如何做好贷款发放工作

① 中国银行国家助学贷款如何进行发放

中国银行国家助学贷款发放：
1、经办银行应在借款合同签署完备之日起20个工作日内，将借款学生首个学年的贷款全额划入高校指定的账户；借款学生第二个学年及以后学年的贷款，在经办银行收到高校机构提供的当年发放借款学生名单后1个月内，经办银行应将当年贷款全额划入高校指定的账户。
2、经办银行可向高校了解高校发放贷款情况和借款学生使用贷款情况。

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② 贷款业务员的工作计划

信贷业务又称为信贷资产或贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。下面是我为大家整理的关于贷款业务员的工作计划，欢迎大家的阅读。

有关贷款业务员的工作计划一

*年的下半年开始，在受到金融风暴的影响银行的信贷业务量有所下降。既然经济问题已经是事实，我银行也会做出相应的对策以促进信贷业务。新一年为加强我社信贷管理，提高信贷工作质量，树立风险、责任意识，做到职责分明，有序地开展信贷工作，促进我社信贷工作规范、稳健地发展，全面地完成信贷工作任务目标，现对公司业务部20**年银行信贷工作计划：

一是加强业务培训，提高队伍素质

在新的一年里，从以内控防范优先，加强制度落实的角度加强客户经理队伍建设。20**年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。

二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量

在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。

三是加大金融新产品的营销力度

近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于20**年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于20**年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。

四是加大信贷规章制度的执行力度

首先要落实三查制度，对银行员工素质加以培训，使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按三查的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写三查记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必须换人审查。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必须经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员一手清放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。

五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构

20**年我部将按照分类指导、区别对待的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和贷款比重，降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。

六是持续做好五级分类，确保分类结果准确无误

自20**年以来，我社全面推行了信贷资产风险分类工作，基本达到了科学计量风险、摸清风险底数、加强信贷管理的效果。但在实际工作中各社还不同程度地存在着一些问题：一是思想认识不到位，对风险分类的重要性、艰巨性认识不足;二是人员素质不匹配，距离准确运用风险分类的方式方法识别、防范和控制信贷风险还存在较大差距;三是风险分类基础性工作不牢固，风险分类制度不健全，分类程序和认定组织欠规范;四是风险管理能力不强，未能紧密结合信贷资产不同的'风险类别及特点，采取有针对性的强化管理措施等。对于上述问题，20**年我部将进一步强化风险管理理念，完善工作机制，改进工作措施，将风险分类作为强化信贷管理、健全风险防范长效机制的一项重要工作切实抓好，抓出成效。

有关贷款业务员的工作计划二

XXX年，是我公司业务发展承前启后的关键年，也是进一步开拓市场、聚集客户的奠基之年，更是提升服务质量，树立企业形象，创立自身品牌的重要一年，做好今年的各项工作，意义十分重大，全公司上下要团结一致，开拓进取，优化服务，强化监管，为实现公司稳健拓展，更好地服务于地方经济社会发展打牢基础。

一、指导思想

XXX年度，公司发展要在省、市金融办的领导下，在行业主管部门的指导下，在全体员工的共同努力下，切实以《XXX省政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点工作》的通知要求和《XXX省小额贷款公司暂行办法》规定为切入点，规范管理，加强监督。要以公司各制度规范为标准，认真履职，按章操作，认真做好贷前调查、贷款审批、贷后管理、资金监管、风险防范等各环节工作，并严格按员工职业道德规范要求，强化员工服务水平和业务技能的提升，努力实现公司稳步、健康和可持续发展。XXX年度，公司拟向中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民及三农行业等累计发放贷款笔，万元，年末贷款余额达到万元，全力确保全年贷款在资产质量分类上均处于正常水平，且年内不发生差错及案件事故。

二、具体工作

（一）做细工作，促进信贷业务健康发展

一是各信贷业务人员要进一步收集整理国家、省、市信贷政策、制度、办法及行业指导意见，进一步加强信贷人员业务培训，切实结合公司发展实际拟定年度信贷业务发展规划，真正做到目标明确，责任到人。二是要认真做好贷款业务发展市场调查，切实结合公司业务开展，进一步开拓和细分信贷市场，逐渐培育公司优质客户群，不断提升公司核心竞争力。三是做好信贷资金的经营管理和分配调剂，随时把握公司贷款投向和投量，以此提高优质贷款占比，并及时催收到期、逾期贷款本息，从而促进贷款质量的进一步提升。四是严格按照公司信贷管理制度要求，做好贷款调查、发放、贷后管理、回收等工作，为努力完成年度目标任务，做细做实工作。五是切实按要求建立好贷后管理台帐，做好贷款信息统计，以此建立贷款及贷款客户资料分类管理制度，实现贷款业务档案管理规范化。六是认真做好贷款客户信用等级评定和授权额度的资料收集、整理和上报工作，并进一步加强与风控、财务等部门的密切配合，做好不良贷款和应收未收利息的清收工作，为防范贷款风险创造条件，以不断提高经济效益和社会效益。

（二）强化监管，努力降低贷款风险

一是要以强化监管为目标，不断细化贷款风险管理办法、风险评价标准、风险评估等制度和细则，全力做好贷款风险评审和贷审会日常工作。二是要以降低贷款风险为根本，结合工作实际制定公司贷款发放的调查、审查、风险预测、贷款风险分类认定、风险评价、防止风险的措施、贷后监管、贷款代偿管理、公司资产质量的检测、不良贷款压缩目标等考核办法，真正做到项目细化，指标量化，考核有依据。三是要以跟踪检查为重点，适时监督检查贷后业务管理工作执行情况，并根据监督检查情况撰写检查报告，随时向公司报告风险管理情况，以及时完善工作中的漏洞，并适时提出整改措施。四是要以整体联动为要求，监督并协助信贷、财务等部门加大不良贷款的清收力度，并详细拟定风险控制方案，定期报送风险监测报告，以规范贷款业务操作规程，逐步健全贷款风险评价体系，促进风险管理不断科学化，为实现公司资产保质增质保驾护航。

（三）加强监督，实现财务管理规范化

一是各财会人员要在财务总监的领导下认真履职尽责，严格执行财务管理、会计核算等相关职责。二是要进一步结合公司财务工作实际，探索建立更加科学合理、操作性强的财务管理实施细则，为做好公司财务计划、组织和控制工作，更好地协调处理对内对外经济活动创造条件。三是要根据公司年度发展规划，制定经营计划，编制财务预算，以期及时、准确、完整地反映公司资产状况和经营情况。四是要积极主动地参与公司经营管理，切实加强资金管理，测评预警财务风险，优化资产配置，并严格执行国家财税政策和企业资产管理等制度，加强公司财务内部审计，促进财务管理规范化。五是严格程序和规程办理财务收支，依法缴纳国家税收，及时向有关部门报送财务报表，并配合信贷部门做好贷款的收贷收息工作。

（四）加强管理，不断提高员工凝聚力和战斗力

一是要以公司办公室为监督主体，加强企业员工的日常管理，促进公司行政、人事及员工行为守则落到实处，切实做好公司后勤保障工作。二是要根据公司发展规划、各岗位工作实际等制定年度人力资源规划，合理配置人力资源，并制定员工绩效考核办法，凝聚员工合力，调动工作积极性，为促进公司利益最大化，提供人力支持。三是加强对外宣传工作力度，并详细制定企业形象推广计划，定向推介公司产品及服务，提升企业在市场竞争中的认知度，为企业发展创造条件。四是严格按要求做好员工考勤、会议组织、公司财产登记、印章管理、信贷业务档案管理等工作。五是搞好对内对外衔接和协调工作，促进公司运转及时高效。五是要搞好企业文化建设，逐步培育、完善具有自身特色的企业文化，进一步增强员工的凝聚力、向心力。

三、总体要求

一是各部门要以年度工作目标和计划统揽全局，进一步细化工作，分解任务确定指标，落实责任。二是各部门要结合工作实际，加大培训力度，让本部门员工进一步加强学习，熟悉政策，不断增强和树立服务借款人的意识和本领。三是各部门员工要切实按公司制度规定在岗在位，规范言行，确保工作推进有力。四是对目标任务完成较好的部门或个人，公司将给予一定的奖励，对工作不力，完成任务滞后，影响工作大局的，将严格按制度规定逗硬惩处。

③ 怎样做好贷款专员

做好贷款专员一定具备扎实的专业知识，从而才能更好地开展信贷工作。在办理信贷业务的过程中，必须牢牢把握住以下五个要点：审好证照、选准文本填妥内容、把住签章、理顺程序。

信贷制度每年都会有细微改变，不断完善，这就要求我们必须保持谦卑学习的态盯亩孝度，不论你年龄多大，不论你什么级别，“活到老，学到老”都是有必要的。

除此之外还需要不断耐激扩大自己的知识面，比如学点财务知识，心理学知识等，多研究之前的贷款企业档案，从第一笔贷款开始，逐笔往后看，了解企业的发展变化，结合这些年经济和行业的走向背景，分析不良的成因。知道贷款是怎么做坏的，有助于知道自己怎样才能做好。

相关建议

客户不是等来的，而是需要你主动出击，如果你想要拥有更多的客户，你必须得想办法不断扩大自己的人脉与信息来源！没事的时候可以多出去走动走动，组织一些户外活动，参加一凯稿些社交活动。

例如踢踢球，聚聚会，钓钓鱼等，通过这些活动我们可以结交不少朋友，既拓宽了自己的交际圈，也增加了自己的信息源。虽然平时对我们的工作帮助不大，一旦他们或者他们的朋友有贷款需求，就会第一时间联系你！

④ 如何做好贷款营销工作

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⑤ 浅析如何做好贷款营销工作

一是贷款新规出台，宣传不到位。2010年，自贷款“新规”出台施行后，农信社贷款管理工作进一步规范，贷款的发放从操作流程上更加注重规范性和政策性。与此同时，贷款资料的收集整理突然变得繁杂，以致造成部分客户资料准备不充分，难以达到规范要求，信用社办贷效率、办贷成功率有所降低，甚至造成客户与信用社关系的不协调，主要是信用社对“新规”的宣传还不到位，客户对“新规”的不了解，造成信用社执行“新规”的被动局面。 二是营销人员专业不专，素质不高。营销人员缺乏主动营销理念，没有长远的打算。信贷专业知识明显缺乏，贷款风险管控水平不高。客户经理“一肩挑”，贷款新规传达不到位。 三是营销队伍观念落后，营销意识淡泊。信贷人员和贷款审批人员担心贷户失信，在发放贷款时产生严重的“恐贷”“惧贷”思想，缺乏主动营销的意识。 四是缺乏与同业的竞争手段，造成客户流失。随着商业银行、邮政储蓄银行在支持“三农”、中小企业信贷业务上的介入，较便宜的利率优势造成农信社大额客户和黄金客户的流失。各家商业银行利用自身的优势，因势制宜出台了一些适合县域企业的新产品或特色服务，信用社对商业银行带来的冲击，明显准备不足，感到力不从心。信用社受资本金制度的约束，对单户和关联客户的贷款比例受到限制，不能对大额客户授信，严重制约了信用社业务的拓展。 五是贷款营销考核激励机制不够完善。对营销人员的考核笼统，营销人员便缺少应有的贷款营销压力，工作缺乏主动性和积极性。同时，风险防控考核指标不够科学客观，对信贷资产的安全性指标考核有些片面，利益与责任不对称。 六是内部管理机制不够科学。随着信用社信贷业务的规范化，在贷款流程和操作上趋于严谨，但信用社既有高端客户，也有低端客户，一时难以适应。对贷款营销工作的几点思考 逐步完善贷款营销的信贷管理体制。一是有效畅通贷款投放渠道，主要是开发适合市场需求的贷款品种，使贷款品种能覆盖各个层次和满足市场的需求。二是正确处理发展业务和防范风险的辨证关系。以强化市场风险意识为贷款营销的前提，完善信贷风险防范机制，制定科学的责任追究制度，注意区分违规放款、决策失误、自然灾害和市场变化等不同情况，确定相应的责任标准，实行贷款问责和免责的统一，克服信贷人员的“惧贷”心里，充分调动增加贷款营销人员的积极性。三是制定一整套科学、便捷的贷款操作流程。 因地制宜创新贷款品种。一是贷款品种要有特色，不能存在不同品种名称，而无质的区别。不同的贷款品种在期限、利率、优惠程度上要各有“卖点”。二是改变贷款品种单一功能，不能照搬其他银行现成产品，要多开发一些适合农村信用社自身发展的贷款品种，以此来满足和适合不同对象的贷款项目，如“公务员消费贷款”“个体工商户联保贷款”等。 强化队伍的营销培训和素质教育。一是开展形式多样的贷款营销培训班，提高员工营销技能，把贷款营销工作真正由季节型转向效益型、由任务型转向发展型，使贷款管理工作由被动型转向主动型。二是提高贷款营销人员素质。要通过职业道德教育、理想追求教育和金融法规教育，提高营销人员的职业道德水平和思想认识水平，提高工作主动性和创造性。 完善考核激励机制，增强营销人员工作主动性。一是建立权、责、利相对应的营销考核机制，对营销人员的考核应科学化。二是克服惧贷心理，应将贷款存量与增量新老划断，结合实际合理确定一个风险度，凡是符合信贷原则，严格按照程序发放的贷款，由于风险造成的损失，只应追究个人工作责任。三是根据环境和人员特点合理分配工作任务，任务分配和考核要科学合理。四是建立客户经理风险保障金制度。按照贷款营销和利息收入等提取一定的风险保障资金，对客户经理发放而形成的不良贷款进行化解，或用于对客户经理的奖励，维护客户经理的一定经济利益。 优化营销环境，搭建贷款营销平台。一是建立营销贷款的客户信息管理制度，便于信贷营销人员充分了解目标市场和目标客户的信息。二是提高办事效率，降低借款户贷款成本。制定营销贷款的审查、审批问责制度，坚持一周二次贷款审批的议事制度，以克服拖、卡、压贷现象。三是协调争取各行政部门或单位对贷款登记收费的各种优惠政策，降低客户的融资成本，促进贷款营销的迅速增长。

⑥ 如何做好贷款客户管理

随着信贷业务范围不断扩大，信贷业务快速发展，信贷产品不断丰富，贷款主体、贷款方式、贷款投向等日趋多元和复杂，信贷风险较难把握。那么，如何做好贷款客户管理也成为了一个难题!

如何做好贷款客户管理一:

一、把住源头

做好信贷全流程风险管理工作，于细微处见真章，把好放款关口尤为重要。一是抓好信贷业务条线人员的业务知识学习，构建“业务部室学管理、审查人员学流程、客户经理学手续”贯穿整个业务条线的“三位一体”学习机制，在确保整个条线人员能够做到廉洁自律的同时，要求进一步提高对操作流程和规章制度的掌控能力。二是提高客户经理的风险识别能力，特别是要求对借款人是否诚实守信及所从事的行业前景风险状况如何、能否使其在生产周期过后具有还本付息的能力进行正确的判断。三是贷前调查工作要做实、做细，对申请授信超过一定额度但不了解其情况的新客户一定要进行细致、深入的贷前调查，做到多走、多问、多看。四是调查报告要真实反映风险状况，对为什么贷款、贷款做什么、是否还具有还款能力或稳定的还款来源进行详细的描述，且不要参杂任何主观臆断的成分。五是贷款手续要完善、合规，签合同过程要留有证据，切实做好面谈面签工作，有条件的每笔贷款都要留有影像资料。六是要确保借款人、担保人充分了解合同约定的所有条款，避免出现纠纷。

二、掌握过程

借款人所经营项目的生产经营状况受社会、经济、政治甚至自然灾害等因素限制较大，因此是否能够时刻掌握贷款发放后至收回的整个过程就显得十分关键。我认为应做好以下四点工作。

一是确保贷后调查合规并能够落到实处，特别要重视首次贷后检查工作的重要性和必要性。二是在平时工作中要注意多和贷户，特别是新建立业务关系的贷户进行交流沟通，时刻掌握借款人的生产经营情况、思想动态，以便于对风险状况做出及时的判断。三是加强贷款收息管理，为加强收息力度、强化贷款精细化管理水平，当前贷款结息多采取按月结息的方式，这就要求我们要提高对贷款管理的密度和频度，注意提醒客户按时结息。四是贷款管理以避免损失为准则，一旦出现风险，要迅速采取措施进行保全，克服观望心理，在特殊情况下甚至可以采取司法诉讼的方式进行强制清收。

三、控制结果

贷款发放后是否能够善始善终、切实起到增效益的目的，加强对贷款管理结果的控制至关紧要。一是加强对对贷款到期后处理方式的预判，对是否能够还款，采取结清还是收回再贷亦或是借新还旧的方式避免形成非应计有一个比较直观的判断，提前加强对贷款的控制力。二是无论是否归还都要坚持到期前催收，将催收期限由当前要求最低的十天提前至一个月或更早，力争将风险降到最低，更好的掌握对贷款的控制能力。三是根据贷款期限内借款人在贷款使用过程中是否存在违背合同约定的情形，对授信规模进行适当的调控，对出现明显违背合同约定使用贷款的，停止授信或根据实际情况对授信额度进行重新评估，坚决杜绝出现松懈情绪，导致在以后的信贷业务中出现不必要的风险。

如何做好贷款客户管理二：

1、加强贷后检查。贷款发放后，贷款管理部门应定期或不定期对借款人执行借款合同情况、资信情况、收入情况、抵(质)押物现状及担保人情况进行跟踪调查和检查，防止贷款风险的.发生。信贷人员应根据贷后检查情况，进行综合分析，提出解决问题的建议，并以书面形式报经信贷部门负责人和主管行长。

2、加强对不良贷款的催收。如凡拖欠三个月内的贷款应按照催收程序分别通过电话、催收函等进行催收，或要求经销商垫付还款;对连续3期或累计6期未还款的，要及时采取法律手段清收或要求经销商、保险公司履行担保责任;损失类贷款应按照程序及时核销。

3、加强对不良贷款的管理。要制订和落实清收不良贷款责任制，要求辖内机构定期上报连续三期或累计六期未还贷款的余额和明细情况，以便督促辖内行加强不良贷款的催收;为有效控制贷款不良率，对不良率居高不下的行，可视情况调整其业务审批权，暂停其开办资产状况差的业务品种，直至将不良率降到合理的水平为止。

4、定期检查与随机抽查相结合，及时发现问题。主要包括：对档案及资料进行检查;对台帐进行检查;对抵押物进行抽查;对帐务进行核对。

5、完善档案管理制度。贷款发放后，根据要求完善档案，信贷员要仔细检查合同要素的填写是否有漏项，并按照档案管理的要求，做好档案的移交登记制度。信贷档案应分类严格保管，汽车抵押登记、或其他他项权证等抵押物物权凭证(一级档案)应入库保管，二级档案由档案管理人员专人保管。档案的查询、借阅、结清等应严格按照总行信贷档案管理办法执行。

⑦ 如何做好一名信贷员

信贷工作是一项比较艰苦且需要极其敏锐洞察力的工作，要做一名优秀的信贷人员并不容易，但并不是不能做到，而是看你怎样去做。信贷人员的首要任务是信贷，当然信贷人员还要具备一定的开发市场的能力，因为你只有不断开发市场，才能建立起长期的市场地位，稳定自己的业绩。因此一名优秀的信贷人员应当具备哪些必备素质呢？

一工作态度

信贷人员一定要具备热情积极的工作态度，如果没有这样的工作态度可能根本无法胜任这份工作，信贷工作其实是一份辛苦的工作，有人说：信贷工作一半是跑出来的，一半是动脑子得来的。这就需要你不停地去拜访客户、去协调客户、而且在信贷工作的过程中一定会遇到各种各样的问题和麻烦，尤其对于新入职的信贷人员来说一定要对自己的工作充满热忱，人能做的最好的事情就是他抱有热情的事情，因此这就需要我们学会自我调节、自我纾解，永远保持良好热情的工作态度。

二良好的知识储备

作为一名优秀的信贷人员，必须要有一定的知识储备，信贷工作的更好开展是需要良好的知识储备作为支撑的。比如学习宏观经济学知识，可以让我们更好地分析预测宏观经济走向，探索周期的贷款收放策略，比如学会企业财务分析，并根据企业的非财务因素，分析出企业的可持续经营能力，判断企业的还款来源，多学习财务知识能更培养出自己对财务数据的敏锐性，对勾稽关系敏感，从而找出企业财务报表中的纰漏，识别虚假财务报表，错误报表，还能查找出财务报表中可能存在的隐性负债。

贷前调查报告、贷后检查报告、五级分类报告、资信评级报告、企业授信报告、利率定价报告这七种报告往往会根据假报表做出一系列假报告，因此信贷人员一定要学习将会计报告去伪存真等基本技能。

还可以掌握一定的农村金融、法律等知识，熟悉信贷政策及操作规程，学会运用所掌握的业务知识和法律知识，沟通贷户情感，引导贷户养成良好的主动还款意愿。按照贷款合同用途约定，使用信贷资金，并积极归还利息，按期归还全部贷款。

三心理素质

信贷工作是一项与人打交道的工作，你会面临各种各样、不同类型的人，必要的时候你需要在他们面前进行表演、斗智斗勇。针对每笔贷款，要在了解掌握借款人目前的行为状态，财产状况和收入情况后，抓住最能说服借款人还款的有力措辞和证据，做到贷款在即将到期前及时进行催收，这样才能收到事半功倍的效果，不能因为贷户说了几句不配合的话，就感觉丢了面子而失去信心，放弃催收有利时机。在受到打击的时候依然保持一个平静的心态，多分析客户、了解客户的特点，观察客户，把握细节，发现别人不易察觉的有效信息，善于察言观色，最终获取客户有效真实的信息。

四具备高度的廉洁意识

作为一名优秀的信贷人员，一定要有自己的底线，但是在坚持底线的过程中也要学会平衡关系。必须恪守职业道德，廉洁从业。树立良好的三观意识，我们从事的金融工作是个高危行业，一定要做到：不做酒色俘虏；不被金钱击倒；不为物质诱惑。常修做人之德，常怀感恩之心，为自己、为家庭、为单位负责，做一名廉洁合格的信贷人员。

这个社会给了每个人一个最低的行为准则，叫做法律，这是底线，碰不得。信贷新人更要严守法律底线，不能为了业务发展，不惜触犯法律，最终得不偿失。

五遵守制度

制度是搞好工作的“高压线”，它是一种规范一种约束，它的存在是一种警示更是一种底线，作为一名优秀的信贷人员，一定要遵守制度，不要以身试法，更不要逾越雷池半步，要吃透银行所有的规章制度、合规文化的全部内容，要依法合法办事，制度面前人人平等，信贷人员要时时规范自己的行为，不可触犯违规犯律条，不要为违反制度付出代价。

六良好的人际关系

由于信贷员工作的特殊性，决定了他们直面的是广大的社会客户，每个客户都有独特的性格、脾气、习惯、爱好，这就需要信贷员在日常的工作不断加强学习、锻炼与实践，提高对外交际能力。一个信贷员要做到这一点，除了具备广博的知识、敏捷的思维、整洁的仪容、得体的举止外，还应具有诚实、守信、善良、自信、宽容的人格魅力。只有这样才能赢得更多的客户，并取得客户的信赖与尊重。

信贷业务需要良好的客户关系与和谐的人际关系，信贷员必须“乐于与他人一起工作”，也应该是个“贩卖幸福的人”。和谐的人际关系对于销售人员来说是非常重要的。如嫉妒心过强、人缘不好等，都会带给销售人员严重的消极影响。信贷员目前工作中所面临的最主要的挑战是客户资源有限，市场空间越来越小，需要信贷员利用现有客户资源去挖掘新客户。在这个过程中，对信贷员的人际交往能力是很好的锻炼。

最后，对于已经成交的客户，也需要维护其良好的关系，记住一点“缺钱的客户总有缺钱的朋友”获得一个客户带来的不一定是本身的成交，而是获得一个客户圈，维护良好的关系，才能拓展你的业务渠道，希望大家同和仔在这个工作岗位上获得出色的成绩！

⑧ 如何做好大额贷款

做好大额贷款必须要做好防范风险：
一、加强信贷岗位人员的管理，是防范大额贷款风险，确保信贷资金安全的重要保证。 近几年，农村信用社贷款规模的迅猛扩张，大额贷款客户的增多，贷款风险防范工作已成为农信社业务经营的重中之重，，特别是大额贷款的管理更应该科学化，应以风险防范为工作重点。我认为信贷从业人员必须是精兵强将，热爱并精通信贷业务，政策理论水平较高，有高度的事业心和责任感的高素质专业化人员。一是要合理配置信贷人员，建立激励机制。配备人员时要选择那些政治合格、业务精通、工作勤奋、吃苦耐劳、责任心强的人员，改革那种干不了内勤干信贷，不良人员管不良贷款的现象；二是明确信贷人员职责，实行责、权、利等级化管理，用机制激励人，用措施约束人，以调动信贷人员的工作积极性和责任心，提高其风险防范意识；三是在信贷人员管理上做到即稳又动，实行竞聘上岗，定期岗位交流，防止信贷人员对一个贷户管理久了，凭印象、凭感觉、凭人情发放贷款造成风险。四是加强信贷人员道德风险的控制，经常性的开展思想、职业道德方面的教育也是防范贷款风险的重要一环。
二、加强贷款集约化管理，提高信贷管理水平，是防范贷款风险的基础。
贷款管理是一个复杂的、系统的、知识专业性很强的工作，在当前信息瞬夕万变的市场经济中，给我们提出各种挑战，摆在我们面前的不仅需要有一支思维敏捷、行动迅速、扎实肯干的信贷队伍，还需要有一个信息准而快、综合分析能力强的管理队伍，还需要健全各项规章制度，建立一套完整的信贷制约机制。增强信贷管理和决策科学化是精细化管理贷款，防范贷款风险的基础性工作，落后的管理体制和制约机制，已跟不上信合事业发展的步伐和要求。因此，加强贷款各时期的管理，规范贷款贷前、贷时、贷后的一系列行为应做为预防信贷风险的重中之重来抓。搞好此项工作应做好以下几个方面的工作：
1、加强贷前调查是防范贷款风险的基础。在发放贷款前首先要调查借款人是否符合借款主题资格，还要对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。在具体办理时应注意：
（1）借款人经营环境变化形成风险。在调查、审查贷款时，往往过分注重借款人的信用履约情况，即到期贷款本息的偿还情况，而忽视借款人所面临的经营环境或产品市场前景的预测。缺乏对借款人财务状况、经营效益真实认真的评估，导致贷款出现风险。借款人对信用社承诺的信用只是一种静态的结论或记录，它是在以往的经营环境和条件下形成的，而企业的生产经营环境、市场前景则是瞬息万变的，不确定因素很多，市场稍微变化都会对企业的经营活动产生巨大的影响。此外，企业的生产技术、产品质量、销售状况、资金回笼速度都会影响信贷资金的安全, 形成风险.
（2）预测国家政策调整变动形成风险。目前国家实行的是市场经济，在市场经济中，国家的宏观调控对经济结构、发展速度都有巨大的影响力。国家政策的变动，可能使借款人抓住机遇，加快发展，取得可观的效益。也可能使借款人在一定时期内被迫停产陷入困境，资不抵债，破产倒闭。这些动态风险也必须慎重考虑。
2、管理部门根据实际情况，定期组织信贷工作者培训，增强对各类性质的企业财务分析能力，不能简单的看对应关系、算比率，要通过培训，使信贷人员对客户情况有综合分析能力和判断能力。
3、落实贷款担保，转嫁贷款风险。在调查审查贷款时，还要落实好借款人提供的担保情况，应当对担保人的代偿能力及所提供的抵、质押物权进行可行性论证。

4、贷款发放后要及时进行贷后检查，对贷后检查不要流于形式，要有高度责任心，要从繁琐的各种信贷表格和基础工作中解脱出来，不能局限于一月一次，必要时可渗透到企业的产、供、销各个环节中掌握第一手资料，时刻关注贷款风险。
5、加强贷后管理，建立相应约束机制，明确信贷人员岗位责任，使责、权、利有效结合，预防重放轻管，重放轻收及对贷款跟踪检查力度不足，有章不循, 违章不纠使贷款形成风险.

⑨ 如何做好农发行信贷管理重点工作

（一）进一步规范贷款业务流程。一是明确各部门职责，在办理业务过程中要充分树立“以风险防范为核心”的思想，把好贷款审查关。二是按照审贷分离的原则，将信贷业务的调查、审查、审批和贷后经营管理等各个环节的工作职责由不同部门承担，实现部门之间的相互制约和支持。三是规范贷款的审议审批。要从接受客户资料的移交、贷款审查的程序、各项资料的合规性和完整性、审查内容、审查报告的拟写等各个环节、各个方面，规范贷款审查工作，力求做到程序化、标准化。四是规范贷后管理行为。贷款发放后，在未归还前必须实行严格的监督管理，全面落实管理责任。要建立重大经营事项报告制度、贷款展期的操作、经营主责任人的责任移交制度等，使贷款始终处于责任明晰，有人管理的状况。五是建立责任人制度。建立调查主责任人制度，对报批信贷业务贷前调查的真实性负责；建立审查主责任人制度，对信贷业务的合规合法性负责；建立经营主责任人制度，对有权审批人审批的信贷业务监管、债权保全和本息收回负责。
（二）严把贷款审查关。一是政策风险审查。应了解、预测政策变化趋势，审查贷款是否违反国家的宏观调控政策、产业政策和信贷政策，以及政策趋势可能对贷款带来的影响。二是企业自身状况风险审查。应审查借款申请人的财务和市场风险，以及其主要股东、管理人员的诚信状况，防范道德风险和信用风险。三是贷款担保风险审查。要审查第二还款来源的实现可能性，审查保证人的保证主体资格和担保代偿能力，以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。四是操作风险审查。应掌握贷款经办人员是否具备所承担职责的业务水平和综合素质，是否具有相应的风险决策能力等。
（三）改革贷审会构成。一是进一步充实贷审委人员。贷审会成员除吸收行内职能部门和业务骨干人员外，还可以根据工作需要，从社会聘请有关法律、审计、工程、项目评估等方面的专家为咨询人员。二是逐步引入贷审委考核和退出机制。在事后对贷审会成员表现进行评估和考核，提高贷审会的工作质量。三是探讨构建贷款网上审查、审批平台，提高审贷效率。
（四）推行分级授权、分类授信的贷款管理制度。一是结合内控评级对省级分行实行分级授权管理。设置内控等级量化评价指标，定期对省级分行进行内控等级评定。依据内控等级合理确定贷款审批权限，各省级分行可在授权范围内直接办理各项贷款的审批事宜；二是根据企业信用等级、产业倾斜度和行业风险等情况对客户分类，实行分类授信管理三是分级授权与分类授信相结合。分类授信应建立在分级授权的基础上，在实际工作中若出现由于银行内控级别降低，授权额度小于授信额度的情况，应从控制风险的角度出发，优先执行分级授权，以确保贷款安全四是建立授信业务监控系统，对授信业务全过程进行持续监控，及时、真实提供授信业务的经营情况和资产质量状况，对授信风险与收益情况进行综合评价。
（五）进一步加强信贷从业人员的管理。应制定切实可行的培训计划，加大培训力度，提高干部职工业务素质和能力。同时，应进一步制定信贷从业人员工作制度和管理办法，规范从业资格，有效控制道德风险、操作风险。结合当前农发行业务营销的实际，遵循现代银行客户经理制度的内在规律，实行客户经理制。
（六）进一步强化信贷基础管理工作。一是要提高认识，进一步规范商业性贷款信贷基础管理工作。二是严格按照贷款调查、审批、发放和贷后管理流程操作，各环节操作规范、记录准确、资料保管齐全。三是定期开展商业性贷款审计和信贷基础检查，及时发现问题，制定切实有效的整改措施。