式,制定了:保证贷款;抵押贷款和质押贷款的具体操作流程,抗风险措施基本完善。
3、为了对贷款实行专业化管理,信贷部制定了:贷款发放的操作规程,对贷款的审查建立了多套完整的表格管理格式,对贷后工作检查制定了具体操作流程。
4、年初公司招聘了两位新员工,信贷部采取了边工作,边学习培训,学习了礼貌语言,客户业务咨询问答,信贷风险防范理论,学习了信贷文档和表格的电脑制作方法。
(二)以“规范”为前提,全面提升贷款管理水平
1、创建农户小额贷款管理示范点。公司为做好小额农贷发放的试点,对颖泉区农贸批发市场重点扶植,此举受到当地政府及老百姓一致好评。
2、规范了信贷管理。为了防范信贷风险,今年,信贷部按公司领导的要求,对信贷档案建立电子化台账管理,建立档案信息,严格进行考评考核,保证到期贷款按时收回。
3、规范了信贷操作流程。严格按省银监会文件要求,单笔贷款金额控制在资本金总额的xx﹪,即单笔贷款不突破xxxx万元。 (三)以“控险”为核心,全方位化解信贷风险
1、不断在工作中化解风险,根据领导的有关要求,结合我公司实际情况,对贷款建立风险预警机制,每月末对下一月的贷款户,
笔建立预警催收台账,做到按时、定时催收贷款本息。 2、以基础管理为突破口,在操作中规避风险。一是狠抓了信贷风险系统的规范管理,要求信贷员对自己的贷款进行了全面整理,杜绝违规贷款的情况发生,全面执行信贷风险系统责任人制度。二是严格执行贷款五级分类,实现风险管理。按照“按月分类、实时调整”的原则开展风险分类工作,按月对信贷资产进行集中认定,分类结果,动态调整,根据信贷资产风险变化进行实时监控和调整。通过分类,找出信贷管理中的不足与差距,促进贷款“三查”制度的落实,为全面加强信贷管理、树立风险为本的经营理念和审慎经营意识打下了坚实基础。三是及时做好了信贷的报表填报、考核以及对不良贷款的监控工作。发现不良贷款信号时及时采取措施并向领导反馈信息,定期发给客户到期贷款通知短信息,确保到期贷款回收率实现100﹪. 3、以强化责任为前提,认真开展贷后检查活动。下一步信贷部门人员要对大额贷款进行逐笔入户跟踪检查,并写出书面报告,对检查出来的问题进行现场整改。条件成熟时对人民银行的企业征信管理系统的相关数据及时进行登录,防止了企业多头贷款的可能,有效防范了企业贷款的风险。
4、以落实制度为目的,严格执行贷款问责机制。对于贷款发放与管理过程中出现的违规违纪问题,无论是否形成风险或造成损失,均追究了相关人员的责任。
5、以人为本,强化了信贷人员队伍建设。