2017年住房按揭贷款余额

㈠ 支付宝为什么不和银行一样提供房贷

如支付宝一年定期利息为2%，你会把钱放进支付宝吗？如不会，那么答案就在这里了。

房贷基准4.9%，可以上浮10%也就不到5.4%，而支付宝提供的贷款有借呗或网商贷，其日利息一般在0.03%-0.05%之间，那么年利息则在10.95%-18.25%，是要远远高于上浮后的5.4%房贷利率的。

而房贷一贷就是几十万几百万，支付宝那么高的利息一般工薪族是连利息都还不上的，所以用信用贷款利率作房贷利率是不可能的。

那么支付宝也可以提供房屋抵押贷款啊！像银行一样，把利息拉低下来，毕竟房屋抵押风险较低。但问题是支付宝有那么多钱吗？没钱那则需要集资，先不说支付宝满不满足房贷集资条件，要你把钱放进支付宝然后给你2%的利息你愿意吗？那么你可能会说，我放在余额宝里还比较安全，赚的还要多。

那问题就解决了，支付宝根本弄不出那么多钱来。

金融机构按照IMF的统计分类，可以分为两种：一种是存款类金融机构，另外一种则为非存款类金融机构。支付宝属于后者，不能吸收存款，那么他只能通过金融资产管理拿到投资者的钱，那么其所付利率是要高出存款类金融机构许多的。

银行属于存款类金融机构，活期基准利率0.35%，一年定期基准利率1.5%，其房贷贷款出去4.9%还是有一定的盈利空间的。

所以，银行可以提供房贷，而支付宝不能提供房贷，即使提供了也没人贷，利息太高了。

如果支付宝提供房贷的话，你感觉你敢贷吗？我们来看下支付宝的利息是多少？

按照支付宝提供贷款业务的利息来看的话，借呗或者网商贷的年利息在10.9％到18％之间。这是什么概念呢？ 比如说你在支付宝房贷200万，贷20年，利息为436万，加上原先的200万你要还636万。

而银行的房贷利率为4.9％，同样的金额，同样的贷款年限在银行贷款你只有196万元的利息，你感觉你会选择那个呢？结果应该显而易见吧。

再者说支付宝不是不想提供房贷，是因为他没有这个能力。银行的含义是什么？是一个储蓄机构，拥有吸收存款的资质，然后以贷款的形式借给需要资金的人去使用，在这个环节银行又充当交易中介的身份。存款与借款的人就是银行主要的服务对象。

支付宝的本质是什么呢？虽然他也有这两个功能，但不同的是 我们存到支付宝里的钱他是不能用于给别人贷款的 ，他不是一个储蓄机构。之所以他的 借呗与网商贷能够进行贷款，是因为他跟银行之间的合作 ，才有这样的能力。

更何况，借呗与网商贷服务的对象都是个人，而且还是小额贷款。虽然利息高，但是基数小，所以用户也不会感觉有多高的利息。从这点开看，支付宝进行的贷款服务是远远不能跟银行相提并论的。

综上， 房贷这项高收益的业务，现在或者以后也只能存在银行之中，类似支付宝这种的互联网金融机构是没有这个权利的 。

我看有人说支付宝没有权限办理房贷， 这个要严格单指支付宝那是没错，毕竟支付宝属于第三方支付机构，无吸收存款及发放贷款的权限； 但一般来讲，我们说支付宝都是指马云的阿里巴巴体系,阿里巴巴体系中的蚂蚁金服目前持有七大金融牌照：银行、证券、保险、基金、信托、P2P及股权众筹。其中银行细分行类中有网商银行，网商银行系银行会批准设定的商业银行，其具有吸收存款及发放贷款的权限，故而如果马云要做房贷，分分钟钟的事情。

不做房贷，主要有三方面的因素：

网上暂时找不到网商银行2017年的年报，但从2016年年报我们可以看出截止2016年年末网商银行总负债573亿元，其中存款仅232+180=412亿元。

我们暂且以1个楼盘1500套房子计算，以每套平均200万元计算，总价值为1500*200=30亿元，以70%的贷款计算，需要21亿元，网商银行2016年年末的全部存款如果只放房贷，大概可以做：412/21=19.6，不到20个楼盘，就一个城市都布局不了。

有人会说为什么不把余额宝的钱拿来放贷？因为这个是违规的，余额宝属于货币基金，其并无放贷的权利，如果把余额宝的资金用来放贷，这最少是个挪用资金罪了。

另外房贷很多面签及相关资料的提供都需要实地核查办理，但网商银行目前并无实体网点，总不能让客户全部跑到杭州去办理吧。

目前我国房贷的五年期及以上的基准利率为4.9%，商业银行当前普遍实行基准上浮10%，即5.39%的房贷利率。以网商银行目前的储蓄品种定活宝为例，利率为3.8%，两者之间的利率差为1.59%。放房贷，网商银行大致可以赚取1.59个利差的点。但是同业存款（2016年末同业存款占其负债31%），利率估计不止3.8%，因此其利润更低，再考虑运营成本，说不定发放房贷，网商银行还会亏损。

再来看看网商银行目前的主营贷款品种网商贷、旺农贷、信任付，日利率普遍在万分之3到万分之5，即年利率为10.95%-18.25%，这个利率远远高于房贷的利率，赚取的利润是房贷的几倍十几倍，因此为何要去做房贷呢？

有人或许会说那网商银行也可以把房贷利率提高到10%以上啊，那我想问你，这时候传统银行的房贷利率5.39%，网商银行10%以上，你会为了支持你马哥，而选择网商银行吗？如果会，那证明你很伟大。

至于说房贷的利率为何这么低？这是因为我国主要的大行均为央企、国企，肩负着保障民生和维护 社会 稳定的功能，国家对这块也严格监管，所以房贷利率才会比较低。

马云说过：“我们希望能够做一家专注服务小微企业的银行”，故而网商银行成立的主要目的就是服务小微企业，目前网商银行主要做小微企业贷款、三农贷款及个人借贷三部分，等将来哪一天网商银行成为巨无霸时，或许可能开拓房贷业务吧。

支付宝为什么不和银行一样提供房贷，最主要的就是利润太低，甚至无利可能！

银行的商业模式就是吸收存款，发放贷款，赚取利差 ，吸收存款的能力是其发展业务的基础，但是发放贷款才是他实现盈利的手段，在个人贷款方面，个人房贷业务无疑是体量最大，风险最小，业务最稳定的。这块肥肉多少银行抢着做。

房贷体量最大：经济单位无非是三种载体：政府、企业、个人 ，个人贷款最大的是什么？你问下自己一辈子最大的贷款是什么？肯定是 房贷啊 ，所以房贷的体量最大。下面我们看一下央行的数据：2017年个人住房贷款22万亿，占个人贷款余额的比重超过50%，另外两个大头是经营性贷款和短期消费贷款。

风险最低：个 人住房贷款虽然金额大，但是风险低，因为这是一个家庭最重视的一类贷款，还不了房贷就会收房子，房子按揭最多是80%，拍卖之后银行还是能把本收回来。

业务稳定：每 个人有能力的情况下都会为自己的家庭置业一套房子，分期10年-30年，相当于把银行未来二三十年的收益都锁定了。

支付宝不是一个储蓄机构，是没有吸收存款的资质的， 外界很多人说支付宝是新的银行，其实这是错误的，银行的两大功能分别是 吸收存款和发放贷款 ，支付宝看起来是具有这两个功能，其实本质完全不同。我们放到余额宝里面的资金是属于类似于充值卡形式的，而且这些资金支付宝是不能直接用于发放贷款的，只能通过专项账户然后代替用户投资于银行的大额存款。

至于支付宝中的借呗，这是支付宝和其他银行的合作， 支付宝提供数据和用户信息，合作的银行发放贷款，支付宝更多的是一个“通道”，所以我们放到余额宝里面的钱和借呗借给我们的钱完全不是同一笔钱。

个人消费贷款虽然利息高，但是数量小，而且风险也比住房贷款大，阿里和腾讯虽然都申请了银行资质，但是也仅限于线上，规模远不能和传统银行相比。

房贷这块肥肉是传统银行的业务，互联网企业是无法染指的，只能借助自己的 科技 手段，开发点新业务。

支付宝为什么不像银行一样提供房贷？因为房贷不挣钱呀！从本质上讲蚂蚁金服不是存款类金融机构，也没有这么大的资金体量也没有权限从事大额贷款业务。

目前金融机构主要分为两大类，一类是存款类金融机构、比如中农工建这些大型商业银行；一类是非存款类金融机构、比如蚂蚁金服、腾讯金融等互联网金融企业。

蚂蚁金服属于第二类，不能吸收存款，不能像银行一样吸收储户的钱，没有存款那就只能通过金融资产管理拿投资者的钱，那么放贷出来利息比较高也就比较正常了。

抵押贷款跟信用贷款还是不一样的，一般信用贷款是小额高息，房屋贷款这类抵押贷款属于大额低息，刚好借呗属于前者、房贷属于后者。

两个选择摆在你面前，一个利润低，一个利润高，是傻子也都知道要选后面一个，支付宝同样不例外，不管是马云马老师、还是阿里巴巴、蚂蚁金服，其实本质上都是商人和商业公司，最终的目的还是要赚钱，既然是挣钱，肯定选择利润更高的领域开始做。

房贷的周期往往长达20年、30年，这么长的贷款期限支付宝根本承担不起，没这个实力，即使支付宝有这个实力也不会去做的一件事情，毕竟股东也不会同意这种吃力不讨好的事情。大银行作为一国之经济支柱，承担的是国计民生的重担，背后支撑的是国家，自然有这个能力去承担。

房贷的形式一般是按揭贷款、或者抵押贷款，目前主要方式有公积金贷款、商业贷款，或者组合形式。

现在几个主流商业银行的年贷款利率是4.35%左右，五年以内含五年是4.75%，超过五年之后是4.9%左右，商业银行的利率计算公式为：利息=本金×利率×贷款期限。假设一年的贷款利息=10000×4.35%×1=435元。

假设你在蚂蚁借呗借款，如果万5的利息计算，要注意的事借呗是日利息，则相对应年利率就为：万分之5*365=18.25%，比银行的利率高了好几倍。

按照蚂蚁借呗贷款先息后本的利息计算公式： 利息=本金×日息×365×贷款期限 贷款1年银行贷款利息=10000×12.85%×1=1285。也就是说我们向借呗借款10000借一年的话，我们要向银行付利息1285元，即使是按照万3的利率，也有650元的利息。

目前房贷基准利率为4.9%，可以上浮10%左右，而蚂蚁借呗，其日利率一般在0.03%-0.05%之间，那么年利息则高达10.95%-18.25%，远远高于上浮后的房贷利率的。房贷的贷款年限一手房一般30年，二手房20年，五年以上各项贷款基准利率为4.9%，公积金贷款五年以上是3.25%，因此这样比较，借呗的利率来做房贷你是真的贷款不起，只有不买房了。

因此支付宝不提供放贷，本质上还是因为金融本质来决定的，蚂蚁金服不是吸储类金融机构。再就是借呗这种小额信用贷款的利润要比房贷利润高很多，但是放贷却是金额巨大但是利息点比较低，蚂蚁金服也没有这么大的资金体量来做房贷。

支付宝是不可能像银行一样提供房贷业务的，原因有以下四点:

原因一: 支付宝是属于非存款金融机构，并非所以的金融机构都是可以吸收储户的存款的。类似支付宝这种非存款金融机构国家是不可能给权限给支付宝提供房贷的。

原因二: 支付宝属于第三方支付平台，第三方支付平台可以提供金融机构的一些部分业务，但支付宝并非类似银行这种金融机构所拥有的权限提供房贷。

原因三: 支付宝里面的贷款是属于信用贷款。属于小额贷款模式。而房贷是属于商业大额贷款，房贷金额几十万几百万的放贷，支付宝也没有这么多钱来放房贷啊。

原因四: 支付宝的贷款是利率比较高，利息是日利息，日利息在0.015~0.06之间，按照这种年利率已经高达11%~19%之间，贷款利息是银行利息的2~3倍了，请问又有谁愿意去贷这么高的利息呢？这么高的利息贷款30年光利息已经超过本金几倍了，如果是工薪阶级，别说还本金，恐怕连利息都还不上。

以上四大原因就是支付宝为什么不提供房贷的真正原因。我敢相信按照支付宝这种信用贷款的年利率11%~19%的利息，即使支付宝可以提供房贷业务，又有谁愿意去支付宝做房贷呢？傻子都会选择银行的商业贷款4.9%~6.37%的贷款利率，银行贷款可以节约很多利息。

说说我的看法呗 支付宝不做房贷业务的原因

第一 支付宝都是做高利率的东西 利息是银行基准利息的两到三倍 利润刚好卡着高利贷的点 房贷的利率是4.9％ 我们以房贷300万为例 30年的利息为273.18万 合计还款573.18万 按照马云的万五利率计算 合计利息为1327.65万 合计还款为1627.65万 由此可见支付宝贷款利息有多高 有人说可以万三 这是马云现在贷款的最低利率 利息为810万 连本带利1110万 这就是你们说的马云给的优势

第二 支付宝的钱是短期的 阿里系的公司 哪一个不是只看眼前 拼命捞钱 有人说 支付宝给我带来了便利呀 确实 人家拿着你的钱去放高利贷 帮你跑腿转账一下 也应该吧？

第三 国家不允许这种公司的存在 不会批房贷项目给他

房贷有几个特点：

1）安全性高；

2）资金量大；

3）周期长；

4）受利率影响较大；

而房贷业务是银行的重要业务之一，如交通银行，个人金融业务占比33.7%左右。

而支 付宝在开展房贷业务方面并不会比银行有优势 ：

因为 银行存款的成本比较低 ，而支 付宝的资金来源成本是比较高的 ，对于大额的房贷业务来说，利率决定了生死。

另外，监管机构也对支付宝开 展房贷业务有所限制 ，毕竟房贷是事关民生的重要内容，国家要实时的把这些控制在手中。

虽然说，支付宝去年的存款余额超过了1.5万亿，但是 交通银行2017年光利息支出就达到了4.93万亿 ，支付宝有这个资金实力么？

当然，支付宝也可以谨慎的进行房贷业务，只要控制总体业务规模，也就能够控制现金流，但是房贷业务的时间周期太长了，很容易形成资金风险。

首先政治上，国家对房产和房贷是严格控制，民间借贷资本是不允许进入楼市，否则房地产市场将更加失控；其次经济上，银行的房贷基准利率才4.9%，而支付宝借呗的利率是万3（折合成年利率是10%以上），已经是银行房贷的2倍，假设房贷50万若使用支付宝借贷会比银行高出20万的利息， 没人能够承受如此高的利息。

支付宝的余额宝确实在普及全民理财上做出了巨大贡献，但有一说一，支付宝毕竟是私人商业公司，它的本质是追逐利益的；而国有银行则肩负着保障民生和维护 社会 稳定的功能，国家对这块也严格监管，所以才会有比市面上借贷利率较低的房贷业务，在楼市低迷期银行的公积金贷款利率才3%，比余额宝的利率还低。

当然，银行也并非没有盈利，目前银行一年的存款的基准利率才1.75%，房贷是4.9%（不少城市已经提出将上浮10%，大概5.4%），这里面也有很大的利率差；关键一点，房贷都是优质贷款，坏账率非常低，即便坏账了也还有房子抵押。但同时，房贷一般周期较长，20-30年，银行有国家兜底可以等，而支付宝是不敢承担这么长的时间风险。

所以，支付宝如今不可能以后也不会有房贷这一功能。

房贷 ，就是购房人提供申请资料等规定的文件，通过审查以后银行发放贷款并签订抵押贷款合同的 抵押贷款 。通俗点来说，就是用房子做抵押的按揭贷款。一般买房子都是按揭贷款，二手房通常是抵押贷款。

房贷的形式 目前有 银行贷款、公积金贷款、或以上两种的组合形式的贷款 。现在的贷款年限一般一手房是30年，二手房是20年，五年以上各项贷款基准利率为4.9%，个人住房公积金贷款五年以上为3.25%。根据2018年最新消息，2018年4月全国首套房贷款平均利率为5.56%。

再来看 支付宝 ，作为国内领先的 第三方支付平台 ，产品服务推出也越来越多，例如余额宝、余利宝等理财产品，蚂蚁花呗、借呗等分期、小额借贷产品。小额借贷与房贷最大的区别就是小额借贷 不需要担保 ，完全是凭自己的信用度取得贷款的。比如目前使用人数最多的 蚂蚁花呗、借呗 ，当 芝麻信用分 到达一定数值时就有资格开通，数值高的可借贷金额也相应提高，一般开通金额在800~20000元左右，根据信用度来决定贷款金额，贷款的期限也在2年以内； 招联好期贷 ，当芝麻信用分达到550以上，18-50岁之间，就可以申请开通。个人的最高贷款额度可以达到 20万 ，最长借款期限有 36月 ，还款当月 按天数计算 利息。

那么很明显地，我们可以发现， 支付宝基本是以小额借贷为主 ，与银行信用卡相比利息偏高、借贷时间短、和房贷相比短期内就能立即回本的。

就目前来看，按照当前的政策，银行商业贷款总额为房价的70%。如果是公积金贷款的话，一个人贷款最高额度是50万元，两人最高是80万元。按目前房市行情来看，大多数人会贷款 50~200万 左右， 第一点 就明显 不符合 支付宝小额借贷的条件。

第二点，支付宝如果实行房贷，利息会非常高。 而根据2018年最新消息，2018年4月全国首套房贷款平均利率为5.56%。

我们就 以蚂蚁借呗最高额度30万和银行商业贷款30万相比较为例。如果要向蚂蚁借呗贷款30万 ，那么首先，你的芝麻信用分必须很高，才符合申请条件，具体是多少目前支付宝也未给出相应的标准。假设符合标准，我们来看一下蚂蚁借呗的利率，每个人的利率会有所不同，目前大部分用户日息0.0004。 利息=贷款总额×日利率×贷款天数。

那么，30万元蚂蚁借呗贷款1天的利息=300000*0.0004*1═120元，

蚂蚁借呗还款的方式是 等额本金还款法 ，等额本金还款法是每月还的本金是一样的，但是利息是慢慢减少的；

1.每月月供额＝(贷款本金÷还款月数)＋(贷款本金－已归还本金累计额)×月利率供额；2.每月应归还本金＝贷款本金÷还款月数；3.月利率＝日利率×52；

由于近期监管严格，蚂蚁借呗取消了12/24期还贷，目前只有6个月。

那么下面分成6个月和12个月的例子。

（1）贷款30万，日利率为0.04%，还款期限为12个月。那么，

月利率＝0.04%×30＝1.2% 本息=本金+利息

每月应归还本金＝300000÷12═25000

第一个月月供额＝25000＋300000x0.012═28600

第二个月月供额＝25000＋(300000－25000）x0.012═28300

最终还款总额为343200元，总利息为43200元，年利率为14.4%。

（2）贷款30万，日利率为0.04%，还款期限为6个月，那么，

每月应归还本金=300000÷6=50000

第一个月供额＝50000＋300000x0.012═53600

第二个月月共额=50000＋250000x0.012=53000

最终还款总额为312600元，总利息为12600元，年利率为14.4%。

接下来再 以银行商业贷款为例 ，以下仅用于作比较而举的例子，勿较真。

假设贷款总额30万元，按揭期数为1年（12期），贷款利率为基准利率上限5.66%，等额本金还款方式。

那么，第一个月还款金额为26415(元)

第二个月还款金额为26297.08(元)

··························

那么贷款30万元一年，已经按照基准利率上限来算了，总还款金额为309197.5元，总利息为9197.5元。

与支付宝相比，同样贷款一年，

在支付宝贷款总利息为43200元，在银行贷款总利息9197.5元，

如果是你，你会怎么选择呢？相信只要不是傻子都会选择银行贷款或者公积金贷款。 除此以外， 由于以上是举例子所假设的金额，假设如果房贷数额较大，以芝麻信用分为担保的支付宝所承担的风险不是一般的大，从支付宝的角度来看， 利息与银行比没优势，风险承担也比银行大， 那就根本没有理由提供房贷的产品了。

㈡ 如何查询住房贷款余额

1.银行网点查询：房屋贷款用户携带本人有效的身份证件到银行网点进行查询贷款余额情况。
2.网上银行查询：要通过网上银行查询贷款余额情况，用户必须开通网上银行才可以查询。
3.电话查询：贷款用户拨打银行客服热线，按照语音提示进行查询操作，也可以转人工客服进行查询。
4.手机银行查询：目前部分银行的手机银行也支持查询贷款余额，如建设银行、招商银行等，都可以通过手机银行进行查询。
拓展资料：
住房贷款是银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持，通常以所购房屋作为抵押。按贷款款项来源分为公积金贷款和商业贷款两种。按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。住房贷款的利率以银行同期基准利率为基础，不同银行的贷款利率略有上浮。
银行开办的住房贷款品种主要有企业类和个人类两大类。个人类住房贷款可分为两大类:个人住房公积金贷款和个人住房商业贷款、委托贷款、自营贷款和组合贷款。
个人住房公积金贷款是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工，在本市购买、建造自住住房(包括二手住房)时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。
个人购置住房贷款是指借款人以所购住房为抵押物，由银行发放的贷款，包括期房按揭贷款和现房按揭贷款。其中:期房是指在建住房或已竣工验收正在办理房屋产权证的房屋;现房是指工程竣工、验收合格并取得房屋产权证的房屋。银行发放的个人住房贷款最高金额为购房金额的80%。
个人二手住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买二手房的贷款。其中二手房是指已取得全部产权、可以进入房地产二级市场流通交易的住房。申请贷款的二手房房龄一般不超过15年;贷款期限与房龄之和一般不超过25年。
个人住房装修贷款是指银行向借款人发放的用于自有住房装修的贷款。最高成数不超过五成，贷款期限最长不得超过5年。
个人家居消费贷款是指银行向借款人发放的用于家居支出的贷款。最高成数不超过抵押物评估值的50%，贷款期限最长不得超过10年。
个人商用房贷款是指银行向借款人发放的用于购买个人自营商业用房和自用办公用房的贷款。所购商用房应是现房，最高成数不得超过六成，贷款期限最长不得超过10年。
个人住房组合贷款是指由住房公积金贷款和住房担保贷款组成的贷款，即当个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需时，其不足部分向银行申请商业性住房贷款的两种贷款之称。两笔贷款按照公积金贷款利率和商业贷款利率分别计息，贷款期限一致。借款人可向受理公积金贷款的银行申请办理组合贷款。

㈢ 2017年公积金贷款额度最少是多少

公积金贷款的额度跟卡里余额有关系。

可贷公式为: 贷款职工月计缴公积金额÷贷款职工公积金缴存比例×还贷能力系数(目前为0.45)×12×实际可贷年限。 住房公积金贷款额度与帐户存储余额是挂钩的,目前的倍数最高已经从15倍放宽到40倍,如果按贷20万元(不包括补充公积金贷款额度)计算,住房公积金帐户中至少要有5000元的存储余额。另外,借款人申请贷款前还须连续6个月缴存住房公积金。

贷款对象：

按规定连续正常足额缴存住房公积金达6个月（个人住房公积金缴存账户开户时间距贷款申请时间满180天，缴存账户状态正常，按月连续缴存时间满6个月，不含补缴）及以上的职工，在购买自住住房时可申请公积金贷款或组合贷款。

贷款基本条件：

1、借款人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力；

2、借款人及其配偶信用记录良好，符合公积金贷款审核标准；

3、有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力；

4、具有真实购房行为，且除住房商业贷款转住房公积金贷款外，该购房行为一般发生在一年以内；所购住房权属清晰、手续合法齐全且无法律纠纷；

5、无尚未还清的公积金贷款；

6、同意以所购住房进行贷款抵押，或以国债、银行定期存单、有价证券等管理中心认可的方式提供担保；

7、住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的20%或以上的自筹资金。

(3)2017年住房按揭贷款余额扩展阅读：

公积金贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。只有具有当地城镇常住户口、建立住房公积金制6个月以上并按规定缴存住房公积金的职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，才可享受公积金贷款。

公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。

㈣ 2017青岛住房公积金贷款额度怎么算

2017年青岛住房公积金贷款额度
(一)按还贷能力计算的贷款额度
计算公式为：贷款额度=借款人月缴存额的工资基数×还贷能力系数×12×额度计算年限+配偶月缴存额的工资基数×还贷能力系数×12×额度计算年限
1、公式中的“还贷能力系数”为30%;
2、公式中的“额度计算年限”为借款申请人及其配偶申请贷款之日距法定退休年龄后5年(男65岁，女60岁)，额度计算年限最长不超过30年。
(二)按公积金账户正常缴存余额的倍数计算的贷款额度
1、按照借款申请人及配偶申请贷款时公积金账户正常缴存余额的15倍计算，同时对账户余额设置5000元的起点数，账户余额低于5000元的，按5000元计算;
对申请经济适用住房贷款的，按借款申请人及配偶申贷时公积金账户正常缴存余额的20倍计算，同时对账户余额设置1万元的起点数，账户余额低于1万元的，按1万元计算。
2、借款申请人及配偶公积金账户正常缴存余额以青岛市住房公积金管理中心的认定为准，非正常缴存的住房公积金不计入正常缴存余额。
(三)按规定比例计算的贷款额度
1、购买新建住房的：贷款额度不超过房屋总价款(不含配套费、装修费等)的80%(即首付款比例不低于房屋总价款的20%);二次公积金贷款额度不超过房屋总价款的80%(即首付款比例不低于房屋总价款的20%)。
2、购买再交易住房(即二手房)的：贷款最高额度不超过房屋总价款的60%{房龄在10年以内的，其首付款比例不低于房屋总价款的40%;10年(不含10年)以上房龄的，房龄增加以5年为一档，首付款比例相应提高10%｝;二次公积金贷款额度不超过房屋总价款的40%(即首付款比例不低于房屋总价款的60%)。
再交易住房的房屋总价款，应由青岛市住房公积金管理中心认可的房地产评估机构对抵押房产进行价值评估，并以评估价值、房屋交易价格相比的较低值确定。
青岛市住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度
借款申请人及配偶均符合申请贷款缴存条件的，购买新建住房的公积金贷款最高额度为60万元、购买再交易住房的公积金贷款最高额度为35万元;借款申请人仅本人符合申请贷款缴存条件的，贷款额度不超过最高贷款额度的60%，即购买新建住房的公积金贷款额度最高为36万元、购买再交易住房的公积金贷款额度最高为21万元。

㈤ 深圳公积金贷款最高可贷多少

法律分析：个人申请的，单套住房的公积金贷款最高额度为50万元，申请人与共同申请人一并申请，且共同申请人参与额度计算的，单套住房的公积金贷款最高额度为90万元。具体的计算方法是，深圳住房公积金贷款的额度等于计算的可贷额度的公积金账户余额的十二倍。

法律依据：《深圳市住房公积金贷款管理规定》第十七条规定：普通公积金贷款可贷额度为申请人公积金账户余额或申请人和计算可贷额度的共同申请人公积金账户余额之和的14倍，且同时符合下列要求：（一）根据贷款额度计算得出的每月还贷额度（按等额本息还款法计算的本金和利息）不超过申请人公积金缴存基数或申请人与计算可贷额度的共同申请人公积金缴存基数之和的50%，（二）不高于购房总价款与首付款的差额。首付款比例应符合国家、省及我市房地产调控的相关要求。所购住房为存量商品住房（二手房）的，购房总价款以购房合同价与公积金中心认可的房地产评估机构作出的评估价中较低者为准，（三）不高于单套住房的公积金贷款最高额度。单独申请的最高额度为50万元，共同申请的最高额度为90万元。申请人和计算可贷额度的共同申请人在申请公积金贷款前连续三年以上未提取公积金的，其可贷额度可以提高10%，但应符合前款规定之要求。《深圳市住房公积金贷款管理规定》第十八条规定：商转公贷款可贷额度除应符合本规定第十七条规定外，还应符合下列要求（一）不高于原商业性住房按揭贷款余额，（二）不高于按可贷比例计算的贷款额度。该贷款额度以申请商转公贷款的住房购房合同价作为该住房总价，按照公积金中心受理商转公贷款申请时国家规定的首付款比例确定贷款可贷比例后计算得出，（三）申请人按照本规定以其他商品住房（不包括申请商转公贷款的住房）或者第三人的商品住房进行抵押的，可贷额度不高于抵押物评估价值的70%，申请人按照本规定以权利凭证进行质押的，可贷额度不高于权利凭证价值的90%。公积金管委会可以根据本市房地产市场及风险控制等情况，决定对申请商转公贷款的住房开展价值评估。《深圳市住房公积金贷款管理规定》第十九条规定：公积金贷款期限以年为单位，最长贷款期限：普通公积金贷款不超过30年，且贷款期限与申请人申请贷款时的年龄之和不超过70年，申请商转公贷款的，原商业性住房按揭贷款已还贷款期限与商转公贷款期限之和不超过30年，且上述贷款期限之和与申请人申请贷款时的年龄之和不超过70年。《深圳市住房公积金贷款管理规定》第二十条规定：公积金贷款利率按照国家有关规定执行。公积金贷款发放后，遇国家公积金贷款利率调整的，公积金中心应当按季度对贷款利率进行调整。

㈥ 个人住房贷款余额增速连续两年回落

个人住房贷款余额增速连续两年回落
2018年全年房地产贷款增加6.45万亿元，占同期各项贷款增量的39.9%，比2017年占比低1.2个百分点

在房地产市场“严控”的背景下，房地产信贷情况是市场的焦点之一。中国人民银行调查统计司司长阮健弘在15日的2018年金融统计数据发布会上回应新京报记者提问时指出，2018年房地产贷款增速出现平稳回落。
个人住房贷款增速回落
阮健弘介绍，截至2018年末，人民币房地产贷款余额为38.7万亿元，同比增长20%，增速比2017年回落0.9个百分点；全年房地产贷款增加6.45万亿元，占同期各项贷款增量的39.9%，比2017年占比水平低1.2个百分点，比2016年低4.9个百分点。
她表示，从结构上看，一是个人住房贷款增速比2017年低。2018年末，个人住房贷款余额为25.75万亿元，同比增长17.8%，增速比2017年回落4.4个百分点。二是房地产开发贷款增速比2017年高。2018年末，房地产开发贷款余额为10.19万亿元，同比增长22.6%，增速比2017年高5.5个百分点。其中，保障性住房开发贷款余额4.32万亿元，同比增长29.5%，增速比2017年低3.1个百分点。
此前公布的数据显示，2017年12月末，人民币房地产贷款余额为32.25万亿元，同比增长20.9%，增速比2016年末回落6.1个百分点，全年增加5.56万亿元，占同期各项贷款增量的41.1%，比2016年占比低3.7个百分点，其中，个人住房贷款余额为21.86万亿元，同比增长22.2%，增速比2016年末回落14.5个百分点。
新年首次降准实施，楼市影响几何？
1月4日，央行宣布决定下调金融机构存款准备金率1个百分点，其中，2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。
对于昨日实施的新年首次降准，此前有多位市场人士提及，降准或有利于引导房贷利率下行。但在“房住不炒、因城施策、分类指导”这一大的调控框架下，再次走全面刺激楼市老路的可能性不大。
此前，国内部分地区房贷利率松动的新闻已受到市场普遍关注。中原地产首席分析师张大伟对新京报记者指出，房地产市场核心是看杠杆，也就是首套房资格的认定和首套、二套房贷款的额度，这些现在都没有变化，所以市场利率的轻微波动对于市场影响很小。
展望未来，在严控的大基调下，市场对房价的预期也有所变化。央行此前发布的2018年第四季度城镇储户问卷调查报告显示，对下季房价，27.4%的居民预期“上涨”，49.6%的居民预期“基本不变”，11.8%的居民预期“下降”，11.1%的居民“看不准”。
将这份季度调查较前几次结果对比着看，预期“上涨”的下降了（上季度为33.7%），预计下降的有所提高（上季度为9.6%）。
据新华社，2018年12月的中央经济工作会议指出，“要构建房地产市场健康发展长效机制，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，因城施策、分类指导，夯实城市政府主体责任，完善住房市场体系和住房保障体系。”（记者宓迪）

㈦ 住房户均贷款余额

住房户均贷款余额18.9万亿元
2022年末，房地产开发贷款余额12.69万亿元，同比增长3.7%，增速比三季度末高1.5个百分点，比上年末高2.8个百分点。个人住房贷款余额38.8万亿元，同比增长1.2%，增速比上年末低10个百分点。
2月3日，中国人民银行发布的2022年四季度金融机构贷款投向统计报告显示，2022年末，金融机构人民币各项贷款余额213.99万亿元，同比增长11.1%；全年人民币贷款增加21.31万亿元，同比多增1.36万亿元。
  其中，房地产贷款增速回落，房地产开发贷款增速提升。数据显示，2022年末，人民币房地产贷款余额53.16万亿元，同比增长1.5%，比上年末增速低6.5个百分点；全年增加7213亿元，占同期各项贷款增量的3.4%。
  2022年末，房地产开发贷款余额12.69万亿元，同比增长3.7%，增速比三季度末高1.5个百分点，比上年末高2.8个百分点。个人住房贷款余额38.8万亿元，同比增长1.2%，增速比上年末低10个百分点。
  同时，住户经营性贷款增速继续回升，住户消费贷款增速回落。2022年末，本外币住户贷款余额74.94万亿元，同比增长5.4%，增速比三季度末低1.8个百分点，比上年末低7.1个百分点；全年增加3.83万亿元，同比少增4.09万亿元。
  2022年末，本外币住户经营性贷款余额18.9万亿元，同比增长16.5%，比三季度末高0.4个百分点，比上年末低2.6个百分点；全年增加2.68万亿元，同比多增793亿元。住户消费性贷款（不含个人住房贷款）余额17.25万亿元，同比增长4.1%，增速比三季度末低1.3个百分点，比上年末低5.4个百分点；全年增加6755亿元，同比少增7646亿元。2022年二季度末，金融机构人民币各项贷款余额206.35万亿元，同比增长11.2%。
2、上半年，我国GDP为562642亿元。一季度末，中国居民部门杠杆率是62.1%。
从中我们可以得出两点信息：
1、住户贷款在总的贷款占比是35.51%左右。
2、居民杠杆率是居民部门的总负债与GDP的比值。62.1%意味着居民总债务占GDP比重超过60%。
国际货币基金组织认为，居民杠杆率超过65%会影响金融稳定，目前我国的居民杠杆率已经接近甚至有超过了。
居民负债主要是房贷。
央行数据显示，个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长6.2%，增速比上年末低5.1个百分点。
整体来说这个增速高于GDP增速，但低于以往房贷增速，主要原因：
1、目前居民负债率处于高位，再继续增长的空间有限。
2、楼市比较冷，房价回调，居民买房热情下降。
央行数据还显示：
2022年二季度末，人民币房地产贷款余额53.11万亿元，同比增长4.2%，比上年末增速低3.7个百分点。其中，房地产开发贷款余额12.49万亿元，同比下降0.2%，增速比上年末低1.1个百分点。
房地产贷款包含开发贷和按揭贷。最近一两年，受不时出现的房企流动性危机以及楼市入冬影响，房企从银行获得的资金明显减少。
7月28日的政治局会议提到：要稳定房地产市场，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，因城施策用足用好政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求，压实地方政府责任，保交楼、稳民生。
银保监会也表态：支持地方做好“保交楼”工作，促进房地产市场平稳健康发展。
可以预计，接下来房企融资应该会得到改善，毕竟楼市太重要了，不仅涉及民生，还影响经济稳定大局。

㈧ 公积金贷款逾期增长34%，楼市断供的房贷危机真的要来了吗

最近一段时间，关于房地产返此粗市场的新闻可以说层出不穷，在我们热议各地调控加码，摇号卖房的时候，一个数据的出炉却让我们不得不正视房地产市场可能存在的问题了，对于中国房地产市场来说，风险依然存在，那么楼市断供的危机可能会出现吗？

一、最划算的个人公积金毁约了

近日，住宅住建部 国家财政部 中国人民银行协同公布《全国各地住房公积金2017年年报》（下称《报告》）。《报告》全方位公布了2017年全国各地住房公积金管理方法扒脊运作状况，及其造成的 社会 发展经济收益。《报告》表明，住房公积金规章制度涉及面进一步扩张，存缴额度不断提升。2017年，住房公积金实缴企业262.33万只，实缴员工13737.22数万人，各自比去年增长10.11%和5.15%，全漏镇国各地净增住房公积金存缴企业24.08万只，净增实缴员工672.72数万人，住房公积金实缴企业数、实缴员工数维持年年增长。2017年，住房公积金存缴额18726.74亿人民币，比去年增长13.06%，住房公积金本年度存缴额持续五年维持二位数之上的增长速率。

在大家感慨住房公积金发展趋势优良的情况下，有一个难题却引起了许多新闻媒体的强烈反响，2017年年底，住房公积金住房逾期贷款额10.58亿人民币，历经新闻媒体的测算，2016年这一数据仅为7.86亿人民币，换句话说在一年的时间内个人公积金逾期贷款增长了34.6%，因此很多人都是在担心是否会发生类似2008年英国金融危机中的断供潮？进而引起了全部房地产业的崩盘呢？

实际上，这类忧虑有一些不必要了，依据《报告》的数据信息表明，2017年年底，住房公积金住房逾期贷款率0.02%，持续保持在较适度性。截止2017年年底，本人购房贷款风险准备金账户余额1691.18亿人民币，占住房贷款额的3.75%，做到逾期贷款额的159.85倍，可以充足遮盖住房信贷风险。截止2017年年底，无贷款逾期适用保障房基本建设示范点项目贷款，示范点项目贷款风险准备金账户余额13.49亿人民币，占示范点新项目贷款额的16.49%。

因此 ，尽管相对数看来较为可怕，可是从绝对数而言，这一点贷款逾期率相比全部个人公积金的大范畴看来，风险性彻底可控性，大伙儿也无须过多担心，可是我国房地产业必须担心的是什么呢？

二、究竟哪些才算是中国房价最应担心的难题？

依据知名的全球政冶经济师、《21世纪资本论》的创作者托马·皮凯蒂的新小说《漫长的危机：欧洲的衰退与复兴》的阐述：大家最应担心的并并不是房地产业的贷款逾期难题，只是房产价格和薪水的差别难题。依据皮凯蒂的基础理论，一个国家最应担心的难题是一个我国最重要的财富与住户购买力平价中间的难题。

我们要探讨这个问题，何不用一个更为形象化的数据信息，便是你的收入水平多少钱，但你所在地的房子价格也是是多少，这就房价收入比数据信息：

房价收入比=住宅总价格/家中人均收入=(新创建商品住宅交易量平均价 城区家中户均总面积)/(城乡居民平均人均收入 城区家中户均人口数量)

中国统计局发布2017年城乡居民平均住宅总建筑面积为36.6平米；国卫计委发布2017年在我国家中户均总数3.02人。

用上边的数据信息开展测算，排到前10名的大城市分别是深圳市、三亚、上海市、北京市、厦门市、福州市、厦门、海口市、杭州市和石家庄市，其房价收入比均超14。这代表着，依照2017年这种大城市城乡居民平均人均收入而言，一个家中要想选购一套110平米新创建商住楼，必须花上14年之上的时间，前提条件或是房子价格不涨，所有收益只用以买房。

而在这个数据信息最大的排行榜前五位，深圳市、三亚、上海市、北京市、厦门市，房价收入比达到25倍之上，从这一数据信息看来，假如一对年轻夫妻成家立业以后要想光凭自身的勤奋在这种一线城市购房得话，那麼她们花销的时间有可能必须长达25年之上，这才算是目前较大 的难题，以前中央银行权威专家表明购房必须六个钱包的基础理论以前遭受了大部分人的怒怼，可是大家还要确实细心想一想，要是没有这六个钱包真要想购房确实是十分困难。

因此 ，大家假如依照皮凯蒂的基础理论来分辨，较大 的难题并并不是房子价格有多大，只是房子价格和薪资待遇的差别有多大，一方面房子价格的增长超出了工资水平的增长，这类绝对数仍在不断扩张当中，这类数据信息的转变所产生的立即便是针对心理状态的极大冲击性，由于房屋是大部分年青人而立之年的压根，因此 为了更好地购房许多年青人可能承受极大的负债，这类负债的立即危害便是大部分年青人和中老年家中一半之上的收益都是有很有可能被用以还贷或是别的房地产业开支，那样做为全物质财富造就根本原因的适龄青年劳动者群体的消费能力便会被觉得的压抑感。

另一方面，因为消费能力被压抑感，那麼便会造成 要求萎靡，许多地区都是有新闻媒体称，许多产业链尤其是是非非务必日用品产业链发生了消费降级的状况，反倒是类似拼多多平台那样的划算APP盛行，移动电商仅仅给大部分人划算打开了一个空缺罢了，真实的消费能力很有可能并没有发生实质的提高，比如近期更为火爆的网易严选、淘宝心选、名创优品这些，这种公司的取得成功实际上某种程度上而言并没有产生消费的升级，乃至造成了消费的退级，消费萎靡针对全部经济发展的危害可能远远超过大家日常的想像。

这就是真实的住房贷款困境，这一困境和英国的断供困境不一样，只是针对消费深层次的压抑感，这类压抑感一旦产生了以后，尽管不容易引起泡沫塑料的毁灭，却会持续损害中国实体经济的身体，进而真实危害经济发展的长期性可持续发展观。

㈨ 贷款余额怎么查询具体操作步骤举例说明

说到贷款余额，可能还有很多人不理解，不知道其具体的含义，简单解释一下就是指截止至某一日期剩余待还的贷款总额，也就是剩余负债多少贷款本金，平常的网络消费贷款，每期待还金额是包含了利息的，所以这里我们主要说明一下房贷的贷款余额怎么查询。

一、贷款余额怎么查询？
1、银行柜台查询
带上本人身份证、贷款银行卡，直接请银行工作人员帮忙。
2、手机银行查询
先登录，找到“我的贷款”，选择住房贷款，在贷款详细信息下面即可查询余额。
3、网上银行查询
与手机银行查询类似，先登录个人网上银行，在我的贷款里面，查看按揭住房贷款的详细信息，便会出来贷款余额。
4、电话查询
联系银行客服，可以转人工，再提供相关身份信息、贷款银行卡号及密码等，查询贷款余额。
以上说明的都是银行商业贷款余额查询，若为住房公积金贷款，查询途径也差不多，线下就找当地的住房公积金管理中心，线上就通过微信公众号或公积金管理中心官网等。
二、具体操作步骤说明(以兴业银行手机银行为例)
1、打开兴业银行手机app，点击右下角“我的”；
2、输入账号、密码或直接刷脸登录；
3、在页面中间部分选择“负债”选项，点击查看“详情”；
4、页面跳转，便可以直接看到“贷款总额”，也就是剩余待还的“贷款余额”。
以上就是关于“贷款余额怎么查询”的相关内容，希望能对你有所帮助。