买家贷款流水造假被拒贷

① 做假流水贷款违法吗

做假流水贷款属于违法行为。伪造银行卡流水盖的是假的银行公章，涉嫌触犯伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪。如果用于骗取贷款，还有可能构成贷款诈骗罪。
如果借款人在申请贷款时提供了假流水，银行在审批的过程中发行借款人的流水作假，那么会直接导致贷款被拒，并且借款人还可能被银行列入黑名单，后期如果想要办理银行贷款、信用卡业务，都可能被拒绝。借款人通过假流水成功获得了贷款，之后被银行发现，一旦银行起诉借款人，那么借款人可能需要承担刑事责任。根据相关法律规定，通过假流水成功获得贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失，或者其他严重情节的，那么借款人会被处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
法律依据：《中华人民共和国刑法》第二百八十条
【伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪；盗窃、抢夺、毁灭国家机关公文、证件、印章罪】伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
【伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪】伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金。
【伪造、变造、买卖身份证件罪】伪造、变造、买卖居民身份证、护照、社会保障卡、驾驶证等依法可以用于证明身份的证件的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

② 如果向银监会投诉有人用假流水骗取银行贷款银行会终止放款吗

只要情况属实肯定是会终止的，而且如果数额大的话说不定还会涉嫌骗贷的。

③ 因银行流水而被银行拒房贷时该怎么办呢

对于购房者来说，都知道在向银行申请购房贷款的时候要提供个人的收入证明和银行流水，以证明自己有稳定的收入和足够的还款能力。但是如果遇到自己的银行流水不如意，可能遭到银行拒贷的情况时，该怎么办？

对于购房者来说，都知道在向银行申请 购房贷款 的时候要提供个人的收入证明和银行流水，以证明自己有稳定的收入和足够的还款能力。但是如果遇到自己的银行流水不如意，可能遭到银行拒贷的情况时，该怎么办？今天我为大家提供4种解决办法，以此可以提供自己贷款获批的概率。

一、因银行流水而被银行拒房贷时该怎么办呢？

1、已婚者，提供夫妻双方的银行流水

一般来说，银行喜欢的贷款者的还款金额占到 贷款人 收入的50％以内为。如果贷款人已经结婚，那么提供夫妻双方的银行流水，很明显可以增加还款的能力和 征信 能力，这样获得银行审批贷款的机会就会非常大。

2、提交社保和纳税证明

社保和纳税虽然数额不大，但是代表的购房者稳定的工作和收入。而通过自己收入、流水之外，再提交自己的社保缴存证明和纳税证明，可以改良银行的评估结果，对于购房者来说，这也是一个不错的证明自己能力的机会。

3、提供固定 资产证明

对于购房者来说，个人资金可能不多，银行流水也并不完美，但是如果手中有其他的不动产或者是具有价值的可以承担抵押物作用的资产的时候，可以将其作为自己的资产证明。通过这样的方法来获取银行放贷的机会，也是可以的。

4、提高 首付比例 或者延长贷款年限

提高首付比例，一次性缴纳大额的资金，也可以让银行看到自己的实力。而且，首付交的多了，在 贷款期限 不变或者是贷款期限延长的前提下， 月供 还款压力也会相应减小，银行对购房者还款能力、银行流水的评估也会降低一个标准。

二、关于银行流水的知识普及

1、银行流水的种类

一般来说，银行流水可分为： 工资流水 ，转账流水和自存流水这三种。

通常情况下，工资流水是属于银行完全认可的 个人收入证明 ，体现了本人工作的稳定性和保障性。而转账流水是通过柜台、网络等交易记录，如有固定时间，固 定金 额转入，属于银行认可部分。

至于自存流水，则是通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水，属于有效流水。

2、那什么样的流水才算有效？

比如这样的流水才算有效：不能当天存入当天取出；连续3个月或6个月有金额存入（此次是针对 信用贷款 的）；针对信用贷款，存入时间和金额固定（针对信用贷款）；多存少取。

注意，现在还是有很多朋友的工资是走现金形式的，如果你遇到这种情况可以在固定时间存入固定的金额。这样一来，就有了可承认的银行流水了。

④ 做假流水贷款违法吗

贷款人提供虚假银行流水是犯法的。一旦银行发现流水造假，首先是拒贷，原本正常流程获得的贷款机会就没有了，随后还会进入贷款机构黑名单，之后想在这家银行贷款，基本是不可能的。涉及到刑事责任，假的流水证明上面盖的是假的公章，可能会涉及到私刻公章罪，一旦被发现，就会被追究刑事责任。另外，就算最后大家成功拿到贷款了，后期如果无法正常还款，事情就会被暴露出来，银行肯定认为借款人存在骗贷行为。一旦涉及到刑事责任，可能还需要坐牢。诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。数额巨大或者有严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
《中华人民共和国刑法》 第一百六十七条 国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员，在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处三年以上七年以下有期徒刑。
流水贷需要满足哪些条件
流水贷需要满足以下几点：
1、银行流水贷准入标准，具有充分民事法律行为水平，贷款人达到18周岁以上，有的银行甚至要求达到25周岁；
2、在经办行服务范围内有居民户口或有效的居住证；
3、有平稳的个人收入来源，银行流水需要体现出具有按期全额偿还的经济能力；
4、无不良个人信用记录，有较好的信用保证；
5、符合银行的规范标准。

⑤ 买房若工资流水造假 银行将永远拒绝贷款

近日，银监会在其官网发布“中国银监会三季度经济金融形势分析会”内容，会议明确指出要求严控房地产金融业务风险，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域，严禁银行理财资金违规进入房地产领域。昨日，《投资快报》记者电话咨询了广州地区多家银行的信贷部门相关工作人员，得知从今年年初，部分银行信贷部门已经开始加强购房者收入证明和工资流水真实性的审核，有银行表示成功拦截了多例造假工资流水的案例，一经查出，银行永远拒绝贷款。另外还有些银行表示，严查首付资金来源，如果房子总价在500万元以上，需要开具首付款流水，银行要知道购房者的首付款是从哪里来的，严禁违规发放或挪用信贷资金、银行理财资金或者从小额贷款公司借来的资金进入楼市。

银行加大力度核查购房贷款材料真实性

一家股份制银行广州分行负责个人贷款业务的工作人员告诉记者，今年总行对房贷申请人资格的审查特别严格，包括其工资流水和差州收入证明，还专门开展了“识假培训”，提高信贷审批部门辨别真假的能力。“就在今年，总行已经拦截了多起造假工资流水的案例，只要一经总行认定是人为造假，银行直接拒绝贷款，以后该申请人再想申请商业贷款也很难通得过银行的审核。”

一家国有银行个金部工作人员透露，该行从今年上半年开始加大人力投入，对虚假工资流水证明进行严查，不仅如此，对贷款申请人收入证明的真实性也一并严格审核。“近段时间，房价节节攀升，银行对房贷申请人收入证明的要求也随之水涨船高。不乏存在一部分人造假收入证明的情况。”这位银行工作人员说，对此银行加强了审批部门的业务培训，对存有嫌疑造假虚枣蔽的收入证明，银行会由专门的审批人员出面，打电话向申请人单位求证。

严查首付资金来源需开具首付款流水

今年8月17日，住建部等七部门联合印发《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》，其中“首付贷”已被确认为违法违规金融产品，房地产中介机构不得提供或与其他机构合作提供此类产品或服务。记者了解到，一些购房者除了会向房地产中介寻求“首付贷”产品，还会搬挪信贷资金、银行理财资金或者从小额贷款公司高息借来的资金填补首付款的“空洞”。

对此，广州、杭州等城市部分银行已经开始严查各类资金违规流入房地产市场的情况。一家股份制银行信贷部工作人员表示，如果贷款申请人所要购买的房子总价超过500万，银行规定必须出具首付流水，也就是说需要提供支付首付款银行卡的流水明细，这么做的原因很简单，之前多次查到过这类型违规的情况，银行就是要知道这笔首付款是从哪里来的。一家城商行个金部工作人员告诉记岩乱者，之前刚公布的9月新增人民币贷款1.22万亿元，环比增加29%，超过预期。而以房贷为主的居民中长期贷款新增5741亿元，创历史新高。在这个背景下，银监会首度对楼市发声，目的就在于严格控制进入房地产领域的资金，给楼市降温。

分析：监管趋紧 缓解房地产过热风险

银监会近日召开三季度经济金融形势分析会，分析银行业运行情况，提出下一阶段工作要求，其中包括严控房地产金融业务风险。会议提出，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策；审慎开展与房地产中介和房企相关的业务；规范各类贷款业务管理，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域；加强理财资金投资管理，严禁银行理财资金违规进入房地产领域；加强房地产信托业务合规经营。在限购、限贷等调控大潮近期席卷中国多个城市之余，有关房地产领域的监管、执法风暴仍在升级。除了银监会的上述举动之外，中国住房和城乡建设部日前亦表态，将依法严厉查处房地产开发企业发布虚假房源信息和广告等9种不正当经营行为。

有分析人士指出，今年以来，热点城市房地产市场超预期上涨的根源在于货币宽松叠加楼市发展进入小周期的高峰，资金大量流入房地产等领域。特别是“买房就能赚钱”的财富效应出现后，有大量杠杆资金涌入，推动一线、二线及其周边楼市轮流发烧，因而加强信贷领域的监管极为必要。

商业地产服务和投资公司世邦魏理仕日前发布的一份报告显示，中国部分区域性开发商寻求向全国拓展业务，在其传统业务覆盖范围外的其他地区往往采取激进叫价获取土地，造成过度加杠杆，亟待规范。分析认为，银监会此番提出“严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域”等举措，有利于缓解房地产过热带来的风险。

银监会相关负责人则强调，银行业金融机构要持续提高风险管理水平，加强全面风险管理，坚守不发生系统性区域性金融风险底线。除了房地产方面的风险之外，上述会议还提出，严防地方政府性债务风险；加强债券投资管理，强化限额管理、强化杠杆管理、强化资本管理；强化流动性风险管理，要加强同业、理财和投资等业务管理，合理匹配资产负债的期限结构；严防外部风险向银行业传染蔓延等。

（以上回答发布于2017-05-23，当前相关购房政策请以实际为准）

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⑥ 流水不够银行贷款下不了怎么办流水作假后果很严重

办理银行贷款，通常会需要贷款人提供银行流水来证明还款能力，如果流水不够可能会导致贷款下不来的。为此，很多朋友就想知道有没有什么解决的办法，比如是不是可以提供假流水，下面就一起来讨论讨论。

一、银行贷款流水不够可以作假吗？
不可以。银行客户经理是会对贷款人提供的流水进行审核的，他们很容易就可以看出银行流水的真伪，如果一旦发现有申请资料作假，会直接拒贷，贷款人短期内是无法再次申请的，并且银行会把你的行为记入黑名单，共享给其他银行知道，这样就算换家银行也可能无法贷款。
当然，也有个别银行风控不是很严，就算通过假的银行流水，成功拿到了贷款，还有可能会处罚，因为这是一种骗贷行为。
二、流水不够银行贷款下不了怎么办？
1、提供共同借款人。如果自己的银行流水不够，可提供夫妻另一方或直系亲属银行流水，两个人的银行流水总会比一个人多，有些银行也认可这种方式；如果事前咨询得知自己银行流水不够，建议可以尝试在银行购买一些理财产品，对我们帮助也不小。
2、提供其他资产证明。也可以开具其他金融机构的资产证明，如果你持有大额的基金、保单、债券等，其他还有像互联网智能存款、银行大额存单、大额的保险保单、房产证、车辆行驶证等，也都可以算是资产证明，不少银行也是认可的。
总之，银行贷款流水不够也千万不要提供假流水，否则不仅会被拒绝贷款，作假成功拿到贷款还有可能会面临刑事责任，想要成功贷款，可以按照上述介绍的两个方面来补救。

⑦ 签完合同和交完按揭手续之后，银行说我流水有问题，可能拒贷，我该怎么办

你好，很高兴回答你的问题。

商品房购房合同已经签完了，银行按揭手续也交了，银行却说因为你个人流水有问题而拒贷，这是批贷环节出现了问题，其实相比较征信来说，这个问题并不难解决。

其实买房并不简单，不仅涉及到房子本身的产权、装修、贷款等方面，对购房者本身也是一种考验，在大部分情况下，银行拒贷的主要原因都是征信，例如你出现过“连三累六”，那么再次贷款，银行就会拒贷。

如果说你的征信没有问题，而仅仅是因为个人流水导致拒贷，那么这个问题不难解决，关键是要在限期之内解决这个问题，否则就有可能面临无法拿回首付的情况，下面就来解释下这个问题：

按照我的建议，你在买房之前就应该关注到这些情况，不论是售楼部销售人员还是其他房产人员都有提醒流水的责任，而且一旦因为银行拒贷而导致无法拿回首付和定金，那损失就大了。

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⑧ 申请房贷时，银行流水造假被发现有什么严重后果