A. 一季度银行业新增贷款近7万亿元
人民网北京7月11日电(黄生)近日,央行公皮举布了今年6月份我国多项金融数据。数据显示,今年6月末,广义货币(M2)同比增长8.6%,预期增长8.2%,前值增长8.3%;6月社会融资规模增加3.67万亿元,预期2.89万亿元,前值1.92万亿元;6月人民币贷款增加2.12万亿,预期1.85万亿,前值1.5万亿。
据悉,今年6月,新增人民币贷款分别增加6200亿元和3086亿元。其中,6月份企业部门贺闭贷款14591亿元,同比多增5313亿元;企业中长期贷款增加1019亿元,短期贷款减少960亿元。居民新增贷款8685亿元,同比少增1130亿元;非银行业金融机构新增贷款减少1906亿元,同比少增1116亿元。此外,各项贷款余额增速为12.3%,比上月高0.1个百分点,实体信贷继续保持强劲。
多位业内人士对人民网记者表示,6月新增人民币贷款不仅高于5月新增规模,也高于近5年来的历史值,远超市场预期。其中,信贷高增长主要是由于部分货币供应导致票据融资明显回暖。同时,企业中长期贷款继续保持强劲,居民中长期贷款和金融部门贷款减少,也表明信贷结构继续优化。
为什么6月新增人民币贷款超市场预期?
金融与国际经济研究所研究员胡文彦对人民网记者表示,受经济增速放缓、信贷投放放松、去年同期基数较低等因素禅握裂影响,企业票据融资同比多增4851亿元,而新增人民币贷款同比多增3086亿元。前者是后者的1.57倍,可见票据融资是6月信贷走强的主要原因。
“6月份新增人民币贷款超出预期,要么是因为信贷需求强劲,要么是因为年中到来,银行增加了资产。”民生银行首席研究员文彬对人民网记者表示,总体来看,今年6月企业中短期信贷有所改善。
同时,对于6月份企业中长期贷款的增长,胡文彦认为这是2019年8月份以来高增长趋势的延续,因为企业利润的高增长带动了投融资需求的增加;金融机构继续加大对制造业、小微企业和绿色金融的信贷支持;随着金融力度的加快,基础设施配套贷款需求增加。
对于6月份居民部门新增贷款,胡文彦分析,居民中长期贷款同比减少1193亿元,反映出各地从多个角度收紧楼市的政策效应有所加速,流向房地产的资金持续放缓,也预示着未来房地产投资可能面临较大的放缓压力。此外,6月份居民短期贷款同比多增100亿元,结束了连续两个月的收缩态势,表明此前严控消费贷款和经营性贷款的调控政策取得明显成效后,逐渐趋于正常,消费边际回升也有利于居民短期贷款的回升。
交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟对人民网记者表示,6月楼市成交量并未萎缩,企业中长期贷款需求并不疲软,使得居民和企业新增中长期贷款双双坚挺,均较上月有所增加。
新增人民币贷款超预期,也是6月社会融资规模增速止跌的原因之一。
“6月份,社会融资规模增加3.67万亿元,同比多增2008万亿元。与3月以来连续减少1万多亿元相比
我来大致讲一下。根据二套房政策,贷款购买第二套住房的家庭,贷款利率不得低于央行公布的贷款基准利率的1.1倍。查了下2014年1月五年期以上贷款利率为6.55,所以你的贷款利率最低应为7.205(注意:最低)。
根据你的贷款金额、期限、月还款额,我倒推你的贷款利率大致在9.8左右,也就是说在贷款基准利率上上浮1.5倍。
至于银行说的不提前还贷的话,利率会下浮,这是因为目前央行贷款基准利率下浮了,你的贷款利率自然也要下浮。
我买房比较早。
我在一个五线地级市,单位分了套小福利房,三室一厅。位置好,通风采光楼层都不错,就是很小,4万。
06年,在步行街附近,买了一套小一室一厅出租,6万。
08年,在步行街附近,买了套学区房一室一厅出租,12万。
09年,在步行街附近,买了套140平米的三室两厅住房自住(单位分的房子实在太小了),28万。
16年,买了个二手车库,10万。
现在,一共有四套房子一个车库。一套大的自己住,三套小的出租。车子有地方停,车库出租给别人当仓库。
我买房的时候房价还没有涨,但没有人愿意买房。
很多人的心态:‘’活人还能被尿憋死?还能住到大马路上?‘’
何况,当年钱存银行,利息挺高的。年息8,9,有时还‘’贴水‘’(利息之外,每存一万,补贴五十元)。具体利率记不得了,反正租金(那时租金低),比房本利息只高一点点。而且出租房子很操心,吃利息很省事。
所以,看笑话的人很多。笑话我自找麻烦,给自己套上沉重的经济枷锁,却没有太多的好处,一个劳碌命。
我并不知道以后房价会大涨。
我家祖上是地主,习惯置田产。奶奶娘家在镇上,代代跑河运,习惯置商铺。先祖认为货币通货膨胀,不如产业妥当。
解放后因产业吃了亏。家庭成份不好,田产,房产被没收。我爸军校毕业,只能转业。
可现在是和平年代。
置产业的念头,蛰伏而出。商铺买不起,就买小房子出租。
每套房子都是借钱买的。
第一套(4万),单位分的房是借钱买的。工作十余年,才还清。
第二套(6万),自己五万,剩下的一万,找父母借的。又借了三千,铺了地砖,刷了白墙,铝合金窗和防盗门是现成的。
第三套(12万),完全是借的。二手房,不用装修。
第四套(28万),完全是借的。首付借了十万,公积金贷款十八万。又借了五万装修。
我父母单位分的有房,身体好,没花销,略有积蓄。妹妹也有闲钱。我可以随便借到钱买房,房价也不高。
但借的钱要还,我又是个急性子,不把钱还完,心里不踏实。
房价虽然不高,可那时工资也不高。借的钱就是巨款,预计很多年才能还清。我又是无债才能一身轻的急性子,精神压力真大呀。
那几年过的真苦。
每个月工资到手,就掰着手指头计算能还多少。租金到手,转手就还钱了。
说来好笑,我几乎月月还钱。一千两千的还,零敲碎打的还,有一点钱就赶紧还,并没有凑成整数再还。
朋友笑话我,借钱给我,要有好记性,还要先学会算账,准备一个流水帐本,才能算清我己还了多少钱,还差多少钱未还。
(我不赖帐不啃老,有借急着还,因为祖上是开明乡绅的遗传?呵呵)
吃的,穿的,用的,无一不节省。
除了每年暑假带孩子旅游(穷游),几乎没有生活费之外的开支。
看我笑话的人真多。
先笑话我买房多余,脑子被驴踢了:‘’你能睡几套房子,买那么多房干什么?‘’
‘’钱存银行省事,出租房子麻烦。又多不了两个渣渣钱,却要操不完的心。何苦?‘’
房价涨了,先买房的我似乎占了便宜。观众不舒服了,故意忽略到我要还款(辩解无效),故意当我是大富豪,笑话我抠门。
隔几天,就有人笑嘻嘻的对我说:‘’你这么多房,这么有钱,却舍不得吃,舍不得穿。攒那么多钱干什么?钱财这东西,生不带来,死不带去。你真是现代严监生,中国葛朗台,准备把钱带到棺材里吗?‘’
我:??
(哪有攒钱?哪有积蓄?买房而负债,‘’负翁‘’还款中)
也有人诚恳忠告:‘’人活一世,草木一秋,要及时享受呀!人若没了,别人睡你房子,用你老公,打你孩子,花你的钱。你舍不得花辛辛苦苦的攒钱,给别人用了,你甘心吗?‘’
我:??
(好有道理。忠告我的,你自己呢?再说,我留给我孩子不行么?)
从06年到现在,13年了,买房的本钱早己收回。
我这样朴素的百姓,一向没有大的购买欲望。有了房租补贴,买点小东西,出门旅游,比身边人大方一点点。
人际交往礼尚往来中,格局大了一点点,自我感觉滋润,很舒服。
专家的话,听不听是一回事。信不信,又是另一码事。自己思考。
我个人认为,现在投资买房不划算,自住可以买。
B. 央行上海总部:上半年人民币贷款增加3358亿元 同比少增875亿元
上证报中国证券网讯 据人民银行上海总部7月15日消息,2019年上半年上海货币信贷运行情况今日发布。
一、上半年人民币贷款增加3358亿元,外币贷款增加25亿美元
6月末,上海本外币贷款余额7.8万亿元,同比增长8.0%,较同期全国贷款增速低4.5个百分点。月末人民币贷款余额7.2万亿元,同比增长9.7%,分别比上月末和上年同期低0.1和1.5个百分点。
上半年人民币贷款增加3358亿元,同比少增875亿元。分部门看,住户部门贷款增加1127亿元,其中,短期贷款增加296亿元,中长期贷款增加831亿元;非金融企业及机关团体贷款增加2187亿元,其中,短期贷款增加161亿元,中长期贷款增加1182亿元;非银行业金融机构贷款增加108亿元,同比多增106亿元。6月份,人民币贷款增加980亿元,同比多增55亿元。
6月末,外币贷款余额856亿美元,同比下降13.2%。上半年,外币贷款增加25亿美元,同比少增2亿美元。6月份,外币贷款增加24亿美元,同比多增22亿美元。
二、上半年人民币个人住房贷款增加537亿元,境内非金融企业票据融资增加637亿元
上半年新增人民币住户消费贷款中,个人住房贷款增加537亿元,同比多增254亿元;个人汽车消费贷款减少51亿元,同比多减191亿元;个人其他消费贷款增加283亿元,同比多增168亿元。
上半年人民币境内非金融企业固定资产贷款、票据融资、融资租赁和并购贷款分别增加1046亿元、637亿元、223亿元和220亿元,同比分别少增55亿元,多增526亿元、93亿元和23亿元;贸易融资减少97亿元,同比多减271亿元。
三、上半年非金融企业贷款主要投向房地产业、租赁和商务服务业和制造业,房地产开发贷款减少29亿元
当月新增的本外币非金融企业贷款(不含票据融资)按贷款投向划分,主要投向房地产业、租赁和商务服务业和制造业,三个行业贷款分别增加641亿元、443亿元和268亿元,同比分别少增286亿元、187亿元和58亿元。上半年投向境内大型企业的贷款增加635亿元,同比少增1460亿元;中型企业贷款增加1100亿元,同比少增248亿元;小微企业贷款减少152亿元,同比少减236亿元。
上半年本外币房地产开发贷款增加343亿元,同比少增210亿元。按贷款用途分,住房开发贷款增加232亿元,同比少增70亿元,其中保障性住房开发贷款增加108亿元,同比少增21亿元;商业用房开发贷款增加220亿元,同比少增26亿元。
四、上半年人民币存款增加8164亿元,外币存款增加104亿美元
6月末,上海本外币存款余额13万亿元,同比增长11.1%,较同期全国存款增速高3个百分点。月末人民币存款余额12.1万亿元,同比增长10.9%,分别比上月末和上年同期高2.2和5.9个百分点。
上半年人民币存款增加8164亿元,同比多增4363亿元。其中,住户存款增加3123亿元,同比多增1922亿元;非金融企业存款增加324亿元,同比多增177亿元;财政性存款增加654亿元,同比多增833亿元;非银行业金融机构存款增加2713亿元,同比多增1304亿元。6月份,人民币存款增加2734亿元,同比多增2694亿元。
6月末,外币存款余额1342亿美元,同比增长9.1%。上半年,外币存款增加104亿美元,同比多增0.5亿美元。6月份,外币存款增加32亿美元,同比多增48亿美元。
五、上半年人民币个人大额存单增加1715亿元,境内非金融企业结构性存款增加1069亿元
分部门看,上半年人民币个人存款中大额存单增加1715亿元,同比多增1115亿元;活期存款和定期存款分别增加542亿元和78亿元,同比多增330亿元和562亿元;结构性存款增加262亿元,同比少增478亿元。
人民币境内非金融企业结构性存款、大额存单和活期存款分别增加1069亿元、659亿元和408亿元,同比分别多增4亿元、766亿元和1551亿元;保证金存款、协定存款和定期存款分别减少949亿元、536亿元和323亿元,同比分别多减2330亿元、少减122亿元和60亿元。
2019年上半年上海货币信贷运行情况附表.xlsx
C. 央行重磅!最新货币政策报告:疫情防控最重要、地产贷款增速回落
2月19日晚,央行公布《2019年第四季度中国货币政策执行报告》。
中国人民银行坚持金融服务实体经济的根本要求,实施稳健的货币政策,加强逆周期调节,在多重目标中寻求动态平衡,保持货币信贷合理增长,推动信贷结构持续优化,以改革的办法疏通货币政策传导,千方百计降低企业融资成本,为实现“六稳”和经济高质量发展营造了适宜的货币金融环境。
报告由央行货币政策分析小组发布,从货币信贷概括、货币政策操作、货币市场运行、宏观经济分析、货币政策趋势等五个方面总结了人民银行过去一年的重要举措与政策动态,并对下一阶段的工作部署加以展望。
基金君根据报告全文,总结出以下十大要点内容,供大家参考。
1.2019年普惠小微贷款新增2.1万亿元
总体来看,金融机构贷款增长较快,普惠小微贷款快速增长。
根据报告,2019年末,金融机构本外币贷款余额为158.6万亿元,同比增长11.9%,比年初增加16.8万亿元,同比多增6987亿元。人民币贷款余额为153.1万亿元,同比增长12.3%。
其中,信贷结构进一步优化,普惠小微贷款快速增长。2019年以来,中国人民银行引导金融机构加大对普惠小微贷款的投放,效果明显。
具体来看,2019年普惠小微贷款新增2.1万亿元,是上年增量的1.7倍,年末余额增速为23.1%,比上年末提高7.9个百分点。住户贷款增速放缓,2019年末为15.5%,比上年末低2.7个百分点。非金融企业及机关团体贷款同比多增。中长期贷款比年初增加11.3万亿元,同比多增7986亿元,占同期贷款增量的67.3%,较上年提高2.3个百分点。
2.2019年股市日均成交5222亿元,同比增长四成
2019年,金融市场整体运行平稳,其中成交量和筹资额同比增加。
具体来看,2019年沪、深股市累计成交127.4万亿元,日均成交5222亿元,同比增长40.7%。股票市场筹资额同比增加。2019年A股筹资6148亿元,同比增加11.2%。
此外,股票市场指数上升。2019年末,上证综合指数收于3050点,比上年末上涨22.3%;深证成份指数收于10431点,比上年末上涨44.1%。
3.不将房地产作为短期刺激经济的手段
2019年,全国商品房销售面积与销售额增速有所放缓,房价上涨区域明显减少,涨幅有所下降。房地产开发投资稳中微升,房地产贷款增速继续平稳回落。
具体来看,2019年12月末,全国70个大中城市新建商品住宅和二手住宅价格分别同比上涨6.8%和3.7%,涨幅较上年同期分别下降3.7个和4个百分点。全年全国商品房销售面积同比基本持平,销售额同比增长6.5%,增速较上年末下降5.7个百分点。
房地产增速方面,2019年末,全国主要金融机构(含外资)房地产贷款余额44.41万亿元,同比增长14.8%,增速较上年末回落5.2个百分点。房地产贷款余额占各项贷款余额的29%。
其中,个人住房贷款余额为30.2万亿元,同比增长16.7%,增速较上年末回落1.1个百分点;住房开发贷款余额为8.4万亿元,同比增长14.6%,增速较上年末回落17.3个百分点;地产开发贷款余额为1.28万亿元,同比下降7.1%,增速较上年末回落11个百分点。
值得一提的是,报告称,下一阶段将坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,按照“因城施策”的基本原则,加快建立房地产金融长效管理机制,不将房地产作为短期刺激经济的手段。
4.加大对新冠肺炎疫情防控的货币信贷支持
报告称,将疫情防控作为当前最重要的工作来抓,加大对新冠肺炎疫情防控的货币信贷支持。
一是专项再贷款定向支持疫情防控重点领域和重点企业;二是保持流动性合理充裕,实施好逆周期调节;三是引导金融机构加大对疫情防控的信贷投放力度。
报告称,下一步,仍要将疫情防控作为当前最重要的工作来抓,加大对新冠肺炎疫情防控的货币信贷支持。
5.灵活运用多种货币政策工具,保持流动性合理充裕
报告称,下一阶段,科学稳健把握逆周期调节力度,守正创新,勇于担当,稳健的货币政策要灵活适度,加强逆周期调节、结构调整和改革的力度,保持物价水平基本稳定。打好防范化解重大金融风险攻坚战,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。
具体而言:
1)要实施好稳健货币政策,保持流动性合理充裕,促进货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应;
2)灵活运用好定向降准、再贷款、再贴现、宏观审慎评估等多种货币政策工具,以适度的货币增长支持高质量发展,有效支持经济运行在合理区间;
3)增强调控前瞻性、精准性、主动性和有效性,根据经济增长和价格形势变化及时预调微调,精准把握好调控的度,加强预期引导,维护我国在全球主要经济体中少数实行正常货币政策国家的地位。
4)健全可持续的资本补充体制机制,推动银行通过发行永续债等方式多渠道补充资本,拓宽永续债投资主体,分散风险;
5)重点支持中小银行补充资本,提升银行服务实体经济和防范化解金融风险的能力,防范社会信用收缩风险。
6.完善LPR传导机制坚决打破贷款利率隐性下限
2019年8月17日,人民银行宣布完善LPR形成机制,推出新的LPR报价原则、形成方式、期限品种、报价银行、报价频率和运用要求。提高银行贷款定价的自主权,推动银行改进经营行为,坚决打破贷款利率隐性下限,疏通市场化利率传导渠道。
2019年末,新发放贷款中运用LPR的占比已达到90%。2019年12月28日人民银行发布了存量浮动利率贷款定价基准转换的公告,遵循市场化、法治化原则,推动存量贷款定价基准由原来的贷款基准利率转换为LPR或固定利率。
事实上,LPR改革降低企业融资成本的作用已经显现。2019年年初至7月,企业贷款加权平均利率一直在5.3%附近波动,市场利率下行向企业贷款利率传导不足。8月份以来,全国银行间同业拆借中心已6次发布新机制下的LPR,1年期LPR较同期限基准利率下降了20个基点。随着LPR报价稳中有降,企业贷款利率显著下降。
报告称,下一阶段,将进一步深化利率市场化和人民币汇率形成机制改革,提高金融资源配置效率。
具体而言,将健全基准利率和市场化利率体系,完善LPR传导机制,推进存量浮动利率贷款定价基准转换,促进银行积极有序运用LPR定价,转变传统定价思维。
同时,发挥好市场利率定价自律机制作用,维护公平定价秩序,严格落实明示贷款年化利率的要求,切实保护金融消费者权益。稳步深化汇率市场化改革,完善以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度,保持人民币汇率弹性,发挥汇率调节宏观经济和国际收支自动稳定器的作用。
7.支持钢铁行业通过直接融资“去杠杆、降成本”
2019年以来,在国家逆周期调控政策下,钢铁行业平稳运行,持续推进对标挖潜、降本增效。
一是钢铁产量保持增长。2019年,我国生铁、粗钢、钢材产量分别同比增长5.3%、8.3%、9.8%。二是固定资产投资保持增长。2019年,全国黑色冶炼及压延业和黑色金属矿采选业固定资产投资分别同比增长26.0%和2.5%。三是钢材价格四季度回升企稳,原材料价格趋于稳定。四是超低排放正式实施,绿色发展持续推进。
但在当前全球经济增长持续放缓、国内经济下行压力加大的背景下,我国钢铁行业仍面临诸多挑战。一是受成本上升挤压,行业利润同比有所下降。二是受国际市场贸易摩擦和贸易保护等影响,钢铁产品进出口总量有所下降。三是环保压力仍然较大,超低排放具体实施中还存在技术难题,亟待行业内外协作攻关。
报告称,下一步应坚持差异化信贷政策,支持优势企业技术改造、结构调整、绿色发展。充分发挥资本市场在钢铁企业兼并重组中的作用,支持钢铁行业通过直接融资“去杠杆、降成本”,促进行业高质量发展。
8.国内外经济都处于调整期,国内经济下行压力较大
报告称,中国发展仍处于并将长期处于重要战略机遇期,近期新冠肺炎疫情对中国经济的影响是暂时的,中国经济长期向好、高质量增长的基本面没有变化。
当前,世界经济增长持续放缓,仍处在国际金融危机后的深度调整期,外部不确定不稳定因素增多。我国经济正在由高速增长转向高质量发展,结构性、体制性、周期性问题相互交织,增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”影响持续深化。
经济增长保持了韧性,但下行压力仍然较大。企业投资增长仍显乏力。在信用风险加快暴露情况下,部分中小金融机构风险偏好下降。新冠肺炎疫情对短期内的经济增长会有影响,主要体现在消费减少、企业复工较晚等方面。对此要客观认识、理性看待,坚定信心、保持定力,做好充分准备,认真办好自己的事,推动消费稳定增长,切实增加有效投资,释放国内市场需求潜力。
9.引导资金投向先进制造、民生建设、基础设施短板等领域
2019年,中国人民银行引导资金投向供需共同受益、具有乘数效应的先进制造、民生建设、基础设施短板等领域,促进产业和消费“双升级”。
一是深入开展金融精准扶贫。二是持续加大乡村振兴金融服务投入。三是不断提升小微、民营企业金融服务水平。四是积极做好金融支持就业创业。五是继续加强产业转型升级的金融支持,持续完善区域发展金融政策引导。六是全力以赴做好防疫的各项金融服务工作,加强对生产、运输和销售重要医用物资和重要生活物资的骨干企业的信贷支持力度,全力满足其合理融资需求。
10.进一步扩大金融业对外开放
2019年7月20日,国务院金融稳定发展委员会办公室宣布11条关于进一步扩大金融业对外开放有关举措,重点是大幅放宽银行、证券、保险业的市场准入,提前至2020年不再设股比限制,并大幅扩大业务范围;进一步便利境外机构投资者投资银行间债券市场等。
2019年4月及9月,中国债券先后被纳入彭博巴克莱全球综合指数,摩根大通全球新兴市场多元化指数等国际主要债券指数。
证监会于5月正式批准中日ETF互通中方产品申请。证监会与英国金融行为监管局于6月17日发布联合公告,正式启动上海证券交易所和伦敦证券交易所互联互通存托凭证(GDR)业务。
下一阶段,将进一步推进金融机构改革,继续推动全面落实开发性金融机构、政策性银行改革方案,完善治理体系,持续深化大型商业银行和其他大型金融企业改革,进一步扩大金融业对外开放。
D. 16.81万亿新增信贷去哪儿了
1月16日,中国人民银行公布数据显示,2019年全年新增人民币贷款16.81万亿元,同比多增6439亿元,再度刷新历史记录;2019年全年社会融资规模增量累计为25.58万亿元,比上年多3.08万亿元。
从增速来看,2019年社会融资规模增速、M2增速等都有所上行。央行初步统计,2019年末社会融资规模存量为251.31万亿元,同比增长10.7%,而2018年末可比口径下的社会融资同比增速则为10.3%。
中国人民银行办公厅主任周学东表示:“社融指标也不是越高越好,时点期内合理就行。如果过高的社融规模会推高全社会的杠杆水平,带来通货膨胀的隐忧,过低则反映金融机构服务实体经济不足。”
央行公布的数据还显示,2019年12月末广义货币(M2)余额同比增长8.7%,而2018年12月M2同比增速则为8.1%。
央行调查统计司司长阮健弘在1月16日下午举行的新闻发布会上表示,2019年M2增速回升,是央行坚持稳健货币政策和逆周期调控的结果,而将国债和地方政府一般债券纳入社融统计,则会使统计数据更加完整全面,并有利于财政政策、货币政策的协调配合。
“2019年末M2同比增长8.7%,超出市场预期。我观察到主要受两个因素影响,一是全年人民币贷款增加16.81万亿元,同比多增6439亿元,派生存款增加;二是去年12月份我国贸易顺差467.90亿美元,为去年下半年以来新高,随着人民币汇率由贬转升,预计外汇占款改善,增加基础货币投放。”民生银行首席研究员温彬表示。
此外,粤开证券首席经济学家李奇霖表示,除M2外,作为经济与企业运营活力代表的M1,在12月也出现了明显的好转,连续两个月出现了回升态势,这对经济是个积极的信号。
在未来货币政策方面,央行货币政策司司长孙国峰表示,2020年人民银行将继续实施稳健的货币政策,保持灵活适度,注重内外平衡,保持广义货币M2和社会融资规模增长。
新增信贷去哪儿了?
不仅是2019年的人民币信贷规模和社会融资规模再创历史新高,与2018年相比,信贷结构也出现优化,投向实体企业、制造业领域的中长期贷款占比出现明显提升。
“总体来看,金融数据整体向好,结构在优化,企业中长期贷款回升,金融对于实体的支持力度在加强。”阮健弘表示。
具体来看,央行公布的数据显示,2019年新增的16.81万亿信贷中,首要来源是中长期非金融企业及机关团体贷款,其次则是来源于按揭贷款为主的居民中长期贷款。2019年,非金融企业及机关团体贷款增加9.45万亿元,比去年同期增加1.14万亿元,新增公司贷款占全部新增贷款的比重为56.2%,较2018年上升了4.83个百分点。
此外,中长期贷款的比重和制造业中长期贷款比重也都有所提升。央行数据显示,2019年全年新增中长期贷款占全部新增贷款的比重为67.4%,较上年末上升了2.16个百分点;阮健弘也在新闻发布会上表示,2019年制造业中长期贷款增长14.9%,创下2012年以来最高。
从社会融资规模来看,2019年对实体经济发放的人民币贷款高达16.88万亿元,同比多增1.21万亿元,占全年新增社融总量的66%。而委托贷款、信托贷款、未贴现银行承兑汇票等表外融资规模则仍在持续净减少,但减少幅度较2018年明显缩窄;直接融资项下的企业债券净融资3.24万亿元,同比多6098亿元,出现较大增长。
另一方面,2019年12月新增人民币贷款1.14万亿元,同比多增543亿元。而在2020年初的货币信贷投放方向,21世纪采访的多位银行分支行负责人则表示,一方面年初的项目中大型政府类、基建类项目会比较多,另一方面银行也会继续加强对中小微企业的支持力度。
“监管部门也一直在强调金融要加强对实体经济的支持力度,因此我们也一直在保持信贷投放。从地区观察来看,制造民营业聚集的珠三角地区,去年四季度后企业的信贷需求是有回暖的,预计中美贸易协定的签署还会促进珠三角制造、进出口企业业务的进一步回暖,提升企业信贷需求。”珠三角地区某国有行分行副行长表示。
2020年货币政策怎么走?
2020年初以来,货币市场上的资金价格有所上行,央行也在1月6日实施全面降准后,连续两日在公开市场上进行大量投放,确保流动性合理充裕。
央行货币政策司司长孙国峰在1月16日举行的新闻发布会上表示,近期央行通过中期借贷便利、公开市场操作等多种方式提供不同期限的流动性,保持银行体系流动性合理充裕、春节前流动性的平稳以及货币市场利率平稳运行。如果观察货币市场利率的变化,可以发现还是比较平稳的,央行将继续采取货币政策操作,保障春节前流动性的平稳,也为金融机构支持实体经济提供一个良好的流动性环境。
除流动性问题外,市场也十分关心2020年的货币政策走向,尤其是降准降息方面。
在降准方面,孙国峰表示目前金融机构平均法定存款准备金率为9.9%,大型商业银行为12.5%,中型银行为10.5%,小型银行为7%,计算两优后,大多数服务县域银行实际法定存款准备金为6%。“在国际上,我国法定存款准备金率处于适度水平,未来中国下调存款准备金率还有空间,但空间有限。”孙国峰表示。
在降息方面,孙国峰则回应称,随着利率市场化改革,讨论降息问题时应该更关注实际贷款利率的变化。“去年市场利率整体下行,LPR改革推动了货币政策传导机制的效果,信贷利率水平是有明显下降的。”孙国峰说,“存款基准利率仍将长期保留,并根据经济形势的变化等,适时适度进行调整。”
“近期宏观经济企稳且通胀压力仍在,我预计MLF利率暂时不会调整。由于今年初全面降准0.5个百分点,银行资金成本下降,预计本月LPR利率会小幅下降5个BP。此外,1月23日将有2575亿元TMLF到期,预计将扩大规模续作。”温彬表示。
交通银行金融研究中心唐建伟也表示,目前降息(下调MLF操作利率)效果对于降实体企业融资成本效果有限。预计在存量贷款切换定价基准完成前,货币调控以数量型政策为主,MLF操作利率下调或将在3月之后。
而在信贷投放方面,金融市场司司长邹澜则表示,会严控房地产信贷资源中的占比,引导商业银行切实转变经营思想,把经营重点放在实体经济和小微企业领域,央行在推动商业银行服务小微企业方面,还会有进一步的研究和部署。
E. 2019年福建省涉农贷款余额
2019年福建省涉农贷款余额12862.90亿元。根据福建省官网查询得知:福建省涉农贷款余额袭禅12862.90亿元,较上年年初增加631.44亿元,比2018年历禅塌年初同期增加308.86亿。福建省位于中国东南沿海地带,是中国沿海开放经济发展比较快的省份之一。福建省总面积121,400平方公里,人口约为3,740万人。福建省下辖9个地级市,分别是福州、厦门肢圆、莆田、三明、泉州、漳州、南平、龙岩和宁德。
F. 住房户均贷款余额
住房户均贷款余额18.9万亿元
2022年末,房地产开发贷款余额12.69万亿元,同比增长3.7%,增速比三季度末高1.5个百分点,比上年末高2.8个百分点。个人住房贷款余额38.8万亿元,同比增长1.2%,增速比上年末低10个百分点。
2月3日,中国人民银行发布的2022年四季度金融机构贷款投向统计报告显示,2022年末,金融机构人民币各项贷款余额213.99万亿元,同比增长11.1%;全年人民币贷款增加21.31万亿元,同比多增1.36万亿元。
其中,房地产贷款增速回落,房地产开发贷款增速提升。数据显示,2022年末,人民币房地产贷款余额53.16万亿元,同比增长1.5%,比上年末增速低6.5个百分点;全年增加7213亿元,占同期各项贷款增量的3.4%。
2022年末,房地产开发贷款余额12.69万亿元,同比增长3.7%,增速比三季度末高1.5个百分点,比上年末高2.8个百分点。个人住房贷款余额38.8万亿元,同比增长1.2%,增速比上年末低10个百分点。
同时,住户经营性贷款增速继续回升,住户消费贷款增速回落。2022年末,本外币住户贷款余额74.94万亿元,同比增长5.4%,增速比三季度末低1.8个百分点,比上年末低7.1个百分点;全年增加3.83万亿元,同比少增4.09万亿元。
2022年末,本外币住户经营性贷款余额18.9万亿元,同比增长16.5%,比三季度末高0.4个百分点,比上年末低2.6个百分点;全年增加2.68万亿元,同比多增793亿元。住户消费性贷款(不含个人住房贷款)余额17.25万亿元,同比增长4.1%,增速比三季度末低1.3个百分点,比上年末低5.4个百分点;全年增加6755亿元,同比少增7646亿元。2022年二季度末,金融机构人民币各项贷款余额206.35万亿元,同比增长11.2%。
2、上半年,我国GDP为562642亿元。一季度末,中国居民部门杠杆率是62.1%。
从中我们可以得出两点信息:
1、住户贷款在总的贷款占比是35.51%左右。
2、居民杠杆率是居民部门的总负债与GDP的比值。62.1%意味着居民总债务占GDP比重超过60%。
国际货币基金组织认为,居民杠杆率超过65%会影响金融稳定,目前我国的居民杠杆率已经接近甚至有超过了。
居民负债主要是房贷。
央行数据显示,个人住房贷款余额38.86万亿元,同比增长6.2%,增速比上年末低5.1个百分点。
整体来说这个增速高于GDP增速,但低于以往房贷增速,主要原因:
1、目前居民负债率处于高位,再继续增长的空间有限。
2、楼市比较冷,房价回调,居民买房热情下降。
央行数据还显示:
2022年二季度末,人民币房地产贷款余额53.11万亿元,同比增长4.2%,比上年末增速低3.7个百分点。其中,房地产开发贷款余额12.49万亿元,同比下降0.2%,增速比上年末低1.1个百分点。
房地产贷款包含开发贷和按揭贷。最近一两年,受不时出现的房企流动性危机以及楼市入冬影响,房企从银行获得的资金明显减少。
7月28日的政治局会议提到:要稳定房地产市场,坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,因城施策用足用好政策工具箱,支持刚性和改善性住房需求,压实地方政府责任,保交楼、稳民生。
银保监会也表态:支持地方做好“保交楼”工作,促进房地产市场平稳健康发展。
可以预计,接下来房企融资应该会得到改善,毕竟楼市太重要了,不仅涉及民生,还影响经济稳定大局。
G. 建设银行2019年贷款余额
建设银行2019年货款余额为1.8万亿元人民币,较上年末增长13.2%。其中,个人住房贷款余额1.4万亿元人民币,同比增改液裤长10.9%;中小企业贷款余额2.7万亿元人民币,同比增长12.8%;一般企业贷款余额5.9万亿元人民币,同比埋竖增长10.1%。此外,建设银行还积极扶持“三农”和小微企业,农村及农村居民人均贷款增长7.9%,小微企业贷款增长20.9%。这些数据表明,建设银行在支持实体经济和服务社会发展方面,发挥了积极作用。同时,建设银行积极探索普惠金融业务,推出了“核简阳光惠农”等服务,助力社会发展。
H. 中国房贷总额
贷款余额达49.58万亿元。自2015年起中国人民币房地产贷款余额占金融机构人民币贷款余额的比例逐年攀升,2019年中国人民币房地产贷款余额占金融机构人民币贷款余额的29.01%,较2018年增加了0.61%,2020年较2019年有所下滑,2020年中国人民币房地产贷款余额占金融机构人民币贷款余额的28.70%,较2019年减少了0.30%。
【拓展资料】
房地产贷款是指贷款的用途是房地产或以房地产作担保的贷款。关于房地产贷款的概念可以从两个角度来表述。
一是贷款的用途是房地产的贷款,如将贷款用于房地产开发或房屋改造、修缮,用于购买房地产(其中典型的是城镇居民购买商品住房),用于租用房地产(但比较少见)。二是指以房地产作担保的贷款,具体为房地产抵押贷款,该贷款可能用于房地产,也可能用于其他方面,如某公司以房地产作抵押向银行贷款,用该贷款购买煤炭。典型的房地产贷款是两者兼而有之的贷款,即这种贷款既用于房地产,又以房地产作担保。
房贷,也被称为房屋抵押贷款。房贷,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。
2013年11月24日,最新的调查数据显示,根据10月11日-11月11日的样本数据,32个城市中已有17个城市出现暂停房贷现象。
I. 中国建设银行2019年个人住房贷款余额
中国建设银行2019年个人住房贷款余额为6.42万亿元。