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个人贷款定价转换工作

发布时间:2023-04-18 21:19:42

1. 重磅!8月25日起,个人房贷统一转为LPR定价

今年3月1日,备受瞩目的存量个人住房贷款定价基准转换工作正式拉开帷幕。对于有房贷的人来说,可以选择固定利率,也可以选择LPR,LPR会随着市场的利率波动而变化。
按央行规定,存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换,定价基准只能转换一次。
8月12日,中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国邮政储蓄银行等五家国有大行均发布公告称,将于8月25日起,对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。

银行工作人员告诉记者:如果客户本来就是要转换为LPR,银行统一处理将不会产生任何影响;如果更青睐固定利率,由于距离银行批量转换为LPR还有10多天时间,可在选择在这个时间段进行操作,或者自动转换后通过手机银行自助转回。

另一家国有银行交通银行则在7月20日就发布了浮动利率房贷定价基准批量转换的公告,于2020年8月21日对尚未转换为贷款市场报价利率(LPR)或固定利率的存量浮动利率房贷,统一调整为LPR浮动利率加减点方式。

据记者梳理发现,目前已有多家大中型银行推出存量房贷批量转换。广发银行工作人员告诉记者,“本行房贷自动转换LPR从8月10日到8月20日,客户会收到相关短信,如果不愿意接受转换的话,可以在短信上进行取消。”

银行更倾向于客户选择LPR

按照央行此前通知,LPR转换原则上应于2020年8月31日前完成转换。

LPR具体怎么转换?转换规则指出,一是贷款定价统一转换为参考LPR加点形成(加点可为负值)的浮动利率;二是转换后的贷款加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。加点数值在合同剩余期限内固定不变。

多位受访的购房者向记者表示,未来利率下行是大概率的趋势,因此已经选择了LPR转换。但也有部分受访者表示,与动辄20、30年期限的房贷相比,一两年的LPR利率影响有限,应该从中长期角度出发,考虑利率长期变化趋势。

“是否选择LPR,是客户自己选择的,但对于银行而言,会偏向于让客户选择LPR。”一家国有大行工作人员告诉记者,比如现在要给一些房贷客户打电话通知是否办理转换,如果是企业贷款,也会和对方商量,要签署自愿协议。

中国民生银行首席研究员温彬表示,当前利率下降更多是倾向于1年期LPR利率,由于国家政策是保持房地产市场总体平稳,因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。中长期LPR走势受到经济形势、通胀水平、就业情况、国际收支状况等多因素影响,目前难以预测。

一位银行业内部人士则表示,虽然无法预测未来LPR的具体走势,但市场化利率和总体经济环境息息相关,经济环境好,LPR可能走高,但同时大家还款能力也会增强,反之亦然,因此从抗风险的角度来看,LPR可能更好一些。

2. 3月一号开始,开始重新签Lpr定价基准转换,真的要签吗

其实作为借款客户,是没有拒绝的权利的,这也是在房贷合同或者各类借款合同中有约定的。如果坚拿则持不做任何改动,那银行就会解除合同,提前归还本息。

这个工作已经部署很久了。在2019年12月,央行第30号公告已经讲得很清楚,在本年度3月1号到8月31号,启动存量 贷款 的 利率 转换工作。那么明天就开始了,其中目前几大行已经通过各种渠道,发布了本行的关于存量浮动利率,个人贷款定价基准转换的各项公告。

如果大家翻到所签署的各类银行借款合同中。一般都能看到此类条款,有的是用银行免责条款来说明,有的是用解除双方合同的条件中说明。大意都是这样表达的:

“因为国家政策变动,或相关主管部门银行等机构政策调整原因,或因其他无法预见的不可抗力因素,而导致贷款不能正常进行或完全不能进行的,银行不负担违约责任。”

如果客户坚持要维持过去的基准利率加上浮或下调幅度的方式,每月进行还款。那闹配银行在协商无果后,就会依据上面此类条款来选择解除借款合同,要求借款人归还剩余本金。而且即使诉讼到法院,法院也会支持银行,因为这确实是国家利率政策的一次重大调整。

从这个意义上来讲,客户是不能也不敢去拒绝此次调整。那个客户能承担一次性还款的重负呢?所以最后的选择还是要去做转换。

但是客户也是可以去做选择的,消弯棚从表面上看起来挺复杂,但其实只需要做两个问题的选择答案。

1.选择转换“LPR+基点”模式还是固定利率?选择一次,未来再不能更换。那么针对剩余期限的贷款,尤其是针对房贷,剩余借款期限还是非常长的,那么就需要考虑LPR的长期趋势会上升还是会下降?针对自己目前房贷的实际承受利率,选择用LPR随波逐流还是固定利率?

2.选择可约定利率调整日是每年的1月1号还是贷款发生日?这个就简单了,其实从长期看,选择哪个都是一样的,看自己喜好把。

这两个问题需要决策完毕,那么此次存量贷款利率的转换就结束了。

个人认为银行都会导向大家选择“lpr+基点”这种模式(之前有文章论述过,对于银行更便于操作和管理)。但是针对过去利率特别低的借款,可能会容许选择固定利率模式。

现在工作尚未开始,大家也不着急去做选择,可以再看一看lpr的长期走势,同时再看一看银行在此过程中的引导思想。

3. 客户不接受个人房贷转换为LPR定价可以怎么做

若客户不接受批量转换规则,可于2020年8月24日(含)前通过手机银行、智能柜员机、网银、柜面贷款经办行等渠道进行自主转换

批量转换完成后,如果客户对转换结果有异议,可于2020年12月31日(含)前通过手机银行、网银或与贷款经办行协商处理。

(3)个人贷款定价转换工作扩展阅读

工商银行的批量转换范围:

2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款(含个人商用房贷款),以下贷款除外:

1、剩余贷款期限不足一个重定价周期的贷款,即原合同约定的贷款到期日早于下一次重定价日期的贷款。

2、固定利率贷款。

3、公积金个人贷款。

4、经与公积金中心协商不转换的个人住房公转商贴息贷款。

5、已参考LPR定价的个人住房贷款。

6、当前逾期贷款。

4. 央行解惑存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR

12月28日讯 据央行网站消息,为深化利率市场化改革,进一步推动贷款市场报价利率(LPR)运用,现就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜公告如下:

一、本公告所称存量浮动利率贷款,是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(不包括公积金个人住房贷款)。自2020年1月1日起,各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

二、自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

三、存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR,除商业性个人住房贷款外,加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日(不含),执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平,即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后,自第一个重定价日起,在每个利率重定价日,利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。

四、金融机构与客户协商定价基准转换条款时,可重新约定重定价周期和重定价日,其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。

五、如存量浮动利率贷款转换为固定利率,转换后的利率水平由借贷双方协商确定,其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

六、金融机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户,协商约定定价基准转换具体事项,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。

七、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导,确保地方法人金融机构按照统一部署,妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。

中国人民银行有关负责人就存量浮动利率贷款定价基准转换答记者问

1、推进存量浮动利率贷款定价基准转换的主要考虑是什么?

答:2019年8月17日,人民银行发布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制公告。目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价,但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价,不能及时反映市场利率变化,不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革,人民银行发布了〔2019〕第30号公告,推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。

2、存量浮动利率贷款定价基准转换的原则是什么?

答:一是借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR,或转换为固定利率,借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。二是转换工作自2020年3月1日开始,原则上应于2020年8月31日前完成。三是转换后的贷款利率水平由双方协商确定,其中,为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

3、存量商业性个人住房贷款定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR?

答:自公告发布之日起,银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划,包括系统配套、人员培训等,同时通过多种渠道(包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等)告知客户,在双方协商一致的前提下,尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。定价基准转换为LPR的,LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定,确定后在合同剩余期限内不再调整;加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值),在合同剩余期限内固定不变;转换时点利率水平保持不变;借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日,重定价周期最短为一年。

同一笔商业性个人住房贷款,在2020年3-8月之间任意时点转换,均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值,加点数值不受转换时点的影响,银行和客户可合理分散办理。目前,大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例,若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%,此后每年以此类推。

4、除商业性个人住房贷款的其他存量贷款定价基准如何转换?

答:除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款,包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等,可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款,包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等,或转为固定利率。

5. 存量浮动利率个人贷款定价基准转换后需要多长时间生效

2019年12月28日中国人民银行公告[2019]第30号:自2020年3月1日起至2020年8月31日,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值=原合同当前执行利率水平-2019年12月20日发布的相应期限LPR,加点数值在合同剩余期限内固定不变。如果选择切换为以LPR为基准定价,到下一个重定价日,就会按照最新一期相应期限LPR+加点数值计算确定您的执行利率;也可转换为固定利率,那么就是以您转换时的利率为准,一直到您贷款到期利率都不会变。定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

温馨提示:以上信息仅供参考,详询贷款经办行,具体以贷款行官方信息为准。
应答时间:2021-04-26,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

6. 我的中国银行手机银行APP怎么没有LPR专区

登录手机银行,点击“贷款”,选择“转换LPR利率”按提示进行申请,如果没有此选项,可能是所在地区还未实行此政策,可致电95566客服电话或当地中国银行网点咨询。

(6)个人贷款定价转换工作扩展阅读:

为深化利率市场化改革,进一步推动贷款市场报价利率(LPR)运用,根据中国人民银行公告〔2019〕第30号要求,我行将于2020年3月1日起,开展存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作,现将有关具体事项公告如下:

一、转换范围

2020年1月1日前我行已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人贷款(除公积金个人住房贷款改毁外),均需进行转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可选择不转换。

二、转换时间

存量浮动利率个人贷款定价基准转换自2020年3月1日开孙歼团始,原则上于2020年8月31日前完成。为保障您的合法权益,请及时向我行申请办理。

三、转换规则及渠道

自3月1日7时起,您可通过我行手机银行、网上银行申请办理存量浮动利率个人贷款(除扶贫小额贷款、创业担保贷款、国家助学贷款外)定价基准转换。为减少人群聚集,我行将视疫情防控情况,再行开放线下受理渠道。

您可将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形式(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率,在合同剩余期限内利率值固定不变。您只有一次选择权,转换之后不能再次转换。

存量浮动利率个人贷款定价基准转换为LPR,转换后的利率水平等于原合同当期执行利率值。加点数值等于原合同当期执行利率值与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日(不含),执行的利率水平等于2019年12月相应期限LPR与转换日加点数值之和。

自第一个重定价日起,在每个利率重定价日,利率水平由最近一个月相应期限LPR与转换日加点数值重新计算确定。若转换为固定利率,转换后的利率水平等于则橘原合同当期执行利率值。

线上渠道默认重定价周期为12个月,您可选择重定价日为次年一月一日或贷款放款日对应的每年对月对日。其他贷款要素与原合同一致。

存在共同借款人的贷款,转换申请需由主借款人提交,所有共同借款人需在主借款人提交申请第二日起7天内进行确认。

扶贫小额贷款及创业担保贷款定价基准转换仅能通过原贷款分行指定经办机构办理。办理时间另行通知。

国家助学贷款定价基准转换,待相关部门下发最新利率政策后办理。办理时间另行通知。

四、申请流程

线上渠道具体申请流程如下:

手机银行:登录手机银行,点击“贷款”,选择“转换LPR利率”按提示进行申请。

网上银行:登录网上银行,点击“贷款管理”,选择“利率转换”按提示进行申请。

如您有疑问,请致电95566客服电话或当地中国银行网点。

7. 个人贷款(首套房贷)定价基准转换

就是说现在App上面操作不了呦,可以过几个工作日之后再开操作试试。如果过几天还是提示相同的结果,可以联系在线客服或是电话客服咨询。不过最简单的方法去自己办理房贷的银行网点整整就好了,希望能够帮到你!

8. 中信银行lpr利率转换时间

中信银行lpr利率转换时间线下协商或者线上选择。

我国原有的利率由央行(中国人民银行)统一规定,各商业银行统一执行,带有相当的行政色彩,不氏坦符合市场配置资源的要求。金融行业的市场化改革首先要求利率市场化,这几年存款利率已经在逐步推进市场化。贷款利率的市场化则是以LPR的推行为标志。

2019年8月,央行宣布自2019年10月8日起,新签订的房贷利率由挂钩央行基准利率改为挂钩LPR。而此前的存量房贷也应在2020年3月1日到8月31日的半年间完成转换,贷款人可以选择挂钩LPR,也有一次机会可选择固定利率。

为落实存量浮动利率贷款定价基准LPR转换工作有关要求,中信银行自3月1日起,为客户提供线上线下的转换服务,并以简便易行、实时生效的线上转换服务为主。

从2020年7月21日对未办理转换的商业性个人住房贷款批量转LPR,利率调整周期、利率调整日与原合同约定保持不变,需要变更的可线下与原贷款经办行预约办理。转LPR后有异议的,可线禅核帆下和银行进行协商。


为保障服务品质,提高服务效率:

节省客户线下办理转换的时间,线下服务采取预约制,客户可按照中信银行转换公告公布的贷后受理机构预约电话,贺雹提前预约,避免排队等待。

考虑到当前疫情防控需要,以及商业性个人住房贷款客户群体庞大,为避免因人群在网点聚集可能带来的传染风险,简便客户操作,从客户利益出发,中信银行还将为商业性个人住房贷款客户提供统一转换为LPR浮动利率定价服务。

也就是在7月21日统一为截至当日尚未进行LPR转换的商业性个人住房贷款客户,统一转换为LPR浮动利率定价,让更多客户尽早享受到政策红利,切实让利于民。

9. 中国银行给我发了个短信提醒我进行个人贷款LPR的转换是什么意思

就是允许你进行利率转换:一种是固定利率,一种是LPR利率。
如果房贷用户选择固定利率,那么房贷利率还是按照原贷款合同上的利率执行,以央行基准利率为基础,进行一定比例的上下浮动。在央行基准利率未发生变化的情况下,整个房贷还款期间,房贷利率都不会发生变化。
如果用户选择LPR利率,那么我们的房贷利率就会以LPR利率为参照,房贷利率由LPR利率加基点形成。LPR利率是由18家商业银行根据本行优质贷款用户执行的贷款利率进行报价计算得出的,央行每月20日会在官网公布最新一期的LPR利率。如果LPR利率发生变化,那么我们的房贷利率也会随之发生变化。
希望对你有所帮助

10. 存量浮动利率个人贷款定价转换有什么好处

转换之后,贷款利率就会随着lpr改变而改变。目前经济来说,利率下滑是肯定的事,所以,转换之后会有可能少还贷款的。

存量浮动利率个人贷款定价转换范围:

1、转换范围为以人行基准利率定价的存量浮动利率个人贷款。

2、固定利率贷款、公积金委托贷款(以公积金利率定价)、不良贷款不纳入转换范围。

(10)个人贷款定价转换工作扩展阅读:

存量浮动利率个人贷款定价转换规则:

(一)对于借款人名下在转换范围内的商业性个人住房贷款,将原合同浮动利率定价基准转换为LPR。

贷款期限在5年期以内(含5年期)的业务,以1年期LPR为定价基准;贷款期限在5年期以上的业务,以5年期以上LPR为定价基准。

具体转换时,将保持原合同最近的执行利率不变进行等价转换,并按《公告》规定以全国银行间同业拆借中心2019年12月发布的相应期限LPR计算加点数值(加点可为负值)。加点数值在合同剩余期限内固定不变。

(二)对于借款人名下除商业性个人住房贷款外的其他在转换范围内的个人贷款(包括小微企业贷款、个人消费贷款、个人商业用房贷款等),借款人可选择将原合同浮动利率定价基准转换为LPR,或转换为固定利率。

对于转换为LPR的贷款,贷款期限在5年期以内(含5年期)的业务,以1年期LPR为定价基准;贷款期限在5年期以上的业务,以5年期以上LPR为定价基准。对于转换为固定利率的贷款,贷款执行利率在合同剩余期限内不再发生变化。

具体转换时,将保持原合同最近执行利率不变进行等价转换,并以转换日前一个工作日全国银行间同业拆借中心最近发布的相应期限LPR计算加点数值(加点可为负值)。加点数值在合同剩余期限内固定不变。

(三)定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。

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