四大行县贷款余额低

① 2008-2014年四大行不良贷款环比，同比的比较，看趋势情况越来越好，还是越来越差

银监会发布的最新数据显示，截至2014年一季度末，商业银行不良贷款余额6461亿元，较年初增加541亿元，不良贷款率1.04％，较年初上升0.04个百分点，达到近三年来最高水平。
这一比例下半年或还将上升。业内人士认为，在2009年大规模的信贷投放之后，目前已进入第五年还本付息期。此前累积的地方平台和地产风险或逐步显现，钢贸等过剩行业的贷款风险还未完全暴露，经济下行压力亦将波及银行资产质量。
部分地区和行业不良贷款增长快
相较于银监会披露的1.04％的商业银行不良贷款率均值，银行一季报显示，五大国有商业银行中已有两家超过均值，农行和交行一季度不良贷款率分别达到1.22％和1.09％；建行一季度不良贷款猛增55亿元，1.02％的不良贷款率已逼近均值。
部分中小商业银行一季度的不良贷款增长更快。一季度业绩增幅最高的平安银行不良贷款余额达81.05亿元，增幅7.47％；兴业银行不良贷款余额为114.52亿元，比年初增长10.85％。
去年以来，部分地区、行业领域的不良贷款增长堪称触目惊心。以民营经济、出口加工及国内外贸易为特色的长三角和珠三角地区成为“不良”爆发的“高危地带”。
一位商业银行人士告诉，据内部同业估算，某股份制商业银行去年在浙江地区的不良损失已覆盖其从2003年进入浙江省后十年以来的利润总额。
“目前看来，今年的情况更加不容乐观”，银行人士表示。
以不良重灾区之一钢贸行业的相关贷款为例，交行首席经济学家连平此前表示，2014年将是钢贸风险大面积爆发的一年。钢贸类贷款的情况跟其他行业有很大不同，其损失率非常高，若短期内全部暴露，商业银行不良资产会急剧上升，对上市银行来说难以接受。所以，银行采取各种措施，体现在不良率上应该说有一定程度保留，2013年并没有完全暴露，而损失状况最终可能在2014年基本暴露出来。
银行不良贷款小幅上升或是趋势
2008年至2009年，为应对金融危机，金融机构进行了大规模信贷投放，大部分贷款为5年期，到今年进入了集中还本付息期。
“一家银行支行行长告诉我，他在2009年的时候给地方政府贷了一笔款，有一个项目，是一个县级平台，他当时贷出1.5亿，这个项目当时评估是3亿左右，怎么审查都是合格的。到了今年要还钱了，肯定还不了，这谁都知道。那怎么办？需要重新做一个项目，这个项目做8亿，贷3亿。这3个亿就有问题了，这3个亿是怎么做的？其中1.5亿是还本，就是2009年那笔贷款的还本，还有5千万是还息，真正投入到这个项目里面的就只有1个亿。”一位业内人士表示。
对于融资数额大、回本期限长的地方融资平台贷款而言，“借新还旧”是维持资金链的一个常用手段，保证企业融资链不断裂也部分符合银行利益,但也暴露了部分平台陷入资金紧缺、存在还本付息困难的窘境。下半年，随着这部分贷款大规模进入还本付息期，银行资产质量将面临大考。
中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，下半年银行不良贷款有可能延续，不良贷款主要集中在房地产贷款、地方融资平台以及一些产能过剩行业比如重化工业、钢铁、水泥等，“毕竟未来房地产要调整、地方政府职能转变，依靠高投资模式要转变，相关的这些行业可能会受到一些影响。会带来行业内的洗牌，因为产能过剩是总量过剩，有一些经营能力差的企业，有可能会出问题，但并不是全行业都不行了。”郭田勇表示。
中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为，“下半年银行不良贷款会小幅上升，现在产能过剩调整还没有完成，还有一部分潜在的风险有暴露的可能性。在宏观经济运行的态势没有得到根本扭转的情况下，银行不良贷款小幅上升会是一个趋势，目前看还在安全定义之内。”
他认为，不良贷款将主要集中在产能过剩行业、周期性行业以及小微企业，行业和地区分布的特征还会延续。
暂未施压业绩 核销或加快
曾刚认为，目前尽管不良贷款在上升，银行不良贷款余额和不良率水平仍在可控范围之内，继续小幅上升也不会超过银行风险承受能力，目前还没对银行形成太大考验。
“一季度发布的上市银行年报显示，看起来尽管不良资产规模在上升，但他们的利润情况还可以，一些银行利润增速降低，另一些其实在快速增长。最快的平安银行增速超过40%。整体来看银行业利润保持不错的增长速度。有盈利意味着有风险抵御能力，利润可以用来弥补风险。随着结构调整的深入，资产质量还存在潜在的风险，从银行的角度来讲，在今年要管控好风险，尽量对一些不良资产加快处置速度。”曾刚表示。
“目前拨备率还很充裕，上市银行基本在200%以上，短期内还不会影响到当期利润水平。增长速度可能会有影响，但增长速度不完全取决于资产质量。银行的资产规模增长速度也在下降，受利率市场化加速，银行利差收入在收窄，这也是导致利润收窄的重要因素。资产质量还没有恶化到冲减当期利润的地步。”曾刚表示。
“银行业绩以前增速较快，现在下降也是很自然的。银行在整个国家并不是高增长类的行业，盈利情况大致跟GDP相当或者比GDP高一点，未来可能还会下降。”郭田勇表示，“未来贷款增速如果加快，就要增加拨备，业绩当然就会受影响，这种情况下对银行的业绩影响就会比较大。”

② 贷款额度低怎么办教你几个提高额度的小技巧！

买房贷款 的时候，不少人会因为种种原因导致实际房贷额度低于自己预期的额度，要是申请公积金贷款的话即使获得了贷款额度，仍然还差点不够交剩余房款，这该怎么办呢？下面，我们就为大家总结了几个解决方案。

一、 公积金贷款额度 不够怎么办？

公积金贷款利率 较低，成为不少 购房 者的，但是在北上广深这种 一线城市 ，要想买一套差不多点的房子也要几百万，公积金的额度是远远不够的，这该怎么办呢？

1、申请组合贷款

以某个城市为例（比如北京），假如购买一套200万的房子，公积金能申请到的额度为120万，除去 首付款 60万，还剩20万的差额，这20万可以向银行申请组合贷款。

需要注意的是并不是所有银行都接受组合贷款，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批 周期 在3个月以上，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。

2、申请 商业贷款 ，用公积金余额冲抵房贷

既然公积金贷款额度不给力，何不放弃公积金贷款，直接申请商业贷款？商业贷款的话，借款人提交完贷款申请，通常2周左右就可以放款，只要符合银行相关条件，一般都是可以贷到期望的额度。

而且，再申请商业贷款成功后，可以申请 提取公积金 用于偿还商贷 月供 ，不过这样的话 利息 就比单纯的公积金贷款更高，如果贷款的年限较长，购房者需要承担更多的经济压力，这一点需要注意。

二、因为 征信 等因素，贷款额度被降低，怎么办？

可以咨询其他银行，在房贷政策较为宽松的银行申请，是有可能获得期望额度的。若是购买 新房 ，可以向与 楼盘 合作的银行申请贷款，还可以获得 优惠利率 。

三、收入没有达到银行要求，不能获得足额贷款，怎么办？

可以考虑申请接力贷款。假如小王月收入较低，但是他的父亲还没有退休，且收入较高，小王可以作为所购 房屋 的所有权人，与父亲做为共同借款人申请房贷，银行会根据父子两人收入之和作为基础计算月还款额，从而增加贷款额度，下面为月收入与月还款额之间的比例关系：

小王月收入＋父亲月收入＞＝每月还款额X2

四、咨询了多家银行，都不能满足额度，怎么办？

这种情况可以申请消费贷款支付房款，主要适用于 小额贷款 公司，一般银行特别是国有银行对消费贷款资金流向有着严格的监管，要想通过消费贷款支付房款难度较大。小贷公司的贷款申请条件相对宽松，审批流程简化，更易“借道”消费贷款支付房款。

五、所有贷款渠道都试过了，还是不够，怎么办？

如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，又不想申请其他贷款的话，可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。建议各位在买房的时候务必结合自身经济情况申请贷款，不要因为还房贷而影响了生活质量，毕竟当 房奴 生活不易。

③ 四大银行贷款优缺点

房贷选四大银行还是小银行好？

四大银行好，对比一些比较小的银行来说，四大银行在人们的心中就是权威的象征，可靠性很高，给人信赖感，这也是人们倾向于选择四大银行的主要原因。而且各种手续、程序等清晰明了，没有猫腻。

相比较一些比较小的银行来说，四大银行在服务体系上比较健全，而且全国各地都有其服务网点，问题咨询等都比较简单。四大银行在信息透明度上做的很好，尤其是贷款利率方面。贷款利率是人们在办理住房贷款的时候，最为关心的问题，所以这一点会给人安心感。

(3)四大行县贷款余额低扩展阅读

申贷资料

1、借款人的有效身份证、户口簿；

2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；

3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；

4、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；

5、房产的产权证；

6、担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）。

对于房贷lpr而言选择四大银行好还是小的商迅友业银行好？

选择四大行比较好。

四大银行好，对比一些比较小的银行来说，四大银行在人们的心中就是权威的象征，可靠性很高，给人信赖感，这也是人们倾向于选择四大银行的主要原因。而且各种手续、程序等清晰明了，没有猫腻。相比较一些比较小的银行来说，四大银行在服务体系上比较健全，而且全国各地都有其服务网点，问题咨询等都比较简单。四大银行在信息透明度上做的很好，尤其是贷款利率方面。贷款利率是人们在办理住房贷款的时候，最为关心的问题，所以这一点会给人安心感。

实际上在现实生活中，购房者并不能想选哪个银行就选哪个银行。一般房地产的开发商都有固定的银行合作伙伴，购房者在开发商那里选定了自己要买的房子之后，交了首付，然后开发商会给购房者提供几家银行以供申请房贷。

通常来说，购房者能够申请的只有开发商指定的几家银行，数量一般会在2-4家左右。对于购房者来说，能够选择的银行数量还是有限的，无法做到想选择哪个银行就选择哪个银行。

如果开发商指定的银行中既有农商行，又有四大行，那么我们可以根据自己的实际情况来做出选择。农商好的房贷利率在普遍情况下会比四大行的高一些，但农商行的房贷申请门槛相对较低，比较适合个人资信不是太优异、首付款预算没有那么充足的购房者。

四大行的贷款额度充足、下款快，这些都是四大行的房贷优点。不过四大行对于贷款人的资质要求更加严格，申贷门槛自然也会高一些。并且每个地区的政策不一样，如果当地政策更加偏向哪家银行，我们也可以优先考虑该银行。

无论是国有银行、股份制商业银行还是地方性亩滚槐银行，lpr都是统一的，区别在于所加基点不同。

lpr+基点，总的来说，四大行相对股份制商业银行等利息要略低一点，但是区别也不是太大，建议如果个人征信、资质能够通过四大行（利息越低审核越严格），那就先去申请四大行，如果申请不通过再去申请股份制商业银行等。

银行借款的优缺点是什么

银行借款的优点：额度高、 利率低 、 贷款 期限长、风险较低、资金来源稳定等；缺点：申请门槛高、放款慢等。

优点

①额度高

如果是小额 贷款 ，那么各个贷款机构都差不多，就算是蚂蚁 花呗 或者是 微粒贷 也能提供20-30万之间的贷款，但如果是超过100万元的大额贷款，那恐怕还是只能找银行，因为除了银行之外的其他贷款机构，大部分都是有额度限制的。

② 利率 低

贷款的时候除了额度让人关心之外，剩下的就是利率了，毕竟利率的高低直接关乎着还款的压力，与其他贷款产品相比，银行的利率是比较低的。

③贷款期限长

一般贷款机构给出的贷款期限大多在五到十年之间，而银行贷款的时间一般都是比较长的，以房贷为例，房贷年限最长可以达到30年，这是其他贷款产品无法比拟的。

④风险较低

大家在选择贷款的时候都想选一个足够稳定的平台，基于这一个考虑，银行可以说是风险最低的了。和其他P2P平台频频暴雷相比，银行贷款一般不会出现这种情况，银行贷款无论是利率还是 手续费 都比较透明，被骗的风险低。

⑤资金来源稳定

和其他贷款平台相比，银行的的资金备型实力和资金来源都更加稳定，其他平台可能会存在不能下款的风险，但是在银行是完全不存在的。

缺点

①申请门槛高

银行贷款申请门槛高，对借款人的要求也比较高，通常在申请的时候需要提交一大堆的申请材料，银行会综合审核借款人的资信情况，财务状况，收入水平以及负债水平，只要有一项达不到标准，那么贷款就很难办理成功。

②放款慢

银行贷款流程复杂，审批的材料多，审核的时间一般都比较久，通常来说，银行贷款从申请到放款需要半个月左右的时间，不同的银行放款效率也不一样。

房贷民生银行和四大行哪个好

房贷民生银行和四大行相比民生银行比较好。

优势分析：1、民生银行的买房贷款政策还是比较灵活的，审批速度也比较快，还有就是商业银行的贷款利息比五大银行也要低一些。如果民生银行可以贴息，那肯定在民生银行贷款。 民生银行比建行要小得多，但毕竟也是一家上市的银行。肯定会规范经营，也会持久地经营下去。 而且贷款和存款不一样，是你欠银行的钱。唯一的风险是民生银行在之后的某年内，提高利率并高于建行，但应该不会的。2、国内四大银行审批和贷款利率都是大同小异，如果贷款够高，同时资质比较好，申请外资银行比较划算一点，利率会更加优惠，但是审批相对严格。至于那个银行好，这个需要结合你的个人情况，和购买的房子具体情况看。拓展资料：目前，贷款最长年限为30年，同时还要满足买房贷款期限＋借款人实际年龄之和不超过65周岁的要求，因此，并不是每个人都可以贷足30年。如果你今年45岁，那么按照规定，你的贷款年限最长只能为20年。公积金的使用范围越来越广，不过，在支付过程中要注意，千万不要将你的余额用完，一旦你的公积金账户上一分钱都没有，你的公积金贷款额度也就没有了，无法申请公积金贷款。银行批准贷款需要综合考量贷款人的经济能力水平，比如工作的稳定性、收入稳定程度以及增长的趋势。如果你在买房前辞了职，可能会增加贷款的难度，影响贷款的进度。因此，买房前最好不要辞职，以便顺利拿到贷款。另外关于贷款买房，贷款的年限越短，利息越少。购房时我们需结合自己家庭的实际购房能力去购买，不要盲目贷款。

④ [县域金融垄断程度调查] 普惠金融贷款可靠吗

一个国家或地区的银行体系发展状况对其总体的经济发展起着不可替代的作用，而银行业的市场结构，又影响着银行业市场行为、市场绩效，进而直接影响着上述作用的发挥。我国存在明显的城乡二元结构特征，城乡发展差距明显，具体到金融领域，很多县域地区呈现金融服务机构较少、垄断程度高、竞争不充分的格局。当前我国关于银行业竞争情况的研究多偏重于城市地区，而对县域银行业市场结构特征的研究较少。基于上述考虑，本文拟对我国县域银行业的竞争情况做一探讨，为未来县域金融与农村金融的发展提供有益参考。

金融垄断争议
有关银行业竞争程度的研究主要涉及对于银桐局行业竞争程度的判断、银行竞争程度与效率的相关关系、银行竞争程度与金融稳定的关系等三个方面。
多数研究表明，各发达国家银行业大多处于垄断竞争环境。SCP假说认为市场结构（Structure）、市场行为（Conct）、市场绩效（Performance）三者间存在因果关系，市场结构影响企业策略选择，进而对企业效率产生影响。
如果市场集中度较高，则少数大局游让银行之间只需付出较低成本便可形成合谋，并采取限制竞争对手进入的手段巩固垄断地位，获得垄断利润。例如斯米洛克（Smirlock，1985）认为垄断导致过高的贷款利率、过低的存款利率以及花样繁多的不合理收费等。同时市场集中度高，几个大银行对政府影响力就强。
但也有很多学者对此提出质疑。芝加哥学派的戴穆赛特兹（Demsetz，1973）和拉姆森（Lambson，1987）等就认为，恰恰是金融机构的高效率导致金融市场的集中，这部分高效企业凭借自身的管理优势和技术优势获取较高的市场份额，引起行业集中度的上升，而非市场集中带来了金融企业的高效率。
银行垄断是否有利于整个金融业的稳定是经济学家们关注的另一个重要问题。马克斯（Marcus，1984）、科勒（Keeley，1990）、戴穆赛特兹（Demsetz，1996）、卡雷特和哈特曼（Carletti & Hartmann，2003）等人认为，竞争程度的加剧将侵蚀银行机构的市场力量，降低银行的收益，从而可能导致银行采取风险更大的市场行为以增加利润，使整个金融市场面临更大风险，因此，适当的垄断有利于金融体系的稳定。吉门兹（Jimenez，2007）的实证研究也支持了上述观点，他发现更高的竞争程度往往与更高风险的贷款行为联系在一起。
但也存在不同的声音。博迪和德尼克鲁（Boyd & De Nicolo，2005)就提出，过高的垄断力量让银行得以向借款人索取过高的利率，增大还款难度，并激励银行采取更高风险的市场操作，从而导致金融市场风险的增加。博迪（Boyd，2006)、德尼克鲁和露克艾诺娃（De Nicolo & Loukoianova，2006)通过各自的研究发现，银行经营失败的风险随着市场集中度的上升而上升。
我国学者也逐步认识到银行业垄断问题的重要性，并开展了大量的研究工作，但研究对象大多为全国总体和城市地区。于良春与鞠源（1999）从市场份额、市场集中度和进入壁垒三个方面对我国银行业的市场结构进行了实证分析；孙天琦（2002）提出了“寡头主导，大中小共生的合作竞争型金融组织结构”；秦宛顺与欧阳俊（2001）对我国商业银行业市场结构、效率和绩效进行了研究；赵子铱等人（2005）、曹源芳（2009）分别采用市场集中度、Panzar-Rosse模型以磨基及勒纳指数等方法对全国以及各省的金融垄断程度进行了测算。

西北金融样本
选取我国西北地区具有代表性的100个县的工农中建四大国有银行以及农村信用社（含农合行、农商行）作为研究对象，形成100个基本观察样本，研究区间选定为2006年至2010年。虽未涵盖当地所有银行类金融机构，但是上述五家机构在我国县域金融体系中占比较大，因此能够反映各区县银行业发展的整体状况。
（一）结构法分析
一是对市场集中度分析。运用市场集中度指标计算公式，从存款余额、贷款余额两个方面，对100个县域2006年至2010年的存款、贷款CR5（指前五大银行的市场集中度或者市场占有率）指标进行测算发现：县域贷款的CR5指标五年间一直保持在90％左右的水平，存款的CR5指标由2006年的79％增加到2010年的91％，总体来看，各县域的银行市场表现出较高的寡占特征。
需要指出，CR5计算的是最大五家银行的市场占有率，但有些县垄断度可能更高，因为实际上可能只有三家银行：农信社、一家国有银行的县支行、邮政储蓄银行的县支行，这些县存款的CR3（即前三大银行的市场占有率）在90％以上，邮政储蓄发放的贷款基本可忽略不计，所以贷款的CR2（即前两大银行的贷款占有率）在90％以上。当然也有些县银行类机构较全，农发、工、农、中、建、邮储、城商行都有县支行，还有村镇银行、贷款公司等，竞争较为充分。
二是分机构类别市场份额占比分析。分机构来看：2006年至2008年，县域农村信用社贷款的市场份额明显提高，而四大国有银行县支行贷款的市场份额存在明显的下降趋势。2008年以后，农村信用社的贷款市场份额维持在60％左右，明显高于四大国有银行的县支行。
（二）非结构法分析——PR模型
PR模型是由Panzar和Rosse（1987）提出的一种非结构化的行业竞争性模型，也称为H统计法。该方法假设在不同的市场结构下，企业将对投入品价格的变动采取不同的定价策略，因此，通过对企业总收益对投入品价格弹性大小的分析可以判定出企业所处的市场的竞争程度。该模型后被广泛应用于对银行业垄断程度的测度。其计算公式如下：

其中，表示在长期均衡下，第i家银行的收入，Wi是一个表示投入品价格的m维向量，银行的产出是贷款、证券等，银行的投入为存款、人力资本与资本金等。在垄断市场中，投入品的价格变动引起银行边际成本的变动，进而引发收益的变动，银行会根据不同市场结构所确定的各类投入要素的价格来制定供给价格策略，因此，通过银行总收益与投入成本的变动弹性的分析，可以判断出银行所处市场的竞争状况。判断标准为，总体上，H值越大，说明竞争程度越高，具体而言，当H（三）县域金融垄断程度高的原因
造成西北县域银行业垄断程度高的原因：1.准入壁垒限制了民间资本的进入，民间资本进而转向地下，部分县域民间借贷比较活跃；2.欠发达地区经济不活跃、银行效益低，加上近10多年几大银行市场化转型、股份制改造的大背景，导致商业银行对很多包括省会城市在内的效益低的网点进行了裁撤，包括撤离欠发达地区县域甚至撤离欠发达地市，股份制银行也不十分愿意大面积进入。同时，造成了一些商业银行的县支行虽然存在，但在县域仅仅吸收存款，发放贷款很少，部分行的存贷比低于2％，极端的一个例子近五年存款每年都在增加，但是贷款一直是0；3.一些欠发达地区县域金融生态环境较差，经营环境不理想，导致这些地区的银行业风险高。这样的结果就是县域银行业市场机构类型单一，竞争程度较低，明显低于全国水平。

县域金融市场准入亟待放开
（一）西北县域银行业市场基本处于垄断竞争偏垄断状态
被考察的100个县域银行业在市场集中度、市场份额占比等方面均表现出较高的寡占特征，而且基于PR模型所计算出的各县域银行业H值与市场集中度、市场份额占比的研究结论也相吻合，大多数县域的H值接近于0，呈现垄断竞争且更加偏垄断的特征，个别县域H值小于0，达到了垄断的程度。
（二）县域银行业垄断程度要高于全国平均水平，竞争不充分
赵子铱（2005）、黄隽（2007）、郁方（2009）、赵玉龙（2009）等人的研究成果表明，我国银行业总体竞争状况为垄断竞争，且垄断程度随着我国银行业的发展与市场化进程呈现逐步减弱的态势。已有研究测算的我国银行业H值指标在0.4至0.7，市场表现出垄断竞争但偏向竞争的特点。而本文测算的西北县域银行业H值明显低于全国水平，也就是说，西部县域银行业垄断程度要高于全国平均水平，竞争不充分。
（三）应该在加强监管、风险可控的前提下，稳步放开县域地区金融机构的市场准入，提高县域金融的竞争程度
长期看，增加竞争有利于整个行业健康发展。因此，应在加强监管和有效防范风险的前提下，稳步放开县域地区金融机构的市场准入，吸引民间资本进入。鼓励农信社引进高质量的民间资本，放宽村镇银行的设立条件和入股比例，积极引导小额贷款公司发展；发展服务于小微企业和当地居民的社区型金融机构，鼓励设立新型基层金融组织。同时应培育良好金融生态环境和政策环境，引导商业银行在有条件的县域设立分支机构，提高县域金融竞争程度，理顺金融资源分配机制、改善分配效率。
课题顾问：张健华；课题组长：郭新明；课题执笔：钱皓、赵煊

⑤ 哪个银行抵押贷款的贷款利率最低

一般来说利息较低的是国有四大银行：中国银行、建设银行、工商银行、农业银行；这四家银行办抵押贷款办得快不过资料审查得很严格，其他小银行贷款额度少速度慢但要求简单。
如果非得说出哪家银行的房产抵押贷款利息相对较低，那么在通常情况下，以工商银行、农业银行为首的一些大银行，在贷款利率方面相对比较低。随着贷款利率市场化，大部分股份制商业银行都有了自主决定贷款率的权利，不同的银行贷款利息是有差异的。
银行出于对贷款资金的风险考虑，都会对每笔借款进行风控管理，这就意味着相同的银行会对不同资质的借款人开出不一样的贷款利率条件。因此，哪个银行贷款利息最低这样的话题对于一个普通的借款人来讲，其实是没有任何意义，对借款人来讲在目前的国家限贷背景下能否成功办下适合自己的房产抵押贷款应该更为重要了！
当银行评审借款人贷款资质的时候，工作人员会考虑借款人的还款能力，他们会根据借款人提供的信用记录、银行流水、工作及收入证明、资产报告等材料进行分析，大致核算借款人的月收入与月支出情况，得出月还款能力。然后，结合借款人的贷款额度、月供能力，就可以确定贷款客户应该选择什么类型的还款方式与贷款期限。
总的来说，银行贷款不是那么容易申请的，申请失败还会影响征信记录。为了获得更低的融资成本，方便快捷的办理大额银行贷款，建议去找专业机构。
拓展资料：
一、抵押贷款
抵押贷款，又称“抵押放款”。是指某些国家银行采用的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。抵押品一般为易于保存，不易损耗，容易变卖的物品，如有价证券、票据、股票、房地产等。贷款期满后，如果借款方不按期偿还贷款，银行有权将抵押品拍卖，用拍卖所得款偿还贷款。拍卖款清偿贷款的余额归还借款人。如果拍卖款不足以清偿贷款，由借款人继续清偿。
二、抵押贷款与按揭
《城市房地产管理法》和《担保法》所规定的抵押与香港的按揭有一定的区别，即这两个法律对抵押的界定都以不转移占有为条件。
按揭就是按揭人（买方者）通过分期付款方式来取得所购商品房的所有权。它对买房者来说有两方面含义：一是房款可以在规定的期限内分期付；二是在分期付款阶段，房子的所有权被“按”着，要等到全部付清才能“揭”（取）到手。另外，按揭售楼涉及到三方债务关系——即按揭人（买房者）、发展商（卖房者）、按揭权人（一般为有关银行）三者关系。它的程序是，由按揭人（买房者）先与发展商签定买房合同，并预付部分购房款；然后由按揭人（买房者）凭该合同与按揭权人（银行）签订按揭合同，由银行向发展商付清余下的购房款，而买房者定期向按揭银行付款，直到按规定付清“按揭款”，按揭过程即告结束。
抵押贷款是买房者（抵押人）向银行（抵押权人）借钱的方式。即买房者用所购房产作为抵押物，与银行签订抵押合同，以不转移所有权方式作为按期向银行归还贷款的保证。此项贷款须付利息，买房者（抵押人）按合同约定向银行还清本息后，便可收回抵押品——“房屋所有权证”与“土地使用证”。这就是说，买房者在还清贷款之前，事实上并不真正拥有所购房屋的所有权。若违约不按期归还贷款，银行可以依法作出处理。
按揭是国际上种通行的房产销售方式，它与抵押贷款虽然性质不同，但在“按住房屋所有权”来保证债务（分期付款和按期还款）履行这点上殊途同归，完全一致。

⑥ 为什么四大行存贷比不同

贷存比就是贷梁歼扮款余额/存款余额，四大行每改烂年贷款投放量不同，吸收的储蓄橡灶也不同，因此，表现出来的存贷比也不相同。

⑦ 我国政府为了减少四大国有银行的不良贷款采取了哪些措施

论国有商业银行不良贷款的化解及法律对策
一、国有商业银行不良贷款的现状
根据中国建设银行2002年5月首次披露的数据，截至2002年第一季度末，该行不良贷款率为18.14%。到2004年末，这一比例下降为3.92%，2005年末再降为3.84%。此外，中国银行作为与建设银行同为首批股份制改革试点银行之一，2004年共处置境内行不良贷款2539亿元，使得2004年末的不良贷款比率降到5.12%，较2003年末下降11.16%个百分点。中国工商银行2001年末不良贷款率高达29.8%，2004年之后，工商银行明显加快了不良贷款处置步伐，2005年，该行不良资产和不良贷款率分别降至2.49%和4.43%。
二、银行不良贷款产生的经济学分析
在市场经济体制下，由于经济人的有限理性、机会主义行为倾向和信息的非均衡性等原因，商业银行在经营过程中出现不良贷款的现象是不可避免的。
1.经济人的有限理性
经济学中将人的经济行为假定是“合乎理性的”。但是在实际经济生活中人的理性是有限的。就借款者的有限理性而言,在激烈的市场竞争环境中,由于不确定因素较多,借款者将面临社会风险和经营风险,有可能出现因决策失误导致不能及时归还银行贷款的情况。就贷款者的有限理性而言,由于信息的非均衡性,贷款者很难确保资金配置的安全性,因此发生贷款损失是无法避免的。
2.经济人的机会主义行为倾向
经济学中将机会主义行为定义为“用虚假的或空洞的，也就是非真实的威胁或承诺来谋取个人利益的行为”。由于人的有限理性，机会主义行为倾向必然存在。在信贷交易发生之前，贷款风险高的借款人为了达到取得贷款的目的，隐瞒或提供虚假资料，使银行的信贷资产存在潜在风险。在信贷交易发生之后，借款者从自身利益出发，将会从事从贷款者角度来看并不期望进行的高风险高收益的活动，达到自身利益最大化。而贷款者将面临贷款难以及时收回的潜在风险。
3.信息的非均衡性及其导致的逆向选择效应与道德风险效应
银行信贷决策中，信息大致包括:宏观方面的信息,如国家产业政策、货币政策等;微观方面的信息,如企业的生产经营状况、管理水平、市场开发能力、企业家素质等。根据市场各经济主体所获取信息的差异性,将信息分为均衡信息和非均衡信息两类。非均衡信息是指各市场参与主体所获得的市场信息存在某种程度的差异。
在信贷市场上，银行与企业是市场参与主体。一方是借款人即企业。作为资金的借入者和使用者，对于借入资金的“实际”投资项目(不一定是向银行所声称的项目)的收益和风险有充分信息;另一方是贷款人即银行。银行只是资金的提供者，并不直接参与资金的使用，对于被借资金使用的有关信息只能通过企业或其他渠道间接了解，因此在一般情况下，不可能拥有与企业同等程度的信息。这种非均衡信息的存在使银行不可能及时准确地判断借款人的信用质量和资金偿还概率。
在非均衡信息的信贷市场上，存在利率的逆向选择效应和道德风险效应。斯蒂格利茨和韦斯认为，随着利率的提高，会出现:
（1)由于银行事先无法全面了解借款人的相关信息，便将贷款利率作为一种检测信号。更高比例的较喜欢冒风险的借款人(风险偏好型)将出来接受贷款利率的提高,而不喜欢冒风险的较安全的借款人(风险规避型)将退出申请人的队伍,这就是“逆向选择”。
（2)愿意支付较高利率的借款者将倾向于改变自己的经营项目，从事高风险高收益的投资项目来获取更高的利润，贷款风险也将增加，这就是“道德风险”。道德风险还会强化逆向选择效应，使银行贷款风险随贷款利率的提高而不断增大。
三、国有商业银行化解不良贷款的对策
1.加大对未剥离不良贷款的管理和处置力度
政府应培育完善的不良贷款流通市场。通过市场中介,拓宽不良贷款的信息交流渠道,寻找国内外潜在投资者、购买者和合作伙伴,鼓励私人企业和外资参与,通过采取灵活方式，如公开拍卖和暗盘投标、股本合资等,为不良贷款的处置提供足够的后续资金。
积极创新处置手段，突破原有的收贷范围，以最大限度地保全信贷资产为目的，制定切实可行的清收现金、以物抵债等清收管理办法。可以将实物资产、票据、无形资产和知识产权作为偿债物，通过对抵押资产的开发、转让、租赁和拍卖变现等形式实现不良贷款的有效盘活。对于有抵押物的企业不良贷款，如果失去了现金偿还能力，应该将偿债物及时收回并尽快处理，冲抵贷款余额，防止由于抵押物损毁或贬值造成贷款损失加大。对一些停产、半停产企业，虽然银行未办理抵押手续，也应通过与企业协商或通过诉讼等手段收取企业易变现资产，用以抵偿银行贷款本息，减少贷款损失。对于有担保抵押物的不良贷款，应依法及时追索担保抵押物，进行拍卖，清收不良贷款。
2.严格控制新增贷款的质量，从根本上减少不良贷款产生的数量
目前国有商业银行希望通过贷款总量的扩大来稀释不良贷款的存量，但是要彻底解决国有商业银行不良贷款问题，存量盘活与增量优化必须同步进行。因此在扩大贷款总量的同时，必须强调增量优化。
(1)加快国有商业银行的改革步伐，提高资本运营效率。①深化国有商业银行产权制度改革，完善公司治理结构。产权制度是商业银行体制的基础，决定着银行的运行效率和资源配置效率，因此必须加快国有商业银行产权制度改革，在国家控股的前提下改变单一的所有制结构，引入非国有投资者。实行决策权、管理权与监督权的分离，真正把国有商业银行办成自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的现代金融企业。②建立信息公开披露制度。健全会计制度，实行统一的会计核算和稽核标准，使国内外投资者对投资对象有比较透彻的了解，减少政府(中央银行)、国有商业银行与借款企业之间因信息非均衡而诱发逆向选择和道德风险。国有商业银行应充分利用先进的计算机网络技术，尽快建立和完善客户信息系统，既能为贷前决策提供信息服务，又能为贷后管理提供分析数据。③优化贷款结构，提高信贷资产质量。根据产业特点和经济发展水平，把贷款资源配置在国内亟需发展的能源、交通、电讯和主导产业上。重点扶持和发展市场前景广阔、经济效益好的大中型企业集团；要控制贷款集中程度，大额贷款与小额贷款保持合理比例。积极创新贷款业务，继续发展个人住房、购置汽车等消费信贷，提高优质贷款占全部贷款的比重。④尽快建立国有商业银行的风险控制和风险预警制度。为了提高国有商业银行的风险管理水平，不但要建立各种风险识别、风险计量和风险控制的模型和工具，开发相应的风险管理数据库和风险管理信息系统，为风险管理决策提供技术支持;同时还须建立相应的风险管理组织、企业流程等制度平台。加强贷前、贷中和贷后的风险管理，建立以风险管理为核心的贷款决策控制制度。依据风险度高低决定贷款金额大小、利率高低和期限长短。认真做好贷前调查，提高贷前决策水平。充分掌握借款人的财务状况和信用等级。按照“5W”原则即贷给谁(who)、为什么贷款(why)、用什么做担保(what)、什么时间能够归还(when)、如何归还(how)，认真审核确认后再给予贷款，尽可能减少决策风险。推广担保抵押贷款，完善贷款抵押制度和担保手续。担保抵押贷款是市场经济发达国家通行的一种贷款制度，借款人向银行申请贷款时应提供担保，银行应对贷款人及担保人的偿还能力、抵押物的权属和价值进行严格审查，确认借款人及担保人的资信良好、有偿还能力时才给予贷款，这是减少贷款风险的有效方法之一。在资金贷出后作为债权人的银行要认真做好信息反馈工作，注意搜集资金运营信息，对企业的重大财务活动加强监督，及时准确地掌握资金流向以及资金使用质量的信息，通过监督和分析及时发现资金使用过程中的问题，采取补救措施防止信贷资金继续恶化。健全信贷资产风险预警机制，完善风险管理的信息收集、整理、分析和评估决策等工作，一旦贷款进入预警范围内，则立即采取各种有效措施化解信贷风险发生，这是提高信贷资金质量，加强风险控制的一个重要环节。
(2)营造良好的外部环境，完善相应的配套措施。①转换政府职能，减少政府对银行信贷行为的干预，增强国有银行的独立性。政府要提供完善的政策支持和法律支持，营造良好的信用环境，建立统一的信用评价体系。充实国有商业银行的资本金，增强商业银行抵御风险的能力;根据经济发展的要求，要及时修改有关国有企业流动资金的管理办法，对自有流动资金不足30%的新建企业，应禁止发放贷款。②强化外部约束，加强银监会对国有商业银行信贷资金发放的监督管理。一方面，监督部门要遵循国际金融监管原则，完善监管体系，改进监管手段，综合运用法律、行政和经济手段加强对国有商业银行的外部监管。另一方面，要加大金融执法力度，强化对国有商业银行贷款的稽核检查，及时纠正各种违法、违规行为。通过信息收集系统和风险预警系统等技术支持，建立对国有商业银行及其信贷业务的定性与定量相结合的稽核检查制度。只有加强对国有银行信贷行为的监管力度，才能提高信贷质量，有效控制不良贷款的增长率。

⑧ 什么银行贷款利息较低

目前各大银行的贷款利率都是按照央行基准利率变化的，银行会根据每个申请人的具体资质来动态决定利率的。具体说明哪一家银行贷款利息低并不现实，申请人想要获得更低的银行贷款利率，需要不断提高自己的信用状况。

1、中国银行

根据中国银行半年报显示，中国银行内地人民币业务客户贷款余额为5.75万亿，平均收益率为6.23%，其中公司贷款3.7万亿，平均收益率6.49%，个人贷款余额1.9万亿，收益率5.67%。

(8)四大行县贷款余额低扩展阅读

信用卡注意事项

1、按时偿还当期账单金额;

2、不要经常以10或100的整数倍刷卡消费;

3、刷卡时间尽可能在商户营业时间内，如经常凌晨刷卡会触发风控系统;

4、消费账单多元化，不要经常在一个地方刷卡消费。

⑨ 四大行每年给国家提供多少财富

据21世纪经济报道记者统计，2021年四大行实现营业收入合计超过3万亿元，达30106亿元；净利润合计11234.19亿元，相当于日赚30.78亿元。

3月30日，四大行2021年年报披露完毕。2021年，中国经济经历了多重考验后呈现出持续稳定恢复的态势，银行业尤其是国有大行运行稳中有进、稳中向好，业务竞争力进一步增强，业绩也录得近年来新高。

据21世纪经济报道记者统计，2021年四大行实现营业收入合计超过3万亿元，达30106亿元；净利润合计11234.19亿元，相当于日赚30.78亿元。与此同时，四大行资产质量持续向好，不良率全部下降，拨备覆盖率全部提升，风险抵御进一步增强。

3月29日、30日两天，四大行也陆续召开业绩发布会，一众高管出席回应投资者关注关心的问题。据21世纪经济报道记者梳理，这些问题主要集中在业绩高增原因及展望、近期及全年信贷投放目标、资产质量变化、净息差走势、普惠金融增长规划等问题。

工行：多项指标保持银行业首位，助力稳定经济大盘

财报显示，2021年工商银行（601398.SH/1398.HK）在收入规模、利润总量、资产规模、存款规模方面均保持全球银行业首位。全年实现营业收入8609亿元，比上年增长7.6%；净利润3502亿元，比上年增长10.2%；拨备前利润6275亿元，比上年增长5.5%。资产规模为351714亿元，比上年末增长5.5%；存款总额264418亿元，比上年末增长5.2%。

与此同时，工商银行资产质量持续改善。截至2021年末，该行不良贷款率大渗察1.42%，比年初下降16BP，降幅创近年新高，基本恢复到2019年水平；逾期额和逾期率实现“双降”，逾期贷款率1.23%，逾期不良剪刀差-385亿元，连续7个季度为负，创历史新低；全行关滚茄注贷款率比年初下降0.22个百分点。

据了解，工商银行通过加强对新增融资的准入筛查，把好信贷的准入关，对风险贷款做到了早预警、早识别、早干预、早化解，系统排查和治理重点领域、重点客户风险，做实、做细风险管控。同时，综合运用多种方式持续加大对不良贷款的处置力度，处置不良贷款超过1900亿元；严格拨备计提，2021年拨备覆盖率205.84%，比上年末提高25.16个百分点。

中央经济工作会议指出，我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，需要金融进一步提升对实体经济的服务水平。面对新情况新要求，工商银行行长廖林在业绩发布会上分享了该行2022年信贷投放思路。他表示，今年工商银行把支持稳增长放在更加突出的位置，按照靠前发力、协同发力、精准发力的总体思路，推动投融资在增量上适度增长，总量上结构优化，存量上结构调整。“我们有能力继续让利实体经济的同时，在助力稳定宏观经济大盘方面发挥更大的作用。”

工商银行副行长张文武也在发布会上表示，2022年工商银行将继续从服务实体经济和全行经营发展大局出发，平衡好业务发展与风险管控的关系，以高质量风控助力高质量发展，确保资产质量平稳可控。

在具体工作方面，张文武介绍：一是提升信贷经营绩效，持续加强对国家重大项目、制造业、小微企业、科技创新、绿色金融、乡村振兴等领域的金融服务，不断增强投融资与实体经济的适配性，夯实资产质量长期优化的基础；第二，强化重点领域风险精准化解，抓实重点领域贷款的精细化风险管理，加大重点分行、重点区域资产质量攻坚力度，推动重点领域的资产质量整体提升；第三，加快推进信贷管理的创新赋能，发挥科技硬实力，推动风险监控智能化和数字化升级。加大信贷专家队伍建设和从业人员专业素养提升，为信贷高质量发展提供智力支持。

农行：县域贷款达6.2万亿，施以援手实现互利共赢

农业银行（喊宏601288.SH/1288.HK）年报显示，2021年该行业绩表现亮眼，稳健增长势头不减。截至2021年末，总资产突破29万亿，达290691.55亿元，较年初增长6.9%；全年实现营业收入7217.46亿元，增速为9.5%；归属于上市公司净利润2411.83亿元，增速为11.7%。

从资产质量情况看，农业银行资产质量持续改善，不良率逐季下降、拨备逐季提升，风险抵御能力不断加强。截至2021年末，该行不良贷款率为1.43%，比上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率299.73%，比上年末提升33.53个百分点。先行指标也继续向好，逾期贷款和关注类贷款均实现“双降”，逾期贷款率为1.1%，比年初下降0.2个百分点，关注类贷款占比1.48%，比年初下降0.53个百分点。

作为服务乡村振兴的领军银行，农业银行在县域金融服务的业绩表现备受市场关注。截至2021年末，农行县域贷款余额6.2万亿元，比年初增加9130亿元，增速17.2%，高于全行贷款平均增速4.0个百分点，贷款增量、增速、余额占比均创近十年来新高，其中粮食安全、乡村产业、乡村建设贷款增速分别为17.0%、20.6%和14.8%，金融服务成效显著。

支持普惠金融、绿色信贷方面，截至2021年末，农业银行普惠型小微企业贷款余额1.32万亿元，增速38.8%，连续12年完成监管要求；绿色信贷余额1.98万亿元，比年初增长30.6%。

数字化转型成效显现，2021年农业银行积极推进数字化转型“十大工程”建设，全年信息科技资金投入总额198亿元，数字化转型取得一系列标志性应用成果。如，掌银注册用户达4.01亿户，月活跃客户达1.5亿户，存量、增量均居同业第一；“农银e贷”余额突破2万亿元，增速63%，不良率0.53%，比年初下降0.14个百分点；推出“智迎客”“智挽客”系列产品，向客户提供精准化、智能化的金融服务。

在当日举行的业绩发布会上，农业银行行长张青松率高管层出席，回答了包括21世纪经济报道记者在内的13位分析师/投资者/记者的提问。张青松表示，2021年该行着力强化“三农”和实体经济金融服务，持续深化体制机制改革，沉着应对各类风险挑战，业务经营迈上一个新的台阶，并具体从八个方面详细陈述了具体的发展情况。

“盈利增长的驱动因素，具体有三个：一是持续加大服务实体经济力度，资产规模增长较快；二是中间业务实现了稳健增长；三是其他分期收入受市场利率下行等因素影响，实现了较高增长。”张青松在分析业绩情况时表示。

张青松称，在当前宏观经济面临三重压力之下，部分企业尤其是中小微企业和个体工商户业务经营面临一定的困难，“农行是国有银行，有责任也有能力施以援手，这是互利共赢的必然选择。近年来农行一直以务实的举措，减税让利，同时不断完善自身，因此，我们有信心在有效服务实体经济、严格落实国家减费让利基础之上，实现自身的商业可持续发展。”

中行：经营效率逐步提升，主动为经济发展“造风”、造势

中国银行（601988.SH/3998.HK）财报显示，截至2021年末，该行资产总额为26.72万亿元，较年初增长9.51%；负债总额为24.37万亿元，较年初增长9.59%；全年实现营业收入为6055.59亿元，同比增长7.08%；股东应享税后利润2166亿元，同比增长12.28%。

2021年，中国银行(601988)平均总资产回报率（ROA）为0.89%，净资产收益率（ROE）为11.28%，同比分别提升0.02和0.67个百分点；净息差为1.75%，成本收入比（中国内地监管口径）为28.17%。

中国银行资产质量保持平稳，不良余额与不良率“一升一降”。截至2021年末，该行不良贷款余额为2087.92亿元，较年初增加15.19亿元；不良率为1.33%，下降0.13个百分点；拨备覆盖率187.05%，较年初提升9.21个百分点；资本充足率达到16.53%，较上年末提升0.31个百分点。

在业绩发布会上，中国银行行长刘金用营业收入迈上新台阶、收入结构明显改善、经营效率逐步提升三个特点来总结该行业绩表现。

“去年一年，我行加大信贷投放，助力市场主体降低综合融资成本，积极支持实体经济发展，同时实施‘量价双优’策略，控制负债成本的增长，有效遏制了净息差下降的势头。”刘金表示，去年下半年以来，净息差保持稳定，有力支持了营业收入的稳步增长。

营收结构方面，刘金介绍称，该行在认真落实国家减费让利政策要求的同时，也积极把握资本市场发展机遇，加大产品服务创新，加快拓展财富管理与线上业务，基金代销、理财资管、托管、互联网支付等业务收入实现较快增长，促进了收入结构的优化。

“展望今年全年，中国经济发展虽然面临着需求收缩、供给冲击、预期转弱的三重压力，但是我们长期向好的基本面没有改变，中国银行希望能够主动为经济发展‘造风’、造势，充分发挥我们自身的特色优势，融入国家经济发展的大局，保持新增贷款适度增长，服务实体经济复苏、繁荣。”刘金称。

建行：总资产超30万亿，纵深推进新金融行动

建设银行（601939.SH/0939.HK）财报显示，截至2021年末该行资产总额达30.25万亿元，增幅7.54%；负债总额27.64万亿元，增幅7.37%；其中吸收存款22.38万亿元，增幅8.56%。

业绩方面，建行实现净利润3039.28亿元，较上年增长11.09%；利息净收入增长5.12%，手续费及佣金净收入增长6.03%；资产质量方面，截至2021年末不良贷款余额为2660.71亿元，较上年增加53.42亿元；不良贷款率为1.42%，较上年下降0.14个百分点；关注类贷款占比2.69%，较上年下降0.26个百分点。

近年来建设银行纵深推进新金融行动，引导金融资源精准滴灌经济社会的重点领域和薄弱环节。建设银行董事长田国立在业绩发布会上再次对新金融的内涵进行了诠释，在其看来，新金融更多的是在新发展理念之下的一种新的金融思维方式。传统金融已经发展几百年，对人类的社会进步起到了很好的推动作用。但进入信息时代，人类的需求越来越广泛，金融也就需要用一套新的语言和逻辑去重构，“特别是金融危机后，给我们提供了一个特别大的启示，就是金融如何更好地服务社会。”

“所以新金融理念其实就是以人民为中心，但同时也有手段（去实现）。过去想服务更广大的80%客户，有时候能力也达不到，但是新的金融科技加持了我们服务社会的能力。”田国立说道。

截至2021年末，建设银行发放贷款和垫款净额18.17万亿元，增幅11.95%，其中境内对公贷款新增1.2万亿，增速为14.8%，增幅明显。建设银行副行长纪志宏表示，该行在发挥基础设施领域传统优势基础上，加大了对于绿色、普惠、制造业、乡村振兴等重点领域信贷投放的力度，更好地满足实体经济的融资需求。

“当前我国经济面临着三重压力，需要金融机构更加主动作为，大银行要发挥好主力军作用。”纪志宏称，下一步该行将继续坚持“稳字当头，稳中求进”的工作总基调，继续加大对实体经济支持力度，保持新增贷款适度增长，同时根据宏观政策的导向，市场的变化和客户的需求，合理把握信贷投放的节奏。

具体到未来信贷投放的重点，纪志宏表示，一是聚焦实体经济重点领域和薄弱环节，继续做好对普惠金融、科技创新、制造业、绿色发展、乡村振兴等领域的全方位的金融支持，保持重点领域信贷占比稳中有升；二是精准做好国家重大项目的对接，做好“两新一重”等领域的信贷投放，支持好适度超前开展的基础设施投资；三是保持房地产贷款平稳有序投放，更好地满足购房者的合理住房需求；四是支持好扩大内需，持续加强生态场景建设，提高数字化经营和风控能力，发展好消费金融。同时促进区域经济金融良性循环，做好重点区域信贷服务的同时，也适度加大对中西部、东北地区信贷投放支持力度。

⑩ 四大银行消费贷款利率

一、中国银行
中国银行人民币业务客户贷款余额为5.75万亿，平均预期收益率为6.23%，其中公司贷款3.7万亿，平均预期收益率6.49%，个人贷款余额1.9万亿，预期收益率5.67%。
二、中国建设银行
中国建设银行所有客户贷款的总额为8.89万亿，上半年平均预期收益率为5.83%，其中，公司贷款平均余额为5.58万亿，平均预期收益率为6.14%，个人贷款平均总额为2.56万亿，平均预期收益率为5.8%。
三、中国农业银行
农业银行业务客户贷款总金额为7.56万亿，上半年平均预期收益率为6.01%，其中公司类贷款平均余额为4.9万亿，平均预期收益率为6.22%;然后个人贷款平均余额2.2万亿，上半年平均预期收益率为6.02%。
四、中国工商银行
中国工商银行客户贷款总额为10.3万亿，平均预期收益率为5.8%，然后公司类贷款占总额的6.69万亿，平均预期收益率为6.11%，最后工行个人消费贷款占总额的2.8万亿，平均预期收益率为5.64%。