1. 伪造资料骗贷
高度“面对面”
“我以前听说过小额信贷。听说还挺靠谱的，没多想就操作了贷款。”李玟说，因为贷款App上显示是小额贷款，合同页面也显示出资人为微众银行，并加盖了微众银行的合同章，所以一开始他对这个贷款平台并没有任何怀疑。
值得注意的是，此时客服向李玟出示了一份所谓的“银监会办公厅文件”，要求其“提交贷款金额50%的对接认证费，即10000元，由金融公司提交认证对接资料，确认此银行卡为本人使用，可由本人操作记录，再与贷款机构融资行网点再次对接，进行收账签约和代扣签约”。
没有意识到骗局的李玟按照平台的要求向个人银行账户转账1万元。但转账成功后，还是被告知认证失败。这个时候平台又要求3万元。这时，李敏才意识到自己被骗了。
截至7月19日，李玟已收集相关材料，处理相关投诉和报警。民警告诉他，这是最近频发的新型网贷诈骗。诈骗分子主要假冒知名贷款平台实施诈骗，包括“微贷”、“平安普惠”、“360借条”、“京东”等。COM白质”。由于这些假平台的品牌知名度很高，很多人放松了警惕，上当受骗。
林峰(化名)的情况也与李玟类似。他还在一个叫“微贷”的App上贷款，签了友猛电子合同，表示贷款成功。但他看到合同后，发现账号的两位数被调换了。联系客服后，对方称自己报错了卡号，要求解冻转账。
平台火了。
需要警惕的是，目前骗子App“打脸”某知名贷款平台的情况并不少见。
但输入验证码后，平台页面还推荐了包括好花、彩虹花园、猪二、急钱、急分期五个平台的产品列表。平台页面还附带了“iOS企业使用下载安装教程”，通过设置点击信任，引导用户下载各类山寨使用。
“这些个人信息可以卖给保险公司、房地产公司、销售公司等。等欺诈公司，危害很大。信息不仅在很多机构非法流通，也给个人带来了骚扰。”孙杨说。
“虽然一直在打击，但市场乱象的原因很圆迹多。”消费金融专家苏认为，第一，前期难以察觉，通常是在受害者积累之后才发现。二是违法成本太低，假冒知名贷款平台往往只是通过声明、风险提示等方式提醒用户。缺乏有效的制约措施；第三，犯罪分子行踪隐蔽，背后通常有职业团伙，很难找到他们的行橘告并踪。一旦成功，他们会立刻穿上新的“马甲”，这其中也涉及到从导流到运营到资金转移的一系列灰色产业链。
求正规途径
关于如何辨别平台的真伪，零一研究院院长余百成提出，借款人辨别诈骗平台、维护自身权益有几种方法：一是借款时，找官方平台、正规渠道，不要轻信小广告、下载App来历不明的；第二，正规的贷款产品在放款前不会提前收取费用。放款前，平台无论什么原因都需要借款人付款，需要警惕；第三，如果不幸被骗，要第一时间报警，提交相关证据，维护自己的合法权益。
2. 请问容易贷是不是骗资料
容易贷APP是一款金融理财软件，可以为用户精准匹配并推荐贷款产品。它本身是不提供贷款服务的，申请人填写的资料也是提交给了贷款机构，因此容易贷并不是骗资料的。只要申请人的条件符合贷款产品的条件，那么就可以成功申请到贷款。
不过容易贷里面的产品资源良莠不齐，大家要尽量选择正规的、大的平台去申请贷款，而一些小的贷款机构则可能会存在违规的操作，比如说骗取贷款人资料后不下款、收取高昂服务费等等。
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3. 网上贷款的骗局有哪些
网上贷款的骗局：
贷款骗局一：无需任何抵押
“不要担保、无需抵押”，利用这些虚假广告来吸引那些急需筹钱贷款的人，将人引入骗局。此类骗局性贷款几乎不设立任何贷款条件，无抵押无担保，且利息极为“合理”。
贷款骗局二：贷前先交费
一般，正规的贷款机构在成功放款前是不会收取任何费用的，所以如果在网上申请贷款，对方让你先付手续费等费用的话，一般都是骗局。
贷款骗局三：超低息贷款
与其他贷款机构相比，银行的贷款利率可谓是最低的了。但是即使银行的贷款是最低的，小额无抵押贷款的利率也会在8%左右。所以如果在网上申请小额贷款，如果“3万至10万元的小额贷款，利率仅为1%就是一个骗局。
贷款骗局四：抵押贷款不要抵押物，只要身份证。
抵押贷款是要有抵押物，无抵押贷款也是需要稳定的工作以及工资流水还有良好的个人信用才能成功申请的。完全不存在只用一张身份证就可以获得贷款的这种情况。如果申请网上小额贷款的时候，对方说凭身份证即可获得贷款，就是骗局千万不要上当。
贷款骗局五：无需见面传真合同
虽说网上贷款可以在网上提交申请资料，但是最后一般都会选择面签合同，所以对方说“无需见面传真合同”，就是骗局，千万别中了圈套。
4. 生活中常见的贷款骗局有哪些
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手机短信诈骗，这类很常见，通常就是手机积分兑换礼品，信用卡积分兑换等等，这种通常很多人都会选择点开从而造成损失。
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电话诈骗，这种现在一般都是直接给你打电话，说是你的老朋友，怎么怎么着，然后各种说话套你的信息，我们自然难免会有几个老朋友，所以这样就很容易中招了、
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网络诈骗，这种一般是中大奖，或者有病毒的网页，等你点击进去，美滋滋准备领取大奖的时候，你的钱也被别人成功套走了，当然还有一些兼职，办理大额信用卡之类都是不可行的。
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快递诈骗，有人给你打电话说你有个快递让你取，等送给你的时候，才发现要到付，然后里面装的还是不值钱的玩意。
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街头诈骗有一种是街头搭个台，送手机，送平板之类的，但实际上这些东西都不是值钱的东西。
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现在还有很多在小区门口摆摊送油，鸡蛋之类的，但要求你用银行卡支付，但这种情况下对方复制你银行卡，盗取你密码，然后你就发现自己受骗了。
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微信扫描送充电宝，这个会发现对方摆摊让微信下载app，然后让你注册之类，送你充电宝，但实际上很多都是贷款之类的，很容易泄露自己的信息。
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美女陪你喝茶，往往我们都以为自己会有个艳遇，可谁知道对方是不是个拖呢。
5. 常见的贷款骗局有哪些
要前期啊，中期啊，都是骗人的
6. 无担保无抵押就可贷款警方披露五大网贷骗局！
山东警方披露 网贷 五大骗局
警方提醒，需要 贷款 的民众，不要轻信互联网、小报、传单等发布的虚假信息，一定要通过正规渠道到银行或实体贷款公司贷款，如确需到网络贷款公司进行贷款，要选择正规的网络贷款公司
法治周末见习记者 梁平妮
发自山东平度
现在，网络贷款在人们的生活中已经变得越来越常见。在以前，贷款都是需要到银行柜台申请或者通过银行的信贷经理申请的，而如今又多了一种贷款方式，那就是网上贷款。作为新的贷款方式，网上申请小额贷款可信吗？会不会遇到骗子？
山东省平度市公安局近日破获系列以“网络贷款”为名的电信诈骗案，披露了网络贷款五大骗局。截至 5 月 4 日，平度警方已查实案件 10 余起，涉案价值达 12 万元，犯罪嫌疑人王某杰、张丽 ( 化名 ) 被公安机关依法刑事拘留，案件仍在侦查中。警方还向法治周末记者披露了网络贷款五大骗局。
网络贷款被骗近6 万
今年4 月，平度的李红 ( 化名 ) 因为生意急需一笔现金，从一个 QQ 群里看到有人做贷款业务，她就加了对方的微信，名叫“懵懂”。
“一开始，这个人说是通过网购平台贷款，只有信誉值高了，才能办理成功，他就让我买东西寄到他指定的地方，说这样能快点提高信誉。买了两次以后，他就问我要保证金和开发票等手续款，有时一两千，有时四五千，最多的一次九千多块钱，我也照着他说的做了。”李红说。
从4 月 8 日开始，李红给“懵懂”转了十多次款，共计 5.7 万元人民币。 4 月 22 日，李红又转完两笔钱后，发现对方将其删除微信好友，销声匿迹。此时的李红才醒悟，意识到自己被骗了，她马上到平度市公安局城关派出所报了警。
接到报警后，平度市公安局刑侦大队反电诈中队立即会同城关派出所，开展侦查工作。
由于李红都是在第三方支付平台与犯罪嫌疑人交易，公安机关无法得知其交易明细等信息，这给调查取证工作带来了很大的难度。在上级公安机关的技术支持下，平度警方成功锁定犯罪嫌疑人支付平台的账户[email protected] ，并得知与之绑定的 银行卡 ，两者账户名都是一名叫王某杰的男子。随后，他们将该涉案账户冻结。
“王某杰被冻结账户后，很快就试探着给我们打了电话。由于王某杰不知我们的办案程度，在通话中承认是自己为受害人李红办理网络贷款，但由于申请未成功，就不跟李红联系了。”平度市公安局刑侦大队反电诈中队民警徐秋霖告诉法治周末记者，“我们告知王某杰带着相关手续来公安机关证明与此诈骗案无关，其账户就可以解冻，但王某杰迟迟不敢出现。”
警方由此确定，利用网络贷款名义骗取李红5.7 万元的犯罪嫌疑人正是王某杰。
此外，根据李红提供的线索，与她多次通过电话的犯罪嫌疑人是名女士，警方判断王某杰还有同伙。警方主动出击，通过查询王某杰私家车的信息、运行轨迹，于5 月 4 日在平度城区将犯罪嫌疑人王某杰与其女友张丽抓获。
“就想多骗点钱”
到案后，犯罪嫌疑人王某杰、张丽对自己以网络贷款之名进行电信诈骗的犯罪事实供认不讳。
王某杰交代，他与张丽是情侣关系，两人从去年年初开始做网络贷款的中介，通过在QQ 、微信等聊天平台打广告，介绍别人提高 信用卡 额度，每次能赚 200 元。但是时间不久，王某杰嫌赚钱少，就与张丽商议自己摸索着做网购平台贷款，来钱能快些。于是他们就在聊天群里发广告，声称可以办理网络贷款。
据民警徐秋霖介绍，每一次有人与他们联系，他们都会以提高网购平台的信誉度才能贷款为借口，让受害人先网购提高信誉，买的东西都寄到张丽处。随后他们就变相地向受害人索要各种保证金、手续费、发票费等，每次几百元、几千元不等。有的受害人交过几次钱发现并不能办理贷款后就放弃了，有的则一直交钱直到发现被骗。
“一有人给我们打电话，我们就先问他要网购平台的账户与密码，他们的信用值低的话，根本不可能办理贷款，我们就问他要各种钱。有的时候见他们开始不相信，或者不办了问我们要钱，我就让张丽假装网购平台客服给他们打电话，让他们继续配合。其实我们一次贷款都没办成功过，就想通过这种途径多骗点钱。”王某杰交代。
经平度警方初步侦查，自去年以来，全国各地有多名受害人被骗( 部分受害人因被骗金额不大未报案 ) 。目前，已查实 10 余起，涉案价值达 12 万元，现该两名犯罪嫌疑人已被依法刑事拘留，案件仍在侦查中。
创业夫妻陷网贷陷阱
无独有偶，山东省高青县公安局芦湖派出所前不久接到该县芦湖街道某村村民刘民( 化名 ) 报案称：自己在网上贷款时被人给骗了。
刘民告诉派出所民警，他们夫妻二人今年准备创业做点小生意，但是启动资金不足，东拼西凑之下还差1 万元的缺口。这天，他上网时发现了一个网上贷款的广告链接，便抱着试一试的心态通过 QQ 添加了贷款网站的“客服人员”。结果客服人员煞有其事地给刘民来了一份贷款合同，合同中事无巨细地涵盖了很多内容，这样一份精致的合同让刘民的疑心顿时烟消云散。
在与对方签订了合同之后，“客服人员”提出了贷款需要先支付个人信誉抵押，由于刘民没有正式工作，“客服人员”便要求刘民支付 3000 元的保险金。他想都没想就将 3000 元通过对方提供的 支付宝 完成了转账。“客服人员”表示，贷款程序已经启动，让刘民等待资金到位。
5 月 7 日一早，刘民却发现自己的 QQ 被客服人员拉黑了，此时的他才意识到自己上当受骗了。
民警告诉刘民，现在网上根本没有真正的“无担保无抵押贷款”，这些犯罪嫌疑人就是利用受害人急需贷款的迫切心理，以超低的贷款门槛吸引受害人上钩。一旦受害人与之联系，嫌疑人就会步步为营，和受害人通过传真签订贷款合同，鼓动受害人以贷款需要先支付保证金、利息、补齐支票余额等为由，让受害人将钱打入指定的账户，最终达到诈骗的目的。
网络贷款五大骗局
作为新的贷款方式，网上申请小额贷款可信吗？会不会遇到骗子？网上小额贷款有哪些骗局？徐秋霖向法治周末记者披露了网贷五大骗局。
骗局一：无需任何担保。
不少网上的贷款广告都宣传自己家的贷款“不要担保、无需抵押”。其实他们是利用这些虚假广告来吸引那些急需借钱贷款的人，将他们引入骗局。此类骗局中的“贷款”几乎不设立任何贷款条件，无抵押无担保，且利息极为低廉。但是这既不是高利贷，又不设立门槛，真的会有这么好的事情？借款人应仔细考虑。
骗局二：贷款要先交费。
一般来说，正规的贷款机构在成功放款之前是不会收取任何费用的。所以，如果借款人在网上申请贷款时，贷款机构需要让借款人预先支付手续费等费用的话，那么99% 的可能性是遇到了骗子。
骗局三：贷款预期年化利率奇低。
通常来讲，相较于其他贷款机构，银行的贷款预期年化利率是相对比较低的。所以如果借款人在网上申请小额贷款时，贷款机构宣称自己的贷款产品和银行贷款预期年化利率相同甚至是更低，那么很可能就是骗子。
骗局四：只需身份证办理。
抵押贷款都是需要有抵押物的，而无抵押贷款也是需要借款人拥有稳定的工作、银行工资流水还有良好的个人信用才能成功申请。完全不存在只用一张身份证就可以获得贷款的这种情况。如果你在申请网上小额贷款的时候，对方说凭身份证即可获得贷款，那么对方肯定是骗子。
骗局五：无需见面传真合同。
虽说网上贷款可以在网上提交申请资料，但是最后一般都会选择面签合同，所以对方说“无需见面传真合同”，你就真得好好思考思考了，千万别中了圈套。
徐秋霖表示，需要贷款的民众，不要轻信互联网、小报、传单等发布的虚假信息，一定要通过正规渠道到银行或实体贷款公司贷款，如确需到网络贷款公司进行贷款，要选择正规的网络贷款公司，这些公司都有正规的网站备案，在工商部门有登记。一旦发现上当受骗要及时拨打110 报警，尽量挽回损失。
7. 案例识骗局,揭秘骗贷的那些套路!
所谓骗贷，指的是借款人或信贷机构内部人员采取了虚构事实、隐瞒真相的做法骗取信贷机构的 贷款 。随着经济下行，行业竞争加剧，各种骗贷案件层出不穷，通过一些典型骗贷案件，希望能对您识别骗贷有启示和参考意义。
案例1——广西玉林信贷员冒用143名村民名义骗贷800万被捕
【主要问题】员工道德风险、冒名贷款
近期多家媒体报道，广西玉林市陆川县某金融机构的信贷员竟冒用143位村民的名义，骗取该金融机构800余万元贷款供自己使用。近日，陆川县检察院以涉嫌骗取贷款罪依法批准逮捕该名犯罪嫌疑人。据媒体报道，该犯罪嫌疑人钟某由于参与“六合彩”输了钱，为了筹集资金继续参与赌博，其动起了骗取贷款的坏心思。在2013年至2015年两年期间，钟某以帮助曾经办理过贷款的村民补办贷款手续为由，骗取村民在非本人意愿的贷款手续中签名，并私下开设村民账户以便自己领取。
钟某利用之前村民在办理贷款时留档的身份证、户口本复印件等材料，在村民不知情的情况下，以村民的名义申请了贷款并供自己赌博使用。随后，一些村民陆续发现存款被金融机构莫名地划拨，甚至欠了几十万的款，至此，钟某骗贷的事实才浮出水面。
从媒体报道来看，截至2016年2月案发时，钟某共冒用143名村民的名义骗取贷款800多万元，其中一小部分用于偿还骗领的贷款。
案例2——表兄弟合谋骗贷银行60万元
【主要问题】员工道德风险、内外勾结
2015年2月，郓城某银行负责人到郓城县公安局经侦大队报案称，其下属分行负责人徐某某放贷60余万元至今未收回，涉嫌违规放贷，请求查处。经侦大队接报案后迅速成立专案组展开调查，发现徐某某利用工作职务便利，利用手中审批发放贷款权利，与其表弟李某某合谋操纵，违规发放贷款60余万元，全部用于其与表亲李某某合伙开的企业经营上。由于企业经营不善倒闭，60余万元贷款全部赔了进去。2015年3月，徐某某被逮捕，同年11月份，徐某某被法院判刑。案发后，李某某一直潜逃外地，公安机关多次追捕未果。4月15日，专案组侦察民警得到可靠消息，在河南郑州发现其踪迹。4月16日，专案组立即赶赴郑州，在当地警方配合下于一宾馆内将李某某抓获归案。经审讯，李某某如实交待了犯罪事实。
经查，2014年，李某某与其表哥徐某某商量，利用徐某某在银行的便利条件贷一笔款来做生意。两人经过合谋由李某某担任企业法人，随后由李某某出面申请，并找来了张某某、李某、刘某等亲戚朋友做担保，分三次贷出60余万元用于企业经营，结果由于经营不善不但没挣钱，反而连多方筹资也全部赔了进去。目前，李某某已被刑事拘留，案件正在进一步审理之中。
案例3——烟台海参养殖户为扩大经营规模骗贷2600万被刑拘
【涉及问题】虚假资料、归集贷款
根据新闻报道，烟台蓬莱一个海参养殖户王某在今年3月18日因骗取贷款罪被烟台开发区警方刑事拘留。王某经营海参生意，原本生意经营出色，因扩大经营规模需大量资金，为了获得银行贷款，王某通过向银行提供虚假材料、进行虚假陈述，骗取银行贷款达2600万元。
王某为烟台海参养殖户，这些年搞海参养殖挣了些钱，想在福建海域包海进行大规模养殖，由于投资资金缺乏，于是他想到了向银行贷款。恰好在这个时候，烟台市一家股份制银行推出了一项针对水产养殖户的贷款业务，该银行的贷款业务为“三三联保”型，即符合贷款条件的三个主体，可以互为担保人，审核通过后三方分别可以贷款300万元，贷款成功后三方总共可以获得900万元的资金。
王某感觉银行的这个业务正好能解决自己的燃眉之急，但是一比照条件，自己如果想贷款的话缺少保证人，于是王某想到了自己家里的亲戚。
王某利用自己平时建立起来的微信，找到了自己的亲戚，让他们在相关文件上签字、摁上手印，通过这种方式他伪造出来贷款所需要的文件。没想到的是，王某的这些虚假材料竟然通过了银行审核，贷款顺利批下来了。
王某通过“三三联保”的形式共获取了3组贷款，两组900万元，一组800万元，合计2600万元。大量资金被王某用来扩大规模，他在南方海域的养殖摊子随之铺开。
但是，从2013年开始，海参加工行业持续低迷，王某的海参养殖加工生意变得风雨飘摇。
王某从银行获得贷款后，前几年还能按期还款，但是从2014年下半年开始，王某已经无力偿还银行贷款了。无奈之下，银行向开发区警方报案。警方受理后，通过侦查，发现王某用于申请贷款的资料中多名贷款客户存在虚假情况，且资金有归集使用的情况，相关人员涉嫌骗取贷款罪。
2016年3月17日，开发区分局决定对主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留证，于次日在犯罪嫌疑人王某住处将其抓获。王某目前因涉及提供虚假资料骗取贷款有可能被追究刑事责任。
案例4——男子为圆“豪车梦”银行骗贷最终因合同诈骗罪获刑
【主要问题】无还款能力、提供虚假房产证、收入证明
根据新闻报道，大庆的小刘因看着身边的哥们都买了车，为了面子，他在明知自己没有还款能力的情况下，通过朋友介绍与某银行签订 信用卡 汽车专项分期付款业务合同，在签订合同过程中，小刘提供虚假的房产证及收入证明，骗取了某融资担保有限责任公司提供的担保，取得银行购车款近20万，用这笔钱买了车。
因小刘连续几期没有收到还款，且经过调查，小刘买的车也去向不明，于是银行选择报警。小刘随后被公安机关抓获。最终，小刘被龙凤区法院审理后认为，小刘在明知自己没有还款能力的情况下，与银行签订合同时，提供虚假资信证明，隐瞒真相，其行为构成合同诈骗，被判处有期徒刑4年11个月，并处罚金10000元。
案例5——潍坊三男子伪造财产骗贷270万拒不归还被抓
【涉及问题】虚假行驶证、房产证、土地证、流程漏洞
付某、马某和张某在山东省潍坊市临朐县做不锈钢生意2011年，一个叫付某某的人找到他们，问他们需不需要贷款，并称自己有“门路”可以帮他们代办手续。由于没有财产可以抵押，三人便一同伪造了假的车辆行驶证、房产证、土地证等财产证明交给了付某某，请他来办理贷款。
付某某以前在某银行信贷部门工作过，非常熟悉贷款流程，在行业内认识几个熟人，知道银行在哪个环节有把关不严的漏洞。三人将假的财产证明交给付某某，每人还付给了他2万元的中介费。付某某帮张某贷款70万元，帮付某和马某各贷款100万元，期限都为1年，并与三人约定其中的70万元由他来偿还。
成功骗取贷款后，付某、马某和张某除了将一部分钱投入到自己的生意中，其余的全部用来消费。放贷以后，银行多次向三人 催收 还款，但三人拒不偿还，经潍坊市奎文区人民法院判决，三人还是拒不还款，并且三人家中没有任何可执行财产。今年1月份，奎文公安分局经侦大队接到银行报案后，立案展开侦查，并将付某和马某抓获归案，为银行追回经济损失46万元。
目前，付某、马某涉嫌骗取贷款已被取保候审，张某被列为网上追逃。
案例6——女子伪造30本假证骗贷720万躲藏两年后终落网
【主要问题】提供虚假合格证
刘某2012年在泉州经营着一家集贸易、美容、汽修于一体的汽车贸易公司，其向银行申请了三笔720万元的银行承兑汇票，每一笔的还款日期约隔半个月，还款日期到了，她却无力还款。
于是，她找了家担保公司，从担保公司贷出钱还给银行。再以如期还款的能力从银行贷出另一笔钱还给担保公司。这样操作到第二笔时，银行不放贷了。没了银行放贷的钱，就无法再从担保公司借钱了。
她找了30本机动车合格证抵押给担保公司，继续贷款还给银行。与此同时，她以同样的形式向两位好友分别借了40万元和60万元。此后，她消失了。
找不到她的人，担保公司人员拿出抵押的30本机动车合格证比对，发现竟是假的。报警后，警方确认证书是伪造的，并于2013年将她列为在逃人员。
躲藏两年后，刘某日前被公安机关抓获，目前已被检察机关批准逮捕，准备移送起诉。
案例7——联合“内鬼”骗贷案
【主要问题】内外勾结、虚假资料
2003年8月，广东省佛山市著名民营企业家冯明昌因涉嫌金融诈骗大案，被司法机关收审。可在2003年2月，他刚刚当选为广东省40位“最佳民营企业家”之一。
此后，冯旗下的拥有“亚洲最大的胶合板生产基地”美誉的华光板材因资金链断裂而停产。华光板材曾拥有员工过万，年产值达20亿元。
同年11月，中央与广东省有关部门组成“806”专案组进驻佛山市南海区。2004年春节后，冯明昌被正式扣查。
2004年6月，审计署审计长李金华向全国人大十届常委会第十次会议所作的审计报告中披露，广东省佛山市民营企业主冯某利用其控制的13家关联企业，编造虚假财务报表，与银行内部人员串通，累计从工行南海支行取得贷款74.21亿元。
据悉，至审计时尚有余额19.29亿元。这些贷款大量转入个人储蓄账户或直接提现，有些甚至通过非法渠道汇出境外。经初步核查，银行贷款损失超过10亿元。
最终，冯明昌以及工商银行广东省分行原副行长叶家声、南海支行原行长林裕行、佛山分行原行长林俊江均被处以重刑。
案例8——农行包头骗贷案涉案金额1.1亿元
【主要问题】内外勾结、虚假资料
2005年3月，中国银监会通报一起中国农业银行涉嫌违法经营大案：在不到一年时间里，银行工作人员与信用社及社会不法分子相勾结，采取挪用资金、虚开大额存单等手法，骗取银行资金逾1.1亿元。
2004年，内蒙古银监局在银监会的统一部署下，组织开展对银行业金融机构担保贷款进行现场检查。包头银监分局在对农行包头市分行进行现场检查中，发现所属汇通支行、东河支行在办理个人质押贷款和贴现业务中，个别工作人员与信用社及社会不法分子相互勾结，骗取银行贷款。
检查发现，从2003年7月2日到2004年6月4日，农行包头市汇通支行市府东路分理处、东河支行，包头市达茂旗 农村信用社 联社所辖部分信用社的人员与社会人员相互串通、勾结作案，挪用联行资金、虚开大额定期存单、办理假质押贷款、违规办理贴现、套取银行信贷资金，谋取高息，已查明涉案资金累计98笔、金额为11498.5万元。
案例9：一国有银行支行被两空壳公司骗贷2600万
【主要问题】员工失职、空壳公司
一家国有银行从化支行被广州两家空壳的皮包公司先后诈骗贷款共计2600万元。2015年，广州中院依法判处该支行副行长、金融业务分中心经理及两名信贷员构成国有公司、企业单位人员失职罪，被判处刑事责任1年9个月到3年。
2011年6月期间，时任某国有银行从化支行客户经理(即信贷员)的李某(女)在经办广州大翔软件有限公司(下称“大翔公司”)贷款业务中，未按照规定严格进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，贷前调查流于形式，贷后未严格监管。而身为小企业金融业务分中心经理的邝某，主管信贷业务的副行长陈某，也没有深入调查核实而予以同意确认，致使银行被张某等人利用大翔公司诈骗贷款2000万元，至案发时造成银行损失将近1600万元，形成不良贷款。
几乎在同一时期，另一客户经理吴某在2011年11月至12月期间经办广州亿鹏贸易公司(下称“亿鹏公司”)贷款业务。吴某也未按照规定进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，致使该银行被张某等人利用亿鹏公司诈骗贷款600万元，至案发时造成该银行损失423万余元。
其中缘由很简单，信贷员之所为未进行详细调查，是因为业务为领导介绍，客户经理李某供述，大翔公司是小企业金融业务分中心经理邝某介绍的，他们俩曾一起实地视察，发现地址和营业执照不符，对方解释刚搬了新地址。李某还供述，因为对方提供了公司报表和银行流水，所以她就默认为是核实了公司的实际运营状况。丁某签名时，李某没有认真比照。
信贷员吴某则供述，因为亿鹏公司是副行长陈某介绍的，他就没有实地视察。在贷款后跟踪贷款的去向、贷款人的经营场所时，他也没有去现场看过，只是叫贷款人将相关资料送给他。而副行长陈某则供述，他不知道银行员工在贷款前，是否实地考察过两家公司。由于没能对这些贷款公司真实情况进行了解，造成该银行的贷款被骗，他是有责任的。
案例10：山东七公司贸易融资骗贷骗取近4亿汇票
【主要问题】虚构贸易
2014年8月，山东省滨州市中级人民法院二审判决了一起骗取票据承兑案。山东省滨州市博兴县人郭某及妻子成立了包括淄博永驰汽车销售有限公司(下称“永驰汽车”)、山东宏昌达汽车有限公司(下称“宏昌达汽车”)等在内的7家关联企业，通过关联企业之间的虚假购销合同，骗取工商银行、齐商银行、山东博兴农村合作银行、农业银行共计3.91亿元，敞口部分为1.8亿元。
郭某等被公诉后，博兴县人民法院于2013年判决上述7家公司及郭某犯骗取票据承兑罪，其中郭某判处有期徒刑四年，并处罚金10万元。一审判决后，郭某不服上诉，其理由之一就是，金融机构对购销合同双方为关联公司、购销合同是否真实应当是明知的，他本人并未用欺骗手段取得票据承兑。2014年8月7日，滨州市中级人民法院二审维持了原判。
郭某利用上述7家公司签订虚假购销合同，骗取银行承兑汇票11次，数额共计3.91亿元，敞口部分数额为1.823亿元。其中工行滨州滨印支行承兑汇票两张，金额共计4000万元，敞口1600万元;齐商银行博兴支行，金额1500万元，敞口750万元;农合行庞家支行金额共计3600万元，敞口1080万元;农行滨城支行办理承兑汇票业务6次，金额共计3亿元，敞口1.46亿。
其中后一笔承兑敞口到期后未能偿还，由担保企业代为偿还。而前面的3000万元敞口中，担保企业代偿了1000万元，农行垫付了2000万元后，对宏昌达汽车等提起诉讼追偿。截至2014年7月14日，农行已收回1551万元，另收到宏昌达汽车12台半挂油罐车，应不会造成实际损失。
郭某等所用的方式并不高明，就是关联企业之间“左手倒右手”，签订虚假买卖合同。以数额最大的农行为例，2012年3月20日，郭某以宏昌达汽车公司的名义，在没有真实货物交易的情况下，伪造了该公司与永驰汽车公司的购销合同，以此为由向农行滨城支行申请办理了6000万元的承兑汇票，缴纳保证金3000万元，敞口数额3000万元，到期日2012年9月20日。仅隔一天，2012年3月21日，郭某再次以同样的手段，在滨城支行办理了8000万元承兑汇票，缴纳保证金4000万元，敞口数额4000万元。
另外，郭某实际控制的前述7家企业，仅从名字就能看出一些端倪，“宏昌达”等字号相同的多家公司之前或存在关联。
案例11——浙江骗贷第一案:“阴阳账”骗贷案
【主要问题】空壳公司、阴阳帐
2006年12月23日，交通银行某分行向杭州市公安局报案，称浙江之俊控股集团有限公司(简称之俊公司)法定代表人何志军涉嫌诈骗该行贷款数亿元，已潜逃境外，要求公安机关立案侦查。随着公安机关的侦查，一个惊天大案渐渐浮出水面。
2003年至2006年8月，之俊公司突然冒出100余家注册资本超过千万元的子公司，子公司老板都是公司员工，有的甚至是食堂厨师。这一异常现象，早已引起公安机关的注意。接到举报后，2007年1月5日，杭州市公安局决定对之俊公司及何志军涉嫌合同诈骗案立案侦查。2007年4月23日，杭州市检察院对在逃的何志军批准逮捕。
检察机关指控，从1995年起至案发，何志军指使王成富、臧造成等人，在全国各地先后成立了140余家关联公司，即所谓的“之俊系”，但这些公司在工商登记时将未实际出资、未实际参与经营决策的下属员工、亲友登记为“挂名”股东或法定代表人。
据调查，之俊系企业大多有两套报表系统，一套真实的报表系统是提供给工商、税务，称之为A账;另一套虚假的报表系统是提供给银行，用于贷款的，称之为B账，这套B账虚增资产、销售收入、净利润和销售成本，减少长期投资。这两套“阴阳账”使用数年，在非法骗贷过程中屡试不爽。
2003年上半年至2006年8月，何志军明知自己根本没有履约能力，仍指使之俊系人员提供修改后的审计报告复印件、编造虚假财务报表、伪造工业品购销合同、提供虚假的增值税专用发票复印件等材料，以“空壳”的之俊系西亚公司、凯利达公司、中集公司、久源公司、晨兴公司、安泰公司等名义相互进行担保，先后骗取交通银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、广发银行贷款共计13亿余元。
案例12：北京最大银行骗贷案：农商行高管内外勾结，空壳公司骗贷7亿
【主要问题】空壳公司、内外勾结
2012年10月10日，北京市高院对这起本市最大的银行骗贷案进行宣判，终审对原北京农商行8名高管，包括该行原商务中心区支行长田军等5名支行行长、副行长做出了判决。其中，判决田军有期徒刑20年，北京华鼎信用担保有限责任公司董事长胡毅无期徒刑，另外16名涉案者则被判处3年至17年不等的有期徒刑。
据悉，这8名北京农商行高管伙同胡毅及其员工，通过虚构二手房房贷手续、小企业贷款手续等，里应外合在银行内骗贷7.08亿元。
经法院查明，从2007年12月至2008年12月，华鼎担保公司董事长胡毅、李京晶共从农商行大郊亭支行、十八里店支行骗取贷款255笔，金额4.47亿余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名义，虚构公司需要流动资金等借口，采取互相担保的方式，于2008年9月至2009年2月间从十八里店支行骗取贷款45笔，计2.61亿余元。截至案发前，共造成经济损失3.6亿余元。
该案件浮出水面还要追溯到2008年9月，当时，交行个人金融部员工赵某准备贷款买车时，无意间从银行 征信 系统查到自己在北京农商行十八里店支行莫名出现一笔200万元的二手房贷款。巧合的是，同一时期，一名建行职工卫某准备贷款买房时，也发现自己也在北京农商行“被房贷”，随即报警。面对如此蹊跷的事，两人向北京农商行总行投诉无果后，便直接把此事捅到北京市银监局。
紧接着，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶为支取其中一家空壳公司的贷款，前往农商行营业部办理信贷卡，就在这时，细心的银行柜员发现，这家成立1年有余的贷款企业，公章竟然是新的，根本没有沾过印泥，银行详查发现贷款支取账户竟牵扯多笔小企业贷款，于是报警。
2009年3月底，北京农商行被骗贷4.6亿元的惊人案件就被曝出。当时，该行商务中心区支行行长田军等8位负责人涉嫌勾结骗贷，被司法机关调查，为贷款提供担保的北京华鼎信用担保有限责任公司法定代表人安冬及实际控制人胡毅也被司法机关调查并采取强制措施。
2010年6月，北京市银监局方面证实，原北京农村商业银行行长金维虹和副行长姜朝被停职，原商务中心区支行行长田军也被免去行政及党内职务。
2010年8月初，北京华鼎信用担保公司董事长胡毅和8名为骗贷的银行干部在市二中院一同受审。据悉，当时此案共18名被告人，其中北京农村商业银行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行长、副行长等人被控共收受贿赂近千万元。预计庭审将持续5天。案发后，被骗领的7.08亿元仅追回了一半。
【上述案例的启示】
上面一个个血淋淋的骗贷案例给我们信贷机构敲响了警钟，笔者认为，上述案例给我们如下启示：
启示一：骗贷的主要形式
纵观上面十二个案例，骗贷的形式主要有：(一)提供虚假资料，包括虚假身份证、房产证、虚假行驶证、虚假土地证、虚假合格证、虚假收入证明、虚假财务资料等;(二)虚假贸易融资，虚构贸易，在这类案例中，往往会有阴阳公司、关联公司的身影，比如案例10所反映的情况;(三)利用空壳公司骗贷，比如案例9、案例11、案例12;(四)员工道德风险、员工失职、内外勾结，在借款人利用虚假资料、虚假贸易、空壳公司骗贷的过程中，部分骗贷案件出现内外勾结、员工失职的情形。
启示二：信贷机构需要优化自己的治理结构
一个良好的公司治理机构是信贷机构长期、稳定发展的基石。目前，我国商业银行基本都已经建立起了一套风险管理体系，但限于各种原因，商业银行在进行风险管理时还是经常会受到行政管理架构等的限制，领导干预贷款等情况时有发生，建议商业银行应当建立以业务流程为中心的风险管理部门，直接对风险管理委员会负责，通过此制度设计，能够形成有效的制衡机制，防范风险。
启示三：建立以业务流程为核心的风险管理体系
信贷机构应当以《商业银行授信工作指引》等文件为基础，结合自身情况，建立一套以业务流程为核心的信贷风险管理体系。风险管理是一个管理过程，包括对风险的确定、量度、评估和发展应付风险的方法、流程、制度，目的是把可以避免的风险减至最小，实现成本及损失最小化。一套完整的信贷风险管理体系包括四个环节，即信贷风险的识别、信贷风险的评估、信贷风险的控制和信贷风险管理评价四个方面。
8. 6种贷款骗局，让你倾家荡产！
随着人们对资金需求的不断增加，网络上 贷款 骗子也越来越多了。那么，贷款骗子都有哪些常见的手段呢?
帮你包装资料
某些黑中介宣称：你需要什么资料，我都可以帮你做，轻信他们，办理假资料，本想空手套白狼，结果极有可能“被贷款”。网上这种泄露资料帮别人“背债”的新闻已经屡见不鲜。
钓鱼网站
当你在一个网站上看到集“门槛低、利率低、放款快”三大优势于一体的贷款条件，你可要当心了。这些附的网址大多是钓鱼网站。
之后若你进入钓鱼网站，输入了 银行卡 账号和密码登录个人账号，你的信息就已经泄露，等待你的将是账户内资金被洗劫一空的窘境。
短信诈骗 信用卡 提额度
时不时有收到各种“银行短信”让你提高信用卡额度，我在想我都没有这个银行的信用卡，怎么会给我提高额度呢？
你也会接到一些所谓相关银行的人员给你打电话，银行卡号、安全码、这些都是及其隐私的信息，涉及到你信用卡被盗刷危险。
放款前先收费
贷款的基本流程是这样的：
借款人提出申请→对申请人进行信用评估→贷款调查→贷款审批→双方签订合同→按合同发放贷款
正规贷款机构是不会在放款之前向申请人收费的。诈骗团伙则会在这个过程中给借款人下套，起先可能只是收取少量的手续费，骗取对方的信任后，则会变本加厉，以各种名目收取费用！
帮助你洗白 征信
只要两万五千元，就能洗 个人征信 记录，无论你有多黑，都能洗白。”如此充满诱惑力的描述，近期正在朋友圈中广泛传播。难道征信真能洗白？
根据《征信业管理条例》的规定，客户发生还款违约等行为后，在更正该违规行为或事件终止之日起会展示5年。5年之后不良记录将被清除。因此不良记录并非终身跟随，无须花费高价“人为”清除。
正规的贷款一定会有基本的流程，很多骗局都是用“0利息”“当面放款”，利用借款人急用钱、贪便宜的弱点，诱导其上当。所以，急用钱时务必擦亮眼睛，找正规机构！
9. 网络贷款有哪些骗局
马某接到一个某贷款公司客服来电，由于他正好有贷款需求，于是在对方的指引下安装了一款贷款app，并尝试申请了20万元贷款。马某按照相关登记流程填写个人信息，并交纳了200元的会员费后，对方称已经放贷到平台上，但是马某一直无法提现。这时对方告诉他，平台上绑定的银行卡号输错了，目前账号被冻结，需转贷款金额的20%来解冻账号，待解冻成功后，“解冻费”会同贷款一起汇入他的账户。正当马某准备转款时，反诈 中心监测到马某正在遭遇诈骗，及时打进正源劝阻电话，并向其详细剖析了贷款诈 骗套路，避免马某继续被骗。
骗术揭秘：
1、发布广告，吸引对象。通过开网页弹窗、打网络电话等模中方式，诱导群众安装虚假的手机APP。
2、填写信息，快速放贷。要求群众填写个人信息、信贷情况，制造“正规贷款”假象，缴纳少量“会费”即可放出大量贷款。
3、环节出错，要求缴费。放贷过程不顺利，出现程序、手续或技术错举码态误，让群众缴纳解冻费、手续费、认证费以及贷款利息等一系列费用，声称后期返还，实则是诈 骗。
警方提示：贷款需通过合法、正规的金融机构进行，凡是贷款前要先缴纳各种费用后才能放款的，一定是诈 骗！