A. 降低小微企业贷款利率
长期以来，由于经营风险高，小微企业不仅面临着融资难的问题，还面临着融资贵的问题。近年来，随着各项政策加强小微企业金融投入，小微企业贷款利率呈现明显下降趋势。
今年政府工作报告没有对大型国有商业银行小微贷款增速设定量化目标。市场人士普遍认为，小微企业信贷质量和效率仍有提升空间。
小微贷款利率下降。
根据央行此前公布的《中国普惠金融指标分析报告》，2020年新增贷款额1000万元以下小微企业平均贷款利率为5.15%，同比下降0.81个百分点。2021年，新发行的普雷特& amp惠特尼小微企业贷款4.93%，比2020年全年下降22个基点。
李克强说，“我们对这些有特殊困难的行业出台了40多项扶持政策。仅退税一项，粗略计算，餐饮、旅游、客运、文化等几个行业就能享受1800亿元。他们不仅需要资金支持，还需要对那些市猜启场前景良好的人进行“无缝续贷”。
近年来，商业银行等金融机构加快运用科技手段，积极开发网络信贷产品，推广主动授信和还贷模式，提高小微企业融资效率。
在业内率先以“信贷工厂”模式发展小微企业网贷的平安银行在2021年年报中披露，单笔授信1000万元及以下小微企业贷款(简称“普惠性小微企业贷款”)金额3568.44亿元，同比增长25.9%，新增贷款加权平均利率较上年下降，以更好地支持实体经济和小微企业。2021年末，普惠性小微企业贷款余额达到84.26万户，贷款余额达到3821.59亿元，较去年末增长35.7%。不良贷款率控制在合理范围内。
农行表示，除贷款利率下调外，该行通过发放信用贷款降低企业融资费用；主动承担第三方机构收取的抵押评估费、保险费、抵押登记费等费用；免除小微企业贷款相关的所有服务费用，支付结算等其他金融服务费用也可以免除，可以获得实惠。
支付相关费用也是小额金融服务的关键改进目标。2021年，中国人民银行等四部委发布了关于降低小微商户收费的通知。随后，中国支付清算协会等行业协会也发布了降费倡议。
今年以来，多家银行披露了降费的具体成果。截至2021年底，邮储银行累计为小微企业和个体工商户减免手续费1亿元；兴业银行有效降低了小微企业、个体工商户等客户的缴费。去年降低收费，盈利约84亿元；民生银行积极落实多项措施，降低小微企业和个体工商户缴费。截至2021年底，共降费2.62亿元。
在零售支付市场占有率较高的第三方支付平台也加入了小微降费让利的行动。据支付宝3月14日披露，2021年8月1日起，在原有免费提现码的基础上，新增网上支付服务费优惠等降费措施。半年多来，已为小微商家降低运营成本近50亿。
支付宝方面表示，对于所有支付宝收款码用户(包括收款码个人用户)，收款码提现将继续免费至2024年9月30日。没有单一的上限a
例如，平安银行在2021年年报中表示，一方面，通过使用税务、工商、司法等大数据，持续优化风控模型，不断提升风控准入和贷后风险预警能力；另一方面不断优化授信流程，提升用户体验。同时，根据小微客户不同行业特点，积极拓展场景化业务项目，在批量获客的同时，提炼场景化核心风控要素，为更多小微客户提供高效便捷的融资服务。
对于小额信贷数据积累不足、模型不完善的中小银行来说，科技的能力也有穗斗如利于小额信贷的快速启动。
3月14日，重庆金融科技创新监管工具新一批创新使用公示。该项目由重庆银行申请，基于量子安全、大数据、机器学习等技术，构建移动普惠信贷服务体系。其中，量子安全技术在银行客户经理的展示终端(PAD)与后台系统之间建立安全链接，提高信息传输的安全性；大数据技术在客户授权的前提下，对银行内外的数据进行挖掘和处理，为识别客户风险提供多维度的数据支持；学习科技通过特征分析和样本训练构建小微企业融资销码风险控制模型，帮助银行准确评估小微企业融资风险。
此外，很多金融科技公司也在推动小额信贷风控的精准实施。小微企业的风险无时无刻不在变化。以往半年迭代一次风控模型的传统做法，已经不能满足小微企业贷款场景的业务需求。杜小曼自建模型工厂和决策引擎，拥有快速的模型学习和生产能力，以及日复一日的监控和再盘点。所以他的风控模型一天可以迭代一次。
3月2日，银监会主席郭树清也在国新办举行的新闻发布会上表示，小微企业融资难、价格高是世界性难题，要充分利用科技和数字化手段解决小微企业融资难问题。
上述城商行人士表示，根据目前的统计，单户1000万元以下的贷款属于小微企业。目前这部分信贷的有效客户群已经接近饱和。未来银行如何服务规模更小的几百万甚至几十万、几万的个体户信贷服务，同时控制风险和不良贷款？需要在技术和管理理念上迎来更多的变革。
小微企业要想拿到银行的贷款，其实也很简单，只要规范流程，让你的企业在银行眼里是一个稳定经营的企业，各种账都做好了，基本上都能够拿到贷款的，而且现在是互联网时代，建设银行很多的业务都能通过手机点一点，就出来贷款了，当然这前提是要有银行所需的数据，没有漂亮的数据，你就很难从银行拿到钱！怎么打造数据，其实就按照规范做好企业的信用，在银行就有至少几百万的授信！都是低息的贷款，让你拿到手软，怀疑人生！
比如：信用快贷，小微贷，有了银行POS机就有POS贷，纳税了有云税贷，发了工资有薪云贷，交了公积金有公积金的贷款，交了社保，有社保贷款，太多了！就是很多老板没有进入这个门，不知道如何把企业当银行开！不然银行贷款多得你都怀疑人生！
很多小微企业，开了个店，办了个营业执照就完事了，其实这才刚刚开始，有了营业执照，你没有去银行开对公账户，银行不认你是老板！你觉得自己是中小微企业，一直都只是自己以为，以为有了个公司，有了营业执照就是企业了！[捂脸]所有银行都不认你，怎么可能拿到钱！多去学习，教点学费，自摸成本太高！
B. 央行3个季度4次降息降准 房贷利率降至10年最低
中国人民银行决定，自2015年8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时，放开一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。
自2015年9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力，额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点，鼓励其发挥好扩大消费的作用。
按照商业房贷100万元，按20年等额本息还款计算，降息前月供为6822.52元，此次降息后，月供将降至6,682.70元，每月减负139.82元，共计少还33555.49元。
至此，央行在2015年的前三个季度里，连续4次降息降准，房款利率更是降至了10年最低，降至4.6%。
2015年以来央行的降准、降息操作一览
2月4日：降准0.5个百分点2月4日，中国央行宣布下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。同时，央行宣布对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率0.5个百分点，对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。
3月1日：降息0.25个百分点2月28日，中国央行自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
4月20：降准1个百分点4月19日，中国人民银行决定自2015年4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。对农信社、村镇银行等农村金融机构额外降低人民币存款准备金率1个百分点。5月11日：对称降息0.25个百分点5月10日，中国央行宣布自2015年5月11日起金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。
6月28日：降息0.25个百分点定向降准0.5个百分点6月27日，中国央行宣布降息0.25个百分点，同时定向降准0.5个百分点。
（以上回答发布于2015-08-25，当前相关购房政策请以实际为准）
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C. 私企怎样降低银行贷款利率
有两家私营企业，资金实力、经营状况、盈利水平都大致相同，且都向当地的同一家银行借款。但银行却在贷款利率上对它们区别对待。A企业享受的是基准利率，而B企业的借款利率却要在基准利率的基础上上浮10%。B企业对此不解，向银行询问原因。银行信贷员解释说，有许多因素综合影响着企业向银行借款时所享受的利率，其中只要有一个因素不同，利率就会产生很大的差别。那么，哪些因素影响私营企业的借款利率呢？综合分析，下列6项因素影响着私企的借款利率。只要在这些因素上予以优化，私企就能在一定程度上降低银行贷款利率。 企业信用等级 通常银行借鉴国际通行的是“四等十级制”评级方法，综合自身的情况，制定具体的量化评判标准，一般从企业机构设立信用、整体治理素质信用、商业及经营治理信用、财务及资金信用、技术信用、道德信用6个方面，将企业的信用等级分为AAA（信用极好），AA（信用较好），A（信用良好），BBB（信用一般），BB（信用欠佳），B（信用较差），CCC（信用很差），CC（信用极差），C（没有信用），D（濒临破产）。从“AA”到“CCC”等级间的每一级别可以用“+”或“-”号来修正，以表示在主要等级内信用的相对高低。由于各家银行的评判标准不尽相同，因此同一家企业可能在一家银行被评为AA级，而在另一家银行被评为A级。不同的信用等级代表不同的含义。例如，AAA级，表示企业的信用程度高、债务风险小，具有优秀的信用记录，经营状况佳，盈利能力强，发展前景广阔，不确定性因素对其经营与发展的影响极小。BBB级，表示企业的信用程度一般，偿还债务的能力一般，该类企业的信用记录正常，但其经营状况、盈利水平及未来发展易受不确定因素的影响，偿债能力有波动。CCC级，表示企业信用很差，几乎没有偿债能力。 企业的信用等级与银行给予的利率水平成反比。信用等级高的企业，是银行间争夺的优质客户，贷款的利率不仅不上浮还有可能下调，信用等级越高，贷款利率水平越低。信用等级中等的企业，一般执行基准利率。信用等级低的企业，就得上浮利率，信用等级越低，利率水平就越高。 因此，要想得到银行的优惠利率政策，企业就得从企业机构设立信用、整体治理素质信用、商业及经营治理信用、财务及资金信用、技术信用、道德信用6个方面来提升自己的信用等级。 借款担保方式 企业提供的担保方式不同，对其利率浮动治理所要求的资信等级可适当加严或放宽。一般来说，企业采用信用方式、或是采用抵押方式，但抵押物变现能力差的，银行会提高贷款利率。企业采用有价单证质押的，由于对贷款到期回收有保障，银行对其贷款利率会定的低些。因此，在向银行借款时，就要充分利用自身的条件，选择最有利于银行降低贷款利率的担保方式。有质押条件的，一定要选择质押的方式，只有在迫不得已的情况下，才采用第三方信用担保方式。 在选择专业担保机构时，要选择被银行认可的中小企业信用担保机构，这对于取得银行的优惠利率将起到重要作用。一般来说，银行会从如下8个方面来评定担保机构的优劣，因此借款企业也应综合考虑以下8个方面，来选择较优的担保机构：①担保机构的经营环境是否完善、透明；②基本经营风险是否正常；③主营业务收益是否稳定；④担保风险组合是否合理；⑤风险治理是否完备、有效；⑥资本资源是否充足、确定；⑦缓解资本损失的再担保是否健全；⑧治理战略是否现实可行。 资金结算比例 资金结算比例是指企业在贷款银行的结算量与企业全部结算量之比。结算比率越高，即在贷款银行的结算量越大，给贷款银行带来的综合效益就越高，贷款利率则可能下调。因此，企业要想获得较为优惠的借款利率，就应当整合结算资源，尽可能地将所有的结算业务都集中在贷款银行里。 银行存贷比率 存贷比率，即企业在贷款银行的存款与贷款之比。比值越高，贷款成本就越低。这个问题与资金结算量比例的作用原理一样，企业存入在贷款银行里的存款越多，给贷款银行带来的综合效益就越大，贷款利率也就越可能下调。因此，企业要想获得较为优惠的借款利率，就应当整合存款资源，尽量将资金都存放在贷款银行里。 单笔贷款期限 贷款期限越长，要求风险补偿加大，贷款成本就越高。针对这一状况，企业应尽量缩短贷款期限，能借短期就绝不借长期。为了缩短每笔贷款的期限，企业最好向银行申请一定数额的贷款授信。因为获得银行的贷款授信额度后，企业就能在额度内随时申请贷款随时归还贷款，这样将最大限度地缩短贷款期限，节约利息支出。 单笔贷款金额 贷款额度越大，因单位贷款应承担的费用相应减少，其贷款所付出的成本会相应降低。因此，企业应做好借款的打算，将在近期要申请的多数贷款，综合成一笔贷款，以取得单位贷款成本最低化的效果。